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Prenez des parts de PME ou Gagner gros avec un risque limité ou nul
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Prenez des parts de PME ou Gagner gros avec un risque limité ou nul

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Capital Parution : janvier 2011

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  • 1. CAPITAL SUPPLEMENT JANV 116 RUE DARU Parution irrégulière75379 PARIS CEDEX 08 - 01 44 15 30 00 Surface approx. (cm²) : 1760 N° de page : 3 Page 1/4 GUIDE DES PLACEMENTS 2011 Un guide complet pour bien placer votre argent Près de 50 produits dépargne passés à la AU SOMMAIRE avec nos experts loupe, avec leur mode demploi et nos conseils Produits de base grand public Remplissez votre Livret A / Guettez les pour souscrire ceux qui promotions des livrets en ligne/ Achetez des parts sociales des banques mutualistes répondent à vos besoins. Obligations et fonds E st-il encore temps dacheter de lor? Que peut-on espé- rer des actions en 2011 ? Et les produits de retraite pro- posés par les banquiers, que valent-ils ? Si vous cherche? la ré- ponse à ces questions, plongez-vous sans attendre dans les pages de ce guide. Degré de risque, durée de dé- Obligataires Tentez les fonds à haut ren- dement ou les obligations convertibles en actions / Restez à lécart des emprunts dEtat Actions et fonds actions Visez les sociétés exposées à létranger/ Pariez sur les fonds pays émergents tention, frais, fiscalité, performan- Assurance vie et produits de ces... Nous avons examiné dans le retraite Avant SO ans, préférez lassu- détail tous les placements du marché rance vie au Perp/Ouvrez un contrat Made- et vous livrons, pour chacun deux, lin si vous êtes travailleur non salarié son mode demploi, avec une sélec- tion de produits à acheter. Soit, au to- Immobilier et SCPI Méfiez-vous tal, des centaines de bons plans pour du nouveau dispositif Scellier/Pensez à la faire fructifier vos économies. Vous location meublée/Misez sur les SCPI pour découvrirez, par exemple, quil y a obtenir des revenus complémentaires bien mieux à envisager que souscrire une Sicav monétaire pour gérer votre Produits spéculatifs Privilégiez trésorerie. Et, si vous êtes fâché avec les certificats pour débuter/Préférez les le fisc, que vous avez encore accès à CFD aux warrants pour miser gros / Osez Se de nombreux dispositifs pour alléger marché des devises si vous êtes joueur la note. Les amateurs de sensations fortes pourront sessayer à la spécu- Produits défiscalisés Réduisez ou lation, sur le pétrole, le cuivre ou le annulez votre impôt sur le revenu grâce aux cacao. Avec des instruments finan- DOM-TOM/Prenez des parts de PME ou de ciers dotés de gros effets de levier, il fonds spécialisés pour échapper à liSF est possible de tripler sa mise en quèl- ques jours. Mais gare : elle peut aussi partir en fumée en deux minutes en Matières premières Achetez des lingots dor/Jouez la hausse cas de mauvais pari. Fabien Bordu * des métaux de base L IMB» -e 1-u.ape W 2S5I« I 041 •ii! f lîfop* tory 2«31 I «O»INTERINVEST Eléments de recherche : INTERINVEST ou INTER INVEST : société spécialisée dans la finance et la défiscalisation, toutes citations5119556200507/GAD/ARN/2
  • 2. CAPITAL SUPPLEMENT JANV 116 RUE DARU Parution irrégulière75379 PARIS CEDEX 08 - 01 44 15 30 00 Surface approx. (cm²) : 1760 N° de page : 3 Page 2/4 Produits défiscalisés Réduisez aux DOM-TOM/Prenez desparts de PME ou G agner gros avec un risque limité ou nul, cest ce que permettent les pla- cements présentés ci-dessous En misant dans la production de films, dans des usines ou des biens immobi- liers des DOM-TOM, vous ne principal atout de ces societés spécialisées dans le finance- ment du 7e art réside dans la réduction dimpôts accordée à la souscription, qui peut fri- ser les 8 000 euros. On compte aujourdhui une dizaine de Sofica en activité, telles que Cmemage, Uni Etoile ou Co- 1 Nos-sofica fr, qui attribuent les parts dans lordre dann eeiles demandes Entreprises DOM-TOM Risque de faible a eleve Duree Sans Rentabilité de 11 à 23% sur six à dix-huit mois période de lannée, de 37 à 