Slides #01 - Finanças Pessoais

Finanças Pessoais

Índice
Para começar
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Tipos de investimento
Conclusões

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Para começar
Defina metas
Otimize seus gastos e suas despesas
Defina seu perfil
Tipos de investimentos
Conclusões

Escolher onde você quer chegar é o que vai determinar todos os próximos passos.
Você já se perguntou onde você quer chegar? O que você quer?
Comprar uma casa própria? Casa de praia, campo?
Comprar um carro novo?
Ter uma reserva para um momento de necessidade?
Garantir uma aposentadoria melhor?
Um bom patamar é quando você consegue um lastro suficiente para se manter por um bom tempo, caso aconteça algum imprevisto.
Para Começar Defina metas

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Para começar
Defina metas
Otimize seus gastos e suas despesas
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Conclusões

Enxugar despesas
O que pagamos e não percebemos?
1º - Cheque Especial
2º - Crediário
3º - Cartão de Crédito
4º - Juros
Pergunta:
Vale a pena pagar os juros de 150% ao ano do cheque especial, só para comprar aquilo que você deseja?
Para Começar Otimize seus gastos e suas receitas

Enxugar despesas
Consumismo
Devemos controlar a nossa ansiedade de compra.
Pergunte-se antes de comprar: eu PRECISO ou eu DESEJO?
Faça uma nova análise das suas metas, principalmente as que são sonhos de consumo.
Idéia: Ter mesma utilidade com menor custo.
Por exemplo: Devo comprar um carro ou posso usar táxi?
Para Começar Otimize seus gastos e suas receitas

Táxi: economia de R$ 438,26 mensais!!! São R$ 5.259,12 no ano!! Para Começar Otimize seus gastos e receitas Enxugar despesas: vamos às contas, por alto, só para ter uma idéia. Compra de Automóvel 0 km x Uso de Táxi: CUSTOS MENSAIS Carro Popular Táxi R$ 22.000,00 Depreciação (25% aa) R$ 412,92 R$ - IPVA R$ 73,33 R$ - Seguro R$ 200,00 R$ - Franquia R$ 33,00 R$ - Estacionamento Mensal R$ 110,00 R$ - Estacionamento Avulso R$ 72,00 R$ - Combustível R$ 200,00 R$ - Lavagem R$ 30,00 R$ - Troca de óleo R$ 20,00 R$ - Manutenção R$ 111,00 R$ - Perda da aplicação (LTN 100 % Selic) R$ 176,00 R$ - Andar de táxi R$ - R$ 1.000,00 TOTAL R$ 1.438,26 R$ 1.000,00

Casa na Praia
Compra do imóvel
Valor: R$ 600 mil
Despesas: IPTU, água, luz, limpeza mensal e outros.
Aplicação do valor da casa em renda fixa
Rentabilidade bruta: 10,16% ao ano
Aplicação: R$ 600 mil
Rendimento líquido de IR no ano: R$ 48.768,00
Alugar imóvel apenas na alta temporada: R$ 1.000 / dia
1 mês e meio: R$ 45 mil
Sobra R$ 3.768,00 de liquidez.
Para Começar Otimize gastos e receitas Enxugar despesas: vamos às contas, por alto, só para ter uma idéia.

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Conclusões


Fatores que definem o perfil de um investidor:
Quer resultados a curto, médio ou longo prazo?
Metas: casa própria / automóvel / patrimônio / renda mensal
Aversão ao risco ou facilidade para lidar com ele?
Você consegue ver quando você terá novos rendimentos?
Defina seu perfil Como definir?

Defina seu perfil Como definir? Relacione suas despesas e receitas, identificando para onde vai seu dinheiro. RECEITAS DESPESAS Salário + Rendimentos de aplicações + Pensão recebida + Outros rendimentos + .... Manutenção do carro + Despesas com a residência + Cartão de crédito + Filhos + Supermercado + Celular + Gastos extras Total A: R$ Total B: R$ Dia Gasto R$ Motivo 15 30,00 Almoço 15 2,00 Cafezinho 16 8,00 Revista 17 30,00 Happy Hour

Defina seu perfil Como definir? Faça um orçamento para dimensionar quanto precisa para atingir suas metas. Sonhos Qto custa Qto tenho Qto falta Casa própria MBA Viajem Carro

