Paiements domestiques et européens : prenez de l’avance pour l’inévitable migration… par Violette Matthijs et Sarah Bastien | Liege Creative, 16.11.12
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Dans le cadre de SEPA (Single Euro Payments Area), les produits de paiement nationaux, que sont les virements et les domiciliations, devront être remplacés par les nouveaux produits de paiement ...

Dans le cadre de SEPA (Single Euro Payments Area), les produits de paiement nationaux, que sont les virements et les domiciliations, devront être remplacés par les nouveaux produits de paiement européens pour le 1er février 2014 au plus tard.
Cette migration aura inévitablement des conséquences majeures pour vous. Les avantages et inconvénients de celle-ci seront analysés tout en passant en revue les différentes étapes à suivre pour la mise en place de SEPA.
Ce lunch-conférence est l’occasion de prendre les devants en vous posant les bonnes questions quant au comportement à adopter pour vous préparer efficacement à ce changement.

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Paiements domestiques et européens : prenez de l’avance pour l’inévitable migration… par Violette Matthijs et Sarah Bastien | Liege Creative, 16.11.12 Paiements domestiques et européens : prenez de l’avance pour l’inévitable migration… par Violette Matthijs et Sarah Bastien | Liege Creative, 16.11.12 Presentation Transcript

  • Les points sur les iPaiements domestiques et européens :prenez de l’avance pour l’inévitablemigration…Violette MATTHIJS et Sarah BASTIENING Belgique - Payement & Cash Management Dpt
  • Avec le soutien de :
  • SEPA Single European Payment Area Prenez de l’avance pour l’inévitable migrationViolette Matthijs, Payment & Cash Management Officer – PCM Desk zone SudSarah Bastien, Payment & Cash Management Desk Manager – PCM Desk zone sudNovembre 2012 View slide
  • Contenu•  SEPA >< PSD•  Le virement SEPA•  La domiciliation européenne•  Les cartes•  SEPA - Vos avantages•  SEPA – Actions à entreprendre•  SEPA - Pourquoi ING ?•  Liens utiles•  Coordonnées INGViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 2 View slide
  • SEPA >< PSD•  SEPA = Single European Payment Area –  Produits concernés •  Virements •  Domiciliations •  Cartes –  Pays concernés (pays de l’EEE) •  27 pays de l’UE •  Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse et Monaco –  Devise: l’euro –  Concerne les produits et les processus –  Implique les mêmes droits et devoirs pour tous.Violette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 3
  • SEPA >< PSD•  PSD = Payment and Services Directive –  Applicable depuis le 01/04/2010 en Belgique –  UNE législation européenne –  But •  Gérer l’élargissement de la concurrence avec des conditions équitables •  Protection du consommateur •  Définition des droits et devoirs des utilisateurs et des prestataires de services •  Encourager l’utilisation des systèmes de paiement transfrontaliers •  Tous les types de paiements sauf le cash et les chèques •  Elle concerne les 27 pays de l’UE •  Applicable à toutes les devises de l’UE (12 devises) Violette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 4
  • Le Virement SEPA - Caractéristiques•  IBAN obligatoire•  BIC obligatoire•  Indication des frais partagés (SHA)•  Exécution à Maximum J+1•  Date Valeur = Date comptable•  Transfert du montant net•  Zone de communication : 140 caractères•  Référence End-to-EndViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 5
  • Le Virement SEPA – Adaptations nécessaires•  Collecte des IBAN et des BIC•  Adaptation des systèmes : –  Fournisseurs IT –  Systèmes propres•  Analyse des frais : –  quel pays est le moins cher –  quels outils sont offerts en matière de paiements –  …Violette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 6
  • La domiciliation européenne - Caractéristiques•  Deux schémas possibles –  Core : pour tous •  Refund de 8 semaines / 13 mois –  B2B : pour les professionnels •  Pas de refund •  Pas de migration possible de Dom80 vers B2B•  Cross Border•  3 types : –  One shot –  Recurrent –  Final•  Date comptable = date valeur = date pivot•  Gestion des mandats par le clientViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 7
  • La domiciliation européenne – Pourquoi?•  Réduction des délais de paiements•  Réconciliation simplifiée•  Meilleure gestion du fonds de roulement•  Meilleure garantie de paiement•  Gestion simplifiée des mandats en Core•  Un système unique pour vos clients de l’UE•  Uniformisation entre les banques•  Alternative B2B pour limiter risque refund•  Simplification des formatsViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 8
