Seguros Futuro: La Diferencia Cooperativa en Seguros

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Seguros Futuro: La Diferencia Cooperativa en Seguros

  1. 1. SEMINARIO DE DESARROLLO DE LA ICMIF
  2. 2.
  3. 3. DATOS DE EL SALVADOR Y SEGUROS FUTURO <ul><li>SEGUROS FUTURO es la Primera y Única Aseguradora Cooperativa en El Salvador, miembro de la FEDERACIÓN DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO DE EL SALVADOR/FEDECACES </li></ul><ul><li>Supervisada por la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) y el Instituto Salvadoreño de Fomento Cooperativo (INSAFOCOOP) </li></ul><ul><li>CERTIFICADA EN ISO-9001-2008 </li></ul><ul><li>Calificación Riesgos BBB- (FITCH RANTING) </li></ul><ul><li>Participa con el 5% del mercado de seguros </li></ul>
  4. 4. Concepto: Es una herramienta de aprendizaje , que ofrece a las personas las habilidades necesarias para tomar mejores decisiones y alcanzar sus metas financieras, con el fin de mejorar su bienestar económico. PRINCIPIOS DE LA EFI RESPETO PARTICIPACIÓN RECONOCIMIENTO INMEDIATEZ RELEVANCIA REGLA 20/40/80 DIALOGO RESPONSABILIDAD
  5. 5. <ul><li>Inicia con los servicios financieros de ahorro y crédito en FEDECACES </li></ul><ul><li>Genera impacto positivo en las Cooperativas y participantes </li></ul><ul><li>La metodología es sencilla para los asociados. </li></ul><ul><li>Mayor acercamiento y fidelización de los Asociados respecto a los que no han recibido el taller de Educación Financiera. </li></ul><ul><li>Mejor asesoramiento sobre manejo de ingresos, cumpliendo con el quinto principio del cooperativismo </li></ul>
  6. 6. <ul><li>Intercambio de experiencias vividas, aprendiendo de otros. </li></ul><ul><li>La Cooperativa es identificada con proyección a la comunidad, transformando el consumismo </li></ul><ul><li>El personal capacitado ha identificado que la educación financiera es un estilo de vida personal </li></ul><ul><li>Posicionamiento- mejor imagen ante la competencia, dando un valor agregado a los servicios. </li></ul><ul><li>Los Asociados reconocen que la cooperativa se preocupa del bienestar y estabilidad financiera familiar y no sólo de la venta de los servicios. </li></ul>
  7. 7. <ul><ul><li>Incursionar con un producto de microseguro accesible económicamente y que responda a las necesidades </li></ul></ul><ul><ul><li>Es un valor agregado bajo los principios Cooperativos </li></ul></ul>Objetivos del Programa de la EFI
  8. 8. <ul><li>Formación de Facilitadores de Seguros Futuro </li></ul><ul><li>Selección de Cooperativas </li></ul><ul><li>Formación del personal de las cooperativas como facilitadores </li></ul><ul><li>Apoyo publicitario </li></ul><ul><li>Diseño de herramientas de Educación Financiera </li></ul><ul><li>Manual de Educación Financiera: </li></ul><ul><li>Guía para facilitadores para desarrollar talleres </li></ul><ul><li>Guía para abordaje personalizado </li></ul><ul><li>Convocatoria de las Cooperativas </li></ul><ul><li>Desarrollo de los Talleres de EFI </li></ul>
  9. 10. <ul><li>Objetivo: Los participantes tomen conciencia de los riesgos que a diario estamos expuestos, por cualquier causa. </li></ul><ul><li>Cada grupo analiza las imágenes con situaciones de emergencia o desastres naturales, </li></ul><ul><li>Cada participante pasa a colocarla en carteles de sueños o riesgos, </li></ul><ul><li>Emite opinión de la imagen que tiene en sus manos. </li></ul>
  10. 11. <ul><li>Objetivo: Participantes hacen comparación y reflexión de cómo afecta en sus vidas una situación de emergencia en los sueños ó metas </li></ul><ul><li>Ejemplo: </li></ul><ul><ul><li>Una casa bonita, </li></ul></ul><ul><ul><li>Un carro del año </li></ul></ul><ul><ul><li>Un viaje a Europa, </li></ul></ul><ul><ul><li>Graduación de los hijos </li></ul></ul><ul><ul><li>Otros. </li></ul></ul>
  11. 12. <ul><li>O bjetivo: Mostrar a los participantes que se puede hacer un esfuerzo en la reducción de gastos, planificando- incentivándoles a que lo que gastan de más o innecesariamente puede invertirlo en ahorros o en seguros. </li></ul><ul><li>Se presentan imágenes de gastos que usualmente se hacen en los hogares: </li></ul><ul><li>Leche, diversión, cosméticos, celulares, joyas, alimentos caseros, comida chatarra, vegetales, agua, zapatos, luz, tarjeta de crédito, cervezas, etc. </li></ul>
