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Investeducar - Curso finanças pessoais - como organizar sua vida financeira
 

Investeducar - Curso finanças pessoais - como organizar sua vida financeira

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Curso de finanças pessoais com coordenação de Gustavo Cerbasi. Aprenda a organizar sua vida financeira com o investeducar.

Curso de finanças pessoais com coordenação de Gustavo Cerbasi. Aprenda a organizar sua vida financeira com o investeducar.

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    Investeducar - Curso finanças pessoais - como organizar sua vida financeira Investeducar - Curso finanças pessoais - como organizar sua vida financeira Presentation Transcript

    • Como organizar sua vida financeira Inteligência financeira pessoal na prática Curso baseado em livro homônimo de Gustavo Cerbasi
    • Quem Somos? O investeducar é um portal financeiro e uma empresa especializada em educar e formar novos investidores. Nossa instituição foi criada com objetivo de ensinar e tornar nosso aluno apto a analisar, tomar decisões e definir suas estratégias de investimentos de acordo com seu perfil de investidor. Missão Contribuir para o desenvolvimento da sociedade por meio da educação e capacitação. Visão Ser uma empresa líder na formação de investidores capacitados.
    • Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Número de Investindo Slides: 101 Duração Prevista: 480 minutos Finanças Pessoais Aplicadas
    • Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Investindo Finanças Pessoais Aplicadas
    • pág. 12 Autoconhecimento Introdução: Personagens Maria do - 36 anos; Socorro - Solteira; - Autônoma, professora de hebraico; - Ganhava R$ 6 mil / mês, mas agora ganha R$ 2.600,00; - Padrão de vida sempre igual; João - Dívidas: Bonanza - Tomada no cheque especial; - 2 empréstimos que somam R$ 1.200,00 ao mês; - Dívida de R$ 5.000,00 nos cartões de crédito. Zé do Boné Filme preferido: “À espera de um milagre”
    • pág. 12 Autoconhecimento Introdução: Personagens Maria do - 61 anos; Socorro - 2o casamento; - Empresário, engenheiro aposentado; - Renda anual de R$ 800 mil; - Usa calças velhas e pouco viaja; - A cada 5 anos dobra seu patrimônio. João Bonanza Zé do Boné Filme preferido: “Wall Street”
    • pág. 12 Autoconhecimento Introdução: Personagens Maria do - 35 anos; Socorro - 3 namoradas; - Trabalha em uma multi-nacional; - Renda mensal de R$ 5.000,00; - Adora viajar e bons restaurantes; - Não deve mas suas reservas se esgotam até o próximo 13o. João Bonanza Zé do Boné Filme preferido: “Crash – No limite”
    • pág. 12 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Você sabe se está em equilíbrio? Você vive em equilíbrio financeiro? Matematicamente você está em equilíbrio?
    • Autoconhecimento Porque organizar sua vida financeira? Para que você tenha maior controle sobre seu dinheiro Maior eficiência no uso da renda Porque Desfrutar do dinheiro sem peso na organizar consciência Multiplicação consciente sua vida Solucionar eventuais problemas financeira? financeiros existentes Uso do crédito de forma correta Segurança para você e sua família
    • pág. 12 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Você sabe se está em equilíbrio? Qual é sua idade hoje? A Qual é a idade prevista para aposentadoria? B O prazo para sua aposentadoria é... B A Qual é sua renda média mensal? C Qual é o gasto médio mensal de sua família? D Qual é o valor total de seus investimentos? E
    • pág. 13 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Rentabilidade Líquida dos seus investimentos... Rentabilidade Total de gastos líquida por mês por mês E D
    • pág. 13 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Rentabilidade Líquida dos seus investimentos... Rentabilidade Total de gastos líquida por mês por mês E D Independência Financeira
    • pág. 13 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Rentabilidade Líquida dos seus investimentos... Rentabilidade Tributação líquida por mês E Rentabilidade Bruta Inflação Rentabilidade Líquida
    • Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade - Depende da Idade Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) - Depende da empregabilidade Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
    • Autoconhecimento Patrimônio Mínimo de Sobrevivência Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Composta essencialmente para uso em caso de desemprego; Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade - Depende da Idade Investimentos de liquidez; Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) Prioridade ZERO! - Depende da empregabilidade Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
