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    • “2009: AÑO DEL EMPRENDIMIENTO EN EL SENA”JESUS GALINDO G. JUAN BAUTISTA FRANCO C. Bogotá, Marzo de 2009
    • Dirección General SENA DIRECCION GENERAL DIRECCION DE FORMACION PROFESIONAL GRUPO DE INICIATIVA EMPRESARIAL CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS SENA – REGIONAL DISTRITO CAPITALDARIO MONTOYA MEJIADirector GeneralMIREYA LOPEZ CH.Directora de Formación ProfesionalMONICA PEALEZCoordinadora Grupo de Iniciativa EmpresarialJORGE ALBERTO BETANCOURT RODRÍGUEZSubdirector de Centro de Servicios FinancierosAutores documento:JESÚS GALINDO GALINDO – jgalindo@sena.edu.coAsesor Economía SolidariaJUAN BAUTISTA FRANCO CLAVIJO – jbfranco@sena.edu.coAsesor MIPYMES SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 2
    • Dirección General PRESENTACIÓNEn Colombia afortunadamente existe una importante oferta de serviciosfinancieros y afines de este sector, atendidos mayoritariamente por el sectorprivado, en pocos casos por el sector público y con una creciente participación deltercer sector o más conocido como sector solidario, pero desafortunadamente deuna parte, muy dispersos, y de otra parte, en ocasiones desconocidos en granparte de ellos, fundamentalmente por los emprendedores y empresarios quienesdeberían ser los principales usuarios y dinamizadores del sector como sucede enalgunos países.En este sentido, nuestro País cuenta con un envidiable potencial empresarial,representado por más de 3 millones de empresas, desde microempresas desubsistencia, pasando por PYMES y grandes empresas, lo cual es el reflejo deesa gran capacidad emprendedora que caracteriza al colombiano, y que no envano nos ha llevado a ocupar el segundo lugar como país más emprendedor anivel mundial, según los resultados del estudio de mayor cobertura en estatemática que se realiza entre 42 países, como es el Global EntrepreneurshipMonitor – GEM.Pero en este panorama, también es justo mencionar que se estima queaproximadamente el 85% de las empresas, particularmente referidas a las micro ypequeñas empresas – MYPES, son informales, lo cual conlleva a reconocidasrestricciones de acceso principalmente a los mercados de bienes y servicios,institucional, tecnológico y financiero, siendo claro que en este último se encuentrala respuesta que espera el empresariado para poder romper las barreras deacceso a los demás mercados y de esta manera que muchas empresasencuentren el camino hacia la formalidad.Se suma a lo anterior, que existe un importante esfuerzo público-privadoapostándole a las nuevas micro, pequeñas y medianas empresas - MIPYMEScolombianas, dado el impulso de diferentes iniciativas y programas como losliderados por el SENA con el Fondo Emprender y el Sistema Nacional de Creacióne Incubación de Empresas, que están coadyuvando en la generación de un nuevotejido empresarial basado en la innovación, la formalidad, y la sostenibilidad en elmercado, lo cual de alguna manera blinda al sector financiero de los tradicionalesriesgos que causa la informalidad y de las consabidas restricciones en laaplicación de sus productos. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 3
    • Dirección GeneralCon esta visión y los reconocidos esfuerzos del Gobierno Nacional por lograr en elPaís una mayor bancarización y acceso a los servicios financieros, de diferentesgrupos poblaciones entre ellos las micro, pequeñas y medianas empresas, elSENA por intermedio del Grupo de Iniciativa Empresarial de la Dirección General,con la autoria de los Asesores de Economía Solidaria, Jesús Galindo y deMIPYMES, Juan Bautista Franco Clavijo, el apoyo del doctor Jorge AlbertoBetancourt Rodríguez, Subdirector del Centro de Servicios Financieros de laRegional Distrito Capital, y su equipo de colaboradores, al igual que los valiososaportes de reconocidos expertos externos como el doctor Jaime Villarraga,Director del Programa de Microfinanzas para el Desarrollo de la Corporación parael Desarrollo de las Microempresas que cuenta con el respaldo de la FundaciónFord, del doctor Alexander Campos de Asobancaria, y de otras organizacionesentre ellas ASOINFIS, se ha logrado este valiosísimo documento.Por lo tanto, esperamos que dicho trabajo se convierta en un aporte del SENA, eneste 2009 considerado el Año del Emprendimiento, en la guía de consultapermanente por los diferentes potenciales usuarios de los servicios financieros, yque mejor que en el escenario de Medellín, de la Asamblea Anual del BancoInteramericano de Desarrollo – BID, y su celebración de los 50 años de existencia,para compartir este documento que llena un vacío existente en Colombia respectoa la falta de contar con un consolidado de la variada oferta institucional deservicios financieros y conexos, que estamos seguros ayudarán en elfortalecimiento empresarial y en la orientación de los emprendedores que estánjugándosela con responsabilidad social por una Colombia de nuevasoportunidades, y por el crecimiento económico en medio de escenarios cada vezmás competidos y globalizados.Darío Montoya MejíaDirector General del SENA SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 4
