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Bancario y Bursatil
 

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    Bancario y Bursatil Bancario y Bursatil Document Transcript

    • 1.- Autoevaluaciones ..……………………………….……..…….……… 032.-Trabajo Final ..………………………………………………………….. 583.- Introducción...….....………………………………………………….... 594.-. Origen del Derecho Bancario.………………………………………. 605. Concepto del Derecho Bancario y Derecho Bursátil……………….. 696. El Derecho Bancario y Bursátil como una rama del DerechoPrivado..…………………………………………………………………….. 727. Características, Trascendencia e importancia del Derecho Bancario yBursátil.……..………………………………………………….748. Conclusiones…………..…….……………….769.- Fuentes de Consulta………………………………………………......77INTRODUCCIÓNDESARROLLO HISTORICO DE LA BANCADesde que existe el hombre en la tierra, en todos los pueblos y en todas las razas se ha observado quepara su supervivencia, se ha visto en la necesidad de llevar a cabo el intercambio de sus bienes, valores oservicios, para satisfacer sus necesidades económicas.Al principio, el intercambio de bienes se llevo a cabo, mediante el trueque que consistía en el cambio deunas mercaderías por otras. Mucho tiempo después se inventó el dinero y surgieron las primerasmonedas con determinados valores que facilitaron y dieron lugar a que se incrementaran las relacionescomerciales.A medida que se desarrolla el comercio entre los hombres, además del dinero, se hace necesario contarcon otros recursos o instrumentos para facilitar el intercambio de su productos y es entonces cuandosurgen ideas que introducen una serie de modalidades en las transacciones, muchas de las cuales seasemejan o son prácticamente iguales a las operaciones bancarias que actualmente se efectúan.
    • En los pueblos de la antigüedad se inventó el dinero en forma de monedas, aunado a su grado decivilización, llegaron a niveles muy elevados, no hay vestigios de que se practicaran operaciones de tipobancario como las que se realizan en la actualidad.La banca tiene un larga historia, se puede afirmar que está ligada en sus orígenes a los pueblos asentadosen la punta mediterránea y posteriormente, a los pueblos europeos, aun cuando en nuestros días es unfenómeno que se observa en todos los países del mundo.UNIDAD 1CONCEPTO Y DEFINICIÓN DEL DERECHO BANCARIO1. De qué término deriva la palabra “financiero”.Del término francés “finances”, es decir hacienda pública.2. Señala las dos acepciones en que se aprecia el galicismo “financiero”.a).- Relativo a la hacienda pública, a las finanzas públicas, a la actividad financiera del Estado.b).- Está conectada con el dinero, capital, crédito, negocios bancarios, bursátiles y las personas queintervienen en esas actividades.3. ¿Cómo se define el Derecho Financiero en un sentido amplio?Como un conjunto de las legislaciones de instituciones de crédito y bursátiles que regulan la creación,organización, funcionamiento y operaciones de las entidades bancarias y de valores, así como lostérminos en que intervienen las autoridades financieras y la protección de los intereses del público.4. Partiendo del concepto de Derecho Financiero, qué normas lo integran?Normas del Derecho BancarioNormas del Derecho BursátilNormas del Derecho de SegurosNormas del Derecho de FianzasNormas del Derecho de Organizaciones y Actividades Auxiliares del CréditoNormas del Derecho de Ahorro y Crédito PopularNormas del Derecho de Agrupaciones Financieras5. Señale qué facetas abarca la actividad de banca y crédito.La actividad de banca y crédito abarca muchas facetas, todas importantes en su desarrollo.En efecto habrá que considerar dentro de ella la estructura jurídica, que es fundamental para comprenderel desarrollo de la banca, pues da las bases conforme a las cuales se organizan y establecen lasinstituciones, se regula su actividad, se conciernan sus operaciones y se establecen sus derechos.6. ¿Por qué se sitúa el estudio del Derecho Mercantil a partir de Roma?
    • Porque es la ciudad en la que se encuentran o localizan los antecedentes más antiguos de lo que en elpasado era el comercio y el comerciante (operaciones comerciantes).De acuerdo a Rocco, se sitúa a partir de Roma en donde no había una legislación que se aplicaraexclusivamente a las actividades mercantiles aunque se conocían los términos de: comerciante,mercancías, entre otras, pero no corresponde a los conceptos que la vida moderna señala a esostérminos.7. ¿Por qué en Roma no hubo leyes mercantiles?Porque pertenecían al “Corpus Ius Civiles” y a la actividad de guerra, por lo tanto sus intereses eranmenores y distintos, a los del comerciante, surgiendo posteriormente un sistema “preter”, es decir, unaactividad comercial y bancaria.8. ¿Qué ciudad fue centro importante del movimiento comercial y del Derecho Mercantil en la EdadMedia?Italia9. ¿Qué ciudad fue la cuna del Derecho Bancario?Florencia10. ¿De qué costumbre surgieron las expresiones de quiebra y bancarrota?En la antigüedad los banqueros acostumbraban ir a las ferias con su mesa, silla y banco, cuando el juez losdeclaraba insolventes se rompían la mesa, la silla y el banco y se declaraban en banca rota, surgiendo deahí la expresión de quiebra y bancarrota.11. En nuestro país en el México independiente qué leyes se aplicaron en materia de comercio.Las ordenanzas de Bilbao, se aplicaron durante alguna época del México Independiente, en 1954 seexpidió el Código Mercantil llamado Código de Lares, inspirado en la Legislación Española y Francesa, quepara su época eran un adelanto, pero tuvo una vigencia precaria, ya que el 22 de noviembre de 1856, sedictó una disposición que ordenó y declaró aplicables las Ordenanzas de Bilbao.12. De conformidad con la reforma del Artículo 72 en su Fracción X de la Constitución de 1857, en materiade Comercio que Código se promulgó y en qué fecha.El Código de Comercio en abril de 1864.13. En las especificaciones del Derecho Público, qué abarca en cuanto a su contenido o materia.a) En opinión del Dr. Billoro, se ha redefinido el Derecho Público, a través de 5 especificaciones enlas que se perciben los ecos de la doctrina romana.b) En cuanto a su contenido o materia, el Derecho Público abarca todas las normas que se refieren ala constitución, organización funcionamiento, facultades y deberes de todos los órganos estatales y lasrelaciones de éstos, con los particulares.14. En el Derecho Privado, cómo es en cuanto a las características de las actuaciones jurídicas.
    • a) En cuanto a su contenido o materia el Derecho Privado abarca las normas por las que se ejercitala responsabilidad de los particulares en los límites creadores que les reconoce el Estado; por medio delprincipio de la autonomía de creación está implicando la posibilidad de crear no solo la existencia de unanueva relación jurídica, sino también los límites, forma y contenido de la misma.b) En cuanto a las características de las actuaciones jurídicas serán privadas las que realicen losparticulares, en el ejercicio del principio de la autonomía de la voluntad.15. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Derecho Privado?Porque el Derecho Privada es relativo a intereses particulares (determinadas personas); las operacionesque realiza el banco con sus usuarios son de tipo comercial o mercantil y se realizan únicamente porvoluntad de estos, es decir, corresponden a intereses particulares y no a intereses de tipo colectivo comosucede en el Derecho Público.16. ¿Por qué se afirma que el Derecho Bancario tiene doble naturaleza pública y privada?Porque es el conjunto de normas de Derecho Público y del Derecho Privado, que atiende estrictamente aintereses de tipo particular y no de tipo colectivo o social. Sus actividades se clasifican como comercialesy/o mercantiles, pues el banco obtiene una ganancia en cada servicio que proporciona a sus clientes, porejemplo el manejo de inversiones, la expedición de cheques, el uso de cajas de seguridad o, elotorgamiento de créditos, etc. Sin embargo también tiene relaciones con entes gubernamentales encuanto a la regulación entre particulares y diversas autoridades. Además de lo anterior, todavía haynormas del Código de Comercio y del Código Civil que se aplican a los bancos; por ejemplo los que losdefinen como comerciantes y establecen sus obligaciones, las relativas al mandato y comisión mercantil yen otros casos, aún se aplica el Código Civil cuando se otorgan contratos bancarios, en los cuales lahipoteca se regula de acuerdo a las normas del Derecho Civil.Lugo entonces podemos decir que el Derecho Bancario es el Conjunto de Normas jurídicas reguladores delas relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del servicio de la actividad crediticia ybancaria o asimiladas a estos y aquellos, en cuanto a su disciplina jurídica y ejecución judicial yadministrativa.17. ¿Por qué se considera al Derecho Bancario como Derecho Público?Por la influencia que el Estado tiene en la economía del país a través de la Secretaría de Hacienda yCrédito Público y porque de alguna manera del Estado regula la existencia y funcionamiento de lasinstituciones bancaria, sin que esto, quiera decir que puede indicarle como efectuar sus diversasactividades pues son instituciones que atienden intereses de tipo privado, con sus usuarios o clientes, auncuando se trata de personas morales como es el caso de instituciones gubernamentales. (El DerechoPúblico se da o surge entre el Estado y los particulares).18. ¿Señala algunas facultades de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?.a) Dirigir la política monetaria y crediticiab) Administrar las Casas de Moneda
    • c) Ejercer las atribuciones que se señalan en las leyes de Instituciones de Crédito, Seguros y Fianzas yen general todas las leyes que regulan el Sistema Financiero Mexicano.19. ¿Qué constituyen las normas de Derecho Bancario Administrativo?Todas aquellas que organizan, establecen y regulan el funcionamiento de la estructura orgánica delEstado que vigila y controla los bancos y que, regulan en muchos casos, las relaciones de éstos con susclientes.Las normas de Derecho Bancario Administrativo constituyen el marco legal que rige la creación ydesempeño de las instituciones bancarias y/o de crédito; asì como las operaciones que realizan con susclientes.20. ¿Cómo se configura el Derecho Bancario Internacional?Por el conjunto de normas, contratos y usos bancarios que regulan las operaciones de los bancos en losdiversos países, pudiendo ejemplificarse en las corresponsalías, los pagos internacionales, lacompensación, las remesas, los créditos sindicados, y muchas otras operaciones internacionales.21. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Autónomo?Porque tiene un derecho propio de conocimiento, una sistematización independiente en cuando a suestructura, medios propios también de desarrollo y de conocimiento y normas que son específicas paraesa materia.22. ¿Qué se entiende por Derecho Bancario?Conjunto sistematizado y unificado de conocimientos sobre normas, fenómenos e instituciones socialesrelativos a las actividades de banco y crédito en busca de principios generales con método propio decreación y desarrollo.Es el conjunto de normas jurídicas que regulan las relaciones entre particulares y autoridades, nacidas delejercicio, de la actividad crediticia y/o bancaria.UNIDAD 2LOS SECTORES BANCARIO Y BURSÁTIL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO1. Indique el concepto en sentido amplio de Sistema Financiero.Como un conjunto de autoridades que lo regulan y supervisan; entidades financieras que intervienengenerando, captando, administrando, orientando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversión;instrucciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades; de agrupacionesfinancieras que prestan servicios integrados; así como otras entidades que limitan sus actividades ainformación sobre operaciones activas o prestan servicios bancarios con residentes en el extranjero.
    • 2. ¿Por qué tiene importancia el Sistema Financiero dentro de la economía del país?a) A través de las instituciones financieras donde se capta el ahorro del público y se canaliza hacialas actividades productivas.b) El sistema financiero y en especial el bancario, constituye la base principal del sistema de pagosdel país y facilita la realización de transacciones económicas.Porque es en el sistema financiero donde se efectúan diversas operaciones de crédito y/o comercialesque impactan o inciden en la vida cotidiana de sus clientes, siendo estos, la base económica del país.Ejemplo: inversiones, que generan fondos de crédito con los cuales es posible financiar amicroempresarios que a su vez generan oportunidades de empleo incentivando el desarrollo armónico deuna sana economía nacional.3. ¿Cuál es la integración del Sistema Financiero Mexicano?a) Autoridades financieras;b) Entidades financieras;c) Instituciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades;d) Grupos financieros, ye) Otras entidades.4. ¿Cuáles son las Autoridades Financieras?Es el conjunto de dependencias y organismos autónomos y desconcentrados del Estado.a) Secretaría de Hacienda y Crédito Público.- Tiene como funciones proyectar y calcular los ingresosde la Federación, del Departamento del Distrito Federal y de las Entidades Paraestatales, considerando lasnecesidades del gasto público federal, la utilización razonable del crédito público y la sanidad financierade la administración pública federal. Manejar la deuda pública de la Federación. Realizar o autorizar todaslas operaciones en que se haga uso del crédito público. Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistemabancario del país que comprende al Banco Central, a la Banca Nacional de Desarrollo y las demásinstituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crédito. Determinar los criterios y montosglobales de los estímulos fiscales, escuchando para ello a las dependencias responsables de los sectorescorrespondientes y administrar su aplicación en los casos en que no competa a otra Secretaría. Cobrar losimpuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y aprovechamientos federales en lostérminos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales.Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección, así como la Unidad de Apoyo para la InspecciónFiscal y Aduanera. Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administración públicaparaestatal, haciéndolos compatibles con la disponibilidad de recursos y en atención a las necesidades ypolíticas del desarrollo nacional. Ejercer el control presupuestal de los servicios personales y establecernormas y lineamientos en materia de control del gasto en ese rubrob) Banco de México, su función consiste en reglar la emisión y circulación de la moneda, loscambios, la intermediación y los servicios financieros así como los sistemas de pagos. Operar con lasinstituciones de crédito como banco de reserva. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal yactuar como agente financiero del mismo. Participar en el fondo monetario y en otros organismos decooperación financieras internacional. Efectuar operaciones con divisas oro y plata. Actuar comofiduciario cuando por ley se le asigne esta encomienda. Recibir depósitos o títulos de valores o de valores
    • en custodia de la administración. Actos que pude llevar a cabo Banxico (Art 7 ley del Banco de México ),son los siguientes: Operar con valores Otorgar crédito al Gobierno Federal, a las instituciones de crédito, así como al organismodescentralizado, denominado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Otorgar crédito a las personas con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras queejerzan funciones de autoridad en materia financiera. Constituir depósitos en instituciones de crédito o depositaria de valores, del país o del extranjero. Adquirir valores emitidos por organismos financieros internacionales o personas morales Emitir bonos de regulación monetaria Recibir depósitos bancarios de dinero del Gobierno Federal de Entidades Financieras del País y deel exterior de fideicomisos públicos de fomento económicoc) Comisión Nacional para la CONDUSEF.- Tiene por objeto la protección y defensa de los derechos eintereses del público usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones públicas, privadas ydel sector social debidamente autorizadas, así como regular la organización, procedimientos yfuncionamiento de la entidad pública encargada de dichas funciones, dentro de sus actividades está: Asesorar y orientar a los usuarios acerca de las operaciones, productos y servicios financieros Difundir al público la información y las características de los distintos servicios y productos Atender las reclamaciones que se formulen por los usuariosd) Instituto de Protección al Ahorro Bancario.- Es un organismo descentralizado de la AdministraciónPública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, creado con fundamento en la Ley deProtección al Ahorro Bancario. Tiene como objetivos principales establecer un sistema de protección alahorro bancario, concluir los procesos de saneamiento de instituciones bancarias, así como administrar yvender los bienes a cargo del IPAB para obtener el máximo valor posible de recuperación.5. Señale algunas de las funciones de las autoridades financieras.a) Regulación de los recursos financieros de los particulares como entes económicos.b) Supervisión de la legalidad con la que se conducen las instituciones de crédito, institucionesbancarias, financieras, aseguradoras, de ahorro, etc.c) Protección de los intereses del público usuario del sistema financiero.6. ¿Qué es el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)?Es una autoridad financiera, que contribuye en el sistema bancario a proporcionar a las instituciones decrédito de banca múltiple, un sistema para la protección al ahorro bancario.7. ¿Qué es una Entidad Financiera?Son los intermediarios financieros autorizados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y enalgunos casos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para captar, administrar, orientar, y dirigirtanto el ahorro como la inversión del público.8. ¿De conformidad con el artículo 7 bis de la Ley de Instituciones de Crédito, cual es el objeto de losOrganismos Autorregulatorios?
