Plan Personal de Retiro

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Hoy en dia las personas en México no tienen una cultura de ahorro y por esto al momento de llegar a la tercera edad, en la mayoria de los casos las personas de edad avanzada son dependientes de sus familiares e incluso aun siguen laborando, por esto se crearon los planes personales de retiro, es ir haciendo aportaciones de acuerdo a tus ingresos y al llegar a la edad de retiro poder disponer de ese dinero y poder mentener e incluso mejorar nuestra calidad de vida. Otro plus en este tipo de planes es que son deducibles de impuestos, por lo que es una muy buena motivacion que el gobierno otorga para ademas de ahorrar para nuestro futuro, poemos recuperar parte de esta aportacion al hacer nuestra declaracion anual.
Allianz maneja un plan que ademas de estos beneficios, da a sus clientes un bono de hasta el 100% por el primer año, ademas el plan esta diseñado para ir a lo largo de nuestra vida, ya que se pueden disminuir las aportacion e incluso tomar un periodo de descanso en caso de algun imprevisto y no poder continuar con las aportaciones.
Ademas de estos beneficios es importante saber que el dinero si es liquido, esto es que si se puede disponer de el aunque aun no se cumpla la edad de retiro.

Luis Miguel Pozas Mejia
Asesor Financiero
56035838
04455.3444.9526

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Plan Personal de Retiro

  1. 1. La herramienta necesaria para crear un futuro exitoso
  2. 2. <ul><li>Grupo Allianz, fundado en Alemania en 1890, cuenta con alrededor de 120 años de experiencia. </li></ul><ul><li>Cuenta con 700 empresas en 70 paises de todos los continentes. </li></ul><ul><li>Es considerada una de las 20 empresas más grandes del planeta. </li></ul><ul><li>Con alrededor de $ 1 trillón de dólares en activos bajo administración, es una de las tres administradoras líderes a nivel mundial. </li></ul><ul><li>A nivel global más de la mitad de las 500 empresas más grandes del mundo se aseguran a través de Allianz, o confían al grupo la administración de sus activos. </li></ul><ul><li>Allianz Fóndika, la distribuidora de fondos de mayor crecimiento en el país. </li></ul><ul><li>Autorizada y regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). </li></ul>¿Quiénes somos?
  3. 3. ¿Quiénes somos? El respaldo de un líder a nivel mundial a tu lado Grupo Allianz cuenta con más de 180,000 empleados alrededor del mundo, los cuáles atienden a más de 80 millones de clientes en 70 paises de todos los continentes.
  4. 4. ¿Qué hacemos? <ul><li>En Allianz Fóndika encontrarán diferentes vehículos para su apoyo: </li></ul><ul><li>FONDOS DE INVERSIÓN </li></ul><ul><ul><li>Maximizan tus recursos en el día a día. </li></ul></ul><ul><ul><li>Liquidez y Horizontes que se adaptan a las distintas necesidades. </li></ul></ul><ul><ul><li>Tu dinero está administrado por los grupos financieros más grandes del mundo. </li></ul></ul><ul><li>PLANES PERSONALES DE AHORRO – OPTIMAXX </li></ul><ul><ul><li>OPTIMAXX PLUS - PLANES DE AHORRO PARA EL RETIRO. </li></ul></ul><ul><ul><li>OPTIMAXX EDUCACIÓN – PLANES DE AHORRO PARA LA EDUCACION. </li></ul></ul><ul><li>3. SOLUCIONES PATRIMONIALES ESPECIFICAS </li></ul><ul><ul><li>Administración de recursos con requerimientos particulares. </li></ul></ul><ul><ul><li>Productos especiales (FONDIKASA). </li></ul></ul><ul><li>4. DESARROLLO DE PROGRAMAS Y SOLUCIONES PATRIMONIALES PARA CAPITAL HUMANO </li></ul><ul><ul><li>Conferencias, seminarios, foros y cursos para empleados. </li></ul></ul><ul><ul><li>Presencia en la empresas, envio de correos electrónicos, etc. </li></ul></ul>
  5. 5. Análisis Demográfico
