مسألة ملائمة الترتيبات المؤسسية

388
-1

Published on

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total Views
388
On Slideshare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
1
Actions
Shares
0
Downloads
0
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

مسألة ملائمة الترتيبات المؤسسية

  1. 1. ‫الترتيبات التشريعية و المؤسسية‬ ‫)القانونية والتنظيمية والرقابية(‬ ‫للعمال المصرفية السلمية‬ ‫1‬
  2. 2. ‫‪‬من أجل منظومة تشريعية ملئمة: تُستًمد الترتيبات المؤسسية التي تحكم‬ ‫َ‬‫التمويل السلمي من طبيعة وخصائص معينة للمؤسسات المالية السلمية و‬‫السواق المالية السلمية، والصكوك المالية السلمية، وقوانين المصرفية‬ ‫السلمية والبنية التحتية للمالية السلمية.‬‫‪ ‬النهجج جالمتعدد جالوججه مجع وضوح جالرؤيجة جهو جموضجع جترحيجب جوتشجيع‬‫ضمن الستراتيجية التنموية العامة للبلد على عكس " نهج واحد - يناسب‬‫الجميجع" باسجم جالتوحيجد جوالتماثجل جلنج ه سجوف جيقضجي جعلى جالبتكار جوالبداع‬‫القانونجي و جالذي جيمكجن جتفعيلجه جفجي جإطار بنيجة جتحتيجة جداعمجة و جسوق جمالية‬ ‫متطورة و لكن تحت هيئة رقابة شرعية مركزية ملزمة.‬ ‫2‬
  3. 3. ‫مسألة ملئمة الترتيبات التشريعية و المؤسسية‬‫‪‬السؤال الول هو ما إذا كان النشاء والترخيص للمصارف السلمية تحت‬‫إطار تشريع ي متمي ز ومنفص ل أ و تعدي ل الطار القانون ي القائ م والترخيص‬ ‫لصناعة الخدمات المالية السلمية في نطاق اختصاصها.‬ ‫‪‬والسؤال الثاني هو ما إذا كانت البنوك تعمل في ظل:‬ ‫أول. بنوك تبنت المالية السلمية بالكامل‬ ‫ثانيا. فروع للخدمات المصرفية السلمية في البنوك التقليدية، أو‬‫ثالثا. نواف ذ للخدمات المصرفية الس لمية ف ي البنوك التقليدي ة مع حسابات‬ ‫مستقلة.‬
  4. 4. ‫الترتيبات جالقانونيجة جالمذكورة جآنفجا جتتطلجب جأكثجر جمرونجة جوبراغماتيجة جفي‬ ‫المنهجية التي تعتمدها السلطات، طالما أن مثل هذه الترتيبات توفر:‬‫•علقجة جايجابيجة جمتناميجة جمجع جالبنجك جالمركزي جمجع جتوافجر جمرجعيجة جمعيارية‬ ‫واحدة،‬ ‫•الحماية الكافية والتسهيلت مع توافر السيولة ،‬ ‫• تكافؤ الفرص و عدم خلق عوائق غير ضرورية،‬ ‫• تسوية للنزاعات وآليات تنفيذ العقود بالنسبة للبنوك السلمية،‬ ‫•4 إلزامية الرقابة الشرعية لكل المؤسسات السلمية.‬
  5. 5. ‫‪‬الهداف الرئيسية من أي نظام تنظيمي للمؤسسات المالية‬ ‫‪‬حماية مصالح المودعين،‬ ‫‪‬ضمان سلمة النظام المالي،‬ ‫‪‬جعل السياسة النقدية فعالة.‬‫‪‬هذه الهداف ل تزال صالحة في حالة المصارف السلمية أيضا مع‬ ‫شرط إضافي أن المنظم لديه ضمان المتثال لحكام الشريعة السلمية.‬ ‫5‬
