ISBA SGR APOYO A LAFINANCIACION      29/11/2010   Cambra de Comerç
ISBA, S.G.R.1ª SOCIEDAD DE GARANTÍA RECIPROCA QUE SE CONSTITUYE   EN ESPAÑA (1979)         – Entidad sin ánimo de lucro, c...
Financiación ajena a través de las S.G.R.        EMPRENDEDOR                         ENTIDAD DE CREDITO                   ...
PLAN DE VIABILIDAD DEL NEGOCIO• “ EL PLAN SE REALIZA POR Y  PARA EL EMPRENDEDOR”     ( Asesorado por técnicos )
•   El plan sirve para que el emprendedor sea consciente de:         • ¿ES VIABLE TECNICAMENTE EL PROYECTO ?         • ¿PU...
ENTREVISTA CON ISBA   – Presentación del proyecto a los técnicos de ISBA   – Documentación necesaria para proyecto emprend...
ESTUDIO DE LA OPERACIÓN Y RESOLUCIÓN DEL COMITÉ   – Plazo medio estimado desde que esta completa la     documentación     ...
• ¿Qué analizamos, en qué nosbasamos para tomar la decisión de      apoyar un proyecto?
• DESTINO DE LA OPERACIÓN   – Debe ser claro y conciso      • Financiamos como máximo el 80% de la inversión, 60 % en     ...
•   IMPRESIÓN CAUSADA EN LA VISITA       Opinión del técnico donde se intenta evaluar las capacidades de gestión       del...
PUNTO DE EQUILIBRIOPUNTO DE EQUILIBRIO : VENTAS = COS TES        ( VENTAS = COS TES FIJOS + COS TES VARIABLES )COSTES FIJO...
• AVALISTAS:• OPINIÓN DE LA OPERACIÓN:   – PUNTOS FUERTES:   – PUNTOS DÉBILES:• CONCLUSIÓN:
• Para la toma de la decisión tenemos en cuenta   – CRITERIOS OBJETIVOS: Los mencionados anteriormente   – CRITERIOS SUBJE...
• ANALISIS DE LAS CAUSAS MAS COMUNES DE PROYECTOS  FRACASADOS  – Situación y/o precio del alquiler del local  – Cliente o ...
• CAUSAS DEL ÉXITO  – Buena capacidad de gestión.  – Tener mas de 3 años de experiencia en el tipo de negocio  – Negocios ...
• VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS PYMES, AUTÓNOMOS,  PROFESIONALES, EMPRENDEDORES   – Asesoramiento financiero para la emp...
• VENTAJAS AVAL S.G.R. PARA LAS ENTIDADES DE CRÉDITO  (BANCOS Y CAJAS DE AHORRO)   –   Necesidad de menos recursos propios...
Condiciones convenio 2010• Tipo de Interés: euribor + 2,5 ( min 3,5 % )• Apertura: 0,5 %• Cancelación anticipada: 0 %
COSTE DEL AVAL• Garantías personales o societarias:       1,25 %• Refinanciaciones:                         1,75 %• Líneas...
PRINCIPALESLÍNEAS Y PRODUCTOS
•   Avales hasta 60.000 €•   Inversión en activos fijos•   Plazo de amortización 6 años•   Firma personal de los socios•  ...
ICO EMPRENDEDORES•   Avales hasta 300.000 €•   Inversión en activos fijos•   Hasta el 80 % de la inversión•   Empresas cre...
LINEA ICO CAIB EMPRENEDORS 2010                      Inversión, préstamos, hasta el 80 % de la inversión, hasta 300.000 € ...
ICO INVERSION•   Avales hasta 750.000 €•   Inversión en activos fijos y circulante•   Hasta el 100 % de la inversión•   Pl...
LINEA ICO CAIB INVERSION 2010                      Inversión, préstamos, hasta el 100 % de la inversión, hasta 750.000 €  ...
ICO ECONOMIA                        SOSTENIBLE• Avales hasta 750.000 €• Inversión en activos fijos y circulante• Medioambi...
LINEA ICO CAIB ECONOMIA SOSTENIBLE 2010                      Inversión, préstamos, hasta el 100 % de la inversión, hasta 7...
ICO LIQUIDEZ• Avales hasta 750.000 €• Liquidez• Plazo de amortización: 3, 5 (1)
LINEA ICO CAIB LIQUIDEZ 2010                                    Liquidez, Préstamos, Hasta 750.000 €                      ...
LINEA CIRCULANTE CAIB
•   Avales hasta 40.000 € / 300.000 €•   Comercio e Industria•   Financiación de circulante•   Plazo de amortización: 5 añ...
