Gestión financiera yAcceso a financiamiento    Principios básicos de laadministración financiera de una             PYME  ...
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El enfoque transversal
Se trata del conjunto de recursos humanos,tecnológicos, financieros y de organizaciónque actúan no como una sumatoria defa...
"Ganar dinero puede  ser un incentivo, es  razonable, pero esraro tener éxito  cuando se elige estecriterio para decidirse...
“Hay riesgo y     sacrificios, y  también vértigo, como cuando hay que ir al BPS, DGI,Escribanos y luego  al banco a pedir...
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pasan por la “Nosmente multitud de imágenes,    familia y deudas incluidas"   8
Gestionar una empresa esacostumbrarse a vivir los primeros    pérdidas,  años engastos, avales….                          ...
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Saber lo que tenemos                       11
Equilibrio de fuerzas                        12
El entorno de nuestra empresa                                 EMPLEADOS    COMPETIDORES:BENCHMARKING-MERCADO              ...
Intercambiar los billetes entre todoslos compañeros en 30 segundos.                                        14
¿Qué sensacioneshan experimentado?                     15
El orden de una empresa es establecidocon una planificación                                         16
Ustedes son la sumatoria   Ta + Ac + Ei + Ca + Mo + CeTa: Título avaladorAc: Amplios ConocimientosEi: Experiencia IntensaC...
Cuando hablamos de financiación,    sabido es, que las cabezas humanas insisten en su romancecon las ilusiones del que pid...
La ilusión de que los proyectos se    cumplan; cualquiera sea su         naturaleza, es la adrenalina imprescindible para ...
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¿Qué comportamientos nos favorecen       al éxito empresarial?                                 23
Anti Estrés                                                                                                    (Planificad...
Responder ¿cuál es la idea de negocio que debemos transmitir para obtener financiamiento?,            ¿define tu mercado?,...
Las respuestas deben dar1) Cómo enfrentar y resolver el dilema   Liquidez - Rentabilidad para tener los   recursos necesar...
2) Mostrar ser eficiente dicha           gestión
3) Demostrar y asegurar los  retornos financieros quepermitan el desarrollo de la         empresa.
¿Cuáles es la primera clave    para conseguir     financiación?  En equipos enumerar los factores          importantes    ...
En el ámbito de los negocios que    requieren una financiaciónestructurada, se exigen un análisis    de riesgo y una estru...
El propio proyecto es el   responsable en exclusiva dedemostrar el repago de la deuda,siendo el generador de confianza   d...
ESTUDIO FINANCIERO• Costos• Proyección de Ingresos Netos del Proyecto a  5 años                                           ...
Fuentes según encuesta de C.I.U• Primera fuente de financiamiento:              Uno mismo/a• Segunda fuente de financiamie...
Principales fuentes de financiamiento       en los dos últimos años    Empresas uruguayas encuestadas   123    Ganancias  ...
Principales fuentes de financiamiento               externo      Empresas que contestan       114      Brou               ...
Empresas con necesidad de crédito              adicional                         Total   Grandes   Medianas   Pequeñas y M...
Principales necesidades de crédito  Empresas que contestan             103  Para refinanciar deudas            21%  Para f...
Disponibilidad de fuentes de crédito                            Total   Empresas que contestan   101            Si        ...
Principales problemas para el   otorgamiento de créditosEmpresas que contestan     94Garantías                53%Tasas    ...
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Las etapas
Lanzamiento del proyectoAtraer el interés de la comunidad financiera através de un plan de negocio que incluyeelementos   ...
Ofertas de financiaciónLas entidades interesadas presentan susofertas, individualmente o en grupos de dos otres, según la ...
• Proporción de las diferentes fuentes de  financiación (fondos propios, deuda Senior*,  deuda subordinada).• Estructura d...
Due Diligence.• A cargo de los asesores del proyecto, realiza  una investigación a fondo de éste, incluyendo  informes téc...
Cierre financieroLas entidades directoras del proceso definanciación    inician   el   proceso      de“sindicación”, que c...
Disposiciones de créditoHasta el inicio de la explotación, la Sociedadliberará los fondos necesarios para laejecución del ...
Devolución del préstamo.Se ejecuta durante la vida útil del proyecto.
A veces no es fácil                      49
Un buen proyecto                   50
Todo tiene que estar proyectado                                  51
¿A cuáles actividades económicas les       está yendo bien en su              localidad?        ¿Por qué?