    • Dirección General INTRODUCCIÓNCon el presente trabajo se ha pretendido adelantar una amplia recopilación de lasfuentes de financiamiento, cofinanciación, y de otros servicios propios del sectorfinanciero que puedan llegar a ser de mucha utilidad para el fortalecimientoempresarial y el apoyo a los emprendedores colombianos, que a su vez sirva deorientación en el momento que los empresarios e interesados en el temanecesiten recurrir a los productos financieros para el desarrollo de sus iniciativas yproyectos productivos, y para otros un material de consulta y aprendizaje.Pero también hay que tener en cuenta que nos encontramos frente a un sectorfinanciero bastante dinámico y versátil, ya que la gama de servicios es amplia yvariada, e igualmente su movilidad, sumada a conocidas decisiones estratégicas,en un mundo donde las alianzas y fusiones empresariales ya son algo cotidiano,han tocado a los inversores colombianos, valga mencionar por ejemplo casoscomo el del actual Finamerica que tuvo sus raíces en el antiguo Actuar Ibagué yBogotá, incluso con apoyo de la cooperación española, y hoy sus principalesaccionistas son Cajas de Compensación Familiar; o el caso del Banca Mía frutode la alianza entre la Fundación del BBVA y el Banco Mundial de la Mujer deBogotá y Medellín.Igual podríamos mencionar casos como el Grupo Aval, el BCSC (Banco Cajasocial Colmena), o desarrollos tan importantes como la Fundación Coomeva en elsector solidario, y experiencias como la Banca Capital de Bogotá que recién iniciaoperaciones.Es así como tampoco pretendemos que este, sea un documento acabado, sinopor el contrario un aporte de un documento en permanente construcción, sujeto deajustes, complemento y actualizaciones. Los Autores SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 5
    • Dirección General TABLA DE CONTENIDOFUENTES DE FINANCIAMIENTO .......................................................................... 8BANCA DE SEGUNDO PISO ............................................................................... 10BANCOLDEX ........................................................................................................ 10BANCA DE LAS OPORTUNIDADES………………………………… 12FINAGRO .............................................................................................................. 14FINDETER ............................................................................................................ 17BANCA DE PRIMER PISO Y OTROS SERVICIOSFINANCIEROS…………………. 18BANCOS……………………………………………………………………………… 18MICROCRÉDITO: ................................................................................................. 21BANCO PROCREDIT .......................................................................................... 21BANCA MIA........................................................................................................... 22MICROFINANZAS……………………………………………………………………….22COMPAÑIAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL……………………….………. 22LEASING (ARRENDAMIENTO FINANCIERO)…………………………………….. 23CORPORACIONES FINANCIERAS…………………………………………………..27FIDUCIA………………………………………………………………………………… 28CLASES DE FIDUCIA………………………………………………………… 30FONDOS DE CAPITAL PRIVADO ........................................................................ 40COLOMBIA CAPITAL ........................................................................................... 40CAPITALIA COLOMBIA……………………………………………………………… 41PROGRESA CAPITAL………………………………………………………………….42INVEST IN BOGOTÁ……………………………………………………………………43INSTITUTOS FINANCIEROS DE FOMENTO Y DESARROLLO TERRITORIAL 413COOPERATIVAS FINANCIERAS Y DE AHORRO Y CREDITO........................... 45 SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 6
    • Dirección GeneralCOOPERATIVAS…………………………………………………………………… 44OTRAS ORGANIZACIONES DEL SECTOR SOLIDARIO……………………….... 48ASOCIACIONESMUTUALES………………………………………………………………………………48FONDOS DE EMPLEADOS………………………………………………………….. 48MERCADO BURSATIL ......................................................................................... 49CREDITO A TRAVES DE ONGS ......................................................................... 51ECOFONDO……………………………………………………………………………,,,50INTERACTUAR………………………………………………………………………….,51FINANCIERA COMPARTIR…………………………………………………………….51OTRAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO EMPRESARIAL ................................ 52BANCA CAPITAL BOGOTÁ……………………………………………………… 52FINÁMÉRICA - COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO COMERCIAL………………..54ÁNGELES INVERSORES………………………………………………………………54FUENTES DE COFINANCIACIÓN ........................................................................ 58FONDO EMPRENDER ......................................................................................... 58SISTEMA NACIONAL PARA LA CREACIÓN E INCUBACIÓN DE EMPRESAS 63RECURSOS DE INNOVACION ........................................................................... 68PROGRAMA NACIONAL DE FORMACIÓN ESPECIALIZADA Y ACTUALIZACIÓNTECNOLÓGICA DEL RECURSO HUMANO......................................................... 68PROGRAMA INNOVACIÓN Y DESARROLLO TECNOLÓGICO PRODUCTIVO .70PROGRAMA DE APOYO A LA CREACIÓN Y FORTALECIMIENTODE UNIDADES DE INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO TECNOLÓGICO ENLASEMPRESAS…………………………………………………………………………71COLCIENCIAS…………………………………………………………………………...72FOMIPYME - FONDO COLOMBIANO DE MODERNIZACIÓN YDESARROLLO TECNOLÓGICO DE LAS MICRO, PEQUEÑAS YMEDIANAS EMPRESAS……………………………………………………………….73MIPYME DIGITAL……………………………………………………………………….74 SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 7
