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Instrumentos de Financiación del ICO
 

Instrumentos de Financiación del ICO

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Presentación utilizada por Francisco Javier Gómez Guinda, Jefe de Área de Gestión Minorista y Colaboradores del ICO en la jornada informativa "Instrumentos de Financiación del ICO", que tuvo ...

Presentación utilizada por Francisco Javier Gómez Guinda, Jefe de Área de Gestión Minorista y Colaboradores del ICO en la jornada informativa "Instrumentos de Financiación del ICO", que tuvo lugar el 14 de septiembre de 2011 en el Vivero de Empresas de Vicálvaro.

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    Instrumentos de Financiación del ICO Instrumentos de Financiación del ICO Presentation Transcript

    • LÍNEAS ICO 2011 Madrid, 14 de septiembre de 2011
    •  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Conclusiones
    •  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Conclusiones
    • El ICO: Naturaleza y funcionamiento de laslíneas de MediaciónEl ICO: Naturaleza El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.
    • El ICO: Naturaleza y funcionamiento de laslíneas de MediaciónBanco Público de Inversión, dos formas de actuación Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades Banco crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de Caja insolvencia. A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante. Programas de Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión Financiación Directa: públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos. El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a Pymes y autónomos (Banca Minorista).
    • El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento MERCADO CLIENTE FINANCIERO Préstamo y Presentación proyecto. Fondos. Bonificación Convenio. ENTIDAD CRÉDITO Estudio Proyecto. ICO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) Fondos.Convenio. Ministerios, CC.AA., SI NO Unión Europea,... Solicitud de fondos. FORMALIZACIÓN FIN CIRCUITO OPERACIÓN LÍNEA ICO
    •  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Conclusiones
    • Actividad Global Líneas ICO 2010Disposiciones de Mediación 2010 Actividad en Mediación Volumen por Finalidad Importe por Destinatario 19.619 19.619 CIUDADANOS 147 Incremento AUTÓNOMOS 30 % 15.106 CIUDADANOS 2.156 864 CIRCULANTE CIRCULANTE AUTÓNOMOSIncremento 15.106 7.457 1.358 CIRCULANTE57 % 4.553 CIUDADANOS 292 9.638 9.638 AUTONOMOS 1.204 EMPRESAS EMPRESAS 17.312 INVERSIÓN 12.884 INVERSIÓN EMPRESAS INVERSIÓN 12.162 8.142 10.5532008 2009 2010 2008 2009 2010 2008 2009 2010 * Cifras en millones de euros
    • Actividad del ICOLa financiación del ICO en 2010 creció un 30% Volumen de formalizaciones totales Millones de € M€. Nº Operac. P.Medio M€25.000 23.376 Mediación 19.619 291.907 0,0720.000 17.943 15.911 15.41015.000 14.492 M€. Nº Operac. P.Medio M€ Directos 3.601 155 23,23 10.20110.000 5.000 M€. Nº Operac. P.Medio M€ ICOdirecto 0 156 3.647 0,04 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Fuente: ICO M€. Nº Operac. TOTAL 2010 23.376 295.709 15/09/11 9
    •  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Conclusiones
    • Estrategia ICODentro de la política económica del Gobierno, laestrategia del ICO ha sido impulsar: 1) Respuesta anticíclica 2)  Desarrollo del Fondo de Economía Apoyo al cambio de modelo productivo Sostenible  Internacionalización de las empresas 11
    • Respuesta anticíclica: Presencia activa en el sistema IMPORTE DE LAS NUEVAS OPERACIONES (Saldo acumulado 12 meses, mill.€) 1.050.000 24.000 1.000.000 22.000 950.000 20.000 900.000 18.000 850.000 16.000 O C 800.000 I 14.000 750.000 Total Préstamos y créditos de las Entidades de 12.000 700.000 C E o d n é s e a r t i Crédito a las sociedades no financieras 10.000 650.000 ICO 600.000 8.000 b b b b b 7 0 e 8 0 e 9 0 e 0 1 e 1 e m m m m - f - f - f - f - f o g o n o g o n o g o n o g o n 7 0 a 7 0 v 8 0 a 8 0 v 9 0 a 9 0 v 0 1 a 0 1 v - - - - - - - - 7 0 y a 8 0 y a 9 0 y a 0 1 y a - - - - Fuente: Banco de España e ICO 12
    • … siendo la propuesta de valor del ICO:  Financiación a pymes y autónomos Aportando:  Liquidez  Plazo  Garantía  Programas de financiación directa  Corporativa  Minorista  Fondos de capital  FESPyme, FESinfraestructuras, Jeremie  VPO y rehabilitación  Internacionalización  Inversión sostenible  Proximidad al cliente 13
    • Líneas ICO 2011Directrices Líneas ICO 2011 LÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€ PRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible. COMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios. EFICIENCIA Reducir nº de LíneasDEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes.COMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez. % FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.
