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Formas De Pago
 

Formas De Pago

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    Formas De Pago Formas De Pago Presentation Transcript

    • Formas de Pago Material preparado por Sergio Chacón L Profesor de Comercio Internacional
    • Formas de Pago
      • El exportador deberá negociar estratégicamente la forma de pago de sus productos y/o servicios, de acuerdo a los términos del contrato de compraventa y teniendo en cuenta el grado de credibilidad que le inspire comprador.
      • Tres son las formas más utilizadas:
      • - ACREDITIVO (CARTA DE CREDITO )
      • - COBRANZA EXTRANJERA
      • - PAGO CONTADO
    • Introducción
      • Existen diversas formas de pago, de las cuales, las más usuales y de validez internacional son:
      • el crédito documentario,
      • la cobranza extranjera y
      • el pago contado (Anticipado).
      • Los importadores deben informar al banco
      • El pago del valor de los bienes que importen y los gastos asociados.
      • Si la operación se realizó con divisas adquiridas o remesadas en el Mercado Cambiario Formal (MCF).
    • Cobranza Extranjera Publicación 522 CCI TIPOS DE COBRANZA SIMPLE DOCUMENTARIA ES ACOMPAÑANA DE DCTOS FINANCIEROS Y NO INVOLUCRA DCTOS COMERCIALES SIEMPRE SE INVOLUCRA DOCUMENTOS COMERCIALES LOS QUE PUEDEN O NO ESTAR ACOMPAÑADOS DE DOCUMENTOS FINANCIEROS
    • Cobranza Extranjera Publicación 522 CCI MODALIDADES DE COBRANZA A CONTRA PAGO C CONTRA COMPROMISO DE PAGO B CONTRA ACEPTACION D CONTRA SIMPLE RECIBO a) Pago al momento de la recepción de los documentos de embarque b) El importador debe aceptar letras de cambio por el valor de la cobranza al momento de la recepción de los dcts de embarque c) El importador contra entrega de dctos entrega una carta de compromiso de pago con un plazo estipulado y convenido son su proveedor d) El importador firma un recibo de los documentos recibidos por el banco y el pago se realiza en acuerdo directo con el exportador.
    • Cobranza Extranjera Publicación 522 CCI CLASIFICACION DE LA COBRANZA DIRECTA A PLAZO
      • EX embarca
      • EX envía dctos al IM
      • IM recibe merc.
      • IM desaduana
      • IM constituye la cobranza en su banco.
      A) EX embarca B) Dctos de embarque via bancaria C) Pago de acuerdo al vencimiento del plazo financiado por el exportador. A LA VISTA
      • EX embarca
      • Dctos de embarque via bancaria
      • Banco entrega los dctos contra pago de parte del importador.
    • Carta de Crédito Publicación 600 CCI CARACTERISTICAS Irrevocable Revocable Confirmada No confirmada Transferible Transferible
    • Carta de Crédito Publicación 600 CCI TIPOS DE CARTA DE CREDITO ROTATIVA CLAUSULA VERDE Una vez utilizada vuelve a entrar en vigencia por igual valor de apertura El beneficiario anticipa fondos antes del embarque contra el certificado de depósitos warrant. CLAUSULA ROJA El beneficiario anticipa fondos antes del embarque.
    • Carta de Crédito Publicación 600 CCI CLASIFICACION A LA VISTA A PLAZO El pago se deberá efectuar contra la presentación de dctos requeridos en el acreditivo El pago se efectua una vez cumplidop el vencimientoi del plazo acordado
    • Contado
      • Es cuando el comprador transfiere el pago en forma anticipada al vendedor
      • El exportador recibe el valor el importe del valor de las mercancías antes de embarcarlas
      • Son 2 los tipos de operaciones al contado que más se utilizan:
      • Operaciones al contado con disponibilidades propias: Consiste en que el importador paga con sus propios recursos la mercancía comprada a su proveedor extranjero.
      • Pago operación contado con financiamiento bancario: consiste en un financiamiento en moneda extranjera por parte del banco comercial a un importador para el pago de una operación al contado.
    • Cobranza Bancaria
      • 1- Es aquella en la cual los documentos representativos de la mercancía pueden ser acompañados de una letra de cambio, cheque o pagaré, los que son entregados al comprador previo pago o aceptación de éstos.
      • 2- Este documento es entregado a un Banco Comercial para que lo envíe o remita a un banco ubicado en el país del girador (proveedor) para su cobro o cancelación.
    • Cobranza Extranjera
      • Es el manejo de documentos financieros, tales como letras de cambio, pagarés, cheques etc y/o comerciales como facturas, documentos de transporte internacional, documentos de titulo etc que realizan los bancos de acuerdo a instrucciones recibidas en orden a:
      • Obtener pago y/o aceptación.
      • Entregar documentos contra pago y aceptación.
