TESIS SOBRE FORMACIÓN FINANCIERA EN EDUCACION BÁSICA POR: HUGO RUVALCABA ZAPATA UNAM FAC. DE FILOSOFIA Y LETRAS CARRERA: PEDAGOGÍA

POR:

HUGO RUVALCABA ZAPATA

UNAM FAC. DE FILOSOFIA Y LETRAS CARRERA:

PEDAGOGÍA

TESIS SOBRE FORMACIÓN FINANCIERA EN EDUCACION BÁSICA INDICE: PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA INTRODUCCIÓN CAPITULO 1 CONSUMO CAPITULO 2 AHORRO CAPITULO 3 AMBITO FAMILIAR CAPITULO 4 PROPUESTA DE LA SECRETARÍA DE EDUCACIÓN PÚBLICA CURRÍCULO COMENTARIOS BIBLIOGRAFÍA

INDICE:

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

INTRODUCCIÓN

CAPITULO 1

CONSUMO

CAPITULO 2

AHORRO

CAPITULO 3

AMBITO FAMILIAR

CAPITULO 4

PROPUESTA DE LA SECRETARÍA DE EDUCACIÓN PÚBLICA

CURRÍCULO

COMENTARIOS

BIBLIOGRAFÍA

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA EL BIENESTAR FINANCIERO GUARDA UNA ESTRECHA RELACIÓN CON EL BIENESTAR PERSONAL, FAMILIAR Y SOCIAL, Y ÉSTE REFLEJA EL PROGRESO DE UNA NACIÓN. UN ALTO PORCENTAJE DE MEXICANOS VIVE EN UNA SITUACIÓN ECONÓMICA DIFÍCIL Y CARECE DE POSIBILIDADES Y HABILIDADES PARA SUPERAR ESA CONDICIÓN.

EL BIENESTAR FINANCIERO GUARDA UNA ESTRECHA RELACIÓN CON EL BIENESTAR PERSONAL, FAMILIAR Y SOCIAL, Y ÉSTE REFLEJA EL PROGRESO DE UNA NACIÓN.

UN ALTO PORCENTAJE DE MEXICANOS VIVE EN UNA SITUACIÓN ECONÓMICA DIFÍCIL Y CARECE DE POSIBILIDADES Y HABILIDADES PARA SUPERAR ESA CONDICIÓN.

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA LA MAYORÍA DE LAS PERSONAS NO LLEGAN A TOMAR UN CURSO FORMAL DE CULTURA FINANCIERA. NO ADQUIEREN TALES CONOCIMIENTOS NI DE ADULTOS Y MUCHO MENOS DE JÓVENES. ES UN TREMENDO DEFECTO DE LOS SISTEMAS EDUCATIVOS EN GENERAL QUE LA GENTE NO RECIBA ENSEÑANZAS BÁSICAS DE FINANZAS. NO IMPORTA LA ACTIVIDAD QUE ALGÚN DÍA SE DESEMPEÑE, TODO MUNDO TIENE NECESIDAD, DE MANEJAR SUS FINANZAS PERSONALES. SIN CONSIDERAR EL MONTO O LA CANTIDAD QUE SEA, SON SUS FINANZAS.

LA MAYORÍA DE LAS PERSONAS NO LLEGAN A TOMAR UN CURSO FORMAL DE CULTURA FINANCIERA. NO ADQUIEREN TALES CONOCIMIENTOS NI DE ADULTOS Y MUCHO MENOS DE JÓVENES. ES UN TREMENDO DEFECTO DE LOS SISTEMAS EDUCATIVOS EN GENERAL QUE LA GENTE NO RECIBA ENSEÑANZAS BÁSICAS DE FINANZAS. NO IMPORTA LA ACTIVIDAD QUE ALGÚN DÍA SE DESEMPEÑE, TODO MUNDO TIENE NECESIDAD, DE MANEJAR SUS FINANZAS PERSONALES. SIN CONSIDERAR EL MONTO O LA CANTIDAD QUE SEA, SON SUS FINANZAS.