  6. 6. Nuestro Plan de Vida Plan de vida Adulto Independiente Pareja Familia Inicio de Proyectos ¿Dependeré económicamente de alguien más para vivir? Metas Compartidas Educación Protección Salud <ul><li>Las cosas cambian … </li></ul><ul><li>En 1970, 7 hijos por mujer </li></ul><ul><li>En 2005, 1.9 hijos por mujer. </li></ul>Los hijos se van 3ra Edad Inicio de la Independencia
  7. 7. Análisis demográfico Fuente: CONAPO Expectativa de vida Cambios demográficos Gastos de salud <ul><li>La expectativa de vida cada vez es mayor </li></ul><ul><li>Para el 2050 México será un pais con una población en su mayoría de la tercera edad </li></ul><ul><li>Los gastos médicos se incrementan sustancialmente y tus ingresos decrecen en la misma proporción </li></ul><ul><li>La cobertura del Estado en salud será insuficiente </li></ul><ul><li>El ahorro de tu AFORE no es suficiente </li></ul>Que se traduce en; 20 a 30 30 a 60 60 en adelante Ingresos Gastos médicos Enorme déficit
  8. 8. IMSS en los medios El IMSS lanzó nuevamente un SOS. Ahogada por un billonario pasivo laboral producto de un generoso contrato colectivo, la más importante institución social al servicio de buena parte de los mexicanos está financieramente quebrada. Diario “La razón” El Economista … al ritmo actual, se dejarán de abrir nuevos hospitales y clínicas en este mismo año. En poco tiempo, será necesario comenzar a cerrar instalaciones y recortar pensiones de los derechohabientes debido a que no será posible para el IMSS cubrir sus gastos de operación. Sin el subsidio del erario público, el IMSS tendría que empezar a negar servicios. A partir del 2011, el IMSS entrará en su periodo financiero más crítico, ocasionado, entre otros factores, por el creciente déficit de los seguros de enfermedad, maternidad y el de salud para la familia, así como por el agotamiento de sus reservas financieras. Como un robo y una aberración, calificó el secretario del Trabajo y Fomento al Empleo, Benito Mirón Lance, la decisión de la Suprema Corte de Justicia de la Nación de establecer un tope a las pensiones y borrar de factó el derecho de más de un millón de trabajadores a jubilarse con dignidad.  Diario de México El IMSS ya está formalmente quebrado. Pero si no se toman medidas para detener la sangría, el costo de la quiebra seguirá creciendo y cada vez será mayor el porcentaje de gasto del Seguro que se dedique a las pensiones y menor el que se encauza a servicios médicos.   Reforma Una decisión de la Suprema Corte refleja un sistema de seguridad que está quebrado: académicos; al trabajador se le está negando el principio del Derecho Laboral que es protector y expansivo. El Universal
  9. 9. Pensiones Fuente: “El Economista” – Lunes 6 de Septiembre de 2010 – Págs 4 y 5. 1.9% del PIB representaban las pensiones del IMSS hace 10 años ahora son 2.4% de indicador. 56,245 MILLONES DE PESOS recibió el ISSSTE para el pago de pensiones este año. 26,208 MILLONES DE PESOS recibió Pemex para el pago de pensiones de sus jubilados. Más de 50% d el presupuesto general asignado para el ISSSTE e IMSS se destina para el pago de pensiones. 772,395 s on trabajadores pensionados del ISSSTE y sólo 481,484 s on trabajadores en activo.
  10. 10. <ul><li>Sueldo topado a 25 salarios mínimos generales del DF </li></ul>*El cálculo se realizó con la calculadora del SAR para trabajadores afiliados al IMSS, invertidos en la Siefore 2 ( “inversiones con más riesgo y rendimiento”) con estimaciones de la CONSAR (6% de rendimiento fijo para todo el ejercicio), el periodo de pensiones estimado es de 10 años apartir del retiro. Afore <ul><ul><li>El Señor No Ahorrador… </li></ul></ul><ul><ul><li>40 años de edad </li></ul></ul><ul><ul><li>Trabaja en empresa privada </li></ul></ul><ul><ul><li>Sueldo nominal = $ 43,694.00 pesos al mes(sueldo topado). </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuenta con Afore </li></ul></ul><ul><ul><li>Ahorra solo en Afore durante 25 años </li></ul></ul><ul><li>Ahorro Afore $ 1,925,951* </li></ul><ul><li>Pensión Afore mensual = $ 16,049.59 </li></ul><ul><li>36% de su último sueldo </li></ul><ul><li>$ 27,644.41 pesos de ingreso menor al habitual* </li></ul>
