INFORMACION CEC SRL ELEMENTOS BÁSICOS Y PROBLEMAS LEY DE PENSIONES

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INFORMACION CEC SRL ELEMENTOS BÁSICOS Y PROBLEMAS LEY DE PENSIONES

  1. 1. ¿EN QUÉ CONSISTE LA LEY DEPENSIONES ACTUAL?Características, alcances y problemasAbril de 2013Bruno Rojas Callejas. Investigador del CEDLAbrojas@cedla.org
  2. 2. UN POCO DE HISTORIA En 1955 comenzó a implementarse enun sistema de seguridad social para lostrabajadores asalariados del país. Este año se promulgó el Código deSeguridad Social que contempla desdeel seguro de salud hasta el pago de unapensión de jubilación e invalidez y laprotección de la familia del trabajador.
  3. 3. UN POCO DE HISTORIA Con relación a la jubilación, entre 1955y 1996 estuvo en vigencia el Sistemade Reparto basado en la solidaridad delos trabajadores y el mayor aporte delempresario y del Estado. La jubilaciónera a los 55 años para los hombres y alos 50 para las mujeres. La renta dejubilación equivalía al 70% del referentesalarial.
  4. 4. UN POCO DE HISTORIA El año 1997 entró en vigencia el Seguro SocialObligatorio (Ley de Reforma de Pensiones 1732) enremplazo del Sistema de Reparto. Este nuevo sistemaanuló los aportes del empresario y del Estado y entrególa administración del sistema a empresas privadas(AFP). Anuló la solidaridad e impuso el ahorro individual de lostrabajadores. Disminuyó la pensión de jubilación. Duró hasta fines del 2010 siendo remplazado desdeenero de 2011 por el Sistema Integral Previsional(gobierno de Evo Morales)
  5. 5. ¿QUÉ ES LA SEGURIDAD SOCIAL? Es la protección social que debe recibir eltrabajador y su familia con relación a la salud,accidentes temporales y de gravedad,maternidad, invalidez, muerte y la jubilación. Según la Constitución Política del Estado: Cubre la “atención por enfermedad, epidemiasy enfermedades catastróficas; maternidad ypaternidad; riesgos profesionales, laborales yriesgos por labores de campo; discapacidad ynecesidades especiales; desempleo y pérdidade empleo; orfandad, invalidez, viudez, vejez ymuerte; vivienda, asignaciones familiares yotras previsiones sociales”.
  6. 6. ¿QUÉ ES LA SEGURIDAD SOCIAL? Se garantiza el derecho a la jubilación “concarácter universal, solidario y equitativo”. “Las mujeres tienen derecho a la maternidadsegura”, teniendo especial atención “duranteel embarazo, parto y en los periodos prenataly posnatal”. “Los servicios de seguridad social pública nopodrán ser privatizados ni concesionados”(Art. 45.I, II, III, IV y V). IMPORTANTE: Es un derecho laboral de lostrabajadores: irrenunciable, de cumplimientoobligatorio, inviolable y con intervención delEstado.
  7. 7. ¿QUÉ ES UN SISTEMA DEPENSIONES? Es el régimen que gestiona y administra la seguridad socialde largo plazo. Otorga las siguientes prestacionessociales: 1) jubilación, otorgando una renta o pensión vitalicia. 2) invalidez por riesgo común (enfermedad), cobro de renta 3) invalidez por riesgo profesional, cobro de una renta 4) renta por muerte del afiliado titular a los derechohabientes 5) gastos funerarios, pago por única vez de un monto(actualmente Bs.1.800). ¿Quiénes aportan? Trabajadores, empleadores y elEstado.
  8. 8. ¿EN QUÉ CONSISTE EL SISTEMADE PENSIONES ACTUAL? Cambia algunas cosas del anterior sistema (SeguroSocial Obligatorio, Ley de Reforma de Pensiones Nº1732), manteniendo su orientación neoliberal: 1. Composición: Comprende 3 Regímenes sociales: 1) Contributivo: Para jubilarse o tener otra prestaciónsocial, el trabajador debe aportar si o si. Es igual alrégimen del sistema anterior. 2) Semicontributivo: Para jubilarse el trabajador tambiéndebe aportar para cobrar una Pensión Solidaria quetiene un aumento proveniente de un Fondo Solidario. Sedebe contar con un mínimo de 120 aportes mensuales.