    • Dirección GeneralFUENTES DE FINANCIAMIENTOSon los mecanismos que bajo diferentes condiciones, principalmente de tasas ytiempo de amortización, son facilitados por las entidades del sector financiero parairrigar recursos económicos que permiten a personas jurídicas o naturales,disponer de la liquidez requerida para la implementación fundamentalmente deproyectos propios de su actividad económica, con el propósito de realizarinversiones en creación empresarial, fortalecimiento, crecimiento y sostenibilidadde sus operaciones en el corto, mediano y largo plazo, que además les permitaalcanzar una rentabilidad con la que se facilite el pago de sus compromisosfinancieros. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 8
    • Dirección GeneralCon el fin de tener una idea de la importancia de los servicios financieros para elsector empresarial, en el siguiente cuadro se presenta una relación de losdiferentes tipos de empresas vigentes en Colombia y sus posibles alternativas deproveer los recursos requeridos por los emprendedores y empresarios para laimplementación de sus proyectos tanto en la creación, como en el fortalecimientoempresarial, en cuanto a: recursos propios, proveedores, capital semilla –cofinanciación, donaciones y crédito. Fuentes financieras RECURSOS CAPITAL PROVEEDORES DONACIONES CRÉDITO PROPIOS SEMILLATipo de COFINANCIACIÓNEmpresa Aporte personal Fondo emprender, Entidades Publico, privado, Crédito Ley 344 , otros privadas, solidario, comercial fondos nacionales o nacional e UNIPERSONAL internacionales internacional Aporte a capital Crédito Fondo emprender, Entidades Publico, privado, Capital de riesgo comercial Ley 344 , otros privadas, solidario, LIMITADA Ángeles fondos nacionales o nacional e inversores internacionales internacional Acciones Crédito Fondo emprender, Entidades Publico, privado, ANÓNIMA Capital de riesgo comercial Ley 344 , otros privadas, solidario, Ángeles fondos nacionales o nacional e inversores internacionales internacional SOCIEDADES Acciones Crédito Fondo emprender, Entidades Publico, privado, ANONIMAS Capital de riesgo comercial Ley 344 , otros privadas, solidario,SIMPLIFICADAS Ángeles fondos nacionales o nacional e inversores internacionales internacional Aportes sociales Crédito Fondo emprender, Entidades Publico, privado, PRE comercial Ley 344 , otros publicas y solidario, COOPERATIVA fondos privadas, nacional e nacionales o internacional internacionales SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 9
    • Dirección General Aportes sociales Crédito Fondo emprender, Entidades Publico, privado,COOPERATIVAS comercial Ley 344 , otros publicas y solidario, fondos privadas, nacional e nacionales o internacional internacionales COOPERATIVA Aportes sociales Crédito Fondo emprender, Entidades Publico, privado, DE TRABAJO comercial Ley 344 , otros publicas y solidario, ASOCIADO fondos privadas, nacional e nacionales o internacional internacionales contribuciones Crédito Fondo emprender, Entidades Publico, privado, MUTUAL comercial Ley 344 , otros publicas y solidario, fondos privadas, nacional e nacionales o internacional internacionales EMPRESA Aportes junta de Crédito Fondo emprender, Entidades Publico, privado, COMUNAL acción comunal comercial Ley 344 , otros publicas y solidario, RENTABLE fondos privadas, nacional e nacionales o internacional internacionales Aportes sociales Crédito Fondo emprender, Entidades Publico, privado, FONDO DE comercial Ley 344 , otros publicas y solidario, EMPLEADOS fondos privadas, nacional e nacionales o internacional internacionalesFuente: Preparado por Jesús GalindoBANCA DE SEGUNDO PISOEn Colombia se conoce la Banca de Segundo Piso a las entidades, personasjurídicas, que irrigan recursos en condiciones favorables a través de intermediariosfinancieros a todos los ciudadanos comprometidos con el desarrollo empresarial,económico regional y de infraestructura. En el País se reconocen tres entidadesde este tipo: BANCOLDEX, FINAGRO y FINDETER.BANCOLDEX El Banco es una sociedad anónima de economía mixta, vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, considerado el Banco para el Desarrollo Empresarial y el Comercio Exterior. El Gobierno Nacional es su mayor accionista. La entidad opera en Colombia como un banco deredescuento, ofreciendo productos y servicios financieros tanto a las empresasrelacionadas con el comercio exterior colombiano como a aquellas dedicadas almercado nacional. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 10