INTRODUCCION EL MERCADO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS EN LA ACTUALIDAD, ES CADA DÍA MAS COMPLEJO, YA QUE EN LO GENERAL EN ESTE MEDIO FINANCIERO OFRECEN UNA CANTIDAD MUY DIVERSIFICADA DE ESTOS SERVICIOS, ES AMPLIO Y VARIADO, LOS CONSUMIDORES DE DICHOS SERVICIOS SE ENCUENTRAN EN LA TESITURA DE CÓMO ELEGIR, Y CUÁL SERÁ EL MEJOR SERVICIO QUE LE DÉ LA RESPUESTA A SUS NECESIDADES FINANCIERAS.

EL MERCADO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS EN LA ACTUALIDAD, ES CADA DÍA MAS COMPLEJO, YA QUE EN LO GENERAL EN ESTE MEDIO FINANCIERO OFRECEN UNA CANTIDAD MUY DIVERSIFICADA DE ESTOS SERVICIOS, ES AMPLIO Y VARIADO, LOS CONSUMIDORES DE DICHOS SERVICIOS SE ENCUENTRAN EN LA TESITURA DE CÓMO ELEGIR, Y CUÁL SERÁ EL MEJOR SERVICIO QUE LE DÉ LA RESPUESTA A SUS NECESIDADES FINANCIERAS.

INTRODUCCION ESTO LLEVA A PENSAR A QUE LOS CONSUMIDORES DE DICHOS SERVICIOS DEBIERAN TENER TODA LA INFORMACIÓN, EL CONOCIMIENTO Y LAS HABILIDADES PARA EVALUAR LAS OPCIONES E IDENTIFICAR AQUELLAS QUE SE ADAPTEN A SUS NECESIDADES Y CIRCUNSTANCIAS, SOBRE TODO A AQUELLAS POBLACIONES DE NIVELES MEDIOS Y MEDIOS BAJOS QUE POR SU SITUACIÓN GEOGRÁFICA NO LLEGA A ELLAS UN SERVICIO FINANCIERO Y BANCARIO.

ESTO LLEVA A PENSAR A QUE LOS CONSUMIDORES DE DICHOS SERVICIOS DEBIERAN TENER TODA LA INFORMACIÓN, EL CONOCIMIENTO Y LAS HABILIDADES PARA EVALUAR LAS OPCIONES E IDENTIFICAR AQUELLAS QUE SE ADAPTEN A SUS NECESIDADES Y CIRCUNSTANCIAS, SOBRE TODO A AQUELLAS POBLACIONES DE NIVELES MEDIOS Y MEDIOS BAJOS QUE POR SU SITUACIÓN GEOGRÁFICA NO LLEGA A ELLAS UN SERVICIO FINANCIERO Y BANCARIO.

¿QUÉ ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA? LA EDUCACIÓN FINANCIERA PROPORCIONA A LA GENTE LAS HABILIDADES PARA MANEJAR EL DINERO MÁS EFICAZMENTE. LAS PERSONAS QUE RECIBEN EDUCACIÓN FINANCIERA ADQUIEREN LA INFORMACIÓN Y LAS HERRAMIENTAS PARA TOMAR MEJORES DECISIONES FINANCIERAS Y ALCANZAR LAS METAS QUE LES PERMITIRÁN MEJORAR SU BIENESTAR ECONÓMICO.

LA EDUCACIÓN FINANCIERA PROPORCIONA A LA GENTE LAS HABILIDADES PARA MANEJAR EL DINERO MÁS EFICAZMENTE. LAS PERSONAS QUE RECIBEN EDUCACIÓN FINANCIERA ADQUIEREN LA INFORMACIÓN Y LAS HERRAMIENTAS PARA TOMAR MEJORES DECISIONES FINANCIERAS Y ALCANZAR LAS METAS QUE LES PERMITIRÁN MEJORAR SU BIENESTAR ECONÓMICO.

LA EDUCACIÓN FINANCIERA PROMUEVE EL CAMBIO DE COMPORTAMIENTO Comportamientos  Comportamientos Actuales Deseados

Ahorros Gastar innecesariamente Ahorrar irregularmente No tener metas de ahorro Deudas Solicitar préstamos sin entender los términos y las responsabilidades Pedir prestado más de lo que puede pagar Ahorros Evitar gastos innecesarios Establecer un plan de ahorros Ahorrar habitualmente Deudas Tomar decisiones bien informadas sobre préstamos Entender bien los términos de un préstamo Evitar deudas excesivas Establecer un plan para reducir la deuda EDUCACION FINANCIERA PRESENTE FUTURO Ejemplos en Cambios de Comportamiento

