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Microcredito

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Microcredito Microcredito Presentation Transcript

  • Líne a s de c ré dito
  • mic roc re dito Son prestamos pequeños realizados a prestatarios de recursos no muy altos y a dueños de pequeñas empresas, los microcreditos posibilitan que personas que no tienen recursos suficientes puedan financiar su proyecto laboral y que le revierta unos ingresos.
  • Definición legal de microcrédito  La Ley 590 de 2000 define el microcrédito como aquel crédito dirigido a microempresas, en el que el monto máximo por operación de préstamo es de veinticinco (25) salarios mínimos mensuales legales vigentes.  La Circular Externa 50 de 2001, de la Superintendencia Bancaria recoge esta definición para establecer una nueva modalidad de crédito “Microcrédito” en el Plan Único de Cuentas, lo que permite darle un tratamiento específico.
  • PERFIL DEL CLIENTE  Microempresas conformadas por el grupo familiar, ubicadas en los estratos 1, 2 y 3 que derivan su sostenimiento de su negocio y que por lo general no tienen otras fuentes de ingresos  No tienen seguridad social  Bajo nivel educativo  Ausencia o inexistencia de información financiera  Baja gestión gerencial
  • Situación actual El exitoso modelo grameen ha inspirado esfuerzos similares en otros países en vías de desarrollo e incluso en países industrializados como EEUU . El banco mundial estima que existen unas 7000 instituciones micro financieras sirviendo a unos16millones de personas en países en desarrollo.
  • ¿Porqué nace el Grameen?  Pobreza en Bangla Desh  Insuficiencia de ingresos en medio rural  Único factor de producción: mano de obra (más allá de la tierra)  Productividad baja  Mejorar ingresos requiere aumentar productividad Para ello se requiere otro factor de producción: capital
  • tipo de prestatarios de grammen
  • ¿Cómo capitalizar a los pobres? ¿Con qué recursos?
  • COMPOSICION DE LA CARTERA DE CREDITO DISTRIBUCION DE LA CARTERA POR LINEA DE PRODUCTO PYME 6% 1% LIBRE INVERSIÓN MICROEMPRESA 21% MICROCREDITO 72%
  • COMPOSICIÓN PORTAFOLIO DE CREDITO DISTRIBUCION DE LA CARTERA POR SEXO FEMENINO 45% MASCULINO 55% SEXO TIPO PERSONA FEMENINO 45.48% JURIDICA 0.48% MASCULINO 54.53% NATURAL 99.52% GRAN TOTAL 100% GRAN TOTAL 100%
  • SARC  Toda entidad financiera debe establecer Sistema de Administración del Riesgo Crediticio - SARC  Con el SARC cada entidad mide y clasifica sus riesgos de acuerdo a su propio sistema.  Se busca una medición y un seguimiento detallado del riesgo que retroalimente el proceso de crédito de manera permanente. El resultado debe ser un detallado conocimiento del negocio. Lo cual coincide con el factor común en los casos exitosos de microcrédito
  • ¿ P or qué la ne c e s ida d de l mic roc ré dito e n e l mundo?  Lamayoría de las personas en el mundo trabajan en empresas familiares o por sí solos. La microempresa, como cualquier otro negocio, necesita recursos externos para financiarse, ya sea para subsistir o para crecer.
  • La tasa de interés y el microcrédito  Suele decirse que el límite a la tasa de interés es quizás el principal obstáculo para un desarrollo amplio de este tipo de crédito.  La tasa debe ser la necesaria para recuperar los costos y cubrir el riesgo de la operación más una rentabilidad para que las entidades se interesen en el microcrédito.  El crédito más caro es el que no está disponible.
  • Como las personas en niveles económicos no muy altos no pueden acceder a un crédito normal por que no cuentan con las garantías suficientes, estas personas o micro empresas acuden a otras soluciones la mas común es lo que se le denomina tiburones de préstamo (gota a gota),y estos les cobran intereses denominados usura (de5% ala semana 30% al mes)
  • Tasas de interés de microcrédito, bancario corriente y usura (% EA.) 31% 29% 27% Tasa E.A. 25% 23% 21% 19% May-02 Jun-02 Jul-02 Ago-02 Sep-02 Oct-02 Nov-02 Dic-02 Ene-03 Microcrédito Bancario Corriente Usura
  • MICROCREDITOS A EMPRESAS
  • Latinoamérica En Latinoamérica existen un sin numero de entidades dedicadas al microcredito incluso en Colombia existen varias organizaciones involucradas en este tema (cooperativa emprender, Finamerica, fundación santo domingo,etc) lamentablemente no existen mecanismos para promocionarlos Estas son organizaciones que prestan a individuos de bajos recursos.
  • 2005 declarado el año del microcredito
  • Crédito Ordinario Crédito que se otorga a personas naturales, jurídicas y Entes Territoriales de acuerdo con la capacidad de pago, destino del préstamo, garantías y reciprocidades generadas por depósitos en cuenta corriente, de ahorros y otras operaciones que generen ingresos.
  •  Libre destinación (actividades lícitas).  Monto de acuerdo con la capacidad de pago, destino del préstamo, garantías y reciprocidad.  Agilidad en el trámite de
  • Dirigido a: Mercado oficial Mercado empresarial Mercado individual
  • BENEFICIOS:  Fuentepara financiar inversiones, capital de trabajo y para cubrir desfases temporales de liquidez o imprevistos.  Libre destinación.  Trámite ágil y requisitos mínimos.  Amplia financiación del crédito o amplios plazos.  Se constituye en referencia comercial.
