Charla Beneficios Isapre

SISTEMA DE SALUD CHILENO Marianne Rautenberg Talhouk Carolina De la Maza Pincheira

Sistema de Salud Público Privado Fonasa Isapres
Cubre a quienes cotizan el 7% y a personas carentes de recursos
Cubre a quienes cotizan el 7% o más según contrato.

Sistema Privado de Salud: Las Isapres
Concepto
Las Instituciones de Salud Previsional son personas jurídicas de derecho privado, con o sin fines de lucro, abiertas o cerradas, cuyo objeto exclusivo es el financiamiento de prestaciones y beneficios de salud y actividades afines o complementarias de ese fin.
2) Normas que las rigen
Ley N° 18.933, de 1990 y sus modificaciones. Crea la Superintendencia de Instituciones de Salud Previsional y dicta normas para el otorgamiento de prestaciones por Isapre. (Actual DFL N° 1).
Disposiciones del Contratos de salud
Instrucciones generales y particulares de la Superintendencia (Circulares, Ordinarios Circulares y dictámenes)

Afiliación
3) Quiénes son afiliados
Cotizante de Isapre puede ser cualquier persona natural (trabajador dependiente, independiente, pensionado, voluntario) que suscriba un contrato de salud destinando su 7% o adicional a la Isapre.
Son además Beneficiarios de Isapre
Familiares causantes de asignación familiar (cargas legales)
Cualquier otra persona que determine el cotizante (cargas médicas)
Para afiliarse a una Isapre es requisito esencial la suscripción de un contrato de salud de plazo indefinido, no opera en forma automática

Documentos
4) Documentos integrantes del contrato de salud
Condiciones Generales del Contrato
Formulario Único de Notificación (F.U.N.)
Declaración de Salud
Plan de Salud
Selección de Prestaciones Valorizadas
Condiciones de Cobertura Adicional para Enfermedades
Catastróficas y Red de Prestadores (también de las GES)
Arancel de Prestaciones
5) Afiliación cesa por la Terminación del Contrato
Desahucio del cotizante
Incumplimiento grave de obligaciones
Mutuo acuerdo
Muerte del cotizante
Cancelación de registro
Pérdida relación laboral en Isapre cerrada

Estructura
6) Estructura del contrato de salud
Garantías Explícitas en Salud (GES)
Plan complementario: debe contener la cobertura financiera mínima en modalidad libre elección del Foansa.
El plan complementario puede ser en modalidad:
- libre elección (mediante reembolso o bono)
- plan cerrado ( se bonifican sólo cuando se otorgan por determinados prestadores individualizados en el plan)
- plan con presador preferente ( prestaciones que presentan cobertura superior cuando se requieren en los prestadores individualizados en el plan

Contenido
7) Contenido del contrato de salud
7.1 Beneficios Mínimos Obligatorios
- Examen de medicina preventiva
- Atención de las mujeres embarazadas hasta el sexto mes del
nacimiento del hijo
- Pago de los subsidios por incapacidad laboral por licencias
médicas que no correspondan a accidentes del trabajo y
enfermedades profesionales
- La atención del recién nacido hasta los seis años de edad
7.2 Señalar la forma en que se modificarán las cotizaciones y
aportes, prestaciones y beneficios, por retiro o incorporación
de beneficiarios legales.

Contenido
7.3 Señalar el precio del plan y la unidad en que se pacta ($ o
UF), además de cuál es el Arancel o catálogo valorizado de
prestaciones con sus topes y montos máximos de bonificación
por beneficiario.
7.4 Restricciones de cobertura (enfermedades preexistentes) y
exclusiones (cobertura mínima 25%)
7.5 Cobertura proporcional en caso de embarazo en curso.