    • Líneas ICO 2011 FOMENTO INVERSIÓN: “Para las líneas Inversión Sostenible 2011 e Internacionalización 2011 se bonificarán en 35 p.b. los primeros 2 M€ independientemente del tamaño de la empresa”
    • Líneas ICO 2011.Principales líneas ICO 2011 Línea de Inversión Sostenible Línea de Inversión Línea de Internacionalización Línea de Liquidez
    • LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011Financiación de las inversiones sostenibles. IMPORTE MÁXIMO CLIENTES Hasta 10M€ por cliente y año. Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas, - Tramo I: Hasta 2 M€. fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …); - Tramo II: +8 M€. Particulares y Comunidades de Propietarios (sólo rehabilitación de viviendas) AMORTIZACIÓN/CARENCIA TIPO DE INTERÉS 3/0 5/0, 5/1 -Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15% 7/0, 7/2 10/0, 10/2 12/0, 12/2 - Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%. 15/0, 15/3 20/0 y 20/3 INVERSIONES FINANCIABLES -Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de BONIFICACIÓN economía sostenible. 35 pb en el Tramo I. -Activos de segunda mano. -Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA . -Adquisición de empresas.
    • LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011 SECTORES OBJETIVO MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL Eficiencia Energética Salud y Biotecnología Atención a los Mayores, Dependientes y Otros Colectivos Vulnerables Eco-Innovación Energía y Cambio Climático Profesionalización de los ServiciosTratamiento y Gestión Integral de Residuos Construcción Sostenible Asistenciales Gestión del Agua Agroalimentación de Calidad Fomento de los Servicios de Apoyo a la Rehabilitación de Viviendas, Barrios y Tecnologías de la Información y la Conciliación Areas Rurales Comunicación Responsabilidad Social Corporativa Movilidad Sostenible Aeronáutica y Sector Aeroespacial Energías Renovables Manociencia y Nanotecnología
    • LINEA ICO INVERSIÓN 2011Inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser consideradas comoSostenibles. CLIENTES IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…). AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 TIPO DE INTERÉS 5/0, 5/1 7/0, 7/2 - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50% 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3 20/0 y 20/3 INVERSIONES FINANCIABLES - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables). - Activos de segunda mano. - Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA. - Adquisición de empresas
    • LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España. CLIENTES Autónomos, Entidades Públicas y Privadas IMPORTE MÁXIMO (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…) Hasta 10M€ por cliente y año. españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en - Tramo I: Hasta 2 M€. España, como aquéllas que, estando domiciliadas en - Tramo II: +8 M€. el extranjero, cuenten con mayoría de capital español. TIPO DE INTERÉS AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 -Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,15% 7/0, 7/2 10/0, 10/2 12/0, 12/2 - Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1,50%. 15/0, 15/3 20/0 y 20/3 INVERSIONES FINANCIABLES - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables). -Activos de segunda mano. - Adquisición de acciones de empresas extranjeras o BONIFICACIÓN creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo 35 pb en el Tramo I. Circulante ≤ 20%)