    • Dirección GeneralLa gestión crediticia de Bancoldex se ha concentrado en los siguientes aspectos:Énfasis en atención a las MIPYMES, sin desatender las necesidades de la granempresa.Transformación de plazos para cubrir desequilibrios de mercado (Incentivar lautilización de recursos de mediano y largo plazo)Promover la modernización empresarial y la reconversión del aparato productivocolombiano, para mejorar la productividad y competitividad de la oferta del país.¿Cómo operan los créditos ofrecidos por el Banco?Lo que hace el Banco es entregarle recursos a las entidades del sistemafinanciero, cooperativas, ONG´S y fundaciones con cupo en la institución, a lascuales les cobra lo que se denomina una tasa de redescuento, que es una bajatasa de interés.Las entidades a su vez ofrecen estos recursos a los empresarios interesados enbeneficiarse con los créditos de BANCOLDEX, a una tasa de interés quecorresponde a la suma de la tasa de redescuento y el margen de intermediaciónque defina el Banco.Las empresas que quieran acceder a estos créditos, adelantan la solicitud con losintermediarios financieros suscritos a Bancóldex (Bancos, CorporacionesFinancieras, Compañías de Financiamiento Comercial, Bancos comerciales en elexterior que financien al importador de bienes o servicios colombianos,Cooperativas financieras, Cooperativas de ahorro y crédito, Fundacionesfinancieras, Cajas de compensación, Fondos de empleados, y Cooperativasmultiactivas), quienes a su vez solicitan el redescuento a Bancóldex, y al seraprobado dicho redescuento al intermediario financiero, procede a aplicar elcrédito directo al empresario.Los préstamos de acuerdo a la modalidad (Capital de trabajo; Inversión fija;Leasing; Consolidación de pasivos; y Creación, adquisición, capitalización deempresa) tienen diferente duración, y períodos de amortización, según se acuerdecon el intermediario financiero previamente, los cuales en el 2008 alcanzarondesembolsos por 3.9 millones de pesos, representados según tamaño de lasempresas, en el 13% para las microempresas y el 43% para las PYMES, en tantoque según plazos, el 38% correspondió al corto, el 23% a mediano, y el 39% allargo plazo, y el destino fue en el 47% de los casos para adelantar procesos demodernización, y el 20% para capital de trabajo. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 11
    • Dirección GeneralLas empresas que no puedan cumplir con las garantías necesarias para accederal crédito podrán pedir ayuda al Fondo Nacional de Garantías, gracias al convenioBancoldex – FNG con el cual se otorgará una cobertura de riesgo en lospréstamos de hasta el 50%. Si la empresa es exportadora el cubrimiento puedeser de hasta el 70%.Adicionalmente, Bancoldex cuenta con unos servicios denominados no financieroscomo son:CENTROS DE INFORMACIÓN EMPRESARIAL – CIESon aquellos sitios donde se brindan servicios relacionados con la orientaciónsobre las soluciones de crédito según necesidades específicas de los interesados,así como información y soluciones relacionadas con garantías, programas decapacitación y desarrollo empresarial, asesoría integral para creadores deempresa y asesoría gratuita en derecho comercial, laboral y tributario para lasmicro y pequeñas empresas. Los CIE cuentan con las siguientes sedes:CIUDAD DIRECCIÓN TELÉFONO CONTACTOBogotá Carrera 10 No. 27-51, 566 9160 Local 211Bucaramanga Carrera 33 No. 46-23 6571777Barranquilla Carrera 52 No. 76-167 3685898 Local 101 - Centro Comercial Atlantic CenterCali Calle 4 Norte No. 1 N - 04 6604959 Edificio MercurioPereira Calle 24 No. 7 – 23 Local 3352626 102 – Edificio Centro Comercial el LagoBANCA DE LAS OPORTUNIDADESEs una política de largo plazo del Gobierno Nacional, que busca reducir lapobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico,facilitando el acceso a servicios financieros para la población de menores ingresos¿Qué son servicios financieros? SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 12
    • Dirección GeneralLos servicios financieros que un cliente puede obtener al vincularse con unainstitución financiera de las que conforman la red de la Banca de lasOportunidades son las siguientes:a. Transferencias y pagos entre otros: Pago de servicios públicos Pago de sistemas de salud (EPS, ARP, Pensiones) Pago de proveedores Otros recaudosb. Giros y remesas nacionales e internacionales.c. Cuentas de ahorros tradicionales, cuentas corrientes o certificados de depósito a término, que serán solicitadas en función de las necesidades de cada cliente, entre las cuentas de ahorro se tienen por ejemplo las programadas para adquisición de vivienda con subsidio.Créditos en diferentes modalidades: • Microcrédito • Consumo • Vivienda • Educativo • Libre inversión¿A quién va dirigida?Personas y familias de bajos ingresos; micros, pequeños y medianos empresarios– MIPYMES; Población en general desatendida por el sistema financiero.¿Cuáles son las entidades que atenderán el Programa de la Banca de lasOportunidades?Las entidades que atenderán el programa son las que conforman la Red de laBanca de las Oportunidades como son: • Bancos • Cooperativas con actividad financiera • ONG Microcrediticias SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 13