    • Implementar estándares de conducta y operación entre sus miembros a fin de contribuir al sanodesarrollo de las instituciones de crédito.Para mayor énfasis trascribo el Artículo 7 Bis de la Ley de Instituciones de Crédito:“Los organismos autorregulatorios bancarios tendrán por objeto implementar estándares de conducta yoperación entre sus agremiados, a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crédito.Dichos organismos podrán ser de diverso tipo acorde con las actividades que realicen.Tendrán el carácter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o sociedades gremiales deinstituciones de crédito que, a solicitud de aquellas, sean reconocidas con tal carácter por la ComisiónNacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno.(El énfasis Es nuestro).9. ¿Cuáles son las Instituciones de Servicios Complementarios, Auxiliares o de autorizadas.Son las entidades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público o en su caso la CNBV; paraprestar directa o indirectamente a los intermediarios financieros, servicios complementarios o auxiliaresen la realización de su objeto y su administración como son:a) Los Almacenes Generales de Depósito.- Tienen por objeto el almacenamiento guarda,conservación, manejo, control, distribución y comercialización de bienes o mercancías bajo su custodiaque se encuentren en tránsitos, amparados por su certificado de depósito y bonos de prendab) Sociedades de Ahorro y Préstamos.- Son en realidad las muy conocidas cajas de ahorro, que contanta frecuencia han operado en la vida económica del país. Promover el ahorro y la ayuda mutua en lasociedad que nadie atiende, para operar, con alta claridad y a precios competitivos, servicios financierospreponderantemente dirigidos a la clase media y popular, así como a la micro y pequeña empresa. Deacuerdo con la ley, las Sociedades de Ahorro y Préstamo tiene las siguientes características: Son personas morales; Son de capital variable; Tienen fines no lucrativos; Tienen duración indefinida; Tienen domicilio en territorio nacional; Su denominación deberá ir seguida de las palabras "Sociedad de Ahorro y Préstamo”c) Empresas de Factoraje y Financiero.- Son aquellas sociedades anónimas, autorizadas por la SHCPpara financiar cuentas por cobrar, proporcionando servicios profesionales de cobranza, investigación,análisis de crédito. La importancia de estas empresas es que desempeñan en el sistema mexicano unaimportante función de intermediación no bancaria orientada al financiamiento de la actividad comercial,mediante la adquisición de derecho de crédito los cuales se encuentran basados en la proveeduría debienes y servicios. Las Empresas de Factoraje Financiero están autorizadas a proporcionar varios tipos deservicios, entre ellos: Factoraje sin recurso o puro. La mecánica de operación del factoraje sin recurso es virtualmente lamisma que la del factoraje con recurso, con la única diferencia de que el primero consiste en la compra delos documentos por cobrar no vencidos, representados por facturas, contra-recibos, títulos de crédito,
    • etc. Una entidad factor, a cambio de cobrar de inmediato esos documentos. El tipo de factoraje puro yacasi no se usa en México porque la entidad factor asume el riesgo de la incobrabilidad y la decisión sobreel riesgo, tendrá que evaluarse respecto a los documentos. Factoraje con recurso. Este tipo de factoraje es el más practicado en México y consiste en queuna entidad vende su cartera de clientes o documentos por cobrar, no vencidos, representados porfacturas, contra recibos, títulos de crédito, etc., a una entidad factor a cambio de cobrar de inmediatoesos documentos para poder seguir produciendo y no tener que esperar a que su cliente o comprador lepague la venta. Factoraje a proveedores. Esta modalidad de factoraje se otorga aquellas entidades que sonproveedoras de grandes entidades públicas y privadas, tales como cadenas de autoservicio, tiendasdepartamentales y aquellas que manejan una gran variedad de proveedores que en un momentodeterminado requieren de liquidez.d) Arrendadoras Financieras.- Se obligan a adquirir determinados bienes concede su uso o gocetemporal a plazo forzosos a una persona física o moral obligándose a esta a pagar una contraprestaciónque se liquidara en pagos parciales según se convenga una cantidad de dinero determinada odeterminable que cubra el valor de la adquisición de los bienes y las cargas financieras y las demásaccesorios y adoptar el vencimiento del contrato alguna de las opciones: La compra de bienes a un precio inferior a su valor de adquisición que queda fijado en el contratopues se tomara en cuanta en rentas y a pago en forma total o parcial el monto de su adquisición. Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal Participar con las arrendadoras financieras en el precio de la venta de los bienes a un terceroe) Casas de Cambio.- Son sociedades anónimas que realizan en forma habitual y profesionaloperaciones de compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediantetransferencias o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional, autorizadas por laSecretaría de Hacienda y Crédito Público, reglamentadas en su operación por el Banco de México ysupervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valoresf) Filiales de Instituciones Financieras del Exterior Conformas como Organizaciones Auxiliares deCrédito o Casas de Cambio.- Son sociedades mexicanas autorizadas para organizarse y operar comoalguna de las diversas instituciones financieras de las que componen al sistema financiero mexicano(banco, casa de bolsa, aseguradora, etcétera) y en cuyo capital participa una institución financiera delexterior o una sociedad controladora filial. A su vez, una institución financiera del exterior es una entidadconstituida en un país con el que México haya celebrado un tratado o acuerdo internacional que lepermita establecer filiales en el país y una sociedad controladora filial es una sociedad mexicanaautorizada para constituirse y operar como sociedad controladora de un grupo financiero, en cuyo capitalparticipe una institución financiera del exterior.g) Uniones de Crédito.- Son sociedades anónimas de capital variable, autorizadas por CNBV paraservir a los socios como medio de obtención de recursos financieros, satisfacer necesidades productivasde insumos y hacer más eficientes sus procesos organizativos y administrativos. Teniendo comocaracterísticas las siguientes: La participación de los socios queda incorporada en títulos de créditos y su responsabilidad estálimitada hasta el monto de sus aportaciones.
    •  Para operar deberá contar con la autorización de la CNBV, cualquier modificación a la escrituraconstitutiva debe ser sometida a la aprobación de la CNBV, la duración del contrato social es indefinido. Las operaciones que realiza serán exclusivamente las autorizadas por la ley, cualquiermodificación a la escritura constitutiva, debe ser sometida previamente a la aprobación de la CNBV. La duración del contrato social es indefinido. El objeto de las uniones de crédito es ser intermediario financiero que de conformidad con laexposición de motivos de su primera ley reguladora, fueron creadas con el objeto de llevar el crédito aestratos de la población que por falta de garantías y recursos no son sujetos de créditos bancarios. En el marco legal su organización y funcionamiento están regulados por LGOAAC, y por lasdisposiciones de Carácter General que al efecto emitan SHCP, Banxico y la CNBV. Que se encarga de lainspección y vigilancia10. Cite tres Entidades de Servicios Complementarios Auxiliares en México.Sociedades financieras de información crediticiaInmobiliarias bancarias que son propietarias o administradoras de bienes destinados a las oficinas de lasentidades financierasAsociaciones de Banqueros de México, A.C.Asociación de Compañías Afianzadoras de México, A.C.Asociación Mexicana de Afores;Asociación Mexicana de Seguros, yLas sociedades Financieras de Información Crediticia.11. Menciona dos ejemplos de Entidades de Apoyo al Sistema financiero Mexicano.1) El Indeval, S.A. de C.V.2) La Academia Mexicana de Derecho Bursátil y de los Mercados Financieros, A.C.12. ¿Qué son los Grupos Financieros?Los integrados por una sociedad controladora y las entidades financieras que obtengan autorización de laSecretaría de Hacienda y Crédito Público, para utilizar denominaciones iguales o semejantes, actuar demanera conjunta y ofrecer servicios complementarios, con el objetivo de utilizar los servicios prestadospor los distintos intermediarios que en ellos participan a fin de que los integrantes de manera que resultela formación de varios grupos financieros.13. ¿A qué están facultadas las oficinas de representación de Entidades Financieras del Exterior?Están facultadas para la gestión y trámite de información sobre operaciones activas; por lo que no puedenactuar en operación de captación de recursos del público, ni de proporcionar información o hacergestiones o trámites para este tipo de operaciones.14. Conforme el Artículo 7 de la Ley de Instituciones de Crédito. ¿Qué no está permitido a las entidadesfinancieras del exterior?
    • a) No pueden actuar en operaciones de captación de recursos del público y de proporcionarinformación o hacer gestión o trámite alguno para este tipo de operaciones de captación de recursos delpúblico, ya sea por cuenta propia o ajena.b) No podrán realizar en el mercado nacional ninguna actividad de intermediación financiera querequiera de autorización por parte del Gobierno Federal y se abstendrán de actuar, directamente o através de interpósita persona, en operaciones de captación de recursos del público, ya sea por cuentapropia o ajena.15. ¿Qué es una oficina “Off Shore”? (Artículo 7 de la Ley)Sucursales Bancarias Financieras que realizan operaciones activas o pasivas pero exclusivamente conresidentes fuera del país.16. ¿Cuántas sucursales “Off Shore” se han establecido en México?De acuerdo al numeral narrado en la pregunta que antecede están condicionados a la no publicación desus servicios por lo tanto no es información de acceso al público en general, por consiguiente no esposible saber si las hay, cuantos son y donde se encuentran establecidas.UNIDAD 3INSTITUCIONES DE CRÉDITO BANCARIAS1. Efectúa un análisis del Artículo 2° de la Ley de Instituciones de CréditoEl servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de crédito, que podrán ser:I. Instituciones de banca múltiple, yII. Instituciones de banca de desarrollo.Para efectos de lo dispuesto en la presente Ley, se considera servicio de banca y crédito la captación derecursos del público en el mercado nacional para su colocación en el público, mediante actos causantesde pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, losaccesorios financieros de los recursos captados.No se consideran operaciones de banca y crédito aquellas que, en el ejercicio de las actividades que lessean propias, celebren intermediarios financieros distintos a instituciones de crédito que se encuentrendebidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables. Dichos intermediarios enningún caso podrán recibir depósitos irregulares de dinero en cuenta de cheques.Tampoco se considerarán operaciones de banca y créditos la captación de recursos del público mediantela emisión de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores, colocados mediante ofertapública incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de financiamientos de cualquiernaturaleza.
    • Para efectos de este artículo y del artículo 103 se entenderá que existe captación de recursos del públicocuando:o se solicite, ofrezca o promueva la obtención de fondos o recursos de persona indeterminada omediante medios masivos de comunicación, oo se obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional.2. Señale la diferencia entre Instituciones de Banca Múltiple e Instituciones de Banca de Desarrollo.Que la Banca de Desarrollo realiza operaciones preestablecidas por la ley como son: créditos (en apoyo ala economía para el crecimiento del Estado). Mientras que la Banca de Desarrollo Múltiple realizaoperaciones de tipo comercial como son: ahorros, créditos bursátiles, financiamientos, cambio de divisas,inversiones, etc.3. ¿Cuáles son las notas distintivas del Banco de Desarrollo? Conforme al Artículo 46 de la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal, las InstitucionesNacionales de Crédito son entidades de la Administración Pública Paraestatal, con personalidad jurídica ypatrimonio propios, duración indefinida, con domicilio en el territorio nacional. Tienen la naturaleza jurídica de Sociedades Nacionales de Crédito, una figura jurídica que no secontempla en la Ley de Sociedades Mercantiles. Atenderán las actividades productivas que el Congreso de la Unión determine con especialidadesde cada una de éstos, en los términos de sus respectivas Leyes Orgánicas. Puede efectuar todo tipo de operaciones que realizan las instituciones de Banca Múltiple. Se le puede asignar recursos de tipo fiscal. Art. 30 LIC.4. Determina cuál es el objeto de las instituciones de Banca de Desarrollo.El marco jurídico de la Banca de Desarrollo es la Ley de Instituciones de Crédito, específicamente el últimopárrafo del Artículo 6º, el cual indica lo siguiente: “(…Las instituciones de banca de desarrollo, se regirán por su respectiva ley orgánica y, en sudefecto, por lo dispuesto en este artículo)”.5. ¿Qué leyes son aplicables en las Sociedades Nacionales de Crédito (entidades de la AdministraciónPública Paraestatal)? La Ley Orgánica de la Administración Pública Federal, Ley Federal de Entidades Paraestatales y su Reglamento; Ley General de Deuda Pública Ley de Planeación; Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos Ley del Banco de México Plan Nacional de Desarrollo Programa Nacional de Financiero para el Desarrollo6. ¿Por qué se crean los Bancos de Desarrollo?
    • Por Decreto Presidencial y es requisito esencial para su constitución, que el Congreso de la Unión autoricesu existencia, expresada a través de sus leyes orgánicasDe esta manera dicho ordenamiento no solo limita la facultad del ejecutivo para crear dichas sociedades,sino que además se les da un carácter de especialidad, ya sea en cuanto a los sujetos, actividades y a lasregiones a que prestarán sus servicios y orientaran su funcionamiento y operación hacia objetivos defomento. Ejemplo: Nacional Financiera y Banco de Crédito Rural.7. ¿Cómo se representa el capital social de los Bancos de Desarrollo?Por títulos de crédito nominativos, denominados, Certificados de Aportación Patrimonial (CAP’S).8. ¿Cuál es la función de los Bancos de Desarrollo?Realizar todas y cada una de las funciones que realiza la banca múltiple o comercial, además tiene unafunción especial dentro del Sistema Financiero Mexicano, que es efectuar las operaciones necesarios parala adecuada atención del sector, que sus leyes orgánicas les encomiende, esta función la llevará a cabomediante financiamiento a través de créditos con tasas preferenciales a mediano y largo plazo, lo queconstituye la razón de ser de dichas entidades.9. Señala algunas funciones que realizan los Bancos de Desarrollo. Actuar como agente financiero de los Gobiernos Estatal, Federal y Municipal y como consejero, enla emisión, contratación y colocación de valores y bonos públicos. Ser agente financiero del sector público en la negociación, contratación y manejo de créditos delexterior Promover el mercado de valores para canalizar recursos al sector industrial.10. ¿Cuáles son los créditos que realizan los Bancos de Desarrollo? Créditos directos; Garante de créditos; Línea de crédito; Redescuento de documentos; Créditos en dólares; Créditos a la exportación; Líneas revolventes; Agente en sindicatos de crédito y Cofinanciamiento.11. ¿Cuál es la garantía de los Bancos de Desarrollo para sus clientes?La Nación responderá en todo tiempo de las operaciones que realicen los bancos de desarrollo con lagarantía del Gobierno Federal, de los concertados con instituciones extranjeras y por los depósitos queefectúen en los términos de sus propias leyes.12. ¿De qué depende la Eficacia de la Administración de Riesgos en la Banca de Desarrollo?