LÍNEA CIRCULANTE 2010                                 Préstamos a 5 años, con 12 meses de carencia                        ...
• PARA MAS INFORMACIÓN:     • www.isbasgr.esGRACIAS POR SU ATENCIÓN
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Presentación de los productos y servicios que ofrece ISBA a los emprendedores y empresarios del programa iFinancia. Noviembre 2010

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  1. 1. ISBA SGR APOYO A LAFINANCIACION 29/11/2010 Cambra de Comerç
  2. 2. ISBA, S.G.R.1ª SOCIEDAD DE GARANTÍA RECIPROCA QUE SE CONSTITUYE EN ESPAÑA (1979) – Entidad sin ánimo de lucro, cuyo principal objetivo consiste en facilitar y mejorar el acceso a la financiación de las pymes, mediante la concesión de garantías ante terceros. – Las primeras SGR se constituyen en Europa a finales del siglo XIX ( Francia, Bélgica y Alemania) originalmente como sociedades gremiales, que se avalan mutuamente ante los Bancos.
  3. 3. Financiación ajena a través de las S.G.R. EMPRENDEDOR ENTIDAD DE CREDITO S. G. R.
  4. 4. PLAN DE VIABILIDAD DEL NEGOCIO• “ EL PLAN SE REALIZA POR Y PARA EL EMPRENDEDOR” ( Asesorado por técnicos )
  5. 5. • El plan sirve para que el emprendedor sea consciente de: • ¿ES VIABLE TECNICAMENTE EL PROYECTO ? • ¿PUEDE SER RENTABLE ? • ¿HE TENIDO EN CUENTA TODOS LOS FACTORES Y COSTES? • ¿CONOZCO EL MERCADO? • ¿ES RAZONABLE EL PUNTO DE EQUILIBRIO?
  6. 6. ENTREVISTA CON ISBA – Presentación del proyecto a los técnicos de ISBA – Documentación necesaria para proyecto emprendedor • Memoria descriptiva de la empresa o del proyecto • Justificantes de la operación ( Facturas o presupuestos ) • Curriculum vitae de los solicitantes • Vida laboral • Previsión de ingresos y gastos de los 3 primeros ejercicios • Plan de inversiones y financiación ( aportación mínima 20%) • DNI de los promotores • Declaración de bienes de la empresa y avalistas • Ser socio de ISBA ( 10€ ) • Otra documentación a solicitar por técnicos de ISBA ( contratos de alquiler…)
  7. 7. ESTUDIO DE LA OPERACIÓN Y RESOLUCIÓN DEL COMITÉ – Plazo medio estimado desde que esta completa la documentación 2 semanas
  8. 8. • ¿Qué analizamos, en qué nosbasamos para tomar la decisión de apoyar un proyecto?
  9. 9. • DESTINO DE LA OPERACIÓN – Debe ser claro y conciso • Financiamos como máximo el 80% de la inversión, 60 % en restauración • La aportación de fondos propios debe ser demostrable. ( No es adecuado que el proyecto este financiado en el 100%)• HISTORIAL DEL EMPRENDEDOR o PROYECTO • FORMACIÓN Y EXPERIENCIA EN EL SECTOR: CONTRASTABLE Y RELACIONADA CON EL NEGOCIO Solicitamos CV y vida laboral • PRODUCTO O SERVICIO OFRECIDO: • UBICACIÓN DEL NEGOCIO: • RED DE DISTRIBUCIÓN DEL PRODUCTO O SERVICIO: • COMPETENCIA: • PLAZOS DE COBROS Y PAGOS:
  10. 10. • IMPRESIÓN CAUSADA EN LA VISITA Opinión del técnico donde se intenta evaluar las capacidades de gestión del emprendedor• INFORMES EXTERNOS• Equifax: 005• Informa:• Informe entidad de crédito:• CIR BE :• Datos del Titular a Fecha: 05-2008• Sol/Col Gar. Sit. Clase de Riesgo Dispto Dispble Firma Adq Act Fact. Ind.• ======= ==== ===== ================ ======= ======= ======= ======= ======= =======• R FINANCIERO-L 165• S M FINANCIERO-L 33• FINANCIERO-L 6• -----------------------------------------------------------------------------------• TOTAL SISTEMA (Datos en Miles) : 204
  11. 11. PUNTO DE EQUILIBRIOPUNTO DE EQUILIBRIO : VENTAS = COS TES ( VENTAS = COS TES FIJOS + COS TES VARIABLES )COSTES FIJOS Mes AñoAlquiler 1.250 15.000Nómina 2.200 26.400Seguridad Social 675 8.100Servicios exteriores 1.500 18.000Pago inversión 950 11.400Total 6.575 78.900 CALCULO Nº CLIENTES NECESARIO S /DIA PARA ALCANZAR PUNTO EQ UILIBRIOCOSTES VARIABLES, VENTAS Nº meses negocio abierto 11Precio compra ( coste variable, consumo) 100 Punto de equilibrio mensual 14.345Precio venta 200 Nº días laborables/mes 30Margen s/venta ( Pvta-pcompra / pvta ) 50,0% Puntos de equilibrio diario 478Punto de equilibrio anual 157.800 Consumo medio cliente 25Costes variables 78.900 Mínimo clientes / día 19,13
  12. 12. • AVALISTAS:• OPINIÓN DE LA OPERACIÓN: – PUNTOS FUERTES: – PUNTOS DÉBILES:• CONCLUSIÓN:
  13. 13. • Para la toma de la decisión tenemos en cuenta – CRITERIOS OBJETIVOS: Los mencionados anteriormente – CRITERIOS SUBJETIVOS: EXPERIENCIA + ESTADISTICA • EXPERIENCIA PROPORCIONADA POR MÁS DE 1.800 PROYECTOS ESTUDIADOS EN LOS ÚLTIMOS 10 AÑOS, CON UN PORCENTAJE DE PROYECTOS EXITOSOS DEL 94%.