    • LINEA ICO LIQUIDEZ 2011Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas, viables y solventes, que seenfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito. CLIENTES IMPORTE MÁXIMO Autónomos, Entidades Públicas y PrivadasHasta 10M€ por cliente y año. (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…), con independencia de su tamaño, que se encuentren al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente. MODALIDADESAMORTIZACIÓN/CARENCIA Modalidad A: 1/1 Fondos Cofinanciados y Riesgo compartido (ICO 50% - EECC 50%) 3/0, 3/1 5/0, 5/1 Modalidad B: 7/0, 7/2 Fondos ICO 100%, Riesgo EECC TIPO DE INTERÉS COMISIONES - Modalidad A : Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,50% ó 3,00% 0,50% - Modalidad B: Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,00% FINANCIABLES - Tesorería
    •  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Conclusiones
    • Canal Minorista PRODUCTOS ICOdirecto ICO SGR• Financiación directa otorgada por • La Sociedad de Garantía Recíproca ICO, asumiendo el 100% del riesgo presta aval, ante Entidades• Antigüedad Pymes y Autónomos Financieras, por el 100% del importe superior a 12 meses (no admite de cada operación y el ICO asume emprendedores) hasta el 50% del riesgo.• Importe máximo 200.000 € por titular • Cubre necesidades de financiación• La formalización, gestión y de importes comprendidos entre: seguimiento será llevada a cabo por De 0 a 600.000 euros para BBVA y Santander, que actuarán en empresas y autónomos nombre del ICO. con menos de 1 año de actividad . De 200.001a 600.000 euros para empresas y autónomos con más de1 año de actividad . 15/09/11 23
    • PRÉSTAMOS ICOdirectoPuesta en funcionamiento: Fases Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010: instrucción al ICO para la concesión de operaciones de financiación directa a PYMES y autónomos. Puesta en marcha de la medida a través de las Entidades financieras adjudicatarias (14 de junio de 2010).
    • PRÉSTAMOS ICOdirectoPúblico objetivo: ¿Quién puede solicitarlo? Autónomos y PYMES. Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por importe máximo de 200.000 €.Entidades adjudicatarias BBVA. SANTANDER.
    • PRÉSTAMOS ICOdirectoPréstamos directos: ¿Qué son?  MODALIDAD PRESTAMO / LEASING  FINALIDAD INVERSIÓN / CIRCULANTE  IMPORTE HASTA 200.000 €  PLAZO 7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ  TIPO INTERES EURIBOR 6 MESES + 4%.  GASTOS COMISIÓN APERTURA (0,5%)  RIESGO ANALIZADO Y ASUMIDO 100% POR ICO  GARANTIA REQUERIDAS Y NECESARIAS  VIGENCIA HASTA 31.12.2011
    • PRÉSTAMOS ICOdirecto Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo? A través de www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.es Gestión / Estudio Formalización / SeguimientoGestión Usuario Alta Operación de la Operación de la OperaciónAlta Autónomo / Datos básicos Adjuntar documentación Formalización en EECC PYME - Datos contacto Validación documentación BBVACondiciones Datos financieros Análisis de Riesgos SANTANDER Generales - Activo / Pasivo Garantías Adicionales Apertura Cuenta CorrienteDatos Usuario: vinculada exclusivamente al - Gastos / Ingresos Decisión Crediticia - Nombre - Patrimonio (positiva/negativa) Préstamo ICO - NIF / CIF Seguimiento por Entidad de - nº Empleados - e-mail …. Crédito según Datos de la Operación procedimientos y criterio - Finalidad bancarios - Importe
