Prevenzione truffa conosco_il_trucco
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  • Stesso problema, ho acquistato due prodotti su libeascelta.net e non li ho mai ricevuti.
    Dopo mesi di email di scuse, rimandi e promesse di rimborso non si è ancora visto nulla, così ho dciso di spongere denuncia per truffa e di contattare diverse associazioni consumatori.
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  • salve a tutti, voglio segnalarvi in sito liberascelta.it perchè ho avuto una brutta esperienza. Ho acquistato quest'estate un robot da cucina multichef cook e mix pagando ben 399 euro e non mi è mai arrivato nulla. ho denunciato per truffa liberascelta.net ma non ho avuto nè la merce ne il rimborso della somma sborsata anche se più volte promesso. Su diversi siti (ciao.it ecc..) ci sono diverse recensioni che qualificano liberacelta.net come un sito truffa. Attenti a liberascelta.net molto probabilmente si tratta di una truffa.
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Prevenzione truffa conosco_il_trucco Prevenzione truffa conosco_il_trucco Document Transcript

  • Una campagna della Prevenzione Svizzera della Criminalità per prevenire le truffe Conosco il trucco a Riconoscere e prevenire tempestivamente i segnali, le strategie e i reati di truffa
  • 1Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch
  • 2 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch
  • 3Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Conosco il trucco Riconoscere e prevenire tempestivamente i segnali, le strategie e i reati di truffa
  • 4 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch
  • 5Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch
  • 6 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch © 2008 Prevenzione Svizzera della Criminalità, www.skppsc.ch Potete ricevere gratuitamente questo e-book / PDF a questo indirizzo: www. conosco-il-trucco.ch Autore: Hajo Michels, EvolutioNET GmbH, www.evolutionet.ch Immagini: Catherine Harrel, www.catherineharrell.com Realizzazione del PDF: Michael Löbens, www.loebens.de Impressum
  • 7Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Prefazione della Prevenzione Svizzera della Criminalità Prefazione dell’autore 1. Possibili caratteristiche di truffa 1.1. «Solo per oggi!» 1.2. «Troppo bello per essere vero!» 1.3. «Nessuno dà nulla per nulla!» 1.4. «Anche gli ipocriti devono morire!» 1.5. «Abbiate un cuore!» 1.6. «Fanno tutti così!» 1.7. «Le affinità possono unire o legare!» 1.8. «Tutto fumo e niente arrosto!» 1.9. «Onestà disarmante!» 1.10. «Solo per Lei!» 1.11. «La proteggo io!» 2. Caratteristiche della personalità e credenze delle potenziali vittime di truffe 2.1. «Questo mi spetta!» 2.2. «Ma non esiste!» 2.3. «Ma è davvero tanto semplice?» Indice 11 13 16 21 25 29 33 37 41 45 49 53 57 61 64 68 70 72
  • 8 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch 2.4. «Sono nato con la camicia!» 2.5. «Tutte le persone sono buone!» 2.6. «A me non succede nulla!» 2.7. «Nessuno mi può imbrogliare!» 2.8. «Non conoscevo ancora questo trucco!» 2.9. «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» 2.10. «Con me non attacca!» 2.11. «Capita sempre a me!» 2.12. «Non ho mai ciò che mi spetta!» 2.13. «Prima o poi anch’io starò meglio!» 2.14. «Voglio anch’io ciò che hanno gli altri!» 2.15. «No risk, no fun!» 3. Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.1. Crisi finanziaria 3.2. Crisi esistenziale 3.3. Stress, fretta, ritmi incalzanti 3.4. Noia 3.5. Vacanze 3.6. Vincita importante/Eredità Indice 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 100 102 104 106 108 110
  • 9Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch 3.7. Perdita importante 3.8. Grandi preoccupazioni/Ansie 3.9. Grande gioia (matrimonio, nascita) 4. Reati di frode 4.1. Truffa di natura finanziaria 4.1.1 Investimento fraudolento 4.1.2. Investimenti e progetti fraudolenti 4.1.3. Intermediazione fraudolenta di credito 4.1.4. Truffa dell’anticipo / Bande nigeriane di truffatori 4.1.5. Bonifici in contanti (Western Union) 4.1.6. Circoli di donazioni 4.1.7. Denaro falso 4.1.8. Presunte vincite alla lotteria 4.2. Truffa su Internet 4.2.1. Truffa con aste 4.2.2. Truffa con acquisti on-line 4.2.3. Acquisto di auto / moto tramite Internet 4.2.4. Nigeria Connection 4.2.5. Offerte e abbonamenti «gratuiti» Indice 112 114 116 118 120 122 128 134 138 144 150 156 160 166 170 176 182 188 194
  • 10 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch 4.2.6. Phishing 4.2.7. Offerte di lavoro poco serie 4.2.8. Vincite alla lotteria «Loteria Primitiva» 4.3. Trucchi e tranelli 4.3.1. Trucco del nipote 4.3.2. Viaggi per la terza età 4.3.3. Consulenti di vita ciarlatani 4.3.4. Vincite alla lotteria / Promesse di vincite 4.3.5. Inserimento in elenchi commerciali / Imbroglio della rubrica 4.3.6. Multiproprietà Postfazione Bibliografia Indice 198 202 208 210 212 216 220 226 232 234 240 241
  • 11Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch «Fino ad ora ho sborsato oltre 50 000.— CHF per poter ricevere finalmente la mia vincita. Lei pensa che possa ancora contare sul suo pagamento?» Queste sono più o meno le parole sempre più frequenti di chi telefona alla Prevenzione Svizzera della Criminalità per chiedere consiglio. Ogni setti- mana riceviamo numerose telefonate di persone che sono cascate in forme di truffa sempre nuove; spesso le differenze sono minime e le truffe sono conosciute da anni e sempre più spesso la truffa ha inizio tramite Internet: è strano, ma la maggior parte delle vittime di truffe è estremamente soggetta a tali tentativi. Ci si dimentica di ogni prudenza e si trasmettono volontaria- mente i dati relativi all’indirizzo o al conto corrente e tante notizie perso- nali per poter ottenere vincite apparentemente enormi. Poi le vittime si di- menticano che i loro interlocutori possono diffondere queste informazioni rendendole così ancora una volta estremamente vulnerabili a nuove attività fraudolente. I truffatori possono far credere di avere una grande familiarità con la vittima, che quindi si crede apparentemente al sicuro. Spesso per una differenza di pochi franchi in più nella vendita di un’auto usata vengono stretti accordi ambigui con il compratore: gli acquiren- ti dall’Africa inviano un assegno di importo nettamente superiore rispet- to a quello concordato per la vendita dell’auto e chiedono quindi che l’eccedenza venga consegnata allo spedizioniere. E poi il venditore scopre invece che l’assegno non era per niente coperto: l’auto non c’è più e con essa neanche l’importo in denaro consegnato allo spedizioniere. Le vincite a lotterie estere portano spesso le vittime di truffe a pagare in- genti somme di denaro all’estero affinché la vincita possa infine arrivare in Svizzera ed essere pagata: ma nessuna di queste vittime si chiede per quale motivo una lotteria straniera dovrebbe pagare le vincite in Svizzera anche se la vittima non ha mai acquistato un biglietto di questa lotteria. Tantissimo denaro viene «investito» per portare un grosso patrimonio da un altro paese. A tale scopo viene chiesto alle vittime di mettere a dispo- sizione un conto corrente bancario in Svizzera sul quale verrebbero poi accreditati milioni di franchi. Il denaro verrebbe poi trasferito da questo conto bancario e questo «servizio» verrebbe «compensato» con una per- centuale elevata, solitamente pari al 10 % del patrimonio. Prima che tale «patrimonio» arrivi dall’estero in Svizzera, spesso devono essere effettuati pagamenti per costi legali, trasferimenti bancari, ecc. Tante vittime hanno inviato all’estero centinaia di migliaia di franchi e atteso l’auspicata piog- gia di denaro, ma non hanno mai visto neanche un misero centesimo del denaro promesso. Prefazione della Prevenzione Svizzera della Criminalità
  • 12 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch In tanti casi le vittime si rendono conto della truffa. Uno dei motivi per cui non si parla di più di tali fatti è la vergogna. Spesso si discute di effrazioni e furti e anche di come proteggersi. Ma la vittima tace per la vergogna della propria cupidigia che l’ha portata a cadere in una truffa palesemente sfac- ciata. Molti tentativi di truffa non vengono denunciati alla polizia anche perché la truffa si è verificata all’estero e i truffatori non sono più reperibili. Le vittime di questo tipo sono evidentemente tante e potrebbero organiz- zarsi per tentare insieme di procedere contro i truffatori oppure perlomeno di fornire informazioni su come i truffatori hanno lavorato, affinché in futu- ro queste forme di truffa non abbiano più alcuna opportunità di verificarsi in Svizzera. Anche se non siamo in possesso di dati statistici sulla quantità di casi di truffa, rileviamo sempre più che molte persone ne sono state vittime. Non possiamo più fornire informazioni su tutti i reati di truffa, perché nel frattempo sono diventati troppi. Ecco perché abbiamo riflettuto sui motivi per cui si diventa vittime di truffe: si tratta sempre di una combinazione tra caratteristiche e situazioni fraudolente e caratteristiche della personalità che rendono una persona vulnerabile a un tentativo di truffa. Di seguito abbiamo raccolto per voi queste caratteristiche di truffa, le si- tuazioni fraudolente e le caratteristiche della personalità che potrebbero un giorno far diventare anche voi vittime. Leggete con attenzione le nostre informazioni e speriamo che ve ne ricordiate la prossima volta che avete la sensazione di poter diventare rapidamente molto ricchi senza troppa fatica. Prendetevi il tempo necessario e pensate ancora perché proprio voi potreste inaspettatamente trarne vantaggio. Non lasciatevi mettere sotto pressione e accettate la stipulazione di un contratto soltanto dopo averci dormito sopra almeno una notte. Il giorno dopo, forse l’inaspettata vincita potrebbe non sembrare più così interessante. Martin Boess Prevenzione Svizzera della Criminalità Prefazione della Prevenzione Svizzera della Criminalità
  • 13Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Quando nel 2006 ho parlato per la prima volta con la PSC dell’eventualità di elaborare la campagna antitruffa, è stato subito chiaro che volevamo realizzare qualcosa di diverso, che non si limitasse semplicemente a elen- care i reati e a dire cosa sarebbe bene evitare di fare. Questo non aveva senso, anche solo in considerazione dell’ingegnosità dei truffatori che in- ventano nuovi metodi e variazioni in meno tempo di quanto voi ed io ci mettiamo a cambiarci una camicia. Abbiamo quindi cercato una soluzio- ne migliore, qualcosa di più basilare. Alla fine ci è venuto in mente di suddividere l’argomento come segue: segnali di truffa, cioè le strategie dei truffatori; caratteristiche delle vittime, cioè quali sono le peculiarità delle vit- time; predisposizione alla truffa, cioè in quali situazioni si presenta partico- larmente spesso una truffa e i reati di truffa stessi. Ecco la nostra ipotesi di lavoro per questa campagna: quando si presenta- no insieme determinati segnali di truffa e determinate caratteristiche delle vittime in una determinata situazione, allora aumenta la probabilità di un reato specifico o di un tipo di reato. Nel tentativo di trattare tali ambiti, ci siamo rapidamente resi conto che una rappresentazione puramente verbale non avrebbe potuto trasmettere in modo sufficiente questi contenuti. Quindi abbiamo sviluppato il siste- ma che potete vedere in questo libro: ci siamo basati sul linguaggio visivo delle immagini e sulla forza delle citazioni. È stato sorprendente scoprire quante siano le citazioni sull’argomento truffa. È quindi evidente che si tratta di qualcosa che interessa molto le persone. Nella sezione sui segnali di truffa abbiamo inoltre aggiunto le immagini con illusioni ottiche, per far riflettere il lettore e stimolare l’analisi critica dell’evidenza. Riflettere con franchezza su caratteristiche della personalità forse non così «belle», che alla fine possono favorire la truffa, ci sembrava piuttosto difficile: ecco perché nella sezione sulle caratteristiche delle vittime abbiamo elaborato slogan e favole. Potete leggere questo libro dall’inizio alla fine, curiosare qua e là, aprire e leggere singole pagine o procedere per capitoli: come preferite. Intoduzione dell’autore • • • •
  • 14 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Intoduzione dell’autore Nota per lettori non svizzeri: in linea di principio le affermazioni di questa campagna sono valide a prescindere dal luogo di residenza. Le caratteri- stiche dei truffatori e delle vittime e le relative situazioni non conoscono confini nazionali. Ci siamo attenuti alla prassi in uso in Svizzera soltanto per le raccomandazioni sulla necessità o meno di sporgere denuncia. La nostra preoccupazione principale è stimolare voi lettori alla riflessione, all’analisi critica delle situazioni e degli eventi, ad andare oltre l’evidenza e a rendervi maggiormente consapevoli di come agire in caso di potenzia- li situazioni fraudolente, in modo magari da poter anche dire: «Con me non attacca: conosco il trucco!» Visitate anche la pagina web aggiornata della campagna, che contiene un gran numero di informazioni, link, indirizzi e download utili in più: www.conosco-il-trucco.ch Hajo Michels EvolutioNET GmbH
  • 15Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa
  • 16 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1. Possibili caratteristiche di truffa In questo capitolo vi verranno presentate le possibili caratteristiche di truffa. I truffatori utilizzano sempre gli stessi modelli e le stesse strategie per raggirare le proprie vittime. La conoscenza di queste strategie e della frequenza con cui se ne presentano tante dovrebbero rendervi diffidenti. Anche le domande, le citazioni e l’argomento stesso dovrebbero aiutarvi a esaminare la problematica da diverse prospettive. Proprio le illusioni ottiche, infatti, dovrebbero ispirarvi a mettere in discussione ciò che è «evidente», la «realtà»! 1.1. «Solo per oggi!» «Quando una decisione era sbagliata, lo percepivo subito, anche a livello di portafoglio.» Karl Handl Stanno cercando di farvi fretta o di spingervi a prendere decisioni av- ventate? Si tratta di un’offerta valida solo per oggi? Il prezzo speciale è valido solo fino a domani? Occorre prendere assolutamente una decisione in questo preciso istante? Il contratto può essere stipulato soltanto se si firma subito? A questo proposito leggete di più a pagina 21. 1.2. «Troppo bello per essere vero!» «L’avidità è il mio peccato preferito, con il quale riesco a beccarli tutti.» Si dice che l’abbia affermato il diavolo Si tratta di un affare troppo buono per essere vero? Il rendimento non è normale per il mercato, in più «a basso rischio o senza rischio»? Ma che «caso» che questa offerta capiti proprio a voi! A questo proposito leggete di più a pagina 25. • • • • • • • • Capitolo 1.
  • 17Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1. 1.3. «Nessuno dà nulla per nulla!» «There is no such thing like a free lunch» Proverbio americano «Nulla è più caro di ciò che ricevi gratuitamente.» Dal Giappone Per quale motivo una persona che non conosco dovrebbe farmi un regalo? Per quale motivo improvvisamente una persona che non conosco mi fa un regalo? Quale secondo fine ha la persona che mi trovo di fronte? A questo proposito leggete di più a pagina 29. 1.4. «Eccessiva cordialità = attenzione!» «Anche l’ipocrita ha tre segni di riconoscimento: quando parla, mente; quando promette, manca alla promessa data; quando ci si fida di lui, tra- disce.» Maometto Per quale motivo una persona che non conosco improvvisamente vuo- le accattivarsi la mia simpatia? La persona che mi sta di fronte è terribilmente cordiale, comprensiva ed esuberante? Quando parla fa un uso eccessivo di superlativi? A questo proposito leggete di più a pagina 33. 1.5. «Abbiate un cuore!» «La più grandiosa debolezza dell’uomo è la compassione.» Thomas Niederreuther Viene fatto eccessivamente appello alla vostra disponibilità ad aiutare? È davvero a scopo di beneficenza? Potreste aiutare davvero e fare del bene! A questo proposito leggete di più a pagina 37. • • • • • • • • •
  • 18 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.6. «Fanno tutti così!» «Comprate merda, miliardi di mosche non potranno sbagliarsi...» Anonimo Chi vi sta di fronte sottolinea continuamente che lo hanno già fatto moltissime altre persone oppure nomina dei vip? Lo fa anche il signor XY. Anche il «DJ Bobo» lo usa. A questo proposito leggete di più a pagina 41. 1.7. «Le affinità possono unire o legare!» «Dio li fa e poi li accoppia.» Proverbio italiano Ma non è strano che la persona che mi sta di fronte abbia tante cose in comune con me? Sono stato anch’io in vacanza in quel posto. Mia nonna è di quelle parti. A questo proposito leggete di più a pagina 45. 1.8. «Tutto fumo e niente arrosto!» «È un po’ come Hollywood: una grande facciata dietro la quale non c’è nulla.» Rudolf Kaske La persona che vi sta di fronte sta cercando di colpirvi con titoli, abbiglia- mento, macchina o un grande ufficio? Vi elenca quanti amici di riguardo ha? Continua a farvi notare quanti soldi ha già guadagnato? A questo proposito leggete di più a pagina 49. 1.9. «Onestà disarmante!» «Con la sua onestà metteva ogni volta in difficoltà la verità, costringendola a ricorrere a una bugia pietosa.» Nikolaus Cybinski Chi vi sta di fronte è davvero tanto onesto? Chi vi sta di fronte agisce in modo disinteressato? L’onestà è soltanto un trucco. A questo proposito leggete di più a pagina 53. • • • • • • • • • Capitolo 1. • • •
  • 19Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.10. «Solo per Lei!» «Anche la stupidità è una forma di esclusività.» Moritz Heimann La persona che vi sta di fronte vi fornisce informazioni esclusive, che sostiene di fornire solo a voi? L’offerta è valida solo per voi? Questo affare non viene proposto a nessun altro? A questo proposito leggete di più a pagina 57. 1.11.«La proteggo io!» «Prudenza e diffidenza sono una buona cosa, ma anche nei loro confronti ci vuole prudenza e diffidenza.» Christian Morgenstern La persona che vi sta di fronte vi fa prima paura e poi vi offre la solu- zione per superarla? Per la ridicola somma di… Certo non è molto semplice, perciò… A questo proposito leggete di più a pagina 61. • • • • • • Capitolo 1.
  • 20 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.
  • 21Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.1. «Solo per oggi!» «Solo per oggi, cogliete quindi subito l’occasione… non lasciatevi sfuggire l’offerta della vostra vita!» Stanno cercando di farvi fretta o di spingervi a prendere decisioni av- ventate? Si tratta di un’offerta valida solo per oggi? Il prezzo speciale è valido solo fino a domani? Occorre prendere assolutamente una decisione in questo preciso is- tante? Il contratto può essere stipulato soltanto se si firma subito? Cosa vedete? • • • • • «Quando una decisione era sbagliata, lo percepivo subito, anche a livello di portafoglio.» Karl Handl Capitolo 1.1. Immagine:publicdomain
  • 22 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Avolteènecessarioosservareunoggettoalungopervederelarealtà! Latestacoricataineffettièunpaesaggio! Itruffatoricercanodinonlasciarviiltempodivederelarealtà! Capitolo 1.1. Immagine: public domain
  • 23Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Scarsità = prezzo elevato Sicuramente conoscete il motivo per cui il platino è così costoso. Proprio così: perché è molto raro. Ne consegue quindi che se un oggetto è raro, lo consideriamo prezioso e ha un prezzo elevato! Si tratta di una regola vecchissima, radicata nelle persone come per istinto. Se qualcuno riesce a farvi credere che un oggetto è molto raro, siete più propensi a pagare un prezzo più alto per averlo. Se qualcuno riesce a farvi credere che il vetro molato è un diamante, per voi acquista un valore completamente diverso, vale a dire superiore. Nella categoria delle possibili caratteristiche che può avere una truffa tro- viamo anche la variante della fretta. Questo prezzo vale solo per poco tempo = manca la possibilità di para- gonare il prezzo Ridurre la durata di un’offerta molto conveniente altro non è che fare scar- seggiare un bene. Tuttavia, il potenziale truffatore cercherà di farvi credere che si tratta di un’offerta particolarmente conveniente. Lo scopo di limita- re il tempo è quello di togliervi la possibilità di controllare l’offerta e di fare un confronto. E come già diceva il vecchio Publilio Siro: «Presto si pente chi in fretta giudica.» «Le rarità che si presentano in massa sono estremamente rare.» Anonimo Capitolo 1.1. Rid l d t di ’ ff t lt i t lt è h f «Questo succede a chi si affretta in un labirinto: proprio la rapidità lo impiglia.» (Lettere sull’etica) Lucio Seneca il giovane.
  • 24 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa L’esperimento dei biscotti Nell’ambito di uno studio di ricerca di mercato, ai partecipanti furono dati dei biscotti affinché fornissero un giudizio sulla loro qualità. Gli stes- si biscotti erano stati serviti a ogni partecipante una volta su un piattino contenente due biscotti, una seconda volta su un piattino contenente 8 biscotti. Risultato: tutti i partecipanti affermarono con certezza che i bi- scotti nel piattino da due erano nettamente migliori e più gustosi (Wor- chel, Lee Adewole, 1975). La civetta consiglia Non fate mai delle offerte su un conto privato, qualora venisse richiesto. Fate offerte soltanto a organizzazioni che figurano tra i membri di www.zewo.ch. Non permettete che vi facciano fretta. Non consegnate mai del denaro a persone che non conoscete perso- nalmente. Non fatevi persuadere con storie toccanti a fare qualcosa. «Una ragazza guardata spesso è come un abito indossato spesso: perde valore.» Dalla Gran Bretagna • • • • • Capitolo 1.1.
  • 25Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.2. «Troppo bello per essere vero!» Si tratta di un affare troppo buono per essere vero? Il rendimento non è normale per il mercato, in più «a basso rischio o senza rischio»? Ma che «caso», che questa offerta capiti proprio a voi! Vedete un dado? In realtà non esiste! I truffatori alimentano proprio questo genere di illusioni! «L’avidità è il mio peccato preferito, con il quale riesco a beccarli tutti.» Si dice che l’abbia affermato il diavolo • • • «Al mondo c’è quanto basta per la necessità dell’uomo, ma non per la sua avidità.» Mahatma Gandhi Capitolo 1.2. Immagine:publicdomain
  • 26 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa La ricchezza improvvisa esiste soltanto nelle favole! Purtroppo è proprio vero: uno dei motivi più frequenti per cui l’uomo è vittima dei truffatori è proprio la sua brama di guadagno. Sicuramente ciò dipende anche dal fatto che nella nostra società il consumismo e i beni materiali hanno un’importanza elevatissima. Una volta entrati nel circo- lo di questa avidità, essa agisce come un filtro percettivo. Si percepisce soltanto ciò che rientra nel proprio schema mentale. Già Goethe diceva: «Ognuno vede soltanto ciò che riesce a vedere.» Allora le persone fanno cose che normalmente non farebbero. Fortunato chi ha dei buoni amici che glielo fanno notare. Ecco come definisce Wikipedia l’avidità: «Avidità o cupidigia: aspirazione esagerata e senza riguardo al possesso di cose materiali, indipendente- mente dalla loro utilità. È strettamente connessa all’avarizia, che è una parsimonia esagerata e il non voler dividere.» [traduzione dal tedesco] Per inciso, per i cristiani l’avarizia è uno dei sette vizi capitali. Ma è possibile fornire una spiegazione scientifica del perché le persone sono avide? Perché i capitani dell’industria intascano sempre di più e gli uomini politici sostengono di avere il diritto di fare man bassa? «Costruire castelli in aria non costa nulla: il difficile è buttarli giù.» François Mauriac Capitolo 1.2. «Non essere ricchi ci fa sentire soddisfatti, essere soddisfatti ci fa sentire ricchi.» Dalla Foresta Nera
  • 27Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Il denaro come droga? Da un lato si potrebbe ricorrere alla teoria delle dipendenze, in quanto molti degli atteggiamenti che hanno le persone avide nei confronti del denaro somigliano ai criteri di seguito elencati. Uso ossessivo di una sostanza o di un comportamento che non aiuta per davvero. Chi è soggetto a una dipendenza danneggia la sua stessa vita. La dipendenza porta ad alienarsi da se stessi, dagli altri e dal mondo. La dipendenza si distingue da un’abitudine, tra l’altro, per il fatto che il comportamento non può più cambiare per libera scelta. Tutta la felicità sembra dipendere dal fatto che chi è soggetto a una di- pendenza riesca a trovare ciò che crea la dipendenza stessa. Si nega la propria dipendenza. Si scarica qualsiasi propria responsabilità per quanto riguarda la dipen- denza. (Fonte: Ingrid Suprayan: Geld als Droge? [Il denaro come droga?]) Queste caratteristiche della dipendenza sono riscontrabili anche nel no- stro modo di considerare il denaro. Basti pensare alla natura ricorrente del consumo come attività sostitutiva che compensa una carenza interiore. La vita nel suo complesso viene pesantemente danneggiata. L’alienazione da se stessi, dagli altri e dal mondo si manifesta fra l’altro nel gioco d’azzardo in borsa. Le «necessità oggettive» limitano il rapporto libero con il denaro e i beni patrimoniali con la conseguenza che si perde la consapevolezza della propria responsabilità nei confronti della gestione del denaro. E il fatto che il denaro venga generalmente reso un tabù dimostra quanto ven- ga negata la nostra dipendenza dalla droga del denaro. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Capitolo 1.2.
