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Las transacciones en Internet, prevención y detención del fraude
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Las transacciones en Internet, prevención y detención del fraude

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Breve introducción al mundo de las transacciones comerciales a través de Internet. Métodos de prevención y detención del fraude.

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  • 1. As transaccións na rede detección e prevención do fraude Iván Fociños Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 2. Métodos de pago offline: no se efectúan durante la realización de la compra As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 3. Internet – el reflejo de la sociedad As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 4. Métodos de pago offline: Contra-reembolso As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 5. Métodos de pago offline: Transferencia bancaria As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 6. Métodos de pago offline: Domiciliación bancaria As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 7. Métodos de pago online: Se efectúa en el mismo momento de la realización de la compra As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 8. Métodos de pago online: TPV tradicional As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 9. Métodos de pago online: 3D Secure As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 10. Métodos de pago online: PayPal As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 11. Métodos de pago online: BidoBido As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 12. Uso de los medios de pago en Internet en 2008 ● Tarjeta de crédito 54% ● Contrareembolso 27,7% ● Transferencia bancaria 11,7% ● PayPal 4,5% ● Otros 2,1% As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 13. Mecanismos de seguridad en los medios de pago Autenticación de los datos – autenticidad de la transacción validando la información de la tarjeta de crédito y titular de la misma As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 14. Mecanismos de seguridad en los medios de pago Disponibilidad y fiabilidad ● Garantía de no pérdida de servicio ● No hay punto intermedio de estado de la transacción As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 15. Mecanismos de seguridad en los medios de pago Integridad ● No puede haber alteración de datos durante la realización de la transacción ● Códigos de autenticación, firma digital y comunicación segura As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 16. Mecanismos de seguridad en los medios de pago Confidencialidad ● Datos no visibles para terceros ● El comercio cuenta con un certificado de seguridad emitido por una entidad certificadora ● Cifrado, encriptado y envío de información segura gracias al SSL ● Los extremos de la transacción, comercio y destinatario son conocedores de la información de forma clara tras un proceso inverso de desencriptado As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 17. Mecanismos de seguridad en los medios de pago Canal de comunicación seguro SSL ● Desarrollado por Netscape para transmitir documentos privados a través del Internet ● Utiliza un sistema criptográfico que emplea dos llaves para encriptar los datos, una llave pública que puede ser compartida o publicada y otra privada o secreta conocida solo por el receptor del mensaje. As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 18. Proceso de contratación online según la Ley 34/2002 de Servicios de la Sociedad de la Información y del Comercio Electrónico As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 19. Proceso de contratación online Indicar los distintos trámites (pasos) que se deben seguir para celebrar el contrato As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 20. Proceso de contratación online Indicar si el prestador va archivar el documento electrónico donde se formalice el contrato y si éste va ser accesible As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 21. Proceso de contratación online Indicar los medios técnicos a disposición del cliente para identificar y corregir errores en la introducción de datos As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 22. Proceso de contratación online Indicar la lengua o lenguas en que podrá formalizarse el contrato As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 23. Proceso de contratación online Indicar las condiciones generales a las que deba sujetarse el contrato, posibilitanto que éstas puedan ser almacenadas y reproducidas por el destinatario As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 24. Proceso de contratación online Obligación una vez finalizado el contrato de confirmar al usuario la recepeción de su aceptación ● Enviando email u otro medio de comunicación a la dirección que el cliente indique dentro de las 24h siguientes a la recepción de la aceptación ● O bien con una confirmación de la aceptación recibida, tan pronto como el aceptante haya completado el procedimiento, siempre que éste pueda archivar la aceptación As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 25. Proceso de contratación online Obligación una vez finalizado el contrato de confirmar al usuario la recepeción de su aceptación ● Enviando email u otro medio de comunicación a la dirección que el cliente indique dentro de las 24h siguientes a la recepción de la aceptación ● O bien con una confirmación de la aceptación recibida, tan pronto como el aceptante haya completado el procedimiento, siempre que éste pueda archivar la aceptación As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 26. Legislación relacionada ● Ley orgánica 15/1999, 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal (LOPD) ● Ley 34/2002, de 11 de julio, de Ley de Servicios de la Sociedad de la Información y del Comercio Electrónico (LSSICE) ● Ley 7/1998, de 13 de abril, sobre Condiciones Generales de la Contratación ● Real decreto legislativo I/2007, de 16 de Noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 27. Ganándose la confianza del cliente Cumpliendo la legalidad vigente En materia de protección de datos de carácter personal ● Notificación previa de los ficheros a la Agencia Española de Protección de Datos ● Obligación de información para los formularios de recogida de datos ● Deber de secreto ● Atención de los derechos As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 28. Ganándose la confianza del cliente Información sobre cookies almacenadas ● Información clara y completa sobre su utilización y finalidad As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 29. Ganándose la confianza del cliente Información obligatoria que ha de ofrecer la página web ● Titular, CIF, Dirección, Contacto, Telefono, Fax y datos registrales de la entidad ● Cuando para su actividad se requiera una autorización administrativa, deberán constar los datos de la misma ● En el caso de que la web se haya adherido a algún código tipo o sello de calidad deberá constar en el aviso legal As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 30. Ganándose la confianza del cliente ● Describir con claridad el objeto de la contratación ● Información clara y completa de las garantías ● Información clara y completa de las condiciones de entrega As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 31. Criterios para la aceptación o denegación de un pago / pedido ● Destino poco usual para el envío de mercancías (evitar Asia, ex repúblicas soviéticas, etc...) ● Envíos rápidos sin considerar costes ● Discrepancias entre dirección de facturación y envío ● Número excesivo de compras para la misma IP ● Dirección IP del titular relacionada con el fraude As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 32. Criterios para la aceptación o denegación de un pago / pedido ● País de origen del titular relacionado con el fraude ● Datos del titular relacionados con el fraude ● Desconfiar en un incremento en el volumen de ventas ● Compras de importe medio anormal ● Usuario con alto número de operaciones denegadas As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 33. Criterios para la aceptación o denegación de un pago / pedido ● Compras realizadas por la misma familia de tarjetas (mismo BIN, similar numeración) ● Compras realizadas por un mismo usuario con diferentes tarjetas ● Revisar la nacionalidad de las tarjetas con las que se realiza la compra ● Ventas con productos fácilmente revendibles As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 34. Dudas, consultas, curiosidades,... As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 35. Iván Fociños Director de Hospedaxes y consultor en marketing online: www.hospedaxes.com ivan@hospedaxes.com Coordinador TIC www.qcoach.es ivan.focinos@qcoach.es http://www.slideshare.net/ivanff http://twitter.com/ivanff http://www.linkedin.com/in/ivanfocinos As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías
  • 36. te esperamos en Iniciador Galicia As transaccións na rede detección e prevención do fraude Xornadas de pemes e novas tecnoloxías