  14. 14. • ANALISIS DE LAS CAUSAS MAS COMUNES DE PROYECTOS FRACASADOS – Situación y/o precio del alquiler del local – Cliente o proveedor único ( Ojo! Solvencia de las franquicias ) – Único producto – Producto muy barato, no asegura éxito – Negocios muy especializados ( Típico de grandes ciudades ) – Sectores de alta competencia y/o con márgenes muy bajos. – Inicio de negocio sin liquidez ni margen de maniobra ante imprevistos – Grupo de amigos o socios de los que sólo uno tiene experiencia – Negocios con laguna o irregularidades – Debilidades en la capacidad de gestión de los promotores.
  15. 15. • CAUSAS DEL ÉXITO – Buena capacidad de gestión. – Tener mas de 3 años de experiencia en el tipo de negocio – Negocios con franquicias contrastadas y solventes ( El negocio tiene que ser interesante para la franquicia y el franquiciado) – Buen asesoramiento financiero inicial ( no cegarse ni dejarse llevar por la ilusión, ser realista y actuar siempre con margen de maniobra ) – Disponer de circulante necesario para el normal funcionamiento del negocio ( tanto para crisis, como para éxito )
  16. 16. • VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS PYMES, AUTÓNOMOS, PROFESIONALES, EMPRENDEDORES – Asesoramiento financiero para la empresa o proyecto. – Alargamiento de los plazos de financiación – Producto negociado: ahorro de tiempo y costes – Ampliamos capacidad de endeudamiento – Mayor financiación de préstamos hipotecarios ( hasta 80% valor tasación) – Impuesto AJD subvencionado por el Govern de les Illes balears
  17. 17. • VENTAJAS AVAL S.G.R. PARA LAS ENTIDADES DE CRÉDITO (BANCOS Y CAJAS DE AHORRO) – Necesidad de menos recursos propios ( 1,6% frente a 8% ) – Ausencia de todo tipo de provisiones ( especifica, genérica..) – Garantía de devolución en caso de impago, eliminando todo riesgo – Acciones de recuperación de la deuda y litigios realizada por SGR – Tramitación integra de la operación – Análisis realizado por la SGR
  18. 18. Condiciones convenio 2010• Tipo de Interés: euribor + 2,5 ( min 3,5 % )• Apertura: 0,5 %• Cancelación anticipada: 0 %
  19. 19. COSTE DEL AVAL• Garantías personales o societarias: 1,25 %• Refinanciaciones: 1,75 %• Líneas ICO: 1,00 %• Hipotecas locales o naves (< 80% vt ): 1,00 %• Gastos de estudio: 0,50 %• Retención de capital: ( a devolver a la cancelación del aval ) 3,00 %• Alta socio: 10 €
  20. 20. PRINCIPALESLÍNEAS Y PRODUCTOS
  21. 21. • Avales hasta 60.000 €• Inversión en activos fijos• Plazo de amortización 6 años• Firma personal de los socios• Precio final: Euribor + 3,75 %
  22. 22. ICO EMPRENDEDORES• Avales hasta 300.000 €• Inversión en activos fijos• Hasta el 80 % de la inversión• Empresas creadas desde 01/01/2009• Plazos : 3, 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 ( 3 )
  23. 23. LINEA ICO CAIB EMPRENEDORS 2010 Inversión, préstamos, hasta el 80 % de la inversión, hasta 300.000 € Fecha de Constitución: desde el 01/01/2.009 < 10 trabajadores 31/12/09 ; Facturación y balance < 2M € a 31/12/09 Plazos en años: 3 , 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3) Entidad financieraTipo de interés entidad financiera Euribor 6m + (*) + hasta 1,65%Subvención CAIB ( se abona una vez justificada la inversión ) - 1%Subvención ICO -1,5%Comisiones y gastos 0% ISBAGastos de estudio ( 1º año ) 0,375%Comisión aval ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % hasta el 7º año ) 0,25%
