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  1. 1. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN EL RIESGO FINANCIERO CLASIFICACION Y TIPOS, SEMANA 5 GRUPO: Nombre y Apellidos Nota T.G Nota E.I Promedio Aguilar Chamochumbi, Fiama Agreda García, Maritina Chamochumbi Muñante, Lizy Novoa Cruzado, Anthony Quiroz Paredes, André DOCENTE: Dr. Jenry Hidalgo Lama
  2. 2. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” Trujillo, Setiembre 2013 ENCUESTA #1 ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO En cada pregunta marcar la alternativa que sea la correcta. Favor contestar todas 1. ¿Cuál es su edad actual? 4 a. Más de 65 años. b. Entre 55 y 65 años. c. Entre 45 y 55 años. d. Entre 35 y 45 años. e. Menos de 35 años. 2. ¿Cuántas personas (distintas a su persona) dependen económicamente de usted? 2 a. Más de tres. b. Tres. c. Dos. d. Una. e. Ninguna. 3. ¿Qué porcentaje de sus ingresos totales representan sus sueldos o salarios como trabajador dependiente? 1 a. Más de 80 % b. Entre 50 y 80% c. Entre 30 % y 50 % d. Menos de 30 % 4. De tus ingresos mensuales, ¿Qué porcentaje dedicas a gastos o pagos fijos (aquellos no dispensables y que se repiten mes a mes)? 2 a. Entre 80% y 100% de los mismos b. Entre 60% y 80% c. Entre 40% y 60% d. Menos de un 40% 5. Considera que su ingreso en los próximos tres a cinco años: 3 a. Disminuirá mucho b. Disminuirá un poco c. Se mantendrá más o menos igual d. Crecerá ligeramente
  3. 3. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” e. Crecerá bastante 6. ¿Cuenta usted con un fondo para emergencias? (Fondos que le permitiría mantenerse sin estar generando ingresos) 1 a. No b. Sí, me cubriría máximo hasta un mes de mis gastos c. Sí, me cubriría máximo hasta tres meses de mis gastos d. Sí, me cubriría más de tres meses de mis gastos
  4. 4. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” 7. ¿Qué objetivos tiene respecto a sus ahorros e inversiones?, ¿Cuál de los siguientes objetivos se asemeja a los suyos? Califique cada uno de 0 al 5 (“0” equivale a que no tiene ninguna relación con sus objetivos; y “5” significa que calza perfectamente con sus objetivos) Objetivo Puntaje Crear fondo de emergencia 2 tipo I Mejorar respaldo de la jubilación 5 TIPO IAdquirir una vivienda 0 TIPO IFinanciar estudios de los hijos 5 TIPO IPoder dejar una herencia a mi familia 1 TIPO IIIncrementar el patrimonio familiar 2Adquirir enseres o electrodomésticos 2 TIPO IIPoder invertir en un negocio 3 TIPO III Poder viajar 4 TIPO III Adquirir un auto 3 TIPO IIIPoder mejorar su calidad de vida 4 TIPO II 8. Marque en la siguiente tabla aquellos instrumentos de inversión en los que tiene alguna experiencia, díganos ¿qué tanto los conoce? INSTRUMENTO EXPERIENCIA PREVIA O CONOCIMIENTO DEL PRODUCTO Ninguno o poca Regula r A ltBONOS X 1 IIIPAPELES COMERCIALES; OPERACIONES DE REPORTE X 1III ACCIONES X 1IIIFONDOS MUTUOS X 1 IIFONDOS DE PENSIONES (AFP) X 2 IITERRENOS, INMUEBLES X 1 II DEPOSITOS A PLAZO O DE AHORRO (BANCOS) X 2 I DEPÓSITOS A PLAZO O DE AHORRO (CAJAS MUNICIPALES O RURALES) X 2 I DEPÓSITOS EN COOPERATIVAS X 1 IEFECTIVO, CUENTAS DE CHEQUES Y CUENTAS DE AHORROS X 3 I 9. ¿Cuál de estas opciones elegiría, en caso tenga la oportunidad de efectuar una inversión? 2 a. Opción 1: Invertir para conservar el monto invertido (capital) con la menor fluctuación del precio o valor de la inversión (volatilidad o riesgo de pérdida). b. Opción 2: Mantener o defender el capital, buscando rendimientos superiores a los productos bancarios tradicionales. c. Opción 3: Buscar un crecimiento sostenido de lo invertido; aún cuando ello signifique enfrentar algunas fluctuaciones del precio o del valor de la inversión. d. Opción 4: Buscar un crecimiento sustancial de la inversión en el largo plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversión.
