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Comment gérer votre trésorerie ou votre épargne et financer vos projets de façon durable ? par Eric Florin | Liege Creative, 18.10.12
 

Comment gérer votre trésorerie ou votre épargne et financer vos projets de façon durable ? par Eric Florin | Liege Creative, 18.10.12

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Comment fonctionne une banque durable aujourd’hui ? Comment garantit-elle la transparence et la durabilité de ses activités ? Comment applique-t-elle dans son métier les principes de la ...

Comment fonctionne une banque durable aujourd’hui ? Comment garantit-elle la transparence et la durabilité de ses activités ? Comment applique-t-elle dans son métier les principes de la Responsabilité Sociale d’Entreprise ?
Eric Florin, Conseiller chez Triodos, nous présente cette approche durable du service bancaire, une tendance en hausse croissante qui semble répondre à un certain besoin des consomma(c)teurs aujourd’hui.

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    Comment gérer votre trésorerie ou votre épargne et financer vos projets de façon durable ? par Eric Florin | Liege Creative, 18.10.12 Comment gérer votre trésorerie ou votre épargne et financer vos projets de façon durable ? par Eric Florin | Liege Creative, 18.10.12 Presentation Transcript

    • Parole d’expertComment gérer votre trésorerie ou votreépargne et financer vos projets de façondurable ?Eric FLORIN - Banque Triodos
    • Avec le soutien de :
    • Comment gérer votre trésorerieou votre épargne et financer vosprojets de façon durable ?Le modèle de la Banque TriodosLiège, le 18 octobre 2012 0
    • ContenuLa banque Triodos1.  Histoire2.  Mission3.  Modèle4.  Chiffres clés5.  Impact6.  Activités7.  Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations8.  Contacts 1
    • La Banque Triodos Histoire - Pionnier dans l’activité bancaire durable 1980 1994 2004 2009 1993Pays-Bas Belgique Espagne Allemagne Royaume-Uni 1990 2004 2009 Biogrond 2006 1994 Sustainable Triodos Sicav II, Real Estate Triodos Triodos Stichting Triodos- Fund Cultuurfonds Microfinance Fund Doen 2000 & Hivos-Triodos Triodos 2007 Fonds Meerwaardefonds Triodos Sicav I, Lux. 2
    • La Banque durablePerformance sociale, environnementale et financière “Tri hodos” (en grec) trois chemins People Planet Profit 3
    • La Banque TriodosHistoire - Cofondateur de la Global Alliance for Banking on Values - GABV 4
    • La Banque TriodosMissionQualité de vie & dignité humaineUtilisation de l’argent de façonresponsableDes produits et des services durables etde qualité 5
    • La Banque TriodosModèle•  Durable•  Orientée long terme•  Stable•  Transparente•  À taille humaine•  Rentable 6
    • La Banque TriodosModèle (suite)•  Entreprise socialement responsable Ø  Système de gestion environnementale Ø  Neutralité CO2 Ø  Rapport annuel GRI Ø  Système salarial (écart max.10 ; parité hommes-femmes ; pas de bonus )•  Transparence Ø  Publication procédure crédit Ø  Publication clients crédit sur web site Ø  Publication de la méthodologie ISR et des sociétés retenues•  Utilisation raisonnée des ressources financières Ø  People-Planet-Profit : performance environnementale, sociale, économique. 7
    • La Banque Triodos Chiffres clés - Nombre de clients 50.000 en Belgique 350.000 au niveau Groupe Belgique (x1.000) Groupe (x1.000)60 400 35050 30040 25030 200 15020 10010 50 0 0 Source: Banque Triodos 8
    • La Banque Triodos Chiffres clés - Collaborateurs 91 en Belgique 720 au niveau Groupe Belgique Groupe100 800 90 700 80 600 70 500 60 50 400 40 300 30 200 20 100 10 0 0 Source: Banque Triodos 9
    • La Banque TriodosChiffres clés - Croissance forte et constanteAu niveau Groupe, en millions EUR 2011 2010 2009 2008 2007 Fonds propres 451 362 318 204 200 Dettes envers la clientèle 3.731 3.039 2.585 2.077 1.617 Crédits 2.838 2.128 1.661 1.270 1.019 Total du bilan 4.291 3.495 2.985 2.363 1.885 Fonds en gestion 2.495 2.122 1.876 1.378 1.429 Bénéfice net 17,3 11,5 9,6 10,1 9 Core tier 1- ratio 14,0% 13,8% 15,3% 11,6% 14,9% Dépréciation des créances -15,8 -9,8 -5,0 -3,2 0,6 Rendement des fonds 4,3% 3,4% 4,1% 5,0% 5,6% propres 10
