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CARAVANA DEL EMPRENDEDOR,Querétaro 19 de enero de 2012                       L. Horacio Reyes H.
INTRODUCCIÓN La globalización es una fuerza que la podemos  aprovechar a nuestro favor, México tiene los  elementos de co...
Comercio Exterior Mé xico tiene una gran tradició n de apoyo al Comercio  Exterior que actualmente se proporciona mediant...
 Octavo exportador                             mundial de mercancías*                            Primer país exportador ...
RETOS DEL SECTOR EXPORTADORPocos participantes       Bajo porcentaje de la baseElevada contribución                      ...
   Acceso a la tecnología y la                                  certificación de calidad   Información suficiente, oport...
Sin Costo:   1.   Asesoría Especializada en el Exterior        Información comercial sobre requisitos para realizar un trá...
Servicios de PROMEXICO Con Costo:    1.   Agenda de Negocios.         De $8,000 hasta $25,000 M.N. más IVA por agenda.    ...
Con Apoyo:   1.   Bolsa de Viaje        Hasta $50,000 M.N. por viaje, dependiendo de la Región        Geográfica de la que...
Con Apoyo: 1.   Ferias con pabellón Nacional      Hasta 10,000 USD por stand          Participación de un Beneficiario en ...
Con Apoyo: 1.   Diseño de Campañas de Imagen Internacional de Productos      Hasta $50,000 M.N. (IVA incluido) por empresa...
Con Apoyo: 2.       Implantación y Certificación de Normas y Requisitos       Internacionales de Exportación      10.1 Apo...
PRODUCTOS DE BANCOMEXT Crédito Fondos de Inversión de Capital de Riesgo Cartas de crédito Avalúos Factoraje Internaci...
APOYOS DE BANCOMEXT Apoyar a Empresas Exportadoras Directas e Indirectas Apoyar a los Intermediarios Financieros en el d...
DIRECCION REGIONAL CENTRO                          Canales de                           Atención         PRIMER PISO      ...
Atención Financiera Integral                     Capital de Trabajo     Inversión Fija                     Simple        ...
Oferta a través de Intermediarios financieros          Productos Bancomext      Fondeo            Garantías               ...
Fondeo                             FondeoFinanciamiento                 a Intermediarios       Financieros para   apoyo  ...
Estrategia de apoyo               CARTAS DE CREDITO                                                               Confirma...
Garantías                                GarantíasIncentivar la participación de los intermediarios   financieros    en  ...
Garantía Automática                    Garantía Automática• Concepto de portafolio• Evaluación del proceso de crédito de c...
Fondo Pymex ex                     Fondo Participación    de    los  Gobiernos de los Estados,  la Secretaría de Economía...
En resumen…                                      En resumen…• Bancomext        busca     la   atención diferenciada       ...
Estrategia de apoyo         Desarrollo Sustentable     Bancomext ofrece financiamiento para atender proyectos sustentables...
Demanda y Condiciones Las   empresas micro y pequeñas tienen un alto  requerimiento de crédito, en tanto que las empresas...
Tipos de Financiamiento másrequeridos% de Concepto                         Monto en US dólarrespuesta27%                  ...
Principales problemas identificados para laobtención de financiamiento         % de                Variable       respuest...
CONCLUSIONES Mé xico ha hecho importantes esfuerzos en los sectores relacionados con los mercados internacionales. Es líd...
 horacioreyes@gmail.com
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  • Aquí se podría enfatizar la reciente creación de la institución.
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  • Aquí se podría enfatizar la reciente creación de la institución.
  • Aquí se podría enfatizar la reciente creación de la institución.
  • La misión de la Dirección de Intermediarios Financieros de Bancomext se centra en tres vertientes principales: El apoyo a las Pymes exportadoras ó generadoras de divisas (turismo). Las empresas exportadoras directas son aquellas que realizan ventas directamente a un comprador en el extranjero y las indirectas son aquellas que realizan ventas a un exportador directo. El turismo es un sector que tradicionalmente ha sido atendido por Bancomext y que actualmente es un sector prioritario. Aprovechamiento de la red de Intermediarios Financieros Bancarios y No Bancarios y su cobertura a nivel nacional, para hacer llegar los apoyos que ofrece Bancomext a este tipo de empresas. Presencia en los foros relacionados con el apoyo a pymes a efecto de dar a conocer los productos y servicios que ofrece Bancomext para el sector exportador y de turismo.
