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Crédit socring, l'octroi des cartes bancaires (présentation)
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Crédit socring, l'octroi des cartes bancaires (présentation)

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Conception et développement d’un Business Process Management qui sera intégré au reste des modules d’Himilco Platform et dont le rôle principal est de normaliser le processus d’octroi de cartes …

Conception et développement d’un Business Process Management qui sera intégré au reste des modules d’Himilco Platform et dont le rôle principal est de normaliser le processus d’octroi de cartes bancaire.

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  • 1. Université du 7 novembre Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage Crédit Scoring: L’octroi des cartes bancaires Réalisé par: Encadré par: Marwen ALLAGUY Sami MAHFOUDHI Wissem TRABELSI Raed KOUKI
  • 2. Crédit Scoring: L’octroi des cartes bancaires Quelques chiffres 2
  • 3. En Tunisie en 2008: Pratiquement: 1.9 Million cartes en circulation chez les clients des banques tunisiennes 3
  • 4. En Tunisie en 2008: Pratiquement: 1 246 GAB en activité 9 583 "TPE" en activité 4
  • 5. En Tunisie en 2008: Pratiquement: 13 284 commerçants affiliés 30, 991 millions d’opérations « cartes » 5
  • 6. En Tunisie en 2008: Pratiquement: Un chiffre d’affaires s’élevant à 3 134 327 DT dont 2 605 674 pour les retraits 528 653 pour les paiements 6
  • 7. En Tunisie en 2008: Pratiquement: L’évolution du chiffre d’affaires de 2007 à 2008 = 23% 7
  • 8. Problématique: Les organismes financiers émetteurs mieux évaluer le risque inhérent à l’octroi du produit carte 8
  • 9. Himilco 9
  • 10. Himilco Monétique Himilco Monétique est une société de services informatiques spécialisée dans la mise en place de solutions monétiques et de sécurisation des transactions et du paiement (e-paiement). 10
  • 11. Le projet Application informatique Intégrée au reste des modules de Himilco Platform 11
  • 12. Le projet Le rôle principal: Normaliser le processus d’octroi de cartes bancaires. 12
  • 13. Méthodologie de travail Recherche et Analyse Rational Unified Process: 13
  • 14. Méthodologie de travail Rational Unified Process: Capture des besoins Analyse des use cases Conception Réalisation 14
  • 15. Recherche et analyse Recherche de données 15
  • 16. Recherche et analyse Recherche et compréhension des processus existants 16
  • 17. Recherche et analyse Les informations 17
  • 18. Recherche et analyse Les acteurs 18
  • 19. Recherche et analyse Les cartes bancaires 19
  • 20. Recherche et analyse Les critères de pondération Matière Note Coefficient Langue 12 2 Calcul 14 3 Éducation 17 1 physique Musique 13 1 Dictée 12 2 20
  • 21. Recherche et analyse Le Credit Scoring Ensemble d'outils utilisés par l'établissement financier afin d'estimer la solvabilité du futur emprunteur et donc son éligibilité à l’emprunt 21
  • 22. Recherche et analyse Business Process Management Ensemble d'activités qui s'enchaînent d’une manière chronologique pour atteindre un objectif, généralement délivrer un produit ou un service 22
  • 23. Recherche et analyse Business Process Management Associe des méthodes de gestion de processus Gain considérable en vitesse et en agilité 23
  • 24. Recherche et analyse Business Process Management décideurs, analystes métiers, équipes fonctionnelles, et équipes techniques Collaborent pour la définition et l’évolutivité des processus métiers via un seul outil agrégeant les différentes visions 24
  • 25. Business Process Management Notation Notation graphique séparant les informations métiers des informations techniques 25
  • 26. Business Process Execution Language Langage de programmation Définit une activité par la combinaison de service web 26
  • 27. Business Process Management Suite Comprend: Des modules fonctionnels Des fonctionnalités techniques Une architecture sous-jacente intégrées dans un environnement unique 27
  • 28. Architecture technologique du BPM 28
