Kiva运营模式和合作伙伴选择
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Kiva运营模式和合作伙伴选择

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Kiva运营模式和合作伙伴选择 Kiva运营模式和合作伙伴选择 Presentation Transcript

  • Kiva: 通过互联网来降低小额信贷机构的风险 “ 以革命性的创新手段,将美国的捐赠人和借款人,与发展中国家的小企业主连结在一起” “ 使小额信贷更为便利……即便对于柬埔寨当地使用计算机较少的雇员而言, Kiva 的网站也依然很容易上手” 亚太地区小额信贷峰会 2008 年 7 月
  • 目录
    • Kiva 是什么? 3
    • Kiva 的资金来自何处? 5
    • Kiva 可以帮助降低何种风险? 7
    • 与 Kiva 合作的风险是什么? 12
    • Kiva 的目标是什么? 13
    • 附录
      • Kiva 如何工作 15
      • 通过何种方式与 Kiva 合作? 22
  • Kiva 是什么? Kiva 是一个致力于推动小额信贷行业发展的组织 使命 Kiva 的使命是,以扶贫为目的,通过贷款将人们连结在一起 网上 借款人 在线市场 本地合作方 (小额信贷机构) 企业主 贷款 信息
  • Kiva 是什么? 对于小额信贷机构而言, Kiva 是一个新生的、重要的贷款资本来源 Kiva 迄今为止筹集的贷款资本总额
    • 重要统计数据
    • 规模: 从创立至今, Kiva 共向小额信贷机构提供了 3,600 万美元贷款资本
    • 增长: 每 12 天新增 100 万美元贷款,并新增 1 万名借款人
    • 用户满意度: 已偿还贷款撤资比率低于 10%
    • 品牌知名度: 品牌映像超过 1 亿 / 网页访问数量超过 500 万 / 借款人来自 70 个国家
  • Kiva 的资金来自何处? Kiva 正在将普通民众与小额信贷行业连接起来
    • Kiva 的借款人是谁?
    • 超过 315,000 名个人借款人
      • 平均贷款额: 115 美元
    • 来自全世界超过 100 个国家
    • Kiva 有 42% 的借款人从未到访过发展中国家
    • 仅有 9% 的 Kiva 借款人认为自己对小额信贷了解“非常深入”
  • Kiva 的借款人所需要的是什么? Kiva 的借款人有着独特的需求
    • Kiva 的借款人所需要的是信息
    • 需要 真实 信息,以向他们证明贷款正在发挥作用
    • 希望用牺牲财务回报的方式换来具有透明度的社会回报
    • 更愿意为他们的贷款承担风险
    最终, Kiva 的借款人寻求通过他们的借款行为建立一种个人关系,而非一种财务方面的关系
  • Kiva 可以帮助降低何种风险? 一种不同的资金来源 鉴于其资金来源的特殊性, Kiva 的资金可以帮助小额信贷机构降低传统的融资风险 风险 传统的融资 Kiva 的融资
    • 财务成本
    • 承担利息
    • 零利息
    2. 还款违约
    • 不宽恕
    • 宽恕 / 但需提供适当信息
    3. 资产负债
    • 规模和条款可能不匹配
    • 1:1 匹配
    4. 外汇
    • 硬通货币与对冲成本
    • 硬通货币,但正在开发将外汇风险传递至借款人的方案
  • Kiva 如何帮助降低财务成本风险? Kiva 的借款人提供零利率贷款资金 收取 利率 援助 贷款 投资 基金 商业 银行 0% 1 – 3% 8 – 12% 15%+ 贷款 信息 小额信贷机构 小企业主 Kiva 借款人
  • Kiva 如何帮助降低贷款违约风险? Kiva 的借款人愿意宽容贷款人违约造成的损失 200 美元 + 报告解释违约原因 因地区洪水造成还款违约 100 美元 100 美元 100 美元 即便是最初的借款未能收回,仍有 55% 的 Kiva 借款人愿意再次进行借款 小额信贷合作机构 小企业主 Kiva 借款人
  • Kiva 如何帮助降低资产负债风险? Kiva 的贷款资金面向特定的小企业主 Kiva 的资金 资产 - 负债 1:1 匹配 还款 贷款资金 还款 贷款资金 还款 贷款资金 还款 贷款资金 Kiva 借款人 小企业主
  • Kiva 如何帮助降低外汇风险? Kiva 正在探索多种应对此种风险的方法
    • 硬通货币,没有对冲保护
    当前状况
    • 允许小额信贷机构将巨大的货币贬值风险转嫁至 Kiva 的借款人一方
    短期内 *
    • 聚集个人贷款,以便提供对冲保护
    长期 * * 仍处于产品开发阶段 财务 中介 货币 对冲 贷款 现金流 小额信贷 合作机构
