ESTRATEGIAS PARA NEGOCIAR CON LA BANCA Econ. Juan Carlos Ocampo

ESTRATEGIAS PARA NEGOCIAR

CON LA BANCA

Econ. Juan Carlos Ocampo

1. NECESIDADES DE FINANCIAMIENTO La empresa es viable ? La empresa cumple sus obligaciones ? Existe voluntad de pago? Previsión de financiamiento Fuentes de Financiamiento Cómo conocemos el nivel de crédito ? Casos y experiencias

La empresa es viable ?

La empresa cumple sus obligaciones ?

Existe voluntad de pago?

Previsión de financiamiento

Fuentes de Financiamiento

Cómo conocemos el nivel de crédito ?

Casos y experiencias

2. ANALISIS DE GARANTIAS Qué es una garantía ? Qué activos podemos utilizar? Letras Facturas Materia prima Producto Terminado Máquinas Terrenos e Inmuebles

2. ANALISIS DE GARANTIAS

Qué es una garantía ?

Qué activos podemos utilizar?

Letras

Facturas

Materia prima

Producto Terminado

Máquinas

Terrenos e Inmuebles

Tipos de Garantías Aval Fianza Letras Warrant Prenda Global y Flotante Prenda Industrial Prenda Hipotecaria Carta de crédito Casos prácticos y experiencias

Tipos de Garantías

Aval

Fianza

Letras

Warrant

Prenda Global y Flotante

Prenda Industrial

Prenda Hipotecaria

Carta de crédito

Casos prácticos y experiencias

3. FINANCIAMIENTOS DE CORTO PLAZO Pagaré con aval Pagaré con garantías Sobregiro Descuento de Letras Factoring Financiamientos de importación Financiamientos de exportación Líneas de crédito

3. FINANCIAMIENTOS DE CORTO PLAZO

Pagaré con aval

Pagaré con garantías

Sobregiro

Descuento de Letras

Factoring

Financiamientos de importación

Financiamientos de exportación

Líneas de crédito

FINANCIAMIENTOS DE LARGO PLAZO Leasing Financiero Leaseback Crédito hipotecario Casos prácticos y experiencias

FINANCIAMIENTOS DE LARGO PLAZO

Leasing Financiero

Leaseback

Crédito hipotecario

Casos prácticos y experiencias

4. TASAS DE INTERES, GARANTIAS Y CONDICIONES DE MERCADO Cuotas, períodos de gracia y plazos Intereses por tamaño de empresa Tasas de interés por tipo de operación Tasas de interés por banco Entidades que prestan a Pymes Construcción de record crediticio Garantías solicitadas Condiciones de entidades financieras

4. TASAS DE INTERES, GARANTIAS Y CONDICIONES DE MERCADO

Cuotas, períodos de gracia y plazos

Intereses por tamaño de empresa

Tasas de interés por tipo de operación

Tasas de interés por banco

Entidades que prestan a Pymes

Construcción de record crediticio

Garantías solicitadas

Condiciones de entidades financieras

5. COMO EL BANCO EVALUA A LA EMPRESA Aspectos cualitativos Entorno económico, riesgo de la industria Calidad de dirección de la empresa y contabilidad Antecedentes crediticios Aspectos cuantitativos Capacidad de pago;Flujo de caja, EEFF(palanca) Garantías preferidas, todo esta prendado? Clasificación de las demás bancos

5. COMO EL BANCO EVALUA A LA EMPRESA

Aspectos cualitativos

Entorno económico, riesgo de la industria

Calidad de dirección de la empresa y contabilidad

Antecedentes crediticios

Aspectos cuantitativos

Capacidad de pago;Flujo de caja, EEFF(palanca)

Garantías preferidas, todo esta prendado?

Clasificación de las demás bancos

6 .REQUISITOS DE BANCOS Estados Financieros Comprobantes de pago de impuestos, última declaración anual. Relación de accionistas y gerentes Referencias de Clientes, proveedores, plazos Historial crediticio en otros bancos Visita al negocio Garantías prendarias Reporte de los Buros de crédito e incidencioas legales.

6 .REQUISITOS DE BANCOS

Estados Financieros

Comprobantes de pago de impuestos, última declaración anual.