    • De un adecuado seguimiento por parte de los órganos sociales responsables de la marcha de la Banca deDesarrollo, así como de la instrumentación, difusión y correcta aplicación de manuales de políticas yprocedimientos en la materia, acordes con el perfil de riesgo de las instituciones.13. ¿Cuáles son las fuentes de financiamiento de los Bancos de Desarrollo? Fiscales; Líneas de crédito con instituciones financieras del exterior o del país; y organismosmultinacionales de gobierno; Cofinanciamiento; Emisión de de bonos de garantía o de desarrollo (eurobonos) Bursatilización del crédito, mediante la constitución de Fideicomisos que emiten certificados departicipación; y Los propios intereses que generen las instituciones en sus operaciones de crédito.14. ¿Cuál es el campo de acción de BANOBRAS de conformidad con su Ley Orgánica? Coadyuvar en el ámbito de su competencia, al fortalecimiento del Pacto Federal y del municipiolibre en los términos del Artículo 115 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, paralogar el desarrollo equilibrado del país y la descentralización de la vida nacional. Promover y financiar la dotación de infraestructura, servicios públicos, equipamiento urbano, asícomo la modernización y fortalecimiento en entidades federales y municipios; Financiar y proporcionar asistencia técnica a los municipios para la formulación, administración yejecución de sus planeas de desarrollo urbano15. Cuál es el objetivo principal de Nacional Financiera, S.N.C.?Apoyar la modernización productiva y financiera del país, creando mecanismos de fondo en los programasinstitucionales, así como acciones para promover el acceso de empresas a recursos de otrosintermediarios y mercados financieros nacionales y extranjeros.16. ¿Cuándo se creó el Banco Nacional de Comercio Exterior?El 8 de Junio de 1937.17. ¿Qué operaciones realiza la Financiera Rural?Otorgar préstamos o créditos a los Productores;Otorgar préstamos o créditos a los Intermediarios Financieros RuralesOtorgar garantías y avales, previa constitución de las reservas correspondientes;18. Indique la fuente principal de recursos de BanjércitoFondo de ahorro y trabajo de los elementos de las fuerzas armadas.19. ¿Cuál es el marco legal del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, SociedadFideicomitente?
    •  Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros; Ley de Instituciones de Crédito; Ley del Banco de México; Reglamento Orgánico del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. Plan Nacional de Desarrollo; Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo; Programas Sectoriales; Las demás disposiciones legales aplicables.20. ¿En los fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal, quien fungirá como Fideicomitente?La Secretaría de Hacienda y Crédito Público21. ¿Cómo se puede definir al fideicomiso público de fomento?Contrato mediante el cual la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (Fideicomitente) destina ciertosbienes a un fin lícito determinado, encomendando la realización de ese fin a una institución fiduciaria(Banco de Fomento), Ejemplo NAFINSA.22. ¿Cuáles son los órganos de Regulación y supervisión de los Fideicomisos Públicos? Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Comisión Nacional Bancaria y de Valores; Secretaría de la Función Pública; Entidad de Fiscalización Superior de la Federación de la Cámara de Diputados.UNIDAD 4OPERACIONES DE LA BANCA MÚLTIPLE O COMERCIAL1. ¿Qué se entiende por Instituciones de Banca Múltiple?Son sociedades anónimas de capitán fijo, autorizadas discrecionalmente por el Gobierno Federal, a travésde la Secretaría de Hacienda y Crédito Público Para prestar el servicio de banca de crédito,financiamiento, inversión, ahorro, cambio de divisas, etc.A diferencia de la Banca de Desarrollo cuyas operaciones son limitadas (crediticio), la Banca Múltiple ocomercial efectúa cualquier tipo de operación de crédito, financiamiento, inversión, ahorro, cambio dedivisas, etc..2. ¿Cuál es la función primordial de los Bancos?La captación de recursos del público en el Mercado Nacional para su colocación entre sus clientes,mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, que dando el intermediario obligado a cubrirel principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados.3. ¿Cuál es el servicio por excelencia que define a la banca y porqué?
    • La actividad crediticia, ya que por medio de créditos son colocados para impulsar el desarrollo económicoen general.4. ¿Cuáles son las operaciones pasivas?Son las que realizan los clientes con su banco, sin que para ello medie algún pago, ejemplo: recepción dedepósitos bancarios de dinero que pueden ser: A la vista con o sin cheque o bien asociados a tarjeta de débito, se llaman a la vista porque eltitular o los beneficiarios pueden retirar en cualquier momento la suma depositada y sus accesorios orendimientos en días preestablecidos (inversión a plazo fijo). De ahorro a plazo o con previo aviso.5. ¿Cómo se realizan las operaciones pasivas?Cuando los clientes entregan al banco dinero para ahorro e inversión; de esta forma, las instituciones seallegan a recursos esencialmente del público en general, por lo cual se convierten en deudores de losclientes y éstos en sus acreedores.6. Señala tres operaciones pasivas.I. Recibir depósitos bancarios de dinero A la vista; Retirables en días preestablecidos; De ahorro, y A plazo o con previo avisoII Aceptar préstamos y créditos;III. Emitir bonos bancarios7. Cita dos operaciones pasivas no tradicionales. Acreedores por reporto; Captación interbancaria; Emisión de aceptaciones bancarias8. Los depósitos bancarios, en cuanto al tiempo para que el depósito sea retirado, ¿cómo se clasifican?1. Se celebra contrato un día jueves2. La vigencia del mismo será de 28 días3. El cliente podrá realizar retiro total o parcial 28 días naturales, después del jueves.9. ¿Cómo se define el depósito a la vista?Es aquel depósito irregular en el que la institución de crédito se obliga a restituir la suma depositada en elmomento en que lo pida el depositante.10. ¿Qué es una operación activa?
    • Es un convenio que se establece bilateralmente entre un banco, (acreedor) que se compromete a otorgarun crédito o préstamo y un cliente (deudor), persona física o moral que lo recibe con base a determinadosrequisitos, entre ellos: historial crediticio, garantía y/o aval que satisfagan las exigencias del acreedor.11. ¿Cuáles son los elementos que integran la operación activa? Banco: otorgante de crédito Cliente: persona que recibe el crédito Objeto del crédito: el dinero Tiempo del crédito -El interés complementario12. De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito cómo se clasifican lasoperaciones activas? Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior. Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos Expedir sujetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través delotorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito, así como de la expedición de cartas decrédito. Celebrar contratos de arrendamiento financiero y adquirir los bienes que sean objeto de talescontratos.13. ¿Cuál es el concepto de descuento?Es una operación mediante la cual, el banco adquiere en propiedad un título de crédito no vencido (letrade cambio o pagaré), anticipando al cliente su valor, menos la comisión y los intereses respectivos en lafecha de transacción y la del vencimiento del documento.14. ¿Cuáles son las principales características de la operación de descuento? Se adquieren en propiedad documentos debidamente aceptados o suscritos, pero no vencidos yprovenientes de ventas reales o de servicios. La liquidación de los documentos debe efectuarse siempre mediante abono en cuenta delacreditado. La negociación de títulos de crédito es a corto plazo (generalmente se negocia con letras decambio) Los documentos a financiar son, por lo general, letras de cambio aceptadas a pagarés suscritos,cuyo vencimiento sea a plazo fijo, superior a diez días, originadas en la compraventa de mercancías o deuso de servicios. Dichos documentos deben ser endosados a favor del banco /(debiendo habercontinuidad en los mismos, para poder ejercer la acción cambiaria en vía de regreso) o “valor enpropiedad”. Este crédito fortalece el capital de trabajo del cliente- El ejercicio de la acción cambiaria en vía de regreso debe ejercitarse dentro de los tres mesessiguientes a la fecha de presentación del documento para su pago.
    •  Entre los beneficios que tiene para el descontatario se encuentran el de contar con recursoslíquidos y renovación por períodos similares.15. ¿Qué se entiende por la prestación de servicios bancarios llamados también operaciones neutras o degestión?Son operaciones a través de convenios en los que se establece entre un cliente y un banco, la obligacióndel primero de cubrir una cantidad de dinero (comisión) y el del segundo el de prestar determinadosservicios.16. De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito, señala ¿cuáles son lasoperaciones de servicios?a. Promover la organización y transformación de toda clase de empresas o sociedades mercantiles ysuscribir y conservar acciones o partes de interés en las mismas;b. Operar con documentos mercantiles por cuenta propia;c. Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata y divisas, incluyendoreportos sobre estas últimas;d. Prestar servicios de caja de seguridad;e. Expedir cartas de crédito previa recepción de su importe, hacer efectivos créditos y realizar pagospor cuenta de clientes;f. Practicar las operaciones de fideicomiso a que se refiere la Ley General de Títulos y Operacionesde Crédito, y llevar a cabo mandatos y comisiones;g. Recibir depósitos en administración o custodia, o en garantía por cuenta de terceros de títulos ovalores y en general de documentos mercantiles;h. Actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito;i. Hacer servicio de caja y tesorería relativo a títulos de crédito, por cuenta de las emisoras;j. Llevar la contabilidad y los libros de actas y registro de sociedades y empresas;k. Desempeñar el cargo de albacea;l. Desempeñar la sindicatura o encargarse de la liquidación judicial o extrajudicial de negociaciones,establecimientos, concursos o herencias (Civil);m. Encargarse de hacer avalúos que tendrán la misma fuerza probatoria que las leyes asignan a loshechos por corredor público o perito.17. Tratándose de las operaciones de fideicomiso, señala como lo define el artículo 381 de la Ley Generalde Títulos y Operaciones de Crédito.En virtud del fideicomiso, el Fideicomitente transmite a una institución fiduciaria la propiedad o latitularidad de uno o más bienes o derechos, según sea el caso, para ser destinados a fines lícitos ydeterminados, encomendando la realización de dichos fines a la propia institución fiduciaria.18. ¿Cuáles son los elementos personales del fideicomiso?El Fideicomitente, Fideicomisario y Fiduciario.19. Señala cuáles son los requisitos formales del contrato de fideicomiso.
    •  Deberá constar por escrito. Cuando comprenda bienes inmuebles, estos deberán inscribirse en la Sección de la Propiedad delRegistro Público del lugar en que los bienes están ubicados y tratándose de otros bienes, valores oderechos, en los registros donde emanen o de acuerdo a las leyes aplicables. Debe ajustarse a la legislación común sobre la transmisión de bienes o derechos que sefideicomitan ejemplo endoso en propiedad tratándose de títulos de crédito. Puede constituirse por acto entre vivos o bien, contenerse en un testamento. Todos los fideicomisos con inmuebles requieren autorización expresa (permiso) de la Secretaríade Relaciones Exteriores.20. ¿Qué se entiende por Fideicomiso de Inversión?Es el fideicomiso que presenta una mayor diversificación de operaciones bancarias, ya que, mediante suconstitución y ejecución el fiduciario capta sumas de dinero de los fideicomitentes o aportantes y losdestina a inversiones que ofrezcan mayor rendimiento posible, según instrucciones expresas de éstos.UNIDAD 5ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO1. Define las Organizaciones Auxiliares del Crédito.Se les llegó a considerar en la historia legislativa de nuestro país, como establecimientos para bancarios,no porque tuvieran un funcionamiento semejante al de la banca, sino porque auxiliaban a la banca en suoperación.2. De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, ¿cómo seclasifican las Organizaciones auxiliares del Crédito? Almacenes generales de depósito; Uniones de crédito Arrendadoras financieras Empresas de factoraje financiero y Las demás que otras leyes consideran como tales.3. De acuerdo a lo que dispone la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito,¿cómo se clasifican las Actividades Auxiliares de Crédito? Compraventa habitual y profesional de divisas (casa de cambio) La realización habitual y profesional de operaciones de crédito, arrendamiento financiero ofactoraje financiero (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple).4. A las Organizaciones Auxiliares del Crédito, conforme al artículo 10 de la Ley General de Organizacionesy Actividades Auxiliares del Crédito, ¿qué se les aplica supletoriamente? Las leyes mercantiles; Los usos mercantiles imperantes entre las organizaciones auxiliares del crédito; y El Código Civil Federal.
    • 5. ¿Qué entiende por Almacén General de Depósito?Son Sociedades Anónimas autorizadas por la SHCP tienen por objeto el almacenamiento guarda oconservación manejo o control distribución, comercialización de bienes o mercancías bajo su custodiaque se encuentren en tránsitos, aparados por su certificado de depósito y bonos de prenda6. ¿Cuántas clases de Almacenes Generales de Depósito hay, conforme a la Ley?a) Los que se destinen a recibir en depósito bienes o mercancías de cualquier clase y realicen lasdemás actividades a que se refiere esta ley, a excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento definanciamientos;b) Los que además de estar facultados en los términos señalados en el inciso anterior, lo esténtambién para recibir mercancías destinadas al régimen de depósito fiscal; yc) Los que además de estar facultados en los términos de alguno de los incisos anteriores, otorguenfinanciamientos conforme a lo previsto en esta ley; debiendo sujetarse a los requerimientos mínimos decapitalización que al efecto establezca la SHCP, mediante disposiciones carácter general.7. ¿A qué se refieren las operaciones básicas de los almacenes? Almacenamiento, guarda o conservación de bienes o mercancías. La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda. Otorgar financiamientos con garantía de bienes o mercancías, almacenadas en bodegas de supropiedad o en bodegas arrendadas, que administren directamente y que estén amparadas con bonos deprenda. Prestar servicios de depósito fiscal, así como cualquier otro expresamente autorizado a losalmacenes generales de depósito en los términos de la Ley Aduanera. La transformación de mercancías, sin variar esencialmente su naturaleza. – Operaciones conexas.8. ¿Qué es una Arrendadora Financiera?Son organizaciones que mediante un contrato se obligan a adquirir determinados bienes y a conceder suuso temporal a plazo forzoso, a una persona física o moral obligándose ésta a realizar pagos parciales poruna cantidad que cubre el costo de adquisición de los bienes, los gastos financieros y otros gastosconexos, para adoptar al vencimiento del contrato cualquiera de las opciones siguientes: Comprar el bien a un precio inferior a su valor de adquisición, fijado en el contrato e inferior alvalor del mercado. Prorrogar el plazo de uso o gozo del bien pagando una renta menor. Participar junto con la arrendadora de los beneficios que deje la venta del bien de acuerdo a lasproporciones y términos establecidos en el contrato.9. ¿Cuáles son las operaciones de una Arrendadora Financiera? Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero Otorgar créditos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas, con el fin de financiar,principalmente activos fijos como maquinaria y equipos para: construcción, industrial, médico, hospitalesy de transportación.
    • 10. ¿Cuál es el Arrendamiento Financiero?Es una operación completa que participa de características de una operación de crédito, arrendamiento yde la compraventa, pues requiere de una erogación del arrendador, quien mediante el pago deprestaciones periódicas concede el uso temporal de los bienes que adquiere y, además, se puede pactarla venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento.11. ¿Qué es una Unión de Crédito?Son sociedades anónimas de capital variable, autorizadas discrecionalmente por la CNBV para servir a sussocios como medio de obtención y canalización de recursos financieros, satisfacer necesidadesproductivas de insumos de sus agremiados y hacer más eficientes sus procesos organizativos yadministrativos.12. ¿Cómo es el objeto de las Uniones de Crédito?Ser intermediarios financieros no bancarios, creados con el objeto de llevar el crédito a estratos de lapoblación que no son sujetos de créditos bancarios.13. ¿De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, cómo sedefine el factoraje financiero?Proviene del latín facio=factor, facere= “el que hace”, y en una de sus principales acepciones se define“como hacer cosas”.14. ¿Qué es una Empresa de Factoraje Financiero?Son aquellas sociedades anónimas, autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar.15. ¿Cuál es la importancia del Factoraje Financiero?El desempeñar en el sistema mexicano una importante función de intermediación no bancaria, orientadafundamentalmente al financiamiento de la actividad comercial, mediante la adquisición de derechos decrédito, los cuales se encuentran basados en la proveeduría de bienes y servicios.16. Las empresas de Factoraje Financiero están autorizadas para varios tipos básicos de servicios; ¿cuálesson? Factoraje sin recurso o puro Factoraje con recurso17. ¿Qué es una Sociedad de Ahorro y Préstamo?Son sociedades de responsabilidad limitada, con personalidad jurídica y patrimonio propios, de capitalvariable (se integra por partes sociales), no lucrativas, de duración indefinida en las que la responsabilidadde los socios se limita al pago de sus aportaciones, autorizadas por la SHCP18. Señala la misión de la Sociedad de Ahorro y Préstamo.