  • 28 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.2. La teoria della motivazione Un’altra teoria è quella dei teorici della motivazione, secondo la quale la sete di potere corrisponde a uno degli stimoli di base dell’uomo. Nel- la nostra cultura, il denaro viene messo molte volte sullo stesso piano del potere. Quando mangiamo, prima o poi abbiamo la sensazione di essere sazi e non riusciamo più a mangiare. Sessualmente, prima o poi raggiungiamo – anche dal punto di vista puramente fisico – uno stato di appagamento. Soltanto per quanto riguarda la brama di potere/denaro non interviene nessun livello di sazietà o di appagamento vero e proprio (Psychologie Heute 8/2004). Disturbo della percezione Secondo altre speculazioni, le persone avide non riescono più a percepire correttamente la realtà, cosa plausibile anche questa, in quanto spesso agiscono in modo del tutto illogico o non ascoltano neppure i consigli dati con buona intenzione dai migliori amici. La civetta consiglia - Chiedetevi: Quale significato ha il denaro per voi? Cosa rappresenta il denaro nella vostra vita? Non si può ottenerlo anche altrimenti? Il denaro come cambierebbe la vostra vita e i vostri rapporti con le altre persone? Come potreste sapere se alle persone piacete voi o il vostro denaro? Sareste davvero più felici se aveste tanto denaro? • • • • •
  • 29Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.3. 1.3. «Nessuno dà nulla per nulla!» Per quale motivo una persona che non conosco dovrebbe farmi un regalo? Per quale motivo improvvisamente una persona che non conosco mi fa un regalo? Quale pensiero recondito persegue il mio confronto? Vedete i punti bianchi e grigi? „There is no such thing like a free lunch.“ Amerikanisches Sprichwort • • • «Nulla è più caro di ciò che ricevi gratuitamente.» Dal Giappone Immagine:publicdomain
  • 30 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.3. In effetti non ci sono: li vediamo solamente a causa del nostro bisogno di dare una forma a ciò che è invisibile. I truffatori vi fanno vedere cose che non esistono. Immagine:publicdomain
  • 31Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.3. Gratis ≠ per nulla! Coloro che, tra i lettori, non sono più giovanissimi, forse ricordano an- cora i discepoli di «Hare Krishna», vestiti di arancione, instancabili nell’attraversare zone pedonali e aeroporti facendo risuonare il loro «Hare Krishna Rama Rama». Andavano raggianti di gioia incontro alle persone, davano loro un libro e dicevano: «Amico, questo è un regalo da parte nostra». Ed ecco che ci si ritrovava tra le mani un libro che non si voleva affatto. E guai a chi, a quel punto, pensava di potersela svignare con un semplice arrivederci e grazie. Era assolutamente impossibile, in quanto il discepolo a quel punto invocava la nostra colpevolezza e non mollava fino al momento in cui non gli si dava una «offerta» che egli riteneva adeguata. Gli Hare Krishna avevano scoperto, inconsciamente, la legge della reci- procità e la mettevano in atto «alla perfezione». La reciprocità è qualcosa che nessuno conosce, ma che agisce con la stes- sa efficacia della forza di gravità terrestre. Secondo questo principio, da noi interiorizzato, «se qualcuno ti dà qualcosa, gli devi restituire qualco- sa!» È un principio che impariamo sin da piccoli! È una norma importante, che serve a semplificarci la convivenza con gli altri. Si tratta di qualcosa di straordinario, per esempio anche sotto forma di aiuto tra vicini di casa. Da Hare Krishna, vestiti di arancione, è tuttavia facile la trasformazione in cavalieri apocalittici… L’esperimento di Joe che offre una Coca Cola Con la scusa di partecipare a un’indagine sulla sensibilità artistica, ad alcune persone si fece incontrare Joe, un altro presunto partecipante all’esperimento. A un certo punto, Joe doveva uscire dalla stanza e tornare portando all’altra persona una Coca Cola, sostenendo di averla trovata nel corridoio e di avere pensato che anche all’altro facesse certamente piacere berne una. «Nulla è più caro di ciò che ricevi gratuitamente.» Dal Giappone
  • 32 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.3. Terminato l’esperimento, Joe chiedeva all’altra persona un favore. Soste- neva di vendere biglietti per una lotteria con la quale si poteva vincere un’automobile. Se avesse venduto più biglietti degli altri, gli avrebbero dato un premio. Ed ecco il risultato: coloro che avevano avuto una Coca Cola gli compraro- no la quantità doppia di biglietti rispetto a coloro che avevano partecipato al gruppo di controllo ai quali non era stata data la Coca Cola. Ancora più sorprendente fu tuttavia il fatto che la cosa aveva funzionato anche in quei casi in cui i partecipanti ai quali era stata data una Coca Cola avevano messo a verbale che tutto sommato ritenevano Joe antipatico. Gli uomini sono modelli di risparmio energetico: vogliono trarre il massi- mo vantaggio con il minimo sforzo. È normale e va bene così. La parola «gratis» per noi ha un effetto quasi magico e funge sempre da richiamo. Probabilmente ve ne siete resi conto anche voi quando siete arrivati a questa pagina web. La civetta consiglia Non accettate «regali» o «favori» da persone che non conoscete se non siete in grado di dare qualcosa in cambio o non volete farlo. Se siete sicuri che il «regalo» o il «favore» è soltanto un’arma tattica per costringervi a dare qualcosa in cambio, basta che teniate presenti queste intenzioni scorrette. Può in un certo senso liberarvi dalla costri- zione di dover restituire qualcosa. Ma attenzione: la regola agisce in profondità, è meglio rifiutare. Quando viene fatta un’offerta gratuita, leggete sempre attentamente il contratto e le CGC (Condizioni Generali di Contratto). A volte da qualche parte si cela l’inghippo. E quando avete sottoscritto qualcosa o avete selezionato qualcosa in Internet (Accetto le CGC della ditta XYZ…), ci possono essere delle conseguenze. Se avete dei dubbi, è meglio rinunciare. Basta pensare al regalo fatto ai Troiani: non ne venne fuori nulla di buono, nel vero senso della parola. • • • •
  • 33Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.4. « Anche gli ipocriti devono morire!» Per quale motivo una persona che non conosco improvvisamente vuo- le accattivarsi la mia simpatia? La persona che mi sta di fronte è terribilmente cordiale, comprensiva ed esuberante? Quando parla fa un uso eccessivo di superlativi? Un sorriso amichevole? «Ipocrita, stammi alla larga! Soprattutto tu, disgustoso ipocrita, che con la tua rozzezza pensi di coprire la falsità e l’astuzia.» Goethe e Schiller Capitolo 1.4. «Anche l’ipocrita ha tre segni di riconoscimento: quando parla, mente; quan- do promette, manca alla promessa data; quando ci si fida di lui, tradisce.» Maometto • • •
  • 34 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.4. Ilverovoltodellacordialità! Itruffatorinonfannonessunafaticaamettersiatestaingiùperimbrogliarvi!
  • 35Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.4. Eccessiva cordialità = attenzione! «L’arte di piacere è l’arte di ingannare.» Vauvenargues I tupper-party sono un modo non ingannevole di sfruttare il principio della simpatia. Un’amica invita delle amiche e dato che prende una percentua- le del ricavo, le amiche preferiscono fare i loro acquisti da lei piuttosto che in un negozio. È solo così che si spiega il grande successo della Tup- perware. In Tupperware hanno capito che la simpatia è il contesto miglio- re per effettuare vendite. La simpatia si ottiene soprattutto anche trovando qualcosa in comune. Ed ecco che un potenziale truffatore «per puro caso» avrà trascorso le vacanze dove le avete trascorse voi; vissuto nella stessa città o avrà un parente che vive in quella città; lo stesso hobby; figli che hanno lo stesso nome dei vostri; ecc. Beninteso: non si intende alimentare sfiducia nei confronti di chi è cordia- le. Per un commerciante, la cordialità è una qualità necessaria, non per nulla i cinesi affermano: «Se una persona non ha un volto cordiale, non può aprire un negozio.» Complimenti e lusinghe: un esperimento Alcuni uomini dovettero ascoltare complimenti espressi da altri uomini che si aspettavano da loro un favore. Alcuni ascoltarono soltanto pareri positivi, altri pareri positivi e negativi sulla propria persona, l’ultimo grup- po solo pareri negativi. «Ogni creatura vivente ama il suo simile, ogni uomo il suo vicino.» Antico Testamento • • • • •
  • 36 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.4. Ne emersero tre risultati: le persone che avevano fatto solo commenti po- sitivi risultarono le più benvolute. Anche se chi aveva ascoltato i commen- ti sapeva che erano stati fatti con il semplice scopo di ricevere un favore, questo non fece quasi alcuna differenza. Anche quando i complimenti non erano affatto azzeccati, andarono ugualmente a segno. (Drachmann, deCarufel & Insko, 1978) La civetta consiglia Attenzione in caso di eccessiva cordialità. Attenzione alle persone che vogliono somigliarvi troppo. Attenzione alle persone che fanno troppi complimenti. • • •
  • 37Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.5. «Abbiate un cuore!» Viene fatto eccessivamente appello alla vostra disponibilità ad aiutare? È davvero a scopo di beneficenza? Potreste aiutare davvero e fare del bene! «Le persone esistono per aiutarsi e se si ha bisogno dell’aiuto di una per- sona a fin di bene, allora glielo dobbiamo chiedere. Così usa nel mondo e questo non significa affatto mendicare.» Gotthelf Cosa vedete? «La più grandiosa debolezza dell’uomo è la compassione.» Thomas Niederreuther • • • Capitolo 1.5. «Non si possono aiutare tutti”, dice l’egoista; e non aiuta nessuno.» Ebner Eschenbach Immagine:publicdomain
  • 38 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.5. No,ilpalloneaerostaticononstaprecipitando:sitrattasolamentediun’illusioneottica. Anchenelpallonesullasinistrailcestoèappesosotto,bastaguardareattentamente. Itruffatoricreanoartificialmenteanchecatastroficomequesta! Immagine: public domain
  • 39Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.5. I potenziali truffatori risvegliano spesso e volentieri compassione e par- tecipazione emotiva Simulare situazioni di emergenza o una grande disgrazia è uno dei me- todi preferiti dai truffatori. Ed è semplice spiegare perché è un metodo che riscuote sempre tanto successo. Noi uomini veniamo condizionati a esprimere la nostra partecipazione e ad aiutare altre persone che si tro- vano in situazioni di emergenza. Questo è un programma necessario per consentire la convivenza in una comunità. Da cristiani, ci sentiamo addi- rittura «obbligati» ad amare il prossimo e a fornire aiuto. Aiutare chi ne ha bisogno fa parte dell’educazione anche dei musulmani. Talvolta, le leggi non scritte sono quelle più forti. Le persone reagiscono con un «riflesso condizionato» quando sentono le parole «a scopo di beneficenza» oppure «... aiutate...». I «riflessi condizi- onati» sono programmi che portiamo dentro di noi, scatenati da uno sti- molo chiave, che attivano una determinata sequenza di azioni. Di seguito alcuni esempi. Stimolo: semaforo rosso; sequenza di azioni: vi fermate. Stimolo: arriva il controllore; sequenza di azioni: esibite il vostro biglietto. Stimolo: qualcuno chiede aiuto urlando; sequenza di azioni: andate a soccorrerlo. Si l it i i di d di i è d i «L’umanitarismo è lo scudo migliore e più sicuro per coprire le truffe più infami.» Johann Gottfried Seume
  • 40 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.5. L’esperimento della vendita di biscotti A scopo di beneficenza, in una zona universitaria venivano venduti dei biscotti. Venne montato lo stand, ma in pochi si fermavano, ancora meno erano quelli che compravano i biscotti. Una giovane donna venne incaricata di rivolgersi ai passanti e di chie- dere: «Comprerebbe un biscotto?» Il risultato: solo 2 persone su 30 ne comprarono. In seguito, la giovane donna chiese ai passanti: «Comprerebbe un biscotto? È a scopo di beneficenza, per la casa del Poverello» (un’organizzazione del posto, conosciuta da tutti, che dà da mangiare ai senzatetto). Il risulta- to: a questo punto 12 persone su 30 alle quali era stata posta la domanda comprarono qualcosa. La giovane donna chiese: «Comprerebbe un biscotto? È a scopo di be- neficenza, per la casa Levine» (nome inventato, vale a dire quello della persona che dirigeva l’esperimento, quindi non a scopo di beneficenza). Il risultato fu sbalorditivo, in quanto 11 persone su 30 comprarono dei biscotti. Nessuna delle persone alle quali era stata posta la domanda chiese di cosa si occupassero le case citate. (Levine, 214 e segg.) La civetta consiglia Non fate mai delle offerte su un conto privato, qualora venisse richiesto. Fate offerte soltanto a organizzazioni che figurano tra i membri di www.zewo.ch. Non permettete che vi facciano fretta. Non consegnate mai del denaro a persone che non conoscete perso- nalmente. Non fatevi persuadere con storie toccanti a fare qualcosa. • • • • •
  • 41Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.6. «Fanno tutti così!» Chi vi sta di fronte sottolinea continuamente che lo hanno già fatto moltissime altre persone oppure nomina dei vip? Lo fa anche il signor XY. Anche il «DJ Bobo» lo usa. Cosa importa se tutti vedono le cose alla stessa maniera! «Comprate merda, miliardi di mosche non potranno sbagliarsi...» Anonimo Capitolo 1.6. • • • «In fin dei conti il socialismo è la morale del gregge.» Nietzsche «Quando le scimmie imitano tutto, non si parla di moda, ma di istinto imitativo.» Robert Lembke Immagine:publicdomain
  • 42 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.6. Immagine: public domain Lamaggiorpartedellepersonequivedonolatestadiun’anitra! Maquestononsignificachenonsipossavedereanchelatestadiunconiglio! Nonorientatevisoltantoinbaseaciòchefaononfalamassa!
  • 43Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.6. Se tutti fanno una cosa non significa che sia una cosa buona o giusta «L’uomo è un essere che imita e chi è in testa guida il gregge.» (Schiller Wallenstein) Peggio per gli altri, se chi è in testa è un furfante Beh, se lo fanno tutti non sarà poi tanto sbagliato. Eppure è possibile! Le truffe ai danni delle compagnie assicurative stanno diventando sempre più uno sport popolare. Ma da dove deriva il fatto che pensiamo che se una cosa la fanno tutti sarà quella giusta? Bene, il principio alla base di ciò è chiamato «consenso sociale». In un’epoca in cui le informazioni aumen- tano e la vita diventa sempre più complessa, questo principio acquisisce un’importanza sempre maggiore. Non possiamo essere tutti esperti dello stesso argomento. Per questo motivo, in alcuni settori dobbiamo poter fare affidamento su ciò che ha avuto consenso sociale. Maggioranze o vip sono degli indicatori di «consenso sociale». I truffatori tendono a mettere chiaramente in evidenza quante persone hanno già fatto una determinata cosa, oppure quale vip la fa, in quanto sanno perfettamente quale potere ha il «consenso sociale». Kitty Genovese Un esempio terrificante di consenso sociale è la storia di Kitty Genove- se. Catherine Genovese, questo era il suo vero nome, venne aggredita e uccisa per strada a sera inoltrata. Eppure l’aggressione durò 35 minuti e l’autore del reato colpì ripetutamente la sua vittima, che urlava e si difen- deva. Come si fa a sapere che il tutto durò 35 minuti? Bene, la morte della Signora Genovese venne osservata da non meno di 38 vicini di casa. 38 normalissime persone che stettero a guardare come un’altra persona ve- niva uccisa e non fecero nulla per aiutarla. Il motivo fu, per quanto cinico possa sembrare, il «consenso sociale». Gli spettatori videro che molti altri guardavano e ognuno fece affidamento sul fatto che sarebbe intervenuto l’altro ad aiutare. Quando il gruppo è numeroso può significare che, come «In una determinata situazione riteniamo giusto un comportamento nella stessa misura in cui osserviamo tale comportamento negli altri.» R. Cialdini, psicologo, autore
  • 44 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.6. in questo caso, nessuno si muoverà in aiuto. La gente fa quello che fanno gli altri. Ciò che ha il consenso sociale, appunto! In Wikipedia potete leggere tutta la storia di Kitty Genovese: http://it.wikipedia.org/wiki/Kit- ty_Genovese (in tedesco). Esperimenti fatti successivamente hanno tra l’altro confermato che la dispo- nibilità a prestare aiuto diminuisce con l’aumentare del numero di per- sone che assistono a un episodio. Speriamo che, nel caso doveste avere bisogno di aiuto, abbiate la fortuna che ci siano solo poche persone e vi prestino direttamente aiuto. La civetta consiglia Rizzate le orecchie e analizzate in modo critico la situazione se chi vi sta di fronte continua a dire che tutti fanno una determinata cosa, nominando anche dei vip. Non fidatevi incondizionatamente del «consenso sociale» come pilota automatico: se un potenziale truffatore dovesse alimentarlo con dati errati, non arrivereste a destinazione. Siate critici anche nei confronti dei comportamenti adottati da tutti. • • •
  • 45Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.7. «Le affinità possono unire o legare!» Ma non è strano che la persona che mi sta di fronte abbia tante cose in comune con me? Sono stato anch’io in vacanza in quel posto. Mia nonna è di quelle parti. Anche se sembrano tutti uguali, bisogna guardare bene! «Dio li fa e poi li accoppia.» Proverbio italiano Capitolo 1.7. • • • «L’arte di piacere è l’arte di ingannare.» Marquis de Vauvenargues Immagine:publicdomain
  • 46 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.7. Anchesesembratuttouguale,sidevefareattenzioneancheallecosechenonsonocosìpalesi! Immagine: public domain
  • 47Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.7. Non tutte le cose uguali sono veramente uguali «Ogni creatura vivente ama il suo simile, ogni uomo il suo vicino.» Antico Testamento Uno dei primi esercizi che si imparano quando si studia PNL (Program- mazione neurolinguistica) è come riuscire a fare in modo che chi ci sta di fronte provi simpatia. Si impara a relazionarsi con gli altri, vale a dire a costruire un buon rapporto. Lo si fa riflettendo o imitando chi ci sta di fronte circa il suo comportamento, respiro, stato d’animo, mimica, gestua- lità e molto altro ancora. Tutto ciò in base all’esperienza che le persone che si trovano reciprocamente simpatiche assumono nel corso della co- municazione comportamenti simili per quanto riguarda gli aspetti appena citati. Non vi siete mai chiesti per quale motivo trovate simpatiche alcune per- sone, mentre altre no? Bene, in linea di massima troviamo simpatiche le persone che sono simili a noi o ci somigliano e nel cui comportamento o qualità caratteriali troviamo un riferimento a noi. Non importa se siamo consapevoli o meno di avere anche noi quel determinato atteggiamento o quella determinata qualità caratteriale. A proposito, anche le persone che ci sono antipatiche hanno qualcosa a che fare con noi. Infatti incarnano qualcosa che rimuoviamo o non accettiamo in noi. Un potenziale truffatore cercherà quindi di farvi sempre presente quanto siete simili e quanto vi siete simpatici. Parla delle vacanze, di quel posto in cui è stato anche lui. Ha un hobby che è proprio uguale al vostro o è quello che avrebbe sempre voluto fare. Nel momento in cui viene a sa- pere da quale città venite, guarda caso, anche sua madre viene da quella città oppure – sembra quasi impossibile – è del vostro stesso segno zodia- cale… E tutto questo soltanto per essere simile a voi, per fare in modo che nutriate simpatia per lui. Infatti lui sa che «le persone sono più disposte a farsi convincere da qual- cuno che conoscono e che trovano simpatico.» R. Cialdini Uguaglianza e simpatia sono molto importanti anche perché ci permettono di definire l’appartenenza a un gruppo. Contribuiscono a formare la nostra identità sociale. Più che degli estranei ci fidiamo delle persone che fanno parte del nostro stesso gruppo sociale, che vengono dal posto XY, che han-
  • 48 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.7. no come hobby ZZ che non degli estranei. (Wikipedia Teoria dell’identità sociale http://it.wikipedia.org/wiki/Teoria_dell%27identit%C3%A0_sociale) Esperimento del questionario: tasso di risposta Nel corso di due esperimenti sono state mandate delle lettere a delle per- sone pregandole di compilare un questionario. Un certo Robert Greer, per esempio, ricevette il questionario da un certo Bob Gregar e una certa Cynthia Johnston da una certa Cindy Johanson. Il tasso di risposta risultò il doppio. (Garner, 1999) Indagine sulla stipulazione di contratti assicurativi La probabilità di stipulare un contratto assicurativo aumentava in propor- zione alla similitudine che esisteva tra venditore e acquirente in fatto di età, religione, pensiero politico e consumo di tabacco. (Evans, 1963) Successo pubblicitario La ditta Dove, che vende prodotti di bellezza, un po’ di tempo fa ha drasti- camente modificato la propria pubblicità e ora non fa più ricorso a model- le di spicco. Ormai fa pubblicità soltanto con persone normalissime, che hanno difetti come una persona qualunque. Le vendite hanno registrato un incremento esponenziale (fonte: Medianet). La civetta consiglia Quando le similitudini messe in risalto da chi vi sta di fronte sono trop- pe, è bene essere diffidenti. Tastate il polso a chi vi sta di fronte per quanto riguarda le presunte similitudini. La civetta consiglia «Le azioni che compiono gli altri fungono da punto di riferimento per il nostro comportamento nel momento in cui consideriamo gli altri simili a noi.» R. Cialdini • •
  • 49Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.8. «Tutto fumo e niente arrosto!» La persona che vi sta di fronte sta cercando di colpirvi con titoli, abbiglia- mento, macchina o un grande ufficio? Vi elenca quanti amici di riguardo ha? Continua a farvi notare quanti soldi ha già guadagnato? Qual è il cerchio arancione più grande? Capitolo 1.8. «È un po’ come Hollywood: una grande facciata dietro la quale non c’è nulla.» Rudolf Kaske • • • Immagine:publicdomain
  • 50 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.8. Immagine: public domain Hannolestessedimensioni! Maseunapersonanonhalaminimaidea,chinehaunpo’sembrapiùgrande.
  • 51Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.8. Le autorità non fanno parte della categoria dei santi «Chi fa uso di un sacco di parole importanti, non intende informare, bensì fare colpo.» Oskar von Miller Perché l’ufficio e la scrivania di un presidente sono sempre giganteschi? Per fare colpo sugli altri e dare prova di potere! Perché i vip quando si recano a una serata di gala arrivano sempre in li- mousine lunghe ed enormi? Per mettere in mostra il proprio status. Perché gli «esperti» parlano in modo che nessuna persona normale li capisca? Per dimostrare di essere esperti! Secondo Wikipedia, per autorità «si intende quell’insieme di qualità pro- prie di una istituzione o di una singola persona alle quali gli individui si assoggettano in modo volontario per realizzare determinati scopi comu- ni.» Nasce (da patti o rapporti di dominio) in processi sociali (insegnante/ alunno, superiore/dipendente), da esperienze precedenti con il potere, capacità, vantaggi in termini di conoscenze o norme religiose. Quindi chi ha autorità decide cosa si fa. Di conseguenza, un potenziale truffatore come minimo cercherà di fingere autorità. Il capitano di Köpenick Nei paesi di lingua tedesca la storia del capitano di Köpenick è natu- ralmente un esempio emblematico di dipendenza dall’autorità. Il povero calzolaio comperò in mezzo a delle cianfrusaglie un’uniforme da capita- no, mise poi una truppa di soldati sotto il proprio comando e occupò il municipio di Köpenick. Il colpo di mano riuscì senza intoppi: un’impresa possibile grazie al potere dell’uniforme e all’ubbidienza prussiana delle persone coinvolte. Dozzine di persone si sono lasciate incantare dal cal- zolaio con l’uniforme da capitano che, contrariamente all’idealizzazione dell’adattamento cinematografico, non puntava a un nuovo passaporto, bensì molto più pragmaticamente ai presunti 2 milioni di marchi nella cassaforte del municipio.
  • 52 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.8. L’esperimento Milgram Si tratta dell’esperimento socio-psicologico più famoso, che ha raggiun- to un triste livello di celebrità per i suoi terrificanti risultati. Era stata avviata un’indagine sulla relazione tra successo nell’apprendimento e punizione. Le vere cavie erano gli «insegnanti»: gli «allievi» e i respon- sabili dell’esperimento ne erano stati messi al corrente. Il responsabile dell’esperimento incaricò l’insegnante di dare all’allievo una scossa elet- trica per ogni risposta sbagliata. La scossa aumentava di 15 volt a ogni risposta sbagliata. Ovviamente l’allievo/attore non riceveva nessuna scossa elettrica, faceva soltanto finta. Per farla breve: nonostante il vivo appello degli «allievi», gli «insegnanti» non smettevano di somministrare le scosse elettriche nel momento in cui il responsabile dell’esperimento li invitava a farlo. Arrivati a 120 volt, gli «allievi» cominciarono a urlare, a partire da 150 volt chie- sero di interrompere, a partire da 200 volt «urlavano a voce talmente alta da fare gelare il sangue nelle vene» e a partire da 300 volt gli «insegnanti» sentirono solo silenzio. Tutti gli «insegnanti» arrivarono fino a 300 volt, cosa che sulla console era classificato come «grave shock»; il 62,5 % era persino disposto a somministrare scosse elettriche da 450 volt, contras- segnate sulla console con XXX. L’esperimento venne ripetuto moltissime volte, con tutte le cavie possibili e immaginabili, concludendosi sempre alla stessa maniera. Qui potete leggere i particolari dell’esperimento con i relativi risultati: http://www.stangl-taller.at/TESTEXPERIMENT/experimentbspmilgram.html (in tedesco). La civetta consiglia Fate attenzione se chi vi sta di fronte vi butta addosso una montagna di status symbol, non lasciatevi né abbagliare né intimidire. Avrete sotto controllo la situazione fino al momento in cui sarete con- sapevoli del fatto che è chi vi sta di fronte a volere qualcosa da voi e non viceversa! Ricordatevi che la parola che provoca meno stress di tutte è: NO! • • •
  • 53Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.9. «Onestà disarmante!» IChi vi sta di fronte è davvero tanto onesto? Chi vi sta di fronte agisce in modo disinteressato? L’onestà è soltanto un trucco? Cosa vedete? Capitolo 1.9. • • • «Il segreto del successo è l’onestà. Chi è in grado di simularla è un uomo arrivato» Regola irlandese dei commercianti «Di tanto in tanto anche il diavolo dice la verità.» Dalla Spagna Immagine:publicdomain
  • 54 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.9. Immagine:publicdomain È ovvio che non esiste una scala che sale sempre solo verso l’alto e una che scende sempre solo verso il basso! L’unica cosa che scende, se cascate nella trappola di un truffatore, è il vostro conto in banca!
  • 55Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.9. La verità può coprire una menzogna «Con la sua onestà metteva ogni volta in difficoltà la verità, costringendola a ricorrere a una bugia pietosa.» Nikolaus Cybinski Naturalmente i potenziali truffatori fanno di tutto per fare in modo che li riteniate onesti. Infatti, l’onestà costituisce la base di ogni rapporto com- merciale. I potenziali truffatori che «conoscono il loro mestiere» sanno che l’onestà può essere usata anche come tattica straordinaria. Regola numero uno: dimostra a chi ti sta di fronte di essere dalla sua parte e con- fidagli qualcosa delle tue debolezze o del prodotto che intendi vendere. Così facendo, nella maggior parte dei casi il potenziale truffatore ha già in pugno la sua vittima, in quanto tutti noi non siamo in grado di sottrarci a tale «onestà». In questo caso, l’onestà funziona allo stesso modo di un regalo e attiva il ► principio della reciprocità. Il peccatore pentito Le esperienze personali che ha fatto un amico con dei truffatori sono do- vute proprio a questo principio. Durante una fiera, un tale conobbe una persona interessata al suo prodotto. Nel corso della conversazione, questa persona ammise candidamente di aver avuto dei problemi con le autorità a causa di irregolarità fiscali. Ovviamente ne parlava in modo profonda- mente mortificato e ne era pentito. Disarmato da tale sincerità, il collega ebbe fiducia in lui e 4 mesi dopo si ritrovò più povero di una bella som- metta, in compenso più ricco di un’esperienza e di un esempio per questo sito.
  • 56 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.9. Il cameriere furbo Negli USA i camerieri guadagnano in base a quanto consumano i clienti e alle mance. Non c’è da meravigliarsi, quindi, se studiano dei trucchi per fare aumentare entrambe le cose. Quando c’è un gruppo di persone, una tattica è quella di consigliare al primo cliente un altro piatto, più conve- niente, mettendone in risalto qualità e freschezza. Quindi raccomanda qualcosa che va contro il proprio interesse (importo elevato della fattura). Dopo essersi quindi schierato dalla parte del cliente, la sua funzione di esperto-amico gli consente di consigliare agli altri ciò che vuole, aggiun- gendo un vino costoso e un dessert. Il successo è garantito, in quanto non solo viene messo in atto il principio della reciprocità, bensì si presenta anche come esperto con profonde conoscenze. (Cialdini 287 e segg.) La civetta consiglia Attenzione in caso di onestà eccessiva. Chiedetevi: «Alla fin fine a chi torna utile questa onestà?» • •
  • 57Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.10. «Solo per Lei!» La persona che vi sta di fronte vi fornisce informazioni esclusive, che sostiene di fornire solo a voi? L’offerta è valida solo per voi? Questo affare non viene proposto a nessun altro? Cosa vedete? Capitolo 1.10. • • • «Anche la stupidità è una forma di esclusività.» Moritz Heimann Immagine:publicdomain
  • 58 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.10. Ai potenziali truffatori piace alimentare certe illusioni! State vedendo una spirale che gira? È sbagliato per due motivi! 1. Si tratta di cerchi concentrici 2. Non sono in movimento! Immagine:publicdomain
  • 59Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.10. Non necessariamente ciò che è esclusivo deve essere dettato da buone intenzioni «Non sarei autorizzato a dirlo, ma visto che è Lei, questa informazione la fornisco solo a Lei... Tra non molto questa offerta non ci sarà più.» Da un lato, abbiamo ancora il principio della reciprocità: «regalandovi» un’«informazione» preziosa, costringe quindi anche voi a fargli un regalo. Dall’altro ritroviamo il principio della scarsità, secondo il quale per le persone le informazioni o le risorse non alla portata di tutti hanno un maggiore rilievo e sono più preziose di quelle alla portata di tutti. Inoltre, le risorse che stanno per scarseggiare sono ancora più ricercate di quelle che sono sempre state scarse. Non c’è da meravigliarsi: sicuramente considerate l’oro più pregiato della latta. Meno ce n’è, più è pregiato. N i i di l i h è i i f i l «Le informazioni esclusive per giornalisti sono il modo più elegante per corrompere.» Conrad Ahlers
  • 60 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.10. Il test dell’importazione della carne I clienti di una ditta importatrice di carne, tutti a loro volta acquirenti, ricevettero una telefonata da parte di venditori che fecero loro 3 diverse offerte. Ai clienti di questo gruppo venivano fornite le solite informazioni sulla carne e sulle condizioni commerciali prima che provvedessero a or- dinare. A questo gruppo veniva anche detto che nei mesi successivi ci sarebbe stata una scarsità di carne di manzo importata. Questo gruppo riceveva tutte le informazioni fornite anche ai gruppi 1 e 2, con l’aggiunta che il discorso scarsità non era noto a tutti: erano solo in pochi a saperlo. I risultati non potevano essere più chiari di così. Il primo gruppo fece or- dinazioni normali, il secondo acquistò il doppio. Il terzo gruppo ordinò una quantità sei volte superiore a quella del primo gruppo. Loro avevano ricevuto la doppia informazione di scarsità: sia la merce che informazioni scarseggiavano. (Knishinsky, 1982) La civetta consiglia Prendetevi il tempo necessario per verificare che determinate informa- zioni, date per esclusive, siano corrette. Prima di reagire controllate che le informazioni sulle imminenti scarsi- tà corrispondano a verità. Chiedetevi: «Che importanza avrebbe questo bene per me se non scar- seggiasse e se io non ne fossi venuto a conoscenza «in modo esclusi- vo»? 1. 2. 3. • • •
  • 61Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa 1.11. «La proteggo io!» La persona che vi sta di fronte vi fa prima paura e poi vi offre la solu- zione alla vostra paura? Per la ridicola somma di… Certo non è molto semplice, perciò… Cosa vedete? Capitolo 1.11. • • • «Prudenza e diffidenza sono una buona cosa, ma anche nei loro con- fronti ci vuole prudenza e diffidenza.» Morgenstern Immagine:publicdomain
  • 62 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffaCapitolo 1.11. Immagine:publicdomain In effetti si tratta di una signora e della sua immagine riflessa! Ciò che in un primo momento fa paura, guardandolo meglio può risul- tare innocuo!