  5. 5. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” e. Opción 5: Buscar un crecimiento sustancial de la inversión en el corto plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversión. 10. Imagina que ya realizaste una inversión, y el valor de la misma baja rápidamente en 20 %. ¿Cuál sería tu reacción? 1 a. Liquidaría la inversión y destinaría mis recursos a otras inversiones menos riesgosas. b. No le das mucha importancia. Tus inversiones son a largo plazo y esperas a que se recuperen. c. Invertiría más porque ahora la inversión sería más barata lo cual representa una oportunidad. 11. Una amistad le plantea un negocio que luce muy atractivo; pero no cuentas con los recursos para invertir. ¿Se endeudaría para invertir en dicho negocio? 2 a. No b. Quizás c. Definitivamente sí. 12. Su actitud acerca del dinero es mejor descrita como: 2 a. Solo llevo dinero en efectivo b. Un dólar ahorrado es un dólar ganado c. Tienes que gastar dinero para hacer dinero d. Cuando sea posible, usa el dinero de otros
  6. 6. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” DETERMINANDO EL PERFIL: PUNTUACIÓN ASIGNADA A LAS RESPUESTAS A. Desde la pregunta 1 hasta la pregunta 6, así como desde la pregunta 9 hasta la pregunta 12; se asigna la puntuación de la siguiente manera: ALTERNATIVAS PUNTUACIÓ NPrimera Alternativa 1 Segunda Alternativa 2 Tercera Alternativa 3 Cuarta Alternativa 4 Quinta Alternativa 5 De haber menos de cinco alternativas se toman las tres o cuatro primeras, según corresponda. Tip o I Tipo II Tipo III Crear un fondo de emergen Poder dejar una herencia a mi Poder invertir en un negoMejorar respaldo de Poder mejorar su calidad de Poder viajar Adquirir una vivienda Adquirir enseres o electrodomésticos Adquirir un auto Financiar educación de los hijos B. Para la pregunta 7, se agrupa las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Fórmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 20 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II ó III). Se calcula a continuación los siguientes ratios: R1: 12/20 = 0.6
  7. 7. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” R2: 7/15= 0.467 R3: 10/15= 0.667 PUNTAJE: 3 Se compara los ratios obtenidos y se identifica el de mayor valor, de forma tal que: ‐ Se asigna puntaje 1 sí r1 es el mayor ‐ Se asigna puntaje 2 sí r 2 es el mayor ‐ Se asigna puntaje 3 sí r 3 es el mayor En caso existan ratios de igual valor, entonces se promedia los puntajes que se asignarían a cada ratio. Niv el experiencia o Puntaje Ninguno 1 Regular 2 Al to 3 C. Par Tipo II Tipo III Depósitos a plazo o de ahorro Fondos mutuos Bon os Depósitos a plazo o de ahorro (Cajas municipales s) Fondos de pensiones (AF Papeles comerciales Depósitos en cooperativas Terrenos e inmuebles Accion es Efectivo, Cuentas corrient Se agrupa luego las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Fórmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 12 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II ó III). Se calcula a continuación los siguientes ratios:
  8. 8. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” Se compara los ratios y se asigna puntaje según las siguientes situaciones: ‐ Se asigna puntaje de 0, sí r1 es menor a 0.5, y tanto r2 como r3 son iguales a 1/3 ‐ Se asigna puntaje 1, sí r 1 es mayor a 0.5 y tanto r 2 como r 3 son iguales a 1/3 ‐ Se asigna puntaje 2, sí r 2 es mayor o igual a 2/3, y r 3 es igual a 1/3 ‐ Se asigna puntaje 3, sí r 3 es mayor o igual a 2/3 R1: 8/12= 0.667 R2: 4/9= 0.4444 R3: 3 /9= 0.333 PUNTAJE 2 D. Finalmente, se adiciona el puntaje acumulado de las 12 preguntas, se asignará un perfil de riesgo dependiendo de los rangos de puntos obtenidos según el siguiente cuadro. CONSERVADOR MODERAD O AGRESI VO 12‐24 25‐ 36 37‐48 PUNTAJE TOTAL: 25 MODERARO ENCUESTA # 2 ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO En cada pregunta marcar la alternativa que sea la correcta. Favor contestar todas 1. ¿Cuál es su edad actual?2 a. Más de 65 años. b. Entre 55 y 65 años. c. Entre 45 y 55 años. d. Entre 35 y 45 años. e. Menos de 35 años.