    • Autoconhecimento Patrimônio Mínimo Recomendado Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Patrimônio que lhe permite ousar na carreira e realizar Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade sonhos sem comprometer seu - Depende da Idade padrão de vida; Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) Autônomos devem ter um PMR - Depende da empregabilidade maior; Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
    • Autoconhecimento Patrimônio Ideal Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Ativos de liquidez que lhe possam gerar renda em caso de Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade necessidade; - Depende da Idade Manterá o padrão de vida ao se Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) aposentar; - Depende da empregabilidade Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
    • Autoconhecimento Patrimônio para Independência Financeira Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Traz rendimentos líquidos suficientes para manter o padrão Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade de vida; - Depende da Idade Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) - Depende da empregabilidade Patrimônio Mínimo de Sobrevivência E - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
    • Autoconhecimento Praticando Qual é sua idade hoje? 35 anos Qual é a idade prevista para aposentadoria? 60 anos O prazo para sua aposentadoria é... 25 anos Qual é sua renda média mensal? R$ 6.000,00 Qual é o gasto médio mensal de sua família? R$ 5.000,00 Qual é o valor total de seus investimentos? R$ 100.000,00
    • Autoconhecimento Praticando Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. ? Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade - Depende da Idade R$ 210.000,00 Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) - Depende da empregabilidade R$ 60.000,00 Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez R$ 30.000,00
    • Autoconhecimento Dicas - Adote uma data anual para a “Faxina das contas” - Faça um recalculo dos seus objetivos e adequação das metas - Se seu patrimônio não evoluiu como queria, adote medidas - Vender algum(ns) bem(ns) - Trocar o padrão de vida - Prestar serviços alternativos - Se autônomo, se associar ou buscar formas de networking
    • Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Investindo Finanças Pessoais Aplicadas
    • pág. 26 Orçamento Doméstico Estrutura MÊS 1 MÊS 2 MÊS 3 MÊS 4 Receitas Líquidas ou Brutas [(-) tributos na fonte] (-) Despesas Gerais: habitação, saúde, Descrição dos educação, alimentação, impostos, etc... nomes das (-) Despesas eventuais contas lançadas (+) Sobra de caixa do mês anterior (-) Investimentos/Aplicações (=) Sobra de caixa do mês atual
    • pág. 27 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Qual período? Precisão do Controle MENOR MAIOR Tempo dedicado Diário Semanal Mensal Ao começar o controle, prefira o mais preciso.
    • pág. 27 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Qual período? Precisão do Controle MENOR MAIOR Tempo dedicado Diário Semanal Mensal Com o tempo você pode migrar para controles mais fáceis sem perder o controle
    • pág. 28 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo Receitas Líquidas ou Brutas [(-) tributos na fonte] Empregado Autônomo Receita 13 Salários Líquida da empresa Média pode Férias ser usada Gratificações Líquido de e outros impostos
    • pág. 29 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo (-) Despesas Gerais: habitação, saúde, educação, alimentação, impostos, etc... Habitação Saúde Transporte Pessoais Educação Lazer Impostos Planos Prestação Higiene Faculdade Restaurantes A/L/T/G/TV Remédios IPVA Vestuário Livros Presentes Alimentação Dentista Seguro Esportes Cursos Viagens Diaristas Manutenção Mesadas
    • pág. 29 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo (-) Despesas eventuais Gastos não planejados São as informações aqui contidas que o permitirão antecipar picos de consumo e ajustar antecipadamente os gastos fixos mensais.
    • pág. 29 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo (-) Investimentos/Aplicações Tomamos aqui como débito do orçamento pois diminui seu consumo mensal; É a parte do orçamento voltada para realizações futuras; Será discutido no tópico Investindo.
