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Capacitacion Cartera Asesores2010
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Capacitacion Cartera Asesores2010

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  • 1. PROCESO DE CARTERA
    • Vicepresidencia Finaciera
    • Gerencia de Tesorería
      • Año 2010
  • 2.
    • Proceso Gestión de Cartera
    • Asesores de Seguros
    • 2010
  • 3.
    • Qué es ?
    • Es la administración oportuna del proceso de venta hasta su recaudo, la cual se ve reflejada en el ingreso del asesor y el presupuesto de la Compañía, evitando así problemas generados al cliente por el no recaudo a tiempo de la cartera.
    Proceso de Cartera GESTIÓN DE CARTERA
  • 4. GESTIÓN DE CARTERA
    • A QUIEN VA DIRIGIDA!
    • LABOR COMERCIAL:
    • Cliente Interno.
    • Cliente Externo.
    • LABOR ADMINISTRATIVA:
    • Información confiable y oportuna
    • Presupuesto de Recaudos
    • Conciliaciones
    • Indicadores de Gestión
    Proceso de Cartera
  • 5. GESTIÓN DE CARTERA Proceso de Cartera
    • Incluir en las Cotizaciones alternativas de pago.
    • Legalización oportuna y Correcta.
    • Evitar la expedición de documentos con vigencia retroactiva o en su defecto Pago contra entrega o cheque posfechado.
    • Participación en comités de Cartera.
    • Cobranza.
    • Condicionar expedición nueva al recaudo de la cartera antigua.
    Cómo Lograrla
  • 6. GESTIÓN DE CARTERA Proceso de Cartera
    • Haciendo Seguimiento a:
    • Anulación de documentos
    • Cancelación de Pólizas
    • Conciliaciones de Cartera: Auxiliar Cartera y Clientes
    • Expedición correcta y oportuna de los documentos
    Cómo Lograrla
  • 7. PAGOS SIN REGISTRO (PSR)
    • POR QUÉ SE GENERAN:
    • Cuando se efectúa un pago de una prima y no existe producción registrada en el sistema.
    • Por producción Anticipada.
    • Por falta de Reaseguro.Su legalización es automática si todo esta correcto
    DEPÓSITOS PROVISIONALES (DP)
    • POR QUÉ SE GENERAN:
    • Se generan únicamente por ingreso de dinero a la Compañía para estudio de solicitudes de ramo de personas.
    ABONOS (Abo)
    • POR QUÉ SE GENERAN:
    • Se reciben para todos los ramos excepto Vida y Salud.
    • Se reciben para financiación de primas
    SIGUIENTE GESTIÓN DE CARTERA RECAUDOS:
  • 8.
    • Procedimiento para su análisis o depuración
    • Verificar si la solicitud en los ramos de personas fueron aprobadas por la Cía.
    • Si fueron rechazadas se verifica otros pendientes del MISMO ASEGURADO y se aplica el dp. Siempre informando de esto al cliente.
    • Si no existe pendiente devolver inmediatamente al cliente o si tiene Póliza de vida vigente se ingresa al ahorro.
    GESTIÓN DE CARTERA Proceso de Cartera Depósitos Provisionales DP.
  • 9. GESTIÓN DE CARTERA Herramientas para el soporte en la Gestión de Cartera Proceso de Cartera
    • HERRAMIENTAS SURA.COM Asistente Virtual / Asistente de Cartera
    • Es un sistema de información que me permite ver el estado real de mi cartera, es en línea.  
    • Cartera a 30, 60 y 90: Se utiliza el criterio TODOS los pendientes para obtener toda la cartera pendiente detallada por póliza y cliente 
    • Cobro Bancario No efectivo: Permite tener conocimiento de los clientes a los cuales no se les pudo debitar y su causal.
