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Trabajo grupal de seguros
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Trabajo grupal de seguros

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  • 1. UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGOFACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICASESCUELA DE ADMINISTRACIÓNGERENCIA DE RIESGOSPROFESOR:Dr. Jenry Hidalgo LamaINTEGRANTES:• Álvarez Quintanilla, Franck• Calderón Tirado, Yessica• Mego Zárate, Nelly• Padilla Tresierra, Karina• Sánchez Rubio, Carlos• Vivar Rodríguez, SergioTrujillo - 2013
  • 2. TRABAJO DE INVESTIGACION SOBRE SEGUROS1. HISTORIA DE LOS SEGUROS (MAPA MENTAL)Historia delSeguroAntigüedad y Edad Media alsiglo XIV:Aparecen los primeros sistemasde ayuda mutua; Esto tuvo lugaren muchos países en Europa:Monasterios (Daban socorro ycaridad a huérfanos, viudas ydesempleados, por medio delimosnas.)Juras (Daban protección pormedio de rentas y pensionesque daban los reyes por gracia omerced.)Tontinas De origen italiano.Consistían en sumas fijas dedinero cuyo total se dividíaentre el número desupervivientes a fecha dada.)Del siglo XIV al XVII:Desarrollo y formación delSeguro, aparecen lasprimeras Instituciones deSeguros en los Ramos deMarítimo, Vida e IncendioLos primeros contratos deSeguro de Vida se dan en elSiglo XIV y eran paramujeres embarazadas.Del siglo XIV hasta nuestros días:Aparecen las primeras Empresas deSeguros sobre bases más técnicas y se debióprincipalmente al gran florecimiento de laindustria en esa época, los grandesdescubrimientos y por la regulaciónjurídica atreves del control administrativo
  • 3. 2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS (ACTIVOS)TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS (ACTIVOS)Seguro de bodasSeguros de créditoSeguro de motosSeguros agrariosTIPOS DE SEGUROS PARA EMPRESAS (ACTIVOS)Seguro a la PropiedadSeguro de PatrimonioSeguros de Construcción(obras civiles contra riesgos accidentales o imprevistosfrente a responsabilidades civiles por daños materiales)Seguros de Transporte (protege los bienes durante transporte terrestre, aéreo,fluvial o marítimo contra los daños que pudieran presentarse)obras civiles contrariesgos accidentales o imprevistos frente a responsabilidades civiles por dañosmateriales3. QUE SON LAS POLIZAS DE SEGUROSUna póliza de seguro es un contrato entre el asegurado y una Compañía de Seguros,donde se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes, las Coberturas (son losriesgos que asume el asegurador y que se describen en la póliza), en relación al segurocontratado.Existe una gama muy amplia de riesgos a asegurar, por lo que es recomendable queantes de tomar un seguro, se informe detalladamente de las características del producto,para determinar con precisión los riesgos cubiertos y las exclusiones existentes. Una vezque acepte la propuesta, se procede con la Solicitud de la Póliza (Formulario impresocon las coberturas y límites deseados), luego se hace la emisión de la póliza bajo lascondiciones pautadas.