  9. 9. ¿EN QUÉ CONSISTE EL SISTEMADE PENSIONES ACTUAL? 3) No contributivo: Las personas no aportan nada.Beneficia a las personas mayores de 60 años con elpago de la Renta Dignidad (Bs. 200) y de gastosfunerarios con recursos públicos (parte del IDH). 2. Al igual que el sistema anterior se sostiene en elahorro individual de los trabajadores. Aumentó elaporte laboral en un 0.5% 3. La edad de jubilación disminuye de 60 años a58 para hombres y mujeres. Para las mujeres, porcada hijo vivo menos un año hasta los 55 años. En elcaso de los trabajadores mineros hasta los 50 años.
  10. 10. ¿EN QUÉ CONSISTE EL SISTEMADE PENSIONES ACTUAL? 4. Cubre el pago de las pensiones vitalicias de vejezy por muerte del titular a favor de los derechoshabientes, de invalidez por accidentes yenfermedades de trabajo y gastos funerarios. 5. La nueva Administradora es la Gestora pública deseguridad social de largo plazo en remplazo de lasAFP (Futuro y Previsión). Pasa de manos privadas amanos del Estado. 6. Entre algunos cambios: afiliación de losconsultores en línea y de otros prestadores deservicios cuyos ingresos superen Bs.1.000
  11. 11. PARA REFLEXIONARALCANCES YPROBLEMAS EN LANUEVA LEY DEPENSIONES 065
  12. 12. PROBLEMA 1: El financiamiento de lajubilación recae en los trabajadores La actual ley de pensiones mantiene el Ahorroindividual de los aportantes y el RégimenContributivo, donde los trabajadores son la únicafuente principal de financiamiento. El Estado no aporta para la jubilación. Su aportese restringe al régimen no contributivo (pago de laRenta Dignidad a los mayores de 60 años). Los empleadores tampoco aportan para lajubilación de los trabajadores. Su aporte es para elFondo solidario (3%).
  13. 13. NUEVA ESTRUCTURA DE APORTES Aporte laboral: Trabajador dependiente Para cuenta individual: 10% Prima seguro de invalidez y muerte por riesgo común:1.71% Aporte a Fondo Solidario: 0.5% Comisión para Gestora: 0.5 % TOTAL APORTE: 12.71%. Aporte patronal: (Empleador) Prima de riesgos profesionales del trabajador: 1.71% Provivienda: 2% (sin relación con jubilación) Aporte a Fondo Solidario: 3% TOTAL APORTE: 4.71%Aporte estatal: Bs. 150 de la Renta Dignidad agregadaa las pensiones de jubilación (temporal).
  14. 14. PROBLEMA 2: Baja la edad de jubilacióny bajan las rentas de jubilación La edad de jubilación baja de 60 a 58 años, pero laposibilidad de contar con mayor ahorro y tener mayor renta,disminuye. Menos tiempo y monto de ahorro, menos renta En general, cuenta poco la edad, lo decisivo es tener mayorahorro para tener una buena renta. En el régimen contributivo, el trabajador puede jubilarse enlos siguientes casos : 1) independientemente de su edad siempre y cuando susaldo acumulado financie su renta y no haya realizadoaportes al Sistema antiguo. Obtiene una pensión igual osuperior al 60% de su referente salarial y accede al pago degastos funerarios y pensión por muerte.
  15. 15. PROBLEMA 2: Baja la edad de jubilacióny bajan las rentas de jubilación 2) A los 55 años, los hombres y a los 50, las mujeres,siempre y cuando haya realizado aportes al sistema dereparto y acceda a la compensación de cotizaciones.Obtiene una pensión igual o superior al 60% de su referentesalarial y accede al pago de gastos funerarios y la pensiónpor muerte. 3) A partir de los 58 años independientemente del montoacumulado en la cuenta personal, siempre y cuando tengauna densidad de aportes de al menos 120 aportes y financieuna pensión mayor al monto de la Pensión Solidaria devejez. El aportante puede incrementar sus aportes con cotizacionesadicionales voluntarias, pero, ¿se puede realmente?
  16. 16. PROBLEMA 2: Baja la edad de jubilacióny bajan las rentas de jubilación Para la pensión solidaria, se requiere contar con 58 años,pero la edad no garantiza tener una renta equivalente al60% del referente salarial. El monto de la renta lo defineel monto del capital acumulado. Si un trabajador aporta mensualmente Bs. 150 (sobre unsalario de Bs. 1.500), en 30 años habría ahorrado Bs. 54mil, más la rentabilidad de 8% anual, tendría un saldoacumulado aproximado de Bs. 125.000. De acuerdo a la ley, la pensión debería corresponder aBs. 900 (60% del referente salarial de Bs. 1.500). Sinembargo, en la AFP, le calculan su renta en Bs. 635. Los125 mil no alcanzan para pagar una pensión del 60%.