  • 29. Capture des besoins Méthode d’identification des besoins FURPS+  Functionality  Usability  Reliability  Performance  Supportability 29
  • 30. Capture des besoins Méthode d’identification des besoins FURPS +  Contraintes de conception  Exigences de mise en œuvre  Exigence en matière d’interface  Condition matérielles 30
  • 31. Capture des besoins Les acteurs 31
  • 32. Capture des besoins 32
  • 33. Capture des besoins Les fonctionnalités du système 33
  • 34. Capture des besoins Créer une nouvelle demande client Vérifier les informations Responsable Client S’authentifier Gérer le système Responsable Service Évaluer la demande Analyste 34
  • 35. Conception ANALYSTE EMPLOYE RESPONSABLE num_compte SERVICE +Adresse +localite + Ajouter() +ville +Modifier() +tel +Supprimer() +Fax +Email +code_postal +Modifier() RESPONSABLE CLIENT + Vérifier() +Modifier() 35
  • 36. Conception CARTES +id_carte +nom_carte +type_carte 1..* +plafond_cash +plafond_achat +score_carte RESPONSABLE 1 +montant_decouvert SERVICE +frais_carte + Ajouter() +Modifier() +Supprimer() 1 1…* PONDÉRATION_CHAMP +id_ponderation +champ +ponderation +type_client 36
  • 37. Conception SITUATION CRÉDIT -id_situation_credits CLIENT -total_encourts -num_compte -date_1ere_echeance -adresse PARTICULIER 1..* -date_derniere_echenace -localite -num_piece_ident -charge_mesuelle -ville -nom_p -impayes -tel -prenom_p 1 -fax -email … -code_postal -nombre_personne_a_charge 1..* RESPONSABLE 1 CLIENT ENTREPRISE 1…* -code_en_douane + Vérifier() 1..* -raison_sociale +Modifier() -forme_juridique INCIDENT DE PAIEMENT -secteur_activite CHÈQUE -mouvements -id_incidents -nom_representant_legal -personne_interdite -chiffre_affaires -nbre_incidents_regularises -num_registre_commerce -nbre_incidents_non_regularises -num_cin_representant_legal 37
  • 38. Conception CARTES +id_carte CLIENT +nom_carte -num_compte +type_carte -adresse +plafond_cash -localite +plafond_achat -ville +score_carte -tel +montant_decouvert -fax +frais_carte -email -code_postal 0..1 1..* 0..* DEMANDE +id_demande 1..* PONDÉRATION_CHAMP Somme() +id_ponderation Donner_carte() 1..* +champ +ponderation +type_client NOTE +note 38
  • 39. Conception Saisir les informations <<include>> Client Créer une <<include>> S’authentifier nouvelle demande <<include>> Choisir la carte souhaitée 39
  • 40. Conception Gérer cartes Gérer utilisateurs <<extend>> <<extend>> S’authentifier Gérer le système <<include>> Responsable Service <<extend>> <<extend>> Gérer Gérer fonctions pondérations 40
  • 41. Conception S’authentifier <<include>> Vérifier les Responsable Client informations <<extend>> Mettre à jour les données 41
  • 42. Conception S’authentifier Analyste <<include>> Évaluer la demande 42
  • 43. Réalisation Le choix du BPMS 43
  • 44. Réalisation Le choix du BPMS Intalio|BPMS Community Edition 1er système Open Source de gestion des processus d’affaires (BPMS) entièrement gratuit 44
  • 45. Réalisation Le choix du BPMS Intalio|BPMS Community Edition Efficacité redoutable Prise en main relativement facile Couvre le cycle complet d’un BPM modélisation > déploiement > amélioration 45
  • 46. Réalisation Environnement logiciel EasyPHP MYSQL Rational Rose Intalio|Designer Intalio|Server 46
  • 47. Réalisation Business Process Diagram 47
  • 48. Réalisation Le Responsable service 48
  • 49. Réalisation Le Responsable service 49
  • 50. Réalisation Le Responsable service 50
  • 51. Réalisation Le Responsable service 51
  • 52. Réalisation Le Responsable service 52
  • 53. Réalisation Le Client Particulier 53
  • 54. Réalisation Le Client Particulier 54
  • 55. Réalisation Le Client Particulier 55
  • 56. Réalisation Le Client Particulier 56
  • 57. Réalisation Le Responsable client 57
  • 58. Réalisation Le Responsable client 58
  • 59. Réalisation Le Responsable client 59
  • 60. Réalisation L’analyste 60
  • 61. Réalisation Le Résultat 61
  • 62. conclusion Mise en pratique des connaissances apprises au cours de notre cursus Maitrise du BPM (nouveau concept, pas très répondu, mais en pleine expansion) Maitrise de l’outil BPMS: Intalio Community Edition (open source, totalement gratuit) 62