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Perfil conservador
Perfil moderado
Perfil arrojado
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Tipos de Investimentos Investimento x Perfil
Títulos Públicos
Poupança
Ações blue chips
Renda Fixa (CDB e CDI)
Fundos Multimercados
Fundo Multimercados
Ações de Alta Volatilidade

Títulos da dívida pública que são vendidos para captar recursos e financiar atividades do Governo Federal.
Vantagens:
Fatores definidos: Valor a investir, prazo, taxa de juros e riscos
A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional
Investimento mínimo: Cerca de R$ 100,00
Rendimento mensal: 0,50% + TR
Carência mínima: 30 dias
Tipos de Investimentos Títulos Públicos (Tesouro Direto) Poupança

Títulos Públicos
Poupança
Ações blue chips
Fundos de Investimento

Ação é um parte do capital da empresa. Emitir ações é uma forma de as empresas captarem recursos financeiros. Quem compra se torna sócio.
Aquelas que, teoricamente, têm maior segurança e estabilidade são conhecidas como blue chips.
Por exemplo: Petrobrás, Vale, etc.
Renda fixa
Fundos de Ações
Títulos privados de baixo risco de crédito
Renda fixa (CDB e CDI)
Títulos bancários
Tipos de Investimentos Ações blue chips

Cotas
Quando aplicamos recursos em um fundo, compramos cotas, ou seja, viramos um “cotista”
São essas cotas que valorizam (ou desvalorizam) diariamente
O cotista só aumentará o número de cotas que possui ao aplicar novos recursos
EXEMPLO:
No dia 15/maio/2008 o valor da cota do LINK PRIVATE FIC era de: R$ 1,4381 por cota.
Ao aplicar R$ 100.000,00 neste dia, o novo cotista passará a ser dono de 69.536,19 (100.000/1,4381) cotas.
Se no dia 20/maio/2008 o valor da cota foi de 1,4446. Ou seja, o mesmo cotista passou a ter R$ 100.451,98 (1,4446*69.536,19).
Tipos de Investimentos Fundos de Investimento

Custos
Taxa de Administração
É a remuneração do administrador, gestor e custo diante do fundo.
As quotas divulgadas diariamente são líquidas da taxa de administração
Taxa de Performance
Alguns fundos podem aplicar a cobrança de uma taxa de performance, situação em que se estabelece um parâmetro (benchmark) como objetivo. Sempre que esse objetivo for ultrapassado, será aplicada a cobrança de uma taxa sobre o excedente, de acordo com o que for especificado no regulamento.
Tipos de Investimentos Fundos de Investimento

Títulos Públicos
Poupança
Ações blue chips
Fundo Multimercados

Algumas ações têm maior flutuação do que outras. O risco do investimento é maior, mas a chance de lucros é proporcional. Investidores mais arrojados preferem estes papéis.
Basicamente se tem 2 formas de se ganhar com ações:
Através do recebimento de seus dividendos (lucros)
E pelo ganho de capital, que consiste em ganhar na valorização da ação.
Tipos de Investimentos
Fundos Multimercado
Operações nos diversos mercados (câmbio, juros, bolsa, etc.)
Ações de alta volatilidade

Evolução dos Indicadores
Comparação Indicadores
Se você tivesse investido R$10.000 em uma aplicação associada ao Ibovespa, em jan/2009, apesar da crise, você teria mais de R$45.000.
Se você tivesse investido essa mesma quantia em dólar em jan/2003 e retirasse o dinheiro jan/2009, você teria perdido dinheiro.

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Idéias principais do Processo de Alocação Recursos*:
O retorno total dos investimentos é o valor esperado deles;
As estimativas de riscos do portfólio estão ligadas diretamente a quanto o retorno de cada ativo pode variar;
Aversão ao risco: para dois ativos com retorno equivalente, priorize aquele com menor risco. Para dois ativos com o risco equivalente, escolha o ativo que dê maior retorno.
Tanto os retornos quanto os riscos dos ativos de um mesmo portfólio estão correlacionados entre si.
CONCLUSÃO : Escolha ativos com pouca correlação para reduzir significativamente o risco de mercado do portfólio. Ou seja, diversifique!
ESSE É O RISCO DIVERSIFICÁVEL OU RISCO NÃO-SISTÊMICO Conclusões Diversificação *Processo de Alocação de Markowitz (Prêmio Nobel de Economia em 1991)

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Slides #01 - Finanças Pessoais

by Link Trade on Aug 05, 2009

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