FONDO DE GARANTIA
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Operaciones de prestamos en moneda local, tales como: ...

Operaciones de prestamos en moneda local, tales como:

La expansión de líneas de producto (nuevas líneas de productos/servicios).
Gastos corrientes del negocio, (excluye deuda fiscal y social).
Proyectos de inversión y expansión de infraestructura tecnológica.
Bienes de Capital.
Materias primas e insumos.
Todas las demás operaciones no excluidas por el Decreto Reglamentario.
Otras que el Administrador Fiduciario considere pertinente garantizar

El plazo máximo de cada operación no excederá de 8 años

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    FONDO DE GARANTIA FONDO DE GARANTIA Presentation Transcript

    • FONDO DE GARANTÍAS PARA LAS MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS – PARAGUAY
    • MARCO LEGAL DEL FG MPYMES LEY 606/95 “QUE CREA EL FONDO DE GARANTÍA PARA LAS MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS”. DECRETO N° 2.196/2009 “POR EL CUAL SE REGLAMENTA LA LEY N° 606/95 “QUE CREA EL FONDO DE GARANTÍA PARA LAS MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS”.
    • El Fondo de Garantía MPYMESCreado por Ley para otorgar Garantías Adicionales yComplementarias cuando las ofrecidas por las Micro, Pequeñasy Medianas Empresas sean insuficientes a criterio de lasentidades que otorguen el crédito a estas. De acuerdo a estemarco legal, las entidades que pueden operar el Fondo son: • Bancos, Financieras, Cooperativas, Fundaciones y Organismos no gubernamentales.En base a la reglamentación de la Ley, la gestión operativa delFondo estará a cargo de un Administrador Fiduciario, el cualdebe ser una Banca Pública de Segundo Piso especializada enla evaluación y administración de riesgos a través de losintermediarios financieros. La gestión operativa se viabilizaría através de la figura del Encargo Fiduciario.
    • Beneficiarios• Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas: agropecuarias, forestales, industriales, artesanales, comerciales o de servicios.• Pueden ser unipersonales, sociedades de cualquier naturaleza asociaciones gremiales que desarrollen las actividades citadas. • Que estén formalizadas. • Que soliciten prestamos o financiamiento a las IFIs adheridas. • Que demuestren capacidad de pago definida por la IFI intermediaria.• OBS: Las IFIs podrán solicitar requisitos adicionales de acuerdo a su política de riesgos.
    • CRITERIOS CLASIFICACIÓN DE BENEFICIARIOS Ventas Máximas en Millones de No. Empleados Segmento Gs Máximo Microempresas 450 Millones 10 Pequeñas Empresas 2.500 Millones 20 Medianas Empresas 15.000 Millones 100 Grandes Empresas > 15.000 millones > 100 • En caso de conflicto entre las condiciones se priorizara el criterio de Ventas
    • ¿Que puede garantizar? Operaciones de prestamos en moneda local, tales como: •La expansión de líneas de producto (nuevas líneas de productos/servicios). •Gastos corrientes del negocio, (excluye deuda fiscal y social). •Proyectos de inversión y expansión de infraestructura tecnológica. •Bienes de Capital. •Materias primas e insumos. •Todas las demás operaciones no excluidas por el Decreto Reglamentario. •Otras que el Administrador Fiduciario considere pertinente garantizarEl plazo máximo de cada operación no excederá de 8 años
    • Condiciones de los Créditos Garantizables• Deben ser prestamos nuevos al momento de la solicitud y confirmación de la garantía.• Los prestamos deben estar perfectamente documentados• Los prestamos a vinculados no pueden tener condiciones especiales de ventajas sobre los demás créditos de la IFI.