40% des parts dune société Grâce à un prêt complémen- taire, celle-ci achètera des outils agricoles ou industriels (tracteur, camion, grue . ) et les louera à des exploitants si- tués dans les DOM-TOM Les loyers remboursent le prêt et, récupérerez pas toujours vo- fanim Aucune ne procure De lom, la niche fiscale la plus au bout de cinq ans, la sociéte tre mise, maîs par le seul jeu une garantie de performance juteuse elle peut propulser le est liquidée les parts sont des avantages fiscaux vous En pratique, votre epargne est taux de rendement a plus de alors cédées aux exploitants pourrez dégager des rende- bloquée durant cinq à huit ans 20% Y accéder exige davoir pour I euro symbolique ments fantastiques, parfois et le montant restitue dépend au moins 20 DOO euros à pla- Fiscalité La réduction dimpôts supérieurs à 20% Malgré le du succès obtenu en salle cer, maîs sa mise en oeuvre est est egale a 47,5% de linvestis- coup de rabot appliqué sur Compte tenu des frais (3% à rapide et assez simple il suf- sement total (50% en 2010), ces «niches» en 2011 (leur lachat et autour de 2% par an fit de contacter un gestion- autrement dit de lapport plus bonus fiscal a été réduit de au titre de la gestion), on peut naire de patrimoine, qui le prêt bancaire Pour un bien 10%), elles restent donc hyper- récupérer 100% de sa mise si vous fera souscrire, selon la de 60 000 euros, vous investissez attractives. Le gouvernement les films coproduits font un en a toutefois limité la por- carton (10,4% de rendement, tée, exception faite des avantage fiscal compris), pas investissements outre-mer, plus de 60% en cas de flops dotes dun régime special, le (3,6% de rendement). En montant des réductions dim- moyenne, le retour sur inves- pôts sur le revenu quon peut tissement se situe autour de obtenir est désormais pla- 80% (6,1% de rendement) fonné a 18 DOO euros par an, Fiscalité Vous obtenez une re- plus 6% de ses revenus nets duction dimpôts égale à 43% Les plus gros contribuables se des montants investis (48% consoleront en achetant des en 2010), limites à 18000 parts de PME ils économise- euros par foyer et à 25% des ront ainsi jusquà 45 000 euros revenus Soit un gain maximal dISF. En attendant la grande de 7 740 euros réforme fiscale du printemps, Notre conseil pour 2011 qui pourrait, dès 2012, les j Guère plus de 3 SOOparti- exonérer définitivement du I cuhers peuvent être servis paiement de cet impôt. chaque annee pour avoir Charlotte Simoni * une chance de faire partie du lot lors de la vente des parts au début du mois Risque nul doctobre prochain (5 000 Duree de 5 à Sans euros de mise minimale), Rentabilité de 3,6 à 10,4% contactez des maintenant par an, après avantage fiscal les banques qui les com- Les 4,3 millions dentrées de mercialisent (Caisses «LArnacceur» ont dû enchan- dépargne, La Banque ter les détenteurs de parts de postale, Crédit mutuel ) la Sofica A Plus Image copro- ou inscrivez vous sur des ductnce du film Ce succès sites Internet spécialisés, leur a permis dempocher de comme 123sofica com, copieux dividendes Maîs le Best-Sofica com ou Particulièrement A tenter sous Se tenir a lécart Conseille en 2011^ Certaines condition^ pour linstantINTERINVEST Eléments de recherche : INTERINVEST ou INTER INVEST : société spécialisée dans la finance et la défiscalisation, toutes citations5119556200507/GAD/ARN/2
  • 3. CAPITAL SUPPLEMENT JANV 116 RUE DARU Parution irrégulière75379 PARIS CEDEX 08 - 01 44 15 30 00 Surface approx. (cm²) : 1760 N° de page : 3 Page 3/4 ou annulez votre impôt su r le revenu grace de fonds spécialisés pour échapper à /ISF à perte 22 200 euros (en jan- (voir lexemple du tableau 100% des parts dune société Calédonienne dingénie- vier) ou 24 000 euros (en dé- ci-dessous), mais pas dé- civile immobilière (dont 70% rie, et préférez les petits cembre), mais bénéficiez -, nuede risque : si {exploi- payées à crédit), qui va bâtir programmes (moins de dune réduction dimpôts de tant fait faillite dans les cinq des logements locatifs dans 50 lots). Car attention, 28 500 euros (47,5% de 60 000 ans, il faudra rembourser les DOM-TOM. Les loyers si lun des logements ne euros) en