  • 与 Kiva 合作的风险是什么? 小额信贷机构需要考虑的重要问题 经营风险 融资风险
    • 需要总部及贷款管理人的时间投入
    • 融资依赖借款人
    • 实地培训
    • Kiva Fellows program
    • 3. 经营点的持续改进
    • 媒体覆盖
    • 提高行业知名度
    • 使 Kiva 成为一种让借款人感到“有依赖性”的体验
    透明度风险
    • 向 Kiva 网站汇报经营业绩
    • 小额信贷机构部分
    • 一致的标准
    • 有机会与借款人联络
  • Kiva 的目标是什么? 成为一个致力于发展小额信贷行业的组织
      • 作为补充性的资金来源,帮助扩大“具有盈利性”的小额信贷机构的规模
      • 2. 为更多承担风险但具有更大潜在社会影响的行动提供资金
      • 3. 帮助小额信贷机构降低利率,向市场下游延伸,并扩大投资组合
      • 4. 作为一个平台,使小额信贷机构可以为房屋贷款、农业贷款等一系列小额信贷产品提供资金
  • 了解更多有关 Kiva 的信息 感谢您的关注 Darren Miao 小额信贷合作关系经理 – 东亚及太平洋地区 [email_address] +1-(415)-358-7536 Rico Munoz 合作发展专家 – 东亚及太平洋地区 [email_address] +1-(415)-972-9338 +63-(915)-995-0720 请访问我们的网站 www.kiva.org/about/pic
  • 附录 A: Kiva 如何工作
  • Kiva 如何工作 (1 of 6) $ 小额信贷机构 客户 小额信贷机构批准并支付客户贷款,整个过程中不从小额信贷机构收取费用 小额信贷机构贷款利率不变 批准并支 付贷款 在 Kiva 上公布 客户的信息 从 Kiva 获得零利息的大额贷款 记录债务违约 + 最终影响 从新的借款中扣除 已偿还的款项 社会投资者针 对客户信息提 供资金
  • Kiva 如何工作 (2 of 6)
    • Kiva 的翻译和编辑团队可以允许世界各地的客户用当地的语言上传自己的信息
    • Kiva 根据需求向小额信贷机构提供数码相机和便携电脑
    贷款申请数据 数码相片 批准并支 付贷款 在 Kiva 上公布 客户的信息 从 Kiva 获得零利息的大额贷款 记录债务违约 + 最终影响 从新的借款中扣除 已偿还的款项 社会投资者针 对客户信息提 供资金
  • Kiva 如何工作 (3 of 6) $ $ $ 批准并支 付贷款 在 Kiva 上公布 客户的信息 从 Kiva 获得零利息的大额贷款 记录债务违约 + 最终影响 从新的借款中扣除 已偿还的款项 社会投资者针 对客户信息提 供资金
  • Kiva 如何工作 (4 of 6) $ $ $ $ 批准并支 付贷款 在 Kiva 上公布 客户的信息 从 Kiva 获得零利息的大额贷款 记录债务违约 + 最终影响 从新的借款中扣除 已偿还的款项 社会投资者针 对客户信息提 供资金 Kiva 聚积起零利息的美元贷款资金,并按月发送给小额信贷机构
  • Kiva 如何工作 (5 of 6)
    • 在贷款期间内,小额信贷机构汇报其信息管理系统中的按时还款和还款逾期的信息
    2. 在贷款期结束时,小额信贷机构必须提供贷款发展的最新信息 及时还款,自动汇报给借款人 及时还款,自动汇报给借款人 还款逾期 – 需要人工定期汇报 批准并支 付贷款 在 Kiva 上公布 客户的信息 从 Kiva 获得零利息的大额贷款 记录债务违约 + 最终影响 从新的借款中扣除 已偿还的款项 社会投资者针 对客户信息提 供资金
  • Kiva 如何工作 (6 of 6) $ $ $ Kiva 使用的是一个网络汇款系统,该系统每个月自动将筹集的新贷款扣除客户应归还的旧贷款所欠的金额,支付给合作方 40,000 美 元新贷款 Kiva 向合作方 支付 25,000 美元 15,000 美元 旧贷款所欠应还金额 批准并支 付贷款 在 Kiva 上公布 客户的信息 从 Kiva 获得零利 息的大额贷款 记录债务违约 + 最终影响 从新的借款中扣除 已偿还的款项 社会投资者针 对客户信息提 供资金
  • 附录 B: 与 Kiva 合作
  • 有哪些小额信贷机构与 Kiva 合作? 目前, Kiva 正在与来自 42 个国家的 89 家小额信贷机构合作 与 Kiva 合作的小额信贷机构的地理分布 Nicaragua Honduras Togo Senegal Bulgaria Gaza Uganda Kenya Tanzania Cambodia Samoa Mexico Ecuador Nigeria Ghana Mozambique Ukraine Afghanistan DRC Indonesia Azerbaijan Cameroon Tajikistan Bolivia Haiti Dominican Republic Vietnam Iraq Peru Paraguay Guatemala Sierra Leone Cote d’Ivoire Pakistan Nepal Moldova Lebanon South Sudan Bosnia 对 Kiva 而言,亚洲是 2008 财年的主要增长市场