    • pág. 29 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo Modelos de planilhas prontas: http://www.maisdinheiro.com.br/ http://www.investeducar.com.br/
    • pág. 33 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Adotar uma Formatar num Ser vigilante planilha de prazo mais quanto ao seu gastos mensais curto preenchimento
    • pág. 37 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Disciplina Simular Comparar situações Evolução extremas consumo Orçamento Estimar Refletir Conseqüên sobre cias da escolhas poupança Estipular Policiar alterações
    • pág. 41 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Receitas Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis (-) Despesas Gerais Mapa dos vencimentos Débito automático (-) Despesas Tributos anuais (+) Sobra Gastos gerais (-) Investimentos Despesas eventuais (=) Sobra Individualidade preservada O planejamento começa Participação dos filhos pensando aqui... Comprovantes
    • pág. 41 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Débito automático Tributos anuais Gastos gerais Despesas eventuais Individualidade preservada Use um fator de gasto Participação dos filhos médio mensal... Comprovantes
    • pág. 41 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Débito automático Tributos anuais Gastos gerais Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
    • pág. 42 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Somente boas Evita atrasos instituições Débito automático Tributos anuais Evite Evite contas Gastos gerais assinaturas de de telefonia jornais Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
    • pág. 42 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos IPVA, IPTU e Evite resgatar afins investimentos Débito automático Tributos anuais Use Gastos gerais Evite parcelar gratificações anuais Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
    • pág. 43 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mesmo Mapa dos vencimentos Matrículas e tratamento de Anuidades Débito automático impostos Tributos anuais Aproveite Gastos gerais Evite parcelar descontos Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
    • pág. 43 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Débito automático Tributos anuais Gastos gerais Despesas eventuais Individualidade preservada Premie-se dentro do previsto! Participação dos filhos Comprovantes
    • pág. 43 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Quem vive com companheiro(a) pode Débito automático estipular um valor de Tributos anuais mesada individual... Gastos gerais Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
    • pág. 43 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Discuta uma Envolva seus mesada filhos Débito automático Tributos anuais Estimule o Envolvimento Gastos gerais aprendizado gradual Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
    • pág. 45 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Tipo de Conta Prazo Seguro 1 ano Os imprevistos são previsíveis Extrato Bancário 1 ano Mapa dos vencimentos Contas Públicas 2 anos Recibos de Aluguel 3 anos Débito automático Cartão de Crédito 5 anos Tributos anuais Impstos 5 anos Gastos gerais Condomínio 5 anos Estudos 5 anos Despesas eventuais Serviço 5 anos Individualidade preservada Imposto de Renda 6 anos Imposto Federal 10 anos Participação dos filhos Comprovantes
    • pág. 50 Orçamento Doméstico Planejando com renda variável 4.500,00 4.000,00 Mês Renda 1 2.000,00 3.500,00 2 2.300,00 Renda 3 3.500,00 4 4.000,00 3.000,00 Média 5 2.000,00 Máximo 6 3.000,00 2.500,00 Mínimo 7 3.400,00 2.000,00 1.500,00 1 2 3 4 5 6 7
    • pág. 52 Orçamento Doméstico Planejando com renda variável 4.500,00 4.000,00 3.500,00 LUXO Renda 3.000,00 Média Máximo 2.500,00 BÁSICO + Mínimo INVESTIMENTOS 2.000,00 1.500,00 BUROCRACIA 1 2 3 4 5 6 7
    • Orçamento Doméstico Dicas Iniciativas para seu projeto pessoal - Exercitar a montagem do plano, até formar um mapa - Criar um ranking dos gastos e prioridades com planos de curto, médio e longo prazo - Adotar uma pasta ou gaveta para os comprovantes até organizá-los corretamente - Estabelecer a meta de poupar, ao menos 10% da renda da família - Criar mapa das datas de vencimentos de contas - Determinar “mesadas” para cada membro da família, preservando a individualidade - Criar uma pasta para arquivas NFs de bens duráveis - Se sua renda varia, utilize o mapa para estabelecer seu padrão de vida
    • pág. 59 Orçamento Doméstico Imposto de Renda Quem deve declarar? • Quem não deve, não teme • A melhor forma de controle
    • pág. 59 Orçamento Doméstico Imposto de Renda Quem deve declarar? 1 • Rendimento anual > 16.473,72 • Piso dobra para maiores de 65 anos 2 • Rendimentos superiores a 40 mil • FGTS, dividendos, etc... 3 • Patrimônio a partir de 80 mil 4 • Participou de quadro societário em empresas maiores que 5 mil reais E alguns outros casos....