  12. 13. <ul><li>Que pasaría si dejara de recibir remesa? </li></ul><ul><li>Que puedo hacer mejor para aprovechar mi remesa? </li></ul><ul><li>Sabe usted en que invierte su remesa? </li></ul><ul><li>Cuál es la mejor inversión que puede hacer usted con su remesa? </li></ul><ul><li>Para finalizar el tema del Ahorro se pide a los participantes de un concepto de ahorro en una palabra </li></ul><ul><li>Clasificación de gastos Necesarios e Innecesarios </li></ul><ul><li>L os participantes clasifican las imágenes en gasto necesario e innecesario </li></ul><ul><li>Analiza conjuntamente y nuevamente, si dichos gastos se pueden reducir o eliminar </li></ul>
  13. 14. <ul><li>Objetivo: Identificar si conocen el servicio Seguros y se crea un concepto especifico. </li></ul><ul><li>Se les pregunta a los participantes si creen que el seguro puede ser una forma de ahorrar. </li></ul><ul><li>Luego se pregunta quienes de los participantes tiene familiares en Estados Unidos o Canadá. </li></ul>
  14. 15. <ul><li>Se solicita a los participantes quienes de los presentes conocen de la experiencia de traer una persona fallecida de Estados o Canadá, se solicita nos lo comparta. </li></ul><ul><li>Se da a conocer a los participantes los beneficios más importantes del Seguro Repatriación y Remesas </li></ul>
  15. 16. <ul><li>OBJETIVO: Que los participantes tomen conciencia del alto costo que pasan las familias cuando se van a trabajar a otro país el gran esfuerzo que hacen para pagar deudas adquiridas y como la familia se desarrolla mejor, al tener acceso a ingresos. </li></ul><ul><li>Se selecciona tres grupos para leer la historia de un compatriota, se reparten figuras para seleccionar los tres grupos </li></ul><ul><ul><li>Preguntas sobre la historia: </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuánto dinero manda su familiar? </li></ul></ul><ul><ul><li>Cómo reunió el dinero su familiar para ir a Estados Unidos? (préstamos ) </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuánto tiempo le costó ?, Que le motivaba enviar la remesa? </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuáles fueron sus sueños? </li></ul></ul><ul><ul><li>Mejoró o no el envío de la remesa de su familiar con el tiempo </li></ul></ul><ul><ul><li>Cómo mejoró la familia con la estancia de su familiar en Estados Unidos? </li></ul></ul>
  16. 17. LECCIONES APRENDIDAS <ul><li>Los participantes agradecen que se les oriente sobre los riesgos, gastos y sobre el trabajo que realizan los compatriotas en EEUU o Canadá </li></ul><ul><li>No hemos logrado el involucramiento directo de las Cooperativas en el desarrollo de los talleres, por lo que no se puede aprovechar el mercado potencial </li></ul><ul><li>Procuramos que si no toman el servicio de R y R, tomen otro microseguro o puedan abrir una cuenta de ahorro, bajo el enfoque de venta cruzada </li></ul><ul><li>La mayoría de los asistentes reconocen el valor del seguro de Repatriación y Remesas. </li></ul>
  17. 18. LECCIONES APRENDIDAS <ul><li>La aplicación de la metodología de EFI, permite concientizar y educar a las personas sobre lo inevitable que son los riesgos y eventos inesperados. </li></ul><ul><li>Aproximadamente entre 20% al 30% toman el seguro R y R en los talleres u otro microseguro </li></ul><ul><li>Se cuenta con las herramientas básicas necesarias para desarrollar los talleres de educación </li></ul><ul><li>Muchos asistentes a los talleres se comprometen ha poner en práctica estrategias para reducir sus gastos familiares. </li></ul>
  18. 19. <ul><li>A través de investigaciones del mercado, se conoce las preferencias de esta población para adquirir un microseguro, (facilidades de pago, prima muy bajas y coberturas para una unidad familiar migrante). </li></ul><ul><li>Nos enfrentamos a una visión cultural diferente (falta de cultura, mitos, prejuicios , etc. (comprar un seguro es como desearle la muerte a alguien) –los seguros solo son para la gente de dinero. </li></ul><ul><li>Los asociados dependen de la opinión del familiar que vive en Estados Unidos para decidir si toman el seguro. </li></ul><ul><li>Difícilmente se puede medir el impacto de los talleres post , si llegan a la cooperativa y toman algún servicio. </li></ul>
  19. 20. <ul><li>Se ha previsto aprovechar el mercado potencial de los receptores de remesas </li></ul><ul><li>Se continuará utilizando la metodología para la promoción de otros productos </li></ul><ul><li>Se adaptarán la metodología de acuerdo al producto, específicamente un seguro de salud para mujeres </li></ul><ul><li>Se ha proyectado desarrollar módulo virtuales de Educación Financiera en Web . </li></ul>
  20. 21. MUCHAS GRACIAS 23-25 marzo 2011

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