    • Dirección General • Cajas de Compensación Familiar • Compañías de Financiamiento Comercial¿Cómo se hace para acceder a los servicios de la Banca de lasOportunidades?Como la Banca de las Oportunidades no es una entidad financiera que atienda alpúblico, los servicios que promoverá la política se podrán acceder a través de lasentidades de la Red de la Banca de las Oportunidades. La población puedeacceder a los servicios acudiendo a la entidad financiera más cercana.FINAGRO Como entidad bancaria de segundo piso, se crea el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (FINAGRO), como una sociedad de economía mixta del orden nacional, con patrimonio propio y autonomía administrativa, organizada como establecimiento de crédito y adscrita al Ministerio de Agriculturay Desarrollo Rural.La misión de FINAGRO es financiar las actividades de producción ycomercialización del sector agropecuario, a través del redescuento de lasoperaciones realizadas por las entidades pertenecientes al SNCA y las vigiladaspor la Superintendencia Bancaria. Este Fondo cuenta con los recursosprovenientes de la emisión de Títulos de Desarrollo Agropecuario (TDA) suscritospor las instituciones financieras en proporción a los diferentes tipos de susexigibilidades en moneda legal.Crédito de Fomento AgropecuarioEl crédito de fomento agropecuario es aquel que “se otorga a favor de personasnaturales o jurídicas, para ser utilizado en las distintas fases del proceso deproducción y/o comercialización de bienes originados directamente o en formaconexa o complementaria, en la explotación de actividades agropecuarias, SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 14
    • Dirección Generalpiscícolas, apícolas, avícolas, forestales, afines o similares, y en la acuicultura”(Art.2, Ley 16 de 1990).“El crédito de fomento se destinará primordialmente para impulsar la producciónen sus distintas fases, capitalizar al sector agropecuario, incrementar el empleo,estimular la transferencia tecnológica, contribuir a la seguridad alimentaria de lapoblación urbana y rural, promover la distribución del ingreso, fortalecer el sectorexterno de la economía, mejorar las condiciones sociales y económicas del sectorrural del País” (Art.2, Ley 16 de 1990).Los productores del sector agropecuario podrán acceder a los recursos de créditoen condiciones FINAGRO para ser utilizados en los procesos de producción,transformación, comercialización de bienes de origen agropecuario y servicios deapoyo a través de intermediarios financieros vigilados por la SuperintendenciaBancaria, tales como: bancos, corporaciones financieras, compañías definanciamiento comercial y organismos cooperativos de primer grado de carácterfinanciero.Son beneficiarios de los recursos de FINAGRO las personas naturales o jurídicas,incluidos los entes territoriales, las cooperativas, asociaciones de productores,Fondos Ganaderos, industrias procesadoras y comercializadoras dedicadas aldesarrollo de actividades en el sector agropecuario.Procedimiento para solicitar un crédito de redescuento en FINAGROEl crédito se tramita a través de un intermediario financiero: bancos, corporacionesfinancieras, compañías de financiamiento comercial y cooperativas de primergrado de carácter financiero.La entidad financiera indicará cuáles son los documentos, requisitos y lasgarantías necesarias para respaldar el crédito. El intermediario financiero realizaun análisis del crédito donde evalúa las condiciones financieras, viabilidad delproyecto y de la empresa solicitante. Si el crédito es aprobado, el intermediarioenvía la solicitud de crédito a FINAGRO.FINAGRO revisa la documentación recibida; tramita y programa el abono delcrédito a la cuenta del intermediario financiero. El desembolso está supeditado a ladisponibilidad de fondos de FINAGRO.El intermediario financiero otorga los recursos al solicitante del crédito.Instrumentos para la Inversión en el Sector Rural SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 15
    • Dirección GeneralCon el fin de atraer la inversión en el campo, se han diseñado un conjunto deinstrumentos a través de los cuales se busca aumentar la inversión en el sector,así como modernizar los canales, opciones y pautas institucionales para integrarlas actividades productivas. En este sentido, los instrumentos para elfinanciamiento se encuentran estrechamente articulados con la política comercial.Incentivo a la Capitalización Rural - ICRFINAGRO, mediante un Convenio con el Ministerio de Agricultura y DesarrolloRural, administra recursos del Presupuesto Nacional destinados para el Incentivoa la Capitalización Rural (ICR). Este Incentivo es un aporte en dinero que abonaFINAGRO al crédito suscrito entre FINAGRO y los productores. Se otorga aaquellos productores, que han financiado por lo menos con un 40% de recursos deFINAGRO, proyectos de inversión destinados a modernizar su actividadproductiva. Su principal objetivo es promover la reconversión y modernización delsector rural y apoyar alianzas estratégicas entre productores.Los campos en que se aplica el ICR son: adecuación de tierras y manejo delrecurso hídrico; transformación primaria y comercialización de bienes de origenagropecuario; infraestructura para la producción y/o desarrollo de la biotecnología;maquinaria y equipo de uso agropecuario, forestal y pesquero; y, plantación ymantenimiento de cultivos de tardío rendimiento.El reconocimiento del ICR será hasta del 40% del costo de proyectos, oactividades de inversión elegibles adelantadas por pequeños productores, y hastael 30% del costo de las inversiones objeto de este Incentivo.El monto máximo del ICR se podrá otorgar a una persona individual ocolectivamente considerada, y no podrá exceder quinientos (500) salarios mínimoslegales mensuales vigentes a la fecha de presentación de la solicitud deinscripción para 1999. Para proyectos efectuados por asociaciones de pequeñosproductores (mínimo 20 asociados) o por alianzas estratégicas definidas por elMinisterio de Agricultura, será hasta de cinco mil (5.000) salarios mínimos legalesmensuales vigentes a la fecha de presentación de la solicitud de inscripción.El procedimiento general para obtener el beneficio es a través de losintermediarios financieros ante quienes se solicitó el crédito de redescuento.Certificado de Incentivo Forestal – CIFFINAGRO administra los recursos del presupuesto nacional para apoyar losproyectos de reforestación, mediante el otorgamiento de un pago en dinerodenominado Certificado de Incentivo Forestal – CIF. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 16