  24. 24. ICO INVERSION• Avales hasta 750.000 €• Inversión en activos fijos y circulante• Hasta el 100 % de la inversión• Plazo de amortización: 3, 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3) años
  25. 25. LINEA ICO CAIB INVERSION 2010 Inversión, préstamos, hasta el 100 % de la inversión, hasta 750.000 € Inversiones realizadas desde el 01/01/2009 Plazos en años: 3 , 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3) Entidad financieraTipo de interés entidad financiera Euribor 6m + (*) + hasta 1,50 %Subvención CAIB ( hasta el 7º año, se abona una vez justificada inversión ) - 0,75 %Comisiones y gastos 0% ISBAGastos de estudio ( 1º año ) 0,375%Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % ) 0,25%Comisión aval 2º al 7º año ( 1 %, subvención CAIB 0,375% ) 0,625%
  26. 26. ICO ECONOMIA SOSTENIBLE• Avales hasta 750.000 €• Inversión en activos fijos y circulante• Medioambiental, conocimiento e innovación, social• Hasta el 100 % de la inversión• Plazo de amortización: 3, 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3) años
  27. 27. LINEA ICO CAIB ECONOMIA SOSTENIBLE 2010 Inversión, préstamos, hasta el 100 % de la inversión, hasta 750.000 € Adquisición y renovación de activos fijos productivos, nuevos o de 2ª mano Clasificados dentro de los sectores: mediambiental, conocimiento e innovación, social Plazos en años: 3 , 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3), 15 (3) Entidad financieraTipo de interés entidad financiera: Tramo I - autónomos y pequeñas empresas Euribor 6m + (*) + hasta 1,15%Tipo de interés entidad financiera: Tramo II - mediana empresa Euribor 6m + (*) + hasta 1,15%Subvención CAIB ( se abona una vez justificada la inversión ) - 0,75%Comisiones y gastos 0% ISBAGastos de estudio ( 1º año ) 0,375%Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % ) 0,25%Comisión aval 2º al 7º año ( 1 %, subvención CAIB 0,375% ) 0,625%
  28. 28. ICO LIQUIDEZ• Avales hasta 750.000 €• Liquidez• Plazo de amortización: 3, 5 (1)
  29. 29. LINEA ICO CAIB LIQUIDEZ 2010 Liquidez, Préstamos, Hasta 750.000 € Plazos en años: 3 , 5 (1) Entidad financieraTipo de interés entidad financiera ( Opción A: 50 % riesgo compartido ) Fijo + hasta 3,50 + Diferencial ( < 1,5% )Tipo de interés entidad financiera ( Opción B: 100 % financiación ICO ) Fijo + hasta 3%Comisiones y gastos 0% ISBAGastos de estudio ( 1º año ) 0,75%Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % ) 0,25%Comisión aval 2º al 7º año ( 1 %, subvención CAIB 0,375% ) 0,625%
  30. 30. LINEA CIRCULANTE CAIB
  31. 31. • Avales hasta 40.000 € / 300.000 €• Comercio e Industria• Financiación de circulante• Plazo de amortización: 5 años con 12 meses de carencia
  32. 32. LÍNEA CIRCULANTE 2010 Préstamos a 5 años, con 12 meses de carencia Línea Industria y Mayoristas, Op. máxima 300.000 € Línea Comercio Minorista y Servicios, Op. máxima 30.000 € Cancelación anticipada: 0 % Entidad financieraTipo de interés entidad financiera Euribor + 2,5 % ( mínimo 3,5 % )Subvención Consellería -1%*Comisiones y gastos ( 0,5 %, subvención Consellería 100 % ) 0% * Con un límite mínimo al tipo de interés del 3,5 % ISBAGastos de estudio ( 1º año ) 0 % **Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención Consellería 0,75 % ) 0,25 % **Comisión aval 2º al 5º año ( 1 %, subvención Consellería 50 % ) 0,50 % ** Precio final mínimo 3%
  33. 33. • PARA MAS INFORMACIÓN: • www.isbasgr.esGRACIAS POR SU ATENCIÓN

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