  • 4. 4. CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS (PERSONALES Y EMPRESARIALES) YCOMENTE QUE COMPRENDE EL MODELO DE SEGUROSEGURO DE VEHÍCULOS RÍMAC PÓLIZAMarca asegurada: camión marca mercedes Benz modelo axorSuma asegurada 108,980.40Esta póliza consta de que la aseguradora será responsable y cubrirá las coberturas yclausulas que indican en la póliza como:muerte de los ocupantesinvalidez de los ocupantescuración en caso de los accidentesTambién cubrirá los daños del vehículo como:autopartes lunasrepuestosrobotalleres afiliados al seguro Rímac.SEGURO DE LA PÓLIZA DE SEGURO MÚLTIPLE:Este seguro se basa en que el banco de crédito da un préstamo para la compra de unterreno a un clienteLas coberturas son:VidaAccidentesSaludEl banco de crédito cubre todo lo antes dicho solo hasta que el cliente lo requiera.SEGURO DE POLIZA DE VIDA LEY(Póliza de seguro de la positiva)invalidez total del aseguradofallecimiento natural
  • 5. fallecimiento accidentalEn caso de fallecimiento los beneficiarios serán las personas designadas por el aseguradoy en caso que no existan ningún beneficiario corresponderá a los ascendientes yhermanos menores de 18 años.5. DIGA CUALES SON LAS PARTES DE UNA POLIZATodas las pólizas de seguro tienen dos partes:Condiciones generales:Las condiciones generales son los textos de los contratos tipo, que deben utilizar lasentidades aseguradoras en la contratación de los seguros, que contienen las regulacionesy estipulaciones por las que se rige el contrato respectivo.Estas condiciones deberán contener, a lo menos, las siguientes estipulaciones relativas a:riesgos cubiertos y materias aseguradas; exclusiones; definiciones necesarias para lacomprensión de la cobertura; derechos, obligaciones y cargas del contrato; reglasaplicables a la solución de las dificultades y controversias que puedan surgir con motivode la aplicación, cumplimiento e interpretación del contrato; y en general, todasaquellas materias destinadas a regular el contrato que no constituyan condicionesparticulares del mismo.Las condiciones generales se identifican con la nomenclatura POL. Así, por ejemplo, lapóliza de incendio tiene el código POL 1 90 006. Puede consultar esta información enel Depósito de Pólizas.Condiciones particulares:Las condiciones particulares del contrato de seguro son todas aquellas estipulaciones queregulan aspectos que por su naturaleza no son materia de las condiciones generales, yque permiten la singularización de una póliza de seguro determinada, especificando susparticularidades tales como: requisitos de aseguramiento, individualización delasegurador, contratante, asegurado y beneficiario, si corresponde; descripción, destino,uso y ubicación del objeto o materia asegurada, monto o suma asegurada, primaconvenida y su forma de pago, franquicias, deducibles o límites de cobertura convenidasy duración del seguro.Las condiciones particulares no están sujetas a depósito.
  • 6. 6. COMO SE CALCULAN LOS COSTOS Y BENEFICIOS DE LAS POLIZAS(ADJUNTAR ARCHIVO EN EXCEL)http://www.lozadarivera.com/calcularAportes.htm7. VISITE 02 EMPRESAS ASEGURADORAS Y ENTREVISTE A SU GERENTE OFUNCIONARIO DE VENTAS Y AVERIGUE CUALES SON SUS PRODUCTOS DESEGUROS Y EN QUE CONSISTE EL MODELO DE SU NEGOCIO Y LASREASEGURADORAS.Persona entrevistada: Carmen Ramírez Luna Victoria (Gerente de Unidad)Agencia: Agencia N°2 Pacífico Vida(Ver video adjunto)http://youtu.be/cwfgG6GjVLo8. QUE SON LAS REASEGURADORAS (CITE 05 EMPRESA REASEGURADORAS(LOCALES, NACIONALES O MUNDIALES).Cuando las compañías de seguro ceden parte de los riesgos que asume con el objetivo deminimizar la posibilidad de pérdida, se habla de reaseguro. En palabras simples, se tratade empresas que aseguran a las aseguradoras. ACE European Markets Reinsurance Ltd. (Irlanda) AM Seguros y Reaseguros SA (España) El Pacifico Vida Cia. de Seguros y Reaseguros (Perú) La Positiva Seguros y Reaseguros (Perú) Rímac Seguros y Reaseguros (Perú)9. QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS (MANIFIESTE CAPITALESQUE DINAMIZAN).Tres son las funciones primordiales del reaseguro:•Descomunales o posibles quiebras: una SER UN FACTOR DE compañía firma uncontrato de reaseguro DISMINUCIÓN DEL cuando el riesgo de un contrato excedeRIESGO el límite tolerable, llamado pleno, que podría soportar.