  • Hemos detectado un universo de pymes exportadoras (pymex) de alrededor de 15,423 empresas, con ventas por un total de 26.6 millones de dólares (cifras al cierre de 2010). Para su atención, Bancomext ofrece a la comunidad exportadora sus esquemas de fondeo y garantías, contando con el apoyo de diversas Secretarías de Estado como la de Economía, de Turismo y de Hacienda en la asignación de fondos específicos para detonar el crédito a este sector a través de la Banca Comercial. Se cuenta también con al apoyo de Proméxico quien proporciona asesoría e información sobre mercados internacionales que demandan productos mexicanos e información sobre la logística que debe seguir una empresa que desea exportar. Asimismo la participación creciente de los gobiernos estatales permitirá la derrama de crédito a empresas exportadoras de cada estado con fondos de apoyo para sectores específicos.
  • Bancomext tiene otorgadas líneas de crédito a intermediarios financieros bancarios y no bancarios en todo el país cuyo destino es el apoyo a las empresas exportadoras directas e indirectas y aquellas relacionadas con el sector turismo. Los apoyos se otorgan en dólares y en moneda nacional, a plazos de hasta diez años. Los créditos van dirigidos a financiar capital de trabajo, proyectos de inversión y adquisición de maquinaria y equipo principalmente. Bancomext tiene contratadas líneas de fondeo con Bancos extranjeros en condiciones competitivas, entre los cuales pueden ser financiados proyectos “verdes” ó autosustentables entre otros. Un ejemplo de éstos, son la líneas de crédito contratadas con el KFW ó el Banco Europeo de Inversión (BEI). A efecto de ofrecer rapidez en el otorgamiento de los financiamientos, Bancomext cuenta con una infraestructura tecnológica que permite operar electrónicamente.
  • A efecto de fomentar cada vez más el otorgamiento de créditos a las Pymex, Bancomext instrumentó su programa de garantías a través de la Banca Comercial. El objetivo central es detonar el apetito de los Intermediarios Financieros para otorgar financiamiento a sectores productivos, contando con el respaldo de Bancomext. Los créditos a garantizar son aquellos relacionados con el comercio exterior (exportaciones e importaciones de bienes de capital) así como aquellos relacionados con la generación de divisas ó considerados como prioritarios: Turismo y Recreación; Automotriz y Autopartes; Transportación y Logística; Energía e Industria Maquiladora. Se manejan dos modalidades: Garantía Automática y Garantía Selectiva.
  • A través de este esquema, se garantizan portafolios de créditos que los bancos otorguen a pymes elegibles. El Intermediario Financiero registra de manera automática los créditos a garantizar Se tienen dos modalidades: Primeras pérdidas : El monto a garantizar se acota por los recursos de los fondo que para tal efecto se aporten, los cuales pueden ser otorgados por la Secretaría de Economía, Turismo ó Hacienda, sobre un portafolio determinado. Este modalidad se instrumenta a través de un proceso de subasta, en el cual se invita a los intermediarios financieros a presentar sus posturas para otorgamiento de crédito a las pymes, siendo los factores más importantes la tasa de interés y potenciación de recursos. La institución que presente la mejor postura tendrá derecho a un mayor monto de recursos del fondo que en su caso se asigne. Garantía: 100% de cada crédito hasta por el monto de los recursos reservados. Pari Passu: Previo a su Instrumentación, Bancomext analiza el proceso de otorgamiento de crédito y los productos de cada institución bancaria, a efecto de determinar la calidad de los mismos. Cobertura Variable: 50% para capital de trabajo y hasta el 70% en activos fijos. Bancomext comparte el riesgo de la operación con otros intermediarios financieros en los porcentajes que para tal efecto se autoricen. Vale la pena mencionar que los créditos garantizados pueden ser de hasta 1 MDD ó su equivalente en moneda nacional.
  • Una modalidad del esquema de primeras pérdidas es el esquema denominado Fondo Pymex de Fomento Empresarial. Éste se integra por un fondo de recursos otorgado por los Gobiernos de cada Estado y la Secretaría de Economía, en donde por cada peso aportado por los Estados, la Secretaría de Economía aporta otro peso. Cada fondo debe ser potenciado por un numero determinado de veces con el fin de multiplicar la derrama del crédito. Su instrumentación se realiza a través de la Banca Comercial mediante el proceso de Subasta. Actualmente tenemos este esquema instrumentado con el Fondo Jalisco (Fojal), con la participación de Santander como Institución bancaria, con el fin de otorgar financiamiento a las empresas exportadoras de ese Estado, esperando una derrama de crédito de al menos 360 MDP. De igual forma, Banco del Bajío ha mostrado interés en participar. Los créditos que se otorgan al amparo de este esquema están destinados al apoyo al capital de trabajo, equipamiento y activo fijo.