    • Dice que la Caja Popular Mexicana es una organización de ámbito nacional, sustentada en los principiosde la cooperación universal, que promueve el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad a la que atiende,para operar, con alta calidad y a precios competitivos, servicios financieros preponderantemente dirigidosa las clases media y popular, así como a la micro y pequeña empresa.19. ¿Cuáles son las operaciones de una Sociedad de Ahorro y Préstamo?a) Recibir depósitos de dinero únicamente de sus socios y de menores, dependienteseconómicamente de éstos.b) Servicios: un servicio adicional, que en la práctica vienen prestando estas sociedades, consiste enun seguro que cubre a los beneficiarios del socio, un monto que varía entre dos y cuatro veces decantidad ahorrada, además del saldo de cualquier préstamo contratado por la caja.20. ¿Qué es una Casa de Cambio?Son aquellas sociedades anónimas autorizadas por la SHCP, para realizar en forma habitual y profesional,operaciones de compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se llevan a cabo mediantetransferencia, o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional y se encuentransujetas a la supervisión y vigilancia de la CNBV.21. ¿Qué comprende el término divisas, conforme a la Ley del Banco de México? Billetes y monedas metálicas extranjeras; Depósitos bancarios; Títulos de crédito; y Toda clase de documentos de crédito, sobre el exterior y denominados en moneda extranjera, asícomo en general, los medios internacionales de pago.22. ¿Conforme a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, señala las dos tiposde operaciones que se pueden realizar con divisas no sujetas a autorización?I. Aquellas que no se consideran actividades habituales y profesionales que son; las operaciones condivisas conexas a la prestación de servicios, ni la captación de divisas por venta de bienes, que realicenestablecimientos ubicados en las franjas fronterizas, y zonas libres del país y demás expresas que por susactividades normales celebren operaciones con extranjeros.II. Aquéllas conocidas como casas de cambio al menudeo y que no cuentan con el capital socialmínimo exigido por la SHCP para ser consideradas como casas de cambio al mayoreo. También se lesconoce con el nombre de Centros Cambiarios.23. ¿De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, señala las dostipos de operaciones que se pueden realizar las casas de cambio que requieren autorización?I. Compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, acargo de entidades financieras, sin límite por documento.II. Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambioexpidan a cargo de instituciones de crédito del país, sucursales y agencias en el exterior de estas últimas,o bancos de exterior.
    • UNIDAD 6REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DEL SISTEMA BANCARIO1. ¿Cuál es el marco jurídico de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?I. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos;II. Ley Orgánica de la Administración Pública Federal;III. Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.2. ¿Qué propone la Secretaría de Hacienda y Crédito Público respecto del sistema financiero? Líneas de política financiera, crediticia, bancaria y monetaria que fortalezcan el ahorro e incidanpositivamente en el grado de certidumbre entre los inversionistas nacionales y extranjeros; Adecuación del marco institucional, legal y estructural del sistema financiero: Coordinar a las Instituciones de Banca de Desarrollo, Fondos Públicos de Fomento eintermediarios financieros no bancarios de desarrollo y vigila que dichas entidades conduzcan susactividades co sujeción a los objetivos, estrategias y prioridades del Plan Nacional de Desarrollo, delPrograma Nacional de Financiamiento para el desarrollo y el Programa Institucional de cada entidad ycuida que guarden congruencia con los mismos programas y presupuestos de dichas entidades, así comosu ejecución.3. ¿La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tienen diversas facultades de autorización, señala, cuálesson?Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros.4. ¿A qué se refiere la facultad de autorización denominada Operación?Constitución: se refiere a la autorización discrecional que competería otorgar a la SHCP para establecersecomo entidad financiera (la misma Secretaría tiene la facultad para revocar dicha autorización).Operación: una vez iniciado el funcionamiento de la institución financiera, a través de las diferentesetapas de su operación, requerirá igualmente la obtención de una serie de autorizaciones de la SHCP.Fusión: autoriza los programas conducentes a la fusión de dos o más entidades Financieras.Situaciones de excepción: también le corresponde a la SHCP autorizar, mediante reglas de caráctergeneral, situaciones de excepción frente a principios generales establecidos por la ley, dadas ciertasjustificaciones especificaciones específicas.5. ¿Qué se entiende por Interpretación Administrativa?Es aclarar, explicar; o desentrañar el significado de disposiciones de ley, que están oscuras o ambiguas. Esla que se realiza una dependencia de la administración pública federal, como es el caso de la SHCP, através de la Procuraduría Fiscal de la Federación, (Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda yCrédito Público).6. ¿Señala cuál es la intervención de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en las ComisionesNacionales Bancaria y de Valores, de Seguros y Fianzas y el Sistema de Ahorro para el Retiro?
    • A través de la Procuraduría Fiscal de la Federación le corresponde la facultad de petición para lapersecución de ciertos delitos especiales previstos en las leyes financieras, oyendo la opinión del órganode supervisión correspondiente.7. ¿Dentro de los antecedentes del Banco de México, cuál es el primer paso definitivo en su legislaciónfundamental?Tuvo su origen en el Congreso Constituyente de Querétaro de 19917, con la iniciativa presentada por elEjecutivo Federal del artículo 28 Constitucional que ordenaba la creación de un banco único de emisióncontrolado por el Gobierno Federal. Este mandato constitucional se cumplió con la Ley que crea elBanxico publicada en el DOF del 31 de agosto de 1925. (se inauguró el 1° de septiembre de 1925)8. ¿Como Banco Central, cuál es el marco legal que le dio la Autonomía?Por Decreto publicado en el Diario Oficial del 20 de agosto de 1993, se reformaron los artículos 28 y 123Apartado “B”, Fracción XIII Bis de la Constitución Política..9. ¿Qué régimen jurídico también se le aplica al Banco de México?I. Acuerdo de Adscripción de las Unidas Administrativas del Banco de México del 15 de octubre de1998.II. Normas del Banco de México en materia de obra inmobiliaria y servicios relacionados con lamisma, expedidas por la Junta de Gobierno el 17 de octubre de 2000.III. Normas del Banco de México en materia de adquisiciones y arrendamientos de bienes muebles,así como de servicios, expedidas por la Junta de Gobierno del 30 de octubre de 2000.IV. Ley de Sistemas de Pagos.V. Normas bajo las cuales los servidores públi8cos del Banco de México deberán presentardeclaraciones de situación patrimonial y de datos curriculares.VI. Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.VII. Reglamento del Banco de México relativo a la Ley de Federal de Transparencia y Acceso a laInformación Pública Gubernamental.VIII. Normas de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México, relativas a la Ley Federal deTransparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.IX. Criterios de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México para Clasificar la Informaciónde Reservada y confidencial.X. Ley Para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.XI. Normas del Banco de México en materia de enajenación de bienes muebles.XII. Otros acuerdos y precedentes autorizados por la Junta de Gobierno del Banco de México.10. ¿Cuál es la naturaleza jurídica del Banco de México de conformidad con su ley?El Banxico, organismo descentralizado del Gobierno Federal, se transforma en la nueva persona dederecho público a que se refiere esta ley y conserva la titularidad de todos los bienes, derechos yobligaciones integrantes del patrimonio del primero”.
    • 11. Cita las finalidades que tiene que cumplir el Banco de México, para el funcionamiento económico delpaís.1. Promover a la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta finalidad, tendrácomo objeto prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.2. Promover el sano desarrollo del sistema financiero.3. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.12. Señala las funciones del Banco de México para promover el sano desarrollo del Sistema FinancieroMexicano.- Regular la intermediación y los servicios financieros.- Operar como acreedor de última instancia para instituciones de crédito.- Operar con entidades financieras.- Sancionar a los intermediarios.- Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.13. ¿Conforme a la Ley del Banco de México, qué operaciones puede realizar éste, con las entidadesfinancieros? Otorgar financiamientos a las instituciones de crédito. Por lo que toca a los financiamientos del Banco Central a las instituciones de crédito en su funciónde acreditante de última instancia o para evitar trastornos en el sistema de pagos, los mismos seajustarán también a las citadas condiciones del mercado, pero no tendrán que efectuarse conforme a lasreferidas disposiciones generales. Constituir depósitos e instituciones de Crédito y de valores del país o del extranjero. Recibir depósitos de dinero; y Recibir depósitos de títulos o valores en custodia o en administración de las entidades financierasdel país. Abrir o mantener a las instituciones e banca múltiple una cuenta en moneda nacional que en loslibros de Banxico se denomina “Cuenta Única”.14. ¿En términos de la Ley del Banco de México, cuáles son las otras funciones tradicionales del BancoCentral? Otorgar crédito Agente Financiero del Gobierno Federal Administrar la Reserva Internacional15. ¿Cómo está integrada la Junta de Gobierno del Banco de México?Por cinco miembros: un Gobernador y cuatro Subgobernadores.16. ¿Quién nombra a los integrantes de la Junta de Gobierno?Le corresponde al Presidente de la República, con la aprobación de la Cámara de Senadores o de laComisión Permanente.
    • 17. Menciona las funciones del Gobernador del Banco de México.Corresponde al Gobernador de Banxico la administración y la representación legal de éste y el ejercicio delas funciones del mismo, sin perjuicio de las atribuciones de la Junta de Gobierno.18. Señala los antecedentes inmediatos de la actual Comisión Nacional Bancaria y de Valores.En México, la vigilancia de las instituciones de crédito se estableció por primera vez en el Código deComercio de 1884, por medio de una oficina administrativa que formaba parte del Ministerio deHacienda.19. ¿De acuerdo con la nueva Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, menciona cuáles son lostres grandes objetivos? Dotar a la entidad supervisora de un régimen que procure un apego a criterios técnicos en cuantoa la autorización, regulación y supervisión de las entidades que forman parte del sector financiero. La planeación y la continuidad en el largo plazo en la aplicación de directrices y estrategias desupervisión que procuren mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de los sistemasfinancieros en protección de los intereses del público. Que los países cuenten con personalidad altamente capacitado y con experiencia en las tareas desupervisión acumulada.20. ¿En términos del artículo 2° de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, cuál es su objeto?Supervisar y regular a las personas físicas y morales.21. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?De naturaleza pública y privada, ya que es regulada por el Estado y encaminada a servir a los particulares(gobernados y clientes).De doble naturaleza, pública porque está a cargo del Estado y privada porque está al servicio de losparticulares.22. ¿La Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores señala dos elementos fundamentales para quecumple con eficiencia sus objetivos, cuáles son? Autonomía Técnica Facultades Ejecutivas23. ¿Cómo se justifica la supervisión de las entidades financieras por parte de la Comisión NacionalBancaria y de Valores?. En virtud de que las mismas cumplen funciones de gran importancia para impulsar el crecimientoy desarrollo económico: Constituyen el sistema de pagos propiamente dicho, mediante el cual se facilita a los diversosagentes económicos la realización de transacciones e intercambios de bienes y servicios. Al captar una parte significativa de los recursos líquidos del país promueven el ahorro financiero,facilitando la conformación de fuentes de recursos para el financiamiento de actividades productivas.
    •  Son el principal canal para movilizar los ahorros y depósitos de los mexicanos, hacia los sectoresque demandan recursos. Dada la interrelación que existe entre el sector financiero y la economía del país, las dificultadesque este sector enfrente pudieran tener consecuencias negativas inmediatas en el resto de la actividadeconómica, así como también, en los recursos que las entidades financieras administran.24. Señala cuáles son las entidades supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Sociedades controladoras de grupos financieros Casas de bolsa. Sociedades operadoras de sociedad de inversión. Sociedades anónimas bursátiles. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valores. Proveedores de precios. Uniones de crédito Empresas de factoraje financiero. Casa de cambio Instituciones para el depósito de valores Sociedades de información crediticia.25. ¿Dentro de las facultades de regulación que tiene la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que seentiende por Regulación?Consiste en un conjunto de normas y controles establecidos con el fi de asegurar que las institucionesfinancieras sean capaces de cumplir sus compromisos; asimismo, que puedan contar con la informaciónnecesaria para formarse un juicio adecuado sobre los riesgos en transacciones financieras que realizan yque las operaciones en los mercados financieros sean ordenados y transparentes.26. ¿Cuáles son las atribuciones normativas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? Disposiciones de carácter prudencial orientadas a preservar la liquidez, solvencia y estabilidad delas entidades financieras; Normas de registro de operaciones aplicables a las entidades; La información que deberán proporcionarle periódicamente las entidades; Las características y requisitos que deberán cumplir los auditores de las entidades; Los que deberán sujetarse las instituciones de crédito y casas de bolsa La forma y términos en que las sociedades emisoras que dispongan de información privilegiadatendrán la obligación de hacerla del conocimiento del público. Criterios a que se refiere el artículo 2° de la LMV; y Disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que le otorgan las leyes.27. ¿La Comisión Nacional Bancaria y de Valores para la consecución de su objetivo y el ejercicio de susfacultades con qué cuenta?
    • Supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades financieras a fin de: procurar suestabilidad y correcto funcionamiento; y Mantener y permitir el sano y equilibrado desarrollo del sistemafinanciero en su conjunto, en protección del interés público.28. ¿Cuáles son las facultades del Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?La inspección y vigilancia de las entidades financieras; designación de interventores; imposición desanciones; ejecutar los acuerdos de la Junta de Gobierno; autorizar, suspender o cancelar la inscripción devalores en la sección de valores del RNV; informar a la Junta de Gobierno sobre las labores de las oficinasa su cargo y obtener su aprobación para todas las disposiciones de carácter general que crea pertinente.Asimismo desarrolla labores administrativas, como el formular anualmente las propuestas de ingresos yegresos de la Comisión, etc.29. ¿Quién es la máxima autoridad administrativa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?El Presidente30. ¿De acuerdo con la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, cómo se rigen las relacioneslaborales entre la Comisión y sus trabajadores?Por lo dispuesto en el Apartado “B” del artículo 123 de la Constitución Política de los Estados UnidosMexicanos y por la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado.31. ¿Qué se entiende por la Supervisión Indirecta de las Entidades Financieras?.Es un mecanismo que complementa la acción gubernamental mediante la participación de un auditorexterno.UNIDAD 7BANCA EXTRANJERA EN MÉXICO1.- ¿Cuál es la característica tradicional de la banca en México?Sus operaciones son encaminadas principalmente el otorgar créditos por la economía nacional indelebleque lleva a los particulares a buscar apoyos crediticios más que ahorrar o invertir.2. ¿Qué disponía el artículo 6° de la Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares de1941?Los bancos e instituciones de crédito del extranjero, podrán tener en la República establecimiento uoficinas con el carácter de sucursales o agencias.3. Señala la prohibición que tenían los bancos extranjeros en México.Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros.4. ¿Qué introdujo la reforma a las leyes del sistema financiero publicadas en el Diario Oficial de laFederación del 23 de diciembre de 1993?