  6. 6. ‫‪ ‬والسجؤال الول الذي جيطرح جنفسجه جبعجد جذلجك جما إذا كان تنظيم البنوك‬‫الس لمية يتطل ب إطارا يسمح بقواني ن خاص ة للبنوك الس لمية تحت‬‫إشراف البن ك المركزي، ​أ و تعدي ل الطار التنظيم ي القائ م المطب ق على‬‫البنوك التقليدي ة و الذي ليس في ه قواني ن أ و تشريعات خاصة للنشاط‬ ‫المصرفي السلمي و جعله مجال لنشاط البنوك السلمية.‬‫‪‬السجؤال جالثانجي جالمهجم جفي م ا يتعل ق بالبلدان الت ي يوج د فيه ا فص ل بين‬‫منظم القطاع المصرفي و منظم شركات الستثمار أو إدارة الصول ، أي‬ ‫من الوكالتين هو الكثر ملءمة لتنظيم والشراف على البنوك السلمية.‬ ‫6‬
  7. 7. ‫‪‬وقجد جاتخذت جهيئجة جالمحاسجبة جوالمراجعجة جللمؤسجسات جالماليجة جالسجلمية ج‪ AAOIFI‬و جمجلس‬‫الخدمات المالية السلمية ‪IFSB‬المبادرة في هذا الشأن، وأصدر ت مبادئ و معايير منها ما‬ ‫يخص كفاية رأس المال و حسابات الستثمار و المخاطر التجارية في البنوك السلمية..‬‫‪‬يمكن للمصارف السلمية كما هو الشأن بالنسبة ل لمصارف التقليدية احترام المعايير بازل‬ ‫)3( والمعايير الدولية.‬ ‫‪‬بعض من القضايا التي تحتاج إلى حل قبل أن تصدر لوائح منفصلة و ناجزة:‬ ‫•عدم وجود عقود موحدة،‬ ‫•محاسبية موحدة ومناسبة ونظم مراجعة الحسابات،‬ ‫•المدربين تدريبا كافيا ومهارة موظفي الشراف والنفاذ،‬ ‫•وكالت التصنيف الئتماني و الرصد العالمي للصناعة الخدمات المالية السلمية‬ ‫7‬
  8. 8. ‫‪‬قيمجة جرأس جالمال جوالعائجد جعلى جالودائجع جالسجتثمارية جتعتمد جعلى جأرباح‬ ‫البنوك في وسائل التمويل السلمية.‬‫‪‬والسؤال هو ما إذا كان الكشف عن المعلومات والشفافية هي أكثر‬‫أهمية بالنسبة للنظام المصرفي السلمي من النظام المصرفي التقليدي.‬‫• سيكون من المستحسن بالنسبة للسلطات التنظيمية والرقابية في صناعة‬‫جديدة جنشرهجا جعلجى جنطاق جواسجع جوجعلهجا جمعروفجة جعلجى ججزء جكجبير جمن‬‫الجمهور قدر المكان و هو أكثر ضرورة لبث الثقة وكسب زبائن أكثر‬ ‫من الكشف العلني‬ ‫8‬
  9. 9. ‫شبكات السلمة المالية للتمويل السلمي:‬‫‪‬المخاطر المميزة التي تواجه النظام المصرفي السلمي، أي الخسارة‬‫في الجارة والتجارة، ومخاطر تقلبات أسعار السلع الساسية، ومخاطر‬‫أصحاب رؤوس الموال في حالة من المشاركة والمضاربة قد تجعل من‬‫السجلطات جالمشرفجة جعلجى جسجلمة جالنظام جالمالجي ج أكثجر تركيزا جعلجى جقضية‬ ‫احتمال إفلس الشريك أو المؤسسة.‬‫‪‬والس ؤال ه و م ا إذا كان لعتماد قواع د وأنظم ة لقام ة نظام حماية‬‫ودائع لتعويض المودعين المؤهلين ضمن الهيئة التي قد تنشأ لدارة و‬ ‫تفعيل خطة التعويض.‬ ‫9‬
  10. 10. ‫‪‬الترتيبات جالقانونيجة جوالتنظيميجة جوالرقابيجة جوالمراقبجة جللعمال جالمصرفية‬‫السجلمية جل جتزال جفجي جحالجة جتطور و جتلعجب جالجراءات جفي ج،‪AAOFI‬‬‫‪ IFSB‬وغيرها من المؤسسات الداعمة لها دورا استشاري أكثر فعالية في‬‫صياغة المعايير والقواعد والمبادئ التوجيهية، وتأمين توافق في الراء بين‬‫أصحاب المصلحة ونشرها لعتمادها، مما قد يلغي القيود المفروضة على‬‫القدرات التي تواجهها السلطات الوطنية في قضايا وطنية ويؤدي أيضا إلى‬ ‫تنسيق ضمني بين البلدان.‬ ‫01‬
  11. 11. 11
  12. 12. 12

×