  • 7. •Permite a las compañías aseguradoras FUNCIÓN DE incrementar el volumen de susnegocios, al tener la seguridad de un respaldo FINANCIACIÓN añadido, aceptanmayores riesgos y firman mayor número de seguros.•Estabiliza el mercado del seguro, al ESTABILIZADORA repartirse las pérdidas entre unao más reaseguradorasECONOMICA* Es la financiación o crédito que el reaseguro cumple en la industria del seguro, porqueel reaseguro constituye en parte el capital de garantías del asegurador, permitiendoasumir grandes masas de riesgos con capitales menores de los que necesitaría tomar elseguro, y, si no existiera el reaseguro se quedarían desamparados.* Buscar nivelación económica en la cartera.* Aumentar la capacidad para aceptar riesgos mayores de los que normalmente podríaaceptar la compañía aseguradora.* Nivelar los costos de operación entra las aseguradorasSOCIAL* Despertar un interés progresivo en la esfera individual y colectiva. Un gran número decompañías de seguros dependen del desarrollo económico del reasegurado, por ser esteun auxilio de indemnización y de interés asegurable.Ser garantía para los asegurados y proporcionartranquilidad a los aseguradores.* Garantizar a las aseguradoras límites normales de siniestralidad. Permitiéndoles hacerreservas para años de alta siniestralidad.TECNICA* Operar como sistema de compensación mediante la desintegración de carterasaseguradas, pues así el asegurador puede asumir responsabilidades cuantiosas sin sacrificarel equilibrio de su cartera, siempre que se busque la uniformidad de los riesgos.* Intercambiar información técnica y de desarrollo a la industria aseguradora yreaseguradora a nivel mundial.CONCLUSIÓNLas razones que tiene el asegurador para asegurarse son:
  • 8. DISTRIBUCIÓN: Distribuir los riesgos, parcial o totalmente, a fin de disminuir el riesgode una posible pérdida.FLEXIBILIDAD: Sin la existencia del reaseguro los aseguradores tendrían que limitar laaceptación de riesgos a un importe que pudiera afrontar con sus propiosrecursos, siendo una limitación del servicio, la cual traería desventaja para el público.DESARROLLO: Sin el reaseguro sería muy difícil para los aseguradores aumentar elvolumen de sus negocios y las nuevas compañías no se podrían desarrollar.ACUMULACIÓN: Poder contratar varios negocios, respaldados por reaseguradora.10. VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS YREASEGURADORAS DE SEGUROS Y COMENTE SU MISIÓN, VISIÓNPRODUCTOS, ESTRUCTURA ORGANICA (UNIDAD DE RIESGOS), TIPOS DEPOLIZAS Y COSTOS DE LAS POLIZAS.PACIFICO SEGUROSMisión: “Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndolessoluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de susobjetivos”.Visión:“Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple,transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes ymotivados”.La empresa inició sus actividades como El Pacífico Peruano Suiza Compañía deSeguros y Reaseguros S.A. (PPS) el primero de Octubre de 1992. La empresa sededica a la suscripción y administración de seguros generales, también realizaalgunas inversiones inmobiliarias y financieras. Sus actividades como aseguradora,se rigen bajo las leyes de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ybajo las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF).La empresaforma parte del holding financiero Credicorp, quien posee el 75.97% de las
