Váš Finberry konzultant
Ing. Michal Čapek
+420 777 666 555
michal.capek@finberry.cz
Finanční
plán
A-PDF Split DEMO : Purch...
3Váš finanční plán
Bydlení
Zlepšení bydlení
Přání, sny, očekávání
•	 Líbil by se nám RD někde za městem, za cenu kolem 4 m...
4Váš finanční plán
Banka 1
Hypotéka 1
•	 fixace na 3 roky
•	 sazba 3, 25 % p.a.
•	 0,- poplatky
•	 Mimořádné splátky ANO
i...
5Váš finanční plán
Bydlení
Pojištění bydlení
Přání, sny, očekávání
•	 Pojištění nemáme rádi, přijde nám to jako vyhazování...
6Váš finanční plán
Produkt 1 od Pojišťovna 1
•	 roční pojistné NEM 8 970 Kč
•	 roční pojistné ODP 790 Kč
•	 sleva 10 % při...
19Váš finanční plán
Auto-moto
Povinné ručení
Přání, sny, očekávání
•	 Chceme jediné – platit na povinném ručení co nejmíň
...
20Váš finanční plán
Pojišťovna 1
Produkt 1
•	 Maximální limit plnění škody na majetku 60 milionů Kč
•	 Maximální limit pln...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Finberry: Financni plan

5,096 views

Published on

Published in: Economy & Finance
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
5,096
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
4,299
Actions
Shares
0
Downloads
7
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Finberry: Financni plan