  • 63Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche di truffa Capitolo 1.11. La paura è una cattiva consigliera La paura è una reazione psichica a una minaccia che si teme. Per liberarci di questa paura, siamo disposti a fare molte cose. Purtroppo a volte anche cose irrazionali, che non avremmo mai fatto così se non fossimo stati influenzati dalla paura. In Svizzera sono vietati pubblicità e metodi di vendita che scatenano paura. L’esempio dell’agente assicurativo Le pecore nere tra gli agenti assicurativi sfruttano la paura come metodo per vendere i propri prodotti: creano scenari deprimenti per quanto riguarda un’insufficiente erogazione della pensione, comprovando il tutto con grafici nefasti. Anche per quanto riguarda la vendita delle assicurazioni sulla vita, tali potenziali truffatori non hanno nessuna remora a usare la paura come metodo per vendere i propri prodotti. Presentano il destino dei poveri parenti che piangono il defunto arricchendolo di orribili dettagli sulla povertà. L’esempio del consulente per gli investimenti I consulenti per gli investimenti poco seri che vi devono comunicare una per- dita cercano di farvi tirare fuori altro denaro, sostenendo che diversamente andrebbe perso tutto. L’esempio del venditore di rimedi I venditori di rimedi disonesti cercano di farvi paura, sostenendo che per una determinata malattia avete bisogno soltanto di questo o di quell’altro prodot- to che hanno solamente loro.. Inoltre, secondo loro non bisogna fidarsi della medicina ufficiale. Se lo si fa, si rischia di morire presto. La civetta consiglia Non prendete decisioni basate sulla paura o mentre siete in uno stato di paura. Verificate le argomentazioni addotte da chi vuole farvi paura e procura- tevi l’opinione di terzi. La paura è una reazione psichica a una minaccia che si teme. Per liberarci di «Chi ha paura non pensa, chi ha paura non impara.» Horst-Eberhard Richter • •
  • 64 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2. Caratteristiche della personalità e credenze delle potenziali vittime di truffe Non esiste la tipica vittima di una truffa. Si verificano numerosi fattori diversi affinché si giunga a una truffa. Una caratteristica della personalità che in generale viene considerata positiva, per esempio la sicurezza in sé, in caso di truffa può diventare uno svantaggio. L’elenco che segue serve a rispecchiarci, in quanto prima o poi le caratteristiche elencate riguardano più o meno tutti noi. Nella combinazione tra determinate situazioni e caratteristiche delle truffe si corre il rischio di restare vittima di truffatori. Vi invitiamo quindi a essere critici e, mentre leggete la lista, anche auto- critici. 2.1. «Questo mi spetta!» «Chi rincorre avidamente tesori non conosce il rispetto della legge, la sog- gezione e la vergogna.» Decimo Giunio Giovenale A questo proposito leggete di più a pagina 68. 2.2. «Ma non esiste!» «Imparate, inesperti, la prudenza e voi, stolti, fatevi assennati.» Proverbi 8:5 A questo proposito leggete di più a pagina 70. 2.3. «Ma è davvero tanto semplice?» «Se qualcuno si accorge a posteriori di essere stato stupido, può essere certo che lo era già prima.» Anonimo A questo proposito leggete di più a pagina 72. 2.4. «Sono nato con la camicia!» «L’ottimista è una persona che ordina una dozzina di ostriche nella speran- za di poterle pagare con la perla che troverà in una di loro.» Theodor Fontane A questo proposito leggete di più a pagina 74. Capitolo 2.
  • 65Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2. 2.5. «Tutte le persone sono buone!» «Filantropo: un ricco (e di solito calvo) vecchio gentiluomo che ha impa- rato a sogghignare mentre la sua coscienza (truffaldina) sta saccheggian- do le sue tasche.» (Dizionario del diavolo) Ambrose G. Bierce A questo proposito leggete di più a pagina 76. 2.6. «A me non succede nulla!» «Fa parte della crudele ironia della vita il fatto che proprio nel momento in cui ci sentiamo meno minacciati siamo particolarmente vulnerabili.» R. Levine A questo proposito leggete di più a pagina 78. 2.7. «Nessuno mi può imbrogliare!» «Il truffatore abile alimenta l’illusione che la vittima sia superiore a ogni manipolazione.» R. Levine A questo proposito leggete di più a pagina 80. 2.8. «Non conoscevo ancora questo trucco!» «Pericolo avvistato, pericolo scampato!» Proverbio tedesco A questo proposito leggete di più a pagina 82. 2.9. «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» «Tutti possono pensare, ma molti si risparmiano la fatica di farlo.» Curt Goetz A questo proposito leggete di più a pagina 84. 2.10. «Con me non attacca!» «Ognuno vede soltanto ciò che riesce a vedere.» Goethe A questo proposito leggete di più a pagina 86.
  • 66 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.11. «Capita sempre a me!» «Le lamentele non portano a niente.» Proverbio A questo proposito leggete di più a pagina 88. 2.12. «Non ho mai ciò che mi spetta!» «Chi non è soddisfatto di ciò che ha non sarebbe soddisfatto neppure se avesse ciò che desidera.» Auerbach A questo proposito leggete di più a pagina 90. 2.13. «Prima o poi anch’io starò meglio!» «Speranza: fusione tra avidità e aspettativa.» (Dizionario del Diavolo) Ambrose G. Bierce A questo proposito leggete di più a pagina 92. 2.14. «Voglio anch’io ciò che hanno gli altri!» «L’invidia degli uomini mostra quanto essi siano infelici; la loro costante attenzione all’agire degli altri dimostra per contro quanto essi si annoino.» Schopenhauer A questo proposito leggete di più a pagina 94. 2.15. «No risk, no fun!» «Chi ama il pericolo in esso si perderà.» Gesù, Siracide 3, 25 A questo proposito leggete di più a pagina 96. Capitolo 2.
  • 67Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.
  • 68 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.1. «Questo mi spetta!» Proprio il Paperone che è in noi ci fa rischiare di essere abbindolati dai truffatori. Ecco l’alto ideale nella nostra società: «Chi ha molto, vale mol- to». È un punto su cui fanno volentieri leva i truffatori. Avidità e avarizia possono essere sentimenti molto potenti, mossi da una forte motivazione. I truffatori lo sanno e sfruttano la situazione. Capitolo 2.1. «L’avidità è il mio peccato preferito, con il quale riesco a beccarli tutti!» Si dice che l’abbia affermato il diavolo
  • 69Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.1. Il cane e il pezzo di carne Un grosso cane aveva portato via un piccolo pezzo di carne a un cagnoli- no deboluccio e scappò via con il bottino. Mentre passava sopra un ponte stretto, guardò per caso l’acqua. Come colpito da un fulmine, si fermò, in quanto sotto di sé vide un cane che tratteneva con avidità il suo bottino. «Arriva proprio al momento giusto», affermò il cane sul ponte, «oggi è proprio la mia giornata fortunata.» Il suo pezzo di carne sembra essere an- cora più grosso del mio.» Ingordo, il cane si buttò a capofitto nel ruscello e cercò di mordere il cane che aveva visto dal ponte. L’acqua spruzzò. Si muoveva come un pazzo nel ruscello e guardava agitato da tutte le parti. Ma non riuscì più a vedere il cane con il pezzo di carne, era sparito. Ed ecco tornargli in mente il suo pezzo di carne, appena rubato. Ma dove era rimasto? Disorientato, si immerse e lo cercò... Ma inutilmente. Con la sua stupida avidità aveva perso anche il pezzo di carne che aveva già trattenuto saldamente tra i denti. (Esopo) La civetta consiglia «Chi è soddisfatto non potrà mai essere mandato in rovina.» Lao Tse
  • 70 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.2. «Ma non esiste!» È proprio nelle cose che sogniamo e su cui costruiamo castelli in aria che siamo vulnerabili. Un proverbio dice: «Costruire castelli in aria non costa nulla: il difficile è buttarli giù.» In compenso è molto costosa la loro demolizione.» Costruite castelli in aria con i vostri amici e non con gli estranei. Siate critici se un estraneo vi promette di soddisfare i vostri desideri e di realizzare i vostri sogni. Fate attenzione se in tale contesto si finge disinteressato... Capitolo 2.2. «Imparate, inesperti, la prudenza e voi, stolti, fatevi assennati.» Proverbi 8:5
  • 71Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.2. La volpe e l’asino Una volta un asino si mise addosso la pelle di un leone e se ne andava passeggiando orgoglioso nel bosco, urlando con tutte le sue forze «la la» per seminare terrore tra le altre bestie. Tutti ebbero paura, eccetto la volpe, che gli si presentò sfacciatamente davanti: «Caro mio, anch’io avrei avuto paura di te, se solo non ti avessi riconosciuto per il tuo “la”. Asino sei e asino rimani!» Così ci sono degli ignoranti che, grazie alle loro false apparenze, sembre- rebbero importanti, se la smania di parlare non li tradisse. (Esopo) La civetta consiglia «Va bene quando il cuore è innocente, ma non la testa.» Anatole France
  • 72 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.3. «Ma è davvero tanto semplice?» Il fatto che una cosa sembri logica non significa che lo sia davvero! I truffatori sono in grado di ciarlare talmente tanto che alla fine si crede a tutto, anche al fatto che la terra sia una tavola. Inoltre, hanno il fiuto per scoprire ciò che le loro vittime non sanno in un determinato settore. In tut- ti i campi di cui non sappiamo nulla e un truffatore ci fa credere di essere un esperto tendiamo a credergli. La cosa migliore è ascoltare l’opinione di un’altra persona.. Capitolo 2.3. «Se qualcuno si accorge a posteriori di essere stato stupido può essere certo che lo era già prima.» Anonimo «La ragione è qualcosa che ognuno deve acquisire per conto proprio. La stupidità, invece, si riproduce gratuitamente.» Erich Kästner
  • 73Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.3. Il tubare della colomba Una colomba e una gallina avevano entrambe un nido, ma la colomba aveva dieci uova e la gallina solo due. Ed ecco che la gallina cominciò astutamente a convincere la colomba a fare cambio. Finalmente la colomba accettò la proposta: le diede le dieci uova in cambio delle due della gal- lina. Ma ben presto la colomba si accorse di aver subito un danno, grazie alla malizia della gallina, e si pentì dello stupido cambio. Ancora oggi ne è triste e si lamenta. (Esopo) La civetta consiglia «La credulità è la debolezza dell’uomo, ma la forza del bambino.» Charles Lamb
  • 74 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.4. «Sono nato con la camicia!» Capitolo 2.4. «L’ottimista è una persona che ordina una dozzina di ostriche nella spe- ranza di poterle pagare con la perla che troverà in una di loro.» Theodor Fontane
  • 75Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.4. L’ottimismo è un bel modo di vedere la vita, un ottimismo esasperato può tuttavia essere pericoloso. Come ogni principio, anche un ottimismo esa- sperato funge da filtro percettivo che fa penetrare nella nostra coscienza solo ciò in cui crediamo in ogni caso. In questo modo consideriamo tutti amici e non vediamo più i pericoli. Ed ecco che diventiamo l’obiettivo amato dai truffatori. Il gallo e il diamante Un gallo affamato razzolava in un letamaio alla ricerca di semi di frutta da mangiare e trovò un diamante. Contrariato, lo buttò di lato e disse: «Cosa serve a chi ha fame una pietra preziosa se possederla rende ricco, ma non sazia? Quanto mi piacerebbe scambiare questo tesoro con un solo chicco d’orzo.» Il pezzetto di pane che ti nutre vale più dell’oro e delle perle. (Esopo) (Beh, vi sarete resi conto che questa storiella non ha nulla a che vedere in concreto con il nostro argomento, ma con la truffa in generale sì. Non ne abbiamo trovata una più adatta, tuttavia, speriamo che vi sia piaciuta ugualmente.) La civetta consiglia «L’ottimismo accoppiato alla creduloneria è pericoloso!» Anonimo
  • 76 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.5. «Tutte le persone sono buone!» Soprattutto nei giorni nostri si sta nuovamente diffondendo la filosofia dell’uomo buono. In mezzo al caos e al cambiamento le persone si au- gurano un mondo buono. È da qui che i truffatori possono partire e ab- bindolare le loro vittime, promettendo un mondo buono, un futuro roseo e la fine delle loro preoccupazioni. Siate scettici quando vi parlano di un mondo buono. Capitolo 2.5. «Filantropo: un ricco (e di solito calvo) vecchio gentiluomo che ha impa- rato a sogghignare mentre la sua coscienza (truffaldina) sta saccheggian- do le sue tasche.» (Dizionario del diavolo) Ambrose G. Bierce (1911)
  • 77Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.5. Le due rane Due rane, i cui stagni erano stati prosciugati dal caldo sole estivo, se ne andavano a spasso. Verso sera arrivarono nel ripostiglio di una fattoria dove trovarono una grande scodella di latte che era stata preparata per la scrematura. Saltellando entrarono nella scodella e bevettero di gusto. Una volta placata la sete, volevano tornare fuori, ma non ci riuscirono: era im- possibile superare la parete della scodella, non facevano che scivolare nel latte. Si sforzarono inutilmente per molte ore e le loro cosce cominciarono a diventare gradualmente sempre più stanche. Ed ecco una delle due rane gracidare: «Non ha senso dimenarsi, la sorte è contro di noi, mi arrendo!» Non fece più alcun movimento, scivolò sul fondo del recipiente e affogò. La sua compagna lottò invece disperatamente, fino a notte fonda. Improv- visamente sentì sotto i suoi piedi il primo pezzetto di burro e con le ultime forze che le erano rimaste si diede una spinta e si ritrovò libera. La tenacia premia! (Esopo) (Beh, vi sarete resi conto che questa storiella non ha nulla a che vedere in concreto con il nostro argomento, ma con la truffa in generale sì. Non ne abbiamo trovata una più adatta, tuttavia, speriamo che vi sia piaciuta ugualmente.) La civetta consiglia «Alcuni desiderano credere solamente nella bontà del prossimo perché non riescono a vederne in se stessi.» Proverbio
  • 78 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.6. «A me non succede nulla!» È interessante notare che, secondo uno studio americano, la maggior par- te delle persone pensi che qualcosa possa succedere meno facilmente a loro rispetto agli altri (Levine pag. 20 e segg.). Si tratta di un atteggiamento che riguarda un po’ tutti gli aspetti della vita: malattia, divorzio, essere vittima di un reato, fino a all’ultimo dei nostri giorni. E tutto questo, pare, semplicemente per rimandare il pensiero della propria morte. Ma se una persona si ritiene invulnerabile, può ben presto ricredersi con dolore. Capitolo 2.6. «Fa parte della crudele ironia della vita il fatto che proprio nel momento in cui ci sentiamo meno minacciati siamo particolarmente vulnerabili.» R. Levine
  • 79Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.6. Il cervo Un cervo che ci vedeva da un solo occhio pascolava come sempre sui prati vicino al mare indirizzando l’occhio sano verso la terraferma, soste- nendo che dal mare non temeva alcun pericolo. Ma il destino aveva de- ciso diversamente. Un bel giorno gli passò vicino una nave e, dato che l’occhio sano era rivolto verso la terraferma, non se ne accorse e continuò, ignaro, a pascolare. Ma non appena i marinai ebbero scoperto il prezioso bottino, lanciarono delle frecce nella sua direzione. Una freccia lo colpì proprio al cuore e mentre crollava esclamò: «Quanto mi sono sbagliato aspettandomi pericolo dalla terraferma.» Troppo spesso sfuggiamo preventivamente a un pericolo per cadere in- cautamente in un altro. (Esopo) La civetta consiglia «Solamente l’anima nella sua forma più pura non può essere ferita.» Proverbio
  • 80 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.7. «Nessuno mi può imbrogliare!» Avete mai incontrato una persona che sostenesse di essere facile da ma- nipolare? Io no! Ma allora chi viene manipolato? Qualcuno dovrà pur esserlo. Va beh, probabilmente gli altri… o no? Capitolo 2.7. «Il truffatore abile alimenta l’illusione che la vittima sia superiore a ogni manipolazione.» R. Levine
  • 81Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.7. Il corvo e la volpe Un corvo rubò un pezzo di formaggio e volò su un albero, dove voleva mangiare con calma il suo bottino. Dato però che è tipico per un corvo non tacere mentre mangia, una volpe che si trovava lì di passaggio sentì il corvo gracchiare sul pezzo di formaggio. Lo raggiunse in fretta e comin- ciò a lodare il corvo: «O corvo, che fantastico uccello che sei! Se il tuo canto è bello quanto le tue piume, ti dovrebbero incoronare re di tutti gli uccelli!» Al corvo queste lusinghe fecero tanto piacere che aprì il becco per cantare per la volpe. Ed ecco cadergli di bocca il pezzo di formaggio. La volpe lo afferrò, se lo mangiò e rise della stupidità del corvo. Guardati dai discorsi troppo lusinghieri: anche i complimenti sono rara- mente gratuiti! (Esopo) (Beh, vi sarete resi conto che questa storiella non ha nulla a che vedere in concreto con il nostro argomento, ma con la truffa in generale sì. Non ne abbiamo trovata una più adatta, tuttavia, speriamo che vi sia piaciuta ugualmente.) La civetta consiglia «Io faccio sempre solo quello che voglio, disse il lemming buttandosi dalla scogliera.»
  • 82 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.8. «Non conoscevo ancora questo trucco!» Solo chi conosce i possibili pericoli e li affronta in modo approfondito può reagire in modo adeguato. Infatti, già Goethe diceva: «Che cos’è la prudenza? Non si finisce mai di imparare cos’è il pericolo!» Vi preghiamo quindi di leggere anche la sezione «Caratteristiche delle truffe». Capitolo 2.8. «Pericolo avvistato, pericolo scampato!» Proverbio tedesco
  • 83Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.8. Il cinghiale e la volpe Una volpe vide un cinghiale affilare una zanna contro il tronco di una quercia e gli chiese cosa stesse facendo, dato che non vedeva né una situazione di emergenza, né nemici davanti a sé. «È vero», rispose il cinghiale, «ma è proprio per questo che mi preparo. Infatti nel momento in cui arriva il nemico, è ora di combattere e non di affilare le zanne.» Preparati durante i momenti fortunati a quelli sfortunati che verranno in futuro; raccogli e preparati nei giorni buoni a quelli meno buoni. (Eso- po) La civetta consiglia «La prudenza si oppone intelligentemente all’astuzia.» Goethe, Ifigenia (Thaos)
  • 84 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.9. «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Ma a volte non è terribile constatare quante persone trascorrono la loro vita senza uno spirito critico? Certo, i nostri sono tempi che diventano sempre più complessi, in cui dobbiamo rendere sempre di più e quindi siamo felici se possiamo fare a meno di preoccuparci di ogni cosa. Forse è proprio questo il motivo per cui Henry Ford senior disse: «Pensare è il lavoro più difficile che ci sia. È forse proprio questo il motivo per cui se ne occupano così poche persone?» L’arte sta nell’analizzare criticamente le cose giuste. Capitolo 2.9. «Tutti possono pensare, ma molti si risparmiano la fatica di farlo.» Curt Goetz
  • 85Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.9. La volpe e il montone Un montone e una volpe passavano insieme, con il sole ardente, attra- verso i campi e, tormentati dalla sete, trovarono finalmente un pozzo, ma mancava qualcosa per attingere l’acqua. Senza riflettere troppo a lungo, vi si buttarono dentro per placare la sete, il montone in testa. Ed ecco che cominciò a guardarsi attorno per capire come poteva fare per uscire. La volpe lo tranquillizzò e gli disse: «Sii fiducioso, amico, so come fare per salvare entrambi! Mettiti sulle zampe posteriori, punta quelle anteriori contro la parete e allunga bene la testa in modo da avere le corna perfetta- mente in su, così potrò facilmente saltare fuori e salvare anche te!» Il montone fece tutto quanto, pieno di buona volontà. Con un salto la volpe fu salva e, con cinica soddisfazione, prese in giro il montone, che da parte sua la accusava, a ragione, di essere sleale. Ed ecco la volpe salutare il montone dicendo: «Non vedo minimamente un modo che pos- sa salvarti, amico mio!Come ringraziamento, ascolta la mia opinione: se avessi avuto tanto cervello quanti sono i peli sotto il tuo mento, non saresti mai sceso in questo pozzo senza prima pensare a come fare per tornarne fuori!» Il savio, avanti di cominciar qualsiasi impresa, ne considera la fine! (Esopo) La civetta consiglia «Se qualcuno si accorge a posteriori di essere stato stupido, può essere certo che lo era già prima.» Anonimo
  • 86 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.10. «Con me non attacca!» Chi sostiene di essere in grado di capire tutto potrebbe ben presto consta- tare di non averci visto bene. È proprio questa sopravvalutazione di sé che viene sfruttata dai truffatori facendo credere alle loro vittime di essere troppo furbe per essere imbrogliate. Ed ecco che è già successo... Capitolo 2.10. «Ognuno vede soltanto ciò che riesce a vedere.» Goethe
  • 87Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.10. L’aquila e lo sparviero Con fare vanaglorioso, un’aquila disse a uno sparviero: «Nessun animale può paragonarsi a me per quanto riguarda l’acutezza della vista!» «È pro- babile», rispose lo sparviero, «ma voliamo in alto per provarlo!» L’aquila era soddisfatta e, insieme con lo sparviero si alzò in volo e volò intorno a una valle. «Vedi in basso i semi sparsi nella brughiera?», chiese l’aquila al suo compagno. «Da questa distanza tu sostieni di vedere i semi?», chiese lo sparviero con beffa. Invece di rispondere, l’aquila volò verso il basso. Esultando si buttò sui semi che erano distribuiti nella terra brulla. Ma pri- ma che se ne rendesse conto rimase impigliata in una rete. Il suo gran- de fervore non era riuscito a evitarle questo problema. Lo sparviero, che l’aveva seguita, la vide come una prigioniera che cercava inutilmente di liberarsi. «A cosa serve la vista più acuta», disse lo sparviero, «se poi si è ciechi nei confronti dei pericoli che minacciano di rovinarci!» (Esopo) La civetta consiglia «La superbia andò a cavallo e tornò a piedi!» Anonimo
  • 88 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.11. «Capita sempre a me!» Soprattutto le persone che hanno una vita travagliata sono facili prede dei truffatori. Sono le classiche vittime che vengono attratte come da una calamita. Quanto più uno è disperato, tanto più è facile che si aggrappi alle funi del cielo. Finora però le funi del cielo non sono mai riuscite a tirare fuori qualcuno da un pantano, ci vuole molto di più per farlo. Se si ha bisogno di aiuto, ci sono sempre delle strutture pubbliche che forniscono l’aiuto necessario, che si tratti dello stato, della chiesa o di un’associazione di beneficenza. Capitolo 2.11. «Le lamentele non portano a niente.» Proverbio
  • 89Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.11. Il cervo e il leone Un cervo stava scappando da un cacciatore che si era accorto di lui. Finì in una tana in cui, per sua sfortuna, alloggiava un leone, per il quale il cervo arrivava proprio a puntino. E senza pensarci su due volte, il leone strozzò il cervo, che mentre moriva disse: «Oh, quanto siamo infelici! Mentre cerchiamo di sfuggire a un nemico caschiamo tra le braccia di un altro.» La fretta ci rende ciechi, quindi sfuggiamo a un pericolo per perire in uno ancora più grande. Bisogna avere occhi sia davanti che dietro. (Esopo) Il bifolco ed Ercole Un bifolco se ne tornava a casa con un carro carico di legna. Quando il carro si impantanò, il bifolco cominciò a invocare l’aiuto di tutti gli dei e di tutte le dee, senza darsi minimamente da fare. Invocò specialmente l’aiuto di Ercole, venerato soprattutto per la sua forza. Sembra che a un certo punto Ercole gli sia apparso, rimproverandolo per il suo comporta- mento: «Poggia le mani sulle ruote e con la frusta incita le tue bestie. Agli dei ti puoi rivolgere soltanto dopo che tu stesso ti sarai dato da fare, altrimenti ogni tuo appello risulterà vano.» (Esopo) La civetta consiglia «Se cerchi una mano che ti aiuti, per prima cosa guarda in fondo al tuo braccio destro!» Anonimo
  • 90 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.12. «Non ho mai ciò che mi spetta!» L’insoddisfazione è una grande forza motrice in grado di spianarvi la stra- da, anche calpestando principi morali che intralciano il cammino. Così facendo, si cade facilmente nella trappola di truffatori che fiutano nel vero senso della parola questa insoddisfazione, sfruttandola per il proprio tor- naconto. Ed ecco che un pubblicitario disse: «Le persone soddisfatte sono la sfortuna della pubblicità, non ti fanno guadagnare nulla.» A maggior ragione si guadagna con le persone insoddisfatte. E questo è valido sia per la pubblicità che per i truffatori. Capitolo 2.12. «Chi non è soddisfatto di ciò che ha non sarebbe soddisfatto neppure se avesse ciò che desidera.» Auerbach
  • 91Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.12. Il gallo e il diamante Un gallo affamato razzolava in un letamaio alla ricerca di semi di frutta da mangiare e trovò un diamante. Contrariato, lo buttò di lato e disse: «Cosa serve a chi ha fame una pietra preziosa se possederla rende ricco ma non sazia? Quanto mi piacerebbe scambiare questo tesoro con un solo chicco d’orzo.» Il pezzetto di pane che ti nutre vale più dell’oro e delle perle. (Esopo) La civetta consiglia «Non essere ricchi ci fa sentire soddisfatti, essere soddisfatti ci fa sentire ricchi.» Dalla Foresta Nera
  • 92 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.13. «Prima o poi anch’io starò meglio!» Il pio Joshua prega ogni giorno Dio davanti al suo altarino affinché lo fac- cia vincere al lotto. Dopo 13 anni Dio finalmente gli appare durante una di queste preghiere e gli dice: «Joshua, dammi un’opportunità: compra un biglietto!» Chi spera e basta è talmente fissato su ciò che vuole che trala- scia tutte le altre opportunità che la vita gli offre. I truffatori sono dei veri geni nello sfruttare il principio della speranza a favore dei propri trucchi. Capitolo 2.13. «Speranza: fusione tra avidità e aspettativa.» (Dizionario del Diavolo) Ambrose G. Bierce (1911)
  • 93Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.13. L’aquila e la tartaruga Una tartaruga pregò un’aquila di insegnarle a volare. L’aquila cercò di dis- suaderla, ma quanto più cercava di farle capire quanto fosse sciocca la sua richiesta, tanto più la tartaruga insisteva. Stanca della pressante richiesta, l’aquila se la portò in volo e la lasciò cadere all’incirca dall’altezza di una torre. Ed ecco che la tartaruga si ritrovò a terra tutta sfracellata, pagando per la sua stoltezza. Non aspirare a cose che la natura ti ha negato. Ciò che la natura nega non te lo potrà mai dare nessuno. (Esopo) La civetta consiglia «Chi di speranza vive, disperato muore.» Anonimo
  • 94 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.14. «Voglio anch’io ciò che hanno gli altri!» Nella nostra cultura cristiana l’invidia è uno dei sette vizi capitali. Chiun- que abbia conosciuto il tormento dell’invidia sa fin troppo bene quanto possa essere logorante questa sensazione. Non a caso in Gran Bretagna si suol dire: «L’invidia è il tuo aguzzino personale.» Ogni valvola che serve a ridurre la pressione è la benvenuta. Ed ecco quindi i truffatori che corrono in aiuto per compensare questa «ingiustizia», ovviamente per il proprio tornaconto... Capitolo 2.14. «L’invidia degli uomini mostra quanto essi siano infelici; la loro costante attenzione all’agire degli altri dimostra per contro quanto essi si annoino.» Arthur Schopenhauer «L’invidioso s’impoverisce quando vede gli altri arricchirsi.» Christian Friedrich Hebbel
  • 95Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.14. L’asino e la capra Un contadino aveva un asino e una capra. Dato che soltanto l’asino do- veva lavorare tanto e trasportare carichi pesanti, gli dava da mangiare di più e meglio della capra, la quale invidiava l’asino e un bel giorno, per togliergli il pasto migliore o per procurargli perlomeno delle percosse, gli disse: «Ascoltami, caro amico! Troppe volte mi sono rammaricata di cuore per il fatto che tu, giorno dopo giorno, devi trasportare carichi pesantissimi e devi lavorare da mattina a sera. Vorrei darti un buon consiglio.» «Perché no?», disse l’asino, «Te ne sarei persino grato!» «Allora ascoltami: quando passi davanti a una fossa buttati dentro, fai finta di esserti ferito e per un po’ ti lasceranno in pace, quindi non potrai lavorare.» All’asino questa sembrò una buona proposta e non appena il giorno dopo arrivò con il suo carico davanti a una fossa, seguì il consiglio. Come per caso, mise giù male la zampa e cadde nella fossa. Ma non pen- sava che le cose sarebbero andate così! Si ritrovò mezzo morto e solo per fortuna non si ruppe una zampa. Tutto massacrato, venne tirato fuori e riuscì a malapena ad arrivare a casa. Il suo padrone non ebbe nulla di più urgente da fare che correre dal ve- terinario, che ordinò di dare al malato un polmone fresco di capra polve- rizzato. Dato che il padrone teneva più all’asino che alla capra, non esitò a farla abbattere immediatamente per salvare l’asino. Ed ecco che la capra pagò con la propria vita il cattivo consiglio che aveva dato. Non di rado le conseguenze dell’invidia sono la rovina di chi è invidioso. (Esopo) La civetta consiglia «La gente non conosce la propria fortuna, ma quella degli altri non le sfugge mai.» Anonimo
  • 96 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime 2.15. «No risk, no fun» Per quale motivo le persone hanno sempre bisogno di un sovrappiù di una determinata sostanza, sia che si tratti di sostanze che creano dipendenza, sia che si tratti di rischio? In questo caso il dizionario parla di dipen- denza. In un’epoca in cui è sempre più normale avere una dipendenza dall’adrenalina, è facile trovare truffatori che fiutano l’adrenalina e il su- dore provocato dalla paura. È quindi facile per loro far rientrare queste esigenze delle loro vittime nei loro intrallazzi. Capitolo 2.15. «Chi ama il pericolo in esso si perderà.» Gesù, Siracide 3, 25 «Soltanto un giocatore disperato tenta il tutto per tutto.» Friedrich Schiller
  • 97Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Caratteristiche della personalità delle potenziali vittime Capitolo 2.15. La volpe e il montone Un montone e una volpe passavano insieme, con il sole ardente, attra- verso i campi e, tormentati dalla sete, trovarono finalmente un pozzo, ma mancava qualcosa per attingere l’acqua. Senza riflettere troppo a lungo, vi si buttarono dentro per placare la sete, il montone in testa. Ed ecco che cominciò a guardarsi attorno per capire come poteva fare per uscire. La volpe lo tranquillizzò e gli disse: «Sii fiducioso, amico, so come fare per salvare entrambi! Mettiti sulle zampe posteriori, punta quelle anteriori contro la parete e allunga bene la testa in modo da avere le corna perfetta- mente in su, così potrò facilmente saltare fuori e salvare anche te!» Il montone fece tutto quanto, pieno di buona volontà. Con un salto la volpe fu salva e, con cinica soddisfazione, prese in giro il montone, che da parte sua la accusava, a ragione, di essere sleale. Ed ecco la volpe sa- lutare il montone dicendo: «Non vedo minimamente un modo che possa salvarti, amico mio! Come ringraziamento, ascolta la mia opinione: se avessi avuto tanto cervello quanti sono i peli sotto il tuo mento, non saresti mai sceso in questo pozzo senza prima pensare a come fare per tornarne fuori!» Il savio, avanti di cominciar qualsiasi impresa, ne considera la fine! (Esopo) (Beh, vi sarete resi conto che questa storiella non ha nulla a che vedere in concreto con il nostro argomento, ma con la truffa in generale sì. Non ne abbiamo trovata una più adatta, tuttavia, speriamo che vi sia piaciuta ugualmente.) La civetta consiglia «Chi corre un grande rischio per vincere tanto non può stupirsi se perde tanto.» Anonimo
  • 98 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3. Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Oltre alla predisposizione personale a essere truffati e alle intenzioni in tal senso da parte di un truffatore, ci sono anche situazioni in cui si è più facilmente soggetti a essere truffati. Illustriamo di seguito alcune situazioni e vi diciamo anche quali sono le tipologie di truffa alle quali siete particolarmente soggetti. 3.1. Crisi finanziaria «Chi si trova in difficoltà non ha bisogno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile!» A questo proposito leggete di più a pagina 100. 3.2. Crisi esistenziale «Il sudore provocato dalla paura attira i truffatori come il sangue gli squali!» A questo proposito leggete di più a pagina 102. 3.3. Stress, fretta, ritmi incalzanti «L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio!» A questo proposito leggete di più a pagina 104. 3.4. Noia «A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!» A questo proposito leggete di più a pagina 106. 3.5. Vacanze «Nel relax delle ferie si prendono solamente decisioni di portata ben limi- tata!» A questo proposito leggete di più a pagina 108. 3.6. Vincita importante/Eredità «I grandi guadagni, che sia con il gioco d’azzardo o in borsa, fanno semp- re parlare di sé e attirano anche i truffatori!» A questo proposito leggete di più a pagina 110. Capitolo 3.