  9. 9. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” 2. ¿Cuántas personas (distintas a su persona) dependen económicamente de usted? 4 a. Más de tres. b. Tres. c. Dos. d. Una. e. Ninguna. 3. ¿Qué porcentaje de sus ingresos totales representan sus sueldos o salarios como trabajador dependiente? 1 a. Más de 80 % b. Entre 50 y 80% c. Entre 30 % y 50 % d. Menos de 30 % 4. De tus ingresos mensuales, ¿Qué porcentaje dedicas a gastos o pagos fijos (aquellos no dispensables y que se repiten mes a mes)? 2 a. Entre 80% y 100% de los mismos b. Entre 60% y 80% c. Entre 40% y 60% d. Menos de un 40% 5. Considera que su ingreso en los próximos tres a cinco años: 3 a. Disminuirá mucho b. Disminuirá un poco c. Se mantendrá más o menos igual d. Crecerá ligeramente e. Crecerá bastante 6. ¿Cuenta usted con un fondo para emergencias? (Fondos que le permitiría mantenerse sin estar generando ingresos) 3 a. No b. Sí, me cubriría máximo hasta un mes de mis gastos c. Sí, me cubriría máximo hasta tres meses de mis gastos d. Sí, me cubriría más de tres meses de mis gastos
  10. 10. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” 7. ¿Qué objetivos tiene respecto a sus ahorros e inversiones?, ¿Cuál de los siguientes objetivos se asemeja a los suyos? Califique cada uno de 0 al 5 (“0” equivale a que no tiene ninguna relación con sus objetivos; y “5” significa que calza perfectamente con sus objetivos) Objetivo Puntaje Crear fondo de emergencia 3 I Mejorar respaldo de la jubilación 5 IAdquirir una vivienda 0 IFinanciar estudios de los hijos 0 IPoder dejar una herencia a mi familia 2 IIIncrementar el patrimonio familiar 1Adquirir enseres o electrodomésticos 3 IIPoder invertir en un negocio 1 III Poder viajar 4 III Adquirir un auto 2 IIIPoder mejorar su calidad de vida 5 II 8. Marque en la siguiente tabla aquellos instrumentos de inversión en los que tiene alguna experiencia, díganos ¿qué tanto los conoce? INSTRUMENTO EXPERIENCIA PREVIA O CONOCIMIENTO DEL PRODUCTO Ninguno o poca Regula r A ltBONOS X IIIPAPELES COMERCIALES; OPERACIONES DE REPORTE X III ACCIONES X IIIFONDOS MUTUOS X IIFONDOS DE PENSIONES (AFP) XIITERRENOS, INMUEBLES X II DEPOSITOS A PLAZO O DE AHORRO (BANCOS) X I DEPÓSITOS A PLAZO O DE AHORRO (CAJAS MUNICIPALES O RURALES) X I DEPÓSITOS EN COOPERATIVAS X IEFECTIVO, CUENTAS DE CHEQUES Y CUENTAS DE AHORROS X I 9. ¿Cuál de estas opciones elegiría, en caso tenga la oportunidad de efectuar una inversión? 1 a. Opción 1: Invertir para conservar el monto invertido (capital) con la menor fluctuación del precio o valor de la inversión (volatilidad o riesgo de pérdida). b. Opción 2: Mantener o defender el capital, buscando rendimientos superiores a los productos bancarios tradicionales. c. Opción 3: Buscar un crecimiento sostenido de lo invertido; aún cuando ello signifique enfrentar algunas fluctuaciones del precio o del valor de la inversión. d. Opción 4: Buscar un crecimiento sustancial de la inversión en el largo plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversión.