  1. 1. Váš Finberry konzultant Ing. Michal Čapek +420 777 666 555 michal.capek@finberry.cz Finanční plán A-PDF Split DEMO : Purchase from www.A-PDF.com to remove the watermark
  2. 2. 3Váš finanční plán Bydlení Zlepšení bydlení Přání, sny, očekávání • Líbil by se nám RD někde za městem, za cenu kolem 4 mil. Kč • Ideálně bychom platili do 15-20 tisíc za měsíc včetně služeb • Museli bychom si půjčit – takže rozumný úrok • Určitě bychom chtěli, aby se to dalo kdykoliv doplatit nebo nárazově posílat větší splátky • Nějaké peníze sice máme, ale půjčovali bychom si co nejvíc, až 100% • Chtěli bychom to řešit v horizontu 2-3 let Situace dnes • Momentálně bydlíte v pronajatém 2+kk (dva roky) • Za nájem platíte 14 tisíc korun, z toho 2 tisíce připadnou na služby • Oceňujete svobodu, protože současné bydlení vás k ničemu nezavazuje • Na druhé straně vám vadí, že měsíčně platíte poměrně hodně peněz, a byt nikdy nebude váš • Na vlastní bydlení máte v hotovosti 200 tisíc Finberry doporučuje Ideál Investujte do vlastního už teď V nájmu navždy bydlet nechcete, příjem máte dostatečný. Začněte aktivně hledat ideální RD pro vás – porovnání různých developerských projektů vám zabere několik měsíců, někdy i rok. Nedoporučujeme koupi domu odkládat – ceny nemovitostí jsou nízko, stejně tak úroky u hypoték. Tato příznivá situace nebude trvat věčně, analytici předpokládají postupný obrat už na konci roku. Alternativní řešení Za vysněné bydlení jste ochotni platit 15 až 20 tisíc měsíčně. Momentálně za pronajatý byt odvádíte 14 tisíc. Tady vám vzniká rezerva 6 tisíc korun. Odkládejte je proto stranou už teď a zvykejte si tak na placení celé sumy. Našetřený „polštář“ se vám bude hodit. Pokud se do koupi domu ještě pustit nechcete, doporučujeme pořídit aspoň pozemek nebo začít jednat s vybraným developerem – na začátku výstavby se můžete dostat k výhodným slevám. Více v sekci Peníze.
  3. 3. 4Váš finanční plán Banka 1 Hypotéka 1 • fixace na 3 roky • sazba 3, 25 % p.a. • 0,- poplatky • Mimořádné splátky ANO instituce úrok LTV Poplatek za zpra- cování fixace měsíční splátka Poplatek za vede- ní účtu Banka 1 3, 25 % 100 % 0 Kč 3 roky 15 521 Kč 0 Kč Banka 2 3, 75 % 100 % 5 000 Kč 3 roky 16 235 Kč 150 Kč Banka 3 3, 5 % 100 % 20 000 Kč 3 roky 15 750 Kč 120 Kč Banka 4 3, 1 % 90 % 0 Kč 3 roky 15 035 Kč 120 Kč Banka 5 2, 79 % 80 % 15 000 Kč 3 roky 14 325 Kč 0 Kč Banka 6 2, 99 % 80 % 0 Kč 3 roky 14 723 Kč 0 Kč 100% hypotéka, fixace 3 roky, splatnost 25 let, výše 4 mil. Kč, měsíční splátka 15 521 Kč Finberry doporučuje Porovnání hypoték hypoteční úvěr Bydlení d Zlepšení bydlení LOGO
  4. 4. 5Váš finanční plán Bydlení Pojištění bydlení Přání, sny, očekávání • Pojištění nemáme rádi, přijde nám to jako vyhazování peněz • Zároveň ale chápeme, že některé věci, ty důležité, se pojistit zkrátka „musí“ • Kdyby nastala pojistná událost, čekáme, že nám dá pojišťovna tolik, aby se vše dalo rychle uvést do původního stavu • Zkušenosti s pojistnou událostí naštěstí nemáme Situace dnes • Máte pojištění domácnosti z roku 2010 od pojišťovny XY —— Pojistná částka 400 000 Kč —— Připojištění AV techniky na 100 000 Kč —— Připojištění jízdního kola na 40 000 Kč —— Toto pojištění kryje všechna nejdůležitější rizika (živly, odcizení, vloupání, apod.) —— Pojištění je sjednáno bez valorizace • Vedle toho máte Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě —— Škoda na majetku 500 000 Kč —— Škoda na zdraví 500 000 Kč • Nevlastníte žádné věci vyšší nebo zvláštní hodnoty, například obrazy Finberry doporučuje Vaše současná pojistka je v pořádku a odpovídá tomu, co si od ní slibujete. Pojišťovna XY patří mezi nejsilnější na českém trhu. Z praxe víme, že i likvidace pojistných událostí probíhá hladce a poměrně rychle. Pokud je pro vás rozhodující právě rychlost vyplacení odškodného, doporučujeme také pojišťovnu YZ, platili byste ale o yz vyšší pojistné. Ideál Pojišťovnu neměňte. Stávající pojistku jen rozšiřte. A to o tzv. „valorizaci pojistné částky“. Výše pojistného se tak bude automaticky přizpůsobovat inflaci i vývoji cen na trhu. Když to neuděláte, hrozí vám, že vaše pojistka bude postupně ztrácet hodnotu a vy, v okamžiku, kdy to budete potřebovat ze všeho nejmíň, budete „podpojištění“. A to pak znamená nižší plnění ze strany pojišťovny a tedy i ohrožení vašich potřeb. Současně by tak vaše výdaje za pojištění vyšly naprázdno. Navrhovaná změna je přitom zcela zdarma. Váš budoucí rodinný dům Až budete kupovat RD, nezapomeňte taky na dobré pojištění nemovitosti jako takové. Pojištění domácnosti už znáte.
  5. 5. 6Váš finanční plán Produkt 1 od Pojišťovna 1 • roční pojistné NEM 8 970 Kč • roční pojistné ODP 790 Kč • sleva 10 % při DOM instituce varianta pojištění roční pojistné NEM roční pojistné ODP celkem možná sleva Pojišťovna 1 Produkt 1 8 970 Kč 790 Kč 9 760 Kč 10 % při DOM Pojišťovna 2 Produkt 2 11 560 Kč 1 000 Kč 12 560 Kč 10 % při ŽP Pojišťovna 3 Produkt 3 10 150 Kč 600 Kč 10 750 Kč 5 % při DOM Pojišťovna 4 Produkt 4 7 300 Kč 720 Kč 8 020 Kč 5 % při ŽP Pojišťovna 5 Produkt 5 8 150 Kč 900 Kč 9 050 Kč 0 % Pojišťovna 6 Produkt 6 6 130 Kč 590 Kč 6 720 Kč 10 % při ŽP RD v hodnotě 4 mil., přízemní s 1 nadzemním podlažím, podsklepený, bez obytného podkroví, plocha do 140 m2, včetně pojištění odpovědnosti Finberry doporučuje Přehled pojištění nemovitosti pojištění nemovitosti Bydlení d Pojištění bydlení LOGO Přikládáme změnový formulář s „valorizací pojistné částky“, který vám představí náš konzultant. Váš budoucí rodinný dům Při ceně nemovitosti ve výši 4 miliony se roční pojistné pohybuje (v dnešních cenách) mezi 6 až 12 tisíci korunami, dle rozsahu pojištění. Přesnou kalkulaci vám připravíme, jakmile se budeme bavit o konkrétní nemovitosti.
  6. 6. 19Váš finanční plán Auto-moto Povinné ručení Přání, sny, očekávání • Chceme jediné – platit na povinném ručení co nejmíň Situace dnes • Máte povinné ručení u Pojišťovny X —— Ford focus, rok výroby 2003 —— Palivo benzín —— Objem 1, 8 l —— Výkon 105 kW —— Roční pojistné 6 325 Kč Finberry doporučuje Změňte pojišťovnu. Doporučujeme povinné ručení u Pojišťovny 1, Produkt 1. Pojistné vás bude ročně stát 3 235 Kč.
  7. 7. 20Váš finanční plán Pojišťovna 1 Produkt 1 • Maximální limit plnění škody na majetku 60 milionů Kč • Maximální limit plnění škody na zdraví 60 milionů Kč • Roční pojistné 3 235 Kč instituce název produktu Roční pojistné Maximální plnění škoda na majetku Maximální plnění škody na zdraví Pojišťovna 1 Produkt 1 3 235 Kč 60 mil. Kč 60 mil. Kč Pojišťovna 2 Produkt 2 3 757 Kč 30 mil. Kč 30 mil. Kč Pojišťovna 3 Produkt 3 4 265 Kč 60 mil. Kč 60 mil. Kč Pojišťovna 4 Produkt 4 4 990 Kč 100 mil. Kč 100 mil. Kč Pojišťovna 5 Produkt 5 5 352 Kč 100 mil. Kč 100 mil. Kč Finberry doporučuje Porovnání relevantních produktů povinné ručení Auto-moto d Povinné ručení LOGO

×