    • La Ley de Instituciones de Crédito y a las que regulan al resto de los intermediarios financieros,reconociendo la posibilidad de que se autoricen filiares de entidades financieras del exterior en el campode bancos, de bolsa, especialistas bursátiles, sociedades de inversión o instituciones de seguros y defianzas.5. ¿Cuáles son las entidades financieras fronterizas que han establecido la banca múltiple mexicana? Filiales. -Sucursales Agencias Oficinas de representación -Extensiones.6. Cita los objetivos de los establecimientos transfronterizos. Presencia y acceso al mercado financiero internacional. Promoción de la inversión extranjera hacia México, intercambiando deuda por capital. Promoción de los bienes y servicios de su clientela, en nuevos mercados. Posibilidad de participar en los mercados de capitales y de dinero internacionales. Obtención de una mayor competitividad, a través de nuevos servicios, operaciones y productosbancarios y financieros, para ser otorgados a sus clientes de manera más eficiente e integral. Fácil acceso a fuentes de fondeo en moneda extranjera y a otros mercados del exterior; Posibilidad de realizar operaciones bancarias con clientes tanto mexicanos como extranjeros queactualmente operan con otros bancos del exterior; así como complementar a dichas operaciones, con losúltimos adelantos en materia de automatización. Facilitar la realización de operaciones de banca de inversión y el otorgamiento de créditos enmoneda extranjera, con tasas de intereses más competitivas a nivel internacional, e instrumentosbancarios y financieros novedosos, así como la posibilidad de prestar servicios de banca privada. Posibilidad de triangular créditos de bancos extranjeros. Posibilidad de otorgar financiamientos al comercio exterior. Mantenimiento y ampliación de las líneas de crédito para bancos corresponsales, organismos defomento al comercio exterior y organismos cooperativos mexicanos. Intercambio de carteras en bancos como ejemplo, carteras de crédito, con la finalidad de restituirsus riesgos.7. ¿De conformidad con el artículo 87 de la Ley de Instituciones de crédito reformado el 1° de febrero de2008 de quien requieren la autorización las instituciones de banca múltiple, para establecer, cambiarubicación y clausura de las oficinas en el extranjero?De la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.8. Menciona cuáles son las actividades que realizan cada tipo de establecimiento transfronterizomexicano en Estados Unidos? Filiales Recibir fondos para ser emitidos a países del extranjero.
    •  Pago de giros y cheques denominados en dólares, librados a cargo de instituciones bancarias. Emisión y venta de órdenes de pago, denominados en dólares u otras divisas. Compraventa de divisas. Extensiones: Compra de dólares americanos a la clientela, de menudeo y, en ventanilla. Venta de órdenes de pago en pesos mexicanos a cualquier sucursal del banco mexicano dentro dela República Mexicana. Venta de cheques de viajero en dólares americanos. Sucursales: Recibir del público en general, depósitos bancarios de dinero a la vista y a plazo. Recibir depósitos de títulos y valores en custodia o en administración. Emitir cheques bancarios, manejar cobranzas y órdenes de pagos por cuenta de clientes. Llevar a cabo la cuenta propia o en comisión, operaciones de compraventa de títulos, valores ydivisas. Efectuar descuentos, otorgar préstamos y créditos de cualquier clase de personas físicas omorales domiciliadas en México, Estados Unidos de Norteamérica o en cualquier otro país. Otorgar préstamos y créditos de cualquier naturaleza a dependencias del sector público deMéxico y de otros países. Aceptar letras por cuenta de terceros domiciliadas en México, Estados Unidos de América ocualquier otro país. Efectuar depósitos a la vista y a plazo fijo con instituciones de crédito en los Estados Unidos deNorteamérica o de otros países. Conceder préstamos al amparo de contratos de apertura de crédito, que podrán o no, implicargarantías específicas. Establecer y negociar cartas de créditos irrevocables no documentarias, a favor de negociacioneso instituciones de crédito por cuenta de terceros. Contraer préstamos de bancos norteamericanos o de otros países, ya sea en dólares americanos,euromonedas u otra divisa. Redescontar con o sin responsabilidad, títulos de crédito provenientes de la cartera de la sucursal,incluyendo aceptaciones que ésta hubiera emitido, los cuales podrán estar representados por certificadosde participación expedidos por dicha sucursal. Actuar como agente de reembolso por cuenta de terceros. Vender cheques de viajero. Oficinas de representación: Enlace entre la oficina matriz, los bancos corresponsales y los clientes de Nueva York o de los EUAen general, para negociar financiamientos a importadores o exportadores. Mantener y ampliar líneas de crédito de bancos corresponsales. Aprovechar oportunidades de negocios en cuanto a banca de inversión internacional,financiamiento al comercio exterior e intercambio de adeuda por inversión. Intervenir y negociar financiamientos y fondeo en los EUA y Canadá para el banco mexicano.9. ¿Cuál es la función de las Agencias?
    •  Promover específicamente negocios de créditos comerciales. Captación de recursos, principalmente por préstamos de bancos y de menor proporción por lacaptación de fondos de empresas mexicanas a plazos cortos. Expedición de giros y órdenes de pago. Cobranzas. Compraventa de divisas. Servicios de corresponsalía a centros regionales de la propia institución bancaria. Promover operaciones de comercio exterior. Aprovisionamiento continuo de fuentes de información de nuevos productos y su implementaciónpara beneficio de la clientela del banco mexicano. Capacidad en la colocación de papel del banco mexicano.10. De conformidad con el decreto del Tratado de Libre Comercio de América del Norte, qué capítulos yartículos se aplican para los Servicios Financieros?El Capitulo XIV, a los Servicios Financieros, contenido entre los artículos 1401 y 1416 y en sus anexos,asimismo, el Capítulo XXII, de las Disposiciones finales y las notas que aparecen como Anexo 401 y de esteparticularmente el anexo VII, que se refiere a las reservas, a los compromisos específicos y a otrosconceptos a propósito justamente de los mencionados Servicios Financieros.11. ¿Qué contiene el artículo 1401 del Tratado de Libre Comercio de América del Norte?Se refiere a las medidas adoptadas o mantenidas por una parte en el Tratado relativas a las institucionesfinancieras de otra parte; a los inversionistas e inversiones de estos inversionistas en institucionesfinancieras de una parte en territorio de otra y al comercio transfronterizo de servicios financieros.12. ¿Qué aprobó el Congreso de la Unión con motivo de la crisis financiera de 1994?Las disposiciones para promover la capacitación de instituciones financieras mexicanas a través de lainversión extranjera directa.13. ¿Cuáles son los bancos que por ley tendrían que ser controlados por mexicanos?Banamex, Bancomer y Serfin.UNIDAD 8GRUPOS FINANCIEROS1. De acuerdo a la gama de servicios financieros, que se amplió, cuáles son los intermediarios financierosque surgieron.Casas de Bolsa;Sociedades de Inversión;Empresas de Factoraje;Sociedades de Ahorro y Préstamo,Casas de Cambio.
    • 2. ¿Qué es un Grupo Financiero, de acuerdo con las Reglas Generales para la Constitución yFuncionamiento de Grupos Financieros?Al integrado por una sociedad controladora, por las entidades financieras y por las empresas, queobtengan autorización de la Secretaría para constituirse y funcionar como grupo financiero en lostérminos de la Ley y de las presentes reglas.3. ¿Cuáles son las características de los grupos financieros? Son encabezados por una sociedad controladora; Los integran la mayoría de las entidades financieras, salvo sociedades de ahorro y préstamo yuniones de crédito; Requiera autorización discrecional de la SHCP para que puedan constituirse y funcionar; y Pueden actuar de manera conjunta, ofrecer complementarios y en general ostentarse comointegrantes del grupo.4. ¿Qué ordenamientos primarios son aplicables a las agrupaciones financieras? Ley para Regular las Agrupaciones financieras; Reglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de Grupos Financieros; Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Cada entidad financiera integrante de los grupos, se regirá por lo dispuesto en su respectiva leyespecial, y La LRAF establece enmarco supletorio en el artículo 4°.5. De conformidad con la reforma de 18 de julio de 2006 a la Ley para Regular las AgrupacionesFinancieras, ¿cómo se integra el grupo financiero?Sociedad Controladora: Almacenes Generales de Depósito, Casas de Cambio, Instituciones de Fianzas,Instituciones de Seguros, Casas de Bolsa, Instituciones de Banca Múltiple.Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión, Distribuidoras de acciones de sociedades deinversión, Administradoras de Fondos para el Retiro y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.6. ¿En términos del artículo 8° de la Ley para regular las Agrupaciones Financieras, cuáles son lasactividades que pueden realizar las entidades financieras?I. Actuar de manera conjunta frente al público, ofrecer servicios complementarios y ostentarsecomo integrantes del grupo que se trate;II. Usar denominaciones iguales o semejantes que los identifiquen frente al público comointegrantes de un mismo grupo, o bien, conservar la denominación que tenían antes de formar parte dedicho grupo, en todo caso deberán añadirle las palabras “Grupo Financiero” y la denominación delmismo; yIII. De conformidad con las reglas generales que dicte la Secretaría de Hacienda y crédito, llevar acabo operaciones de las que son propias a través de oficinas y sucursales de atención al público a travésde depósitos de dinero.
    • 7. ¿Cómo define la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras a las Sociedades Controladoras?Son sociedades anónimas cuyo objeto será adquirir y administrar acciones emitidas por los integrantesdel grupo financiero (que representen en todo tiempo por lo menos el 51% del capital pagado de cadauno de los integrantes), sin que en ningún caso, la controladora pueda celebrar operaciones que seanpropias de las entidades financieras integrantes del grupo.8. ¿Cuál es el concepto de Sociedades Controladoras de conformidad con la Ley del Mercado de Valores?Son aquellas que realizan como actividad exclusiva la inversión de acciones a partes sociales de otrassociedades que les permitan directa o indirectamente ser titulares del 50% o más de su capital social, aque por cualquier título tenga la facultad de determinar el manejo de los mismos: Ejemplo Grupo Azteca,Grupo Carso.9. ¿Cuáles son ventajas de una Sociedad Controladora? Lograr unidad de gobierno, objetivos y políticas; Consolidar en una sociedad las participaciones de distintos accionistas en distintas sociedades, sinperder la individualidad de éstas; Multiplicar el efecto de control de un grupo de empresas; Facilitar una tesorería centralizada y el mayor flujo de recursos a la sociedad accionista dediversas sociedades operadoras, y Tener mayor facilidad y flexibilidad para el crecimiento y diversificación.10. Cita las características de una Sociedad Controladora? Naturaleza jurídica de una sociedad anónima. Duración indefinida y domicilio social dentro del territorio nacional por disposición expresa delartículo 16, segundo párrafo de la LRAF. Sociedad independiente de los demás integrantes del grupo. Su función es de tipo administrativo, adquirir y administrar las acciones de los integrantes delgrupo financiero, que representan el 51% de su capital social. Poseedora de una mayoría de acciones con derecho a voto suficiente para poder tener el mandodirecto del grupo financiero, para consecuentemente tener el control de las asambleas generales deaccionistas y así ser el centro de la dirección financiera del grupo. No puede celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras. En su capi8tal social ninguna persona física o moral podrá adquirir, directa o indirectamente,mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza, simultáneas o sucesivas, el control deacciones de la serie “O”; por más de cinco por ciento del capital social de una sociedad controladora. LaSHCP podrá autorizar, cuando a su juicio se justifique, un porcentaje mayor, si exceder del veinte porciento.11. ¿Qué organiza la Sociedad Controladora?A varias sociedades que dependen de ella accionariamente para que éstas realicen su objetivo, ya sea laintermediación de dinero, la captación o la inversión de capitales u otras actividades.
    • 12. ¿De conformidad con el Título Cuarto de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, cómoresponderá la Sociedad Controladora?Subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones a cargo de las entidades financierasintegrantes del grupo, correspondientes a las actividades que, conforme a las disposiciones aplicables, lesean propias a cada una de ellas, aún respecto de aquellas contraídas por dichas entidades conanterioridad a su integración al grupo.13. Señala las obligaciones de la Sociedad Controladora. Intervenir su capital pagado y reservas de capital de conformidad con las disposiciones decarácter general que para ello expida la SHCP. Contraer pasivos directos o contingentes, y dar en garantía sus propiedades cuando se trate delconvenio de responsabilidades a que se refiere el artículo 28, de las operaciones con el IPAB previsto en laLPAB, y con autorización del Banco de México, tratándose de la emisión de obligaciones subordinadas deconversión forzosa a títulos representativos de su capital y de obtención de créditos a corto plazo, entanto se realiza la colocación de acciones con motivo de la incorporación o fusión al mismo grupo. A recibir las visitas de la Comisión competente y a proporcionarle los informes en la forma ytérminos que la misma solicite, y la contabilidad que la controladora deba llevar se ajustará al catálogo yreglas que al efecto autorice la citada Comisión, quien además fijará las reglas para la estimación de susactivos. A publicar sus estados financieros anuales dictaminados de conformidad con las disposiciones queseñalen uniformemente los Órganos de Inspección y vigilancia.14. ¿Qué es una Sociedad Controladora Filial?Son sociedades constituidas en México, tienen personalidad jurídica y patrimonio y están sujetos anuestra jurisdicción.15. ¿Qué ofrece la Banca Universal?Una gama de productos financieros que van desde las tradicionales, como depósitos en cuenta corrienteo a la vista, instrumentos de inversión a diferentes plazos y rendimientos, tarjetas de crédito, etc. Hasta elmanejo de portafolios de inversión (que pueden incluir administración, valuación y asistencia), coberturascambiarias, futuros, servicios de asesoría y corretaje de seguros y bienes raíces.16. ¿En sentido estricto que es la Banca Universal?Es aquella que proporciona todos o casi todos los servicios financieros que prestan cada una de lasentidades financieras que integran un grupo financiero en los términos de la LRAF.UNIDAD 9EL ÁMBITO INTERNACIONAL DE LA BANCA1. ¿Dentro de la estructura de la organización de las Divisiones Internacionales, suelen estar oficinas quese establecen en el extranjero, para que sirven?
    • Como vehículos de apoyo, en la promoción e negocios internacionales, y en la captación de recursos quepuedan ser utilizados en México para cubrir los requerimientos de la clientela.2. ¿Cómo se clasifican esas oficinas que actúan dentro de las leyes y usos establecidos en los diversospaíses?Agencias Especiales y Oficinas de Representación.3. Explica las actividades de las Agencias Especiales.Son oficinas bancarias cuyas actividades están enfocadas hacia la obtención de recursos en los mercadosinternacionales de dinero y de capitales, que permitan al banco incrementar su capacidad de captación enmoneda extranjera y realizar operaciones bancarias, tales como: créditos comerciales, cobrazas, órdenesde pago, financiamientos o cualquier otra operación que la asimile a una sucursal bancaria.4. Cita que hacen las Oficinas de Representación en el Extranjero.Tampoco realizan operaciones bancarias de ninguna índole, pero son vehículos de gran utilidad para lapromoción reoperaciones de comercio exterior; para utilidad para la promoción de operaciones decomercio exterior; para orientar a empresas de capital mismo a establecerse en México y; en general,para la promoción de negocios internacionales.5. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de las Agencias Especiales y de las Oficinas de Representación en elExtranjero?Privada6. ¿Cómo se conocen los préstamos que se otorgan en los mercados financieros internacionales?Cocktails de Monedas7. ¿Cuáles son las principales razones para establecer consorcios de bancos?a. Operar conjuntamente la experiencia adquirida en aspectos industriales o áreas geográficasdeterminadas.b. Prorratear entre ellos los gastos de las oficinas internacionales.c. Combinar fuerzas y experiencias de los bancos accionistas, en la sindicación de de préstamos muycuantiosos, de tal manera de unificar criterios antes de operar el préstamo en el mercado.8. ¿Qué críticas a su se hacen a los consorcios?o Los plazos generalmente largos a los que otorgan sus créditos.o Que la mayor parte de los créditos se destinan a países en vías de desarrollo que ya estándemasiado endeudados y que en ocasiones solicitan moratorias para la amortización.9. Define lo que se entiende por Banco Consorciado o Multinacional.Una institución de crédito organizada conforme a las leyes del país donde establece su sede, e la cual,bancos de diferentes nacionalidades participan en la formación de su capital suscribiendo acciones y en laorganización de sus cuadros directivos.