  11. 11. Planes personales de retiro – Optimaxx plus
  12. 12. El gobierno mexicano está otorgando incentivos a personas como tú, que están ahorrando para un mejor futuro. Con planes personales de retiro, como el Optimaxx plus puedes deducir las aportaciones que realices a tu plan. Deducción = menos impuestos mientras construyes tu futuro Deducción + Diferimiento = Más Ahorro Deducción + Diferimiento + Exención = Más dinero disponible para tu retiro Beneficios Fiscales
  13. 13. Deducibilidad <ul><li>¿Qué es deducible? </li></ul><ul><li>Gastos y honorarios médicos y hospitalarios </li></ul><ul><li>Gastos funerarios </li></ul><ul><li>Transporte escolar obligatorio </li></ul><ul><li>Primas por seguros de gastos médicos mayores </li></ul><ul><li>Aportaciones de ahorro para el retiro </li></ul><ul><li>Donativos no onerosos ni remunerativos </li></ul><ul><li>Intereses reales pagados sobre creditos hipotecarios </li></ul>1 Art. 176 LISR 1
  14. 14. Aportaciones Optimaxx Plus cuenta con un bono de hasta el 100% sobre todas tus aportaciones realizadas durante el primer año de tu póliza. Ejemplo:
  15. 15. Vive la vida con Optimaxx <ul><li>Optimaxx plus es el plan de retiro individual que se adapta a tus necesidades. </li></ul><ul><li>Obtienes Beneficios fiscales , lo que se traduce en pagar menos . </li></ul><ul><li>Puedes recuperar más de lo aportado a través de la deducción de impuestos. </li></ul><ul><li>Los rendimientos generados no pagan impuestos a diferencia de las inversiones tradicionales. </li></ul><ul><li>Seguridad y versatilidad en tu inversión . </li></ul>Optimaxx Plus <ul><li>Te permite tener un retiro digno sin la necesidad de depender de alguien más. </li></ul><ul><li>Periodo de descanso </li></ul><ul><li>Bono inicia l de hasta un 100% de las aportaciones del primer año. </li></ul><ul><li>Retiros parciales </li></ul><ul><li>Estructura de portafolio de inversión variable. </li></ul><ul><li>Ahorro no embargable en caso de juicio. </li></ul>
  16. 16. Ejemplo
  17. 17. Hoy tú decides qué tipo de futuro quieres tener Optimaxx Plus Alcanzar la edad para el retiro es inminente Sr. No Ahorrador Sr. Ahorrador <ul><li>El ahorro en su AFORE es insuficiente </li></ul><ul><li>Después de su retiro sigue trabajando </li></ul><ul><li>Sus hijos lo apoyan en sus gastos </li></ul><ul><li>Por su enfermedad necesita reposo </li></ul><ul><li>Optimaxx Plus cubre su retiro </li></ul><ul><li>Acaba de regresar de Disney World con sus nietos </li></ul><ul><li>Apoyó a su hija para comprar su departamento nuevo </li></ul><ul><li>Vive la vida con Optimismo </li></ul>
  18. 18. “ Si ya sabes lo que tienes que hacer y no lo haces entonces estás peor que antes” Confucio Conclusión
  19. 19. Te asignamos un asesor sin ningún compromiso ¡Llámanos! 30 93 33 23 [email_address] CORPORATIVO Horacio 1429 Polanco 11540, México D.F. T. 30 93 33 23 F. 30 93 33 43 T. 01 800 813 33 93 www.allianzfondika.com SATÉLITE Manuel E. Izaguirre 4C Ciudad Satélite, 53100 Naucalpan, Estado de México T. 91 14 80 00 F. 91 14 80 02 www.allianzfondika.com ALTAVISTA Altavista 1 San Ángel, 01060, Álvaro Obregón, México D.F. T. 46 24 80 80 F. 46 24 80 93 www.allianzfondika.com CENTRO DE CAPACITACIÓN Ejército Nacional 698 Polanco 11540, México D.F. T. 30 93 33 00 F. 30 93 33 43 www.allianzfondika.com COAPA Av. Canal de Miramontes 3280-6 &quot;Coaplaza&quot; Villacoapa 04390 Tlalpan, México D.F. T. 56035838 F. 56035516 www.allianzfondika.com

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