  17. 17. PROBLEMA 3: Baja el porcentaje depago de la renta (60%), baja la renta La ley de pensiones 065 determina la disminución delporcentaje de cálculo de la renta de 70% a 60%, esdecir menos rentas para los trabajadores. El porcentaje se calcula sobre el referente salarial quees equivalente al promedio de los salarios de los 24últimos meses de trabajo. Trabajadores de la Policía y la Fuerzas Armadas sejubilan con el 100% sobre su referente salarial. Cuentancon el respaldo económico del Ministerio de Gobierno. Las luchas de los trabajadores demandaron jubilarsecon el 100%
  18. 18. PROBLEMA 4: La pensión solidarianivela las pensiones hacia abajo Si bien se beneficia con un incremento significativo a lostrabajadores con rentas bajas, la tendencia es a nivelarlas rentas hacia abajo (Bs. 2.600 como tope). Es discriminatoria. No se benefician todos lostrabajadores que tengan una pensión referencial superiora Bs. 2.600 que corresponden a salarios altos. En 2010, en el eje central urbano, sólo un 0.1% de losasalariados ganaba más de 4.001 bolivianos. GRAVE: Los trabajadores que no cuentan con aportes alSistema de reparto o antiguo, tendrán pensionesreferenciales menores, por tanto, pese al incremento“solidario” lograran rentas bajas.
  19. 19. ESCALAS DE PENSIÓN SOLIDARIA
  20. 20. PENSIÓN SOLIDARIA DE VEJEZ Cubre el pago de una pensión solidaria de vejez, pormuerte a derecho habientes y los gastos funerarios. Condiciones: 1) Tener 58 años 2) Contar con una densidad de aportes de al menos 120cotizaciones mensuales = 10 años 3) Cumplir con las demás determinaciones fijadas por ley. Se llama solidaria porque recibe una Fracción solidariavariable que se financia con recursos del Fondo Solidario Se compone de: fracción del saldo acumulado, laCompensación de Cotizaciones cuando corresponda y lafracción solidaria.
  21. 21. PENSIÓN SOLIDARIA ¿A cuanto asciende? Se fija un mínimo de 476 bolivianos yBs. 2.600 como máximo, luego de 35 años y más de aportes.En el caso de los mineros, se extiende hasta un máximo de3.400 bolivianos luego de 30 y más años de aportes. Se fijan los siguientes porcentajes referenciales que seránactualizados cada 5 años: 10 años de aportes: Bs. 476. Sin incremento solidario 12 años: Bs. 557. Ambos por debajo del mínimo nacional 15 años: 679. Hasta aquí se nivela al SMN 16 años: Sube de Bs. 721 a 851= 18% de incremento 20 años: Sube de Bs. 890 a 1.540= 73% incremento 25 años: Sube de Bs. 1.100 a Bs. 2.200 = 100%. Desde los25 años hasta 35 y más, 100% de incremento.
  22. 22. PENSIÓN SOLIDARIA ¿Quiénes se beneficiarán con una pensión solidaria? i) Los que tengan una pensión referencial inferior al límitefijado con una densidad entre 10 y 15 años de aportes,por lo cual reciben una fracción solidaria hasta alcanzardicho límite (equivalente al SMN como máximo). Ejemplo 1: Trabajador con 10 años de aportes Promedio salario últimos 24 meses: Bs.1.000. Pensión referencial con 10 años de aportes AFP: 350 Pensión solidaria: Bs. 476 Ejemplo 2: Trabajador con 15 años de aportes Promedio salario últimos 24 meses: 2.000 Pensión referencial con 15 años de aportes: Bs. 670 Pensión solidaria: Bs. 679.5 (en 2011 a Bs. 815)
  23. 23. PENSIÓN SOLIDARIA ii) Los que tengan 16 años o más de aportes,con un monto salarial referencial por encima dellímite solidario máximo definido por sus años deaportes, pero con una pensión base referencialmenor a ese límite. En este caso, el monto de lapensión será igual al límite solidario máximo. Ejemplo: Trabajador fabril con 20 años deaportes Salario referencial últimos 24 meses: Bs. 2.000 Pensión referencial: Bs. 800 Pensión solidaria: Bs.1.540 Incremento: 48%
  24. 24. PENSIÓN SOLIDARIA iii) Los que tengan un monto salarial referencial quequeda entre los límites solidarios superior e inferior,pero la pensión base referencial está por debajo delmonto salarial referencial. En este caso, la cuantíade la pensión se nivela hasta el monto del salarioreferencial. Ejemplo: Trabajador fabril con 25 años de aportes Salario referencial últimos 24 meses: Bs. 1.800 Pensión referencial: Bs. 900 Pensión solidaria: Bs. 1.800 Incremento: 100%
  25. 25. PENSIÓN SOLIDARIA iv) Los que tengan un monto salarial y unapensión base referenciales por debajo del límitesolidario inferior correspondiente a los años deaporte, en cuyo caso el monto de pensión seráigual a ese límite inferior. Ejemplo: Trabajador fabril con 20 años deaportes Salario referencial últimos 24 meses: Bs. 850 Pensión referencial: Bs. 300 Pensión solidaria: Bs. 890
  26. 26. PROBLEMA 5: El financiamiento de lapensión solidaria recae en los trabajadores Más de la mitad del financiamiento proviene defondos del trabajador y de un nuevo aporte mensualobligatorio: Fondo Previsional Integral o Fondosolidario. 1) 20% de primas de riesgo común, y riesgoprofesional con carácter mensual. Son recursos delos trabajadores/as. 2) 0.5% de aporte mensual obligatorio de todoslos trabajadores dependientes asegurados alsistema.