      • Entregar documentos bajo otros términos y condiciones .
    • Cobranza Bancaria
      • A la vez, es importante destacar que con este tipo de documento el banco comercial sólo cumple las instrucciones dadas por el girador y no existe responsabilidad alguna en lo relacionado con el pago.
      • En las cobranzas distinguimos dos clases:
      • • Cobranza Limpia (Clean Collection).
      • • Cobranza Documentaria (Documentary Collection): esta última se subdivide en:
      • Cobranza documentaria a la Vista y
      • Cobranza documentaria a Plazo.
    • Cobranza Directa
      • Es aquella en que no existe intervención bancaria y la relación entre el proveedor extranjero y el importador chileno es directa. De esta forma, una vez que el exportador despacha la mercancía, envía directamente al importador todos los documentos que le permitirán a este último desaduanar las mercaderías. Esta forma de pago se utiliza cuando la relación que existe entre vendedor y comprador es de absoluta confianza.
    • Importador Banco Comercial CL Exportador Compañia Transporte Agencia de Aduanas Aduana Organismo Certificador Banco Comercial Ex Transporte Local Banco Central Aceptación De Condiciones Negociación Coordinación Retiro Reserva de Espacio Instrucciones De Embarque Ingreso A Z.Primaria Emisión Factura Exportación Certificado Origen Informa Exportación Tramitación BL/DUS Aprobación Certificado Conocimiento De Embarque DUS Despacho Contenedor Gestiona Cobranza y Envia Doctos. Recibe Documentación Aviso a Exportador Garantiza Retira Documnetos Cobranza
      • FACTURA
      • LISTA DE EMPAQUE
      • CONOCIMIENTO DE EMBARQUE
      • CERTIFICADO DE ORIGEN
    • Definición Acreditivo
      • Es un instrumento de pago, mediante el cual un banco (banco emisor), obrando a petición y de conformidad con las instrucciones de un (cliente) se obliga a hacer un pago a un tercero (beneficiario) a aceptar y pagar letras de cambio (instrumentos de giro) librados por el beneficiario o a través de otro banco (banco notificador). Ello contra la presentación de documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de servicios, los cuales deben cumplir estricta y literalmente con los términos y condiciones estipulados en la carta de crédito.
    • Acreditivo
      • La carta de crédito debe contener todas las condiciones establecidas entre el importador y el proveedor.
      • El importador debe tener presente que este documento es un medio de financiamiento, puesto que es el banco quien cancela al proveedor extranjero financiando la operación.
      • Es importante que el importador conozca el costo que involucra este crédito:
    • Costos del acreditivo
      • Tasa de apertura, gastos por envío de la carta de crédito al banco corresponsal extranjero.
      • • Tasa en pesos o en dólares desde la apertura hasta la negociación (embarques de las mercancías) y de la negociación hasta la cobertura del crédito, es decir, el pago del financiamiento al banco por parte del importador .
    •  
    • Flujo
      • 1- El banco chileno envía a su banco corresponsal en el exterior el crédito a favor del proveedor o exportador extranjero.
      • 2- El banco comercial extranjero recibe aviso de apertura de carta de crédito y notifica al exportador.
      • 3- El exportador (proveedor) revisa la carta de crédito y verifica si existen discrepancias tales como: fechas de embarque que no le es posible cumplir, documentos exigidos, transbordos no autorizados, validez de la carta de crédito, etc. En principio, éstas se resolverán a través de un contacto directo entre el importador nacional y exportador extranjero (proveedor), no obstante, éstas sólo tendrán validez si son modificadas en la carta de crédito.
    • Flujo
      • El banco comercial chileno realiza modificaciones al crédito según instrucciones entregadas por el importador nacional. Éstas serán comunicadas por el banco comercial extranjero al exportador extranjero (proveedor). Según la Cámara Internacional de Comercio, todo acreditivo deberá indicar si se trata de una carta de crédito revocable o de una carta de crédito irrevocable.
    • Recomendaciones sobre la forma de pago
      • Optar por acreditivos irrevocables y confirmados.
      • Preocuparse de que lo estipulado en el acreditivo sea simple y preciso.
      • Elegir un Banco Comercial en Chile que tenga una importante conexión a nivel internacional.
      • Al entregar la documentación fíjese que sea original
      • Preocúpese que el acreditivo esté correctamente escrito.
      • Comprobar que los requisitos sean fáciles de cumplir.
    •