Exclusiones
Exclusiones de cobertura :
Cirugía plástica con fines de embellecimiento
Atención particular de enfermería.
Hospitalización con fines de reposo.
Participación en actos de guerra.
Enfermedades preexistentes no declaradas.
* Declaradas: Restricción (25%) por un plazo máximo
de 18 meses.
Prestaciones no contempladas en el arancel referencial.
Prestaciones cubiertas por otras leyes
Prestaciones otorgadas fuera del territorio nacional

8) Cotizaciones ¿Cuál es cotización legal para salud? Corresponde al 7% de la renta o remuneración imponible del trabajador o de la pensión según corresponda o el monto superior que se pacte entre el afiliado y la Isapre con un tope l egal de 60 UF. Si es pensionado del INP su cotización legal para salud es el 7% del monto bruto de la pensión sin limite imponible (LEY 18.754). El 7% del trabajador independiente corresponde a la renta que declaró en la AFP. En el caso del cotizante voluntario, su cotización corresponderá al precio del plan pactado con la aseguradora. ¿Durante el periodo de incapacidad laboral corresponde pagar cotizaciones previsionales de salud? Se deben efectuar las cotizaciones que correspondan para pensión, salud y para el seguro de cesantía. Sistema Privado de Salud

Sistema Privado de Salud
La imponibilidad es sobre todo el período de incapacidad laboral, por lo que se deben efectuar cotizaciones incluso por los tres primeros días de una licencia médica igual o inferior a 10 días, aun cuando respecto del subsidio pagado al trabajador haya existido una carencia de tres días.
¿Cuándo se pagan las cotizaciones?
Deben declararse y pagarse por el empleador, entidad encargada del pago de la pensión, trabajador independiente o imponente voluntario, dentro de los 10 primeros días del mes siguiente al que se devengan las remuneraciones (marzo = primeros de abril).
El empleador o entidad encargada del pago de la pensión que no pague oportunamente las cotizaciones de sus trabajadores o pensionados deberá declararlas en la institución correspondiente, dentro del plazo señalado.

Si no se efectúa oportunamente la declaración o si ésta es incompleta o errónea, será sancionado con una multa, a beneficio fiscal, de media UF por cada cotizante cuyas cotizaciones no se declararen o cuyas declaraciones sean incompletas o erróneas. Si la declaración fuere maliciosamente incompleta o falsa, el Director del Trabajo, quien sólo podrá delegar estas facultades en los Directores Regionales; o el Superintendente, según corresponda, podrán efectuar la denuncia ante el juez del crimen correspondiente.
¿Cuál es el valor de la UF a considerar para el pago de
cotizaciones previsionales de salud?
Corresponderá a la del último día del mes anterior al pago de dicha cotización.

¿Qué son los excedentes de cotización?
Es la diferencia que se produce cuando el 7% de la remuneración imponible supera el valor del plan de salud pactado, siempre que no supere el tope legal imponible de 4,2 UF mensual.
L os excedentes a destinar a la cuenta corriente individual no podrá ser superior al 10% de la cotización legal para salud, calculada sobre el monto promedio de los últimos tres meses de la remuneración, renta o pensión
¿Qué se entiende por Exceso de cotización?
Es lo que se entera por sobre el precio del plan o su
cotización mínima para salud.
Ejemplo: precio plan pactado 4,0 UF
cotización máxima legal 4,2 UF
cotización percibida 5,0 UF
exceso de 0,8 UF
excedente de 0,2 UF

¿Existe algún procedimiento de traspaso respecto de las
cotizaciones previsionales de salud mal enteradas en FONASA o
Isapres?
FONASA implementó un nuevo procedimiento para requerir el traspaso de "Cotizaciones Mal Enteradas" y/o devolución de cotizaciones pagadas en exceso. Lo mismo ocurre en el caso de las Isapres

Deudas de cotizaciones
Cuando el trabajador no entera en la aseguradora el precio total pactado, se generan deudas, las que pueden ser cobradas de acuerdo con los mecanismos previstos en la ley. La aseguradora comunicará esta situación al afiliado dentro de los tres meses siguientes contados desde aquél en que no se hayan pagado las cotizaciones.
Causales:
Cesantía (agotado el Seguro de Desempleo)
Cambio de Empleador
Cambio de condición laboral
Cuando el trabajador está con licencia médica rechazada y no ha sido aprobada o apelada.