  • 9. acciones. Pacífico Vida y Pacífico Entidad Prestadora de Salud (EPS) sonsubsidiarios de PPS, la primera se dedica a suscribir seguros de vida, y la segundapresta asistencia médica. PPS es propietaria del 62% del capital accionario dePacifico Vida y posee el 100% de las acciones de Pacifico Entidad Prestadora deSalud. PPS tiene un gran alcance nacional ya que cuenta con una oficina principalubicada en San Isidro en Lima, dos oficinas regionales en Chiclayo y Arequipa, ycatorce oficinas más en provincias. El total de trabajadores de PPS es de 566,distribuidos de la siguiente manera: 506 administrativos, 42 ejecutivos, y 18contratados.Pacifico Peruano Suiza ofrece dos tipos de seguros, dividido en ramos:• Ramos Generales• Ramos de accidentes y enfermedadesLos mismos que se subdividen en: seguros personales, empresariales ycorporativos. Podemos nombrar ciertos productos dentro de cada subdivisión:1. Seguros Personales, que incluye: Seguro de asistencia domiciliaria poremergencia, enfermedades y accidentes graves, vida, Multihogar, Multiviaje,Multisalud, Seguro Vehicular Particular, SOAT y Seguro Pax Pacifico Accidentes.2. Seguros Empresariales, incluye: Seguro de Automóviles, Seguros de Ingeniería,Seguros patrimoniales, Multiriesgo, Negocios Seguros Marítimos, Seguros deTransportes y Seguros Humanos.3. Seguros Corporativos, incluye seguros en los sectores de Petróleo, Energía yMinería.UNIDAD DE RIESGOS.-Las actividades de Pacífico Peruano Suiza hacen que la compañía se exponga auna variedad de riesgos, tales como:• Riesgo operativo.• Riesgo financiero.
  • 10. 1.-Riesgos operativos: Respecto a los riesgos operativos, PPS ha contratadoreaseguros para protegerse de pérdidas por severidad y frecuencia de los reclamos.Las Negociaciones con reaseguros incluyen coberturas catastróficas en exceso. Elobjetivo principal de sus negociaciones con reaseguros es que las posiblespérdidas totales de seguros netas no afecten al patrimonio y a su nivel de liquidezen cualquier periodo de tiempo. Además de estas negociaciones con reaseguros,la compañía compra una protección de reaseguros adicionales. El proceso deadministración de estos riesgos operativos se basa en estándares y mejoresprácticas a nivel internacional, que contienen guías y metodologías queproporcionan facilidad para documentar los procesos, identificación ymediciones adecuadas. La evaluación de los riesgos operativos de la empresa sebasan de acuerdo al Plan de Continuidad de Negocios (PCN), proceso deplaneación continua en el cual se realizan pruebas sobre los procesos,permitiéndole a la compañía minimizar sus pérdidas financieras, mejorando elservicio al cliente.2.-Riesgos financieros: La compañía se encuentra expuesta a distintosrequerimientos de efectivo disponible, como por ejemplo los resultantes decontratos de seguros a corto plazo. Se han establecido líneas de crédito paracubrir los vencimientos, reclamos o renuncias. PPS controla su liquidez,mediante una gestión adecuada de los vencimientos de sus activos y pasivos, detal forma que se logre el equilibrio del flujo de ingresos entre los futuros pagos.Adicionalmente, las inversiones de PPS se concentran en instrumentosfinancieros de calidad elevada y liquidez que pueden ser realizados en el muycorto plazo. |LA POSITIVA SEGUROSVisión“Ser la mejor opción del mercado asegurador”Misión“Ser la compañía que brinda el mejor servicio a nuestros clientes coninnovación y creatividad a través de la excelencia, efectividad y desarrollo denuestros colaboradores, generando valor para nuestros accionistas y buscandohacer socios de negocios a nuestros principales proveedores”.La aseguradora peruana La Positiva Seguros y reaseguros ofrecen una ampliagama de productos y servicios, incluyendo seguros de salud, auto, accidentes,