Ahorros

Gastar innecesariamente

Ahorrar irregularmente

No tener metas de ahorro

Deudas

Solicitar préstamos sin entender los términos y las responsabilidades

Pedir prestado más de lo que puede pagar

Ahorros

Evitar gastos innecesarios

Establecer un plan de ahorros

Ahorrar habitualmente

Deudas

Tomar decisiones bien informadas sobre préstamos

Entender bien los términos de un préstamo

Evitar deudas excesivas

Establecer un plan para reducir la deuda

¿Cómo logra la Educación Financiera los cambios deseados de comportamiento? Conocimientos Los beneficios del ahorro Opciones para ahorrar (informal y formal) Las ventajas y desventajas de los servicios existentes de ahorro Habilidades Establecer metas específicas para el ahorro Comparar las opciones disponibles de ahorro (tasa de interés, acceso, cargos, etc.) Abrir una cuenta de ahorro Actitudes Confianza en los beneficios del ahorro Disciplina para ahorrar regularmente Deseo de planear con anticipación

Conocimientos

Los beneficios del ahorro

Opciones para ahorrar (informal y formal)

Las ventajas y desventajas de los servicios existentes de ahorro

Habilidades

Establecer metas específicas para el ahorro

Comparar las opciones disponibles de ahorro (tasa de interés, acceso, cargos, etc.)

Abrir una cuenta de ahorro

Actitudes

Confianza en los beneficios del ahorro

Disciplina para ahorrar regularmente

Deseo de planear con anticipación

CAPITULO 1 CONSUMO EL CONSUMISMO APARECE A PRIMERA VISTA COMO UN COMPORTAMIENTO SOCIAL MASIFICADO, SELLO DISTINTIVO DE LAS LLAMADAS SOCIEDADES DE CONSUMO.

EL CONSUMISMO APARECE A PRIMERA VISTA COMO UN COMPORTAMIENTO SOCIAL MASIFICADO, SELLO DISTINTIVO DE LAS LLAMADAS SOCIEDADES DE CONSUMO.

CAPITULO 1 CONSUMO EL CONSUMO INTENTA LLEGAR A UN PÚBLICO DE MENOR EDAD. LOS NIÑOS ESTÁN EN LA MIRA DE TODAS LAS EMPRESAS Y LA ENORME PRESIÓN PARA CONSUMIR, SUMADA A LA DIFICULTAD DE LOS PADRES PARA PONER LÍMITES . EL CONSUMO DE MARCAS Y OBJETOS DADORES DE ILUSORIA IDENTIDAD SOCIAL REEMPLAZA AL FATIGOSO CAMINO QUE DEBEN TRANSITAR LOS JÓVENES PARA CONSTRUIR SU PROPIA IDENTIDAD .

EL CONSUMO INTENTA LLEGAR A UN PÚBLICO DE MENOR EDAD. LOS NIÑOS ESTÁN EN LA MIRA DE TODAS LAS EMPRESAS Y LA ENORME PRESIÓN PARA CONSUMIR, SUMADA A LA DIFICULTAD DE LOS PADRES PARA PONER LÍMITES . EL CONSUMO DE MARCAS Y OBJETOS DADORES DE ILUSORIA IDENTIDAD SOCIAL REEMPLAZA AL FATIGOSO CAMINO QUE DEBEN TRANSITAR LOS JÓVENES PARA CONSTRUIR SU PROPIA IDENTIDAD .

CAPITULO 2 AHORRO EL AHORRO ES LA DIFERENCIA ENTRE EL INGRESO DISPONIBLE Y EL CONSUMO EFECTUADO POR UNA PERSONA, UNA EMPRESA, ETC. CUANDO HAY AHORRO, LOS INGRESOS DISPONIBLES SON MAYORES A LOS GASTOS Y SE PRESENTA UN SUPERÁVIT DE DINERO. SI LOS GASTOS FUERAN MAYORES A LOS INGRESOS, SE PRESENTARÍA UN DÉFICIT. DESDE UNA PERSONA, LA FAMILIA , HASTA UN NACIÓN, EL AHORRO ES IGUALMENTE IMPORTANTE, YA QUE SI TODOS AHORRAN NO SERÁ NECESARIO QUE LAS PERSONAS, EMPRESAS O EL ESTADO PIDAN RECURSOS EN EL EXTERIOR. ESTO, EN GENERAL, FACILITA E INCENTIVA LA ACTIVIDAD ECONÓMICA Y EL CRECIMIENTO EN UN PAÍS.