  • En conclusión, la tarea de Bancomext es lograr una atención diferenciada a las empresas exportadoras y generadoras de divisas, ya que consideramos que por la naturaleza de éstas, el riesgo que representan debe ser medido de forma diferente, porque compiten en mercados internacionales con altos estándares de calidad. Para ello estamos muy de cerca en el desarrollo de Programas Sectoriales contemplando las necesidades actuales de este nicho de mercado. Complementamos esta actividad con el apoyo de los Intermediarios Financieros, cuya infraestructura nos permite hacer llegar nuestros apoyos a nivel nacional.
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    1. 1. CARAVANA DEL EMPRENDEDOR,Querétaro 19 de enero de 2012 L. Horacio Reyes H.
    2. 2. INTRODUCCIÓN La globalización es una fuerza que la podemos aprovechar a nuestro favor, México tiene los elementos de competitividad suficientes para que sus empresas sean exitosas en el mercado internacional. El Comercio Exterior ha sido eje del desarrollo en los últimos años. Se requiere ayudar a los empresarios a accesar a fuentes de financiamiento con reglas claras y de forma simple.
    3. 3. Comercio Exterior Mé xico tiene una gran tradició n de apoyo al Comercio Exterior que actualmente se proporciona mediante la Secretaría de Economía, ProMé xico y Bancomext. Una diversidad de programas que sirven de apoyo a las empresas nacionales que buscan introducirse en el mercado internacional con sus productos. El objetivo de estos programas es fortalecer la competitividad de las empresas en el exterior y la penetració n de los mercados internacionales.
    4. 4.  Octavo exportador mundial de mercancías*  Primer país exportador de América Latina  Segundo socio comercial de los Estados Unidos*Excluye el comercio intracomunitario de la U.E.Fuente: OMC y Departamento de Comercio de EE.UU.
    5. 5. RETOS DEL SECTOR EXPORTADORPocos participantes  Bajo porcentaje de la baseElevada contribución  Representan el 10% de los exportadores y contribuyen con elde las maquiladoras 53% de las exportaciones no petrolerasEn el sector no  El 68% de las empresas exportamaquilador menos de 200 mil dólares; 367predominan las empresas (1.6%) aportan el 75% deempresas grandes las exportaciones no petroleras no maquiladorasElevadaconcentración de  89% de nuestras exportacionesmercados de destino se dirigen a los EE.UU.Reducido grado de  59% de las importaciones estáintegración nacional asociado a la actividad exportadora
    6. 6.  Acceso a la tecnología y la certificación de calidad Información suficiente, oportuna  Capacitación y asistencia y a bajo costo para toma de técnica a todos los niveles decisiones  Internacionalización de la empresa e  Financiamiento integración a la cadena productiva competitivo y oportuno
    7. 7. Sin Costo: 1. Asesoría Especializada en el Exterior Información comercial sobre requisitos para realizar un trámite relacionado al comercio exterior o inversión extranjera, normatividad en el país destino, niveles de precios de productos y comportamiento de los sectores en el extranjero. 2. Asesoría Especializada en México Información sobre documentos, trámites y dependencias que participan en las operaciones de exportación/importación; tratamiento arancelario de exportación en México, de importación de mercancías en país de destino, cumplimiento de reglas de origen, certificados de origen, términos de ventas, formas de pago, y asesoría aduanera. 3. EXPORTANET 2.0 “B2B” Plataforma virtual de promoción internacional que une la oferta mexicana con la demanda extranjera.
