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Encaje Bancario (Ecuador)
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Encaje Bancario (Ecuador)

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  • 1. Introducción La función principal de los intermediarios financieros (bancos, cooperativas de ahorro y mutualistas) es captar recursos del público y con ellos otorgar préstamos. Dada la naturaleza de su negocio, las entidades financieras deben mantener parte de sus : fondos en activos líquidos o activos de reserva, para cubrir retiros de fondos por parte de sus clientes. Con el fin de disminuir el riesgo de los depósitos del público en el sistema financiero, el Banco Central del Ecuador determina que un porcentaje de esos recursos captados deben estar depositados en el BCE.
  • 2. DEFINICION Reserva de dinero de curso legal que las empresas financieras deben mantener por disposición de las autoridades pertinentes. In s t r u m e n t o d e p o l í t i c a m o n e t a r i a d e s t i n a d o a regular el volumen de los créditos. Es la reserva mínima obligatoria que establecela autoridad monetaria a los intermediarios financieros. TOTAL DEPOSITO ENCAJ LIBRE DISPOSICIÓN E
  • 3. AUTORIDAD PERTINENTEEn el caso de la economía Ecuatoriana es el Banco Central del Ecuador (BCE)
  • 4. PROPÓSITO - Respaldo de los depósitos recibidos. - Fines de regulación monetaria.In s t r u m e n t o d e p o l í t i c a m o n e t a r i a d e s t i n a d o a regular el volumen de los créditos.Funciona como un mecanismo de seguridad del sistema financiero.
  • 5. ENCAJE LEGAL E n Ec u a d o r : l o e sta b l e c e s e g ú n Re g u l a c i ó n N:073-2001 E n l a s i n st i t u c i o n e s p r i va d a s u n 2 % E n l a s i n st i t u c i o n e s p u b l i ca s u n 4 % To d o s l o s d e p ó s i to s y ca p ta c i o n e s T í t u l o s va l o re s i n s c r i to s e n e l Re g i st ro d e M e rca d o d e Va l o re s* S o b re e l to ta l d e l a s o b l i ga c i o n e s s u j e ta s a encaje.
  • 6. LA CUENTA DE ENCAJE DE LAINSTITUCIÓN FINANCIERA QUE SEENCUENTRA EN BCE Instituciones financieras privadas: a) Hasta el 100% con los saldos en dólares que dispongan las instituciones financieras privadas en las cuentas corrientes que mantienen en el Banco Central del Ecuador. b) Hasta el 75% con instrumentos financieros emitidos por el Estado Central con repago en un plazo menor a 360 días desde su compra.
  • 7. Las instituciones financieras del sector público:a) Mínimo 0.5% en efectivo, sin perjuicio de lo que se establezca en las reservas mínimas de liquidezb) El porcentaje restante hasta completar el 4%, con obligaciones o certificados de inversión para encaje emitidos por la Corporación Financiera Nacional o instrumentos financieros emitidos por el Estado Central, con repago en un plazo menor a 360 días desde su compra.c) El Banco del Estado, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social y la Corporación Financiera Nacional podrán constituir el 100% del encaje en bonos emitidos por el Estado Central.
  • 8. ¿CÓMO FUNCIONA EL ENCAJE BANCARIO? Cuando el encaje sube, las entidades financieras cuentan con menosrecursos para prestar, porque deben dejar un porcentaje mayor en sus reservas. Así, al haber menos dinero para prestar al público, entra menos dinero a circular y se disminuye la liquidez. Cuando el Banco Central baja los porcentajes de los encajes, permite que los bancos, corporaciones y demás intermediarios financieros tengan más dinero disponible para prestar al público, y por lo tanto la cantidad de dinero en circulación aumenta.
  • 9. AL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR LECORRESPONDE LOS SIGUIENTES PUNTOS: Determinar la tasa de encaje mínimo legal y las tasas de los encajes. Controlar el cumplimiento de los encajes e imponer las sanciones a que hubiera lugar. Determinar los períodos de encaje. Determinar las obligaciones que se encuentran sujetas a encaje. Establecer el método y la base de cálculo para su aplicación. Señalar los aspectos que han de contener los informes que se les suministre sobre esta materia. Emitir las normas reglamentarias del encaje que fueren necesarias para la ejecución de sus políticas.