  • 99Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3. 3.7. Perdita importante «Non buttare soldi buoni dietro quelli cattivi!» A questo proposito leggete di più a pagina 112. 3.8. Grandi preoccupazioni/Ansie «Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli.» A questo proposito leggete di più a pagina 114. 3.9. Grande gioia (matrimonio, nascita) «Nella gioia e nell’entusiasmo del momento tanti hanno preso la decisione sbagliata, pentendosene in seguito!» A questo proposito leggete di più a pagina 116.
  • 100 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.1. «Crisi finanziaria» Per i truffatori, le persone che attraversano un periodo di crisi finanziaria sono come un invito ad arrecare loro ulteriori danni. Nel tentativo di uscire dalla miseria, qualcuno vi è sprofondato ancora di più. Le persone che attraversano un periodo di crisi finanziaria spesso fanno anche fatica ad accettare aiuto. Chi si trova in una tale situazione, spesso ha anche poca autostima e ritiene di avere fallito nella nostra società. Spesso ci si cala nella parte della vittima indifesa e non si è più in grado di attivarsi per cercare aiuto. Ed ecco che è gradita ogni offerta di aiuto proveniente dall’esterno, che non richiede di attivarsi personalmente. I truffatori lo sanno e sfruttano spudoratamente la situazione offrendo aiuto in modo «disinteressato e gratuito». Capitolo 3.1. «Chi si trova in difficoltà non ha bisogno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile!»
  • 101Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3.1. Supponiamo che abbiate riportato una frattura a una gamba. Qualcuno assiste e vi offre di sistemare la gamba sul posto, senza che sentiate alcun dolore e senza che dobbiate sostenere dei costi. Gli credete e accettate la proposta? Oppure andate a cercarvi un ospedale e fate operare la gamba da uno specialista, vale a dire da un chirurgo? Se vi spezzate la gamba finanziariamente, andate a cercarvi personalmen- te un chirurgo finanziario. In questo caso parliamo per l’esattezza di un consulente in materia di debiti. I debiti sono sempre accompagnati dalla vergogna. Così come un alcoli- sta ammettendo la propria dipendenza dall’alcol contribuisce alla propria guarigione, una persona che sta attraversando un periodo di crisi finanzia- ria deve essere in grado di ammettere che si trova in questa situazione di emergenza. Ammettendo che sta attraversando un periodo di crisi finan- ziaria, esprime anche di volersene assumere la responsabilità. E soltanto assumendosi la responsabilità delle proprie azioni vi è la possibilità di cambiare. Infatti, soltanto la responsabilità ci spinge a entrare in azione, ad agire e a farci aiutare, permettendoci di non essere più soltanto vittime e truffati. Chi sta attraversando un periodo di crisi finanziaria è particolarmente soggetto alle seguenti tipologie di truffa: truffa sui crediti, proposta di lavoro, circoli di donazioni, Nigeria Connection, truffa dell’anticipo. La civetta consiglia Superate la vostra vergogna e assumetevi le vostre responsabilità ado- perandovi per cercare aiuto! Parlatene in famiglia e con gli amici. La cosa migliore è recarsi da un consulente in materia di debiti. (vedi sito web) • • •
  • 102 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.2. «Crisi esistenziale» Le crisi sono fasi di nuovo orientamento in cui purtroppo possiamo essere molto ricettivi nei confronti di falsi aiuti. Dato che siamo aperti a qualsiasi strada ci faccia uscire dalla crisi, siamo purtroppo anche facili prede di potenziali truffatori. Se si sta attraversando un periodo di crisi personale, a maggior ragione si dovrebbe dare ascolto ai veri amici e non mettersi alla ricerca di presunti nuovi amici, che non fanno altro che dire quello che uno vuole sentire. Alla fin fine rivolgersi a dei ciarlatani non significa altro che scaricare la responsabilità sugli altri. Capitolo 3.2. «I momenti di crisi sono cattivi momenti per buone argomentazioni.» Dott. Klaus Ahlheim «Il modo migliore per superare le crisi è prevederle.» Walt Whitman Rostow
  • 103Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3.2. Se in casa vi ritrovate con un tubo dell’acqua rotto, certamente non vi inte- resserà sapere per quale motivo le cose stanno così (vite passate, vecchio karma, blablabla), bensì chiamate un idraulico. E se avete l’acqua alla gola, chiamate il miglior «idraulico» per l’anima, ammesso che possiamo permetterci di chiamarlo, con molta disinvoltura, così. In parole povere, se vi mozzate un braccio, non vi mettete un cerotto, bensì vi recate subito al pronto soccorso di un ospedale. Se state attraversando un periodo di crisi e non sapete più come fare per andare avanti, dovreste farvi aiutare da dei professionisti. Chi sta attraversando un periodo di crisi esistenziale è particolarmente soggetto alle seguenti tipologie di truffa: consulenti di vita ciarlatani, sette. La civetta consiglia Assumetevi la responsabilità adoperandovi per cercare un aiuto serio! Parlatene in famiglia e con gli amici. La cosa migliore è rivolgersi a un centro ufficiale di consulenza o a uno psicologo. (vedi sito web) • • •
  • 104 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.3. «Stress, fretta, ritmi incalzanti» Oggigiorno il tempo è uno dei beni più preziosi. Non avere tempo è di moda e la velocità è qualcosa che diventa fine a se stessa. Molte persone non fanno altro che volere guadagnare tempo, per poi buttarlo via inutil- mente. Stress e mancanza di tempo sono fattori molto benvisti dai truffa- tori per potere accedere ancora più in fretta al denaro delle loro vittime. Anche la fretta e i ritmi incalzanti sono strategie amate per fare cadere nella trappola le «potenziali vittime delle proprie truffe». Lao Tse diceva: «Quando hai fretta, va piano!» Sembra un paradosso, ma a lungo termine è una cosa giusta, se pensiamo a tutto ciò che sbagliamo o dimentichiamo quando abbiamo fretta. Capitolo 3.3. «In queste condizioni nessuno può prendere decisioni giuste.»
  • 105Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3.3. Chi ha ritmi incalzanti è particolarmente soggetto alle seguenti tipolo- gie di truffa: qualsiasi tipo di decisione riguardante acquisti, investi- menti e progetti fraudolenti La civetta consiglia Non prendete mai una decisione riguardante un acquisto o un investi- mento se il tempo incalza o se siete sotto stress! Quando si tratta di decidere per questioni che riguardano acquisti o investimenti importanti, prendetevi sempre il tempo necessario per po- tere fare confronti e chiedete l’opinione di chi non è coinvolto. Se stanno cercando di mettervi sotto pressione, è meglio rinunciare all’affare che vi stanno proponendo! • • •
  • 106 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.4. «Noia» Ci risiamo: un’altra serata che sembra non finire mai. Cosa potrei fare? Ah ecco! C’è quello show al quale si può partecipare. Di per sé è una cavola- ta, ma ci sono vincite importanti. Allora un po’ di zapping, una telefonata, un’altra telefonata ed ecco che sono partiti 30 franchi. Nel linguaggio popolare si suol dire che quando l’asino sta troppo bene va sul ghiaccio. Ed ecco che una flirt chat tramite SMS può facilmente trasformarsi in una costosa serata. Ma certo, una telefonata o un SMS non costa molto. Già soltanto nel corso di una serata, con una flirt chat possono partire in fretta 100 franchi. E questo spesso anche senza avere la minima speranza di vincere qualcosa nel corso di tali operazioni. Capitolo 3.4. «Idle mind is the devil’s workshop», cioè più o meno: «una mente non impegnata è la bottega del diavolo».
  • 107Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3.4. Chi si annoia è particolarmente soggetto alle seguenti tipologie di truffa: giochi inTV, abbonamenti SMS, viaggi per la terza età, circoli di donazio- ni, hoax, acquisti. La civetta consiglia La noia è una cattiva consigliera, quando si tratta di prendere decisioni economiche! •
  • 108 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.5. «Vacanze» Relax e lontananza da tutti i problemi che abbiamo a casa: a volte in va- canza se ne va anche una buona dose di sfiducia. Purtroppo nella maggior parte dei casi in un posto diverso. Se non siete tra coloro che fanno le ferie per trovare delle pecche, ma vi piace piuttosto godervi la vita, potreste es- sere tra coloro che sono in pericolo. Il grande affare per l’appartamentino in multiproprietà potrebbe ben presto trasformarsi in un incubo a tempo pieno. È ovvio che i venditori di questo genere di offerte in multiproprietà giocano anche con la componente del poco tempo a disposizione, infatti le vacanze spesso fanno presto a finire. Capitolo 3.5. «Nel relax delle ferie si prendono solamente decisioni di portata ben limitata!»
  • 109Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3.5. Vendere «oro» o «pietre preziose» che non valgono nulla a degli ignari dilettanti è un metodo molto amato dai truffatori per fare soldi alla svelta. Allora si ricorre in modo mirato al giochino del poco tempo a disposizio- ne e all’avidità delle vittime. In alcuni paesi è molto diffusa l’usanza di imbrogliare o raggirare gli «stu- pidi turisti» con valute estere. In Egitto ci sono banconote da 50 piastre (circa 10 centesimi) e da 50 sterline (circa CHF 10). Ci è stato riferito il seguente caso: «Un tassista sosteneva che gli avessi dato soltanto una banconota da 50 piastre al posto di quella da 50 sterline, nonostante io sapessi esattamente di non avere avuto piastre nel portafoglio. Quando cominciò a lamentarsi gli dissi che stava cercando di imbrogliarmi e che, per quanto mi riguardava, poteva anche chiamare la polizia, quindi me ne andai.» Durante le vacanze, si è particolarmente soggetti alle seguenti tipologie di truffa: multiproprietà, viaggi per la terza età, acquisti, denaro falso, truffa con il resto. La civetta consiglia Prima di fare un acquisto è importante confrontare i prezzi! Firmate un contratto soltanto se capite la lingua in cui è scritto! Non permettete che vi mettano sotto pressione! Lasciate perdere i grandi affari con gioielli e pietre preziose! Si raccomanda di prendere dimestichezza con la valuta del paese ospi- tante. • • • • •
  • 110 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.6. «Vincita importante» E chi non sogna di vincere finalmente alla lotteria o di avere la grande ere- dità dello zio d’America mai conosciuto! Ma avere soldi e saperli gestire è qualcosa che bisogna imparare, proprio come guidare la macchina. È ben comprensibile, quindi, che questi «nuovi ricchi» corrano il rischio di inciampare nei consulenti sbagliati. A volte il troppo denaro non fa che stimolare l’avidità di una persona, che quindi ne vuole ancora di più, a un ritmo ancora più frenetico. È questo il motivo per cui in questi casi si fanno investimenti rischiosi. Capitolo 3.6. «I grandi guadagni, che sia con il gioco d’azzardo o in borsa, fanno sempre parlare di sé e attirano anche i truffatori!»
  • 111Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3.6. È interessante sapere che la maggior parte di coloro che hanno vinto al lotto dopo alcuni anni si trovano nelle stesse condizioni economiche di prima della vincita. Gli psicologi spiegano la cosa tra l’altro con il fatto che abbiamo la sensazione di non «meritarci» il denaro, visto che non abbiamo fatto nulla per averlo. Ed ecco quindi che la maggior parte delle persone perde la propria «immeritata» ricchezza. Quando si ha una vincita / un’eredità importante si è particolarmente sog- getti alle seguenti tipologie di truffa: tutti i tipi di truffa nell’investimento e progetti, acquisti. La civetta consiglia Fate con calma e imparate a gestire il denaro! Prima di fare investimenti o acquisti importanti, prendetevi il tempo per fare confronti e fatevi consigliare da chi non è coinvolto! Non permettete che vi mettano sotto pressione! • • •
  • 112 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.7. «Perdita importante» Se uno ha subito una perdita in un settore, tende sempre a recuperarla. Ed ecco che può succedere di accettare di correre un rischio maggiore per risistemare le cose. Quando si è alla ricerca di rendimenti più elevati, si può anche cascare tra le braccia di truffatori. Infatti, la promessa di vincite elevate è proprio tra le esche più importanti usate dai truffatori. Uno degli errori che si commettono molto frequentemente è che quando si subi- scono perdite importanti ci si lascia prendere dall’agitazione e si pensa di dover recuperare queste perdite nel più breve tempo possibile. Una strategia che ovviamente i truffatori alimentano creando una pres- sione superiore. Capitolo 3.7. «Non gettare soldi buoni dietro quelli cattivi!»
  • 113Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3.7. Quando si subisce una perdita importante si è particolarmente soggetti alle seguenti tipologie di truffa: tutti i tipi di truffa nell’investimento e progetti, truffa sui crediti, circoli di donazioni, bande nigeriane di truffa- tori, vincite alla lotteria. La civetta consiglia I rendimenti elevati comportano sempre rischi elevati! Prima di fare investimenti o acquisti importanti, prendetevi il tempo per fare confronti e fatevi consigliare da chi non è coinvolto! • •
  • 114 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.8. «Grandi preoccupazioni/Ansie» Chi si preoccupa troppo ed è molto ansioso tende a reagire senza riflet- tere. I potenziali truffatori sfruttano queste situazioni e creano o intensifi- cano tali aspetti. Preoccupazioni e ansie, abbinate al tempo che incalza, creano una situazione in cui si è altamente soggetti a truffe. Purtroppo il trucco del nipote funziona sempre. Alcuni venditori lo usano apposta per fare paura ai loro clienti. Alcune assicurazioni si vendono più facilmente se si riesce a fare paura ai propri clienti o ad aumentare le ansie che già hanno. Quello di inventare uno scenario terribile per il sinistro fa parte del mestiere di base di agenti assicurativi poco seri. Capitolo 3.8. «Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli.»
  • 115Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3.8. Quando si hanno preoccupazioni e ansie di un certo livello si è parti- colarmente soggetti alle seguenti tipologie di truffa: trucco del nipote, raccolte poco serie a scopo di solidarietà, assicurazioni poco serie. La civetta consiglia Non prendete decisioni importanti in materia di investimenti e acquisti quando vi trovate sotto l’effetto dell’euforia. Non fatevi mai convincere a versare delle offerte se siete in preda all’ansia! Prima di stipulare contratti assicurativi importanti confrontate le offerte e fatevi consigliare da chi non è coinvolto! • •
  • 116 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati 3.9. «Grande gioia» Anche una grande gioia è una specie di stress. In questo caso i ricercatori parlano del cosiddetto eustress (stress euforico), che ci fa mettere come delle ali, contrariamente a quanto avviene con il distress, vale a dire ciò che intendiamo comunemente per stress, che funge piuttosto da blocco. I truffatori sfruttano naturalmente proprio l’eustress in modo mirato per fare in modo che la vittima prenda una decisione a loro favore. Infatti, quando siamo felici subentra il cosiddetto «effetto halo». Improvvisamente tutto è fantastico, vediamo tutto roseo. Eppure, qualche notizia favolosa alla fine si è rivelata un castello in aria, scoppiato come una bolla di sapone dopo che era svanito l’eustress ed era tornato il pensiero razionale. I truffatori lo rafforzano e «consigliano» di agire subito, di sfruttare il periodo fortunato finché dura e di continuare a investire. Ovviamente sempre con l’intento di non lasciare il tempo necessario per verificare e per non permettere di confrontare le offerte. Capitolo 3.9. «Nella gioia e nell’entusiasmo del momento tanti hanno preso la decisione sbagliata, pentendosene in seguito!»
  • 117Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Situazioni in cui si è soggetti a essere truffati Capitolo 3.9. Situazioni con un potenziale eustress sono, tra l’altro: periodo dell’innamoramento, nozze, nascita di un bambino, promozione, vincita importante e alcune sostanze stupefacenti. Nei momenti di grande gioia si è particolarmente soggetti alle seguen- ti tipologie di truffa: Nigeria Connection, vincita alla lotteria, truffa nell’investimento e progetti, circoli di donazioni. La civetta consiglia Non prendete decisioni importanti in materia di investimenti e acquisti quando vi trovate sotto l’effetto dell’euforia. •
  • 118 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4. Reati di frode Nel seguente capitolo presenteremo in modo esemplificativo una selezi- one di reati. Abbiamo consapevolmente concepito questa campagna in modo tale che non siano i reati in quanto tali a essere al centro delle informazioni. Intorno a questi reati ruota tantissimo e i truffatori svilup- pano sempre nuovi metodi, quindi con un elenco di reati forse il lettore potrebbe anche cullarsi nell’illusione della sicurezza e pensare di cono- scerli tutti. Ben più rilevanti ci sembrano invece i fattori che fungono da contesto, come ad esempio le caratteristiche delle truffe e delle vittime e la loro predisposizione, aspetti che combinati tra loro potrebbero portare a un truffa. Nel seguente capitolo mostreremo tali combinazioni. Per tutti gli altri reati o le attuali segnalazioni di reati siete pregati di con- sultare il nostro sito web o il nostro news blog (in tedesco). Capitolo 4. «I truffatori hanno successo soltanto se non ne hanno l’aspetto.» Anonimo
  • 119Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.1. 4.1. Truffa di natura finanziaria Questo purtroppo è possibile solamente nelle favole, perché se ad attrarre è un grande guadagno, dietro l’angolo ci sono sempre grandi rischi. E se c’è un detto del diavolo che si addice a un qualsiasi settore delle truffe, allora è questo: «L’avidità è il mio peccato preferito, con il quale riesco a beccarli tutti!» Leggete assolutamente anche le caratteristiche delle truffe: i consu- lenti disonesti mandano una grande quantità di segnali di questo tipo. Secondo una ricerca dell’Istituto tedesco per la tutela degli investitori (DIAS), nel 2007 sono state registrate perdite record per gli investitori sul mercato grigio. Circa 500 000 investitori sono successivamente diventati vittime di offerenti criminali. Metodo spillasoldi per eccellenza: parteci- pazioni occulte e obbligazioni al portatore (fonte: Foglio di commercio). Le stime delle truffe variano tra i 500 milioni di euro (fonte: Foglio di com- mercio) e un importo miliardario a due cifre [fonte: Klaffke, «Anlagebetrug am grauen Kapitalmarkt» (Investimento fraudolento sul mercato grigio)]. Non è certamente possibile elencare tutti i reati e metodi: la ricchezza di idee dei truffatori non ha limiti. Ma in linea di massima si può dire che in questo segmento ci sono determinate caratteristiche strutturali. Una truffa si riconosce se siete adescati con un «rendimento da sogno», un «affare straordinario» o «l’affarone per eccellenza»! siete adescati con un «rendimento da sogno», un «affare straordinario» o «l’affarone per eccellenza»! siete adescati con un «rendimento da sogno», un «affare straordinario» o «l’affarone per eccellenza»! dopo depositi e guadagni minori improvvisamente vi viene proposto il grande affare: siate cauti! un’offerta ha un limite di tempo e vi vengono fatte pressioni! Anche se i truffatori estremamente astuti rinunciano consapevolmente alle pres- sioni, dando così prova della propria «serietà». Questo purtroppo è possibile solamente nelle favole perché se ad attrarre è «L’illusione di far soldi senza rischi» 1. 2. 3. 4. 5.
  • 120 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.1.1. Investimento fraudolento «Come fare sembrare che il denaro produca altro denaro…» A questo proposito leggete di più a pagina 122. 4.1.2. Investimenti e progetti fraudolenti «Scatole vuote incartate con mille colori...» A questo proposito leggete di più a pagina 128. 4.1.3. Intermediazione fraudolenta di credito «La fine promessa delle preoccupazioni è solamente il loro inizio…» A questo proposito leggete di più a pagina 134. 4.1.4. Bande nigeriane di truffatori «I truffatori sono ovunque, anche in Nigeria...» A questo proposito leggete di più a pagina 138. 4.1.5. Bonifici in contanti «I contanti aprono tutte le porte, ma quando non ci sono più, rimpiangia- mo di averle aperte...» A questo proposito leggete di più a pagina 144. 4.1.6. Circoli di donazioni «Serate costose in buona compagnia...» A questo proposito leggete di più a pagina 150. 4.1.7. Denaro falso «Bigliettoni che non rendono felici...» A questo proposito leggete di più a pagina 156. 4.1.8. Vincite alla lotteria «Dovremmo sospettare delle vincite a una lotteria alla quale non abbiamo partecipato…» A questo proposito leggete di più a pagina 160. Capitolo 4.1.
  • 121Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode La civetta consiglia Non fatevi convincere da sconosciuti a concludere affari finanziari! Se un consulente finanziario vi contatta senza che voi lo abbiate ri- chiesto, questo è un segnale di allarme! Rivolgetevi al vostro consulente per gli investimenti! La cosa migliore è fare affidamento sui suggerimenti della propria banca, che si basano su anni di esperienza. Chiedete ragguagli al vostro consulente per gli investimenti! A un consulente per gli investimenti serio non darete fastidio. Elenchi degli istituti della Commissione federale delle banche, elenco delle Autorità di controllo per la lotta contro il riciclaggio di denaro, del Dipartimento federale delle finanze o dell’Associazione Svizzera di Gestori di Patrimoni. Abbiate le idee chiare sugli obiettivi che volete realizzare con l’investimento! Un consulente per gli investimenti serio vorrà assolutamente appro- fondirli, mentre un truffatore no: vuole solamente vendere i propri pro- dotti. Non contrattate mai quando vi fanno fretta! È uno dei metodi preferiti per concludere affari finanziari sospetti. Richiedete che tutte le offerte e tutti i documenti contrattuali siano per iscritto! In questo modo potete verificare tutto e se non capite qualcosa potete chiedere una seconda opinione! Verificate i costi del vostro investimento! I consulenti per gli investimenti poco seri guadagnano spesso con tasse e commissioni sugli investimenti. Organo di mediazione dell’Associazione Svizzera di Gestori di Patri- moni In caso di problemi con il vostro gestore degli investimenti o di patri- moni contattate l’organo di mediazione. Ricordate sempre: «Rendimento elevato = rischio elevato!» Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! • • • • • • • • Capitolo 4.1.