    • Cartera Pendiente en Línea: Se utiliza para consultar todos los pendientes de pago de un cliente, actualizado en línea
    • Pagos Cruzados: Proporciona información por cliente de todas las primas legalizadas totalmente en lo que va del año
    • Movimientos de Pago: Identifica el ingreso y la legalización de todos los pagos efectuados por sus cliente para un ramo y mes específico
  • 10. HERRAMIENTAS SURA.COM Asistente Virtual / Asistente de Cartera Herramientas para el soporte en la Gestión de Cartera
  • 11. GESTIÓN DE CARTERA Proceso de Cartera Proceso Cobro de Cartera INTERMEDIARIO:
  • 12. GESTIÓN DE CARTERA Proceso de Cartera Herramientas para el soporte en la Gestión de Cartera
    • Procesos que apoyan la gestión
    • Cobro Bancario
    • Estado de Cuenta - solo para vida -
    • Financiación
    • Pagos Virtuales
    • Línea de Atención – 24 horas –
    • Puntos de pagos Redeban – 172 – ref pago ramo-documento
    • Código de Barras para todos los ramos – proximamente –
    • Base de Datos – proximamente -
  • 13. GESTIÓN DE CARTERA Proceso de Cartera Proceso de Apoyo y Cobro de Cartera Sucursal – Auxiliar de Cartera Apoyo de Proceso de Cobro de Cartera
  • 14. GESTIÓN DE CARTERA Proceso de Cartera
    • Gestión
    • Actualiza datos del Cliente
    • Cobranza
    • Contactos Red Comercial
    • Apoyo de la Gerencia de Tesorería – Cartera y Coaseguro
    • Envío oportuno de cartas de Cancelaciones y de modificaciones incluidas formas de pago
    • Depuración de PSR y DP
    Proceso de Gestión y Apoyo
  • 15. Responsabilidades GESTIÓN DE CARTERA
    • Intemediario:
    • Recauda de todos los ramos entre 0 y 30 días inicio de vigencia para todos los ramos excepto autos que es entre 0 y 20 días inicio de vigencia.
    • Promotoras:
    • Es responsabilidad de la Promotora toda la cartera pendiente.
    • Debe realizar conciliación con el intermediario y/o cliente en forma periódica a partir de 30 días inicio de vigencia o antes si el asesor lo requiere.
    • En caso de difícil cobro, acudirán a la Gerencia de Tesorería.
    Todos somos responsables para alcanzar la gran meta
  • 16. GESTIÓN DE CARTERA Marco Legal
    • Artículos 1066 y 1068 Código de Comercio
    • (Modificados LEY 45 DE 1.990, Art. 81 y 82)
    • Pago:
    • Artículo 1066 del CODIGO de comercio.
    • Dentro del mes siguiente a la fecha de entrega de los documentos.
    • Plazo para el pago de la prima (pacto en contrario)
    • Efectos de la mora:
    • Seguros generales.
    • Articulo 1068 del CODIGO de comercio.
    • “ TERMINACIÓN AUTOMÁTICA del contrato de seguros.”
  • 17.
    • Seguros Generales:
    • Artículo 1068 código del Comercio
    • “ Terminación Automática del Contrato de Seguros”
    • Seguros de Personas: (Vida, Salud)
    • “ el no pago de la prima para la primera Vigencia de la póliza será asumida por el intermediario.”
    • Forma de pago mensual : Primer mes de vigencia
    • Forma de pago:
    • Anual
    • Semestral
    • Trimestral
    GESTIÓN DE CARTERA EFECTOS DE LA MORA 10% del valor de la prima Marco Legal
  • 18. GESTIÓN DE CARTERA Marco Legal ARTICULO 1046 Código de Comercio Plazo entrega documentos al Tomador del Seguro: 15 días fecha de expedición Excepciones: Ramos: transporte, judicial y responsabilidad civil ligada a la póliza de cumplimiento. Cumplimiento. Ley 80/93 - ART. 25, numeral 19. SOAT
  • 19. GESTIÓN DE CARTERA POLÍTICAS DE LA COMPAÑÍA PAGO DE LA PRIMA Seguros de Generales hasta 45 Iniciación Vigencia Seguros de Personas 30 días iniciación vigencia Pago contra entrega Transportes, Cumplimiento, Automóviles y Soat.
  • 20. - Circula 3212 - Con carta del Tomador: Se envía directamente al CAS Proceso automático de Cancelación: “ Artículo 1068 del código de Comercio:“Terminación automática del contrato de Seguros ” a partir de 75 días inicio de vigencia cuyo tomador sea persona natural (Vida, Salud, Hogar, Autos y A.P.) y mayor a 75 días pendiente inicio de vigencia para pólizas mensuales Periódicamente la Gerencia de Tesorería realizará conciliación con las diferentes Promotoras y/o asesores CANCELACIONES Y ANULACIONES DE PÓLIZAS Política de la Compañía
  • 21. GESTIÓN DE CARTERA POLÍTICAS DE LA COMPAÑÍA
    • Cancelación automática por no pago de la prima
    • Se efectúa para los ramos de seguros individuales así:
    • Salud Individual a partir de 75 días inicio vigencia
    • Hogar Sura a partir de 75 días inicio vigencia.