    • La Banque TriodosChiffres clés - Certificats d’actions•  Les actions émises par la Banque sontconfiées à la SAAT (fondation de droitnéerlandais) pour garantir indépendance et 21.000 détenteurs *continuité de certificats d’actions•  La SAAT émet 1 certificat pour 1 action.Mêmes droits qu’une action sauf droits devote (portée limitée et max. 1.000 voix / Stichting Administratiekantoordétenteur) Aandelen Triodos Bank (SAAT)•  La Banque Triodos tient un marchésecondaire Banque Triodos•  21.000 détenteurs en Europe, 3.800 enBelgique, particuliers et institutionnels(Delta Lloyd Levensverzekering, PGB, * À fin 2011Rabobank, ABP, Friesland Bank, …). 11
    • La Banque TriodosChiffres clés - Certificats d’actions Un return positif à la fin de chaque année Rendements des 5 dernières années calendrier : 2011 2010 2009 2008 2007 4,1% 5,6% 2,8% 4,3% 5,7 %(1) Source vwd group. Based on intrinsic value and dividends reinvested. Before taxes. Past performance is no guarantee of future results. 12
    • La Banque TriodosActivités (suite) Transparence Les épargnants Les clients crédits Épargne Crédits La banque 13
    • La Banque TriodosActivités - Octroi de crédits par secteursChiffres à fin 2011 5,0% 5,7% Belgique 25,3% 64,0% 10,2% 12,5% 49,2% Environnement 28,1% Social Groupe Culture Autres 14
    • Crédits Votre épargne finance l’économie réelle et durable Maison Médicale du Laveu C.S.I. A.S.B.L. La Maison Médicale du Laveu, centre de santé intégré ASBL a ouvert ses portes en janvier 2001. Il s’agit d’une équipe pluridisciplinaire autogérée dispensant des soins de santé de première ligne de qualité Ses caractéristiques : projets de prévention et de santé communautaire coordonnés par une cellule pluridisciplinaire, travail en réseau et réflexion sur la participation des patients. La banque Triodos a financé l’achat d’un terrain et la construction du bâtiment actuel.Centre Liégeois dIntervention FamilialeAsbl subsidiée et agréée par le Ministère de l’Aide à laJeunesse de la Communauté Française. Le CLIF reçoitses mandats du Service d’Aide à la Jeunesse (SAJ),du Service de Protection Judiciaire (SPJ) et du Tribunalde la Jeunesse (TJ) lorsqu’ils estiment qu’uneintervention impliquant les membres de la famille estutile… 15
    • Crédits Votre épargne finance l’économie réelle et durableThéâtre de la Place : Art et culture (Culture)Situé au cœur de Liège, le Théâtre de la Place compte parmi lescinq centres dramatiques en Communauté française Wallonie-Bruxelles. Le Théâtre de la Place veille par ailleurs à consolider sescollaborations avec les acteurs locaux et avec les metteurs enscène, auteurs et comédiens en Communauté française. Commedautres institutions culturelles créatrices, le théâtre liégeois puisedans sa trésorerie pour monter ses projets, ce qui fragiliseléquilibre financier de linstitution. La direction a dès lors trouvé unesolution adéquate chez Triodos, grâceau préfinancement de subsides. La Marguerite : Garderie La Marguerite est une maison de quartier qui offre les services suivants : un relai social, une école de devoirs, des animations pour enfants et ados, des cours de français pour les femmes et un groupe de vie. La Banque Triodos préfinance des subsides. 16
    • Crédits Votre épargne finance l’économie réelle et durable Le Blé en Herbe :Aliments biologiques (Environnement) Il y a 25 ans, Mireille Lizin ouvrait Le Blé en Herbe à Tilff, se trouvant ainsi parmi les pionniers de la vente biologique dans la région liégeoise. Plutôt modeste au départ, le magasin a progressivement pris de lampleur et a pu élargir sans cesse sa gamme de produits biologiques et naturels. En janvier 2008, Le blé en herbe a adopté un nouveau look aéré et coloré sur une surface quatre fois plus grande que la boutique dorigine. Une réussite rendue possible grâce au financement de la Banque Triodos.Terre asbl : Production (Social)Le Groupe Terre concilie développementéconomique, intégration sociale, protection delenvironnement et solidarité Nord-Sud. Via 2 asbl et4 sociétés anonymes à finalité sociale, le groupefournit 300 emplois stables à des personneséloignées des circuits traditionnels du travail. Terreasbl est active dans la collecte et revalorisation devêtements et agréée "Ressourcerie" par la Régionwallonne. Elle est également reconnue commeorganisme déducation permanente par laCommunauté française de Belgique. Terre asbl acontracté un crédit auprès de Triodos pour financerla rénovation de ses locaux sociaux (réfectoire, salle 17de réunion, sanitaires).