  • 122 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.1.1. Investimento fraudolento Tale tipologia di truffa si verifica quando un truffatore convince una vitti- ma a effettuare un investimento ingannandola con promesse di guadagni spesso elevati. Il truffatore si avvale delle più svariate forme di investi- mento, come ad esempio azioni, fondi, materie prime, opzioni, valute o immobili. La vittima può subire un danno nei modi più svariati: dalle tasse e commissioni eccessive, fino alla perdita totale dell’investimento. Capitolo 4.1.1. «Come fare sembrare che il denaro produca altro denaro…»
  • 123Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Esempi Capitolo 4.1.1. Fig. 7 Riassunto delle tipiche forme di investimento del «mercato grigio» Fonte: raffigurazione propria in riferimento alla piazza finanziaria (1999), pag. 36 Forma di investimento Transazione principale Forma di investimento poco seria Metodi poco seri Segnali di allarme per l’investitore fraudolentodipersé Transazioni con garanzia bancaria Promesse di pagamento di banche Commercio con garanzia bancaria Fraudolento di per sé Non esiste mercato; attenzione quando vengono offerti prodotti di questo tipo Nigeria Connection Affare a provvigione Appropriazione indebita di denaro Promesse di guadagni elevati Rifiutare subito se vengono rivolte richieste di aiuto Transazioni con differenze di valore con debito fondiario rappresentato da un titolo Ipoteca su immobile «Ipoteca su debito fondiario rappresentato da un titolo» e conseguenti affari di arbitraggio Promesse di rendimenti elevati Non esiste mercato; attenzione quando vengono offerti prodotti di questo tipo potenzialmentefraudolento Piani di risparmio a partecipazione Partecipazioni aziendali Partecipazioni aziendali non redditizie o partecipazioni in aziende inesistenti Presentazione insufficiente dei dati aziendali alla base Informazioni insufficienti sull’oggetto alla base della transazione; promesse spropositate di guadagno Prestiti su deposito, crediti senza interessi e ammortamento Credito o prestito Appropriazione indebita di pagamenti anticipati Confronto fra bassi interessi dei crediti e alti interessi creditori I tassi creditori non possono essere superiori agli interessi dei crediti; altrimenti nascondono un notevole rischio Commercio di diamanti Diamanti Diamanti di scarsa qualità Vendita a investitori non adatti Mercato secondario non funzionante; difficilmente la verifica della qualità è possibile per investitori privati; le garanzie offerte non sono un segno di serietà Modelli di multiproprietà Immobili Immobili di scarsa qualità o inesistenti Prezzo spropositato dell’immobile I modelli di multiproprietà non sono ragionevoli, quindi in linea di principio sono da rifiutare • Piani di risparmio a partecipazione e partecipazioni aziendali • Prestiti su deposito • Commercio di diamanti • Modelli di multiproprietà • Transazioni con garanzia bancaria • Transazioni con differenze di valore con debiti fondiari • Nigeria Connection (transazioni con pagamenti anticipati) Forme di investimento esplicitamente fraudolente Forme di investimento potenzialmente fraudolente Fig. 6 Panoramica delle forme di investimento da parte di offerenti truffatori [fonte: raffigurazione propria] [Klaffkepag.30,fig.6Panoramicadelleformediinvestimentodapartediofferentifraudolenti] [Klaffkepag34fig7Riassuntodelleformetipichediinvestimentisul«mercatogrigio»!]
  • 124 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frodeCapitolo 4.1.1. • • • • Elementi che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa «Solo per oggi!» La fretta impedisce di fare confronti e il timore della scarsità ha lo sco- po di rendere tutto più desiderabile. «Troppo bello per essere vero!» Rendimenti da sogno, offerte speciali, affaroni per eccellenza. Se una cosa è troppo bella per essere vera, allora spesso non lo è. «Solo per Lei!» L’esclusività mira a lusingarvi e rendervi più velocemente disponibili. «Fanno tutti così!» Spesso i contratti complicati e poco trasparenti vengono giustificati in questo modo.
  • 125Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode La civetta consiglia Non fatevi convincere da sconosciuti a concludere affari finanziari! Se un consulente finanziario vi contatta senza che voi lo abbiate ri- chiesto, questo è un segnale di allarme! Rivolgetevi al vostro consulente per gli investimenti! La cosa migliore è fare affidamento sui suggerimenti della propria banca, che si basano su anni di esperienza. Chiedete ragguagli al vostro consulente per gli investimenti! A un consulente per gli investimenti serio non darete fastidio. Elenchi degli istituti della Commissione federale delle banche, elenco delle Autorità di controllo per la lotta contro il riciclaggio di denaro, del Dipartimento federale delle finanze o dell’Associazione Svizzera di Gestori di Patrimoni [http://www.ebk.ch/ (in tedesco), http://www.gwg. admin.ch/i/themen/institute/index.php, http://www.vsv-asg.ch] Abbiate le idee chiare sugli obiettivi che volete realizzare con l’investimento! Un consulente per gli investimenti serio vorrà assolutamente appro- fondirli, mentre un truffatore no: vuole solamente vendere i propri pro- dotti. Non contrattate mai quando vi fanno fretta! È uno dei metodi preferiti per concludere affari finanziari sospetti. Richiedete che tutte le offerte e i documenti contrattuali siano per iscritto! In questo modo potete verificare tutto e se non capite qualcosa potete chiedere una seconda opinione! Verificate i costi del vostro investimento! I consulenti per gli investimenti poco seri guadagnano spesso con tasse e commissioni sugli investimenti. Organo di mediazione dell’Associazione Svizzera di Gestori di Patri- moni In caso di problemi con il vostro gestore degli investimenti o di patri- moni contattate l’organo di mediazione. Ricordate sempre: «Rendimento elevato = rischio elevato!» Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! Capitolo 4.1.1. • • • • • • • •
  • 126 Reati di frode La vostra predisposizione a essere vittima di un investimento fraudolento è particolarmente elevata se concorrono le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate! «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia g p «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio Capitolo 4.1.1. Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! «Vo «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza p p , chhhhhhe provoca desissssss derirrr o! Grande gioia (matrimonio, nascita) Nella gioia e nell’entusiasmo del momento tanti hanno preso la decisione sbagliata, pentendo- sene in seguito! «Ma non esiste!» Ingenuità, candore
  • 127 Reati di frode Vincita importante / Eredità I grandi guadagni, che sia con il gioco d’azzardo o in borsa, fanno sempre parla- re di sé e attirano anche i truffatori! «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile Capitolo 4.1.1. Perdita importante Non gettare soldi buoni dietro quelli cattivi! e!» bile «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione «NoN «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico » oneone «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato «Non «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva
  • 128 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.1.2. Investimenti e progetti fraudolenti In questa tipologia di truffa il truffatore simula alla potenziale vittima una lucrativa possibilità di affari che assume la forma di una partecipazione a una nuova ditta. In questo caso si presentano i seguenti elementi che ne permettono un riconoscimento «Troppo bello per essere vero!»: prodotto rivoluzionario Nella maggior parte dei casi si tratta di prodotti che vengono presentati come nuovi e rivoluzionari nei settori tecnologici, in particolare nelle tecnologie delle comunicazioni e farmaceutiche. «Tutto fumo e niente arrosto!»: procedure conosciute I prodotti si basano spesso su procedure conosciute che tuttavia non hanno registrato un grande successo commerciale o sono già datate. «Onestà disarmante!»: progetto in fase di pianificazione I progetti immobiliari si trovano nella maggior parte dei casi in Europa centrale od orientale e sono in fase di progettazione. Capitolo 4.1.2. «Scatole vuote incartate con mille colori...» • • •
  • 129Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode «Troppo bello per essere vero!»: occasione unica con grande guada- gno Tutti i progetti vengono presentati come unici, con la promessa di un guadagno elevato, insolito per il settore. «Solo per oggi!»: fretta Il tempo incalza (ingresso in borsa, inizio della fase di costruzione imminenti o simili). «Tutto fumo e niente arrosto!»: presentazione professionale Questi progetti possono essere presentati in modo estremamente pro- fessionale, perché l’intenzione è quella di rivolgersi a banche e istituti finanziari. La civetta consiglia Chiedete informazioni sui promotori Chiedete informazioni dettagliate sul progetto offerto e sui suoi pro- motori. Rivolgetevi a specialisti indipendenti In caso di dubbio consultate la letteratura specializzata oppure rivolge- tevi a specialisti indipendenti del relativo settore. Analizzate criticamente gli istituti finanziari Informatevi sugli istituti finanziari riconosciuti che partecipano ai pro- getti. Perché proprio io? Pensate al motivo per cui proprio voi dovreste essere interessanti o plausibili come investitori. Questo vale soprattutto in connessione con progetti edili all’estero: ha senso cercare in Svizzera investitori per un progetto che si realizza ad esempio a livello locale nell’Europa dell’est? Chiarite i rischi Rendimenti elevati implicano sempre un rischio elevato. Questo vale in particolare per le tecnologie e i nuovi prodotti. Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! Capitolo 4.1.2. • • • • • • • •
  • 130 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frodeCapitolo 4.1.2. Una variante piuttosto simpatica del progetto fraudolento è stata diffusa per e-mail nel dicembre 2007. Non avete forse mai desiderato investire in un allevamento di conigli in Costa d’Avorio? Egregio Signore, Le contattiamo per proponerle un partenariato nel settore della riproduzione di coniglio e altri. In effetti, siamo una struttura giovani e desideriamo sviluppare la produzione, la commercializzazione e la distribuzione di conigli su larga scala nel nostro paese. Localizzato in Costa d‘Avorio (Africa occidentale), abbiamo bisogno solo di un spazio (1hectare di spazio aperto) per farlo, una manodopera qualificata, un know-how e anche fare una campagna. Questa campagna dimostra che questo settore è molto interessante e profe- tabile. Vi ricordiamo che questo settore (Coniglio di razza) non è molto conosciuto ed è praticata in un modo artigianale nel nostro paese. Così, ci si applica per la vostra assistenza e desidera stabilire un partenariato con voi. Abbiamo anche bisogno per venire in viaggio d‘affari per il vostro paese, al fine di creare qui un impresa industriale insieme a voi. Siamo molto dedicato per la realizzazione di questo progetto in cui, ciascuna parte sarà estratto un massimo di profitto. Nella speranza che questa manterrà la vostra approvazione, vi prego di ac- cettare le Mister l‘espressione del nostro profondo rispetto.
  • 131Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.1.2. Dear Sir, We come by this present to request near you a partnership in the field of rabbit breeding and others. Indeed, we are a young structure in becoming and wish to develop the production, the marketing and the distribution of rabbits on a large scale in our country. Localised in Cote d‘Ivoire (West Africa), we just have an espace (1hectare of open area) to do it, a qualified labour, an expertise and also make a marketing. This marketing shows that this sector is very carrying and profitable. We remember you that this sector (Rabbit breeding) is not well known and is practised in an artisanal way in our country. Thus, we come by this to ask you an assistance and want to establish a partnership with you. We also need a visit of work in our country in order to create an industrial enterprise together here. We are very devoted for the realization of this project in which, each part will extract a maximum of profit. In the hope that this present will retain your approval, please accept Mister the expression of our deep respect.
  • 132 Reati di frodeCapitolo 4.1.2. La vostra predisposizione a essere vittima di un investimento fraudolento è particolarmente elevata se concorrono le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate!g p «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile «Que Avidità, avavvv rizia «Ma è davv «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza voccccca desiderio! Grande gioia (matrimonio, nascita) Nella gioia e nell’entusiasmo del momento tanti hanno preso la decisione sbagliata, pentendo- sene in seguito! «Ma non esiste!» Ingenuità, candore Sen «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato
  • 133 Reati di frode Capitolo 4.1.2. «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo Vincita importante / Eredità I grandi guadagni, che sia con il gioco d’azzardo o in borsa, fanno sempre parla- re di sé e attirano anche i truffatori! «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile rtante / Eredità Perdita importante Non gettare soldi buoni dietro quelli cattivi! «Tutte Il pensie «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione «Non«Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico onoscevo a gnoranza - metoooooodi di truffa no buone!» «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva
  • 134 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.1.3. Intermediazione fraudolenta di credito L’intermediazione fraudolenta di credito si presenta fondamentalmente sotto due forme diverse: a) intermediazione di credito con tassi d’interesse comunemente adottati dalle banche; b) intermediazione di credito a persone che altrimenti non riceverebbero alcun credito. L’Unione Europea stima che il volume del mercato del credito ai consu- matori nell’UE si aggira intorno agli 800 miliardi di euro. Circa il 18 % dei proventi lordi derivanti da transazioni con clienti privati delle banche nell’UE viene realizzato con crediti ai consumatori (fonte: Intrum Justizia). Attualmente non vengono rilevate cifre dirette sugli indebitamenti privati in Svizzera. In Germania la Schufa pubblica un indice dei debiti. Capitolo 4.1.3. L’i di i f d l di di i f d l «La fine promessa delle preoccupazioni è solamente il loro inizio…»
  • 135Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Elementi che permettono di riconoscere le proposte fraudolente «Solo per Lei!» Le offerte promettono crediti senza verifiche del registro delle esecuzioni o del libro dei fidi centrale! www.zek.info (in tedesco) Perfino in casi di estrema difficoltà finanziaria vengono promessi crediti. «Solo per Lei!» L’ammontare del prestito o del credito supera i limiti abi- tualmente in uso sul mercato! Ad esempio: finanziamento della nuova casa tramite ipoteca fino al 100 % del valore della casa. «Fanno tutti così!» Per fare in modo che venga pagato il credito, per prima cosa viene richiesto del denaro! Presunti pagamenti anticipati o versamenti in un «fondo», un «deposito di sicurezza» o simile. «Troppo bello per essere vero!» Gli interessi sono nettamente inferiori oppure «Onestà disarmante!» Gli interessi sono molto superiori rispetto a quanto sia comune in banca! Ecco di seguito cosa vi può succedere con intermediari di credito poco seri come questi. Il «deposito di sicurezza» del vostro investimento è perso! L’affare salta oppure non ricevete l’acquisto che volevate finanziare! Dopo vi ritrovate con molti più debiti a condizioni ancora peggiori! La civetta consiglia Se la vostra banca non vi concede più crediti, rivolgetevi a un ufficio di consu- lenza del budget o agli organi di consulenza per il risanamento dei debiti! Se la vostra banca non vi concede più crediti, rivolgetevi a un ufficio di consu- lenza del budget o agli organi di consulenza per il risanamento dei debiti! Se la vostra banca non vi concede più crediti, rivolgetevi a un ufficio di consu- lenza del budget o agli organi di consulenza per il risanamento dei debiti! Per vedere gli indirizzi consultate la pagina web. In caso di operazioni di credito, non effettuate mai pagamenti in contanti in «fondi di sicurezza» di alcun tipo! È poco serio e sospetto! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! Capitolo 4.1.3. • • • • • • • • 1. 2. 3. 4.
  • 136 Reati di frodeCapitolo 4.1.3. La vostra predisposizione a essere vittima di un investimento fraudolento è particolarmente elevata se concorrono le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate! «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia e le situazioni di seguito riportate! «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza o avrò fortuna ranza «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Ma non esiste!» Ingenuità, candore onomicamen- «Capita sempre a me!» Autostima sotto la media, mentalità vittimistica rrovoca scarsità, desis derio! Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile!
  • 137 Reati di frode Capitolo 4.1.3. «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone Crisi esistenziale Il sudore provocato dalla paura attira i truffatori come il sangue gli squali! «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile Il sud trufuPerdita importante Non gettare soldi buoni dietro quelli cattivi! «Nes Crede «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione ano buone «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico «Non con Ign Il pensie Ign «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato Crisi Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli!
  • 138 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.1.4. Truffa dell’anticipo / Bande nigeriane di truffatori Conoscete qualcuno che viene dalla Nigeria? No! Allora non rispondete nemmeno a lettere, fax o e-mail con proposte di qualsiasi tipo! Il discorso potrebbe anche essere già finito qui, se le persone non fossero così avide e curiose! Capitolo 4.1.4. «I truffatori sono ovunque, anche in Nigeria...»
  • 139Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Come funziona il trucco ed elementi per riconoscerlo Ricevete un’e-mail, talvolta anche fax o lettere, con cui i truffatori vi comunicano che devono portare un patrimonio milionario all’estero. A questo scopo sarebbero necessari i vostri servizi e sarebbero giunti su raccomandazione a voi in qualità di persona particolarmente onesta. Naturalmente ci sarebbe da guadagnare, a seconda del mittente, dal 5 al 30 % di provvigioni, con cui si arriva presto a importi compresi tra 3 e 100 milioni di dollari. Ma ora per potere eseguire la transazione, ci si aspetta un segno della vostra «onestà» e questo significa che per arrivare ai vostri soldi per prima cosa ci si aspetta da voi dei soldi oppure un bonifico di prova oppure per motivazioni simili senza senso, come ad esempio presunte tasse sui bonifici, costi per il viaggio, spettanze per un avvocato, tan- genti, tasse, sanzioni pecuniarie, ecc. Si sono registrati anche casi in cui è stato organizzato un incontro. Quando avete effettuato il bonifico, potete essere sicuri che non sen- tirete mai più nulla da questi truffatori e non vedrete mai più il vostro denaro. Ma il vostro indirizzo viene inoltrato ad altri truffatori e presto riceve- rete posta, ma questa volta con un nuovo metodo. Naturalmente spedizioni di questo tipo, con altre storie, possono anche venire da un qualsiasi altro paese del mondo! Capitolo 4.1.4. • • • • • • •
  • 140 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Ecco un esempio di un’e-mail di questo tipo. Fate caso allo stile elaborato delle espressioni. Oggetto: RISPOSTA URGENTE Da: „gwarzo danjuma“ <danjumagwarzo_2003@onebox.com> Richiesta di assistenza Mi chiamo Danjuma Gwarzo, sono il figlio di Alhaji Ismaila Gwarzo, ex consigliere per la sicurez- za del defunto ex capo di stato nigeriano, il generale Sanni Abacha. Nel periodo in cui mi padre tenne questa carica riuscì a depositare la somma di 18,000,000.00 (Diciotto Milioni di Dollari Statunitensi) presso una società finanziaria in Olanda. Questo denaro faceva parte del voto di sicurezza [?] del 1997 che gli fu conferito dal generale Abacha come pre- mio per il suo sostegno inflessibile del piano del governo per la sua successione. Con la caduta di Abacha e l‘ascesa al potere dell‘ex generale General Abdulsalami Abubakar come capo di stato della Nigeria, mio padre e i suoi colleghi furono rimossi dai loro incarichi. Fu aperta una commissione d‘inchiesta apposita per esaminare le loro attività durante i loro incarichi. Fu- rono incarcerati per breve tempo e rilasciati grazie ai loro legami con individui altolocati fra le autorità. Il generale Olusegun Obasanjo, per tenere fede alla promessa di gestire un governo trasparente e libero dalla corruzione, proseguì l‘opera interrotta dal suo predecessore indagando su molti funzionari di alto livello del governo Abacha. Di conseguenza, il passaporto internazionale di mio padre fu sequestrato e le sue proprietà immobiliari a Kano, Abuja, Lagos e Kaduna funono con- fiscate e dichiarate proprietà del governo. I suoi conti correnti in cinque banche nigeriane furono scoperti e bloccati, insieme a quattro dei suoi conti a Ginevra e uno a Zurigo. La banca svizzera ha concordato di restituire alla Banca Centrale della Nigeria 150,6 milioni di dollari USA depositati in questi conti. Mio padre è attualmente in carcere e gli spostamenti dei membri della sua famiglia (me compreso) sono soggetti a limitazioni. Ci è vietato recarci all‘estero o allontanarci dalle nostre località. Al momento attuale ci sono 18.000.000,00 dollari USA che mio padre aveva trasferito in Olanda e che non sono stati scoperti. Pertanto chiedo il suo aiuto nel far trasferire questo denaro al suo conto. Tutti i documenti neces- sari per facilitare questa transazione mi sono stati affidati da mio padre non appena ha saputo dell‘intenzione del governo di incarcerarlo. Il motivo per cui agisco in questo modo è che sarà difficile per il governo nigeriano rintracciare i soldi di mio padre e scovarli in un conto di un‘altra persona, soprattutto se quella persona non ha alcun legame con la famiglia Gwarzo. Se lei indica che è interessato a questa transazione, inizierò con lei la trattativa per decidere la sua commissione/onorario. Le invierò inoltre tutti i documenti necessari che attesteranno che lei ha svolto un contratto per una delle società di mio padre in Nigeria. Con questi documenti lei si recherà in Olanda, dove le verranno consegnati i 18 milioni di dollari come compenso per il contratto. In alternativa, l‘importo può essere bonificato a un qualsiasi conto di suo gradimento. LA PREGO, QUESTA TRANSAZIONE HA ESTREMO BISOGNO DELLA SUA RISERVATEZZA. Capitolo 4.1.4.
  • 141Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.1.4. La civetta consiglia Distruggete questo tipo di messaggi e non occupatevene! Evitate di divertirvi con i mittenti facendo finta di approfondire la cor- rispondenza: avete a che fare con criminalità organizzata e per loro la vita di una persona ha poca importanza. Cosa dovete fare se avete già subito un danno? All’estero gli autori dei reati probabilmente agiscono sotto falso nome, quindi la polizia non può venire in aiuto. Importante: ci sono anche uomini d’affari nigeriani seri! Soffrono della cattiva fama che la Nigeria si è guadagnata a causa di queste lettere fraudolente e per questo subiscono gravi danni. Se dove- te intraprendere nuovi rapporti commerciali con partner nigeriani e non siete sicuri che si possa trattare di truffatori, vi consigliamo di raccogliere per prima cosa informazioni (presso la vostra banca, l’Ufficio svizzero per l’espansione commerciale o l’ambasciata svizzera a Lagos). Effettuate consegne di merce solamente dietro pagamento in contanti (oppure cre- dito documentario irrevocabile e garantito dalla vostra banca) e verificate l’autenticità dei documenti. • •
  • 142 Reati di frodeCapitolo 4.1.4. La vostra predisposizione a essere vittima di un investimento fraudolento è particolarmente elevata se concorrono le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate! «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia g p «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «Vo«No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischioGiocatore nato, «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile «Ma non esiste!» Ingenuità, candore li altri!» Avidi ce?» «Capita sempre a me!» Autostima sotto la media, mentalità vittimistica Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile! Chi si tro Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli!
  • 143 Reati di frode Capitolo 4.1.4. Vincita importante / Eredità I grandi guadagni, che sia con il gioco d’azzardo o in borsa, fanno sempre parla- re di sé e attirano anche i truffatori! «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa «Non conos «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile camen- Ignoran «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione «Ne Crede «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico nomi «N «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 144 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.1.5. Bonifici in contanti Alcune ditte offrono di inviare soldi da un punto della terra direttamente in un altro posto senza che per fare ciò ci sia bisogno di un conto corrente bancario. Funziona sia in contanti che con carta di credito. Procedura normale Chi effettua il versamento si reca a uno sportello oppure paga on-line o per telefono con una carta di credito la somma da trasferire più una tassa. Indica a chi deve andare il denaro: nome, ecc. Chi effettua il versamento comunica al destinatario un numero di tran- sazione. Anche il destinatario si reca in una filiale dell’azienda addetta al trasfe- rimento di denaro nel posto dove si trova, esibisce il proprio documen- to e indica un numero di transazione. Poi riceve i soldi. Il tutto può svolgersi nell’arco di pochi minuti. Questo è particolarmente pratico se improvvisamente ci si ritrova senza soldi e ci si può fare spedire qualcosa. Capitolo 4.1.5. Alcune ditte offrono di inviare soldi da un punto della terra direttamente «I contanti aprono tutte le porte, ma quando non ci sono più, rimpiangia- mo di averle aperte...» • • • •
  • 145Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode I truffatori impiegano in modo mirato questo metodo di pagamento, per- ché non lascia tracce. Basta un documento falso ed ecco che la truffa si svolge veloce come un lampo. Metodi di truffa ed elementi che permettono di riconoscerli Il trucco della compassione La vittima della truffa riceve una lettera o un’e-mail strappalacrime con una storia toccante su un destino estremamente commovente. Alla fine si riceve la richiesta di mandare soldi con un trasferimento in contanti! Acquisto di una macchina o di una moto Una persona straniera si presenta dichiarandosi interessata alla mac- china o alla moto. Se si è d’accordo, «paga» con un assegno. La som- ma però supera il prezzo di acquisto e i costi di trasporto. Quindi l’acquirente propone di farsi rispedire in anticipo l’importo in ecce- denza con un bonifico in contanti. Se la vittima è fortunata, perde solamente questi soldi, perché ovviamente l’assegno non è coperto. Se invece la vittima è sfortunata, perde anche la macchina o la moto. Altri acquisti o aste Vedi sopra. Agente finanziario come secondo lavoro Ditte estere cercano agenti finanziari per e-mail oppure con annunci su Internet, ma anche con voice chat come ICQ o simili. Siccome la ditta non dispone di un conto corrente in Svizzera, devono occuparsi dell’«incasso» per la ditta stessa. I soldi devono quindi essere trasferiti alla ditta con un bonifico in contanti. Come salario si riceve una prov- vigione del 5-15 %. Se si approfondisce la questione, sul conto corren- te arrivano soldi anche molto velocemente, ma provengono da reati, soprattutto phishing! Questo tipo di bonifici, però, vengono scoperti molto velocemente, quindi successivamente si deve restituire il denaro e anche fare i conti con una denuncia. Quindi state alla larga! Truffa dell’anticipo Vedi «Nigeria Connection» / «Truffa dell’anticipo». Vincite alla lotteria Vedi «Vincite alla lotteria». Capitolo 4.1.5. • • • • • •
  • 146 Reati di frodeCapitolo 4.1.5. La vostra predisposizione a essere vittima di un investimento fraudolento è particolarmente elevata se concorrono le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate! «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo » «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia g p «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio ima di un no le caratteristiche della p to mi spetta!» «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza «Prima o po «Ma non esiste!» Ingenuità, candore Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli! Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 147 Reati di frode Capitolo 4.1.5. Vincita importante / Eredità I grandi guadagni, che sia con il gioco d’azzardo o in borsa, fanno sempre parla- re di sé e attirano anche i truffatori! «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile rucco!» o che le person » bile «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico « agione: 2+2 = 5!» «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva «Tutte l Il pen ! nsiero «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato «Capita sempre a me!» Autostima sotto la media, mentalità vittimistica redità on il gioco empre parla Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile!
  • 148 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode La civetta consiglia Prestate la massima attenzione se chi vi sta di fronte propone un servi- zio di bonifico in contanti come ad esempio Western Union o simili. Le raccolte di fondi serie non vengono MAI fatte tramite bonifici in contanti! Non pagate mai acquisti o merci provenienti da aste con bonifici in contanti! Non accreditate mai con un bonifico in contanti il prezzo dell’acquisto che sembra essere stato pagato in eccesso! Non effettuate mai un pagamento per ricevere in cambio una vincita alla lotteria o una somma elevata di danaro! State alla larga dalle attività degli «agenti finanziari»! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? All’estero gli autori dei reati probabilmente agiscono sotto falso nome, quindi la polizia non può venire in aiuto. Capitolo 4.1.5. • • • • • •
  • 149Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode
  • 150 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.1.6. Circoli di donazioni Circoli di amici, circoli di donazioni, circoli femminili di donazioni o come si chiamino: non si riesce a eliminarli. Non serve a nulla nemmeno se il legislatore commina una pena per chi li organizza o li pubblicizza. I versamenti in un circolo di donazioni come questi, inoltre, non sono pu- nibili: in fin dei conti non c’è una legge che impedisca di gettare i propri soldi dalla finestra! Capitolo 4.1.6. «Serate costose in buona compagnia...»
