Internet Bankarstvo U Hrvatskoj
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×

Like this? Share it with your network

Share

Internet Bankarstvo U Hrvatskoj

  • 16,887 views
Uploaded on

Pregled ponude internet bankarstva u Hrvatskoj

Pregled ponude internet bankarstva u Hrvatskoj

  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Be the first to comment
    Be the first to like this
No Downloads

Views

Total Views
16,887
On Slideshare
16,855
From Embeds
32
Number of Embeds
2

Actions

Shares
Downloads
0
Comments
0
Likes
0

Embeds 32

http://www.slideshare.net 25
http://www.linkedin.com 7

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
    No notes for slide

Transcript

  • 1. Internet-bankarstvo u Hrvatskoj Prezentaciju izradili: Ivan Horvat Jagor Strahonja Tomislav Mišić
  • 2. Sadržaj:
    • Uvod
    • Autorizacija klijenata
    • Erste & Steiermarkische Bank
    • Zagrebačka Banka
    • Privredna Banka Zagreb
    • Raiffeisenbank Austria Zagreb
    • Hypo Alpe-Adria-Bank
    • Splitska Banka
    • Analiza konkurencije (Porterov model)
    • Analiza lanca vrijednosti
  • 3. Uvod
    • Malo koji građanin civiliziranog svijeta ne koristi bankarske usluge.
    • Internet-bankarstvo, međutim, donosi brojne pogodnosti u odnosu na bilo koji drugi oblik bankarstva.
    • Najveća je prednost Interneta kao medija ta što vam omogućava da ga koristite s bilo kojeg mjesta na svijetu.
  • 4. Uvod
    • Bankama je itekako u interesu ponuditi opciju Internet-bankarstva svojim klijentima.
    • Razlozi: manje gužve u poslovnicama i na šalterima, tj. općenito je potrebno manje poslovnica i zaposlenika što donosi velike uštede.
  • 5. Uvod
    • Dva su razloga zbog kojih se donedavno banke u Hrvatskoj nisu imale volje upuštati u ovaj posao:
    • Mala penetracija korisnika Interneta u našoj državi.
    • Do pred kraj 2001. godine u Hrvatskoj banke nisu po zakonu mogle obavljati platni promet (to je radio tadašnji ZAP tj. današnja FINA)
  • 6. Autorizacija klijenata
    • Postoje različite metode za dokazivenje identiteta:
    • Za privatne korisnike banke najčešće koriste uređaj koji se zove TOKEN.
    • Druga metoda autentikacije je ona pomoću jednokratnih šifri koje se zovu TAN-ovi.
    • Za poslovne korisnike uobičajena metoda je identifikacija putem SMART-KARTICA na kojima su spremljeni svi podaci o klijentu.
  • 7. Erste & Steiermärkische bank
    • uslugu Internet bankarstva uveli su tek polovicom 2002. g
    • Mjesečna naknada za uslugu Erste NetBankinga iznosi 5 kuna
    • Sredstvima se može manipulirati na svim računima, osim na štednoj knjižici
    • kupoprodaju deviza, oročavanje sredstava, podmirenje računa ostvarenih kreditnim karticama, naručivanje čekova, odobravanje minusa na tekućem računu
    • pravne osobe mogu ostvariti preko usluga obavljanja deviznog platnog prometa i upload datoteke plaća
  • 8.  
  • 9.  
  • 10.  
  • 11.  
  • 12.  
  • 13.  
  • 14. Prednosti
    • V elika prednost ove banke je mogućnost odobravanja kredita putem interneta što ne nudi ni jedan od konkurenata
    • Provizija na transakcije unutar sustava Erste & Steiermärkische bank se ne naplaćuju dok se za vanjske transakcije platiti proviziju od 0,25% tj. minimalno 1 a maksimalno 20 kn što je višestruko jeftinije od provođenja istih transakcija na šalteru.
    • D izajn korisničkog sučelja : vrlo uredan i pregleda n
  • 15. Nedostaci
    • Za prijavljivanje u sustav korisnici se korisničkim imenom i tablicom TAN-ova
    • Ovakav sustav ne koristi nitko drugi te je ovo jedna od najznačajnijih mana Erste NetBankinga
  • 16. Korisnici
    • U siječnju 2004.god ovu je uslugu koristilo 8.000 korisnika