    • Dirección GeneralEl CIF apoya procesos de siembra y sostenimiento de bosques comerciales, asícomo la conservación de cuencas hidrográficas. Este puede cubrirá montos de lasiguiente manera: el 75% del costo de establecimiento por hectárea, plantada conespecies nativas; el 50% del costo de establecimiento para áreas plantadas conespecies introducidas, previa inscripción en la Corporación Autónoma Regionalrespectiva. Durante los cuatro años siguientes al establecimiento del cultivo, elCIF pagará el 50% del costo de sostenimiento del mismo.Fondo Agropecuario de Garantías - FAGEl FAG fue creado por la Ley 21 de 1985 con el objeto de respaldar los créditosnuevos otorgados, dentro del Sistema Nacional de Crédito Agropecuario, a lospequeños usuarios, empresas asociativas y comunitarias, que no pueden ofrecerlas garantías exigidas ordinariamente por los intermediarios financieros.A partir del Artículo 74 de la Ley 633 de Reforma Tributaria de 2000, la ComisiónNacional de Crédito Agropecuario reglamentó la cobertura del FAG para respaldarproyectos ejecutados por medianos y grandes productores y a través de alianzasde inversión conjunta entre pequeños y otros productores, cuando esténenmarcados en un programa general de reconversión y modernización tecnológicadefinidos por el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural.La cobertura del FAG podrá ser de la siguiente manera: de hasta 80% parapequeños productores, definidos conforme al decreto 312 de 1991; de hasta 60%para medianos, según clasificación de la Res.05 de 2001; y, hasta el 50% paragrandes, según clasificación de la Res.05 de 2001.Quienes quieran acceder al FAG deberán pagar una comisión sobre el monto dela garantía vigente. La comisión será de 1% anual anticipado para pequeños, el2% anual anticipado para medianos y el 2.5% anual anticipado para grandes.Las entidades financieras se encargarán de tramitar el FAG ante FINAGRO.FINDETER La Financiera de Desarrollo Territorial S.A., FINDETER, creada mediante Ley 57 de 1989, es una sociedad pública, anónima, del orden nacional, constituida con la participación exclusiva de entidades públicas de conformidad con lo dispuesto por los artículos 38 y 68 de la Ley 489 de 1998, dotada de personería SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 17
    • Dirección Generaljurídica, autonomía administrativa y financiera y capital independiente, sometida alrégimen previsto para las empresas industriales y comerciales del Estado yvinculada al Ministerio de Hacienda y Crédito Público.Empresa Industrial y Comercial del Estado con autonomía administrativa y capitalindependiente, vinculada al Ministerio de Hacienda y Crédito Público.El objetivo es la financiación del desarrollo territorial, a través del otorgamiento decrédito de redescuento para la ejecución de programas y proyectos de beneficiosocial o colectivo, enmarcados en los sectores autorizados por Ley .Como empresa Industrial y Comercial del Estado, su objetivo es la financiación deproyectos en infraestructura, enfocados a promover el progreso regional y urbanode beneficio común, mediante el otorgamiento de créditos tanto a entidadespúblicas como privadas. Dichos recursos son desembolsados a través deintermediarios financieros tales como bancos comerciales, compañías definanciamiento comercial y corporaciones financieras, mediante el sistema deredescuento.SECTORES FINANCIABLES • Servicios públicos domiciliarios • Salud • Educación • Transporte • Vivienda • Ambiente • Turismo • Deporte recreación y cultura • Telecomunicaciones • Telecomunicaciones • Centros de comercialización • Recuperación renovación urbana y equipamiento urbano • Plantas de beneficio • Apoyo al saneamiento fiscal y la reactivación empresarial • Saneamiento contableLa sede de FINDETER es en la Calle 103 No. 19-20 de Bogotá, D.C. Conmutador:623 0311 / 623 03 88 - www.findeter.gov.co SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 18
