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    Leasing Habitacional / Banco Colpatria Leasing Habitacional / Banco Colpatria Presentation Transcript

    • LEASINGHABITACIONAL
    • QUE ES LEASING HABITACIONAL? • El Leasing Habitacional es una novedosa alternativa para que las personas naturales puedan adquirir vivienda. • Opera mediante un sencillo contrato de arrendamiento financiero, el cliente paga los cánones de arrendamiento y al final del plazoInformación privilegiada y confidencial cancela el valor de opción de adquisición, con lo cual el Banco le transfiere la propiedad del inmueble.
    • MERCADO OBJETIVO El Leasing Habitacional está dirigido a: • Personas naturales empleadas, independientes ó pensionadas • Personas ubicadas en las principales ciudades del país, excepto Cúcuta y Pasto • Personas que deseen adquirir vivienda familiar (*) o no familiar, nueva o usada en los estratos 5 y 6. (*) Vivienda familiar: El locatario destinaInformación privilegiada y confidencial exclusivamente el bien para uso habitacional y goce de su núcleo familiar. Vivienda no Familiar: Locatario destina para cualquier uso la vivienda financiada.
    • CARACTERISTICAS LEASING HABITACIONAL Inmueble con destinación específica por Ley. Aplica solamente para personas naturales El cliente elige la vivienda familiar, nueva ó usada.(Casa ó Apartamento) Estrato 5 y 6 únicamente. Banco Colpatria compra el inmueble y se lo entrega en calidad de arrendamiento financieroInformación privilegiada y confidencial durante un plazo pactado. Durante la vigencia del contrato, usted paga un canon de arrendamiento financiero periódico por el uso y goce del inmueble. Se puede realizar Leaseback
    • CARACTERISTICAS LEASING HABITACIONAL Financiación hasta del 80% sobre el valor de la vivienda. Canon inicial mínimo del 20% del valor comercial del inmueble. Canon mensual en Pesos, con tasa fija durante toda la financiación de crédito, con plazos entre 5 y 15 años. Seguro Vida Deudores y Seguro incendio y terremoto. Opción de Compra del 1% hasta el 10%Información privilegiada y confidencial Valor comercial mínimo de la vivienda a financiar: $ 200.000.000
    • TIPOS DE VIVIENDA A FINANCIAR Nueva terminada: Compra directa al constructor. Usada: Sin deuda Con deudaInformación privilegiada y confidencial Leaseback con deuda Leaseback sin deuda
    • BENEFICIOS LEASING HABITACIONAL La Financiación no está sujeta a la compra de productos o servicios complementarios del Banco Ahorro en los gastos de escrituración por hipoteca, ya que por tratarse de leasing habitacional no se generan El pago de los cánones comienza cuandoInformación privilegiada y confidencial el inmueble ha sido recibido a entera satisfacción por el locatario (Cliente)
    • BENEFICIOS LEASING HABITACIONAL Se tiene acceso a las pólizas colectivas de Banco Colpatria y se obtienen condiciones preferenciales en costo y forma de pago. En cualquier momento, se podrán realizar pagos extraordinarios (Abonos a capital, disminución de plazo, reliquidación de canon) sin penalización por prepagosInformación privilegiada y confidencial Es posible ceder el contrato, sin costos de escrituración y registro, ya que el inmueble es propiedad del Banco. El inmueble no es objeto de Embargos
    • LEASING HABITACIONAL BENEFICIOS TRIBUTARIOS 1. Se reciben todos los beneficios de la cuenta AFC: I. Disminución base de retención en la fuente por salarios, a través de aportes a las cuentas AFC o pensiones voluntarias II. En el impuesto de renta, los aportes en cuenta AFC, son considerados ingresos no constitutivos de renta ni ganancia ocasional. (Hasta un máximo del 30% del ingreso laboral o ingreso tributario de cada año) 2. Tiene derecho a deducir de la renta, la totalidad de los intereses pagados cada año en el contrato de Leasing Habitacional, siempre que no excedan 1,200 UVT (Unidad de Valor Tributario) en pesos para la declaración del año 2012 $31.258.000 3. Es IMPORTANTE tener en cuenta que el beneficio tributario del Leasing,Información privilegiada y confidencial no aplica de manera simultanea con un crédito hipotecario. Esto significa que si una persona natural tiene un inmueble con crédito hipotecario y otro con Leasing Habitacional, no puede deducir de la renta los intereses pagados en virtud de las dos financiaciones. Sólo podrá aplicar el que mayor deducción le genere, siempre que no esté por encima de las 1.200 UVT.
    • COSTOS ASOCIADOS AL LEASING HABITACIONAL CONCEPTO TARIFA BASE MINIMO Registro 1,5% 1,50% VR COMPRA VENTA De escrituración y registro del inmueble. Notaria 3 x 1000 VR. AVALUO CATASTRAL ESTUDIO DE TÍTULOS : 0,12% del valor de inmueble más IVA .(Mínimo $77.586 Máx. 1 smlmv) AVALÚO COMERCIAL: 0,10% sobre el valor del inmueble más IVA.(Mínimo $77.586, Máx. 2 SMLMV) SEGURO DE VIDA: tasa única anual 3.996 (por mil), tasa mensual 0,333 (por mil), valor por millón financiado $3.996Información privilegiada y confidencial SEGURO INCENDIO Y TERREMOTO: durante el plazo del contrato, tasa única anual 2.60 (por mil), valor prima por millón anual $2.600 mas IVA Los costos de mantenimiento y uso del activo como servicios públicos, administración, predial, valorizaciones, entre otros.