    • danas stvarni broj vjerojatno značajno povećao nakon spajanja sa Riječkom bankom
  • 17. Zagrebačka banka
    • Uslugu E-zaba pokrenula je sredinom 2002.g a može je koristiti svatko tko ima otvoren tekući ili žito račun
    • Cijena usluge je 10 kn mjesečno a u slučaju da se odlučite za neki od paket aranžmana možete proći i jeftinije uz dodatne pogodnosti
    • Uza sve uobičajene usluge, E-zaba daje klijentima mogućnost kupoprodaje deviza, oročavanje sredstava (samo dodatnih), podmirivanje računa načinjenih kreditnim karticama, naručivanje čekova te kupovinu i prodaju udjela u novčanim i investicijskim fondovima Zagrebačke banke
  • 18.  
  • 19.  
  • 20.  
  • 21.  
  • 22. Prednosti
    • Poslovni subjekti mogu slati datoteke s plaćama, primati datotečne izvatke i obavljati plaćanje u inozemstvu
    • Transakcije unutar sustava Zagrebačke banke se ne naplaćuju dok se prijenosi sa računa građana na račun subjekata naplaćuju 0.5 kn a sve ostale transakcije 1kn.
    • Korisničko sučelje je vrlo jednostavno i brzo
    • Za prijavu na E-zabu građani se koriste isključivo tokenom
  • 23. Mane
    • sav prijenos podataka obavlja se u z SSL protokol i 128-bitnu enkripciju što i nije neka mana
    • Nema pravih zamjerki
  • 24. Korisnici
    • Njome se danas koristi čak 48.000 građana
    • 40.000 poslovnih korisnika
    • Rezultat agresivne kampanje
  • 25. Privredna banka Zagreb
    • Druga po veličini domaća banka u Hrvatskoj
    • Usluge internet bankarstva uvodi u listopadu 2000. godine
    • URL adresa www.pbz.hr
    • Usluge internet bankarstva za pravne osober – PBZCOM@NET
    • Usluge internet bankarstva za fizičke osobe – PBZ365@NET
  • 26. [email_address]
    • Uvjet za korištenje usluga internet bankarstva je posjedovanje tekućeg ili žiro računa
    • Naknada za korištenje iznosi 45 kuna u obliku upisnine i 8 kuna mjesečne naknade
    • Softversko rješenje je izrađeno od strane informatičkog tima PBZa
    • Provizija za korištenje usluge iznosi 0.25% po transakciji
  • 27. Usluge koje nudi PBZ365@NET
    • Pregled stanja računa
    • Transakcije među računima
    • Otvaranje i zatvaranje trajnih naloga
    • Kupoprodaja deviza (ukoliko korisnik posjeduje devizni račun)
    • Plaćanje troškova kreditnih kartica
    • Provjera limita na karticama
    • Naručivanje čekova
  • 28.  
  • 29.  
  • 30.  
  • 31.  
  • 32.  
  • 33. Prednosti i mane (SWOT analiza)
    • Ovo rješenje se ne razlikuje posebno od rješenja koje nude druge banke na domaćem tržištu
    • Osnovna prednost ovog sustava je mogućnost manipuliranja trajnim nalozima i autorizacija pristupa uslugama putem tokena
    • Kod PBZCOM@NET usluga se autorizacija vrši putem smart kartice
    • Nedostaci leže u nešto višoj naknadi za korištenje, nedostatku nekih usluga (oročavanje sredstava i otvaranje kreditnih linija) te u zbunjujućem ustroju menija sa uslugama
  • 34. Raiffeisenbank Austria
    • URL adresa www.rba.hr
    • Usluge internet bankarstva nudi od prosinca 2000. godine
    • Usluge nudi pod nazivom RBA direkt
    • Nudi usluge internet bankarstva za fizičke i pravne osobe
  • 35. RBA direkt
    • Uvjet za korištenje usluga internet bankarstva je posjedovanje računa u banci
    • Usluge su dostupne bez mjesečne naknade
    • Softversko rješenje je izrađeno unutar banke
    • Provizija iznosi 25% cijene usluge pružene na šalteru
  • 36. Usluge koje nudi RBA direkt
    • Pregled stanja računa
    • Transakcija među računima
    • Plaćanje po platnom nalogu
    • Kupoprodaja deviza za vlasnike deviznih računa
    • Oročavanje sredstava
    • Upravljanje troškovima kreditnih kartica
    • Provjera limita kreditnih kartica
    • Naručivanje čekova