    • Dirección GeneralBANCA DE PRIMER PISO Y OTROS SERVICIOSFINANCIEROSBANCOSEl Estatuto Orgánico del Sistema Financiero define como establecimientosbancarios las instituciones financieras que tienen por función principal la captaciónde recursos en cuenta corriente bancaria, de otros depósitos a la vista o a término,con el objeto primordial de realizar operaciones activas de crédito.En la historia del sistema financiero en Colombia los bancos, además de ser losprincipales establecimientos, son matrices de los grandes grupos financieros yconforman el esquema de la multibanca. Los Bancos extranjeros fueron el puntode partida para la banca en Colombia con sucursales de entidades como Citibank,que llegaron al país en la década de 1920, con lo cual se dio comienzo a laactividad comercial bancaria en el país, la cual sólo tuvo un marco legal propiciodesde 1923.Durante 68 años la normatividad amparó la actividad bancaria, pero las Leyes 45de 1990 y 35 de 1993 concretaron el nuevo marco que rige hasta nuestros días yque dejaron abierta la posibilidad de optar por la banca especializada.En un principio, los establecimientos financieros tradicionales ajustaron susestructuras administrativas e implementaron estrategias para competir ennegocios específicos del mercado. Sin embargo, por las nuevas condiciones quepropiciaron la apertura y la creciente incursión de agentes extranjeros, se cambióel enfoque hacia la multibanca.SeccionesBásicamente son tres las secciones con las que cuenta un establecimientobancario: • Sección bancaria, para la ejecución de negocios bancarios y comerciales. • Sección de ahorros, para recibir, reconociendo intereses por depósitos a la vista o a término. • Sección comercial, pero específica para los bancos hipotecarios, en donde se realiza el negocio de recibir fondos de otros en depósito general y de usar éstos junto con su propio capital, para prestarlos y comprar o descontar pagarés, giros o letras de cambio. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 19
    • Dirección GeneralOperaciones autorizadasLos establecimientos bancarios en Colombia tienen las siguientes facultades: • Descontar y negociar pagarés, giros, letras de cambio y otros títulos de deuda. • Recibir depósitos en cuenta corriente, a término y de ahorros. • Cobrar deudas y hacer pagos y traspasos. • Comprar y vender letras de cambio y monedas. • Otorgar crédito. • Aceptar para su pago, en fecha futura, letras de cambio que se originen en transacciones de bienes correspondientes a compraventas nacionales o internacionales. • Expedir cartas de crédito • Recibir bienes muebles en depósito para su custodia, según los términos y condiciones que el mismo banco prescriba y arrendar cajillas de seguridad para la custodia de tales bienes. • Tomar préstamos dentro y fuera del país. • Obrar como agente de transferencia de cualquier persona y en tal carácter recibir y entregar dinero, traspasar; registrar y refrendar títulos de acciones, bonos y otras constancias de deudas. • Celebrar contratos de apertura de crédito. • Otorgar avales y garantías, con sujeción a los límites y prohibiciones que establezcan la junta directiva del Banco de la República y el Gobierno Nacional. • Celebrar contratos de administración no fiduciaria de la cartera y de las acreencias de las entidades financieras que han sido objeto de toma de posesión para liquidación.A lo anterior se suma la facultad de realizar venta de mercaderías u otros objetosnegociables por medio del mecanismo del martillo. ENTIDAD DIRECCIÓN WWW BBVA Carrera 9 # 73-21 www.bbva.com.co Bogotá BANCO BOGOTA www.bancodebogota.com BANCOLOMBIA Carrera 52 # 50- www.bancolombia.com.co 20 Medellín BANCO www.santander.com.co SANTANDER BANCAFE www.bancafe.com BANCO POPULAR Calle 17 # 7-35 www.bancopopular.com SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 20
    • Dirección General Bogotá AV VILLAS www.avvillas.com.co BANCO DE Carrera 7 # 27-18 www.bancodecredito.com CREDITO Bogotá BANCO www.bancodeoccidente.com.co OCCIDENTE DAVIVIENDA Av. el dorado # www.davivienda.com 68C 61 Bogotá COLPATRIA Carrera 7 # 24-89 www.colpatria.com piso 10 Bogotá BCSC Carrera 7 #77-65 www.bcsc.com.co Bogotá HSBC www.hsbc.com.co BANCO AGRARIO Carrera 8 # 15-43 www.banagrario.gov.co DE COLOMBIA BogotáOpciones recientes que enfatizan en crédito microempresarial o microcrédito:BANCO PROCREDIT● Créditos desde $100.000 hasta $55.380.000● Destino de los créditos: Capital de trabajo, Compra de activos Fijos yConsolidación de Pasivos.Plazos:● Para Capital de Trabajo hasta 24 Meses y Activo Fijo: hasta 36 mesesBeneficios:● Agilidad y oportunidad en su desembolso● Atención y asesoría personalizada● Acceso a todos los servicios financieros del Banco ProCredit● Plazos y cuotas adecuadas a sus ingresos● Red de oficinas a nivel nacionalRequisitos:● Ser dueño o propietario de un negocio o empresa que tenga mínimo un año defuncionamiento en el mercado SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 21
    • Dirección General● Permitir nuestra visita y brindar información completa y veraz● Presentar documento de identidad (Cédula de Ciudadania)Para mayor consulta de sus servicios: www.bancoprocredit.com.coBANCA MIAEs un Banco que contribuye a mejorar la calidad de vida de la población demenores ingresos con limitado acceso a los servicios financieros, que pretendenconvertirse en el principal Banco con sentido social, líder en innovación y acceso aproductos y servicios financieros especializados para los empresarios de lamicroempresa -preferencialmente mujeres- y en general para la población debajos ingresos.Para mayor consulta de sus servicios: www.bancamia.com.coMICROFINANZAS – CORPORACIÓN PARA EL DESARROLLO DELAS MICROEMPRESAS (CDM) – FUNDACIÓN FORDEl Proyecto: “Microfinanzas para el Desarrollo: Fortalecimiento de lasMicrofinanzas con Población Rural, Pobre y Vulnerable de Colombia” (MPD), Esproducto de una alianza entre la