    • Orçamento Doméstico Imposto de Renda Quando declarar? Quanto antes paga, recebe antes J F M A M J J A S O N D Prazo, de início de Declarações atrasadas março a 30 de abril pagam multa
    • Orçamento Doméstico Imposto de Renda Documentos Informes de Informe de Comprovante de Compra e venda bancos e rendimento venda de férias de ações corretoras Livro caixa Compra e venda Rendas recebidas DARFs (autônomos) de bens Dívidas assumidas Pagamentos de Despesas com Doações maiores que 5 mil planos de saúde educação Previdência de Declaração do ano empregados anterior domésticos
    • Orçamento Doméstico Imposto de Renda Como pagar menos? Fique atento a despesas dedutíveis como... E alguns outros casos.... Contribuições ao INSS e PGBL Pensões alimentícias Despesas médicas Gastos com instrução Número de dependentes
    • Orçamento Doméstico Imposto de Renda O que declarar? Objetivo da receita é saber se cumpriu com as obrigações fiscais Variação do patrimônio deve ser compatível com os rendimentos Bens Direitos Bens vendidos devem ser baixados (com CPF ou CNPJ comprador) Bens com valor abaixo de R$ 5 mil não precisam ser declarados * Bens financiados se declara o que já foi pago * Exceção de automóveis e embarcações
    • Orçamento Doméstico Imposto de Renda Declaração a dois 1) Apresentar declaração conjunta (um como dependente) Bens Direitos 2) Declarações separadas (limites e isenções em dobro)
    • Orçamento Doméstico Imposto de Renda Erros a serem evitados Não informar rendimentos recebidos Despesas médicas inexistentes Indicar dependentes que apresentam declarações separadas Não informar operações em bolsa de valores Apresentar sinais de riquezas inconsistentes Informar doações inexistentes Venda de imóveis com valor dif do registrado em cartório
    • Orçamento Doméstico Imposto de Renda Dicas para facilitar a declaração Arquivar declaração por 6 anos Contato com um contador para dúvidas Pasta para arquivar comprovantes
    • Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Investindo Finanças Pessoais Aplicadas
    • pág. 155 Investindo Introdução Efeito dos juros sobre uma poupança mensal de R$ 100* 100000,00 100.451,50 = Investir é multiplicar 75000,00 suas reservas financeiras... 50000,00 36.000,00 = 25000,00 0,00 30 anos * juros de 0,5% ao mes
    • Investindo Introdução Você conhece seus investimentos? Você mensura e mede seus ganhos? Você gosta do que investe?
    • pág. 167 Investindo Produtos de investimento Cuidados ao investir em... Fundos Ações Imóveis Rígido controle para Quando há lucro, Mantenha um controle fins de imposto. procure minimizar regular das cotas. impostos apurando Necessário ajustes de lucro com precisão, Mantenha a apuração dividendos, bônus e guardando documentos do controle de cotas juros sobre capital. de custos. Exemplos... Exemplos... Exemplos...
    • Investindo Produtos de investimento POUPANÇA 0,5% + TR Rentabilidade: 0,5% + TR FUNDOS Não paga imposto -Renda fixa - Renda variável ou multimercado Rende apenas nos aniversários CDB Contrato entre cliente e instituição Pode ser feito DPP PREVIDENCIA PRIVADA Benefícios fiscais
    • Investindo Produtos de investimento POUPANÇA 0,5% + TR Sociedade FUNDOS -Renda fixa Rentabilidade diária - Renda variável ou multimercado Imposto de renda fixa CDB Contrato entre cliente e instituição Pode ser feito depósito programado PREVIDENCIA PRIVADA Benefícios fiscais Até 180 dias – 22,5% De 181 a 360 dias – 20,0% De 361 a 540 dias – 17,5% De 541 a 720 dias – 15,0%