  • 37.  
  • 38.  
  • 39.  
  • 40.  
  • 41.  
  • 42. Prednosti i mane (SWOT analiza)
    • Nema velike razlike između usluga koje nudi RBA u odnosu na usluge drugih banaka, ali prednost koju RBA ima u odnosu na večinu konkurenata je u mogučnosti oročavanja sredstava
    • Dizajn stranice je klasičan,usluge su pregledne i jednostavne za korištenje, ali navigacija kroz meni je spora zbog načina na koji je ustrojen
    • Autorizacija pristupa uslugama se vrši putem tokena
    • Prednost je i besplatni pristup usluzi internet bankarstva
    • Jedini veči nedostatak je u nemogučnost otvaranja kreditnih linija
  • 43. HYPO ALPE-ADRIA-BANK
    • Usluga HYPOnet za pravne osobe postoji još od 2001. godine, dok je za privatne puštena u promet u studenom 2003. godine.
    • Uvjet da bi se koristili uslugom Internet-bankarstva u Hypo banci je otvoren tekući račun ukoliko ste privatna osoba, odnosno kunski ili devizni račun u slučaju da ste pravna osoba.
  • 44. HYPO ALPE-ADRIA-BANK
    • HYPOnet nudi mogućnosti:
    • Otvaranja i zatvaranja trajnih naloga,
    • Kupnju i prodaju deviza (u slučaju da imate otvoren devizni račun),
    • Praćenje troškova učinjenih kreditnim karticama te podmirivanje tih troškova, i sl.
  • 45. HYPO ALPE-ADRIA-BANK
    • Kao posebnost HYPOneta izdvojio bih:
    • Mogućnost najavljivanja podizanja gotovine za fizičke osobe,
    • Pregledavanje i ispisivanje izvoda s računa,
    • Preuzimanje izvoda u tzv. «FINA formatu» (za pravne osobe), odnosno formatu pogodnom za unos u Microsoftov softverski paket Money (za fizičke osobe).
  • 46. HYPO ALPE-ADRIA-BANK
    • Također izdvojio bih nešto po čemu je HYPOnet uvelike nadjačala konkurenciju a to je činjenica da privatnim osobama daje na izbor način na koji će se autorizirati prilikom pristupanja usluzi (TOKEN ili SMART-KARTICA).
  • 47. HYPO ALPE-ADRIA-BANK
    • Transferi novca unutar banke se ne naplaćuju, dok provizija za eksterne naloge iznosi 0,20%, odnosno minimalno 1, a maksimalno 20 kuna.
    • Softversko rješenje za HYPOnet razvila je slovenska tvrtka Hermes SoftLab.
  • 48. Početna stranica
  • 49. Stanje računa
  • 50. Promet po računu
  • 51. Plaćanje
  • 52. Narudžbe
  • 53. Izvodi
  • 54. S WOT analiza
    • Snaga/Prednosti (Strength):
    • Usluga HYPOnet za pravne osobe postoji još od 2001. godine,
    • Uz PBZ jedini pružaju uslugu manipuliranja trajnim nalozima,
    • Jedini nude mogućnost identifikacije korisnika putem SMART-KARTICE.
    • Mogućnost najavljivanja podizanja gotovine za fizičke osobe,
    • Preuzimanje izvoda u tzv. «FINA formatu» (za pravne osobe), odnosno formatu pogodnom za unos u Microsoftov softverski paket Money (za fizičke osobe).
  • 55. S W OT analiza
    • Slabosti (Weakness):
    • Za privatne korisnike usluga je puštena u promet tek u studenom 2003. godine,
    • Usluga za fizičke osobe sadrži tek oko 500 korisnika.
  • 56. SW O T analiza
    • Prilike (Opportunity):
    • 34% deviznog i 30% domaćeg platnog prometa u ovoj banci obavlja upravo preko Interneta.
  • 57. SWO T analiza
    • Prijetnje (Threats):
    • Ne nude mogućnost oročavanja sredstava,
    • Ne nude mogućnost otvaranja kreditnih linija,
    • Ne nude mogućnost naručivanja čekova.
  • 58. SPLITSKA BANKA
    • Splitska je banka pred nekih dvije godine, spajanjem Bank Austria Creditanstalt AG grupe i banke Bayerische HypoVereinesbank AG postala dijelom HVB grupe.
    • Svoju je uslugu Internet-bankarstva pod nazivom Onlineb@naking uvela tek u prosincu 2003. godine, na vrlo elementarnoj razini, nudeći tek osnovne usluge svojim klijentima.
    • Sredstvima se putem Interneta može manipulirati na tekućem, žiro i deviznom računu.