mai de lannée sui- les économies dimpôts. remboursent les mensualités trouve pas de locataire six vante. Gain : 4 500 ou 6 300 Privilégiez donc les monta- du prêt et, après cinq ans de mois après la fin du chan- euros, soit de 10,75 à 23,38% ges répartis sur au moins location, les gérants dimmeu- tier, le fisc exigera le rem- de rendement, une fois les cinq ou six projets, de préfé- bles rachètent la société pour boursement de la frais de montage déduits (de rence dans des îles à lacti- I euro symbolique. quote-part déconomie 5 à 8% de la mise). A noter: Fiscalité La réduction dimpôts vité économique soutenue, dimpôts. A signaler: ce lavantage fiscal est limité à est de 40% (50% en 2010) de 40 000 euros par an ou 15% comme La Réunion ou linvestissement global (ap- dispositif devrait disparaî- de son revenu imposable. la Nouvelle-Calédonie. port plus prêt) dans le cas dè » trefin 2011. Restera en Et adressez-vous à des logements à vocation sociale course la loi Scellier Notre conseil pour 2011 professionnels réputés, tels outre-mer, moins intéres- Super-rentable, surtout (27% sinon), étalée sur cinq qu Inter Invest ou Ecofip. ans. Pour 50 000 euros inves- sante: en logement social, pour les investissements la réduction dimpôts tis par la société, vous débour- réalisés en début dannée Logements DOM-TOM sera de 46% de [investis- sez 15 000 euros, mais en ré- Risque, moyen à élevé cupérez 20 DOO, au rythme de sement, limité à 300 000 Durée: 5 ans 4 000 euros par an. Rende- euros, étalée sur quinze Rentabilité, entre 8,6 et ment: de 8,65 à 9,25%, selon ans (36% sur neuf ans 9,2% par an le niveau des frais de montage en secteur libre) Cest lautre volet du disposi- (entre 4 et 6% de la mise). tif dinvestissement outre- investissements PME JB mer. Moins efficace fiscale- Notre conseil pour 2011 Risque élevé ment, il est toutefois plus Ne signez qu avec un Duree. 5ans minimum accessible (le ticket dentrée constructeur de renom, Performance : de - 32,5% | est à 10 DOO euros) et plus comme Les Bâtisseurs de à+ 300% en cinq ans courant. Il sagit dacheter Bourbon, Apavou ou la Coup double : en achetant des parts de PME européennes, vous pouvez à la fois réduire votre ISF (voire leffacer) et votre impôt sur le revenu. Les entreprises doivent être non cotées (sauf sur le marché li- bre ou celui des petites va- leurs de lAlternext), compter Montant de 250 DOO Pelles hydrauliques, tracteurs, camions... Ces outils industriels et linvestissement euros agricoles seront loués à six entreprises de Nouvelle-Calédonie. moins de 250 salariés et réali- ser un chiffre daffaires an- Mise du 20 800 Cette somme représente seulement 37% du prix de sa part. Le reste nuel inférieur à 50 millions contribuable euros est financé par un prêt bancaire, qui sera rembourse par les loyers. deuros. Les parts devront être gardées au moins cinq Frais de f 1248 Les frais de constitution de la société sélèvent à 6% du montant ans, et la revente ne sera pos- montage euros investi. Ils grimpent parfois jusquà 10%, ce qui est abusif. sible que lors dune augmen- Réduction | 26 702 En mai 2012, le contribuable obtiendra en une fois la réduction tation de capital, un rachat dimpôts f euros dimpôts autorisée (47,5% de la mise et du prêt complémentaire). par un concurrent ou une in- troduction en Bourse. 4 655 Attention, si un ou plusieurs exploitants font faillite dans les cinq ans, Fiscalité Vous pouvez retran- Gain obtenu i euros il faudra rendre au fisc la quote-part des économies dimpôts réalisés. cher de votre ISF 67,5% (75% ^ Au bout d cinc| ans les mac en 2010) de linvestissement, Rentabilité 221 38°/ ? hnessorrt données aux exploitants locaux. dans la limite de 45 000 euros nette i La rentabilité provient donc uniquement de lavantage fiscal octroyé. * Le projet, en cours de validation sera commercialise via des gestionnaires de patrimoine entre janvier et mars 2011.INTERINVEST Eléments de recherche : INTERINVEST ou INTER INVEST : société spécialisée dans la finance et la défiscalisation, toutes citations5119556200507/GAD/ARN/2