    • Beneficios Leasing Habitacional Vs Crédito Hipotecario LEASING HABITACIONAL CREDITO HIPOTECARIO No aumenta base patrimonial. Aumenta la Base patrimonial No hay gastos de hipoteca. Se generan gastos de hipoteca Cesión del contrato de leasing sin ningún No se puede ceder el crédito costo. hipotecario Es un bien inembargable, no necesita estar afectado a vivienda familiar. Se puede embargar si no tiene afectación de vivienda familiar esto genera gastos de constitución. Leaseback con cobertura hasta el 70% del Desembolso único después de estarInformación privilegiada y confidencial valor del inmueble. Que permite aliviar constituida la garantía flujo de caja a través de sustitución de deuda, planeación tributaria y liquidez. No se maneja leaseback. Cuota mas baja dependiendo de la opción Cuota mas alta de compra elegida por el cliente.
    • DOCUMENTOS SOLICITUD LEASING HABITACIONAL EMPLEADOS Para el estudio de crédito: •Diligenciar completamente la solicitud de vinculación. •Fotocopia del documento de identidad con huella y firma. •Carta laboral (Cargo, Salario, años de vinculación y tipo de contrato). •Declaración de Renta del último año y/o certificado de No Declarante •Comprobantes de pago de nómina de los 2 últimos meses •En caso de tener otros ingresos, documentos que lo acrediten. Para el inicio de la operación:Información privilegiada y confidencial •Avalúo comercial del inmueble. •Certificado de tradición y libertad del inmueble. •Suscribir el contrato de Leasing Habitacional. •Constituir las garantías, en caso de requerirse. •Formulario de solicitud de Seguro de vida y de Incendio y Terremoto.
    • DOCUMENTOS SOLICITUD LEASING HABITACIONAL INDEPENDIENTES – PENSIONADOS Para el estudio de crédito: •Diligenciar completamente la solicitud de vinculación. •Fotocopia del documento de identidad con huella y firma. •Declaración de Renta o En caso de no declarar, se requiere Certificado de No Declarante •Los pensionados deben presentar certificación original emitida por la entidad pensionante. •Estados financieros certificados o dictaminados de los (3) tres últimos años o 2 últimos años y el parcial del año en curso. •Extractos Bancarios de los últimos 3 meses •Cámara de Comercio o Registro Mercantil, con expedición inferior a 30 días. •En caso de tener otros ingresos, documentos que lo acrediten.Información privilegiada y confidencial Para el inicio de la operación: •Avalúo comercial del inmueble. •Certificado de tradición y libertad del inmueble. •Suscribir el contrato de Leasing Habitacional. •Constituir las garantías, en caso de requerirse. •Formulario de solicitud de Seguro de vida y de Incendio y Terremoto
    • POLITICAS DE CREDITO LEASING PLAZO PLAZO % OPCION VALOR MAXIMO A BIEN DADO EN LEASING MINIMO MAXIMO COMPRA FINANCIAR MAQUINARIA 36 60 1-10% 100% nuevo ó 70% usado INMOBILIARIO 60 84 1-10% Hasta 70% nuevo ó usado HABITACIONAL 60 180 1-10% Hasta 80% nuevo ó usado COMPUTO 24 36 1% 100% nuevo VEHICULOS 24 60 1-10% Hasta 90% nuevoInformación privilegiada y confidencial 50% maquinaria y 70% LEASE BACK De acuerdo al tipo de Bien inmobiliario LEASING INFRAESTRUCTURA 120 - 1-10% De acuerdo al tipo de Bien
    • PROCESO GESTIÓN EVALUACIÓN LEGALIZACION COMERCIAL JURIDICA DESEMBOLSO DE CRÉDITO OPERATIVO Gestión Radicación de Grabación de la comercial Radicación documentos Operación de Crédito Desembolso Proceso de: Análisis •Estudio de Títulos Radicación •Avalúo Comercial •Constitución de Garantias. Envío de garantías y generación de informes Decisión (Carta ) Recepción documentos AbogadoInformación privilegiada y confidencial Revisa Grabación en el Garantías y Inspecciones aplicativo aprueba periódicas desembolso Validación documentos TIEMPOS Los mismos tiempos que Los mismos tiempos que Los mismos tiempos que Los mismos tiempos que actualmente se manejan para actualmente se manejan para actualmente se manejan actualmente se manejan para Hipotecario. Hipotecario. para Hipotecario. Hipotecario.
    • Información privilegiada y confidencial LEASING HABITACIONAL DICIEMBRE /2012 Hugo Montes 317 644 55 56