  11. 11. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” e. Opción 5: Buscar un crecimiento sustancial de la inversión en el corto plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversión. 10. Imagina que ya realizaste una inversión, y el valor de la misma baja rápidamente en 20 %. ¿Cuál sería tu reacción? 2 a. Liquidaría la inversión y destinaría mis recursos a otras inversiones menos riesgosas. b. No le das mucha importancia. Tus inversiones son a largo plazo y esperas a que se recuperen. c. Invertiría más porque ahora la inversión sería más barata lo cual representa una oportunidad. 11. Una amistad le plantea un negocio que luce muy atractivo; pero no cuentas con los recursos para invertir. ¿Se endeudaría para invertir en dicho negocio? 2 a. No b. Quizás c. Definitivamente sí. 12. Su actitud acerca del dinero es mejor descrita como: 1 a. Solo llevo dinero en efectivo b. Un dólar ahorrado es un dólar ganado c. Tienes que gastar dinero para hacer dinero d. Cuando sea posible, usa el dinero de otros
  12. 12. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” DETERMINANDO EL PERFIL: PUNTUACIÓN ASIGNADA A LAS RESPUESTAS A. Desde la pregunta 1 hasta la pregunta 6, así como desde la pregunta 9 hasta la pregunta 12; se asigna la puntuación de la siguiente manera: ALTERNATIVAS PUNTUACIÓ NPrimera Alternativa 1 Segunda Alternativa 2 Tercera Alternativa 3 Cuarta Alternativa 4 Quinta Alternativa 5 De haber menos de cinco alternativas se toman las tres o cuatro primeras, según corresponda. Tip o I Tipo II Tipo III Crear un fondo de emergen Poder dejar una herencia a mi Poder invertir en un negoMejorar respaldo de Poder mejorar su calidad de Poder viajar Adquirir una vivienda Adquirir enseres o electrodomésticos Adquirir un auto Financiar educación de los hijos B. Para la pregunta 7, se agrupa las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Fórmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 20 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II ó III). Se calcula a continuación los siguientes ratios:
  13. 13. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” R1: 8/20 = 0.4 R2: 10/15= 0.667 R3: 7/15= 0.4667 PUNTAJE: 2 Se compara los ratios obtenidos y se identifica el de mayor valor, de forma tal que: ‐ Se asigna puntaje 1 sí r1 es el mayor ‐ Se asigna puntaje 2 sí r 2 es el mayor ‐ Se asigna puntaje 3 sí r 3 es el mayor En caso existan ratios de igual valor, entonces se promedia los puntajes que se asignarían a cada ratio. Niv el experiencia o Puntaje Ninguno 1 Regular 2 Al to 3 C. Par Tipo II Tipo III Depósitos a plazo o de ahorro Fondos mutuos Bon os Depósitos a plazo o de ahorro (Cajas municipales s) Fondos de pensiones (AF Papeles comerciales Depósitos en cooperativas Terrenos e inmuebles Accion es Efectivo, Cuentas corrient Se agrupa luego las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Fórmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 12 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9
  14. 14. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II ó III). Se calcula a continuación los siguientes ratios: Se compara los ratios y se asigna puntaje según las siguientes situaciones: ‐ Se asigna puntaje de 0, sí r1 es menor a 0.5, y tanto r2 como r3 son iguales a 1/3 ‐ Se asigna puntaje 1, sí r 1 es mayor a 0.5 y tanto r 2 como r 3 son iguales a 1/3 ‐ Se asigna puntaje 2, sí r 2 es mayor o igual a 2/3, y r 3 es igual a 1/3 ‐ Se asigna puntaje 3, sí r 3 es mayor o igual a 2/3 R1: 9/12= 4.5 R2: 7/9= 0.778 R3: 3 /9= 0.333 PUNTAJE 3 D. Finalmente, se adiciona el puntaje acumulado de las 12 preguntas, se asignará un perfil de riesgo dependiendo de los rangos de puntos obtenidos según el siguiente cuadro. CONSERVADOR MODERAD O AGRESI VO 12‐24 25‐ 36 37‐48 PUNTAJE TOTAL: 24 CONSERVADOR ENCUESTA # 3 ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO
  15. 15. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” En cada pregunta marcar la alternativa que sea la correcta. Favor contestar todas 1. ¿Cuál es su edad actual?1 a. Más de 65 años. b. Entre 55 y 65 años. c. Entre 45 y 55 años. d. Entre 35 y 45 años. e. Menos de 35 años. 2. ¿Cuántas personas (distintas a su persona) dependen económicamente de usted? 4 a. Más de tres. b. Tres. c. Dos. d. Una. e. Ninguna. 3. ¿Qué porcentaje de sus ingresos totales representan sus sueldos o salarios como trabajador dependiente? 1 a. Más de 80 % b. Entre 50 y 80% c. Entre 30 % y 50 % d. Menos de 30 % 4. De tus ingresos mensuales, ¿Qué porcentaje dedicas a gastos o pagos fijos (aquellos no dispensables y que se repiten mes a mes)? 3 a. Entre 80% y 100% de los mismos b. Entre 60% y 80% c. Entre 40% y 60% d. Menos de un 40% 5. Considera que su ingreso en los próximos tres a cinco años: 3 a. Disminuirá mucho b. Disminuirá un poco c. Se mantendrá más o menos igual d. Crecerá ligeramente e. Crecerá bastante 6. ¿Cuenta usted con un fondo para emergencias? (Fondos que le permitiría mantenerse sin estar generando ingresos) 2 a. No b. Sí, me cubriría máximo hasta un mes de mis gastos c. Sí, me cubriría máximo hasta tres meses de mis gastos d. Sí, me cubriría más de tres meses de mis gastos
  16. 16. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” 7. ¿Qué objetivos tiene respecto a sus ahorros e inversiones?, ¿Cuál de los siguientes objetivos se asemeja a los suyos? Califique cada uno de 0 al 5 (“0” equivale a que no tiene ninguna relación con sus objetivos; y “5” significa que calza perfectamente con sus objetivos) Objetivo Puntaje Crear fondo de emergencia 4 tipo I Mejorar respaldo de la jubilación 5 TIPO IAdquirir una vivienda 0 TIPO IFinanciar estudios de los hijos 0 TIPO IPoder dejar una herencia a mi familia 2 TIPO IIIncrementar el patrimonio familiar 2Adquirir enseres o electrodomésticos 3 TIPO IIPoder invertir en un negocio 1 TIPO III Poder viajar 5 TIPO III Adquirir un auto 2 TIPO IIIPoder mejorar su calidad de vida 5 TIPO II 8. Marque en la siguiente tabla aquellos instrumentos de inversión en los que tiene alguna experiencia, díganos ¿qué tanto los conoce? INSTRUMENTO EXPERIENCIA PREVIA O CONOCIMIENTO DEL PRODUCTO Ninguno o poca Regula r A ltBONOS X IIIPAPELES COMERCIALES; OPERACIONES DE REPORTE X III ACCIONES X IIIFONDOS MUTUOS X IIFONDOS DE PENSIONES (AFP) X IITERRENOS, INMUEBLES X II DEPOSITOS A PLAZO O DE AHORRO (BANCOS) X I DEPÓSITOS A PLAZO O DE AHORRO (CAJAS MUNICIPALES O RURALES) X I DEPÓSITOS EN COOPERATIVAS X IEFECTIVO, CUENTAS DE CHEQUES Y CUENTAS DE AHORROS X I 9. ¿Cuál de estas opciones elegiría, en caso tenga la oportunidad de efectuar una inversión? 3 a. Opción 1: Invertir para conservar el monto invertido (capital) con la menor fluctuación del precio o valor de la inversión (volatilidad o riesgo de pérdida). b. Opción 2: Mantener o defender el capital, buscando rendimientos superiores a los productos bancarios tradicionales. c. Opción 3: Buscar un crecimiento sostenido de lo invertido; aún cuando ello signifique enfrentar algunas fluctuaciones del precio o del valor de la inversión. d. Opción 4: Buscar un crecimiento sustancial de la inversión en el largo plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversión.