    • Banque Triodos Impact Nos fonds de microcrédit spécialisés financent 96 institutions de microcrédit dans 43 pays. Elles rendent service à 7,9 millions de clients crédits.Les projets d’énergierenouvelable ontgénéré del’électricité pour1.500.000ménages européens,évitant 6,8 millions de personnes ontainsi l’émission de assisté en 2011 à des En 2011, 10.3312.023.143 événements organisés par ou personnes onttonnes de CO2 chez des institutions culturelles bénéficié de projets pour les financées par la Banque soins aux personnes âgées Triodos dans 100 maisons de santé 18
    • La Banque TriodosActivités Retail Banking: comptes épargne, comptes à terme, crédits hypothécaires. Business Banking: comptes à vue, comptes épargne, comptes à terme, crédits. Private Banking: gestion de patrimoine durable en collaboration avec Puilaetco Dewaay Private Bankers. Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR): Sicav luxembourgeoise investissant dans les marchés cotés avec des critères de durabilité exigeants. Fonds d’Impact Investing investissant dans des projets ou entreprises non cotées (Microfinance, Energies Renouvelables, etc). 19
    • Offre de produits et services pour les entrepreneurs et associations : Financer vos projets : Conditions ? Concrètement ?•  Avant l’analyse classique de la demande de crédit, on procède au « First Assessment »du dossier.•  Le projet et/ou l’activité du demandeur de crédits rentre t’elle bien dans notre scoped’investissement ?•  Quelques exemples ?•  Biomasse à base de lisier de cochons issus de l’agriculture intensive ?•  Des panneaux solaires sur les toits du siège social de Total ? 20
    • Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs etassociations : Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR) Investir dans les marchés financiers et contribuer au développement d’un monde meilleur en confiant la sélection durable à un pionnier de l’investissement durable. Triodos Investment Management Ø  Sélection rigoureuse Ø  Engagement actif Ø  Transparence 21
    • Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs etassociations : Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR) Sociétés cotées en bourse Pays Activités durables? “Best in class” ? “Best in class”? Exigences minimales? Exigences minimales? L’univers d’investissement de Triodos Investment Management L’analyse technico-financière : Delta Lloyd Asset Management (sicav) Puilaetco-Dewaay (gestion de fortune) Portefeuille d’investissement : 4 compartiments (sicav) 5 profils de risque (gestion) 22
    • Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs etassociations : Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR)Dialogue engagé avec les sociétés pour encourager des comportements durablesSensibilise Convaincre Encourager le changement•  Dialogue avec la •  Dialogue spécifique •  Vote aux assemblées société pendant sur des thèmes prècis générales l’analyse de durabilité •  Mets les questions •  Intervient aux assemblées•  Attribue un scoring en durables à l’agenda générales matière durable •  Résolutions d’actionnaires 23
    • Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs etassociations : Impact Investing Impact Investing vise à résoudre des défis sociétaux et environnementaux tout en générant un rendement financier équilibré. 45% 19% 1% Triodos Investment Management 8% 20% €2,1 milliards d’actifs sous gestion (fin 2011) 7% ISR principalement en Impact Investing Energy & Climate 45,3% Emerging Markets 19,0% Arts & Culture 8,1% Sustainable Real Estate 6,7% SRI 20,2% Other 0,7% 24
    • Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs etassociations : Impact Investing Ex. : Fonds de Microfinance Fonds qui vise à améliorer l’accès aux services financiers dans les pays en voie de développement.Régions Afrique, Asie, Amérique Latine et Europe de L’estInvestissements Institutions de microfinance bien établies, avec historique d’opérations (80%) Institutions de microfinance plus jeunes (20%)Allocation d’actifs 25-35% Prises de participations 10 % Prêts subordonnées 50-60% Prêts 10% LiquiditésObjectif de rendement 6 - 9% de rendement annuel net sur une période de moyen à long terme. 25
    • Banque Triodos : En résuméü  Une banque, en tant qu’acteur financier, a un impact considérable ü  sur notre économie locale ü  sur le comportement des entreprises mondiales ü  sur notre environnement ü  sur la culture et notre bien-êtreü  Une banque durable ü  qui n’investit que dans l’économie réelle et positive pour l’homme et son environnement ü  qui assure une utilisation responsable de l’argent de ses clients ü  en toute transparence ü  et qui veille à sa stabilité et applique des principes durables ça existe (depuis plus de 30 ans!), c’est possible et ça fonctionne. 26