    • Investindo Produtos de investimento POUPANÇA 0,5% + TR Contrato instituição e cliente FUNDOS -Renda fixa Normalmente % CDI - Renda variável ou multimercado Não há come-cotas CDB Contrato entre cliente e instituição Não pode ser feito dep programado PREVIDENCIA PRIVADA Benefícios fiscais
    • Investindo Produtos de investimento POUPANÇA 0,5% + TR PGBL / VGBL Beneficio Fiscal FUNDOS -Renda fixa Beneficiários - Renda variável ou multimercado Regime tributação CDB Ao final: renda ou resgate Contrato entre cliente e instituição Taxa de carregamento PREVIDENCIA PRIVADA Benefícios fiscais
    • pág. 167 Investindo Produtos de investimento Ações Sociedade / Propriedade Requer conhecimentos e estratégias Escola Técnica ou Fundamentalista
    • pág. 157 Investindo Produtos de investimento Os especialistas Gerente de Ajuda a digerir Vende produtos banco informações Consultor de Ajuda a escolher Avalie você as previdência o melhor vantagens
    • Investindo Produtos de investimento Os especialistas Corretor de Ajuda em suas Quer o giro de ações escolhas sua carteira Corretor de Conhece as É um bom imóveis oportunidades vendedor
    • Investindo Produtos de investimento Os especialistas Ajuda a avaliar Leiloeiro Erros em avaliação melhor Conselho de Orientação Bem intencionada amigos/parentes descompromissada
    • Investindo Produtos de investimento Os especialistas Jornais, revistas e Bom volume de Viesadas e não internet informações embasadas Especialistas de Bom volume de Viesadas e não mercado informações embasadas
    • Investindo Produtos de investimento Os especialistas Professor Profundo e preciso Desatualizado Consultor Prefira os certificados Evite aventureiros Financeiro
    • Investindo Produtos de investimento Os especialistas Bons em questões Ruins em Advogado contratuais investimentos Livros Bons em conceitos Apenas sugestões
    • pág. 171 Investindo Perfil do Investidor Quanto de risco Qual meu prazo de desejo correr? resgate? (Minha disposição (Definição de natural) objetivos) Qual mercado devo Qual minha idade? investir? (Regra dos 80) (Slides anteriores)
    • pág. 171 Investindo Perfil do Investidor Definição de perfil e prazo de investimento Curto Prazo Longo Prazo Arrojado Moderado Conservador Mais Arriscado Menos Arriscado
    • pág. 171 Investindo Perfil do Investidor Conhecimento dos produtos Decisão de investimento Riscos que deseja correr Capital Inicial Horizonte de investimento
    • pág. 174 Investindo Estratégia Atinja seus objetivos! Desenvolva uma Conheça a si estratégia mesmo Conheça seu mercado
    • Investindo Dicas Controlando seus investimentos Crie o hábito de ler Estude sobre periodicamente a investimentos para rentabilidade e adequar os seus compare Verifique se sua Lembre-se da estratégia é inflação compativel com seus prazos
    • Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Investindo Finanças Pessoais Aplicadas
    • pág. 73 Finanças Pessoais Aplicadas Introdução "Consumo consciente exige planejamento..." O que você O que você quer? precisa? Com piscina... Uma casa... Definir metas de consumo CUSTOS PLANOS PRAZOS
    • pág. 73 Finanças Pessoais Aplicadas Introdução Agora Depois Ao preferir Ao preferir consumir consumir agora, você depois, você abre mão de abre mão de melhores consumo e escolhas para luxos o futuro... presentes...
    • pág. 74 Finanças Pessoais Aplicadas Testes! COMO VOCÊ AGE NA COMPRA DE UM BEM DE ALTO VALOR (CARRO)? TROCA DE CARRO QUANDO PRECISA DE 1 DINHEIRO VENDENDO A VISTA E FINANCIANDO GERALMENTE PAGA O MÁXIMO NA ENTRADA, E 2 FINANCIA O RESTANTE SÓ COMPRA A VISTA, QUANDO TEM POUPANÇA 3 SUFICIENTE PARA ISSO