  • 151Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Come vengono attuati questi metodi ed elementi che permettono di ri- conoscerli Versando da CHF 100 a 15 000 si viene accolti in un circolo di dona- zioni come questi. Ogni settimana si svolge un incontro, ultimamente si ripiega anche nei paesi confinanti, dove tutti i membri vengono stimolati a coinvolgere altri partecipanti. Si impiega ogni metodo possibile per mantenere at- tivi i partecipanti e acquisirne di nuovi: dal semplice addestramento alla motivazione («Puoi trovare nuovi membri»), alla cattiva coscienza («Solo per colpa tua non possiamo ancora pagare») fino alle pressioni («Ora fate uno sforzo, è per il bene della comunità»). In teoria ogni partecipante deve trovare 8 partecipanti che paghino la stessa somma per fare una donazione a una persona. Il circolo di donazioni è strutturato su quattro livelli gerarchici. Se tutti e otto i par- tecipanti del cerchio esterno hanno fatto una donazione al parteci- pante al centro (il promotore), questo abbandona il circolo con la sua «donazione» che può ammontare fino a 120 000 franchi. Il circolo si suddivide in due nuovi circoli. Ora le persone che hanno fatto una donazione avanzano di un livello all’interno del circolo e si forma un nuovo centro del circolo. Gli otto posti che si sono liberati nel circolo esterno devono nuovamente essere occupati e la ricerca di un nuovo donatore ingenuo ricomincia da capo. Non è quindi sufficiente procurarsi 8 nuovi partecipanti: anche tutti gli altri 7 partecipanti devono portare a testa 8 nuovi partecipanti che effettuino il pagamento, altrimenti non si riceve indietro il denaro, ov- vero non si riceve la «donazione». Le vittime di questi circoli di donazioni vengono punite da diversi punti di vista Perdite economiche, fino alla rovina. Per infrazione della legge sulle lotterie. Perdita di amici o parenti che si è tentato di convincere, con i quali quindi si ha litigato. Capitolo 4.1.6. • • • • • • •
  • 152 Reati di frodeCapitolo 4.1.6. La vostra predisposizione a essere vittima di un investimento fraudolento è particolarmente elevata se concorrono le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate! p e le situazioni «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo no le caratteristiche della personalità «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio 152 Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! Gioca «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza «Prima o «Ma non esiste!» Ingenuità, candore gli aaltri!» fun» a!» «Capita sempre a me!» Autostima sotto la media, mentalità vittimistica Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile! zanaaa ti scccccccarsità, o! Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli! - Crisi esistenziale Il sudore provocato dalla paura attira i truffatori come il sangue gli squali!
  • 153 Reati di frode Capitolo 4.1.6. Vincita importante / Eredità I grandi guadagni, che sia con il gioco d’azzardo o in borsa, fanno sempre parla- re di sé e attirano anche i truffatori! «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone o!» «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile Perdita importante Non gettare soldi buoni dietro quelli cattivi! Avidità, truccoo! «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione » «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva i può imbrogliare!» olabile » «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato I g d’azz re P dit i Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 154 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode La civetta consiglia Non prendete parte a circoli di donazioni di questo tipo: potreste su- bire perdite economiche! Non prendete parte a circoli di donazioni di questo tipo: potreste com- mettere un reato! Non prendete parte a circoli di donazioni di questo tipo: potreste fare arrabbiare o perdere i vostri amici! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! Capitolo 4.1.6. 1. 2. 3.
  • 155Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode
  • 156 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.1.7. Denaro falso Franchi svizzeri In Svizzera il denaro falso o i bigliettoni non sono un grande problema. Il numero di banconote false è minimo. Si tratta nella maggior parte dei casi di fotocopie a colori fatte male che si notano già per la carta. Tuttavia, è bene conoscere le banconote. A questo scopo potete visitare la pagina web della Banca Nazionale. Vi potrete leggere informazioni interessanti sulle banconote in generale e in particolare sul progetto di sicurezza: http://www.snb.ch/it/iabout/cash/current/design/id/cash_current_design_ principle Valute straniere Per quanto riguarda le banconote straniere, invece, la questione è diversa. Per i falsari proprio l’euro o il dollaro sono un oggetto di imitazione molto ambito a causa della loro larga diffusione. A questo proposito, quando andate in vacanza vi consigliamo di informarvi preventivamente sulle banconote in uso. Ovviamente, anche in questo caso le banconote con un valore superiore sono più soggette a falsificazioni rispetto a quelle con un valore minore. Per le banconote dell’euro potete visitare il sito della Banca Centrale Euro- pea: http://www.ecb.int/bc/euro/banknotes/security/html/index.it.html Capitolo 4.1.7. «Bigliettoni che non rendono felici...»
  • 157Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Metodi utilizzati dai falsari ed elementi che permettono di riconoscere la truffa Un buon cambio In alcuni paesi i cambiavalute ambulanti offrono per strada soldi a un ottimo cambio. Se non conoscete molto bene la valuta, non sapete se vi viene dato denaro o carta colorata. Truffa del cambio con denaro falso I truffatori cercando in modo mirato i turisti chiedendo loro se possono cambiare una banconota di grande valore. Resto da commercianti ambulanti Talvolta i commercianti ambulanti non ci danno solamente merce inu- tile a prezzi esorbitanti, ma anche denaro falso come resto. Consegna di banconote false Improvvisamente, al momento del pagamento la persona che state pa- gando reclama e vi mostra che le avete dato delle banconote false, ovviamente dal valore minore. Naturalmente, le banconote sono state velocemente scambiate con la destrezza di un prestigiatore. La civetta consiglia Vi raccomandiamo di prendere dimestichezza con le banconote del paese dove si trascorrono le vacanze. Non cambiate denaro per strada! Fate attenzione al resto che vi viene dato! Tenete gli occhi aperti al momento del pagamento! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! Capitolo 4.1.7. • • • • • • • •
  • 158 Reati di frodeCapitolo 4.1.7. La vostra predisposizione a essere vittima di un investimento fraudolento è particolarmente elevata se concorrono le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate! Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile «Ma non esiste!» Ingenuità, candore «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato p e le situazioni di s g I «Sono O «Capita sempre a me!» Autostima sotto la media, mentalità vittimistica
  • 159 Reati di frode Capitolo 4.1.7. «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico ucco!» one!» no buooooooone «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose! Vacanze Nel relax delle ferie si prendono solamente decisioni di portata ben limitata!
  • 160 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.1.8. Presunte vincite alla lotteria Con questo ci si riferisce alla comunicazione in merito alla vincita a una lotteria, che viene utilizzata come pretesto per rubare al potenziale vin- citore soldi per presunti costi (avvocato, tasse e simili). Si tratta quindi di una classica truffa dell’anticipo. Capitolo 4.1.8. «Dovremmo sospettare delle vincite a una lotteria alla quale non abbiamo partecipato…»
  • 161Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.1.8. 1. 2. 3. Diffusione Attualmente miliardi di e-mail di questo tipo stanno intasando Internet. Nel 2007 sono state stimate dal 90 % al 95 % di e-mail di spam, con una tendenza al rialzo. Quasi chiunque abbia una casella e-mail riceve ogni giorno e-mail di questo tipo, che in gran parte rimangono bloccate dal filtro anti-spam. Elementi che permettono un riconoscimento «Troppo bello per essere vero» oppure «Solo per Lei!» Avete vinto a una lotteria alla quale non avete partecipato! «Fanno tutti così!» In un secondo momento vi viene richiesto di comprare un biglietto, quindi di pagare. «Fanno tutti così!» Vi viene richiesto di versare dei soldi per pagare la tassa sulle vincite, spese legali o simili! La civetta consiglia Eliminate le e-mail e basta! Non rispondete! Non spedite per alcun motivo il vostro indirizzo o i vostri dati bancari! Non effettuate MAI pagamenti! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! 1. 2. 3. 4.
  • 162 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frodeCapitolo 4.1.8. RE: GLÜCKWÜNSCHE, DEIN EMAIL ADDRESS GEWONNEN!!!!! THE NATIONAL LOTTERY E-MAIL LOTTERIE-ABTEILUNG UNITED - KINGDOM Promozione internazionale / IPRIEC NOTA numero: FLI-OP/2811-FM10431/0253 BEARBEITUNGSNUMMER: HPYW/71/731/UJNL Attenzione vincitore, Siamo lieti di informarvi che il tuo indirizzo email con carta combina- ta n.: 51366221663-48031 con numero di serie: 991-504-431 importo non.: 7-34-61-55-9484, nel 3 ° Nella nostra serie ha vinto lotteria programma, tenuto presso il 3 ° da gennaio 2007, vi sono state adottate per somma forfettaria da GBP £ 1Million fuori libra (un milione, un grande Sterline inglesi) che è come uno dei fortunato vinci- tore è pagato, tutto Akers Parte di questo programma sono stati selezionati attraverso le carte di sistema di voto, il vostro indirizzo e-mail per i fortunati vincitori appartene- va. Verrà richiesto, con i nostri legislatori immediatamente, in modo che il tuo file e trasformati, ha vinto il suo premio a su o prima del 30 Aprile 2007 viene rilasciato, di qualsiasi contatto non riscossi somma / prezzo, dopo la data di cui sopra alla nostra tesoreria come premio importi non ritornare, per cui dovete essere in contatto con l‘autorità di regolamentazione immediatamente, per il suo prezzo al fine di evitare il al nostro entrate rifiutato. Per il tuo corsia di destra, con la nostra regolamentazione con informazioni legate qui di seguito sono: Mr Marco xxxxx Dalla lotteria nazionale E-MAIL: markthackray3@xxxx.co.uk Telefono: 44-xxx-4172620 Nota: Thou shalt entrare in contatto con i nostri legislatori con il tuo nome, cognome, numero di telefono per ulteriori chiarimenti e le istruzioni sul modo in cui il prezzo, sempre per ricordare il tuo, al di sopra di notifica e di trasformazione in tutti i numeri di corrispondenza con la finalità di identificazione e le cifre incluso con di avere sempre a rivendicare, come ha sempre richiesto dalle autorità di regolamentazione. Distinti saluti, Mr Phil xxxxx Comunicazione risorse E-mail lotteria Dipartimento La lotteria nazionale. RE: GLÜCKWÜNSCHE, DEIN EMAIL ADDRESS GEWONNEN!!!!! Esempio di un’e-mail di questo genere! Sarebbe da leggere anche solamente per la geniale traduzione automati- ca.
  • 163Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.1.8.
  • 164 Reati di frodeCapitolo 4.1.8. La vostra predisposizione a essere vittima di un investimento fraudolento è particolarmente elevata se concorrono le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate! «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! pa e le situazioni di s g «Vog «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile semplice?» «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza «Ma non esiste!» Ingenuità, candore «No ore nato, ammmore per il r «Capita sempre a me!» Autostima sotto la media, mentalità vittimistica Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile! tà, Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli! 164 C gg Crisi esistenziale Il sudore provocato dalla paura attira i truffatori come il sangue gli squali!
  • 165 Reati di frode Capitolo 4.1.8. Vincita importante / Eredità I grandi guadagni, che sia con il gioco d’azzardo o in borsa, fanno sempre parla- re di sé e attirano anche i truffatori! «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffauffa «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile Perdita importante Non gettare soldi buoni dietro quelli cattivi! «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione Il «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico cco!» b one!» «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva e!» a! » t cca!» «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato i diddd etro quelliii cattttt ivi!iiii Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose! Vacanze Nel relax delle ferie si prendono solamente decisioni di portata ben limitata!
  • 166 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.2. Truffa su Internet È assolutamente naturale che Internet rappresenti una riproduzione della realtà. Questo implica che vi si può trovare esattamente tanta luce quanta ombra della criminalità. Tra l’altro, Internet si presta molto meglio ad alcu- ni metodi di truffa perché i truffatori possono ottenere grandi risultati con pochi sforzi. Grazie alla sua anonimia, inoltre, Internet offre una buona copertura ai truffatori, che possono acquisire, creare e cambiare molto rapidamente identità. Spesso le cose non sono come appaiono su Internet e un buon consiglio è di non fidarsi unicamente delle informazioni che vi si reperiscono. Quando si tratta di prendere decisioni dalle conseguenze finanziarie, è bene mantenere una prospettiva critica sui fatti e verificare le affermazioni del vostro interlocutore. A parte ciò godetevi i vantaggi che ci offre Internet. In base a dati aggiornati a novembre 2007, circa il 75 % di tutti gli Svizzeri utilizzava Internet quotidianamente o comunque più volte alla settimana (fonte: www.bfs.admin.ch). Stando a uno studio dell’OCSE, la Svizzera occupa il 4° posto a livello mondiale per quando concerne le connessioni a banda larga, quindi è ben al di sopra della media.* Il 42,5 % di tutti gli uomini che navigano effettua acquisti su Internet almeno una volta al mese, mentre le donne sono solamente il 22,5 %, con una tendenza al rialzo per quanto concerne la telefonia mobile.* Il 35 % di tutti gli Svizzeri che navigano svolge transazioni bancarie tramite Internet.* Nel 2006, con 4,24 miliardi di franchi svizzeri il fatturato del commer- cio su Internet è praticamente raddoppiato rispetto al 2003.* I consumatori svizzeri spendono ogni anno circa CHF 618.* Capitolo 4.2. «L’infinita vastità di Internet cela numerose possibilità e quindi anche alcuni pericoli.» • • • • • •
  • 167Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2. Ovviamente, se si tiene conto anche solo dell’elevata densità di utilizzo di Internet e delle connessioni a banda larga, facendo un confronto a livello mondiale gli Svizzeri sono anche colpiti in modo sproporzionato dai ten- tativi di truffa provenienti da Internet. Si aggiunge il fatto che la paura della criminalità su Internet è stata nomi- nata al 2° posto nell’ambito di un sondaggio svolto nel 2006 da Isopub- lic sulle preoccupazioni e paure della popolazione svizzera. Si presenta pertanto almeno una percezione del pericolo, di fronte al quale ci si può difendere solamente grazie alle informazioni e ai chiarimenti. * = Fonte: studio «Schweizer Onlinehandel – Internetnutzung 2007» (Il commercio svizzero on-line e l’utilizzo di Internet nel 2007) dell’Università di San Gallo. Tutte le tematiche (valori medi) Vi leggerò diverse tematiche: siete pregati di dirmi quanto vi preoccupa questa tematica. A questo scopo utilizzate una scala di valutazione da 1 a 6, dove 6 significa «molto preoccupante» e 1 «per nulla preoccupante». Con i valori intermedi potete graduare la vostra valutazione. Costi crescenti per la salute Criminalità / Abusi su Internet Pubblicità aggressiva e molesta Costi elevati di carburante e riscaldamento Indebitamento crescente nella sfera privata Livello dei prezzi elevato in Svizzera Crescente insicurezza nel settore della tutela dei dati Spese bancarie e delle carte di credito eccessive / non trasparenti Indicazione dei prezzi non chiara o insufficiente Tariffe del cellulare e della rete fissa, pacchetti TV/telecomunicazioni/Internet (confronti possibili solamente in parte) 1 = per nulla preoccupante 6 = molto preoccupante
  • 168 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode In linea di principio suggeriamo di attenersi ai seguenti consigli rispetto agli affari su Internet Rispettate le 6 regole degli acquisti on-line! (vedi sito web) Non fatevi intimorire da e-mail o siti web di provenienza ufficiale! Non dovete pagare le fatture relative a merce e servizi che non avete ordinato! Non cedete mai informazioni sul conto corrente o sulla password. Non scaricate nulla da siti sconosciuti e non aprite allegati nelle e-mail di sconosciuti! Tanto più siete confusi rispetto alla storia che vi viene presentata, tanto più avete motivo di tenervi fuori dalla questione. Usate il doppio della prudenza per le offerte gratuite: nessuno regala niente! Quando si tratta di prendere decisioni dalle conseguenze finanziarie, è bene mantenere una prospettiva critica sui fatti e verificare le afferma- zioni del vostro interlocutore! In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! Capitolo 4.2. • • • • • • • • •
  • 169Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2. Vi spiegheremo più in dettaglio i seguenti metodi di truffa 4.2.1. Truffa con aste «1, 2, 3 e i soldi sono spariti...» A questo proposito leggete di più a pagina 170. 4.2.2. Truffa con acquisti on-line «Quando il vostro acquisto rende solamente al truffatore...» A questo proposito leggete di più a pagina 176. 4.2.3. Acquisto di auto / moto tramite Internet «Quando un buon affare diventa una delusione...» A questo proposito leggete di più a pagina 182. 4.2.4. Nigeria Connection «I truffatori sono ovunque, anche in Nigeria...» A questo proposito leggete di più a pagina 188. 4.2.5. Offerte e abbonamenti «gratuiti» «Basta un clic per scatenare la rabbia...» A questo proposito leggete di più a pagina 194. 4.2.6. Phishing «Nella rete dei truffatori...» A questo proposito leggete di più a pagina 198. 4.2.7. Offerte di lavoro poco serie «Spesso il più del lavoro consiste nel liberarsi dai truffatori o lavarsi da ogni colpa...» A questo proposito leggete di più a pagina 202. 4.2.8. Vincite alla lotteria «Loteria Primitiva» «Vincere a una lotteria a cui non si ha partecipato è un miracolo o una truffa...» A questo proposito leggete di più a pagina 208.
  • 170 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.2.1. Truffa con aste Capitolo 4.2.1. «1, 2, 3 e i soldi sono spariti...»
  • 171Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.1. In particolare, con questo si intende: il cliente versa denaro e il venditore non spedisce la merce; il cliente versa denaro e il venditore spedisce volutamente merce sca- dente o difettosa; il venditore spedisce la merce in contrassegno e nel pacchetto c’è so- lamente spazzatura; il venditore propone un servizio Escrow poco serio. Diffusione In seguito alla crescente importanza delle aste nel mondo del commer- cio, ovviamente aumenta anche il numero dei casi di truffa che vi hanno luogo. I mass media ripropongono continuamente i grandi casi di truffa, ma è anche vero che una moltitudine di frodi minori non giungono mai al grande pubblico, perché solo raramente viene sporta denuncia. Talvolta il presunto affarone può anche trasformarsi in una scocciatura se si scopre di avere preso una fregatura da un truffatore. Nel 2006, con 4,24 miliardi di franchi svizzeri il fatturato del commercio su Internet è praticamen- te raddoppiato rispetto al 2003. Fonte: studio «Der Schweizer Online- Handel, Internetnutzung Schweiz 2007» (Il commercio svizzero on-line e l’utilizzo di Internet in Svizzera nel 2007) dell’Università di San Gallo. • • • •
  • 172 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Caratteristiche che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa I punti di seguito elencati dovrebbero rendervi cauti anche se non ci sono ancora indizi diretti di una truffa. «Troppo bello per essere vero!» Prezzi stracciati «Se una cosa è troppo bella per essere vera, allora spesso non lo è.» In questo modo i truffatori fanno appello all’avarizia e all’avidità delle potenziali vittime. Questo è di gran lunga il motivo più frequente per cui le persone cadono vittime di truffatori. Il venditore viene da un paese in via di sviluppo Non vogliamo certamente dare credito a stupidi pregiudizi, ma pur- troppo i rischi per l’acquirente aumentano se il venditore proviene da un paese in via di sviluppo. Nelle aste del venditore si presentano sempre gli stessi offerenti I venditori hanno certamente anche dei clienti fissi, ma per i truffatori avere gli stessi offerenti serve solamente a tenere alti i prezzi. Fanno tutti così!» Il venditore propone un servizio fiduciario esterno oppure Western Union, cioè un servizio per il trasferimento di denaro, e vuole effet- tuare le consegne solamente in contrassegno. La cosa migliore è utilizzare il servizio fiduciario della casa d’aste, che offre una grande sicurezza! Esempi Internet è pieno di esempi di truffe tramite eBay e altre piattaforme per aste. Pertanto ci limitiamo a riportare alcuni indirizzi. • • • • o Capitolo 4.2.1.
  • 173Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode La civetta consiglia Consigli elaborati con eBay Svizzera. Avete bisogno di una password sicura! Proteggetevi dal phishing e dal furto di dati! Scegliete bene il vostro venditore! Effettuate il pagamento in modo sicuro! Interessatevi bene dell’offerta! Utilizzate una connessione di rete sicura! Nel sito web troverete una versione esauriente in formato PDF! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! 1. 2. 3. 4. 5. 6. Capitolo 4.2.1.
  • 174 Reati di frodeCapitolo 4.2.1. «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia «Vo «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! oglio anch‘io ciò chhhhe ha dia, malanim Avid V to semplice?» «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile «A me n «Ma non esiste!» Ingenuità, candore Gio «Capita sempre a me!» Autostima sotto la media, mentalità vittimistica carsità, Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile! Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate au- mentano l’incidenza di questa tipologia di truffa.
  • 175 Reati di frode Capitolo 4.2.1. «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico «No «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa e tta! » «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 176 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.2.2. Truffa con acquisti on-line In linea di principio consigliamo anche il capitolo sulla truffa con aste! Potete trovare qui ulteriori informazioni in particolare sulla truffa con ac- quisti on-line. Prima di tutto, per noi una truffa con acquisti on-line ha le seguenti ca- ratteristiche: avete pagato la merce, che però non avete mai ricevuto; avete ricevuto merce scadente o danneggiata e non ottenete alcun risarcimento. Diffusione Nel 2006, con 4,24 miliardi di franchi svizzeri il fatturato del commer- cio su Internet è praticamente raddoppiato rispetto al 2003. Fonte: stu- dio «Der Schweizer Online-Handel, Internetnutzung Schweiz 2007» (Il commercio svizzero on-line e l’utilizzo di Internet in Svizzera nel 2007) dell’Università di San Gallo. Capitolo 4.2.2. «Quando il vostro acquisto rende solamente al truffatore...» • •
  • 177Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.2. Caratteristiche che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa I punti di seguito elencati dovrebbero rendervi cauti anche se non ci sono ancora indizi diretti di una truffa. «Troppo bello per essere vero!» Possibilità di ordinare tramite e-mail di spam Non conta quanto possano essere vantaggiose le offerte in queste e- mail: nascondono sempre dei rischi. A prescindere da ciò, è estremamente improbabile che riceverete mai la merce e comunque anche se accadesse non potete essere sicuri che funzioni. Probabilmente si tratta di un’imitazione, di merce ricettata o di una falsificazione. In caso di medicinali o generi alimentari può addi- rittura costare la vita. Inoltre, non dovreste favorire questi intrallazzi per principio. Gli spammer, infatti, sono responsabili del 90 % del traffico di e-mail a livello mondiale e causano un immenso danno politico-econo- mico, che dobbiamo pagare tutti noi. Tra l’altro questi truffatori spesso mirano solamente a entrare in pos- sesso dei dati della vostra carta di credito. Già al momento dell’iscrizione, cioè senza ordinazione, viene richie- sta la carta di credito Alcuni shop vengono allestiti solamente per carpire questi vostri dati. Spesso questi shop propongono offerte straordinariamente convenienti per attirare la vostra attenzione. «Fanno tutti così!» Il venditore propone un servizio fiduciario scono- sciuto oppure Western Union, cioè un servizio per il trasferimento di denaro, e vuole effettuare le consegne solamente in contrassegno. La cosa migliore è utilizzare il proprio servizio fiduciario, che offre una sicurezza maggiore! Non effettuate MAI pagamenti tramite un servizio di trasferimento di denaro: non importa quanto possa essere strappalacrime la storia che vi raccontano! Con il contrassegno correte il rischio che il contenuto del pacchetto non corrisponda alla vostra ordinazione e poi anche i vostri soldi spariscono. o o o o • • • o o o
  • 178 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode La civetta consiglia Tratto da www.kaufenmitverstand.de (in tedesco) Regola n. 1: scegliete password sicure e non inoltratele mai a terzi. L’ideale sarebbe una lunghezza di almeno otto caratteri, ancora meglio con una con una combinazione di lettere, di lettere, numeri e caratteri speciali. Non scegliete mai nomi o concetti dai dizionari oppure che ab- biano uno stretto riferimento alla vostra persona e che siano quindi facili da indovinare. Scegliete diverse password per diverse applicazioni Internet. Regola n. 2: fate attenzione alla sicurezza tecnica durante il trasferimen- to dei dati. Gli offerenti dovrebbero permettere un trasferimento codificato dei dati. Di solito questo è riconoscibile dalla sigla https:// nella riga dell’indirizzo del browser e da altre indicazioni visive come ad esempio un piccolo simbolo di un castello nella barra inferiore del browser. Regola n. 3: verificate la serietà dell’offerente. Informatevi per quanto possibile in merito al venditore. Nel caso di offe- renti commerciali, fate attenzione alla cosiddetta trasparenza dell’offerente e assicuratevi che ad esempio l’identità e l’indirizzo dell’offerente, le con- dizioni di garanzia e anche il diritto di restituzione e di revoca siano fa- cilmente reperibili e comprensibili. Ai fini della valutazione dell’offerente possono essere utili anche i relativi profili comuni nelle aste on-line op- pure i sigilli di qualità. [Ad esempio fate attenzione al sigillo di garanzia «Geprüfter Onlineshop» (shop on-line verificato) oppure agli altri sigilli di qualità dell’iniziativa D21 del governo federale tedesco.] Regola n. 4: verificate la descrizione degli articoli e anche le condizioni di spedizione e consegna. Prima dell’acquisto leggete attentamente e completamente la descrizione dell’articolo e verificate con cura le immagini della merce. Fate attenzione anche alle condizioni di consegna e alle spese di spedizione. Nel caso in cui non vengano sufficientemente riportati tutti i dettagli rilevanti o siano presenti punti poco chiari in merito alla descrizione, prima dell’acquisto è bene chiarirli con il venditore. Se effettuate un acquisto da un venditore Capitolo 4.2.2.
  • 179Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.2. che non viene dall’EU, è bene che vi informiate in merito all’ammontare dei costi aggiuntivi, come tasse e spese doganali. Regola n. 5: scegliete metodi di pagamento sicuri. Ne fanno parte ad esempio il pagamento dietro fattura o con addebito in conto corrente. Anche utilizzando un servizio fiduciario o un servizio per il pagamento on-line, come ad esempio PayPal, si raggiunge un buon livello di sicurezza. Un servizio di trasferimento di denaro in contanti come Western Union non è invece un metodo di pagamento idoneo se non conoscete personalmente il venditore. Non effettuate mai un acquisto on-line se il venditore insiste per usare come metodo di pagamento un servizio di trasferimento di denaro in contanti. Regola n. 6: in caso di offerenti commerciali fate attenzione al diritto di revoca. In base alle direttive dei contratti di vendita a distanza, un contratto di compravendita stipulato fra un commerciante e un consumatore può es- sere revocato entro due settimane senza indicazione della motivazione e l’articolo acquistato può essere rispedito al commerciante. Il termine di due settimane ha inizio dopo che il consumatore ha ricevuto istruzioni in merito al proprio diritto di revoca e ha ricevuto la merce a casa. Se al con- sumatore non è stato fatto regolarmente presente il suo diritto di revoca, il termine viene prolungato. Regola n. 7: proteggetevi dalle e-mail false (phishing). Ci vuole diffidenza se vi viene richiesto per e-mail di inserire dati confi- denziali come password o informazioni sulla carta di credito tramite un link o un questionario. Anche se queste e-mail sembrano spedite da azien- de degne di fiducia, con ogni probabilità sono state falsificate. Le aziende serie non richiedono mai dati del genere per e-mail, tramite un link o un questionario. Potete proteggervi in modo supplementare da questo furto di dati, anche detto phishing, immettendo sempre manualmente l’indirizzo dell’offerente desiderato nella riga dell’indirizzo del vostro browser. Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino!