  • 11. hogar y SOAT. Positiva cuenta con productos destinados a personas naturales yjurídicas. Fue fundada en 1937 en Arequipa y tiene su sede en Lima.UNIDAD DE RIESGOS.-Las actividades de la Compañía la exponen a una variedad de riesgos: de seguros,de liquidez, de tasa de interés, de moneda, Crediticio y de operación. La gestiónde riesgos operacionales de La Positiva Seguros y Reaseguros cubre todos losaspectos exigidos por la normativa, los cuales se encuentran relacionados aprocesos, personas, sistemas y amenazas de índole externo. La compañía haadoptado prácticas y metodologías para la identificación, evaluación, control ymitigación del riesgo, teniendo en consideración que en la actualidad se vieneincursionando en el desarrollo de nuevos productos y servicios por lo que se hanimplementado controles que contribuyen a reducir sus riesgos inherentes. Asímismo se tiene como objetivo permanente el fortalecer la cultura de riesgos através de talleres de capacitación, algunos de ellos con la participación dereconocidos consultores, implementación de metodologías de auto evaluación ygestión por indicadores. La compañía cuenta con una Gerencia Corporativa deUnidad de Riesgos encargada de apoyar a las diversas Gerencias con el propósitode lograr una adecuada gestión de sus riesgos y en adición existe un Comité deRiesgos del más alto nivel integrado por Directores y Gerentes, el cual tomadecisiones que son sometidas a su consideración sobre aspectos significativos dela gestión de riesgos de mercado, estratégicos, de operación, técnicos y dereputaciónLA PROTECTORAVisión“Ser la empresa de seguros líder en micro seguros de Latinoamérica, quebrinda protección prioritariamente a los empresarios de la micro empresa, asícomo a los emprendedores; para que tengan el respaldo y la tranquilidadnecesarias para desarrollar sus estrategias y planes a futuro”Misión“Diseñar e implementar seguros de fácil acceso, dirigidos a satisfacer lasnecesidades de nuestros clientes, y así brindarles diferentes opciones deprotección con un alto nivel de servicio”
  • 12. Es una compañía peruana, especializada en Microseguros y Rentas Vitalicias.Diseñamos e implementamos seguros sencillos y de fácil acceso. En poco más dedos años de operaciones, brindamos nuestros servicios a más de 730 milasegurados que han depositado su confianza en nosotros. Pertenece al GrupoACP, holding peruano con presencia en México, El Salvador, Uruguay,Argentina, Bolivia y Perú; a través de empresas dedicadas a brindar servicios a losemprendedores de Latinoamérica. La Corporación Financiera Internacional,brazo financiero del Banco Mundial, también participa en el accionariado deProtecta, convirtiéndose así en nuestro respaldo internacional, que sumado a lasolidez y especialización del Grupo ACP en Latinoamérica, nos permite ofrecerproductos creados de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes, con un altonivel de servicio.UNIDAD DE RIESGOSLa Compañía está expuesta a riesgos que pueden surgir por diversas fuentes,internas o externas, como son: los riesgos de seguros, crediticio, mercado,liquidez y operacional, principalmente. Para enfrentarlos adecuadamente yminimizar su impacto en el logro de los objetivos, la Compañía ha establecido elproceso de Gestión Integral de Riesgos que involucra a todos los niveles de laorganización.RIMAC SEGUROSVisión“Ser una empresa de clase mundial, líder local en seguros y salud”.Misión“Exceder las expectativas de nuestros clientes en todo momento y en todolugar”.Rímac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros nace de la fusión, en1992, de la Compañía de Seguros Rímac y la Compañía Internacional de Segurosdel Perú, ambas compañías con más de 95 años de actividad. La empresa participa
  • 13. en la suscripción de Riesgos Generales y de Vida. La empresa es controlada por elGrupo Brescia, quien a través de diversas empresas posee el 80.1% delaccionariado. El Grupo Brescia es uno de los principales grupos económicos delpaís, con negocios en diversos sectores económicos, como banca (posee el 46.1%del BBVA Banco Continental, segundo banco del país), minería, inmobiliario,explosivos, pesca, entre otros. |UNIDAD DE RIESGOSRimac Internacional, contrató los servicios de la firma PriceWaterHouse &Coopers, empresa que preparó de manera detallada el Manual de Riesgos ycapacitó