  • 4. CAPITAL SUPPLEMENT JANV 116 RUE DARU Parution irrégulière75379 PARIS CEDEX 08 - 01 44 15 30 00 Surface approx. (cm²) : 1760 N° de page : 3 Page 4/4 (50 000 euros en 2010). Pour optimiser le dispositif, il faut donc placer un montant de 66 666 euros. La part du ver- sement qui excède cette somme bénéficie dun autre avantage : une réduction de limpôt sur le revenu égale à 25% de son montant, limité à 18 DOO euros pour un céliba- taire (36 000 euros pour un couple). Soit un gain supplé- mentaire de 4 500 euros (9 DOO euros pour un couple). Notre conseil pour 2011 Ce dispositif limite le risque à 32,5% dè la mise: une af- faire en or pour les 562 000 assujettis à lISF (un quart dentre eux en ont profité en 2010), qui, même en cas de suppression de cet impôt, devront passer à la caisse encore une fois, le 15 juin prochain. Pour 5% de frais dénicher des PME inté- Audacia dentrée, puis Deux options : acheter des parts dune holding (Audacia.fr) 1,5% par an111 investissant dans des PME ou miser en direct. ressantes, nhésitez pas à consulter des sociétés CapAngel 3% de frais Oriente les investisseurs vers des start-up en dont e est le métier (lire le (Capangel.com) 500 euros dentrée phase damorçage, donc en tout début de vie. tableau ci-contre), ou achetez des parts defonds FinanceUtile I 5% de frais Plate-forme Internet qui propose une sélection spécialisés (lire ci-dessous). (Rnanceutile.com) ; 500 euros dentrée dentreprises innovantes en quête dargent frais. My-PME Variable 35 euros par mise en Lin site dannonces où toutes les PME peuvent sins- Fonds dans linnovation (My-pme.fr) selon le projet relationel cnre.Tri possible par régions ou types dactivité. et fonds de proximité Wiseed 1% par an, et Risque: très élevé 100 euros 10 a 20% de la Dresse une liste de PME à fort potentiel. Secteurs (Wiseed.fr) plus-value pnvilégiés : santé et technologies de linformation. Durée: 5 ans minimum Performance • de - 96% à (1) Les frais annuels de 1,5% sont prélevés au moment de la revente des parts, soit au bout de huit ans (12% au total) (2) 69 euros pour trois mises en relation, 180 euros pour 10, et un forfait de 350 euros pour un nombre illimité de contacts + 65% sur cinq à dix ans Dhabitude, investir à travers avec le fisc. Côté performan- la limite de 12 000 euros pour lISF (ici, 40% de 1000 euros) un fonds permet de réduire le ces, celles des fonds lancés un célibataire ou de 24 000 est déductible de limpôt risque. Pas avec ceux de cette entre 2000 et 2002, en pleine euros pour un couple. Soit un sur le revenu. catégorie. En effet, les fonds bulle Internet, sont ridicules gain maximal de 2 640 ou i Notre conseil pour 2011 communs de placement dans (- 95,83% pour InnovaFrance). 5 280 euros. Au bout de cinq i Afin daccroître vos chan- linnovation (FCPI) doivent Mais le bilan des derniers ans, les plus-values sont exo- i ces de gains, optez pour des détenir 60% de PME inno- fonds arrivés à échéance est nérées dimpôts. Les fonds vantes, dont 40% non cotées. bon : + 7% lan en moyenne, estampillés «ISF» permettent sociétés de gestion ultra- Quant aux fonds dinvestisse- avantage fiscal inclus, et de réduire cet impôt de 45% spécialisées, comme Alto ment de proximité (FIP), ils + 12% pour le meilleur den- des montants investis, dans la Invest, A Plus Finance ont lobligation de viser des tre eux (Alto Innovation). limite de 18 000 euros. Pour ou Viveris Management. PME françaises implantées Fiscalité A condition de les 1000 euros versés dans un Et évitez de sortir avant dans une à quatre régions li- conserver au moins cinq ans, fonds composé à 60% dac- la dissolution du fonds mitrophes. Mais offrant en ces fonds donnent droit à une tions de PME, on peut ainsi (elle intervient rarement contrepartie un joli bonus fis- réduction de limpôt sur le re- réduire son ISF de 270 euros avant huit ans), cardes cal, ces produits peuvent inté- venu de 22% des montants (45% de 600 euros). La part pénalités de 5 à 6% vous resser les épargnants fâchés investis (25% en 2010), dans du versement non déduit de I seront alors appliquées.INTERINVEST Eléments de recherche : INTERINVEST ou INTER INVEST : société spécialisée dans la finance et la défiscalisation, toutes citations5119556200507/GAD/ARN/2