    • 10. ¿Cuándo y dónde tienen su sede los Consorcios?Se inició en 1969 y fue en países de Europa Occidental.11. En el área latinoamericana cita los Consorcios.1. El European Brazilian Bank , con sede en Londres.2. El Banque Eruopéenne pour 1’Amérique Latine, con sede en Bruselas.3. En 1974, se formó el Intermex –International Mexican Ban- cuyos miembros son el BancoNacional de México, Bank of America International, Inlat, Paribas International, Deutsche Bank Dai-IchiKangyo y Unión Bank of Switzerland.4. El Eulabank – Euro-Latinoamerican Bank – con sede en Londres.12. ¿Cuáles con las Instituciones Internacionales que operan en México?I. Banco MundialII. Fondo Monetario InternacionalIII. Banco Interamericano de DesarrolloIV. Banco Internacional de Reconstrucción y FomentoV. La Corporación Financiera Internacional13. ¿Cuál es la única sucursal de banco extranjero que realizó operaciones de depósito en nuestro país?Off-ShoreUNIDAD 10DERECHO BURSÁTIL Y SU MARCO LEGAL EN MÉXICO1. ¿Qué abarca el mercado de capitales?El complejo de instituciones financieras, sus instrumentos de captación del ahorro, así como los canalesde flujo desde quienes ahorran hasta quienes invierte.2. ¿Cómo se nos ofrece el Derecho Bursátil?Como un conjunto de normas de derecho público y de derecho privado; pueden distinguirse, por unaparte, disposiciones sobre concesión, organización y publicidad, de aquellas otras normas relativas a loscontratos y operaciones de crédito.3. ¿Qué debe entenderse por Fuentes?Las formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un país dados y que sereducen a la Ley y a la costumbre.4. ¿Cuáles son las fuentes formales del Derecho?Son la legislación, la costumbre y la jurisprudencia.
    • 5. ¿Cuáles son las fuentes del Derecho Bursátil?Fuentes Reales porque son Derecho Objetivo, es decir Derecho Escrito,I. Constitución Política de los Estados Unidos MexicanosII. Ley de Instituciones de CréditoIII. Ley General de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.6. De acuerdo con la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, Ley de Instituciones de Crédito y laLey de Mercados de Valores, ¿cuáles son las fuentes supletorias del Derecho Mercantil?Los usos y prácticas mercantiles, bancarias o bursátiles.7. ¿Cuál es el concepto de Derecho Bursátil?Rama especializada del Derecho Mercantil, integrada por un conjunto de principios y normas que serefieren a las operaciones con valores, a las personas que las ejecutan título profesional y en general, altráfico bursátil que forma parte importante del complejo engranaje del desarrollo económico.8. ¿A quién facilitan los mercados de valores por la importancia que tienen dentro de los sistemasfinancieros y económicos de los países? Emisor Inversionista (Nacional o Extranjero o Calificado o Institucional). País9. ¿Qué es necesario para los mercados de valores para que puedan cumplir con sus objetivos? Marco jurídico sólido, moderno, flexible y ágil, que brinde certidumbre jurídica y cumpla con losestándares internacionales que rigen los principales mercados; Estabilidad económica; Desarrollo de instrumentos y mecanismos de operación; Cultura bursátil y comunicación (Autoridad promotora); Fortalecimiento del órgano superior (CNBV); Mayor responsabilidad de todos los participantes, (Intermediarios, emisores, inversionistas,autoridades y entidades de apoyo); y Profundizar mecanismos que proporcionen una adecuada protección a los intereses patrimonialesdel público.10. ¿Qué se entiende por Mercado de Valores?Es aquella parte del sistema financiero, donde se permite llevar a cabo: la emisión, colocación,negociación y amortización de valores inscritos o no en el Registro Nacional de Valores, con laparticipación de emisores, inversionistas, intermediarios, instituciones de apoyo y autoridades deregulación y supervisión.11. ¿Cuál es el Marco Legal del Mercado de Valores?Gira alrededor de tres instituciones fundamentales: valores, oferta pública e intermediación, por lo que sudefinición clara y precisa es de la mayor importancia.
    • 12. ¿Señala cuáles son las normas que resuelven directamente la problemática que presenta el mercadobursátil? Ley del Mercado de Valores, Ley de Sociedades de Inversión, Ley de Impuesto sobre la Renta, Ley de laCNBV; asimismo, las disposiciones de carácter general (circulares) emitidas por la SHCP, CNBV y el Bancode México,) por último, diversas disposiciones reglamentarias, consideradas como normas deautorregulación; Reglamento Interior de la bolsa Mexicana de Valores (RIBMV), Reglamento Interior delIndeval, Reglamento Interior de la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) y Código deÉtica Profesional de la Comunidad Bursátil Mexicana.13. ¿Cuáles son las normas de aplicación supletoria del Mercado de Valores?Legislación Mercantil, usos bursátiles y mercantiles y la legislación civil federal.14. ¿Qué se entiende por acciones?Son títulos valor y no de crédito, emitidos en serie que representan una parte alícuota del capital social deuna sociedad anónima.15. Define los Títulos Opcionales.Son títulos de crédito suscritos por sociedades anónimas o personas morales extranjeras similares adichas sociedades que conferirán a sus tenedores derechos de compra o venta, a cambio del pago de unaprima de emisión.16. ¿Cuál es la clasificación de los valores?- Instrumentos de deuda (antes renta fija).- Instrumentos de renta variable o de capital.- Instrumentos de divisas.- Instrumentos de metales.17. ¿Qué deben cumplir como requisito los valores para ser susceptibles de circular en el mercado devalores?Emitirse en serie o en masa y Inscritos en el Registro Nacional de Valores18. De acuerdo con el artículo 2° Fracción XVIII de la Ley de Mercado de Valores, ¿Qué es la ofertapública?Es el ofrecimiento, con o sin precio, que se haga en territorio nacional a través de medios masivos decomunicación y a persona indeterminada para suscribir, adquirir, enajenar o transmitir valores porcualquier título.19. En términos del artículo 8° de la Ley de Mercado de Valores, que requisitos debe cumplir la ofertaprivada.I. Se realice exclusivamente a inversionistas institucionales o calificación.
    • II. Se ofrezcan valores representativos del capital social de personas morales, o sus equivalentes, amenos de cien personas, con independencia de que sean de una o más clases o series.III. Se realice al amparo de planeas o programas aplicables en forma general a empleados o gruposde empleados de la sociedad que emita los valores o personas morales que ésta controle o que lacontrolen.IV. Se efectúe a accionistas o socios de personas morales que realicen su objeto social exclusiva opreponderantemente con éstos.20. ¿Qué requiere la oferta de valores para ser pública?Seria, Definitiva, Completa.21. ¿Cómo se clasifica el Mercado de Valores?Tipo de Negociación• Mercado primario• Mercado de Deuda• Mercado de divisas Tipo de Instrumento• Mercado secundario• Mercado de capital• Mercado de metales22. ¿Qué se entiende por Mercado de Deuda?Conjunto de instrumentos de deuda de corto plazo (financía activos de pronta recuperación, o desfasestemporales entre ingresos y gastos con dinero sobrante, en forma también temporal) altamente líquidos,con rendimiento preestablecido (fijo o variable) de bajo riesgo y plazo definido.23. ¿Cómo se define el Mercado de Capitales?Mecanismo o sistema conformado por la oferta y demanda de recursos o mediano y largo plazo, nogarantizan una ganancia y no tienen un plazo determinado, ni rendimiento y utilidad.24. ¿Cómo se divide el Mercado de Capitales?En renta variable y de renta o deuda fija.25. Define los Certificados de Participación Ordinarios (CPO’s).Son títulos de crédito emitidos por una institución de crédito con cargo a un fideicomiso, cuyo patrimoniose integra con bienes inmuebles (Artículo 228 al 228v del LGTOC).26. ¿Cuáles son los Certificados de Participación Inmobiliaria?Son títulos de crédito que confieren derecho sobre la propiedad y o usufructo derivado de los bienesinmuebles afectados en fideicomiso, Es decir, son certificados con garantía inmobiliaria.
    • 27. ¿De conformidad con el artículo 62 de la Ley de Mercado de Valores, qué se entiende por CertificadosBursátiles?Son títulos de crédito en serie o masa que representan la participación individual de sus tenedores en uncrédito colectivo a cargo de personas morales nacionales o extranjeras, o de un patrimonio afecto enfideicomiso.28. Cita las características de los Certificados Bursátiles.Fácil emisión y Flexibilidad.29. ¿Cuáles son las diferencias entre el Mercado de Deuda y el Mercado de Capitales?Mercado de Deuda• Se concretan negocios con vencimiento a corto plazo• Es operado por casas de bolsa y bancos• Se negocian inversiones financieras de bajo riesgo• Operan títulos en el piso de la bolsa• Regulado por la CNBV;• Se negocian inversiones financieras de alto riesgo Mercado de Capitales• Operan títulos fuera de bolsa• Regulado por el Banco de México• Sólo reportos• Se concretan negocios con vencimientos a mediano y largo plazo• Es operado por casas de bolsa y especialistas bursátiles; (no bancos);• No hay reporto, sólo compra y ventas; y30. En el mercado de metales, ¿cuáles son metales de negociación?Centenarios, Onza Troy de Plata y Certificados de plata, mejor conocidos como ceplatas. Es decir el Oro yla plata.UNIDAD 11LAS OPERACIONES BURSÁTILES1. ¿Qué se considera como actos de comercio en las operaciones bursátiles?A las compras y ventas de porciones, acciones y obligaciones de las sociedades mercantiles; los contratosrelativos a obligaciones del Estado u otros títulos corrientes en el comercio; las operaciones de comisiónmercantil; las operaciones de mediación y en negocios bursátiles; los depósitos por causa de comercio; loscheques, letras de cambio o remesas de dinero de una plaza a otra entre toda clase de personas; y a losvalores u otros títulos a la orden o al portador.2. Señala ¿Dónde se encuentran reguladas específicamente las operaciones bursátiles?En el Título Tercero del Reglamento de la bolsa Mexicana de Valores, S.A. de C.V., aprobado por laComisión en los términos del último párrafo del artículo 37 de la Ley de Mercados de Valores.
    • 3. ¿Cuál es la típica operación Bursátil?Compra venta de valores (bonos o acciones)4. ¿Qué es la orden en las operaciones bursátiles?Es el mandato dado a la casa de bolsa para que realice por cuenta del comitente alguna operación bursátilo para que cese en el cumplimiento de otra anterior.5. ¿Cuáles son los elementos personales y formales en la orden de bolsa?I. El dadorII. El agenteIII. El contenido de la orden6. ¿En dónde se encuentra el origen de la contratación?Se halla en la subasta, denominada a efectos bursátiles “subasta simple o subasta individual”, paradiferenciarla de la doble o colectiva que constituye un doble hallazgo para la Bolsa.7. Explique de manera concreta la subasta tradicional.Parte del precio, “precio de salida”, que puede aceptarse o no; si no se acepta, el bien o lote de bienes esretirado; si se acepta, tal precio puede irse elevando por los licitadores siempre que cada aumento seacomo mínimo igual a una cuantía preestablecida, pudiendo aumentarse también en múltiplos de estacuantía mínima; el objeto de la subasta se adjudica a quien hace la puja más elevada.8. ¿Cuáles son las operaciones en bolsa por cuanto a su liquidación?Al contado y a plazo.9. ¿Cuándo serán operaciones al contado?Cuando deban liquidarse a más tardar en los plazos siguientes, contados a partir de la fecha en quehubiesen sido concertados:a. Dentro de los dos días hábiles siguientes, cuando se trata de operaciones con títulos de rentavariable y de renta fija.b. Al día siguiente, cuando se trata de operaciones relativas a metales preciosos amonedados, papelcomercial, CETES, aceptaciones bancarias y bonos bancarios.c. El mismo día, mediante acuerdo de las partes, cuando se trate de operaciones con papelcomercial, CETES y aceptaciones bancarias.d. Dentro de los dos días hábiles siguientes, mediante acuerdo de las partes cuando se trate deoperaciones co aceptaciones bancarias, certificados de depósito a plazo, pagarés bancarios conrendimiento liquidable al vencimiento, papel comercial con aval bancario, certificados y bonos de laTesorería de la Federación y bonos de desarrollo del Gobierno Federal.e. Dentro de los tres días hábiles siguientes cuando se trate de operaciones en títulos de deuda delos Estados Unidos Mexicanos cotizados en mercados internacionales e inscritos en la sección de valoresdel RNVI.
    • f. En el caso de otras operaciones distintas, que fueren autorizadas por la SHCP, se fijará en cadacaso el plazo de liquidación correspondiente.10. ¿Cuál es la diferencia entre operaciones de contado y a plazo?No consiste en la existencia o inexistencia del plazo, sino en su duración.11. ¿Qué debe contener la orden o documento de proposición?El ofrecimiento hecho por una intermediario bursátil o por un operar de piso a un precio determinado,entregando, en la sección del corro respectivo, la forma o documento firmado por el oferente conindicación de si compra o vende.12. ¿Qué debe contener la orden o documento de proposición?Debe contener: el tipo de valor, la clave de la emisora, la serie, el volumen o valor nominal, el predio y elplazo durante el cual se mantiene la oferta, estándose en caso de omisión al plazo mencionadoanteriormente, es decir, al fin de la sesión de último día hábil de cada semana.13. ¿Cómo quedarán registradas las operaciones en firme?Por orden cronológico, concediéndosele prioridad a la que ofrezca mejor precio a la contraparte; en sucaso de coincidir, la que se hubiere formulado primero en tiempo.14. ¿Cómo se inician las operaciones de viva voz?Con una propuesta reali9zada en voz alta por el agente de Bolsa o el operar de piso, quien señalará si esde compra o de venta y precisará con toda claridad el tipo de valor, la clave de la emisora, la serie, lacantidad, el valor nominal de los títulos objeto de la propuesta, y el precio de la operación.15. ¿Cuándo se da la operación cruzada?Se inicia con el anuncio, mediante un timbre, de que se va a realizar una orden cruzada mencionando deque se “dará o se tomará” y en seguida anuncia el nombre de la emisora, la serie, la cantidad y el precio.16. ¿Cómo se denomina a la operación de cama en otros países?Stellage17. ¿En qué consiste la operación de cama?Consiste en que, mediante el pago de una prima (stellage), se adquiere el derecho de entregar o de retiraruna cierta cantidad de títulos en época y precios determinados.18. ¿Cómo se practican en México las operaciones a futuro?No repractican en la actualidad.UNIDAD 12EL MERCADO DE VALORES Y SUS INSTICUIONES DE SOPORTE
    • 1. Señala cuáles son las entidades que prestan apoyo al Mercado de Valores.1. Bolsa Mexicana de Valores (Organismo autorregulatorio Art. 228. LMV).2. Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles.3. Instituciones Calificadoras de Valores.4. Asesores de Inversión. Debe obtener reconocimiento.5. S.D. Indeval, S.A. de C.V.6. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valor.7. Personas que desarrollan sistemas de negociación extrabursátil con acciones no adscritas en elRegistro.8. Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (Organismo Autorregulatorio).9. Asociación Mexicana de Asesores Independientes.10. Empresas que administran mecanismos para facilitar las operaciones con valores.11. Contrapartes centrales (Organismo Autorregulatorio).12. Proveedores de precios.2. Cita el marco jurídico que regula la Bolsa Mexicana de Valores, en su constitución y funcionamiento.1. Ley de Mercado de Valores2. Ley de Sociedades de Inversión.3. Reglamento Interior de la BMV.4. Código de Ética Profesional de la Comunidad Bursátil Mexicana. Del 16 de julio de 1997, expedidopor el Consejo de Administración de la Bolsa.5. Código de Mejores Prácticas Corporativas.6. Otras Regulaciones: Ley para Regular las Agrupaciones Financieras; Ley de Instituciones deCrédito; Ley de Inversión Extranjera; Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y Ley General deSociedades Mercantiles.3. De conformidad con el artículo 235 de la Ley del Mercado de Valores, enumera los requisitos paraconstituirse como bolsa.1. Naturaleza jurídica: S.A. de C.V.2. Concesión discrecional de la S.H.C.P., oyendo a la CNBV y al BM.3. Duración indefinida de la sociedad.4. Tener íntegramente suscrito y pagando el capital mínimo que fije la S.H.C.P.5. El capital autorizado no sea mayor del doble del capital pagado.6. Integrarse por un mínimo de cinco un máximo de quince consejeros propietarios, de los cuales el25% deberán ser independientes.7. Solo puede haberse una por plaza.8. Los accionistas sólo casas de bolsa, especialistas bursátiles, instituciones de crédito, institucionesde seguros, de finazas, sociedades de inversión, sociedades operadoras de sociedades de inversión,administradoras de fondos para el retiro, sociedades emisoras de los que determine la SHCP.4. ¿Para el cumplimiento de las actividades de la casa de bolsa que funciones debe de realizar?