  • 59. SPLITSKA BANKA
    • Onlineb@nking nudi mogućnosti:
    • Pregledavanja stanja na tekućim, žiro i deviznim računima,
    • Plaćanja izvan banke,
    • Kupoprodaje deviza,
    • Podmirivanja računa učinjenih kreditnim karticama.
  • 60. SPLITSKA BANKA
    • Za identifikaciju elektronskom sustavu ova banka koristi TOKEN.
    • Izdvojio bih nešto loše po čemu Onlineb@nking zaostaje za konkurencijom a to je programsko rješenje nastalo unutar HVB grupe, a koje se temelji na Javi.
    • Negativne strane Jave:
    • Javu nećete pronaći baš na svakom računalu,
    • sporost, pa Onlineb@nking ne samo da se izvršava sporo, već se dugo i pokreće.
  • 61. Početna stranica
  • 62. Pregled poslovanja po računu
  • 63. Nalog za plaćanje
  • 64. Interni prijenosi i konverzije
  • 65. Pregled predložaka za plaćanje
  • 66. S WOT analiza
    • Snaga/Prednosti (Strength):
    • Trenutno Splitska banka ima oko 1000 korisnika Internet-bankarstva, što je s obzirom na spomenute zamjerke (elementarnu ponudu i rudimentarno korisničko sučelje) ipak zavidna brojka.
  • 67. S W OT analiza
    • Slabosti (Weakness):
    • Programsko rješenje koje se temelji na Javi.
    • Mjesečna pretplata koju ćete plaćati za Onlineb@nking uslugu iznosit će 10 kuna, što je najviše u usporedbi s ostalim prikazanim bankama.
  • 68. SW O T analiza
    • Prilike (Opportunity):
    • Najavili su skorašnju mogućnost otvaranja i zatvaranja trajnih naloga te oročavanje sredstava.
  • 69. SWO T analiza
    • Prijetnje (Threats):
    • Ne nude uslugu manipuliranja trajnim nalozima,
    • Ne nude uslugu oročavanja sredstava,
    • Ne nude uslugu otvaranja kreditnih linija,
    • Jedini ne nude uslugu provjere limita kreditne kartice,
    • Ne nude uslugu naručivanja čekova.
  • 70. Analiza okruženja Analiza konkuretnske okoline – M. Porter, model pet sila
  • 71. Porterova analiza – 5 snaga
    • Konkurencija
    • Substituti
    • Kupci
    • Dobavljači
    • Novi konkurenti
  • 72. Konkurencija
    • U tradicionalnim sustavima konkurencija profit približava nuli, ali konkurencija nije savršena tako da se održava zadovoljavajuća razina profita
    • Tržište se ustabililo te više nema značajnijih iskoraka u ponudi i kvaliteti usluga
  • 73. Substituti
    • Substituti usluzi internet bankarstva su fizičke poslovnice i bankomati ali ne predstavljaju ozbiljniju prijetnju.
    • Jedini pravi substitut je tele-banking ali kod nas nije dovoljno razvijen ni raširen
  • 74. Kupci
    • Snaga kupaca se očituje u tjeranju svih važnijih igrača na tržištu da uvedu uslugu Internet bankarstva
    • U slučaju Internet bankarstva kupci nisu u stanju da značajnije utječu na cijenu osim svojim odlaskom kod konkurencije
  • 75. Dobavljači
    • Dobavljači imaju veliki utjecaj u slučaju kupovine gotovog programskog rješenja
    • U slučaju da banka sama razvije svoje programsko rješenje utjecaj dobavljača ne postoji
    • Značajan utjecaj kod Internet bankarstva ima Internet provajder
  • 76. Novi konkurenti
    • Prag za ulazak na tržište je pružanje pouzdane i jeftine usluge Internet bankarstva koja će nuditi više od konkurencije
    • Tržište je jako dobro pokriveno tako da ima jako malo ili uopće nema mjesta za ulazak novih igrača na tržište
  • 77. Analiza lanca vrijednosti
  • 78.  
  • 79. Udio korištenja IT
    • Erste & Steiermärkische Bank : manje od 2% klijenata
    • Hypo Alpe-Adria-Bank : 500-tinjak korisnika ali ostvaruju 34% deviznog i 30% domaćeg platnog prometa
    • Splitska banka : oko 1000 korisnika
    • RBA : 19% fizičkih osoba i još veći udio među pravnim
    • ZABA : 48000 fizičkih i 40000 poslovnih
    • PBZ : 7000 korisnika od pola milijuna