Graciasjacobomalowany@gmail.com                           53
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Taller ¿cómo obtener financiación para mi empresa?

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Taller ¿cómo obtener financiación para mi empresa?

  1. 1. Gestión financiera yAcceso a financiamiento Principios básicos de laadministración financiera de una PYME Noviembre 2011 La Paloma Rocha Uruguay
  2. 2. 2
  3. 3. El enfoque transversal
  4. 4. Se trata del conjunto de recursos humanos,tecnológicos, financieros y de organizaciónque actúan no como una sumatoria defactores aislados sino como un complejo cuyaóptima combinación es la gran determinantede su impacto sobre el ritmo de cambio y dedesarrollo.
  5. 5. "Ganar dinero puede ser un incentivo, es razonable, pero esraro tener éxito cuando se elige estecriterio para decidirse a ser prósperos" 5
  6. 6. “Hay riesgo y sacrificios, y también vértigo, como cuando hay que ir al BPS, DGI,Escribanos y luego al banco a pedirdinero para invertirlo que no se tiene" 6
  7. 7. 7
  8. 8. pasan por la “Nosmente multitud de imágenes, familia y deudas incluidas" 8
  9. 9. Gestionar una empresa esacostumbrarse a vivir los primeros pérdidas, años engastos, avales…. 9
  10. 10. , fortalezamental yadquirir unaexcelenciaprofesional 10
  11. 11. Saber lo que tenemos 11
  12. 12. Equilibrio de fuerzas 12
  13. 13. El entorno de nuestra empresa EMPLEADOS COMPETIDORES:BENCHMARKING-MERCADO ACREEDORES: SOLVENCIA Y LIQUIDEZ CLIENTES Y PROVEEDORES ACCIONISTAS: RENTABILIDAD Y BENEFICIO Equilibrio Organizacional MERCADO:NUEVAS OPORTUNIDADES NUEVAS TECNOLOGIAS GOBIERNO 13
  14. 14. Intercambiar los billetes entre todoslos compañeros en 30 segundos. 14
  15. 15. ¿Qué sensacioneshan experimentado? 15
  16. 16. El orden de una empresa es establecidocon una planificación 16
  17. 17. Ustedes son la sumatoria Ta + Ac + Ei + Ca + Mo + CeTa: Título avaladorAc: Amplios ConocimientosEi: Experiencia IntensaCa: Contactos AdecuadosMo: Momento OportunoCe: Capacidad de Ejecución
  18. 18. Cuando hablamos de financiación, sabido es, que las cabezas humanas insisten en su romancecon las ilusiones del que pide y las ganas de cobrar del que presta.
  19. 19. La ilusión de que los proyectos se cumplan; cualquiera sea su naturaleza, es la adrenalina imprescindible para que la primitiva idea desteñida,vaya ganando color en el día a día.
  20. 20. 20
  21. 21. 21
  22. 22. 22
  23. 23. ¿Qué comportamientos nos favorecen al éxito empresarial? 23
  24. 24. Anti Estrés (Planificador) Buen analista (Monitor Evaluador) Finaliza todo el Conocedor de su proceso campo (Especialista). (multitareas) Él mismo hace todo Fuerza para (implementador) hacer (Impulsor) Capacidad para organizar Saber hacer (Coordinador) relaciones públicas(Investigadorde Recursos) Creativo (Cerebro), 24
  25. 25. Responder ¿cuál es la idea de negocio que debemos transmitir para obtener financiamiento?, ¿define tu mercado?,¿por qué interesa este producto o servicio?, ¿quiénes son mis clientes potenciales?, ¿cuánto están dispuestos a pagar? ¿quién es mi competencia? 25
  26. 26. Las respuestas deben dar1) Cómo enfrentar y resolver el dilema Liquidez - Rentabilidad para tener los recursos necesarios para dar crecimiento al emprendimiento
  27. 27. 2) Mostrar ser eficiente dicha gestión
  28. 28. 3) Demostrar y asegurar los retornos financieros quepermitan el desarrollo de la empresa.
  29. 29. ¿Cuáles es la primera clave para conseguir financiación? En equipos enumerar los factores importantes 29
  30. 30. En el ámbito de los negocios que requieren una financiaciónestructurada, se exigen un análisis de riesgo y una estructura financiera específica.