    •  Establece los locales, instalaciones y mecanismos que permitan la realización de operacionesbursátiles de manera eficiente, transparente y segura; incluyendo la infraestructura de registro, control,compensación y liquidación de las operaciones. Supervisa que las operaciones se realicen dentro de los lineamientos legales establecidos pararegular la actividad bursátil. Vigila el estricto apego de las actividades de las casas de bolsa y especialistas bursátiles a lasdisposiciones que les sean aplicables. Cuida que los valores inscritos satisfagan las demandas y requerimientos correspondientes paraofrecer máxima seguridad a los inversionistas. Difunde ampliamente las cotizaciones de los valores, los precios las condiciones de lasoperaciones que se ejecutan diariamente, así como las características de los valores inscritos y de lasempresas emisoras. Vigila la integridad del mercado de valores a través de normas de autorregulación, respecto de loscuales la CNBV tendrá facultad de veto, así como ordenar reformas a las mismas. Hacer publicaciones sobre los valores inscritos en la bolsa y los listados en el sistema internacionaly sobre los emisores y operaciones que realicen. Certificar las cotizaciones en bolsa. Realiza aquellas actividades análogas o complementarias de las anteriores que les autorice laS.H:C.P. oyendo a la C.N.B.V.5. ¿Cuándo se crea el Instituto para el Depósito de Valores?El 28 de abril de 1978 el Gobierno Federal crea por medio de concesión y en apoyo al Sistema FinancieroMexicano. Un organismo con personalidad jurídica y patrimonio propio.6. Para organizarse y operar como instituciones para el depósito de valores ¿de quién depende laautorización?Se refiere concesión que corresponde otorgar a la SHCP, la que se otorgará o denegará discrecionalmente(Oyendo opinión de la CNBV y el Banco de México).7. ¿Cuál es el objetivo fundamental de S.D. INDEVAL (Instituto para el Depósito de Valores?Es contribuir el funcionamiento del mercado de valores de México, mediante la adecuada prestación delos servicios de guarda, administración, compensación, liquidación y transferencia de valores, a través dela inmovilización física, de los títulos.8. Señala los tipos de depósito que se realizan en el INDEVAL.Depósito de guarda, Depósito en administración y Depósito en garantía.9. ¿Qué es una Institución Calificadora de Valores?Será aquéllas persona moral constituida como sociedad anónima, autorizada por la CNBV, previo acuerdode su Junta de Gobierno, cuyo objeto social sea exclusivamente la prestación habitual y profesional delservicio consistente en el estudio, análisis, opinión, evaluación y dictaminación sobre la calidad crediticiade valores.
    • 10. Explica que es una Calificadora.Efectúa sus análisis con base, entre otros elementos, en estado financieros auditados, avalúos efectuadospor valuadores autorizados, etc., por lo que ésta es receptora y usuaria del material preparado poraquéllos en posición de dar testimonio acerca de la autenticidad, suficiencia y validez de la informaciónanalizada.11. ¿Cuáles son los requisitos para la constitución de las Instituciones Calificadoras?1) Autorización2) Constitución3) Capital Social4) Contabilidad5) Control Interno6) La Supervisión de la Calificadora12. ¿Cuáles son las características teóricas de las Calificadoras?Una de las más importantes, es la independencia, confidencialidad, que no tengan conflictos en elproceso de calificación, consistencia en las calificaciones profesionales y que anticipan el no pago de unaemisión, midiendo el riesgo de una manera confiables.3.- INTRODUCCIÓNEn el presente trabajo se elabora un análisis del origen del Derecho Bancario desde las primerasoperaciones comerciales sin saber que eran operaciones bancarias, así como su concepto y el DerechoBursátil, resaltando sus características, trascendencia e importancia como actividades bancariasmodernas.Es importante mencionar que a mi criterio esta materia es de trascendental importancia dentro de lacarrera de Derecho, ya que el Derecho Bancario, es de suma importancia hoy en día, en virtud de que lasempresas, particulares o entes gubernamentales realizan actos o actividades con instituciones financieras,bancarias y de valores; y que sin duda es la actividad preponderante en la sociedad mexicana, por lo quees necesario conocer perfectamente y aplicar el Derecho que está vigente en nuestro País yprincipalmente en el Estado de México.Además como Licenciado en Derecho es de gran importancia el tener este conocimiento que nos permitallegar a consolidar una vida profesional completa y digna para poder servir a nuestra sociedad.4.- ORIGEN DEL DERECHO BANCARIO
    • La necesidad de cambiar diversos elementos que se utilizaban como el dinero, que hizo indispensable elestablecimiento de sitios de cambio, así como la de realizar pagos en distintas plazas, con el peligro deasaltos en el viaje y la necesidad de custodiar el dinero, son señaladas como causas primordiales delnacimiento de la banca en la Antigua Grecia. Estas actividades estuvieron en mano de los comerciantes,salvo la custodia que se reservó a los sacerdotes.En Babilonia desde 3,000 años a.C. se realizaban operaciones de depósito y de préstamos, reservadas alMonarca y a los Sacerdotes , posteriormente se le permitió el negocio a los particulares, siendo famosa lacasa Igibi, en el Siglo VI a.C.En Egipto la actividad se desarrollo siguiendo el modelo griego, lugar donde se dio el primer caso denacionalización bancaria, ya que bajo los Ptolomeos del Estado se reservó el monopolio del ComercioEn Roma también se siguió el sistema griego, como nota importante se tiene que las operaciones decuenta corriente surgieron en dicho lugar, alrededor del Siglo III a.C.Durante la Edad Media se sintió la fuerte influencia de la iglesia católica que se opuso al reconocimientode la legitimidad de los intereses, actitud que causo que la actividad de préstamo quedara prácticamenteen manos de los judíos de Lombardía.A raíz de tal prohibición los bancos bajo esa influencia se dedicaron al negocio de los pagos y al comerciocon este último lograron burlas la prohibición de los intereses al percibir dividendos por las negociacionescomerciales.Otras importantes operaciones en la época fue la de recabar impuestos y financiar empresas Bélicas, lascuales en muchas oportunidades trajeron la bancarrota, al fracasar la empresa del financiado.Terminadas las operaciones bárbaras los comerciantes comenzaron a desplazarse por todo Europa y Asíaprosperando el mercado nómada y las llamadas ferias, lo que dio nacimiento a la letra de cambio y augea la commenda, actividades llevadas a cabo por el banco, lo anterior implicó un desarrollo en la actividadque llevó a la especialización en el negocio, así surgieron los “cahorsins” que se convirtieron en usureros,prestaban con garantía prendaria a corto plazo y a alto interés y los cambistas en metales que cambiabanmonedas y comercializaban con metales preciosos.Fue así como en Italia se compiló y se legisló con gran especialización todo el asunto bancario, por lo quese ha llegado a considerar la cuna del derecho bancario, tanto público como privado.Posteriormente debemos a Inglaterra y a Estados Unidos el enorme desarrollo que actualmente tiene labanca.LA BANCA EN GRAN BRETAÑADesde el siglo XVII Gran Bretaña es conocida por la importancia de su sistema bancario. Londres continúasiendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comercialesdel mundo tienen abierta en la ciudad al menos una sucursal.Aparte del Banco de Inglaterra, los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares yno bancos propiedad de accionistas independientes. En un principio, la quiebra de estos bancos era unfenómeno frecuente, por lo que a principios del siglo XIX se empezó a fomentar la constitución de bancosde accionistas, con mayor capital, para ayudar a la estabilización del sector. En 1833 se permitió que estosbancos aceptaran y transfirieran depósitos a Londres, aunque no podían emitir papel moneda, o billetesde banco, siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. Las corporaciones de bancosse prodigaron tras la legislación de 1858, que limitaba los pasivos de las sociedades anónimas. Sin
    • embargo, el sistema bancario no logró mantener un elevado número de bancos; al finalizar el siglo, unaola de fusiones redujo el número de bancos tanto familiares como de accionistas.La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la práctica la misma que la de la década de 1930,situándose en la cúspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado), y tras él oncegrandes bancos de Londres. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco deInglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista; en 1968 una fusión entre los primeroscinco bancos dejó al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays, Lloyds, Midland y el NationalWestminster). La liberalización financiera durante la década de 1980 ha fomentado el crecimiento de lasgrandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicionaldesempeñaban los bancos comerciales.Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodólares; entre losagentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo. Estemercado, que surgió a finales de la década de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimientoespectacular, vende y compra dólares y otras divisas fuera del mercado de divisas del país emisorLA BANCA EN ESTADOS UNIDOSEl sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como puedaser el francés, el inglés, el alemán o el español, que se caracterizan por la gran concentración del sector enmanos de unos pocos grandes bancos. Antes existían restricciones geográficas a la expansión de losbancos, prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin deproteger a los pequeños bancos de la competencia. Debido a esta política, la red de bancos comercialesestadounidenses está integrada por más de 12,000 bancos.En los últimos años casi todos los estados, y el gobierno federal, han flexibilizado las normas reguladorasde los bancos, en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones.El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorroque pretenden suplir la histórica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de losclientes no industriales.LA BANCA EN EUROPA OCCIDENTALLos principales bancos centrales de la Unión Europea son el Banco de Francia, el Bundesbank de Alemaniay el Banco de Italia. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeodel de los demás países industrializados. Las principales se deben al tipo de propiedad, a la profundidaddel sistema financiero y a la concentración del sector.Una de las características diferenciales del sistema bancario europeo, sobre todo en los países latinos, sedebe al papel ejercido por el Estado. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos, Canadá eInglaterra están en manos privadas. Sin embargo, en Francia e Italia el gobierno posee los principalesbancos, o la mayor parte de sus acciones. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy
    • importante y, a menudo, controvertido. El banco francés Crédit Lyonnais sufrió numerosas críticas aprincipios de la década de 1990 porque el gobierno cubrió sus enormes pérdidas. Los bancos europeospueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares, como es el poseer acciones de otrasempresas. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades, sobre todo hacia losnegocios y suelen limitar sus préstamos a largo plazo, otorgando por lo general préstamos a corto plazo.Los créditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos. La proporción de depósitos quecontrolan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. Esto se debe a que no haylimitaciones para establecer sucursales, lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todoslos países europeos. La inexistencia de una tradición antitrusts explica el alto grado de concentración delsector.El Bundesbank alemán se ha convertido en el principal banco central de la Unión Europea, debido al éxitoque ha tenido a la hora de controlar la inflación y a la fortaleza de la economía alemana. Sus estatutos lepermiten una enorme autonomía e independencia del gobierno alemán. Existe un amplio consenso enconsiderarlo como base y modelo para la creación del Banco Central Europeo en caso de que se lleve acabo la Unión Económica y Monetaria. Sin embargo, el propio Bundesbank parece ser bastante recio alproyecto, puesto que teme la pérdida de soberanía y de control sobre la inflación.LA BANCA EN SUIZASuiza está reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a suneutralidad política, su estabilidad financiera y su tradición de confidencialidad, que proviene de una leydictada en 1934 que permitía a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimientoexpreso de éstos. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del país. La semiprivadaBanca Nacional de Suiza, el banco central, es propiedad de los cantones, otros bancos y accionistasprivados.LA BANCA EN JAPÓNAl ser uno de los países más ricos del mundo, el sistema bancario japonés ejerce gran influencia sobre laeconomía mundial. El Banco de Japón es el banco central que controla todo el sistema bancario, aunquetiene una menor autonomía del gobierno japonés que la mayoría de los bancos centrales de los paísesindustrializados. En Japón, además del banco central, existen una serie de bancos y otras institucionesfinancieras que dependen del gobierno y que se encargan de financiar distintas actividades económicasde especial relevancia, como el comercio exterior, la construcción de viviendas o el sector agropecuario.Algunos bancos privados, como el Dai-Ichi Kangyo están muy unidos al gobierno japonés debido a lasinversiones que éste realiza en aquéllos; el Banco de Tokyo está especializado en el cambio de monedaextranjera. Ciertos bancos comerciales, como el Mitsubishi, el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo sonreliquias del poderío comercial prebélico de los conglomerados industriales, los denominados zaibatsu, ytodavía están muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon.LA BANCA EN ESPAÑA
    • La creación del sistema bancario español ha estado muy determinada por los problemas financieros delEstado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. Los graves problemas financieros de la Hacienda españolallevaron a la creación, a raíz de la reforma de Lerena de 1785, del Banco Nacional de San Carlos, cuyamisión principal consistía en amortizar la enorme deuda pública de la Hacienda. A lo largo del siglo XVIII secrearon multitud de bancos con facultad de emisión de moneda para financiar los crecientes déficits.Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas, por lo que los bancosquebraban o debían fusionarse. El Banco de San Carlos desapareció en 1829, convirtiéndose en el Bancode San Fernando, también con facultad para emitir moneda, en Madrid. En 1844 se crearon el Banco deIsabel II y el de Barcelona, ambos también con el privilegio de emisión de moneda. El Banco de Isabel II yel de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Español de San Fernando. Se leconcedió el monopolio de emisión en toda España, excepto en Barcelona y Cádiz.En 1856 se proclamó la Ley de Bancos de Emisión, con funciones de financiación a corto plazo. El NuevoBanco Español de San Fernando fue rebautizado, esta vez con el nombre de Banco de España, con unmonopolio de emisión para todo el Estado que debía durar 25 años. Sin embargo, en 1874, mediantedecreto ley, se le concedió el monopolio de emisión indefinido, violando la anterior legislación. Desdeentonces, el Banco de España ha sido el único banco emisor, cumpliendo todas las funciones de un bancocentralEn rigor, el Banco de España sólo emite los billetes, siendo el Tesoro Público el emisor de monedas, quedistribuye el Banco de España. Con la reforma de 1989 se dotó al Banco de España de total autonomía conrespecto al gobierno: del todo independiente de éste se encarga del diseño y aplicación de la políticamonetaria, con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflación, ya sea mediante elcontrol de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes,monedas y dinero bancario).Por otra parte, el sistema bancario español también ha sufrido un fuerte proceso de concentración a lolargo de la década de 1980, con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco BilbaoVizcaya, BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (creándose el Banco Central Hispano,BCH). Con la intervención en 1993 de Banesto, la concentración del sector aumentó aún más al seradquirido este último por el Banco de Santander que se convirtió en el banco más poderoso del país.LA BANCA EN LATINOAMÉRICACada uno de los países latinoamericanos posee su propio banco central, pero lo más relevante en cuantoal sistema bancario de Latinoamérica son los bancos supranacionales que los distintos países han creadocon el fin de ayudarse entre sí para defenderse de la gran banca internacional. Así, destacan el BancoCentroamericano de Integración Económica, creado en 1961 con sede en Tegucigalpa, Honduras, y queintegra a Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, países constituyentes del MercadoComún Centroamericano; concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés para financiarproyectos que favorezcan la integración económica de los países miembros y el Banco Interamericano de