    8. 8. Servicios de PROMEXICO Con Costo: 1. Agenda de Negocios. De $8,000 hasta $25,000 M.N. más IVA por agenda. Programación de entrevistas con importadores o compradores en países donde ProMéxico cuenta con Oficinas. 5. Practicantes en Negocios Internacionales $70,000 M.N. + IVA por proyecto Elaboración de un Proyecto de comercio exterior o inversión extranjera que desarrolla un Practicante en Negocios Internacionales en un oficina de ProMéxico en el exterior por un período de 6 meses. 10. Promoción de Oferta Exportable De $8,000 hasta $25,000 + IVA por promoción/plaza Promocionar en el extranjero los productos y/o servicios de beneficiarios. 4. Publicidad en Medios Impresos (revista Negocios) Desde $28,000 hasta 107,000 + IVA )
    9. 9. Con Apoyo: 1. Bolsa de Viaje Hasta $50,000 M.N. por viaje, dependiendo de la Región Geográfica de la que se trate. (IVA incluido) Apoyo económico a reembolso para la realización de viajes de promoción comercial y de inversión . 2. Estudios de Logística de Exportación; Investigación de Mercado y Canales de Distribución Hasta $50,000 M.N. (IVA incluido) por empresa por año. Apoyo económico a reembolso para obtener consultoría sobre logística interna de la empresa, estudios de mercado, o identificación de clientes potenciales y evaluación de su interés de compra. 2.1 Identificación de clientes potenciales y evaluación de su interés de compra (Hasta 50,000 M.N. por empresa por año). año) Aplica para grupos de 5 empresas o más con potencial exportador de productos o insumos complementarios.
    10. 10. Con Apoyo: 1. Ferias con pabellón Nacional Hasta 10,000 USD por stand Participación de un Beneficiario en una feria internacional en la que ProMéxico pone a su disposición stands para la exhibición de sus productos o servicios. 6. Centros de Distribución, Showrooms y Centros de negocios en México y en el extranjero Hasta $130,000.00 M.N. (IVA incluido) por empresa por año. Apoyo económico a reembolso para la renta de un local en el exterior para centros de distribución y/o showroom y/o Centro de negocios y la renta de un local u oficina en México importadores. 11. Consultoría para Registro de Marca Internacional Hasta 50,000 M.N. por empresa por año (IVA incluido) Apoyo económico a reembolso para contratar consultoría para la gestión de registro internacional, de Propiedad Intelectual y trámites para patentes en el extranjero.
    11. 11. Con Apoyo: 1. Diseño de Campañas de Imagen Internacional de Productos Hasta $50,000 M.N. (IVA incluido) por empresa por año. Apoyo económico a reembolso para contratar consultoría para la elaboración de un plan de acciones de mercadotecnia internacional. 6. Diseño de Envase, Empaque, Embalaje y Etiquetado de Productos de Exportación Hasta $50,000 M.N. (IVA incluido) por empresa por año. Apoyo económico a reembolso para contratar consultoría. 11. Envío de Muestras al Exterior Hasta $50,000 M.N. (IVA incluido) por empresa por año. Apoyo económico a reembolso destinado al envío de muestras. 16. Participación Individual en Eventos Internacionales Hasta $70,000 M.N. por participación (IVA incluido) Apoyo económico a reembolso para que un beneficiario participe con un stand en un evento internacional.
    12. 12. Con Apoyo: 2. Implantación y Certificación de Normas y Requisitos Internacionales de Exportación 10.1 Apoyo económico para certificaciones (hasta 150,000 M.N. por empresa por año). 10.2 Diagnóstico de capacidades para constituirse en proveedor de empresas transnacionales, que incluya plan de desarrollo transnacionale empresarial (hasta 50,000 M.N por empresa). 10.3 Diagnóstico de capacidades de exportación, exportación con recomendaciones para mejorar productos o procesos (hasta 30,000 M.N. por empresa). 4. Proyectos de Capacitación en Negocios Internacionales Hasta 2,000 M.N. de manera directa (Hora/capacitación IVA incluido) Hasta 500,000 M.N. IVA incluido (a través de Institución de Apoyo)
    13. 13. PRODUCTOS DE BANCOMEXT Crédito Fondos de Inversión de Capital de Riesgo Cartas de crédito Avalúos Factoraje Internacional Seguros de crédito
    14. 14. APOYOS DE BANCOMEXT Apoyar a Empresas Exportadoras Directas e Indirectas Apoyar a los Intermediarios Financieros en el desarrollo de Programas que impulsen la actividad exportadora Promover el Financiamiento para la exportación
    15. 15. DIRECCION REGIONAL CENTRO Canales de Atención PRIMER PISO 2DO. PISO Crédito y Garantía Selectiva.  Crédito masivo. Cofinanciamiento.  Garantías. Mayores a 3 millones USDls.  Hasta 3 millones USDls. “Approach” Sectorial.  Atención en banca comercial. Cd. de México, Monterrey y Guadalajara.