  • 10. EFECTOS MACRO ECONÓMICOS DEL ENCAJE BANCARIO - Medida de protección a los depósitos de los clientes. - Disponibilidad de liquidez.
  • 11. EFECTOS MACRO ECONÓMICOS DEL ENCAJE BANCARIO - Herramienta de control monetario. - Controla la expansión de los créditos bancarios.
  • 12. EFECTOS MACROECONÓMICOS DEL ENCAJEBANCARIO- Podría implicar variaciones en las tasas.- Afecta a las reservas internacionales.- Afecta al riesgo país.
  • 13. IMPORTANCIA DE LA LIQUIDEZ 1. INTERNAC u b r i r o b l i g a c i o n e s a t i e m p o .C r e d i b i l i d a d a l o s c l i e n t e s e n l a c a p a c i d a d d erepago.N o e s f a c t i b l e q u e u n b a n c o s o b r e v i v a s i nliquidez. 2. EXTERNAP r o b l e m a s d e l i q u i d e z d e u n b a n c o p u e d eafectar a todo el sistema financiero del país.
  • 14. ENCAJE LEGAL DEL SISTEMAFINANCIERO PORCENTAJES
  • 15. REPUBLICA DEL ECUADOR FORM. 205SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS 12-may-03 BANCO CENTRAL DEL ECUADOR ESTADO DE SALDOS DE DEPOSITOS Y ENCAJE BANCARIO SALDOS EN MILES DE U.S. DOLARES PERIODO: SEMANA DEL XX AL XX DE 2003ENTIDAD: BANCO XX ENCAJE LEGAL ESTABLECIDO : 2%CODIGO DE OFICINA: 10XX VIERNE MARTE MIERCOLE PROMEDIOCODIGO CUENTAS SUJETAS A ENCAJE JUEVES SABADO DOMINGO LUNES S S S SEMANAL 210105 Depósitos monetarios que generan intereses 210110 Depósitos monetarios que no generan intereses 210115 Depósitos monetarios de instituciones financieras 210130 Cheques certificados 210135 Depósitos de ahorro 210140 Otros Depósitos 210145 Fondos de tarjeta habientes 210205 Operaciones de Reporto 210305 Depósitos a plazo de 1 a 30días 210310 Depósitos a plazo de 31 a 90 días 210315 Depósitos a plazo de 91 a 180 días 210320 Depósitos a plazo de 181 a 360 días 210325 Depósitos a palzo de más de 361 días 2104 Depósitos de garantía 2301 Cheques de gerencia 270105 Bonos emitidos por instituciones financieras publicas 270115 Bonos emitidos por instituciones financieras privadas 2702 Obligaciones ( A) TOTAL SALDOS SUJETOS A ENCAJE 210125 Depósitos de otras instituciones para encaje (B) TOTAL SUJETO A ENCAJE DEL 100% VIERNE MARTE MIERCOLE PROMEDIO REQUERIMIENTO DEL ENCAJE LEGAL JUEVES SABADO DOMINGO LUNES S S S SEMANAL (C) Encaje legal sobre saldos sujetos al 4% (A * 4%) ENTIDADES FINANCIERAS PUBLICAS (C) Encaje legal sobre saldos sujetos al 2% (A * 2%) ENTIDADES FINANCIERAS PRIVADAS (D) Encaje legal sobre saldos sujetos al 100% (B * 100%) DEDUCCIONES AL REQUERIMIENTO DE ENCAJE LEGAL Operaciones de reporto en la mesa de dinero del BCE Pasivos asumidos por adquisición activos/pasivos Filanbanco (E) TOTAL DEDUCCIONES AL REQUERIMIENTO DE ENCAJEC + D + E ) TOTAL DE REQUERIMIENTO DE ENCAJE LEGAL ( A+B ) COMPOSICION DEL ENCAJE 110105 Efectivo 110205 Banco Central del Ecuador 110210 Banco Nacional de Fomento 110215 Bancos Locales 130715 Titulos valores para encaje (D) TOTAL COMPOSICIÓN ENCAJECONTROL: 1655 FIRMAS: GERENTE GENERAL CONTADOR GENERAL