  • 180 Reati di frodeCapitolo 4.2.2. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate au- mentano l’incidenza di questa tipologia di truffa. nalità e le situazioni i gia di truffa. «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia cidenza di questaa tipoloooooooooogggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggggg «Vogl«No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio «Ma non esiste!» Ingenuità, candore Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio!! Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile! «Questo Avidit Ingenuità, candore «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa
  • 181 Reati di frode Capitolo 4.2.2. «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buoneIl pensiero che «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile ato «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile buone «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico di non essre di «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 182 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.2.3. Acquisto di auto / moto tramite Internet Con questa espressione si intendono in particolare le tipologie di truffa di seguito indicate. Truffa nell’acquisto di auto Truffa dell’anticipo In questo caso il venditore prova a fregarvi un anticipo, ma la con- segna del veicolo non viene mai effettuata. Merce ricettata Manipolando i documenti vi viene venduto un veicolo rubato. Al momento della registrazione del veicolo notate l’imbroglio e per- dete l’auto. Prestazioni minime o sbagliate Vi viene mostrato un veicolo di ottima qualità, mentre vi viene sot- toposto un contratto relativo a un veicolo di valore minore senza che lo notiate, quindi stipulate il contratto di compravendita e pa- gate. Truffa nella vendita di auto Truffa dell’assegno Il truffatore paga con un assegno, che però può rivelarsi scoper- to fino a 14 giorni dopo la consegna. Nel frattempo avete con- segnato il veicolo e solo allora vi rendete conto della truffa. Capitolo 4.2.3. «Quando un buon affare diventa una delusione...» • • - o o o o
  • 183Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.3. Un truffatore vi contatta e raggiungete un accordo. Nella mag- gior parte dei casi si tratta di un buon affare per voi, perché in questo modo vi si tiene buoni e vi si convince anche a conclu- dere l’affare. Vi manda un assegno, che ritirate. Poco dopo vi contatta e con una storia commovente vi chiede di annullare l’affare e di restituirgli i soldi con un bonifico. Talvolta su un conto corrente, ma anche tramite un servizio di trasferimento di denaro. Se lo fate, pochi giorni dopo l’assegno risulta scoperto, anche se l’avete già riscosso, e voi avete perso i soldi. Una persona interessata all’acquisto proveniente dall’estero vi contatta e vi accordate sul prezzo di vendita e sui costi di spedi- zione. Successivamente il truffatore vi manda un assegno troppo elevato per motivi che vi spiega con una storia prolissa. Poi vi chiede di eseguire un bonifico a suo favore con l’importo in eccesso tramite un servizio di trasferimento di denaro. Ora, se siete sfortunati perdete l’auto, l’assegno risulta scoperto e avete anche cacciato via altri soldi. Truffa con il servizio di trasferimento di denaro Come segno di interesse nell’acquisto da parte vostra oppure come acconto i truffatori vi chiedono di versare dei soldi a loro favore presso un servizio di trasferimento di denaro. Successiva- mente i truffatori prelevano il denaro con documenti di ricono- scimento falsificati e spariscono. Vedi sopra. Diffusione Secondo l’ADAC (corrispondente tedesco del TCS), tre macchine usate su quattro cambiano proprietario con il sostegno di Internet. o - - - -
  • 184 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Elementi che permettono di riconoscere la truffa nell’acquisto di auto / moto tramite Internet I punti di seguito elencati dovrebbero rendervi cauti anche se non ci sono ancora indizi diretti di una truffa. «Troppo bello per essere vero!» Il prezzo del veicolo offerto è molto basso Il venditore cerca di spiegarne il motivo con una storia strappalacrime o raccapricciante di emergenza o decesso. Pensate sempre a cosa dice il diavolo: «L’avidità è il mio peccato preferito, con il quale riesco a beccarli tutti.» Il prezzo del veicolo offerto è molto basso No, se l’abbiamo scritto due volte non si tratta di un errore di battitura! Un prezzo estremamente basso è di gran lunga il trucco migliore, ma anche il più diffuso ed efficace, che permette di avviare una truffa! Il venditore o l’acquirente risiede all’estero Proprio in questo caso spesso si presentano problemi. La tentazione è spesso rappresentata dal prezzo basso. E anche questi truffatori sono in grado di raccontare storie toccanti. Contatto telefonico solamente tramite numeri con prezzo maggiorato I truffatori risvegliano il vostro interesse tramite e-mail e vi chiedono di telefonare a un numero di telefono con un prezzo maggiorato, natural- mente non riconoscibile. I truffatori guadagnano così. Il venditore propone un servizio di trasferimento di denaro In questo contesto, i servizi di trasferimento sono nella maggior parte dei casi al servizio di fini fraudolenti. Anche il pagamento proforma a proprio nome è solamente un trucco per accedere ai soldi. Il venditore propone un servizio fiduciario Queste pagine web, dall’aspetto professionale, spariscono non appena avete versato i vostri soldi. L’acquirente vuole pagare con un assegno Gli assegni hanno una caratteristica poco piacevole: possono anche essere scoperti. Venite contattatati da un mediatore A lui interessa solamente accollarvi le spese di mediazione, anche se non vi procurerà mai un venditore o un acquirente. • • • • • • • • Capitolo 4.2.3.
  • 185Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode La civetta consiglia Nel caso di un affarone dal prezzo estremamente economico è bene essere diffidenti e attenti! Non accettate gli assegni come mezzo di pagamento! Non effettuate pagamenti tramite un servizio di trasferimento di dena- ro! Non pagate nemmeno acconti a vostro nome! Non portate denaro al primo incontro! Nel contratto di compravendita verificate in particolare gli aspetti di seguito riportati. Il venditore è anche il proprietario? Altrimenti potrebbe trattarsi di un veicolo rubato. Anche una procu- ra del «venditore» può essere falsificata! Sono riportati anche gli optional che vi vengono mostrati? In caso negativo, dopo non avete alcun diritto nei loro confronti. Nel contratto sono contenute anche tutte le caratteristiche descritte a voce? Il chilometraggio, la mancanza di incidenti o il secondo proprieta- rio sono caratteristiche che possono essere decisive per l’acquisto! Questo poi vi permette eventualmente di contestare il contratto di compravendita. In ogni caso fatevi mostrare il documento di riconoscimento! Verificate la licenza di circolazione. È evidentemente manipolata o falsificata? La cosa migliore è farvi accompagnare anche da un esperto di fidu- cia! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! • • • • • • • o o o o Capitolo 4.2.3.
  • 186 Reati di frodeCapitolo 4.2.3. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate au- mentano l’incidenza di questa tipologia di truffa. «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità l incidenza di questa tipolog Ma è d «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile a di truffa. «Ma non esiste!» Ingenuità, candore Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! arrrsità, Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile! «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile
  • 187 Reati di frode Capitolo 4.2.3. «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa t cco!» «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 188 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.2.4. Nigeria Connection Capitolo 4.2.4. «I truffatori sono ovunque, anche in Nigeria...»
  • 189Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.4. Con questa espressione si intendono in particolare le tipologie di truffa di seguito indicate. E-mail, talvolta anche lettere o fax con richiesta di aiuto per l’acquisizione di un patrimonio straordinario. Promesse di vincita alla lotteria. Diffusione In questo caso le stime corrispondono a un importo milionario a due cifre all’anno. «Come riporta il quotidiano “Badische Zeitung” del 19 febbraio 2004, so- lamente in Svizzera si suppone che ogni anno siano confluiti negli oscuri canali delle organizzazioni fino a 10 milioni di franchi.» Esempi Al sito http://scambaiter.sc.funpic.de/ è possibile leggere (in tedesco) una gran quantità di diverse lettere della Nigeria Connection. • •
  • 190 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Elementi che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa I punti di seguito elencati dovrebbero rendervi cauti anche se non ci sono ancora indizi diretti di una truffa. Ricevete lettere da persone che non conoscete! E manca anche una raccomandazione riconoscibile da parte di una persona che conoscete. La lettera/L’e-mail è impersonale, quindi ci si rivolge a voi in modo non personale! Questo tipo di e-mail può essere generato e spedito in milioni di esemplari con un semplice tasto. Ricevete lettere in inglese! Quasi tutte le lettere della Nigeria Connection sono in inglese. Ma ne sono emerse anche alcune scritte malissimo. Gli aspetti di seguito elencati fanno necessariamente concludere che si tratta di un tentativo di truffa. «Troppo bello per essere vero!» In cambio del vostro «aiuto» vi viene offerta una somma estremamente elevata di denaro. Tre milioni di dollari perché mettiate a disposizione per una volta il vostro conto corrente? Dovrebbe essere chiaro che qualcosa non va! Ma purtroppo «L’avidità rende ciechi!» «Troppo bello per essere vero!» Vi viene promessa una vincita di di- versi milioni alla lotteria. Come si fa a vincere a una lotteria alla quale non si ha partecipato? Per accedere ai soldi, per prima cosa dovete pagare! Si tratta di un classico trucco della truffa dell’anticipo. Alla vittima viene prospettata una somma estremamente elevata. Per ottenerla, per prima cosa è necessario pagare una «tassa» o un qualche tipo simile di costo. Una volta versato questo pagamento, non si sente più nulla dai furfanti. Capitolo 4.2.4. • • • • • •
  • 191Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.4. La civetta consiglia Cancellate ovvero distruggete l’e-mail, la lettera o il fax! Tutto qua! Non rispondete, nemmeno per divertimento! Dietro questi metodi ci sono reti senza scrupoli con strutture simili a quelle mafiose. Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! • •
  • 192 Reati di frodeCapitolo 4.2.4. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate au- mentano l’incidenza di questa tipologia di truffa. «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza mentano l inci «Prima o poi anch’ Oppure un «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio «Ma non esiste!» Ingenuità, candore Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile!
  • 193 Reati di frode Capitolo 4.2.4. «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli! «So «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione «No«Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico iare!» «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa ile ran aIgnor «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 194 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.2.5. Offerte e abbonamenti «gratuiti» Con questa espressione si intendono in particolare le tipologie di truffa di seguito indicate. Dopo l’iscrizione a una pagina web con offerte gratuite si riceve una fattura per un abbonamento. Ricevete solamente una fattura Capitolo 4.2.5. «Basta un clic per scatenare la rabbia...» • •
  • 195Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.5. Diffusione Non sono disponibili cifre dirette. Tuttavia, si accumulano sempre più la- mentele nei forum e nelle reti. In questo caso i truffatori provano a fare soldi velocemente. Ci sono anche alcuni truffatori notoriamente conosciuti. Qui potete trovare un elenco di alcune pagine web: basteln.de basteln-heute.com cocktails-heute.comdeutsch.de drogen-heute.com einladung.de fabrikverkauf.de fabrikverkauf-heute.com games-heute.com gedichte.de gedichte-heute.com gehaltsrechner.de gehaltsrechner-heute.com hausaufgaben.de hausaufgaben-heute.com humor.de kunst.de kunst-heute.com landkarte.de latein.de lehrstellen.de lehrstellen-heute.com lexikon-heute.com mafia.de p2p-heute.com pflanzen-heute.com rauchen-heute.com rezepte-heute.com routenplanung-heute.com schnellstrassen.de sms-heute.com songtexte-heute.com sternzeichen-heute.com steuer-heute.com suchen-heute.com tattoo-heute.com tierheime-heute.com tiere-heute.com trauersprueche.de vornamen-heute.com weltkarte.de witze-heute.com wohnung-heute.com
  • 196 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Elementi che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa I punti di seguito elencati dovrebbero rendervi cauti anche se non ci sono ancora indizi diretti di una truffa. «Una cosa gratuita può essere molto costosa!» Un servizio altrimenti a pagamento viene improvvisamente offerto «gratuitamente» L’accesso agli archivi per download, lavori da svolgere a casa, testi di canzoni o spedizione di SMS sono solitamente a pagamento. Se ven- gono offerti gratis, devono essere finanziati in qualche altro modo. In questi casi con attività spillasoldi! Al momento dell’iscrizione viene richiesto il vostro indirizzo ed even- tualmente addirittura la carta di credito o i dati bancari. Nel caso di un’offerta seria sul web, normalmente è sufficiente l’indicazione dell’indirizzo e-mail. Espressioni su pagine web come: «Per evitare abusi e immissioni di dati deliberatamente falsi, viene salvato il vostro indirizzo IP (x.5.xx. xxx) al momento della partecipazione. Sulla base di questo indirizzo, tramite il vostro provider (16-xx.5-xx.cust.xxxx.ch) siete identificabili in modo indubbio e legale.» Dietro si cela sempre un’intenzione intimidatoria. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate aumentano l’incidenza di questa tipologia di truffa. Capitolo 4.2.5. • • • Può succedere a chiunque e in qualsiasi momento!
  • 197Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 1. 2. 3. 4. 5. La civetta consiglia Cosa dovete fare se avete già ricevuto delle fatture Comunicate per lettera raccomandata che siete stati ingannati dalla pagina web in questione e che contestate il contratto. In questo caso ci si appella all’errore di base oppure all’inganno intenzionale. In base al diritto svizzero questo comporta la mancanza di validità del contratto (fonte: SECO). Non pagate la fattura! Ignorate i solleciti! In caso di un’eventuale esecuzione dovete presentare opposizione en- tro 10 giorni! Spesso, tuttavia, si tratta di ditte estere, che non arrivano fino a questo punto. È improbabile che queste ditte lascino che la questione si risolva con un dibattimento in tribunale, perché nella maggior parte dei casi non hanno a disposizione nemmeno una vostra firma originale. Cosa dovete fare se avete già pagato? Come sopra descritto, anche se le possibilità di ottenere qualcosa sono piuttosto scarse, perché queste ditte non si fanno intimidire da minacce e pressioni. Inoltre, i solleciti all’estero sono poco promettenti. Capitolo 4.2.5.
  • 198 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.2.6. Phishing In Internet vengono svolte in misura crescente numerose attività impor- tanti della vita di tutti i giorni. Tra questi rientra anche l’on-line banking. Nel 2007 circa il 30 % degli utenti quotidiani di Internet (fonte: UST) utilizzavano questa possibilità pratica per effettuare le proprie operazioni finanziarie. E con la diffusione dell’on-line banking anche i truffatori han- no fiutato una fonte di guadagno lucrativa e spediscono quotidianamente miliardi di e-mail intasando Internet. Già così causano un enorme danno politico-economico, al quale però si aggiungono anche le somme per le quali vengono danneggiate le vittime. Inoltre, abusano anche di persone innocenti per il riciclaggio del proprio denaro sporco, come potete legge- re tra offerte di lavoro poco serie nel paragrafo che segue. Capitolo 4.2.6. «Nella rete dei truffatori...»
  • 199Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.6. Definizione Con phishing (termine inglese creato artificialmente da fishing = pescare e phreaking = manipolazione di reti telefoniche) si intende lo spionaggio di dati, ovvero di dati di accesso per l’on-line banking le carte di credito altri servizi di pagamento, come per esempio PayPal, MoneyBookers, ecc. piattaforme commerciali, per esempio eBay, Ricardo, ditte che si occu- pano di vendita per corrispondenza, ecc. L’intenzione dei phisher consiste nello sfruttare questi dati per derubare conti correnti oppure per eseguire transazioni illegali. Come funziona questa truffa La potenziale vittima riceve un’e-mail apparentemente proveniente da un’istituzione presso la quale ha un conto. Talvolta l’e-mail è una copia dell’e-mail dell’istituzione (banca, ditta di carte di credito, servizio di pagamento, ecc.) o le as- somiglia molto! Al destinatario viene richiesto di immettere nuovamente, confermare o modificare le informazioni relative al conto. Talvolta in questo caso vengono anche raccontate complicate storie di errori e viene minacciato un congelamento del conto! A questo punto, per effettuare le immissioni «necessarie» si deve visi- tare la pagina web di questa istituzione tramite un link riportato nell’e- mail. Facendo clic sul link contenuto nell’e-mail si giunge a una pagina web falsa dell’istituzione! In questa pagina vi viene richiesto di immettere i relativi dati, che così vengono registrati dai truffatori. Le vittime vengono quindi normalmente collegati al proprio conto op- pure compare un messaggio di errore e vengono collegati alla pagina web originale, dove devono eseguire nuovamente il login. In pochissimo tempo le informazioni così acquisite vengono utilizzate per danneggiare le vittime. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. • • • •
  • 200 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Possibilità di riconoscere questa tipologia di truffa Tutte queste istituzioni, quindi le banche, i servizi di pagamento, le piattaforme commerciali, ecc. non inviano mai e-mail di questo tipo. La civetta consiglia Non fate mai clic sul link contenuto nell’e-mail di presunte istituzioni presso le quali avete un conto. Per accedere a queste pagine web utilizzate sempre i vostri bookmark o preferiti oppure immettete l’URL digitandolo. Non rivelate mai i vostri numeri di transazione, i NIP o le password! Installate un software per il riconoscimento del phishing e rimanete comunque attenti, seguendo le regole sopra riportate! Avvisate le persone poco esperte di Internet nella vostra cerchia di amici dell’esistenza di questa tipologia di truffa, spiegando loro come possono tutelarsi. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate aumentano l’incidenza di questa tipologia di truffa. Capitolo 4.2.6. • • • • • • Può succedere a chiunque e in qualsiasi momento!
  • 201Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.6.
  • 202 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.2.7. Offerte di lavoro poco serie L’elevata disoccupazione e la favola che in Internet si possa guadagnare velocemente denaro fanno cadere nella trappola di queste offerte, per ignoranza o per buona fede, proprio le persone poco esperte o che navi- gano poco. Capitolo 4.2.7. «Spesso il più del lavoro consiste nel liberarsi dai truffatori o lavarsi da ogni colpa...» ele ata disocc pa ione e la fa ola che in Internet si possa g adagna
  • 203Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.7. Definizione Nel caso delle offerte di lavoro poco serie qui descritte si tratta di un’attività passibile di pena come il riciclaggio di denaro sporco. Le ditte cercano vittime che le aiutino a riciclare i soldi guadagnati illecitamente con il phishing. Come funziona il trucco ed elementi per riconoscerlo a potenziale vittima riceve un’e-mail con un’offerta di lavoro! Talvol- ta, tuttavia, si viene contattati tramite la chat da un Instant Messen- ger System oppure succede tramite offerte di lavoro ambigue! Talvolta si tratta di lavori formulati in modo estremamente semplice, ma talvolta anche in modo molto complicato. Il lavoro viene descritto fra le altre cose anche con le seguenti e- spressioni: «amministratore fiduciario», «addetto alle vendite», «responsabile fi- nanziario o delle transazioni», «manager regionale»… la fantasia per le denominazioni non conosce limiti. Viene prospettato un elevato guadagno con pochi sforzi! Le ditte affermano di trovarsi da diversi anni nel mondo degli affari oppure di avere avuto un successo folgorante in termini di guadagni. In questo modo si rivolgono al senso di sicurezza di una parte delle vittime e all’avidità di un’altra parte. Vi vengono richiesti i vostri dati di recapito Talvolta, per dare una maggiore impressione di serietà, anche un cur- riculum. Vi viene detto che il vostro lavoro consiste nell’accettare pagamenti sul vostro conto e nell’inoltrarli (il denaro proviene dal phishing, quindi è rubato!). I soldi vengono inoltrati tramite un conto estero oppure Western Uni- on oppure un altro servizio di trasferimento di denaro in contanti. E poi cosa succede? Questo i truffatori non ve lo dicono! Dopo un po’ di tempo la polizia bussa alla vostra porta e vi accusa di avere riciclato il denaro! A questo punto dovete ripagare tutti i soldi che non avete più! Venite denunciati ed eventualmente condannati! 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.
  • 204 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode In relazione allo sviluppo, nella nostra Societa’ si presenta un posto vacante del Rappresentante finanziario. Il compito principale del Rappresentante consiste nell’ellaborazione dei bonifici. Tutto di cui Lei avra’ bisogno e’ di avere il tempo libero per effettuare le transazioni. Bisigna tenere pre- sente che i bonifici possono effettuarsi piu di 3 volte al goirno. Noi diamo ai nostri collaboratori la possibilita’ di provarsi in questo campo come investimenti e finanze. Si organizza regoralmente diversi addestramenti. Esiste la retribuzione a incentivi. All’inizio del lavoro il Rappresentante finanziario prende il 5% dalla somma dei tutti transazioni ellaborati. Presentiamo un’ esempio: Il cliente della nostra Societa’ trasferisce una certa somma del denaro sul conto bancario di Rappre- sentante finanziario. Il Rappresentante finanziario prende questi soldi in qualsisi filiale della banca e li trasferisce a noi tramite il sistema dei bonifici di Western Union. Tali trasferimenti possono ripetersi alcune volte al giorno. La circolazione sommaria dei mezzi ellaborati compreso la convertazione (come il cambio della valuta si prende la proporzione medio mensile di una valuta al’altra) e’ di 253.000 USD. Quindi, in questo mese il collaboratore prende in qualita’ del compenso il 12.650 USD. _________________________________________________________________________ ESIGENZE PER IL CANDIDATO: • Conoscenza dei principali sistemi di pagamento (Western Union, MoneyGram, Wire Transfers). • Conoscenza del PC, Internet, E-mail al livello dell’utente. • Esperienza di lavoro con la documentazione finanziaria. • La vogla di miglorarsi. • Il tempo libero (3-4 ore al giorno). • L’ eta’ adatta al lavoro. _________________________________________________________________________ CHE COSA PROPONIAMO: • Un’alto livello del reddito a cottimo (2% della somma totale dei bonifici ellaborati. Il pagamento si fa ogni mese). • Un libero orario di lavoro. • Possibilita’ di cumulo con il lavoro principale. • Crescita’ della cariera e della professionalita’. • Si allega il corso di allenamento. Se Lei si interessa della nostra proposta e vuole avere il lavoro interessante con lo stipendio alto, diventare independente nei tutti sensi, lavorare assieme con i professionisti, altresi ricevere l’informazione piu dettagliata, ci scriva al sateny_group@mail333.com . Raccomandiamo anche di visitare il nostro sito sateny-group.com, dove Lei trovera’ l’informazione piu completa relattiva alla nostra proposta di lavoro ed all’ attivita’ della Societa’. Le Facciamo notare che il processo di esaminare la richiesta puo essere accellerato allegando alla richiesta il suo curiculum. Distinti Saluti, Amministrazione della Societa’ Sateny Group . Capitolo 4.2.7. Di seguito riportiamo un esempio di e-mail di reclutamento di questo tipo.
  • 205Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode La civetta consiglia Eliminate questo tipo di e-mail. Non approfondite la questione! Non rivelate MAI i vostri dati! Se siete già stati contattati e avete già svolto un lavoro, la cosa migliore per voi è autodenunciarvi, così forse potete ottenere una condanna lieve. Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! • • • Capitolo 4.2.7.
  • 206 Reati di frodeCapitolo 4.2.7. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate au- mentano l’incidenza di questa tipologia di truffa. Le carat mentano l’incidenza di q «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli! «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia altr «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità ri!ri!» «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio «A me non succede nulla!» Sensazione di essere invulnerabile ruffa. en- «Ma non esiste!» Ingenuità, candore p gli! Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio!
  • 207 Reati di frode Capitolo 4.2.7. «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile! buone siano buone «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione e!»e! buone «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa «Non h «Nessuno mi può imbrogliare!» Credere di non essere manipolabile «Sono O ucco!» Credere di non ess «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva a bib so- diddi una Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 208 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.2.8. Vincite alla lotteria «Loteria Primitiva» Questo reato ha molto a che fare con Internet, quindi abbiamo voluto citarlo. Qui 226 troverete un approfondimento dettagliato. Capitolo 4.2.8. «Vincere a una lotteria a cui non si ha partecipato è un miracolo o una truffa...»
  • 209Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.2.8.
  • 210 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.3. Trucchi e tranelli Sarebbe assolutamente impossibile fare un elenco di tutti i trucchi e tra- nelli. I truffatori, infatti, sono maestri nell’inventare nuovi modi e metodi per mettere nel sacco le proprie vittime e per fare soldi. Per illustrare in modo esemplare come agiscono i truffatori, quindi, in questo capitolo ci siamo limitati a pochi metodi, che tuttavia spesso causano danni. 4.3.1. Trucco del nipote «Nipoti come questi non fanno molto piacere...» A questo proposito leggete di più a pagina 212. 4.3.2. Viaggi per la terza età «Una gita economica che può costare caro!» A questo proposito leggete di più a pagina 216. 4.3.3. Consulenti di vita ciarlatani «Tutto ciò che questa gente vede nel futuro è il proprio conto corrente pieno!» A questo proposito leggete di più a pagina 220. 4.3.4. Vincite alla lotteria / Promesse di vincite «Quando le nuvole in cielo sono menzogne!» A questo proposito leggete di più a pagina 226. 4.3.5. Inserimento in elenchi commerciali / Imbroglio della rubrica «Controlla chi si impegna “per sempre”...» A questo proposito leggete di più a pagina 232. 4.3.6. Multiproprietà «Quando oltre all’appartamento si condividono anche la rabbia e le preoccupazioni!» A questo proposito leggete di più a pagina 234. Capitolo 4.3.
  • 211Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.
  • 212 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.3.1. Trucco del nipote Il trucco del nipote è una forma particolarmente perfida di truffa con truc- co, perché i truffatori sfruttano in modo vergognoso la bonarietà e le paure degli anziani. Capitolo 4.3.1. «Nipoti come questi non fanno molto piacere...»
  • 213Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.1. Definizione Il trucco del nipote è una forma di truffa con trucco nella quale alla per- sona danneggiata viene mendicato da un presunto parente del denaro in prestito. Viene raccontata una storia complicata, che spesso intimorisce la vittima. Alla fine il presunto parente deve mandare un amico per prelevare il denaro in contanti, perché lui stesso è impossibilitato. Come funziona il trucco La vittima riceve una telefonata da un presunto parente. Gli autori del reato sono molto abili nel carpire dalla vittima stessa sia il nome che le condizioni di vita del presunto parente e nel riutilizzare queste informazioni più tardi nel corso del dialogo. L’autore del reato, ovvero il presunto parente, racconta una storia complicata e confusa che spiega il motivo per cui proprio ora avrebbe bisogno di denaro. Queste storie sono spesso raccontate in modo tale che la vittima viene intimorita e si preoccupa per il presunto parente. L’autore del reato chiede quindi alla vittima un prestito. Gli autori di questo tipo di reato procedono con raffinatezza per venire a sapere quanti soldi la vittima possa sborsare. L’autore del reato presenta quindi una storia altrettanto complicata per spiegare il motivo per cui non possa ritirare il denaro lui stesso. Anche in questo caso la storia ha lo scopo di confondere e spaventare la vittima. Il passaggio seguente consiste nel mettere fretta, in modo che il trasfe- rimento di soldi in contanti avvenga subito. Dopo che la vittima si è preoccupata per il benessere del presunto parente, le viene fatta ulteriormente fretta in modo tale che il tutto si svolga con la massima urgenza. Questo ha lo scopo di evitare che la vittima ne parli con qualcun altro, chieda consigli o che rifletta sulla questione. 1. 2. 3. 4. 5.
  • 214 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Nuovo trucco e variante del trucco del nipote Se i truffatori falliscono con la loro capacità di persuasione e la vittima non vuole dare i soldi, la vittima riceve una telefonata da parte di un presunto poliziotto. Questo «poliziotto» convince la vittima a fingere di accettare la truffa per prendere il truffatore e proteggere altri da eventuali danni. Allora il presunto poliziotto prende appuntamento per andare in ban- ca con la vittima e il truffatore telefona davvero ancora una volta, in modo tale che la vittima possa mettere in trappola il truffatore. Ovviamente, poi i soldi spariscono insieme a lui! Il trucco del nipote è uno dei classici della truffa, utilizzato da tanto tempo e sempre con diverse variazioni. Elementi che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa «Solo per oggi!» Viene messa fretta: il tutto deve essere fatto molto velocemente, in modo tale che la vittima non riesca a informarsi da qualcuno. «Abbiate un cuore!» Si fa leva sulla compassione nei confronti del presunto parente. «Le affinità possono unire o legare!» Facendo leva sulla parentela si spinge la vittima ad aiutare! «La proteggo io!» Dando del denaro sembra che possiate scongiurare il fatto che a un vostro parente accada una disgrazia! Capitolo 4.3.1. • • • • • • • •
  • 215Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.1. Predisposizione in presenza delle seguenti caratteristiche delle vittime e si- tuazioni La civetta consiglia Informate tutte le persone anziane del vostro ambiente in merito al trucco e a come dovrebbero reagire! Se ricevete delle telefonate di questo tipo, interrompete la conversazio- ne e informate direttamente la polizia del tentativo di truffa. Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In caso di sospetto fondato di truffa rivolgetevi al posto di polizia più vicino! «Ma non esiste!» Ingenuità / Candore Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli! «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone • •
  • 216 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.3.2. Viaggi per la terza età Definizione Le persone anziane vengono convinte con offerte di richiamo a partecipa- re a una gita. Ma la vera meta principale del viaggio è una manifestazione di vendita, che in realtà si rivela una sorta di lavaggio del cervello per svuotare le tasche delle vittime. Come funziona il trucco Le vittime ricevono per posta una pubblicità per una gita o un breve viaggio. Oltre al prezzo del viaggio estremamente vantaggioso, vengono pro- messi anche tanti regali e una buona cena. Il viaggio in sé rappresenta solamente il mezzo per giungere al fine di portare gli anziani a una manifestazione di vendita. A questa manifestazione di vendita gli anziani vengono messi pesante- mente sotto pressione da abili venditori affinché comprino qualcosa. Quasi sempre si tratta di merce scadente o venduta a un prezzo ec- cessivo. La cena promessa consiste spesso in un menu turistico a buon mercato e non necessariamente nella buona cena come promesso. Capitolo 4.3.2. «Una gita economica che può costare caro!» 1. 2. 3. 4. 5. 6.