  • 与 Kiva 合作的小额信贷机构需要达到何种标准? 通常,与 Kiva 合作的小额信贷机构必须满足以下标准 *
    • 其业务必须在其所在国经过合法注册
    在其所在地拥有合法地位 内部经营标准 风险管理
    • 有意愿并且有能力管理外汇风险
    • 有意愿并且有能力提供定期的财务报告
    • 愿意接受 Kiva 的审计师进行的信息方面的审计
    • 在过去 1 年中,为至少 1,000 名客户提供服务
    • 至少 2-3 年的扶贫贷款经验
    • 拥有至少 1 年经审计的财务报告
    • 有能力合法地接受并偿还美元债务资本
    • 通过电子邮件通信 / 定期接入互联网
    *Kiva 保留在个别案例中对以上标准允许特例情况的权利
  • 成为 Kiva 的合作伙伴,需要经过哪些程序? Kiva 在整个过程中与小额信贷机构密切合作 成为 Kiva 的合作伙伴所需经过的程序
    • 评估( 1-3 个月)
    • Kiva 在量化和质化两方面对感兴趣的小额信贷机构进行尽职调查来确定它们同 Kiva 合作标准的吻合性以及它们的风险性
    • 在完成尽职调查后, Kiva 同小额信贷合作伙伴签订 Kiva 拟定的协议合同
    • 实施( 1-2 个月)
    • Kiva 同小额信贷机构一起工作来实施流程以保证小额信代机构可以有效的从 Kiva 的网站上募集资金
    • 支持包括来自 Kiva 员工的培训和获得 Kiva 其它小额信贷合作伙伴最佳实践的经验
    • 试点阶段( 3-4 个月)
    • Kiva 通过专利的风险模型批准小额信贷合作伙伴初始的最大资金募集额度
    • 小额信贷合作伙伴开始在 Kiva 的网站上募集债务资本
    • 活跃阶段(持续)
    • 基于小额信贷合作伙伴所实现的预先制定的里程碑, Kiva 将提高对该小额信贷合作伙伴的初始最大资金募集额度
    • 里程碑包括 Kiva 实地审计,小额信贷合作伙伴的信息上传数量和质量
  • 在双方的合作过程中,存在哪些持续义务? Kiva 与小额信贷机构密切合作,建立成功的合作关系
    • 关系管理 – 每一个小额信贷合作伙伴都会被安排一个 Kiva 区域专门的合作关系经理在全过程中参与工作
    • 按月支付 – Kiva 在每个月第 5 个工作日前将所有筹集到的资金汇出
    • 定期报告 – Kiva 向合作的小额信贷机构提供其在 Kiva.org 网站上筹集资金的实时报告
    • 用户体验 – Kiva 的员工持续不断改善 kiva.org 网站的可用性和简易性
    小额信贷合作机构的义务 Kiva 的义务
    • 对透明度的承诺 – 与 Kiva 合作的小额信贷机构在 Kiva.org 网站上公布每个贷款人的真实的贷款及还款信息
    • 按月更新信息 – 与 Kiva 合作的小额信贷机构向 Kiva 的员工按月提供最新的财务及投资组合指标
    • 迅速还款 – 与 Kiva 合作的小额信贷机构在客户还款后,应立即将资金归还给 Kiva
    • Kiva 的政策 – 与 Kiva 合作的小额信贷机构应在合作期间遵守 Kiva 的政策
  • 与 Kiva 合作的小额信贷机构可以获得何种利益? 与 Kiva 之间的合作,可以为小额信贷机构带来两种独特的利益
    • 降低资本成本
    • 零息资金 – 零息贷款每月被支付到小额信贷合作伙伴的账户 . 基于 Kiva 的风险模型,小额信贷合作伙伴可以将贷款额增加最多至其总贷款额的 30%
    • 将客户风险转移至借款人的方案 – 小额信贷合作伙伴可以将客户贷款损失转嫁给 Kiva 的社会投资者
    • 低汇报成本 – Kiva 通过提供以下服务来降低人员和 IT 成本:
      • 基于特例情况的汇报体系和自动每月网上转帐
      • 在可能时,免费全职实习人员帮助员工培训和上传客户数据
      • Kiva 翻译团队提供 6 种语言免费翻译和文字编辑
    • 2. 增加透明度和全球声誉
    • 曝光率 – Kiva 是全球浏览量最高的小额信贷网站
    • 透明度 – 向其他投资人展现客户层面的影响力和运营卓越程度
    • 成为快速发展的全球小额信贷机构网络中的成员 – 40 个国家的 80 个小额信贷机构通过 Kiva 的网站募集资金,并且预测每月新增 5 家这样的小额信贷机构