  31. 31. El propio proyecto es el responsable en exclusiva dedemostrar el repago de la deuda,siendo el generador de confianza del proyecto, el flujo de caja que éste genera.
  32. 32. ESTUDIO FINANCIERO• Costos• Proyección de Ingresos Netos del Proyecto a 5 años 32
  33. 33. Fuentes según encuesta de C.I.U• Primera fuente de financiamiento: Uno mismo/a• Segunda fuente de financiamiento: Inversionistas• Tercera fuente de financiamiento: Proveedores, Clientes y Alianzas• Cuarta fuente de financiamiento Bancos, mercado de valores
  34. 34. Principales fuentes de financiamiento en los dos últimos años Empresas uruguayas encuestadas 123 Ganancias 55% Aportes extra de los socios 29% Proveedores 32% Préstamos bancarios 72% Préstamos de terceros 15%
  35. 35. Principales fuentes de financiamiento externo Empresas que contestan 114 Brou 60% Banca Privada 81% Cooperativas 6% Mercado de Capitales (ONs) 3% Otras fuentes 10%
  36. 36. Empresas con necesidad de crédito adicional Total Grandes Medianas Pequeñas y MicroEmpresas que contestan 124 32 67 25 Si 81% 69% 85% 88% No 19% 31% 15% 12%
  37. 37. Principales necesidades de crédito Empresas que contestan 103 Para refinanciar deudas 21% Para financiar gastos corrientes 40% Para financiar inversiones 83%
  38. 38. Disponibilidad de fuentes de crédito Total Empresas que contestan 101 Si 64% No 36%
  39. 39. Principales problemas para el otorgamiento de créditosEmpresas que contestan 94Garantías 53%Tasas 57%Plazos 59%Falta de asesoramiento 10%Falta de información 11%
  40. 40. Total Grandes Medianas Pequeñas y Micro¿La actual rentabilidad de la empresa, le permitiría pagar las tasas de interés de mercado?Empresas que contestan 118 30 64 24 Si 64% 80% 66% 42% No 36% 20% 34% 58% ¿Son los plazos ofrecidos convenientes?Empresas que contestan 111 25 62 24 Si 28% 44% 24% 21% No 72% 56% 76% 79% ¿Considera que su empresa está en condiciones de brindar las garantías solicitadas?Empresas que contestan 111 28 60 23 Si 71% 82% 65% 74% No 29% 18% 35% 26%
  41. 41. Las etapas
  42. 42. Lanzamiento del proyectoAtraer el interés de la comunidad financiera através de un plan de negocio que incluyeelementos fundamentales como unadescripción general del proyecto, el perfil desus promotores, situación del sector, marcocontractual, etc
  43. 43. Ofertas de financiaciónLas entidades interesadas presentan susofertas, individualmente o en grupos de dos otres, según la dimensión del proyecto.
  44. 44. • Proporción de las diferentes fuentes de financiación (fondos propios, deuda Senior*, deuda subordinada).• Estructura de la deuda Senior (línea de crédito, préstamos con años de gracia, emisión de títulos de deuda, préstamos de amortización variable).• Modelo de proyecciones financieras (hipótesis del negocio utilizadas para proyectar el flujo de fondos).• Garantías (garantía de ejecución del proyecto, paquete de seguros sobre los activos y la explotación del proyecto, contratos de operación y mantenimiento durante la vida útil del proyecto *Deuda Senior: prioritaria de cancelación en caso de liquidación del negocio
  45. 45. Due Diligence.• A cargo de los asesores del proyecto, realiza una investigación a fondo de éste, incluyendo informes técnicos, medioambientales, legales, de seguros, y cualquiera necesario para identificar los riesgos del negocio.
  46. 46. Cierre financieroLas entidades directoras del proceso definanciación inician el proceso de“sindicación”, que consiste en invitar a otrasinstituciones a participar del proyecto.Finaliza con la creación de la Sociedad delProyecto
  47. 47. Disposiciones de créditoHasta el inicio de la explotación, la Sociedadliberará los fondos necesarios para laejecución del proyecto.
  48. 48. Devolución del préstamo.Se ejecuta durante la vida útil del proyecto.
  49. 49. A veces no es fácil 49
  50. 50. Un buen proyecto 50
  51. 51. Todo tiene que estar proyectado 51
  52. 52. ¿A cuáles actividades económicas les está yendo bien en su localidad? ¿Por qué?
  53. 53. Graciasjacobomalowany@gmail.com 53
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