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Trabajo final

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  • 1. ¿QUE ANTECEDENTES HISTORICOS HACEN SURGIR EL PARADIGMA DEL RIESGOOPERATIVO?En el año 2004 se elaboraron un conjunto de recomendaciones conocidas como Basilea II,que incorporó algunas buenas prácticas en relación con la gestión del riesgooperativoapoyadas en tres pilares: el cálculo de requerimiento de capital, el examen supervisor y ladisciplina de mercado (BASILEA II, 2004). La importancia de este acuerdo se deriva en quese empieza a tratar el riesgo operativo con igual de importancia que el riesgo de mercadoy de crédito; adicionalmente en este documento se proponen una serie de metodologíaspara permitir la cuantificación del riesgo operativo siendo un avance importante en lagestión cualitativa que se venía desarrollando frente a este riesgo.¿PORQUE LAS EMPRESAS DEBEN IMPLEMENTAR UNA AREA DE GESTION DE RIESGOOPERATIVO?A través de esta área las empresas podrán: Identificar, Evaluar, Seguir, Controlar, Mitigar,los riesgos operativos que puedan presentarse en la organización, así mismo de contar conuna unidad de riesgo debida y legalmente representada quien estará a cargo de poner enmarcha y de brindar un seguimiento al sistema de administración de riesgo.
  • 2. CITEN 05 CONCEPTOS DE DIFERENTES AUTORES DE RIESGO OPERATIVOY LUEGO EN BASE A ELLO ENUNCIEN GRUPALMENTE SU CONCEPTO.1. A. MENDOZA & M. CASTILLO“El riesgo de pérdida causada por falla o insuficiencia de procesos, personal ysistemas internos, o eventos externos”.2. JOSÉ ANTONIO NÚÑEZ MORA & JUAN CHÁVEZ GUDIÑORiesgo operativo se define como el riesgo de pérdida debido a las deficiencias o afallas de los procesos, el personal y los sistemas internos, o bien a causa deacontecimientos externos.3. FRANCISCO ALONSO RODRÍGUEZ-WYLER ORTIZ“El riesgo operativo es el que proviene de fallas de información en los sistemas o enlos controles internos que pueden provocar una pérdida inesperada. Este riesgo seasocia con errores humanos, fallas en los procesos e inadecuados sistemas ycontroles”4. José Antonio Núñez y José Juan Chávez, en su artículo “Riesgo operativo: esquemade gestión y modelado del riesgo”5. COMITÉ DE BASILEA DE SUPERVISIÓN BANCARIASe entiende por riesgo operativo a la posibilidad de ocurrencia de pérdidasfinancieras por deficiencias o fallas en los procesos internos, en la tecnología deinformación, en las personas o por ocurrencia de eventos externos adversos. Estadefinición incluye el riesgo legal, pero excluye el riesgo estratégico y el dereputación.DEFINICION DEL GRUPO:El riesgo operativo, es la probabilidad de una pérdida que se puede obtener como resultado de un malproceso, por fallas del personal, aplicación de sistemas inadecuados o por un evento externo”.
  • 3. ¿PORQUE LA REALIDAD DE LAS EMPRESAS EXIGE LA MAYORPROFESIONALIZACION EN LA GESTION DEL RIESGO OPERATIVO?Las empresas exige mayor profesionalismo en la Gestión de Riesgo Operativo por lossiguientes motivos:Disminuye el riesgo de pérdida económica para la empresa.Identificar y analizar el impacto negativo de las fallas operacionales en la cuenta deresultados.Incrementa el nivel de eficiencia operativa.Mayor nivel de servicio frente a los clientes y agentes externos.Mayor nivel de transparencia corporativa.Mayor eficiencia en la cobertura del riesgo operacionalIdentificar los puntos fuertes y débiles del entorno de riesgo operativo.
  • 4. Banco de la NaciónEl área de División de Riesgos se encarga de la realización de una adecuada gestión del riesgo deoperación y de continuidad del negocio, acorde con los estándares dispuestos en las normasvigentes y la adopción de las mejores prácticas, así como promover la protección de la informacióndel Banco y de sus Clientes, a través del Sistema de Gestión de la Seguridad de la Información(SGS).
  • 5. Asociación Mexicana de ActuariosCumple la función de identificar el riesgo, cuantificarlo y monitorearlo y luego eliminarlo omitigarlo.
  • 6. Superintendencia de Banca, Seguro & AFPLa Superintendencia Adjunta de Riesgos es un órgano de asesoría que, en coordinación con lasáreas competentes, propone la regulación y los lineamientos de supervisión, y participa en lasupervisión de la gestión integral de riesgos realizada por las empresas, de la gestión especializadade riesgos de crédito, mercado, liquidez, operacional, inversiones y conglomerados. Tambiénparticipa en la supervisión del Sistema de Prevención del Lavado de Activos y del financiamientodel Terrorismo y otras definidas por el Superintendente.
  • 7. AlicorpSe encarga de identificar los riesgos operativos de cada uno de los departamentos de la empresa,para poder mejorar o hacer estrategias para diversificarlos.
  • 8. ¿QUE ROL CUMPLE EL COMITÉ DE RIESGO OPERATIVO?a. Definir, evaluar y monitorear el Sistema de Administración y Control deRiesgos adecuado para la Entidad, de acuerdo a los negocios,operaciones y actividades en los que esta participe.b. Aprobar las metodologías propuestas por el Departamento de Planeacióny Riesgo para identificar, cuantificar, controlar, monitorear e informar losdistintos tipos de riesgo de acuerdo al Sistema de Administración y Controlde Riesgos definido.c. Revisar permanentemente la política de control de riesgos, de acuerdocon la dinámica propia del mercado y de los negocios, operaciones yactividades que desarrolle la Entidad.d. Adoptar, implementar y difundir los planes de acción para eventos decontingencia por caso fortuito o fuerza mayor, que impidan elcumplimiento de los límites de exposición de riesgo establecidos.e. Evaluar y solicitar a los responsables de cada área, el desarrollo eimplementación de controles, planes de contingencia, accionescorrectivas y acciones preventivas, para mitigar la exposición al riesgooperativo, sobre los cuales realizará el respectivo seguimiento.f. Evaluar y priorizar los riesgos operativos, comparando los niveles estimadosde riesgos contra los criterios preestablecidos, dando más relevancia a losplanes de acción sobre los riesgos significativos.g. Evaluar y comunicar a la Junta Directiva, y a los órganos de control si así lorequieren, el perfil de riesgo de la entidad y las políticas de gestión deriesgo.h. Analizar al menos de forma mensual las posiciones de riesgo, con susindicadores de riesgo clave.i. Definir los recursos a ser asignados para el cumplimiento de los programas,políticas y procedimientos de Administración de Riesgosj. Recopilar la información sobre Riesgos e Indicadores de Riesgo Clave.k. Facilitar la implementación de la administración de riesgos.l. Monitorear y Controlar los procesos relacionados con la administración deriesgos.¿PORQUE ES IMPORTANTE DESARROLLAR UNA CULTURA DE RIESGOS EN LA EMPRESA?La cultura de riesgo constituye un pilar fundamental para unaeficiente gestión integral de riesgo, especialmente en los riesgosoperacionales; inclusive, es aún más importante que los más
  • 9. sofisticados modelos de cuantificación de riesgos, lo cuales tambiénnecesitan de honestidad intelectual. Podemos decir que una gestión integralde riesgos es exitosa, cuandola organización mantiene una cultura de riesgosy control positiva, esto se traduce en que toda la organización y su personaltengan concienciadelos riesgos y valores corporativos.

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