    16. 16. Atención Financiera Integral Capital de Trabajo Inversión Fija Simple Equipamiento  EstructuradoApoyo Integral de Cuenta Corriente Proyectos de Complementario Inversión Necesidades Construcción de Ventas Financieras a las Naves Industriales EmpresasExportadoras y del Sector Turismo  Atención Financiamiento a Sectores Prioritarios
    17. 17. Oferta a través de Intermediarios financieros Productos Bancomext Fondeo Garantías Gobiernos Estatales y Municipales
    18. 18. Fondeo FondeoFinanciamiento a Intermediarios Financieros para apoyo a empresas exportadoras y de turismo Fondeo en Dólares y Pesos Líneas de Fondeo con Bancos ExtranjerosOperación electrónica
    19. 19. Estrategia de apoyo CARTAS DE CREDITO Confirmación yEmisión de CCI´s Notificación de CCI´s Importación  Exportación Domésticas  Stand By Stand By  Garantías Garantías Contractuales Contractuales Líneas < a 30 MDP Líneas > a 30 MDP Calificación de  Promoción y acreditados a través Calificación directa de la Banca Comercial Operación 100% electrónica garantías a la importación y la exportación
    20. 20. Garantías GarantíasIncentivar la participación de los intermediarios financieros en el financiamiento de:  Proyectos relacionados con el comercio exterior  Empresas en sectores o regiones relacionados con la generación de divisas Selectiva Automática Ágil
    21. 21. Garantía Automática Garantía Automática• Concepto de portafolio• Evaluación del proceso de crédito de cada Banco• Registro automático
    22. 22. Fondo Pymex ex Fondo Participación de los Gobiernos de los Estados, la Secretaría de Economía y Bancomext. mayor competitividad A través del Proceso de Subasta Apoyo Sectores Específicos Potenciación de los recursos de cada fondo. Créditos hasta 3.26 Millones de UDIS (14 MDP aproximadamente) Instrumentación a través de la Banca Comercial.
    23. 23. En resumen… En resumen…• Bancomext busca la atención diferenciada de las empresas mayor competitividad generadoras de divisas.• Desarrollo de Programas Sectoriales• Apoyo a través de los Intermediarios Financieros
    24. 24. Estrategia de apoyo Desarrollo Sustentable Bancomext ofrece financiamiento para atender proyectos sustentables, con el fin de incentivar el apoyo a proyectos enfocados a la mejora del medio ambiente y para el cumplimiento de la evaluación medioambiental de nuestras autoridades. Este apoyo está dirigido a empresas mexicanas de todos los sectores que apliquen mejoras al medio ambiente, proyectos sustentables y Mecanismos de Desarrollo Limpio (MDL) en su planta industrial, oficinas o cualquier otro. Asimismo, Bancomext participa en el Fondo Mexicano de Carbono -FOMECAR-, que es un fideicomiso sin fines de lucro que apoya técnica y financieramente el desarrollo y el registro de proyectos de reducción de emisiones de Gases de Efecto Invernadero (GEI) en el Mecanismo de Desarrollo de Limpio (MDL) de Naciones Unidas para desarrollarse en México.24
    25. 25. Demanda y Condiciones Las empresas micro y pequeñas tienen un alto requerimiento de crédito, en tanto que las empresas mediana y grande tienen requerimientos moderados de financiamiento. Tasas superiores a la rentabilidad del proyecto en un 80% y en un 60%, las garantías excesivas, la dificultad para formular el proyecto de inversión y la dificultad para completar la documentación contable-financiera.
    26. 26. Tipos de Financiamiento másrequeridos% de Concepto Monto en US dólarrespuesta27% De 10,000 a 75,000 Capital de trabajo (liquidez)11% De 75,000 a 300,000 Habilitación o avío55% Más de 300,000 Equipamiento (activo fijo)
    27. 27. Principales problemas identificados para laobtención de financiamiento % de Variable respuesta 28% Garantías excesivas 28% Tasas superiores a la rentabilidad del proyecto 16% Dificultad para formular proyectos de inversió n 16% Montos inadecuados 16% Comisiones y gastos elevados de formalizació n de cré dito 11% Plazos inadecuados 11% Dificultad para completar la documentació n contable- financiera
    28. 28. CONCLUSIONES Mé xico ha hecho importantes esfuerzos en los sectores relacionados con los mercados internacionales. Es líder en muchos aspectos. No obstante hay mucho por hacer. Posiblemente los dos principales retos son el de la Diversificació n y el de la Competitividad.
    29. 29.  horacioreyes@gmail.com
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