  27. 27. El financiamiento de la pensión solidariarecae en los trabajadores Los otros aportes al Fondo solidario son: 3) 3% de aporte patronal sobre el total ganado desus trabajadores. Los mineros lograron un aporteadicional de 3% adicional por parte de losempleadores mineros. 4) 1, 5 y 10% de la diferencia de ingresos detrabajadores dependientes y personas naturales,que ganen más de 20 salarios mínimos (13.590)hasta 60 SMN. Si una persona gana Bs. 14.000, ladiferencia con relación a 13,590 es de 410, sobreeste porcentaje aportará el 1% = 4 bolivianos.
  28. 28. El financiamiento de la pensión solidariarecae en los trabajadores Estos aportantes son pocos. En el caso de losaportantes regulares, representan sólo 2%. Además,difícil calcular los ingresos de las personas naturales. 5) otras fuentes establecidas en el proyecto de leyy normadas por el Órgano Ejecutivo, sincomprometer recursos del Tesoro General de laNación. 6) Rentas prescritas y masa hereditaria - Los rangos y porcentajes serán revisados cada 5años por el Órgano Ejecutivo, pudiendo sermodificados en función de las necesidades.
  29. 29. PROBLEMA 6: Baja la rentabilidad,aumenta el tiempo de aporte Históricamente, la rentabilidad del sistema depensiones fue del 8%. En los dos últimos años, larentabilidad disminuyó a 7.32% (enero 2012). Unúltimo reporte muestra que bajó a 5.23% La rentabilidad bajó por la pérdida del valor de losbonos y valores, particularmente del Estado que esel principal deudor del sistema. Si baja la rentabilidad del sistema, el tiempo deaportes sería mayor: Más de 40 años. GRAVE: La ley de pensiones 065 establece unarentabilidad mínima de 3%
  30. 30. Baja la rentabilidad y los trabajadoresdeben aportar y trabajar más
  31. 31. La rentabilidad no se recuperará “No subirá la rentabilidad” En la Bolsa Boliviana de Valores (BBV) se informóque debido a la excesiva liquidez, las tasas deinterés que se pagan por los bonos o títulos cayerony se espera que en este año no suban por esteproblema. Además se indicó que el interés que sepaga por los bonos que se ofertan oscilan entre 4 y8%, dependiendo de los plazos a los que soncolocados. Hace cuatro años el interés estaba entre8 y 11% y el plazo era de 5 a 15 años para su pago.”(La Razón, 12/02/12).
  32. 32. PROBLEMA 7: La administración pasa alEstado, sin control de los trabajadores Desaparecen las AFP y se reemplaza por una entidad pública:Gestora pública de seguridad social de largo plazo. Lanueva CPE establece que los servicios de seguridad social nopueden ser privatizados. Pero, se prevé que las EntidadesAseguradoras (sean las encargadas del pago de prestacionespor Invalidez y/o Muerte, tanto común como profesional. Funciones y atribuciones similares a las AFP. Administrarían también fondos del Régimen No contributivo(Renta Dignidad y gastos funerarios). Será controlado por un ente llamado Organismo deFiscalización Previsional donde los asegurados no participan,es decir, los trabajadores afiliados no tienen control del manejode la administración del sistema.