EL AHORRO ES LA DIFERENCIA ENTRE EL INGRESO DISPONIBLE Y EL CONSUMO EFECTUADO POR UNA PERSONA, UNA EMPRESA, ETC.

CUANDO HAY AHORRO, LOS INGRESOS DISPONIBLES SON MAYORES A LOS GASTOS Y SE PRESENTA UN SUPERÁVIT DE DINERO. SI LOS GASTOS FUERAN MAYORES A LOS INGRESOS, SE PRESENTARÍA UN DÉFICIT.

DESDE UNA PERSONA, LA FAMILIA , HASTA UN NACIÓN, EL AHORRO ES IGUALMENTE IMPORTANTE, YA QUE SI TODOS AHORRAN NO SERÁ NECESARIO QUE LAS PERSONAS, EMPRESAS O EL ESTADO PIDAN RECURSOS EN EL EXTERIOR. ESTO, EN GENERAL, FACILITA E INCENTIVA LA ACTIVIDAD ECONÓMICA Y EL CRECIMIENTO EN UN PAÍS.

CAPITULO 2 AHORRO DESDE TIEMPOS REMOTOS YA SE TENÍA EL CONCEPTO DE AHORRO, SE PRACTICABA EN LOS PUEBLOS DE LA ANTIGÜEDAD, CUANDO CIVILIZACIONES COMO EGIPTO, CHINA, INCA, ETC. ACOSTUMBRABAN GUARDAR EL FRUTO DE SUS COSECHAS. POSTERIORMENTE EN EL MEDIOEVO SE ORGANIZÓ MEJOR EL SISTEMA DE AHORRO, TANTO ASÍ QUE EN 1462 SE FORMÓ LA PRIMERA ORGANIZACIÓN DEL AHORRO PARA PROTEGER A SUS INTEGRANTES DE LA USURA, FUE CREADA POR MONJES FRANCISCANOS Y SE LE LLAMÓ "MONTE DE PIEDAD". ES POR ESTA MISMA ÉPOCA QUE SE ORGANIZARON LOS "BANCOS" .

DESDE TIEMPOS REMOTOS YA SE TENÍA EL CONCEPTO DE AHORRO, SE PRACTICABA EN LOS PUEBLOS DE LA ANTIGÜEDAD, CUANDO CIVILIZACIONES COMO EGIPTO, CHINA, INCA, ETC. ACOSTUMBRABAN GUARDAR EL FRUTO DE SUS COSECHAS.

POSTERIORMENTE EN EL MEDIOEVO SE ORGANIZÓ MEJOR EL SISTEMA DE AHORRO, TANTO ASÍ QUE EN 1462 SE FORMÓ LA PRIMERA ORGANIZACIÓN DEL AHORRO PARA PROTEGER A SUS INTEGRANTES DE LA USURA, FUE CREADA POR MONJES FRANCISCANOS Y SE LE LLAMÓ "MONTE DE PIEDAD". ES POR ESTA MISMA ÉPOCA QUE SE ORGANIZARON LOS "BANCOS" .

2. POR QUÉ Propósito del aprendizaje 6. PARA QUÉ Objetivos Enfocados en Logros (De qué se responsabiliza el capacitador) DISEÑANDO LA EDUCACIÓN: DE LA INVESTIGACIÓN DE MERCADO AL CONCEPTO Y AL PROTOTIPO INVESTIGACIÓN DE MERCADO PRUEBA del PROTOTIPO Investigación Cualitativa y Cuantitativa 3. CUÁNDO Y 4. DÓNDE Tiempo, lugar, materiales y logística 7. C Ó MO Una serie de actividades educativas para cumplir los objetivos enfocados en logro a través de una metodología TEMA 1. QUIÉN Estudiantes 5. QUÉ Conocimientos, habilidades, actitudes ( El contenido educativo)

CAPITULO 3 AMBITO FAMILIAR Ahorros Manejo de un presupuesto familiar Habilidades en negociación Sobreendeudamiento