    • Banque Triodos Contacts MERCI DE VOTRE ATTENTION « Ne doutez jamais du fait qu’un petit groupe de gens réfléchis, de citoyens déterminés peut changer le monde. En effet, c’est bien la seule certitude que nous pouvons avoir » Margaret Mead (1901-1978) anthropologue américaine Question Time Banque Triodos - Eric Florin Tél: 02 548 28 31 0476/96.15.78 139 Rue Haute 1000 Bruxelles E-mail: eric.florin@triodos.be Web site: www.triodos.beTriodos Socially Responsible Investing (“SRI”) funds and Certificat d’Action de la Banque :http://www.triodos.be/fr/particuliers/placements/Triodos Microfinance Fund:http://www.triodos.com/en/institutional-investors/microfinance/triodos-microfinance-fund/about-the-fund/ 27
    • Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Epargne durable Vos liquidités en tant que moteur de l’économie locale et durable •  Compte à vue Internet Business Banking Ø  Vous disposez d’un accès permanent à vos opérations bancaires Ø  Vous ne payez pas de frais de gestion Ø  Vous pouvez effectuer des paiements avec plusieurs mandataires Ø  Le premier digipass pour un titulaire de compte est gratuit, à partir du deuxième vous payez 25 EUR A noter que la Banque Triodos n’offre pour l’instant pas de carte de banque aux détenteurs d’un compte à vue, ni de guichet (pas de gestion du cash)http://www.triodos.be/fr/entreprises-et-independants/compte-a-vue/caracteristiques/ 28
    • Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs etassociations : Epargne durableVos liquidités en tant que moteur de l’économie locale et durable•  Compte épargne Triodos•  Compte épargne Triodos Plus Caractéristiques Ø  taux d’intérêt conforme au marché Ø  disponibilité Ø  rendement sans risque Ø  réinvestissement durable Ø  sans frais http://www.triodos.be/fr/entreprises-et-independants/epargne-durable/ 29
    • Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs et associations : Epargne durable Vos liquidités en tant que moteur de l’économie locale et durable •  Compte à terme Triodos Caractéristiques •  taux d’intérêt fixe •  durée fixe •  taux d’intérêt conforme au marché •  rendement sans risque •  réinvestissement durable •  sans fraishttp://www.triodos.be/fr/entreprises-et-independants/epargne-durable/ 30
    • Offre de produits et services pour les particuliers, entrepreneurs etassociations : Fonds d’Investissement Socialement Responsables (ISR)Triodos Sicav I, Luxembourg Sicav Part I Triodos Sustainable Pioneer Fund Triodos Sustainble Equity Fund Triodos Sustainable Bond Fund Triodos Sustainable Mixed Fund Triodos Socially Responsible Investing (“SRI”) funds and Certificat d’Action de la Banque : http://www.triodos.be/fr/particuliers/placements/ 31
    • Offre de produits et services pour les entrepreneurs et associations : Financer vos projets : Conditions ? Concrètement ?•  La Banque Triodos octroie des crédits à partir de 50.000 EUR aux professionnels (ASBL,ONG, SA, Sprl, indépendants,…) établis en Belgique et actifs dans un secteur durable: Par exemple : –  Environnemental : agriculture biologique, énergie renouvelable, construction de maisons passives, transport alternatif,… –  Social : entreprises de travail adapté, programmes de réinsertion sociale , soins aux personnes âgées, entreprises d’économie sociale,… –  Culturel : écoles, art et culture, écotourisme,…•  Nous proposons des crédits adaptés à vos besoins de financement : avance sursubsides, crédit d’investissement, crédit de caisse et avances à terme fixe, créditimmobilier, etc.•  Nous avons besoin d’un dossier pour examiner votre demande : cfr. checklist et la fichede renseignement à compléter :http://www.triodos.be/fr/entreprises-et-independants/credits/credit-d-investissement/votre-demande-de-credit/•  Sur base de ces premières informations, le Credit Manager responsable de votre secteurprendra contact avec vous pour discuter de votre demande de crédit.•  CONTACT CREDIT : 02 548 28 10 Pauline.Winand@triodos.be 32
    • Offre de produits et services pour les entrepreneurs et associations : Financer vos projets : Conditions ? Concrètement ?•  Dans la construction du dossier crédit aussi, la transparence est de rigueur.•  Un dialogue direct, vrai, critique, constructif doit prendre place entre ledemandeur de crédits et la banque.•  Les points négatifs d’un dossier doivent être directement évoqués de façonconstructive.•  Un refus doit être argumenté. Expliquer à un demandeur de crédits le pourquoid’un refus est souvent constructif pour ce client et est une marque de respect.•  Cela demande du temps… > < rentabilité à tout prix !•  La transparence du client/prospect est aussi requise. Un demandeur de créditqui ne fournit pas l’ensemble des informations nécessaires, qui n’est pas aussitransparent a peu de chances de nous convaincre ! 33