Riesgo reputacional y microfinanzas.guadalupe de la mata
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Riesgo reputacional en Microfinanzas. Guadalupe de la Mata

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Riesgo reputacional y microfinanzas.guadalupe de la mata Riesgo reputacional y microfinanzas.guadalupe de la mata Presentation Transcript

  • Riesgo Reputacionaly Microfinanzas
    ¿Qué podemos hacer los inversores para mejorar la reputación de la industria?
    Guadalupe de la Mata
  • ¿Qué podemos hacer los inversores?
  • 1er RETO: LA TRANSPARENCIA y la ETICA y BUENAS PRACTICAS CORPORATIVAS
  • ¿Porquéesimportante el gobiernocorporativo?
  • Principales debilidades de gobernabilidad
    1. Concentración de funciones en una persona
    (Miembro del Directorio y Gerente General)
    Genera problemas para detectar fallas y
    reaccionar con el tiempo suficiente para solventarlas.
    2. Debilidad de los Directorios
    • Necesidad de unos mínimos de formación e
    idoneidad de los Directores
    • Falta independencia del Directorio vs. Gerencia
    3. Falta de órganos de control
    • Favorece fraude a nivel de directivos
    • Reporte del Auditor Interno al Gerente
    General, facilitando que éste
    manipule la información
  • Propuestas para promover transparencia y gobierno corporativo
    Establecer mejores Prácticas y
    estándares de Gobierno Corporativo
    (ej. Guía Fundación BBVA-BID)
    PromoverCódigoÉtico y de
    Conducta
    ParticipaciónDirectorios
    Formación Directores y Gerentes
    Promover un equilibrado y
    nítido reparto de funciones
    Formación personal-
    misión y ética
  • 2º RETO: GARANTIZAR LA MISIÓN SOCIAL
  • VariasIniciativasparamejorarlasprácticas endistintossegmentos de la industria
    Aplicable a todos los proveedores de serviciosfinancieros
    Smart Campaign
    Principios de protección al consumidor
    Estandaresuniversales de impacto social
    Aplicable a lasorganizacionesquetienenobjetivossociales/ medioambientales (double or triple bottom line)
    Aplicable a lasorganizacionesquetienencomoobjetivoreducir la pobrezao la inclusiónfinanciera
    Sello
  • Smart Campaign principiosprotección al cliente
    • Seisprincipiosde protección al consumidor:
    Adecuadodiseño del producto
    Transparencia
    Política de preciosresponsable
    Trato de clientesresponsable
    Resolución de quejasefectiva
    Protección de datos de los clientes
    • Certificación: se estándesarrollandocriterios y un proceso
    por el cuallas IMFs pueden ser reconocidasporcumplir
    estandares de protección al cliente
    • Calendario: La fasepiloto de la certificación se lanzaráen
    el 2012 certifications in 2012
  • Estándaresuniversales de la Social Performance Task Force (SPTF)
    • SPTF estádesarrollandoestándaresuniversales en 6 áreas:
    Desempeñofinancieroresponsable
    Gobiernocorporativoycompromiso de los empleados con los objetivossociales
    Productos y Serviciosquecumplenlasnecesidades de los clientes
    Protección de los clientes- Seisprincipios
    Responsabilidad Social de los Empleados
    Seguimiento de los Clientes
    • Relación con la Smart Campaign: Los principiosuniversales de la SPTF no exigen el mismonivel de desempeño social que la certificación Smart Campaign si no que prescribe unasserie de principios en cadauna de las areas
    • Calendario: Los estándares en las 6 áreas se terminarán el el 2012
  • Sello de Excelencia en Microfinanzas
    Iniciativa de la Cumbre del Microcréditoquetiene
    comoobjetivoproporcionarunametodología
    paraclasificar a las IMFs de acuerdo con sualcance a los pobres y suimpactotransformador.
    Coordinada con otrasiniciativas: El cumplimiento de los estándares del SPTF y de los principios de protección a los clientes son pre-requisitospara la obtención del Sello.
    Los criterios y detallesparaobtener el Sello de Excelenciaestánsiendodiscutidos y acordadosporrepresentantes de la industria
  • MFTransparency
    • Principales areas de trabajo:
    Transparencia en los precios
    Preciosjustos
    • Herramientaparacalcularpreciostransparentes:
    Herramienta Excel quepermiteintroducir los términos del préstamo y calcular la Tasa Annual y la tasa de interesefectiva el coste total del créditoasícomo el caledario de repagos. Permitever con claridadcuántoestápagando el clienteporsupréstamo
    • Cobertura: MFT recogeypublicainformaciónsobrelastasas de interés en 7 paísesyestátrabajando en otros 10
  • Microfinance Information Exchange
    Objetivo:MIX recogeinformaciónfinanciera,
    operacional, sobre los productos, clientes y el desempeño social de IMFs, estandarizando los datos lo quepermitesucomparabilidad
    Mix y desempeño social
    • Desarrollo de indicadores de desempeño social (en colaboración con la SPTF).
    • Preparación de cuestionariocon algunaspreguntasadicionalesrelacionadas con el desempeño social.
    • Cambios en supágina web paramejorar la accesibilidad de los perfilessociales y financieros de las IMFs
  • 3er RETO: PROMOVER MEJORAS ESTRUCTURALES EN EL SECTOR
  • 4º RETO. COMUNICACIÓN Y PRESENTACIÓN DEL SECTOR
  • Preguntas y aportaciones:
    ¿Qué más podríamos hacer para mejorar la reputación y la imagen de la industria?