Recomendaciones:
Todo afiliado que quede cesante debe ir a su isapre con su finiquito, carta de despido o de renuncia, ajustar su contrato a esta nueva realidad o desafiliarse, presentando una carta de desafiliación y guardando copia de ella.
Debe tener presente que si no da aviso y no paga las cotizaciones previsionales el contrato de salud sigue vigente y genera deuda de cotizaciones, aun cuando no se haga uso de los beneficios en el período.

Normas sobre cobros:
La Isapre debe informar a los afiliados si la cobranza extrajudicial de cotizaciones la realiza directamente o la ha encargado a una empresa de cobranza.
La Isapre está obligada a enviar una comunicación escrita indicando al afiliado que se está cursando una cobranza extrajudicial, e incluirlos antecedentes que permitan verificar el origen, período y monto de la deuda e indicar los montos máximos que, por concepto de gastos de cobranza extrajudicial se encuentran autorizadas a cobrar en virtud de la ley N°19.496 .
Prohibiciones: enviar documentos que parezcan escritos judiciales, realizar llamadas o visitas a la morada del deudor, etc
El plazo de prescripción general de la deuda de cotizaciones es de cinco años.
Cobranza por deudas de cotizaciones

CAEC
Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas
Aumenta la cobertura que otorga al afiliado su plan de salud complementario para las prestaciones hospitalarias así como también para algunas prestaciones ambulatorias que expresamente se indican en las condiciones del beneficio adicional, cuando las atenciones se otorgan en una red de prestadores "RED CAEC" que cada Aseguradora pone a disposición de sus afiliados. El beneficio no cubre aquellas atenciones médicas que se realicen fuera de la Red de prestadores y fuera del territorio nacional.
¿Cómo opera la CAEC cuando se ha sufrido un accidente o urgencia y
el paciente se atendió en un establecimiento fuera de la Red?
Deben cumplirse las siguientes condiciones:
El beneficiario o su representante deberá solicitar el ingreso a la RED CAEC a la Isapre
El médico tratante deberá autorizar el traslado

CAEC
La Isapre deberá derivar al paciente a un prestador de la RED CAEC, para lo cual dispondrá de un plazo de dos días hábiles contados desde la formulación de la solicitud respectiva; y
El paciente debe ingresar al establecimiento de la RED CAEC que corresponda, bajo las condiciones indicadas en la derivación.
En tanto no se cumplan las condiciones señaladas precedentemente, el paciente gozará sólo de los beneficios de su plan complementario de salud.
Una vez cumplidas las condiciones señaladas y desde la fecha en que el paciente ingrese al prestador de la Red CAEC, en el tipo de habitación definida por la Aseguradora, se iniciará la cobertura y el cómputo del deducible.

CAEC
Las Isapres que no otorgan CAEC son:
- Isapres abiertas : Isapre Ferrosalud
- Isapres cerradas son:
Isapre San Lorenzo LTDA.
Isapre Chuquicamata LTDA.
Isapre Río Blanco LTDA.
Isapre Fundación
Isapre Cruz del Norte LTDA.

CAEC
¿Cuál es el monto del deducible que me corresponde pagar?
Es el equivalente a la cantidad de treinta veces la cotización pactada en el plan de salud, por cada beneficiario que lo utilice, con un mínimo de 60 UF y un máximo de 126 UF, para toda catástrofe y tiene una duración anual.
Ej: cotización : 4,5 U.F.
Deducible : 4,5 x 30 = 135 U.F.
Tope : 126 U.F.
Deducible a pagar : 126 U.F.
Ej: cotización 1,8 UF
Deducible : 1,8 x 30 = 54 UF
Mínimo : 60 UF
Deducible a pagar : 60 UF