  • 217Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.2. Elementi che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa «Solo per oggi!» L’offerta può essere prenotata a questo prezzo solamente entro po- chissimo tempo, dopo di che sembra che aumenti di prezzo. Si tratta solamente di un trucco di marketing! «Troppo bello per essere vero!» Il tutto è davvero troppo economico per essere vero! «Una cosa gratuita può essere molto costosa!» Vengono decantati tanti omaggi. «Solo per Lei!» Viene presentata come un’offerta personale esclusiva per voi, ma si tratta solamente di un trucco di marketing. La civetta consiglia Parlate con le persone anziane del vostro ambiente e informatele sugli imbrogli di questo genere. Siate diffidenti se il viaggio è molto economico e come attrazione sono presenti tanti omaggi. Leggete anche le clausole stampate a piccoli caratteri per vedere se si dice qualcosa di una manifestazione di vendita. Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In questo caso non è possibile presentare denuncia poiché non sussiste alcuna situazione di fatto di rilevanza penale. • • • • • • •
  • 218 Reati di frodeCapitolo 4.3.2. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate au- mentano l’incidenza di questa tipologia di truffa. «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia«Ma non esiste!» Ingenuità, candore Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 219 Reati di frode Capitolo 4.3.2. «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato Vacanze Nel relax delle ferie si prendono solamente decisioni di portata ben limitata!
  • 220 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.3.3. Consulenti di vita ciarlatani Ci sono tante situazioni che possono spingere fra le grinfie di sedicen- ti medium che operano come ciarlatani spacciandosi per consulenti di vita. Ciarlatano è un persona che finge di possedere conoscenze, capacità od oggetti senza che questo corrisponda alla realtà dei fatti (traduzione della citazione dal sito tedesco di Wikipedia). Capitolo 4.3.3. «Tutto ciò che questa gente vede nel futuro è il proprio conto corrente pieno!»
  • 221Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.3. Proprio negli ambienti esoterici si trova un gran numero di offerenti poco seri. Non è questa la sede per discutere se e quanto sia ragionevole rivol- gersi a indovini, chiaroveggenti, cartomanti o medium. Questo non è né il compito che ci spetta né quello che ci siamo prefissati. A noi preme sola- mente avvisare che proprio sotto il mantello dell’amore per il prossimo e dell’aiuto si può essere vittime di metodi spillasoldi e truffe. Negli ultimi tempi sono stati notati in particolare i seguenti trucchi La veggente Maria Bianchi (nome fittizio) mette in guardia i destinatari, mediante lettere nominative, contro un pericolo imminente, che essi potranno evitare grazie alla sua capacità di leggere il futuro e alla sua consulenza. È fondamentale che il destinatario si rivolga a lei entro i termini indicati nella lettera prima che sia troppo tardi (fonte: SECO). Inoltre, la veggente annuncia ai destinatari di essere in grado di assi- curare loro una vincita di 100 000 franchi. Conclude la lettera sotto- lineando che sarebbe un peccato lasciarsi sfuggire quest’occasione più unica che rara. In cambio di questi servizi, Maria Bianchi chiede una minima par- tecipazione alle spese pari a 20 franchi. L‘importo può essere invia- to in contanti nella busta per la risposta oppure mediante le carte di credito. La veggente Maria del Cielo (nome fittizio) sostiene che il destinatario abbia ereditato 17 500 franchi da un certo Alec Kiosma (nome fittizio). In cambio di 69 franchi gli prospetta una «eredità stratosferica», che include anche i numeri vincenti del lotto (fonte: SECO). Venite fermati per strada perché la «persona chiaroveggente» vede disgrazie nella vostra aura. Il caso di seguito indicato ci è giunto per e-mail da parte di una persona coinvolta. «Mi vergogno tantissimo e mi vorrei prendere a sberle! Non avrei mai pensato che avrei potuto agire in modo così ingenuo. Ero con i miei due bambini in giro a fare compere, quando una donna sconosciuta mi ferma per strada e si mette a parlare con un netto ac- cento tedesco. Afferma di vedere la mia aura, che giudica estremamen- te interessante, e non credendo al caso ha dovuto parlarmene. Poi mi racconta che sono molto bloccata nella parte sinistra del corpo e che mi segue un karma pesante. • • • o o
  • 222 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Mi consiglia allora di farmi fare da lei una consulenza per 30.- CHF: mi ha preso completamente alla sprovvista ed ero perplessa, perché sapeva davvero qualcosa di me e lo ha riconosciuto immediatamen- te. Naturalmente ero curiosa e ho pensato che non ci fosse nulla di male. Quindi sono andata con lei a un parco giochi lì vicino, dove i miei bambini potessero giocare, e l’ho ascoltata attentamente. Ha cominciato a cianciare qualcosa, per esempio che ero sotto tiro, che qualcuno augurava del male a me e alla mia famiglia e che ci malediva. Beh, sul momento ero piuttosto scettica, ma le sue parole avevano un effetto molto rilassante e purtroppo erano anche convincenti. Dopo di che ho smesso di agire seguendo il buonsenso, mi sentivo come ipnotizzata e le ho creduto quando diceva che «solamente» lei poteva aiutarmi grazie al suo «potere energetico curativo» per liberarmi da questo karma, del quale soffriva la mia famiglia. Mi vergogno tantissimo, ma per questo trattamento di 8 settimane le ho dato 1 600.- CHF. Mi ha detto che servivano per le candele. Solo una volta arrivata a casa mi sono resa conto dell’INCREDIBILE cretinata che avevo fatto! Non posso proprio credere di essere stata tanto ingenua!» Elementi che permettono di riconoscere i ciarlatani «La proteggo io!» All’inizio vi viene fatta paura e poi il ciarlatano prova a offrirvi una protezione dispendiosa. «Solo per oggi» Il ciarlatano fa tutto molto velocemente, si deve fare qualcosa diretta- mente contro la minaccia. «Troppo bello per essere vero!» Vi viene prospettato un grosso guadagno se accettate i costosi servizi del ciarlatano. «Abbiate cuore!» In questo caso il ciarlatano prova a convincervi che potete fare qual- cosa di buono per voi stessi e per la vostra famiglia se accettate i suoi costosi servizi. Capitolo 4.3.3. • • • •
  • 223Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.3. La civetta consiglia La cosa migliore, se non riuscite a discutere della questione con un amico o un familiare, è chiedere consiglio a esperti, psicologi, parroci, diaconi, medici o simili! Oppure utilizzate le hot line dei numeri utili! Se proprio volete un medium, allora perlomeno sceglietene uno che vi sia stato raccomandato da un amico e non uno trovato sul giornale! Non lasciatevi convincere che avete bisogno di trattamenti costosi e laboriosi senza pensarci su o parlarne con qualcun altro! Non usate numeri di servizio a valore aggiunto: sono sempre indice di scarsa serietà! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? In questo caso non è possibile presentare denuncia poiché non sussiste alcuna situazione di fatto di rilevanza penale. • • • • •
  • 224 Reati di frodeCapitolo 4.3.3. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate au- mentano l’incidenza di questa tipologia di truffa. Le caratterist mentano l’incidenza di quest «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli! Crisi esistenziale Il sudore provocato dalla paura attira i truffatori come il sangue gli squali! 224 p p buoni Grande gioia (matrimonio, nascita) Nella gioia e nell’entusiasmo del momento tanti hanno preso la decisione sbagliata, pentendo- sene in seguito! «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità speranza «Capita sempre a me!» Autostima sotto la media, mentalità vittimistica momem nto tantii a, pepp ntendo- Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! o
  • 225 Reati di frode Capitolo 4.3.3. Vincita importante / Eredità I grandi guadagni, che sia con il gioco d’azzardo o in borsa, fanno sempre parla- re di sé e attirano anche i truffatori! «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato 225 Vacanze Nel relax delle ferie si prendono solamente decisioni di portata ben limitata! Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile! buone!» amicia!» erato «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico «Sì, Le «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa Nel re d Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 226 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.3.4. Vincite alla lotteria / Promesse di vincite Anche voi avrete sicuramente ricevuto da un mittente a voi sconosciuto e- mail con una pubblicità per servizi o prodotti. Il mittente di questa e-mail era un cosiddetto spammer. Schiacciando un solo pulsante, gli spammer spediscono la stessa e-mail a milioni di diversi indirizzi e-mail. Adescano con promesse sempre nuove e più folli. In questo contesto si rivolgono in parte all’inconsapevolezza e all’ingenuità delle vittime, oppure in modo proprio mirato alla loro avidità. Del resto, il diavolo diceva: «L’avidità è il mio peccato preferito, con il quale riesco a beccarli TUTTI!» Queste frodi finiscono sempre sotto forma di truffa dell’anticipo. Gli auto- ri di questo reato fanno credere alla vittima di dovere pagare una somma relativamente modesta per avere accesso alla grande somma di denaro che gli viene prospettata. Capitolo 4.3.4. «Quando le nuvole in cielo sono menzogne!»
  • 227Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.4. Nel caso delle promesse di guadagno spesso gli autori di questo reato confezionano il tutto con una storia molto particolareggiata con l’intento di commuovere o turbare. Nel caso delle vincite alla lotteria, il tutto viene spesso arricchito con un tocco molto complicato, dall’aspetto ufficiale. Elementi che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa «Solo per oggi!» Tutto è estremamente urgente e ci si deve affrettare per ricevere i tanti soldi. «Troppo bello per essere vero!» Gli importi che i truffatori pubblicizzano raggiungono in parte somme folli che si aggirano intorno a diversi milioni. Ma allo stesso tempo alcuni truffatori sono attenti, quindi promettono somme inferiori. Ma si deve fare attenzione anche in caso di somme molto minori, che ultimamente vengono promesse dai truffatori per nascondere i propri intenti fraudolenti. «Solo per Lei!» Alla vittima viene prospettato che l’offerta è stata creata solamente per lei in modo assolutamente personale. • • •
  • 228 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frodeCapitolo 4.3.4. Esempio di una presunta vincita alla lotteria (sarebbe da leggere anche solamente per la bellissima traduzione automatica) Attenzione vincitore, Siamo lieti di informarvi che il tuo indirizzo email con carta combinata n.: 51366221663-48031 con numero di serie: 991-504-431 importo non.: 7-34-61-55-9484, nel 3 ° Nella nostra serie ha vinto lotteria programma, tenu- to presso il 3 ° da gennaio 2007, vi sono state adottate per somma forfettaria da GBP £ 1Million fuori libra (un milione, un grande Sterline inglesi) che è come uno dei fortunato vincitore è pagato, tutto Akers Parte di questo pro- gramma sono stati selezionati attraverso le carte di sistema di voto, il vostro indirizzo e-mail per i fortunati vincitori apparteneva. Verrà richiesto, con i nostri legislatori immediatamente, in modo che il tuo file e trasformati, ha vin- to il suo premio a su o prima del 30 Aprile 2007 viene rilasciato, di qualsiasi contatto non riscossi somma / prezzo, dopo la data di cui sopra alla nostra tesoreria come premio importi non ritornare, per cui dovete essere in contatto con l‘autorità di regolamentazione immediatamente, per il suo prezzo al fine di evitare il al nostro entrate rifiutato. Per il tuo corsia di destra, con la nostra regolamentazione con informazioni legate qui di seguito sono: Mr Marco xxxxx Dalla lotteria nazionale E-MAIL: markthackray3@xxxx.co.uk Telefono: 44-xxx-4172620 Nota: Thou shalt entrare in contatto con i nostri legislatori con il tuo nome, cognome, numero di telefono per ulteriori chiarimenti e le istruzioni sul modo in cui il prezzo, sempre per ricordare il tuo, al di sopra di notifica e di trasfor- mazione in tutti i numeri di corrispondenza con la finalità di identificazione e le cifre incluso con di avere sempre a rivendicare, come ha sempre richiesto dalle autorità di regolamentazione. Distinti saluti, Mr Phil xxxxx Comunicazione risorse E-mail lotteria Dipartimento La lotteria nazionale.
  • 229Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Esempio di una promessa di guadagni per e-mail La civetta consiglia Eliminate questo tipo di e-mail! Non rispondete in alcun caso né rivelate dati! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? All’estero gli autori dei reati probabilmente agiscono sotto falso nome, quindi la polizia non può venire in aiuto. Capitolo 4.3.4. Oggetto: RISPOSTA URGENTE Da: „gwarzo danjuma“ <danjumagwarzo_2003@onebox.com> Richiesta di assistenza Mi chiamo Danjuma Gwarzo, sono il figlio di Alhaji Ismaila Gwarzo, ex consigliere per la sicurezza del defunto ex capo di stato nigeriano, il generale Sanni Abacha. Nel periodo in cui mi padre tenne questa carica riuscì a depositare la somma di 18,000,000.00 (Diciotto Milioni di Dollari Statunitensi) presso una società finanziaria in Olanda. Questo denaro faceva parte del voto di sicurezza [?] del 1997 che gli fu conferito dal generale Abacha come pre- mio per il suo sostegno inflessibile del piano del governo per la sua successione. Con la caduta di Abacha e l‘ascesa al potere dell‘ex generale General Abdulsalami Abubakar come capo di stato della Nigeria, mio padre e i suoi colleghi furono rimossi dai loro incarichi. Fu aperta una commissione d‘inchiesta apposita per esaminare le loro attività durante i loro incarichi. Furono incarcerati per breve tempo e rilasciati grazie ai loro legami con individui altolocati fra le autorità. Il generale Olusegun Obasanjo, per tenere fede alla promessa di gestire un governo trasparente e libero dalla corruzione, proseguì l‘opera interrotta dal suo predecessore indagando su molti funzio- nari di alto livello del governo Abacha. Di conseguenza, il passaporto internazionale di mio padre fu sequestrato e le sue proprietà immobiliari a Kano, Abuja, Lagos e Kaduna funono confiscate e dichi- arate proprietà del governo. I suoi conti correnti in cinque banche nigeriane furono scoperti e bloc- cati, insieme a quattro dei suoi conti a Ginevra e uno a Zurigo. La banca svizzera ha concordato di restituire alla Banca Centrale della Nigeria 150,6 milioni di dollari USA depositati in questi conti. Mio padre è attualmente in carcere e gli spostamenti dei membri della sua famiglia (me compreso) sono soggetti a limitazioni. Ci è vietato recarci all‘estero o allontanarci dalle nostre località. Al momento attuale ci sono 18.000.000,00 dollari USA che mio padre aveva trasferito in Olanda e che non sono stati scoperti. Pertanto chiedo il suo aiuto nel far trasferire questo denaro al suo conto. Tutti i documenti neces- sari per facilitare questa transazione mi sono stati affidati da mio padre non appena ha saputo dell‘intenzione del governo di incarcerarlo. Il motivo per cui agisco in questo modo è che sarà difficile per il governo nigeriano rintracciare i soldi di mio padre e scovarli in un conto di un‘altra persona, soprattutto se quella persona non ha alcun legame con la famiglia Gwarzo. Se lei indica che è interessato a questa transazione, inizierò con lei la trattativa per decidere la sua commissione/onorario. Le invierò inoltre tutti i documenti necessari che attesteranno che lei ha svol- to un contratto per una delle società di mio padre in Nigeria. Con questi documenti lei si recherà in Olanda, dove le verranno consegnati i 18 milioni di dollari come compenso per il contratto. In alternativa, l‘importo può essere bonificato a un qualsiasi conto di suo gradimento. LA PREGO, QUESTA TRANSAZIONE HA ESTREMO BISOGNO DELLA SUA RISERVATEZZA. In fede, .Danjumagwarzo • •
  • 230 Reati di frodeCapitolo 4.3.4. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate au- mentano l’incidenza di questa tipologia di truffa. «Prima o poi anch’io starò meglio economicamen- te! Oppure un giorno anch’io avrò fortuna.» Principio della speranza Grandi preoccupazioni/Ansie Le preoccupazioni e le paure non portano buoni consigli! alità e le situaz a tipologia di truffa. «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia omicamen «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «No risk, no fun» Giocatore nato, amore per il rischio semplice?» «Capita sempre a me!» Autostima sotto la media, mentalità vittimistica Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio!
  • 231 Reati di frode Capitolo 4.3.4. «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone Perdita importante Non gettare soldi buoni dietro quelli cattivi! «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato «Ma non esiste!» Ingenuità, candore Perdita Crisi finanziaria Chi si trova in difficoltà non ha biso- gno di un filo di paglia, bensì di una soluzione tangibile! ono buone!» one siano buone «Non ho mai ciò che mi spetta! » Insoddisfazione «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico «Con me non attacca!» Credere di avere facoltà percettiva Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 232 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.3.5. Inserimento in elenchi commerciali / Imbroglio della rubrica Definizione Con un carattere falsamente ufficiale gli autori del reato tentano di ven- dere dati senza valore inseriti in file relativi a indirizzari ufficiali o che promettono tanto successo. La loro offerta ha più che altro l‘aspetto di una fattura. I truffatori puntano proprio sul fatto che le vittime pagano con estrema facilità. Capitolo 4.3.5. «Controlla chi si impegna “per sempre”...»
  • 233Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.5. Elementi che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa «Solo per oggi!» Di tanto in tanto in queste lettere viene concesso uno sconto promo- zionale nel caso in cui ci si iscriva entro il termine fissato. «Fanno tutti così!» Talvolta viene fatta pubblicità con dati sulla tiratura che non sono com- provati. «Tutto fumo e niente arrosto!» Con la parvenza ufficiale si vuole sottolineare la legittimità della ri- chiesta! Predisposizione in presenza delle seguenti caratteristiche delle vittime e situazioni La civetta consiglia Leggete tutte le fatture accuratamente e controllate se le richieste sono anche motivate. Comunicate ai vostri collaboratori di fare lo stesso! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? Il servizio giuridico della SECO raccomanda quanto segue. Non appena avete scoperto l’errore, comunicate all’autore dell’offerta, mediante lette- ra raccomandata, che il modulo vi ha tratto in inganno e che, di conse- guenza, contestate la validità del contratto. Ciò determina l’annullamento di quest’ultimo. Nella stessa lettera è bene richiedere la restituzione dell’importo. • • • «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa Stress, fretta, ritmi incalzanti L’assillo del tempo provoca scarsità, che provoca desiderio! • •
  • 234 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode 4.3.6. Multiproprietà Definizione La multiproprietà in sé è una cosa positiva: l’idea era quella di offrire al maggior numero possibile di persone un’opportunità economica per alloggiare in una regione turistica. Purtroppo, invece, l’idea della multi- proprietà viene abusata soprattutto da sospetti faccendieri che in questo modo imbrogliano ignare persone. Capitolo 4.3.6. «Quando oltre all’appartamento si condividono anche la rabbia e le preoccupazioni!»
  • 235Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.6. Con la multiproprietà si compra il diritto di godimento di un immobile per un determinato lasso di tempo all’anno, per esempio 2-3 settimane. In questo modo le quote da pagare sono completamente coperte. Per gli utenti della multiproprietà i contratti hanno spesso gli svantaggi di seguito riportati. Non si può stabilire liberamente quando si ha a propria disposizione lo stabile. I truffatori guadagnano con le presunte spese accessorie degli stabili. Anche se a dire il vero la multiproprietà è un tipo di affitto, nei contrat- ti spesso gli utenti devono sostenere i rischi, come ad esempio in caso di fallimento della società amministratrice oppure di danni causati dalle forze naturali come terremoti, incendi o inondazioni. Se un utente non effettua puntualmente i propri pagamenti, il suo di- ritto d’abitazione decade. Gli stessi contratti sono spesso estremamente complicati e redatti so- lamente nella lingua del paese dove si trova lo stabile. Spesso l’acconto è solamente una spesa di mediazione per l’agente immobiliare e comunque va perso anche nel caso in cui si riesca a rescindere il contratto. Argomentazioni di chi offre multiproprietà «Fate vacanze per pochi soldi!» Ma è vero il contrario: la multiproprietà è piuttosto costosa! «Un buon investimento di capitale!» Assolutamente no, perché la multiproprietà è un affitto e non un ac- quisto! «Una buona previdenza per la vecchiaia!» Anche se fosse un acquisto, non sarebbe comunque redditizio. Per la stessa somma di denaro potete acquistare uno stabile che potete utiliz- zare per tutto l’anno e non solamente per 2-3 settimane. «Vacanze ogni volta che volete!» In verità proprio questo è difficile e possibile solamente pianificando a lunga scadenza! • • • • • • • • • •
  • 236 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode I metodi dei truffatori per avviare un affare. A casa propria: vincita di una vacanza gratuita Si viene informati telefonicamente o tramite lettera di una presunta vincita. Il ritiro della settimana di vacanza gratuita si trasforma in un colloquio di vendita e se comunque si riesce a superarlo si scopre che la settimana gratuita consiste solamente nell’alloggio. Il viaggio, le tas- se di prenotazione e il vitto sono invece da pagare separatamente. In vacanza: vincita al gioco d’azzardo in spiaggia Venite invitati in spiaggia per tentare la sorte ed effettivamente vince- te. In particolare un’escursione gratuita oppure una cena gratis. Ma naturalmente si tratta solamente di un espediente per portarvi a una manifestazione di vendita dove alla fine vi si può fare stipulare un contratto. In vacanza: venite contattati in modo semplice ma con molta capaci- tà di persuasione e vi si chiede se volete partecipare a una manifesta- zione informativa. Alla manifestazione di vendita venite «convinti» fino al punto che fir- mate un contratto. Elementi che permettono di riconoscere questa tipologia di truffa «Solo per oggi!» «Se firmate entro domani, risparmiate il XX %!»; a quanto sembra! «Troppo bello per essere vero!» Rendite straordinarie, incredibilmente elevate, eccezionali tassi d’interesse: i superlativi dei venditori non conoscono né tabù né limiti. Pur di stipulare un contratto, si promette di tutto. «Una cosa gratuita può essere molto costosa» Il ritiro della settimana di vacanza gratuita si trasforma in un colloquio di vendita e se comunque si riesce a superarlo si scopre che la setti- mana gratuita consiste solamente nell’alloggio. Il viaggio, le tasse di prenotazione e il vitto sono invece ancora da pagare. «Fanno tutti così!» Le obiezioni nei confronti di questi contratti vengono messe da parte con questa osservazione. Capitolo 4.3.6. • • • • • • •
  • 237Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Capitolo 4.3.6. «Le affinità possono unire o legare!» E improvvisamente si scopre che il venditore viene dalla stessa città, ha conoscenti in comune o pratica il vostro sport preferito: solamente per stipulare un contratto. «Tutto fumo e niente arrosto!» Uffici sfarzosi dovrebbero suggerire un affare fruttuoso. «Solo per Lei!» Abbiamo ancora un programma speciale con una settimana aggiuntiva gratuita!» Bugie, solo bugie! La civetta consiglia Non stipulate contratti di questo tipo se non li avete sottoposti a un esperto per una verifica! Non fatevi mai spingere a firmare! Non prendete mai delle decisioni di ampia portata come queste quan- do vi trovate in vacanza in un’atmosfera rilassata! Fate attenzione se il venditore vuole vincolarvi per le prestazioni gra- tuite ricevute! Cosa dovete fare se avete già subito un danno? Rivolgetevi a questa associazione, che ha già aiutato tante persone che hanno subito un danno: www.schutzgemeinschaft-ev.de (in tedesco) • • • • • • •
  • 238 Reati di frodeCapitolo 4.3.6. Le caratteristiche della personalità e le situazioni di seguito riportate au- mentano l’incidenza di questa tipologia di truffa.mentano l’incide «Voglio anch‘io ciò che hanno gli altri!» Invidia, malanimo «Questo mi spetta!» Avidità, avarizia i! «Ma non esiste!» Ingenuità, candore a!» a «Non conoscevo ancora quel trucco!» Ignoranza - metodi di truffa Noia A chi si annoia vengono le idee più strane, anche stupide e costose!
  • 239 Reati di frode Capitolo 4.3.6. «Tutte le persone sono buone!» Il pensiero che le persone siano buone «Sono nato con la camicia!» Ottimista esasperato Vacanze Nel relax delle ferie si prendono solamente decisioni di portata ben limitata! «Ma è davvero tanto semplice?» Credulità «Sì, Lei ha ragione: 2+2 = 5!» Pensiero acritico
  • 240 Mehr Informationen unter www.den-trick-kenne-ich.ch Postfazione Postfazione In questa pubblicazione vi abbiamo presentato numerose citazioni, principalmente perché crediamo che possano trasmettere molta saggezza e verità. Una citazione, infatti, spesso dice più di 1 000 parole. Ma ne abbiamo trovata una che contraddiciamo con la presente campagna: Forse dopo la lettura potrete condividere questa citazione: Allora sì che avremo fatto bene il nostro lavoro. Cordialmente, La Prevenzione Svizzera della Criminalità E ricordate... «I buoni consigli costano caro!» Anonimo «È molto difficile abbagliare le persone una volta che in loro si accende una lampadina.» Alfred Polgar (1873-1955), scrittore e critico austriaco «Prudenza, sì: ma anche nei confronti della prudenza.» Anonimo
  • 241Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Esopo Aronson, Elliot; Wilson, Timothy D.; Akert, Robin M. Cialdini, Robert Dilts, Robert B. Felser, Georg Grinder, John; Bandler, Richard Grubelnik, Klaus; Kwauka, Martin Hafen, Martin Isopublik Studie 2006 Klaffke, Martin Krullmann, Hans Lefrancois, Guy Levine, Robert Mazur, James E. Bibliografia Favole Sozialpsychologie, Pearson Studium Die Psychologie des Überzeugens, Verlag Huber Die Magie der Sprache: Angewand- tes NLP, Jungfermann Verlag Werbe- und Konsumentenpsychologie Neue Wege der Kurzzeit - Thera- pie: Neurolinguistische Programme, Jungfermann Verlag Gauner, Haie, Dilettanten, Überreuter Verlag Systemische Prävention, Carl-Auer Verlag ISOPUBLIC, Institut für Markt- und Meinungsforschung Anlagebetrug am Grauen Kapital- markt, DUV Wirtschaftswisenschaften Vorsicht Betrügerei, R.G. Fischer Verlag Psychologie des Lernens, Springer Verlag Die grosse Verführung, Piper Verlag Lernen und Verhalten, Pearson Studium
  • 242 Per maggiori informazioni: www.conosco-il-trucco.ch Reati di frode Mohl, Alexa Passmann, Mike Rudolf, Thomas; Meise, Jan Niklas; Emrich, Oliver Stein, Stefan Suprayan, Ingrid Volkmer, Thomas; Singer, Mario C. Der Wächter am Tor zum Zauber- wald, Jungfermann Verlag 3 2 1 abgezockt, Verlag für Verbrau- cherinformation GmbH Der Schweizer Online-Handel - In- ternetnutzung Schweiz 2007, Gott- lieb Duttweiler Lehrstuhl für Interna- tionales Handelsmanagement Feldaktive Kriminalprävention Geld als Droge? Tatort Internet, Markt & Technik Verlag Bibliografia