    •  Acceso: vía intranet  Funciones:  Análisis y documentación desde Central de un punto de vista de riesgo de Analistas crédito de las solicitudes aprobadas por el rating.  Emisión de dictamen y elaboración del informe de Usuarios evaluación crediticia INTRANET INTRANET BizAgi BPM Entidades WS/INTRANET WS/INTRANET EXTRANET PYMES Financieras EXTRANET AUTÓNOMOS INFORMES BASE DE GESTIÓN DATOS INTRANET INTRANET Acceso: vía extranet  Comunicación vía webservice Alta de usuarios, alta de la (ICOdirecto) solicitud de crédito (a través de la  Transmisión de datos básicos Call Center del cliente, datos de la cumplimentación de un formulario), adjuntar operación y cierta documentación y cumplimentar documentación (p.e. notas  Acceso: vía intranet simples, facturas pro-forma,…) garantías.  Funciones:  Facilitar el alta de usuarios y alta de la solicitud de crédito, en nombre de un usuario.  Consulta de información sobre estado de una solicitud 15/09/11
    • PRÉSTAMOS ICOdirectoRequisitos básicos  Plan de Negocio  Compromiso del empresario  Base de Capital (Recursos Propios)  Estructura/Solvencia financiera Adecuación financiación/inversiones Fondo de Maniobra  Generación de recursos Ebitda/Cash Flow
    • Préstamos directos: ICOdirecto Breve resumen de las 12.187 operaciones: Operaciones Importe (M€) LIQUIDEZ 8.393 (69%) 325 (69%) 12.187 INVERSIÓN 3.794 (31%) 164 (31%) 489 M€ AUTÓNOMOS 5.963 (49%) 159 (33%) 12.187 PYMES 6.224 (51%) 330 (69%) De cada 3€ que se han concedido, 2 han ido a Liquidez y 1 a Inversión. De cada 10€ que se han concedido, 7 han ido a Pymes y 3 a Autónomos. 30
    • PRÉSTAMOS ICO-SGR Características principalesMODALIDAD PRESTAMO / LEASINGFINALIDAD INVERSIÓN / CIRCULANTEIMPORTE HASTA 600.000 €PLAZO 7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZTIPO INTERÉS EURIBOR + 3% (+ HASTA 1% COSTE SALDO VIVO)GASTOS COMISIÓN APERTURA (0,5%)RIESGO ANALIZADO Y ASUMIDO 50% POR ICO Y 50% POR LA SGRGARANTÍAS ESPECÍFICAS
    • PRÉSTAMOS ICO - SGR Clientes Autónomos y Empresas (preferentemente pymes)Riesgo Cobertura del riesgo: 100% frente a la EEFF Doble análisis de riesgo (SGR/ICO) implica: • Elevar importe operación (h/ 600.000€) • Atender Emprendedores (Empresas <12 meses )Operativa Facilitador Financiero - Líneas de Mediación 15/09/11
    • PRÉSTAMOS ICO-SGR Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo? A través de www.facilitadorfinanciero.es / icodirecto.es Proceso = ICOdirecto salvo Gestión Gestión / Estudio Gestión / Estudio Formalización / Seguimiento Alta Operación Usuario de la Operación ICO de la Operación SGR OperaciónAlta Datos básicos Adjuntar documentación Validación documentación Formalización en EECC Autónomo - Datos contacto Validación documentación Análisis de Riesgos Seguimiento por Entidad de Crédito / PYME Análisis de Riesgos Garantías Adicionales según procedimientos y criterio Datos financierosCondiciones Garantías Adicionales bancarios - Activo / Pasivo Decisión Crediticia Generales - Gastos / Decisión Crediticia (positiva/negativa)Datos Ingresos (positiva/negativa) Usuario: - Patrimonio - Nombre - nº Empleados - NIF / CIF Datos de la - e-mail …. Operación - Finalidad - Importe
    •  El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Conclusiones
    • ConclusionesInnovamos para nuestros clientes Mercados de Capitales Clientes CANAL FACILITADOR FINANCIERO • Análisis necesidades Utilización de Canales de terceros • ParticularesCaptación de fondos en • Creación de Producto para la distribución • Autónomos y Empresascondiciones preferentes • Gestión de Canales Canal directo alternativo • Instituciones