Fonasa Isapres Afiliación Ingresa automáticamente y es solidario (a menor ingreso más beneficios). Cotización obligatoria 7%. A través de la suscripción de un contrato privado individual (a mayor ingreso más beneficios) Cotizaciones Cotización en base a un plan pactado Cobertura
Las prestaciones de salud están codificadas y valorizadas según Arancel.
El financiamiento de las
prestaciones es independiente de la
cotización aportada.
Prestaciones de salud funcionan sobre la base de planes, son diferente según cotización.
Obligatoriedad de otorgar al menos un 25% de cobertura de lo pactado en el plan o lo que bonifica Fonasa en MLE nivel 1.
Las Atenciones pueden ser a través de la Modalidad Institucional, Libre Elección, y pago asociado a diagnóstico (PAD o cuenta conocida). Las Atenciones pueden ser a través de la Modalidad prestadores en convenio (cerrados) o preferentes, Libre Elección y con sistema de reembolso Modalidad de atención Cotizantes y cargas legales e indigentes Beneficiarios Cotizantes, cargas legales y cargas médicas Paralelo entre sistemas

Fonasa Isapres Planes de Salud No hay planes, sino dos modalidades de atención: MLE - MAI Bonos Planes con diferentes modelos de atención, montos de bonificación y cobertura Modalidad de pago Bonos y reembolsos Precios Cotización legal, sin atender a cargas o género; e indigentes sin cotización
Depende del número de cargas y del nivel de riesgo, dado por el género, edad del cotizante y sus cargas
No contempla restricciones de cobertura Restricciones de cobertura por prestaciones derivadas de preexistencias Restricciones GES GES AUGE Contempla topes por consulta médica (30 anuales) Tope anual de cobertura por plan y por prestación Topes Cobertura Catastrófica por diagnóstico Cobertura Catastrófica por costos Seguro adicional Paralelo entre sistemas

Fonasa Isapres Fonasa no emite resoluciones sobre las licencias médicas. Atenciones de urgencia deben ser atendidas en el prestador de la Red Préstamos médicos o préstamos de Salud. Programa Adulto Mayor (PAM) gratuito. Las Isapres están facultadas para Autorizar, Reducir, Rechazar y/o Ampliar una licencia médica. Las Atenciones de urgencias deben ser atendidas en el prestador de la Red. Préstamos médicos para atención de urgencia y financiamiento deducible CAEC Licencias Urgencias Préstamos Paralelo entre sistemas

Paralelo entre sistemas Fonasa Isapres
Acreditación de los beneficiarios (incorporación, modificación o eliminación)
Uso correcto de los beneficios y prestaciones.
Declarar y Pagar en forma íntegra y oportuna la cotización de Salud
(independiente)
Acreditación de los beneficiarios (incorporación, modificación o eliminación)
Uso correcto de los beneficios y prestaciones del Plan de Salud
Informar oportunamente toda modificación de su situación laboral o previsional
Entregar información completa y fidedigna en la declaración de Salud
Declarar y pagar en forma integra y oportuna la cotización de salud
(independiente)
Obligación de los afiliados

Reclamos

Las personas que tienen algún problema con Fonasa deben reclamar por escrito o por teléfono al 600 360 3000. Los afiliados a Isapre deben reclamar por escrito en cualquier sucursal de su aseguradora.
Las aseguradoras tienen 15 días hábiles para responder por escrito al domicilio señalado al reclamante.
Los usuarios de Isapre o Fonasa que no reciban respuesta en el plazo indicado o aquéllos que consideren que la respuesta no es satisfactoria, podrán recurrir en segunda instancia a la Superintendencia de Salud.
Cómo presentar un Reclamo

Call Center: Salud Responde 600 360 7777
Es un nuevo servicio del Ministerio de Salud que entrega información, orientación y asistencia telefónica en el momento que usted lo necesite, las 24 horas del día, todos los días del año.
Podrá hacer consultas de:
Lugares y horarios de atención en hospitales y centros de salud.
Trámites de Licencias Médicas e incapacidad laboral.
Problemas de salud con garantías explícitas AUGE o GES.
Consultas relacionadas con la Superintendencia de Salud.
Puntos de Contacto

Para consultas en Internet.
www.superintendenciadesalud.cl
www.fonasa.cl Fondo Nacional de Salud
www.minsal.cl Ministerio de Salud
www.suseso.cl Superintendencia de
Seguridad Social
Puntos de Contacto

¿Consultas?

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Charla Beneficios Isapre

by Mariana

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