Ahorros

Manejo de un presupuesto familiar

Habilidades en negociación

Sobreendeudamiento

CAPITULO 3 AMBITO FAMILIAR Presupuesto Manejo de la Deuda Ahorro Negociación Financiera Servicios Bancarios

Presupuesto

Manejo de la Deuda

Ahorro

Negociación Financiera

Servicios Bancarios

CAPITULO 4 PROPUESTA DE LA S.E.P. OBJETIVO ESTIMULAR EL INTERES ENTRE LOS NIÑOS Y JÓVENES ESTUDIANTES POR LA ECONOMÍA Y LAS FINANZAS. FACILITAR EL DESCUBRIMIENTO DE LOS PROCESOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS QUE SE RELACIONAN DIRECTAMENTE CON SU VIDA COTIDIANA. FOMENTAR LA ADQUISICION DE HERRAMIENTAS PRÁCTICAS PARA APRENDER A TOMAR MEJORES DECISIONES Y BUSCAR VIVIR MEJOR.

OBJETIVO

ESTIMULAR EL INTERES ENTRE LOS NIÑOS Y JÓVENES ESTUDIANTES POR LA ECONOMÍA Y LAS FINANZAS.

FACILITAR EL DESCUBRIMIENTO DE LOS PROCESOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS QUE SE RELACIONAN DIRECTAMENTE CON SU VIDA COTIDIANA.

FOMENTAR LA ADQUISICION DE HERRAMIENTAS PRÁCTICAS PARA APRENDER A TOMAR MEJORES DECISIONES Y BUSCAR VIVIR MEJOR.

CAPITULO 4 PROPUESTA DE LA S.E.P. META IMPULSAR ENTRE ENTRE NIÑOS Y JOVENES ESTUDIANTES EL CONOCIMIENTO Y LA REFLEXION EN TORNO A LAS TAREAS RECTORAS FUNDAMENTALES DEL AHORRO, LA PLANEACIÓN, ELCRECIMIENTO Y EL DESARROLLO, LA PRODUCTIVIDAD Y LA EDUCACION, COMO GENERADORES DE PROGRESO Y BIENESTAR, EN LA CONSTRUCCION DE UN MÉXICO MEJOR PARA TODOS.

META

IMPULSAR ENTRE ENTRE NIÑOS Y JOVENES ESTUDIANTES EL CONOCIMIENTO Y LA REFLEXION EN TORNO A LAS TAREAS RECTORAS FUNDAMENTALES DEL AHORRO, LA PLANEACIÓN, ELCRECIMIENTO Y EL DESARROLLO, LA PRODUCTIVIDAD Y LA EDUCACION, COMO GENERADORES DE PROGRESO Y BIENESTAR, EN LA CONSTRUCCION DE UN MÉXICO MEJOR PARA TODOS.

CAPITULO 4 PROPUESTA DE LA S.E.P. METODO EDUCATIVO PERTINENTE DIÁLOGO PARTICIPACIÓN INMEDIATEZ INTERACCIÓN COGNOSCITIVA Y AFECTIVA AFIRMACIÓN EN EL AMBIENTE DE APRENDIZAJE

METODO EDUCATIVO

PERTINENTE

DIÁLOGO

PARTICIPACIÓN

INMEDIATEZ

INTERACCIÓN COGNOSCITIVA Y AFECTIVA

AFIRMACIÓN EN EL AMBIENTE DE APRENDIZAJE

CAPITULO 4 CURRÍCULO LA ELABORACIÓN DEL CURRÍCULO PARECE SER NECESARIO NO SOLO SEGUIR UN ESQUEMA RACIONAL PARA EL PLANTEAMIENTO DE SUS DISTINTOS ELEMENTOS, SINO TAMBIÉN DISPONER DE UNA METODOLOGÍA PARA SU DESARROLLO Y PARA RELACIONARLOS ENTRE SÍ.

LA ELABORACIÓN DEL CURRÍCULO PARECE SER NECESARIO NO SOLO SEGUIR UN ESQUEMA RACIONAL PARA EL PLANTEAMIENTO DE SUS DISTINTOS ELEMENTOS, SINO TAMBIÉN DISPONER DE UNA METODOLOGÍA PARA SU DESARROLLO Y PARA RELACIONARLOS ENTRE SÍ.