    • Vida individual a partir de 75 días inicio vigencia
    • Accidentes Personales a partir de 75 días inicio vigencia
    • Autos a partir de 75 iniciación vigencia.
    • Demás Ramos a partir de 75 días inicio de vigencia
  • 22. GESTIÓN DE CARTERA Proceso de Cancelación Masiva RAMOS RANGOS RESPONSABLE GESTIÓN OTROS RAMOS VIDA, MÁS VIDA SALUD AUTOS HOGAR SURA ACC. PERSONALES Mayor a 75 días Gerencia de Desarrollo Gerencia de Tesorería Gerencia de Contaloría Dueños de Producto- Sucursales Cancelación Masiva por no pago, clientes p y f y para generales un solo riesgo. Gerencia de Tesorería Gerencia de Contaloría Jurídico Sucursales Prejurídico o Jurídico Clientes en Ley 550 Liquidación Obligatoria o Concordato, - Cobro Cancelación con Justificación a través de la sucursal, beneficiario oneroso, utilizaciones, ahorro, etc Mayor a 90 días
  • 23. Fechas de Proceso Masivo de Cancelaciones Vida Mas Vida Hogar Sura Autos Ap Salud Generales El último día hábil de cada mes GESTIÓN DE CARTERA
  • 24.
    • Área de Cartera y Coaseguro
    • Somos el soporte de toda la red comercial en todo lo referente a la cartera y coaseguro.
    • Atender todas las inquietudes que se generen por alguna inconsistencia previo estudio por parte de la Oficina.
    • Velar por la disminución en los costos que se generan por la provisión de cartera
    • Velar que disminuya la provisión de cartera: Se provisiona después de los 75 días de antigüedad de acuerdo a unos rangos por disposiciones legales.
    GESTIÓN DE CARTERA Equipo de Cartera
  • 25. GESTIÓN DE CARTERA
    • PROVISIÓN DE CARTERA
    • 76 a 90 días 30 %
    • 91 a 180 días 50 %
    • 181 a 270 días 70 %
    • 271 a 360 días 90 %
    • Más de 361 días 100 %
    • NOTA: El ramo de transporte se provisiona :
    • 76 a 90 50%
    • Más de 90 100%
  • 26. GESTIÓN DE CARTERA
    • Gerencia de Tesorería – Área de Cartera y Coaseguro
    • Administrar toda la cartera de dificil cobro como la de clientes en concordato, Ley 550 y clientes en cobro jurídico, separándola de la cartera normal.
    • ENDEUDAMIENTO O CALIFICACIÓN DE CARTERA
    • Responsable del proceso de Calificación de cartera que trimestralmente debe hacerse a la Superintendencia Bancaria.
    • De acuerdo a los siguientes rangos:
    Equipo de Cartera
  • 27. GESTIÓN DE CARTERA
    • Gerencia de Tesorería – Área de Cartera y Coaseguro
    • De 0 – 30 días inicio vigencia Calificación A
    • De 31 – 60 días inicio vigencia Calificación B
    • De 61 – 90 días inicio vigencia Calificación C
    • De 91 – 180 días inicio vigencia Calificación D
    • Mayor a 180 días inicio vigencia Calificación E
    Calificación de Cartera
  • 28.
    • Disminución en la antigüedad promedio de la cartera.
    • Reportes correctos de la calificación de Cartera(Endeudamiento).
    • Aportar al mejoramiento de la calidad de la información.
    • Mejora en el estado de la cartera.
    • Pago oportuno de Comisiones.
    • Pago de honorarios pleno para las Promotoras.
    GESTIÓN DE CARTERA Resultados Esperados
    • Agiliza la rotación del capital.
    • Reduce los costos de cobranza.
    • Reduce pérdidas.
    • Causa buen efecto sicológico sobre el cliente.
    • Favorece el incremento de nuevas ventas.
    • Disminución en la Povisión de Cartera.
    • Incremento en las Inversiones de la Cía.
  • 29. GESTIÓN DE CARTERA BENEFICIOS
  • 30. GESTIÓN DE CARTERA BENEFICIOS
  • 31.  
  • 32.  
  • 33.
    • Gracias , Muchos Exitos
    • Henny Rocío Quevedo Gonzáles
    • Cartera – Gerencia de Tesorería
    • Tel (4) 260 21 00 – Extensión 5457
    • [email_address]