    • pág. 74 Finanças Pessoais Aplicadas Testes! COMO É SEU COMPORTAMENTO COM COMPRAS EM GERAL? QUANDO PRECISA DE ALGO, COMPRA NA 1 PRIMEIRA LOJA QUE ENCONTRA É FIEL A DETERMINADAS MARCAS E COMPRA 2 SEMPRE NOS MESMOS ESTABELECIMENTOS PESQUISA E VISITA DIVERSOS 3 ESTABELECIMENTOS ANTES DE COMPRAR
    • pág. 74 Finanças Pessoais Aplicadas Testes! COMO VOCÊ FAZ SUAS COMPRAS DE SUPERMERCADO? VAI AO SUPERMERCADO SEMPRE QUE FALTA 1 ALGO FAZ A COMPRA DO MÊS PESQUISANDO O QUE 2 PRECISA NA PRATELEIRA ELABORA UMA LISTA DAS NECESSIDADES E 3 COMPRA SÓ O PLANEJADO
    • pág. 76 Finanças Pessoais Aplicadas Compras cotidianas A lista: crie o hábito de elaborar O teto: saiba Pesquise a verba Sempre disponível Barriga Cheia: Teto Baixo: reveja seu prepare-se estoque para financiar
    • pág. 78 Finanças Pessoais Aplicadas Compras de grande valor Defina o objetivo do consumo Pesquise Monte seu Sempre plano Controle seu Fidelidade aos desempenho objetivos
    • pág. 78 Finanças Pessoais Aplicadas Compras de grande valor Defina o objetivo do consumo Pesquise Monte seu Objetivo Sempre Custo Prazo Conclusão plano Prioridade Independência financeira 1.500.000,00 20 anos dd/mm/aaaa 1 Reformar a casa 10.000,00 2 anos dd/mm/aaaa 5 Trocar de carro 12.000,00 1 ano dd/mm/aaaa 3 Bicicleta das crianças 400,00 6 meses dd/mm/aaaa 4 Férias na praia 2.000,00 8 meses dd/mm/aaaa 2 Televisão nova 3.000,00 1 ano dd/mm/aaaa 6 Controle seu Fidelidade aos desempenho objetivos
    • pág. 79 Finanças Pessoais Aplicadas Anos Compras de grande valor 1 2 3 4 5 10 15 20 25 30 Taxa Defina o 0,30% R$ 81,97 R$ 40,25 R$ 26,35 objetivo do R$ 19,40 R$ 15,24 R$ 6,94 R$ 4,20 R$ 2,85 R$ 2,06 R$ 1,55 0,35% R$ 81,74 R$ 40,01 R$ 26,11 consumo R$ 19,17 R$ 15,01 R$ 6,72 R$ 4,00 R$ 2,67 R$ 1,89 R$ 1,39 0,40% R$ 81,52 R$ 39,78 R$ 25,88 R$ 18,94 R$ 14,78 R$ 6,51 R$ 3,80 R$ 2,49 R$ 1,73 R$ 1,25 0,45% R$ 81,29 R$ 39,55 R$ 25,65 R$ 18,71 R$ 14,56 R$ 6,30 R$ 3,62 R$ 2,32 R$ 1,58 R$ 1,12 0,50% R$ 81,07 R$ 39,32 R$ 25,42 R$ 18,49 R$ 14,33 R$ 6,10 R$ 3,44 R$ 2,16 R$ 1,44 R$ 1,00 0,55% R$ 80,84 R$ 39,09 R$ 25,19 Pesquise R$ 18,26 R$ 14,11 R$ 5,91 R$ 3,27 R$ 2,01 Monte seu R$ 1,31 R$ 0,89 0,60% R$ 80,62 R$ 38,86 R$ 24,97 R$ 18,04 R$ 13,90 R$ 5,71 R$ 3,10 R$ 1,87 R$ 1,20 R$ 0,79 Sempre plano 0,65% R$ 80,40 R$ 38,64 R$ 24,74 R$ 17,82 R$ 13,68 R$ 5,53 R$ 2,94 R$ 1,74 R$ 1,09 R$ 0,70 0,70% R$ 80,17 R$ 38,41 R$ 24,52 R$ 17,60 R$ 13,47 R$ 5,35 R$ 2,79 R$ 1,62 R$ 0,98 R$ 0,62 0,75% R$ 79,95 R$ 38,18 R$ 24,30 R$ 17,39 R$ 13,26 R$ 5,17 R$ 2,64 R$ 1,50 R$ 0,89 R$ 0,55 0,80% R$ 79,73 R$ 37,96 R$ 24,08 R$ 17,17 R$ 13,05 R$ 4,99 R$ 2,50 R$ 1,39 R$ 0,81 R$ 0,48 0,85% R$ 79,51 R$ 37,74 R$ 23,86 R$ 16,96 R$ 12,85 R$ 4,83 R$ 2,37 R$ 1,28 R$ 0,73 R$ 0,42 0,90% R$ 79,29 R$ 37,52 R$ 23,64 R$ 16,75 R$ 12,64 R$ 4,66 R$ 2,24 R$ 1,19 R$ 0,66 R$ 0,37 0,95% R$ 79,07 R$ 37,29 R$ 23,43 R$ 16,54 R$ 12,44 R$ 4,50 R$ 2,12 R$ 1,10 R$ 0,59 R$ 0,33 1,00% R$ 78,85 R$ 37,07 R$ 23,21 R$ 16,33 R$ 12,24 R$ 4,35 R$ 2,00 R$ 1,01 R$ 0,53 R$ 0,29 Controle seu Fidelidade aos desempenho objetivos
    • Finanças Pessoais Aplicadas Compras de grande valor Defina o objetivo do consumo Pesquise Monte seu Sempre plano Controle seu Fidelidade aos desempenho objetivos
    • pág. 81 Finanças Pessoais Aplicadas Compras de grande valor Como agir? Não Evite se demonstre socializar sentimentos À vista = Controle seus Desconto impulsos Leve um ... e negocie! negociador...