  33. 33. GESTORA DE SEGURIDADSOCIAL DE LARGO PLAZO Directorio: 5 directores designados por el Presidente del paíscon base en ternas propuestas en la Asamblea Plurinacional(profesionales del área). Gestión por cinco años y son destituibles si incurren en faltasnormadas en el proyecto de ley. Cobran comisiones al igual que las AFP: 0.5% a aportantes yotras comisiones a jubilados y por inversiones (por servicio deadministración de portafolio, servicio de aseguramiento,procesamiento de datos, administración de prestaciones yservicio de pago de prestaciones). OJO: No es inadecuado que el Estado administre un sistemade pensiones. Lo inadecuado es que administre un sistema deorientación neoliberal.
  34. 34. GESTORA DE SEGURIDADSOCIAL DE LARGO PLAZO Manejo de fondos: Las AFP traspasaran a la Gestorala cartera que actualmente administran. Se estima en5.500 millones de dólares. Empero, una parte de estos fondos (alrededor del 50%en 2004) se encontraba en manos del Estado en formade bonos y valores que pagan una rentabilidad baja ycon relación a lo que rige en el mercado. Lasinversiones se hicieron en actividades improductivas yprincipalmente en gasto corriente. Siendo el Estado el principal deudor actual, la preguntaes cómo puede ser juez y parte del nuevo sistema.
  35. 35. PROBLEMA 8: La mitad de las inversiones delos fondos seguirá en manos del Estado Por lo menos la mitad del Fondo de Capitalizaciónindividual continuará invertido en bonos y valores delEstado, donde la rentabilidad fue disminuyendopaulatinamente (de 8% a 6.7%). A menosrentabilidad, menor monto de renta para lostrabajadores. El Estado invierte más en actividades improductivas(gasto corriente). En este sentido se incumple elobjetivo de fortalecer las actividades productivas.
  36. 36. PROBLEMA 9: El pago de la pensiónsolidaria no es sostenible En perspectiva, el pago de la pensión solidaria no essostenible: a mayor número de jubilados, menorsostenibilidad. Sólo el año 2011, se jubilaron alrededor de 9.900trabajadores con pensión solidaria. Si esta cantidad sube,tal como ocurrirá, el fondo solidario será insuficiente paracancelar las rentas, lo que podría provocar cambios enlos porcentajes de aportes para el fondo (por ejemplo elaporte de los trabajadores). En marzo de 2010, los afiliados al SSO con poco menos omás de 58 años eran 168.540. El gobierno NO tienecálculos reales: refirió 30.000 con edad y 25.000 pararenta solidaria y después 38.000 y 28.000.
  37. 37. PROBLEMA PRINCIPAL: Empleosprecarios, rentas bajas Mientras los empleos continúen siendo precarios ylos salarios bajos, las rentas de jubilación tenderánsiempre a ser bajas, así tengan aportes de un Fondosolidario. Según datos del CEDLA, en 2011, 86 de cada 100ocupados tenían empleos precarios (inestables,salarios bajos y sin aportes al sistema de pensiones). 92 de 100 obreros contaban con empleos precarios. 65 trabajaban en el sector informal donde losempleos son generalmente precarios.
  38. 38. PROBLEMA PRINCIPAL: Empleosprecarios, rentas bajas El nuevo sistema mantiene la exclusión de muchostrabajadores: Según una encuesta del CEDLA en 2011: 78% de los ocupadosno aportaba a las AFP. La mayor parte son de los sectoressemiempresarial y familiar. Al diciembre de 2011 estaban afiliados 1.460.000 personas.Alrededor del 45% aportaba regularmente. Sólo el 38% de los trabajadores asalariados aportaban a lasAFP. - Con contrato indefinido = 59.7% - Con contrato fijo = 21.6% - Eventuales = 6.1%
  39. 39. PROBLEMA PRINCIPAL: Empleosprecarios, rentas bajas El 51% de los trabajadores asalariados tiene unempleo estable. El 49% cuenta con empleoseventuales o a contrato fijo. Cerca de la mitad tarda más de 6 meses enconseguir una fuente de trabajo. Uno de cada tres asalariados gana menos delSalario mínimo (35%). Mas mujeres (45%). 60.4% gana menos de 2 salarios mínimos. Lasmujeres,72.4%.
  40. 40. PROBLEMA PRINCIPAL: La jubilacióndebe ser financiada por los empresarios El sistema de pensiones debe ser financiadopor los empresarios y el Estado, no por lostrabajadores. El aporte patronal forma partedel salario diferido de los trabajadores. Un primer paso es lograr el aporte tripartito(Estado – empresarios y trabajadores).
  41. 41. MUCHAS GRACIAS

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