    • Desarrollo (BID), creado en 1957 por Estados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos, con sedeen Washington. De este banco surgió el Instituto para la Integración de América Latina, así como laCorporación Interamericana de Inversiones.LA BANCA EN LOS PAÍSES EN VÍAS DE DESARROLLOEl sistema económico nacional de cada país en vías de desarrollo determina la naturaleza de su sistemabancario. En los países capitalistas prevalece un sistema bancario privado; en los países socialistas, se hannacionalizado todos los bancos. Otros países han tomado como modelo el sistema europeo; por ejemplo,en Perú, o en Kenya, coexisten bancos públicos y privados. En muchos países, el sistema bancario sigue elmodelo creado durante la época colonial, con bancos propiedad de los países colonizadores como enZambia o Camerún, en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonización. En otros, comoen Nigeria o Arabia Saudí, la aparición del nacionalismo llevó a que se obligara por ley a que los bancospasaran a ser propiedad de la población local.Los bancos de los países en vías de desarrollo son muy parecidos a los de los países industrializados. Losbancos comerciales aceptan y transfieren depósitos y conceden préstamos, sobre todo a corto plazo.Otros intermediarios financieros, por lo general bancos públicos para el desarrollo económico, concedenpréstamos a largo plazo; se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos públicos. El sistemabancario también puede desempeñar un importante papel para financiar las exportaciones.En los países más pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario, por lo que el sistema bancariodebe favorecer el uso de un sistema monetario y bancario entre la población.LAS FUNCIONES DEL BANCO CENTRALLa principal institución financiera en una economía de mercado es el banco central. Los bancos centralessuelen depender y ser propiedad de los estados, pero incluso en los países en que dependen de bancosprivados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el interés nacional.La mayoría de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actúan como banco del Estado,banco de bancos, reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de políticaeconómica interna como externa, y son bancos emisores. Como banco del Estado, el banco central cobray paga los ingresos y gastos del gobierno, gestiona y amortiza la deuda pública, asesora al gobierno sobresus actividades financieras y efectúa préstamos al gobierno. Como banco de bancos, el banco centralmantiene en sus cajas un porcentaje de los depósitos que poseen los bancos privados, vigila lasoperaciones de éstos, actúa como institución crediticia en última instancia y proporciona serviciostécnicos y de asesoría. Lleva a cabo la política monetaria tanto nacional como exterior y, en muchospaíses, es el banco central el que diseña esta política, de forma independiente del gobierno, sirviéndosede toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. Las monedas y losbilletes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central.BANCA INTERNACIONAL
    • El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas décadas ha evolucionado de la mano delcrecimiento de una banca multinacional. Tradicionalmente, los bancos han financiado el comerciointernacional, pero en los últimos años lo destacable es la creación de filiales y sucursales con localizaciónfísica en otros países, así como el crecimiento de los préstamos y prestamistas a escala internacional. Porejemplo, de los 8 bancos estadounidenses que tenían oficinas en otros países en 1960, se pasa en 1987, a153 bancos estadounidenses con un total de 902 filiales en el extranjero. De la misma manera, en 1973había menos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos, mientras en 1987, 266 bancos extranjeros serepartían 664 oficinas en Estados Unidos. La mayoría eran bancos industriales o de negocios, pero algunosse han lanzado al mercado de la banca comercial.El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a abrirsucursales en todo el mundo. El sistema bancario mundial desempeñó un papel crucial a la hora dereutilizar los denominados `petrodólares provenientes de los superávits de los países exportadores depetróleo y de los déficits de los países importadores. Esta actividad, que ayudó a realizar acuerdosfinancieros internacionales, se ha revelado como contraproducente, porque los países que acudieron aesta financiación tienen graves problemas para devolver estos préstamos, llegando a lo que se hadenominado el problema de la deuda externa.EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO (SFM)Un banco es un intermediario financiero que se encarga de captar recursos en forma de depósitos, yprestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el sistema bancario, es elconjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada prestan el servicio debanco.Es difícil establecer una clasificación sistemática de las épocas me desarrollo de las instituciones bancariasen México, especialmente por la falta de datos suficientes para hacer la historia económica del país.Comenzó con una sucursal en México del banco de Londres. En la época de la colonia existieron el bancode avio de minas y el banco del monte de piedad.Encontramos a finales del siglo pasado antecedentes que son piezas originales del rompecabezas que fueel marco jurídico anterior a la LMV (ley de mercado de valores). Por decreto el 19 de octubre de 1887 seaprobó el contrato celebrado el 21 de mayo del mismo año entre el gobierno federal y los señores deAspe y Labadie para el establecimiento de una bolsa mercantil. Por decreto el 6 de junio de 1888 seaprobó otro contrato de 21 de febrero de ese mismo año, celebrado ante el gobierno federal y donFeliciano Navarro para continuar los negocios de la agencia mercantil establecida en 1885, elconcesionario publico en 1891 el primer tomo del directorio estadístico y algunas memorias estadísticasmensuales. El 21 de octubre de 1895 inicio operaciones la bolsa de México y fue clausurada en abril de1896. En mayo 21 de 1910 se acordó adoptar el nombre de bolsa de valores de México, sociedadcooperativa limitada (SCL).En México se ha desenvuelto de forma paulatina, por lo que exige que los interesados y especialistas en eltema contribuyan activamente en la conformación de una cultura financiera. El Derecho bancario ybursátil, en su carácter de subsistema del Sistema Financiero Mexicano, constituye una parte
    • fundamental en la regulación de la forma en que se encuentran organizadas las instituciones financieras ylas actividades que desempeñan al interior del sector citado.Actualmente los bancos cuentan ya con normas escritas para respetar y ser respetado, así todo se manejacon mas orden y legalidad. Las operaciones bancarias son en masa, beneficiando solo a algunos yrepercutiendo en muchos.El sistema bancario conserva dos características del sistema utilizado por los orfebres. En primer lugar, lospasivos monetarios del sistema bancario exceden las reservas; esta característica permitió, en parte, elproceso de industrialización occidental y sigue siendo un aspecto muy importante del actual crecimientoeconómico. Sin embargo, la excesiva creación de dinero puede acarrear un crecimiento de la inflación.En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depósitos y dinero prestado) son más líquidos, es decir, sepueden convertir con mayor facilidad que el oro en dinero en efectivo que los activos, préstamos aterceros e inversiones, que aparecen en su balance. Esta característica permite que los consumidores, losempresarios y los gobiernos financien actividades que, de lo contrario, serían canceladas o diferidas; sinembargo, ello suele provocar crisis de liquidez recurrentes. Cuando los depositantes exigen en masa ladevolución de sus depósitos, el sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta petición, por loque se deberá declarar la suspensión de pagos o la quiebra.Uno de los principales cometidos de los bancos centrales es regular el sector de la banca comercial paraminimizar la posibilidad de que un banco entre en esta situación y pueda arrastrar tras él a todo el restodel sistema bancario. El banco central tiene que estar preparado para actuar como prestamista delsistema bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la retirada de depósitos. Esto noimplica la obligatoriedad de salvar a cualquier banco de la quiebra, como se demostró en 1995 cuando elBanco de Inglaterra se negó a ayudar al quebrado Banco de inversiones Barings.5.- CONCEPTO DEL DERECHO BANCARIO Y DERECHO BURSÁTILDERECHO BANCARIO“Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas reguladoras de las relaciones entre particulares yentre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas delejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, en cuanto a su disciplinajurídica y evolución judicial y administrativa” “Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general,referida a sus relaciones con el Estado y los particulares” “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos, estaactividad tiene un sujeto actor, y desde un punto de vista jurídico, consiste en el establecimiento derelaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusión de contratos”“Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”
    • “Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura yfuncionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operacionesrealizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de labanca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito.Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En estesentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales,administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles).Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades deCrédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbitooperativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).Así podemos decir que es un conjunto de normas jurídicas de derecho público y privado relativas a lamateria bancaria, que regulan: La constitución de las instituciones de crédito; El funcionamiento de las instituciones de crédito: Las operaciones que realiza; Los mecanismos de protección de los intereses del públicoDichas normas son reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas delejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, regulan la actividad bancariay financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particularesEn cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativano es más que una faceta delderecho mercantil. Es el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediación enoperaciones de crédito.DERECHO BURSÁTIL.“El Derecho Bursátil es la rama del derecho privado, derecho comercial, derecho empresarial y derechocorporativo que regula y estudia la bolsa de valores, el mercado financiero y las bolsas de valores.Adquiriendo especial importancia también el estudio de la CONASEV y de algunos registrosadministrativos. También estudia y regula las ofertas públicas de adquisición, los seres inmortales, lasociedad agente de bolsa, las acciones, constitución por oferta a terceros, reporto, corretaje de valores,clases de mercado, función de mercado de valores, finalidad, información, ofertas públicas de valores,ofertas públicas de adquisición, clases de valores, mecanismos centralizados de negociación, agentes deintermediación., operaciones del mercado de valores, instituciones de compensación y liquidación devalores, fondos mutuos y sus sociedades administradoras, empresas clasificadoras, Titulización de lasolución de conflictos, sanciones, fondos de inversión y sus sociedades administradoras. Antecedentes,bolsa de productos, jurisprudencia y clases de constitución. Es decir, es una rama del derecho bastanteamplia, pero poco conocida por parte de los abogados”.
    • Por lo que podemos definir al Derecho Bursátil como un conjunto de normas legales que disciplinan elmercado bursátil, este último es aquel en donde se concentran las ofertas y demandas sobre los valoresadmitidos a cotización. Lugar en el que se contratan acciones y obligaciones.Por lo anterior podemos decir que el Derecho Bursátil es una rama especial o especializada del derechomercantil, integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores,o las personas que las ejecutan a titulo profesional y en general al tráfico bursátil que forma parte delcomplejo engranaje del desarrollo económico.6. EL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL COMO UNA RAMA DEL DERECHO PÚBLICO Y PRIVADOLa banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellastransacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero.El derecho bancario tiene la doble naturaleza ya que proviene de normas del derecho público y delderecho privado. Es del derecho privado, porque regula las relaciones del banco con el cliente y deDerecho Público porque es controlado por el Estado, recibe fondos del público y es un servicio que se haconvertido en un satisfactor indispensable de la sociedad.Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puedeser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas ydirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades.NORMAS DEL DERECHO PÚBLICO:La mayoría de las normas que regulan el derecho bancario son de naturaleza pública en virtud de que alEstado le interesa regularlas por las siguientes razones:1. Reciben fondos del público los cuales se invierten de diversas formas y de la cautela con que estose regule y administre depende la seguridad del depositante, así como el ordenado desarrollo de laeconomía del país.2. Porque sus servicios han penetrado profundamente en los ámbitos de la sociedad moderna alpunto de convertirse en satisfactores indispensables para atender necesidades colectivas que no puedequedar al arbitrio de las partes por lo que es necesario reglamentar para su adecuación al interés público.3. En caso de concurso mercantil perjudicaría de modo directo a los ahorradores y de maneraindirecta a la economía colectiva provocando desconfianza; por lo que El Estado regula de maneraespecial los concursos mercantiles en caso de instituciones de crédito.4. Los bancos son el pilar del sistema nacional de pago del país lo que facilita la prestación deservicios mediante la realización de transacciones y el intercambio de bienes y servicios.NORMAS DEL DERECHO PRIVADO:
    • Las instituciones de crédito en su aspecto institucional están sometidas a normas jurídicas privadas, comolo son los que regulan la sociedad anónima así como las relativas a las actividades que realizan los bancosy que son calificadas por el código de comercio como actos de crédito.7. CARACTERÍSTICAS, TRASCENDENCIA E IMPORTANCIA DEL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTILEl principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el deproporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos,los bancos cobran una serie de comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que los bancosmodernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidadde descubierto, banco telefónico, entre otros.Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este últimomediante el pago de un interés. Podemos distinguir varios tipos de depósitos.En primer lugar, los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el clientecede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas encualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de depósitos no estabanremunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiadode forma drástica en todos los países.En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir,que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedanregistrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero. Ladisponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan arecurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten ladisposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito.En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libredisposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, sepuede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalización, la remuneracióndel fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento.En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depósito, instrumentos financieros muyparecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo sedocumentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir, cuyapropiedad se puede transferir.Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro vinculado son cuentasremuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo, es el caso de una cuenta vivienda: lascantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es la adquisición de vivienda.
    • Los bancos, con estos fondos depositados, conceden préstamos y créditos a otros clientes, cobrando acambio de estas operaciones, denominadas de activo, otros tipos de interés. Estos préstamos pueden serpersonales, hipotecarios o comerciales.La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente deingresos de los bancos.Por último, los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus clientescompren unidades monetarias de otros países.IMPORTANCIA DEL SISTEMA BANCARIONo hay país sin bancos. Estos hacen una labor de intermediación por un lado reciben dinero de losahorradores y, por el otro, lo prestan a personas y empresas para coadyuvar en el crecimiento de laeconomía de un país.Además, a través de la banca se opera el sistema de pagos del país mediante cuentas de cheques, tarjetasde crédito y órdenes de pago, entre otros. Basta mencionar que, en México, el 90% de todas lastransacciones que se realizan en la economía se hacen a través de la banca.8.- CONCLUSIONESComo pudimos apreciar el origen del Derecho Bancaria se remota a la Edad Media, en la ciudad de Roma,donde se tuvieron los primeros actos de comercio, aunque aún no se definía como tal, posteriormenteItalia fue la pionera para legislar al respecto.Derecho Bancario conjunto de normas jurídicas que regulan la actividad bancaria y financiera en general,referida a sus relaciones con el Estado y los particulares, por lo cual se considera de doble naturaleza, esdecir como derecho privado porque solo es de interés de particulares en cuanto a las transacciones. Y ensu parte también pertenece al derecho público porque es regulado por el Estado y ser de interéscolectivo.El Derecho Bursátil es una rama especializada del derecho mercantil, integrada por un conjunto deprincipios y normas que se refieren a las operaciones con valores, o las personas que las ejecutan, es laparte esencial para el desarrollo económico de la actualidad, (Banco Moderno)Como podemos ver el sistema bancario es el conjunto de las entidades o instituciones que, dentro de unaeconomía determinada prestan el servicio de banco, siendo éste el intermediario financiero que seencarga de captar recursos del público en general, a través de depósitos y prestar dinero, por lo que hoyen día son las actividades cotidianas presentadas por la modernidad actual y la inseguridad que se vive,siendo los bancos un medio más seguro.
    • Finalmente esperamos que el presente trabajo haya cumplido con las expectativas trazadas y que sea degran utilidad para el desarrollo tanto en la vida profesional, laboral y contidiana9.- FUENTES DE CONSULTAA).- BIBLIOGRAFICAS Villegas Supra y Benavides Gladys de, “Historia de los Bancos”, San José Imp. Torno 1967. Cottely Esteban, “Derecho Bancario, Conceptos Generales e Historia”, Aruyú, Buenos Aires, 1956, Weber Max, “Historia Económica General”, F.C.E., Madrid 1974 Hernández Carlos, “Banca Central”, Euned, San José, 1980. Galindo Grafías Ignacio, “Derecho Civil”, Primer Curso, Editorial “Porrúa” Acosta Romero, Miguel, “Derecho Bancario”, Tercera Edición, Editorial Porrúa, S.A, México, 1986. Villegas, Carlos Gilberto, “Compendio Jurídico Técnico y Práctico de la actividad bancaria”,Segunda Reimpresión, Ediciones Depalma, Buenos Aires, 1989, Tomo I. Perrot, Abeledo, “Diccionario Jurídico”, Segunda Edición ampliada, Editorial Abeledo-Perrot,Buenos Aires, 1993, Tomo I. Rodríguez Rodríguez, Joaquín, “Derecho Bancario”. 4ª. Edic., Editorial Porrúa, México, 1976 Ribó Durán, Luis, “Diccionario de Derecho”, Bosch, Casa Editorial, S.A. MadridB).- LEGISLATIVAS Ley de Instituciones de CréditoC).- INFORMATICAS http://www.monografias.com/trabajos54/derecho-bancario/derecho-bancario2.shtml http://www.articuloz.com/leyes-articulos/derecho-bursatil-399254.html