  • La domiciliation européenne – Convaincre vos clients •  Réduction offerte par certains fournisseurs •  Limitation des coûts •  Pré-notification obligatoire •  Délai de 8 semaines pour remboursement (core) •  Possibilité de refuser avant encaissement •  Durée de vie du mandat limitée •  Gestion des mandats via canaux e-banking Violette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 9
  • La domiciliation européenne - Adaptations•  Mandats à faire signer aux clients•  Pré-notification à prévoir (facture adaptée)•  Attribution d’un numéro de référence unique•  Période de refund en Core•  Adaptations des outils informatiquesViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 10
  • Les Cartes - Caractéristiques•  Offrir une solution unique•  Garantir une utilisation dans l’espace SEPAMAIS•  Trop de différences dans chaque pays => uniquement adaptation des principes généraux : –  Nouveau standard international : EMV –  Interopérabilité internationale : •  Définition de standards communs •  Augmentation de la transparence •  Développement de systèmes plus uniques –  Système de carte à puce –  Évolution constante pour augmenter le respect des règlementationsViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 11
  • Les Cartes – Avantages pour vos clients•  Paiement sur n’importe quel terminal EMV•  Nombre de cartes acceptées important: –  Maestro –  VPay –  Mastercard –  Visa•  Sécurisation des opérations –  Système de carte à puce –  Code PINViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 12
  • Les Cartes – Vos avantages•  Terminal EMV = acceptation des cartes: –  Maestro –  VPay –  Mastercard –  Visa => des millions de clients•  Solution standardisée•  Nouvelles opportunités•  Sécurité : paiement accepté = paiement garantiViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 13
  • Les Cartes – Adaptations nécessairesDepuis fin 2011, 3 modifications ont du être faites :•  Obtention de terminaux EMV Compliants•  Remplacement des contrats existants par des contrats SEPA avec la banque•  Contrôle du fournisseur Telecom intermédiaire: –  En terme de connexion •  Rapidité •  FiabilitéViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 14
  • SEPA – Vos Avantages•  Paiement SEPA = tarification domestique•  Harmonisation = même format (XML, IBAN,…)•  Un seul compte nécessaire•  End-to-End reference•  Transfert du montant orginal•  Communication de 140 caractères•  Deux schémas possibles en domiciliation –  Reporting amélioré dans coda –  Fonctionnement sur base de l’IBAN du client –  Gestion des mandats simplifié en Core•  Gestion plus aisée et sécurisée des cartesViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 15
  • SEPA – Actions à entreprendre•  Analyse du portefeuille : Virement ou domiciliation ?•  Collecte des IBAN et BIC des clients•  Adaptation des systèmes informatiques (ERP ou système propre)•  Analyse des coûts•  Planification de la migration•  SDD : gestion des mandats à mettre en place Deadline: 01/02/2014 Violette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 16
  • SEPA – Pourquoi ING ?•  Des spécialistes à votre disposition (PCMO) ;•  Démarches pro-actives ;•  Des contacts dans tous les pays ;•  Une banque de premier ordre (B2B…) ;•  Des canaux électroniques opérationnels (Telelink@Isabel, FTP...) ;•  Expérience des «gros» émetteurs de factures ;•  Aide technique ;•  Market leader : Première banque Européenne à fonctionner en SEPA DD ; Violette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 17
  • SEPA – Liens utiles•  www.ING.be•  www.febelfin.be•  www.sepabelgium.be•  www.nbb.be•  www.europeanpaymentscouncil.eu•  www.epc.eu Violette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 18
  • Coordonnées ING Faites appel à votre Payment & Cash Management Officer ! Grandes entreprises et PME : Jean-Pierre Finck : 04/345.65.49 jean-pierre.finck@ing.be Marc Klein : 04/345.65.48 marc.klein@ing.be Institutionnels : Violette Matthijs : 081/33.10.53 - 0496/72.67.61 violette.matthijs@ing.be Votre conseiller en Electronic Banking : Eric Vassart : 02/547.25.69 – 0477/48.42.06 eric.vassart@ing.beViolette Matthijs – Sarah Bastien – ING PCM Desk Zone Sud Novembre 2012 19
  • Thanks for your attentionViolette Matthijsviolette.matthijs@ing.bePCM Desk Zone Sud