  17. 17. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” e. Opción 5: Buscar un crecimiento sustancial de la inversión en el corto plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversión. 10. Imagina que ya realizaste una inversión, y el valor de la misma baja rápidamente en 20 %. ¿Cuál sería tu reacción? 2 a. Liquidaría la inversión y destinaría mis recursos a otras inversiones menos riesgosas. b. No le das mucha importancia. Tus inversiones son a largo plazo y esperas a que se recuperen. c. Invertiría más porque ahora la inversión sería más barata lo cual representa una oportunidad. 11. Una amistad le plantea un negocio que luce muy atractivo; pero no cuentas con los recursos para invertir. ¿Se endeudaría para invertir en dicho negocio? 3 a. No b. Quizás c. Definitivamente sí. 12. Su actitud acerca del dinero es mejor descrita como: 3 a. Solo llevo dinero en efectivo b. Un dólar ahorrado es un dólar ganado c. Tienes que gastar dinero para hacer dinero d. Cuando sea posible, usa el dinero de otros
  18. 18. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” DETERMINANDO EL PERFIL: PUNTUACIÓN ASIGNADA A LAS RESPUESTAS A. Desde la pregunta 1 hasta la pregunta 6, así como desde la pregunta 9 hasta la pregunta 12; se asigna la puntuación de la siguiente manera: ALTERNATIVAS PUNTUACIÓ NPrimera Alternativa 1 Segunda Alternativa 2 Tercera Alternativa 3 Cuarta Alternativa 4 Quinta Alternativa 5 De haber menos de cinco alternativas se toman las tres o cuatro primeras, según corresponda. Tip o I Tipo II Tipo III Crear un fondo de emergen Poder dejar una herencia a mi Poder invertir en un negoMejorar respaldo de Poder mejorar su calidad de Poder viajar Adquirir una vivienda Adquirir enseres o electrodomésticos Adquirir un auto Financiar educación de los hijos B. Para la pregunta 7, se agrupa las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Fórmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 20 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II ó III). Se calcula a continuación los siguientes ratios:
  19. 19. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” R1: 9/20 = 0.45 R2: 10/15= 0.667 R3: 8/15= 0.533 PUNTAJE: 2 Se compara los ratios obtenidos y se identifica el de mayor valor, de forma tal que: ‐ Se asigna puntaje 1 sí r1 es el mayor ‐ Se asigna puntaje 2 sí r 2 es el mayor ‐ Se asigna puntaje 3 sí r 3 es el mayor En caso existan ratios de igual valor, entonces se promedia los puntajes que se asignarían a cada ratio. Niv el experiencia o Puntaje Ninguno 1 Regular 2 Al to 3 C. Par Tipo II Tipo III Depósitos a plazo o de ahorro Fondos mutuos Bon os Depósitos a plazo o de ahorro (Cajas municipales s) Fondos de pensiones (AF Papeles comerciales Depósitos en cooperativas Terrenos e inmuebles Accion es Efectivo, Cuentas corrient Se agrupa luego las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Fórmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 12 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9
  20. 20. PROYECTO ALCANZAR “Hacia la independencia financiera” Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II ó III). Se calcula a continuación los siguientes ratios: Se compara los ratios y se asigna puntaje según las siguientes situaciones: ‐ Se asigna puntaje de 0, sí r1 es menor a 0.5, y tanto r2 como r3 son iguales a 1/3 ‐ Se asigna puntaje 1, sí r 1 es mayor a 0.5 y tanto r 2 como r 3 son iguales a 1/3 ‐ Se asigna puntaje 2, sí r 2 es mayor o igual a 2/3, y r 3 es igual a 1/3 ‐ Se asigna puntaje 3, sí r 3 es mayor o igual a 2/3 R1: 7/12= 0.583 R2: 6/9= 0.667 R3: 3 /9= 0.333 PUNTAJE 2 D. Finalmente, se adiciona el puntaje acumulado de las 12 preguntas, se asignará un perfil de riesgo dependiendo de los rangos de puntos obtenidos según el siguiente cuadro. CONSERVADOR MODERAD O AGRESI VO 12‐24 25‐ 36 37‐48 PUNTAJE TOTAL: 29 MODERARO

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