a los principales directivos de la Compañía en la materia. Este Manualpermitirá que Rimac realice una gestión eficaz de los riesgos que afectandirectamente a su empresa. Dentro del Manual se detallan los tipos de riesgos, lasáreas de riesgos, así como la probabilidad de ocurrencia y la intensidad con la quedichos riesgos afectarían el normal desenvolvimiento de la institución.Adicionalmente a ello, Rimac ha desarrollado un mapa de gestión de riesgosoperativos por unidad de negocio. Dentro de las principales unidades seencuentran las siguientes:a) Comercialb) Operacionesc) Inversionesd) Riesgos Humanose) Riesgos Generales, Vehículos y SOAT,f) Contraloríag) Desarrollo de Mercados y Servicios.Finalmente, la compañía monitorea los planes de acción implementados deforma mensual a través de los “coordinadores de riesgo”.INTERSEGUROSVisión“Ser la compañía más exitosa del Perú”.Misión“Proteger la economíafamiliar, otorgando tranquilidad y confianza a través de las mejores solucionesfinancieras y de seguros”. http://www.interseguro.com.pe | |
  • 14. Interseguro fue fundada en 1998 como una iniciativa del Grupo Interbank ensociedad con Bankers Trust Company con el fin de complementar la gama deservicios financieros provistos por las diferentes empresas del Grupo, y paraaprovechar las buenas perspectivas que ofrecía la industria de seguros en dichomomento. A mediados del 2000, el Grupo Interbank adquirió la totalidad deacciones de la Compañía e incorporó a fines el 2001 en su accionariado alInternacional Finance Corporation (IFC), empresa subsidiaria del Banco Mundial.Casi una década después, en el 2007, el Grupo Interbank creó un holdingfinanciero, Intergroup Financial Services Corp. (IFS), consolidando de estamanera la propiedad de Interbank e Interseguro, y realizó una colocacióninternacional del 25% de sus acciones listadas en la Bolsa de Valores de Lima.Como parte de este proceso el IFC intercambió sus acciones y continuóparticipando indirectamente de la propiedad de Interseguro a través de IFSDesde su nacimiento la empresa ha registrado una tasa de crecimientocompuesto anual de sus activos de 56.8%, superior al 16.4% alcanzado por laindustria. De igual manera, en el sector de Rentas de Jubilación ha destacadodesde sus inicios como líder histórico, con una participación de 27.1%. |Interseguro ofrece tres tipos de seguros, dividido en:• Seguros de vidaFlex Vida, Vida Entera, Vida Dotal,Vida Temporal, Seguro de Protección por Accidentes,Ahorro Seguro, Flex Vida Platinium• Rentas vitalicias:> Jubilación por Edad Legal.> Jubilación Anticipada.> Régimen Especial de Jubilación Anticipada por Desempleo.> Pensión de Sobrevivencia.> Pensión por Invalidez. • Seguros masivos> Soat> Bancaseguros> Seguros Colectivos
  • 15. > WorkSiteUNIDAD DE RIESGOSLa gestión integral de riesgos se encarga de analizar los diversos tipos de riesgoque eventualmente podrían afectar a la Empresa, siendo los principales los riesgostécnicos (actuariales), de inversión, de operación y de seguridad de información.En este sentido, el área de Riesgos se encarga de elaborar propuestas paraminimizar su impacto en la Empresa.* Riesgos técnicos: se analizó y documentó el comportamiento de las reservas, laspolíticas de reaseguros y la siniestralidad.* Riesgos de inversión: se monitorearon los límites regulatorios de inversión delas principales inversiones de la Empresa, el desarrollo y puesta en marcha deherramientas cuantitativas para el monitoreo del riesgo de mercado de lasinversiones de renta variable y fija, y el monitoreo cuantitativo de la política dedeterioro de valor.11. ADJUNTE 02 VIDEOS (REASEGURADORAS Y TIPOS DE POLIZAS).Tipo de seguro:http://www.youtube.com/watch?v=_iUM794hn2YReaseguradoras:http://www.youtube.com/watch?v=i2LgW2ei14Y(Minuto 4)

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