Relación de accionistas y gerentes

Referencias de Clientes, proveedores, plazos

Historial crediticio en otros bancos

Visita al negocio

Garantías prendarias

Reporte de los Buros de crédito e incidencioas legales.

7. ETAPAS DE ANALISIS PARA LA SOLICITUD DE CREDITOS Perfil de la empresa Revisión de historial crediticio Información financiera Consultas sobre partidas de estados financieros Condiciones de crédito(garantías,interés, plazos,penalidades) Asignación de crédito Vigilancia de pagos

7. ETAPAS DE ANALISIS PARA LA SOLICITUD DE CREDITOS

Perfil de la empresa

Revisión de historial crediticio

Información financiera

Consultas sobre partidas de estados financieros

Condiciones de crédito(garantías,interés,

plazos,penalidades)

Asignación de crédito

Vigilancia de pagos

8. PRESENTACION DE LA SOLICITUD CREDITICIA Conocer el tipo de financiamiento a pedir Negociar cada vez tasas de interés menores Mostrar búsqueda continua de mejores oportunidades Mostrar conocer salidas ante crisis Conceder visitas del banco a la empresa

8. PRESENTACION DE LA SOLICITUD CREDITICIA

Conocer el tipo de financiamiento a pedir

Negociar cada vez tasas de interés menores

Mostrar búsqueda continua de mejores oportunidades

Mostrar conocer salidas ante crisis

Conceder visitas del banco a la empresa

Mostrar que se conoce mucho el negocio Solicitar que el financiamiento sea amortizable Demostrar capacidad de negociación con proveedores Buscar estrategias para mejorar estados financieros Mejorar continuamente imagen crediticia Negociar títulos en bancos que opera el cliente

Mostrar que se conoce mucho el negocio

Solicitar que el financiamiento sea amortizable

Demostrar capacidad de negociación con proveedores

Buscar estrategias para mejorar estados financieros

Mejorar continuamente imagen crediticia

Negociar títulos en bancos que opera el cliente

9. CONTROL DE COSTOS FINANCIEROS Negociar tasa de interés efectiva y vencida Tener documentada toda instrucción al banco Evitar sobregiros en fines de semana Revisar que se nos cobre el interés pactado Evitar renovar letra luego del vencimiento

9. CONTROL DE COSTOS FINANCIEROS

Negociar tasa de interés efectiva y vencida

Tener documentada toda instrucción al banco

Evitar sobregiros en fines de semana

Revisar que se nos cobre el interés pactado

Evitar renovar letra luego del vencimiento

Velar por que se cobre cuando los fondos estén disponibles En Descuentos evitar que se protesten las letras Con tiempo renovar los Warrant Tomar pólizas de seguro por las garantías Revisar la vigencia de las líneas de crédito Solicitar con anticipación refinanciamiento de deudas

Velar por que se cobre cuando los fondos estén disponibles

En Descuentos evitar que se protesten las letras

Con tiempo renovar los Warrant

Tomar pólizas de seguro por las garantías

Revisar la vigencia de las líneas de crédito

Solicitar con anticipación refinanciamiento de deudas

10. RECOMENDACIONES UTILES Solicitar con tiempo el crédito Llegar a un equilibrio de intereses Negociar un paquete y no un credito Vender bien las fortalezas del negocio Diversificar en bancos que nos apoyen Revisar tasas de interes y comisiones Buscar buen servicio, agil respuesta y tarifas competitivas

10. RECOMENDACIONES UTILES

Solicitar con tiempo el crédito

Llegar a un equilibrio de intereses

Negociar un paquete y no un credito

Vender bien las fortalezas del negocio

Diversificar en bancos que nos apoyen

Revisar tasas de interes y comisiones

Buscar buen servicio, agil respuesta y tarifas competitivas

Formalizar acuerdos por escrito Revisar que se cumpla lo pactado Establecer estrategias de capital, circulante, clientes, dividendos y financieras El financiamiento bien negociado genera menores gastos financieros y mayor rentabilidad

Formalizar acuerdos por escrito

Revisar que se cumpla lo pactado

Establecer estrategias de capital, circulante, clientes, dividendos y financieras

El financiamiento bien negociado genera menores gastos financieros y mayor rentabilidad