    • NO PODRÁN FINANCIAR DESTINOS PARA: o Proyectos que usen tecnologías que atenten contra la conservación del medio ambiente, la salud pública y la seguridad de las personas. o Reestructuración de deudas, pago de dividendos o recuperaciones de capital ya invertidos. o Transferencia de activos, entre otros, compra de acciones o participaciones en empresas, bonos, valores mobiliarios y otros activos monetarios. o Pago de prestaciones sociales. o Compra y refacción de viviendas, terrenos y vehículos de uso personal exclusivo. o Otros que por Resolución, el Administrador Fiduciario excluya por motivos justificados.
    • Condiciones de la Cobertura• El monto máximo del préstamo a ser cubierto por la garantía: hasta 4.000 jornales diarios mínimos legales para actividades diversas no especificadas en la capital (Hoy Gs. 54.187) y el mínimo de Gs. 5.000.000.• Los máximos de coberturas están basados en los montos de los prestamos: • 80% para operaciones hasta 400 JMD y • 50% para mayores a 4000 JMD.• El monto máximo del total de las garantías no podrá superar el límite de 3 veces el patrimonio del fondo;• La Garantía solo se efectivizará después que el prestamista haya agotado todos los procedimientos normales de Gestión de. Cobro.
    • Cobertura, Montos de Préstamos y Costos• Los costos por la utilización de la garantía deben ser percibidos mensualmente y serán los expresados en los cuadros que siguen : Monto de Préstamo en Jornales Cobertura del Préstamo Mínimos Diarios G. 5.000.000 a 400 JMD Hasta 80% 401 a 1.999 JMD Del 51% Hasta 79% 2.000 a 4.000 JMD 50,00% Cobertura del Prestamo Costos de la Garantia (sin IVA) El 80% 2,00% Del 51 al 79% 3,00% El 50% 4,00% • No se podrán formalizar garantías por montos menores a Gs. 2.500.000
    • Sanciones• Las Entidades Habilitadas serán pasibles de sanciones y exclusiones por el incumplimiento de las condiciones establecidas en el Contrato, el Manual de Operaciones y las reglamentaciones y comunicaciones del Administrador Fiduciario: Suspensión de Distribución de Garantías por 180 días • Cuando la Mora de la cartera garantizada sea igual o mayor a 7%. • Cuando la Siniestralidad anual (pagos por garantías) de la cartera garantizada sea igual o mayor a 5%.
    • EXCLUSIÓN Cuando se verifique que la IFI incumplió con las condiciones de segmentación, condiciones de otorgamiento de prestamos, de cumplimiento de información, pagos por garantías, inicio de procesos de intervención y liquidación.
    • ¿COMO OPERARÍA EL FONDO DE GARANTIA? COMITÉ EJECUTIVO FIDUCIARIO y ASIGNA DERECHOS DE ADMINISTRADOR LIBERACIÓN Y GARANTÍA DELEGADO: AFD RECUPERACIÓN DE GARANTÍAS BANCOS, FINANCIERAS, Y SOLICITUDES Y COOPERATIVAS, ACCIONES DEOTORGAMIENTO DE CRÉDITOS (otros) COBRO EMPRESARIOS MPYMES
    • SITUACION ACTUAL Ley de creación vigente. Se cuenta con un Decreto del Poder Ejecutivo reglamentando su funcionamiento y gestión con utilización de modelo de Encargo Fiduciario a una banca de 2do. Piso. Se cuenta con un Capital depositado en el BCP conformando el Patrimonio del Fondo. Se tiene elaborado un Manual de Operaciones que define las condiciones de operación y relacionamiento con las entidades operadoras. Se ha desarrollado sistemas de administración electrónicos que serán ajustados en base a las definiciones finales, entre ellas el esquema operativo.
    • DESAFIOS Adecuada trasmisión y comunicación de las funciones y operativa del Fondo al mercado objetivo (MPYMES) evitando potenciales malas interpretaciones. Actualización de los aspectos jurídicos y operativos (capitalización, costos de las garantías, inversiones de recursos, reafianzamiento con fondos MERCOSUR, momento del pago, etc) + Inicio de las operaciones del fondo a la mayor brevedad.
    • MUCHAS GRACIAS