    • Finanças Pessoais Aplicadas Dicas Compras: Prepare-se para elas - Blocos à mão sempre para criar listas - Consulte suas verbas antes de ir às compras - Tenha histórico dos preços dos produtos que compra - Monte uma tabela pessoal/familiar com ranking de objetivos consumo - Habitue-se a fazer cálculos de matemática financeira - Tenha uma estratégia de compras, seja profissional
    • Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Uso o crédito a seu favor Nada é mais importante que seu crédito Graças ao crédito vivemos melhor Precisa ser usado com critério
    • Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Erros comuns em seu crédito pessoal Evitar o uso do crédito Não pesquisar alternativas Ceder nome a terceiros Não ler contratos Emprestar a amigos Cheque especial Decidir por impulso Usar rotativo do cartão Acúmulo de dívidas
    • Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Mais Agiotas Rotativo Caras Cheque Especial Pessoal CDC Financiamento de Autos Empréstimo Penhor Consignado Financiamento Empréstimo Imobiliário Crédito Mais Cooperativo Educacional Baratas Contratação Contratação Simples Burocrática Pior Melhor
    • Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Crédito bom Use Não Use cartões de Pague consegue crédito pagar? pessoal crédito
    • Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Crédito bom Pontos em programas de Usando fidelização Use bem junto com cartão crédito de crédito pessoal Menos juros e menos burocracia
    • Finanças Pessoais Aplicadas Sistemas de Financiamento Tabela Price Tabela SAC SACRE • Pagamentos • Sistema de • Sistema de uniformes amortização amortização • Juros se constante crescente concentram • Parcelas • Amortização no começo decrescentes maior Simulador de cálculo: http://www.maisdinheiro.com.br/
    • Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Estou endividado, que faço agora? Reveja quanto ganha e quanto gasta Peça alternativas ao seu gerente Mude drasticamente o estilo de vida Venda o que for possível *** Cuidado com a esperança !!!
    • Finanças Pessoais Aplicadas Dicas Empréstimos e Financiamentos - Antes de financiar, faça pesquisas - Estude seu financiamento - Ao dispor de recursos, veja se há multas ao antecipar parcelas e qual o método desta antecipação (a última ou a próx. parcela?)
    • Finanças Pessoais Aplicadas Seguros Mais pessoas dependem de você? PERGUNTAS PÁGINAS 136 e 137
    • Finanças Pessoais Aplicadas Seguros Minha curva de risco Como está seu risco de perder o Alto Baixo emprego ou no seu mercado? Existe concentração de renda em você? Muita Pouca Há prejuízo se você impossibilitado de trabalhar? Muito Pouco Roubos e catástrofes contra o Muito Pouco patrimônio lhe afetariam? PERGUNTAS PÁGINAS 136 e 137
    • Finanças Pessoais Aplicadas Seguros Busque estabilidade / Diversifique renda Cuide da sua saúde Viva um degrau abaixo Seguro de propriedades Seguro de vida
    • Finanças Pessoais Aplicadas Resumindo Não se planeje Converse para a Seja Honesto sobre dinheiro aposentadoria Tenha uma Coloque a vida família em Doe equilibrada primeiro lugar
    • Fim Obrigado pela sua atenção. Contato: Leandro Martins atendimento@investeducar.com.br Blogs: https://www.investeducar.com.br/blogs/