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Estudio de credito
 

Estudio de credito

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    Estudio de credito Estudio de credito Presentation Transcript

    •  
    • SUJETO DE CRÉDITO
      • es toda persona
      • Natural, que a su vez se
      • Divide en empleado que
      • Puede ser dependiente o
      • independiente
      • Persona jurídica que se
      • Divide en del sector publico
      • O del sector privado
    • SEGUN LOS ACTIVOS DE LA EMPRESA
      • PARA LA CLASIFICACION DE LAS EMPRESAS HAY VARIOS CRITERIOS ENTRE ELLOS SUS ACTIVOS
      • PEQUEÑA
      • PYMES
      • MEDIANA
      • GRANDE.
    • Criterios para el otorgamiento del crédito
      • Para el otorgamiento del
      • Crédito se deben tener en
      • En cuenta Unos criterios:
      • -Capacidad de pago del
      • Deudor flujo de caja
      • Garantías
    • VIGENCIA PARA LA UTILIZACION DEL CREDITOY PLAZO
      • cupo de crédito un año
      • Para créditos redescontatables
      • tres meses
    • Cartas de crédito sobre el interior Bonos de prenda Aceptaciones bancarias Remesas negociadas Sobregiro
    • PLAZOS PARA TRAMITACION DE CREDITO
      • En la oficina
      • 3 días
      • En la subgerencia
      • Regional de crédito
      • 5 días
      • Vicepresidencia de crédito
      • 8 días
    • RESERVA BANCARIA
      • La información recolectada por el banco no debe ser divulgado a ninguna persona a menos que la persona no lo autoriza
    • Reportes de información
      • Para la Fiscalía General de la Nación
      • Para la DIAN
    •  
    • Generalidad Garantía admisible Garantías personales Garantías a pequeños productores Garantía para medianos y grandes productores Garantías para entidades territoriales Garantías mas usuales Efectivas fácilmente Se pide de a cuerdo con el riesgo del crédito Forma de Pago Patrimonio del deudor que comprende todos sus bienes Pagare a favor del banco
      • Son para garantizar obligaciones que en conjunto no excedan el 10% del patrimonio
      GARANTIAS ADMISIBLES
    • TIPOS DE GARANTIAS ADMISIBLES
      • G arantía personal de personas jurídicas
      • C ontratos de hipotecas
      • C ontratos de prenda
      • D epósitos de dinero
      • Pignoración de renta de la nación
      • C ontratos irrevocables de fiducia de mercantil
    • GARANTIAS PARA PEQUEÑOS PRODUCTORES
      • L os que tengan cobertura por el FAG, podrán aceptar cualquiera de las siguientes:
      • C ualquier garantía admisible
      • F irma del beneficiario
      • F irma del codeudor solidario con solvencia económica
      • F irma del codeudor solidario con finca raíz
    • GARANTIAS A MEDIANOS Y GRANDES PRODUCORES
      • C ualquier garantía admisible
      • F irma del codeudor solidario con finca raíz
      • F irma del codeudor con solvencia económica
      • F irma del beneficiario del crédito
    • GARANTIAS PARA ENTES TERRITORIALES
      • E n todos los casos se hará pignoración de renta, que debe responder a las siguientes características:
      • D ebe estar legalmente creada y ser recurrente dentro de los ingresos
      • D ebe responder a un ingreso no transitorio
      • E l crédito debe destinarse acorde con la especialidad de la renta
    • GARANTIA HIPOTECARIA
      • Es un derecho de prenda sobre inmuebles. Debe:
      • Constituirse en primer grado
      • Estar inscrita en la oficina de instrumentos públicos
      • Otorgarse por escritura publica
    • Requisitos para su constitución Certificado de tradición Titulación de 20 años de predio Avaluó comercial Escritura Certificado de libertad Minuta de hipoteca Representante legal
    • GARANTIA PRENDARIA
      • En el caso de vehículos y maquinaria cuyos modelos no superen los tres años de antigüedad
    •  
    • PIGNORACION DE RENTA
      • Para que pueda ser aceptada como garantía admisible , se constatará que no se encuentra comprometida en otra obligación
    • Requisitos para su constitución Registro de la cámara de comercio Autorización de asamblea, junta directiva del cobrador Alcalde para otorgar la garantía Copia del presupuesto actual Reserva de la apropiación Calificada y aprobada por El ente fiscal Documento de prenda
    • REQUISITOS
      • Para estudio de crédito
      • Aspectos generales
      • - cuando la solicitud de crédito sea presentada por cualquier persona, se consultara en su carpeta, que requisitos sirven para una nueva solicitud
      • Todos los documentos deben ser originales, a excepción del documento de identificación
    • INDÍGENAS
      • Cuando este desarrolle un proyecto dentro del resguardo deberá presentar una constancia de autoridad sobre la pertenencia de la parcela, en la misma quedara expresado su condición como legitimo dueño con los bienes ofrecidos en garantía. Acta de adjudicación de la parcela y condiciones de explotación
    • PARA ESTUDIO JURIDICO DE LA SOCIEDAD Se hace por medio de los siguientes documentos . Escritura de constitución y de reformas de la sociedad . Estatutos o reglamentos de la misma .certificado de la cámara de comercio o de la entidad encargada. (antigüedad no mayor de 3 meses)
      • El concepto que emita el abogado externo o el asesor jurídico de la regional contendrá como mínimo lo siguiente
      • Existencia y personería
      • Domicilio principal y de las sucursales
      • Clase de sociedad y responsabilidad de los socios
      • Su objeto social
      • Duración
      • Atribuciones del representante legal composición capital social
      • - Personas jurídicas:
      • Asalariados
      • Personas naturales
      • .trabajadores independientes y dependientes
      • .Asalariados no declarantes
    • Declarantes de Renta 2008 ASALARIADOS TRABAJADORES INDEPENDIENTES DEM Á S PERSONAS NATURALES Patrimonio bruto mayor a: $99243000 $99243000 $99243000 Ingresos brutos mayor a: $72778000 $72778000 $30876000 % de ingresos brutos a retenci ó n en la fuente menor a: 80% 80% 80% Consumos anuales con tarjeta de cr é dito mayor a: $61751000 $61751000 $61751000 Compras y consumos anuales independientemente del medio de pago mayores a: $61751000 $61751000 $61751000 Valor acumulado de consignaciones, dep ó sitos o inversiones financieras durante el a ñ o mayores a: $99243000 $99243000 $99243000 Responsabilidad por IVA R é gimen com ú n R é gimen com ú n R é gimen com ú n
    • Información financiera
      • Personas jurídicas: Cuando están obligados a tener revisión fiscal y cuando no
      • Personas naturales: cuando están obligadas a llevar libros de contabilidad ( requiere firma del contador), cuando no están obligadas a llevar libros de contabilidad (no requiere firma del contador)
    • Obligacion de Tener Revisor Fiscal para el año 2008 Activos brutos iguales o superiores a 5000 smmlv a diciembre 31 de 2007 $2.168.500.000 Ingresos brutos mayores o iguales a 3000 smmlv a diciembre 31 de 2007 $1.301.100.000
    • - Asalariados - Trabajadores independientes que ejerzan profesiones liberales - Los agricultores y ganaderos dedicados a la enajenación de sus productos en estado natural, así como los que los transforman pero siempre y cuando dicha transformación no constituya por sí misma una empresa. PERSONAS QUE NO ESTAN OBLIGADAS A LLEVAR LIBROS DE CONTABILIDAD