  • Requisitos:  Estar vinculado al Banco por cuenta corriente o cuenta de ahorro.  Reciprocidad en depósitos y/o operaciones rentables.  Tener o ganar ingresos netos suficientes para pagar el crédito en el plazo solicitado.  Otorgar garantías a satisfacción del Banco.  El solicitante y los codeudores no deben estar reportados en centrales
  • CREDITO DE CONSUMO Es un crédito de libre destinación que se otorga a las personas ,con el fin de atender pagos de bienes y servicios o simplemente de lo q desee.
  • VA DIRIGIDO A: Personas naturales que tengan ingresos superiores a 2 salarios mínimos legales vigentes
  • CARACTERIS TICAS  De libre destinación  Montos de acuerdo con la capacidad de pago del solicitante  financiación de corto y largo plazo  Las condiciones de plazos y tazas no se modifican o se modificaran según lo pactado  Préstamo rápido y seguro
  •  Podrá destinar el dinero a lo que desee  Financiar educación, pagar deudas, adquirir vivienda comprar carro en fin.  Amplios plazos de financiación  La capacidad de escoger taza fija o variable
  •  Diligenciar la solicitud de crédito  Copia del documento de identidad ampliado a el 150%  El certificado laboral  El certificado de ingresos y retenciones  Declaración de renta
  • El crédito hipotecario es utilizado para adquisición, construcción o remodelación de vivienda nueva o usada ,sobre el bien se establece una cláusula de hipoteca a favor del banco
  • Crédito en pesos: Sistema de amortización en pesos Crédito a largo plazo No se evalúa por inflación Financian el 70% del valor comercial del inmueble Plazo mínimo 5 y máximo 15 años
  • CREDITO EN UVR: Crédito sujeto a la inflación Crédito de largo plazo Abono a capital uvr Financiación del inmueble hasta un 70% Plazo de 5 a 15 años
  • BENEFICIOS  No permite capitalización de intereses  Financiación del 70% de valor de la vivienda  Escoger el tipo de pago según su capacidad de pago  cambio de formas de abono, cuotas, modalidad y pago
  • REQUISITOS  Edad entre los 18 y los 65 años  Diligenciar la solicitud de crédito  Documento de identidad  Certificado de ingresos y retenciones  Declaración de renta  Promesa de compra venta  Firmar el pagare  Garantía hipotecaria
  • Libranza Es una operación crediticia de libre inversión donde el beneficiario autoriza a la empresa para que de su sueldo le sean descontadas las cuotas mensuales correspondientes al crédito o de sus prestaciones sociales.
  • Va dirigido a : Empleados de empresas particulares y entidades oficiales, así como pensionados.
  • VENTAJAS: CLIENTE EMPRESA Crédito ágil y oportuno. por este medio puede suplir necesidades Descuento directo por Crediticias que la nomina. empresa no puede satisfacer. No es requisito ser Evita el riesgo de cliente de la entidad. cartera
  • Cupo de sobregiro. Línea de crédito que permite que los clientes de cuenta corriente cubran toda clase de requerimientos de forma inmediata.
  • Cliente Potencial. Personas naturales y jurídicas vinculadas al banco con cuenta corriente.
  • Ve ntajas para e l Clie nte . 1.Por ser crédito de libre inversión permite atender toda clase de requerimientos. 2.El cuentacorrentista soluciona rápidamente sus necesidades financieras. 3.Puede librar cheques por una determinada suma cuando no dispone de una parte o totalidad de fondos.
  • QUE ES? VA DIRIGIDO A: Modalidad de crédito Agropecuario, con A personas naturales recursos y jurídicas incluidos administrados los entes propiamente por territoriales. FINAGRO. Dedicados a desarrollar actividades agropecuarias.
  • Monto Condiciones Ventajas Estrategias
  • Que e s ? Es un aporte de dinero que la nación le concede a aquellos agricultores que adelanten nuevos proyectos de inversión. orientados a capitalizar y modernizar la producción y comercialización de su materia prima.
  • GP.=20 PP.=80 % MM.=40
  • Condiciones: los rubros objeto del ICR,deben estar financiados por FINAGRO. La fecha de redescuento debe ser anterior ala culminación de las inversiones del ICR.
  • ETAPAS PARA ACCEDER Desembolso Inscripción Elegibilidad
  • INDETER Financiera de desarrollo territorial S.A. ,es una sociedad anónima y publica vinculada al ministerio de hacienda y crédito publico.
  • Es la financiación de proyectos de infraestructura enfocado a promover el progreso regional y urbano mediante el otorgamiento de créditos .
  •  INVERSION  DESARROLLO INSTITUCIONAL  CAPITAL DE TRABAJO  SUSTITUCION DE DEUDA  PROGRAMAS DE ACCESO
  • ¿Que es? Financiara los procesos de producción y comercialización de lo bienes o servicios destinados a la explotación ,y las inversiones de las actividades que tengan injerencia en la labor de exportar.
  • Va Dirigido a: Personas naturales y jurídicas que sean exportadoras directas o indirectas y a los importadores de productos y servicios colombianos.
  • LEASING ofrece además una opción e compra del bien por un valor residual. Operación constituida a través de un contrato de naturaleza mercantil en virtud del cual la compañía entrega a los usuarios o arrendatarios a título de leasing la tenencia de un bien para que estos lo usen y lo disfruten pagando un canon mensual durante el período de duración del contrato, ya su terminación si así lo
  • PLAZOS 36 meses 24 meses 60 meses