Corporación para el Desarrollo de lasMicroempresas - CDM y la Fundación Ford, y tiene como objetivo contribuir paraque el País disponga de un sistema financiero diverso, incluyente y sostenible quepermita la generación de activos y la reducción de la pobreza. MPD basa suestrategia en innovación en la oferta de productos de microfinanzas y en elmejoramiento de la gestión del desempeño social de las Instituciones deMicrofinanzas (IMFs).Durante el año 2008, el Proyecto realizó actividades de capacitación enmicrofinanzas con 201 participantes de 64 IMFs. Se impulsó el mejoramiento de laGestión de Desempeño Social - GDS de 3 IMFs colombianas (Contactar,Microempresas de Antioquia y Comerciacoop) y se capacitaron 3 consultores enlas metodologías de la GDS.En innovación se realizó una investigación de mercados en microleasing con 7IMFs y 5 Departamentos del País. A partir de los resultados del estudio demercado se han derivado actividades de capacitación y una pasantía a Bolivia, asícomo una mesa de concertación para el diseño de un piloto en el tema. En FondosAutogestionados de Ahorro y Crédito se firmó un convenio con la Banca de lasOportunidades para adaptar la metodología de Grupos de Autoayuda a las SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 22
    • Dirección Generalcondiciones de Colombia y crear una red de facilitadores en 10 Departamentos,encargados de crear al menos 320 Grupos en los próximos 2 años.En Fondos de Capital de Riesgo (Venture Capital) se adelantó un estudio demercado y factibilidad, y con base en los resultados se inicio el diseño de un fondode capital semilla para Micro y Pequeñas Empresas - MYPES.Para mayor información consultar en www.microfinanzasparaeldesarrollo.netCOMPAÑIAS DE FINANCIAMIENTO COMERCIALLas compañías de financiamiento comercial son intermediarios orientados afinanciar operaciones de corto y mediano plazo, mediante créditos que noexceden en más de tres años el tiempo de duración del contrato. Estasentidades poseen líneas de crédito dirigidas a financiar el consumo, conherramientas como las tarjetas de crédito y las líneas especiales para compra devehículos y bienes durables. Su costo es mayor que el del crédito bancario entidad dirección www. DAN REGIONAL Carrera 43 A # 7-50 www.danregional.com.co Medellín FINANCIERA Av. 19 # 108 A 25 www.fininternacional.com INTERNACIONAL S.A Bogotá GIROS Y FINANZAS CALLE 4 # 27-52 Cali www.girosyfinanzas.com SERFINANSA S.A Calle 72 #54-35 www.serfinansa.com.co BarranquillaLEASING (ARRENDAMIENTO FINANCIERO)SOCIEDADES DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO (Leasing)El Leasing (Arrendamiento Financiero) es una excelente alternativa para financiarlos proyectos de infraestructura y los activos generadores de renta que lasempresas necesitan. Las ventajas y beneficios que ofrece esta figura hacen quesea el principal medio de financiación que las empresas y personas utilizan para laadquisición de activos fijos productivos.Este mecanismo de financiación es ampliamente utilizado y exitoso en los paísesindustrializados. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 23
    • Dirección GeneralA continuación presentamos toda la información necesaria para entender por quéel Leasing es una excelente alternativa para financiar activos generadores derenta.¿Qué es el Leasing?El Leasing es un contrato en virtud del cual, Leasing entrega a una personanatural o jurídica, la tenencia de un activo productivo para su uso y goce duranteun plazo establecido, a cambio de un canon de arrendamiento periódico. Al finaldel contrato, el cliente tiene derecho a adquirir el activo por un porcentaje del valorde compra pactado desde el principio, denominado Opción de adquisición.Existe otra modalidad de Leasing denominada Arrendamiento Operativo, en lacual no se pacta una opción de adquisición.¿Por qué financiar por Leasing? El Leasing le permite dar una respuesta rápida a las nuevas oportunidades de inversión. El trámite de aprobación y desembolso es ágil y así podrá disponer rápidamente de los activos que necesita. Puede adquirir los equipos o la maquinaria que necesita de cualquier lugar del mundo. Leasing se encarga de todos los trámites de importación y nacionalización. Se pueden financiar diversos tipos de activos. No se comprometen otras líneas de crédito. Las tasas de interés con las que se calculan los cánones son altamente competitivas en el mercado. Las operaciones de Leasing se pueden financiar con recursos de las líneas de fomento.¿Cómo opera el Leasing? El Leasing Financiero opera mediante un sencillo contrato de arrendamiento en elque: 1. El cliente elige el activo que necesita y el proveedor al que se lo quiere comprar. 2. La Compañía de Leasing compra el activo y se lo entrega al cliente en calidad de arrendamiento durante un periodo de tiempo previamente pactado. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 24
    • Dirección General 3. El cliente paga un canon periódico por el uso y goce del activo durante todo el contrato. 4. Al final del contrato, el cliente tiene la opción de adquirir el activo por un porcentaje del valor de adquisición del mismo, pactado desde el inicio de la operación. ¿Qué se puede adquirir a través del Leasing? Por el sistema de Leasing se pueden financiar todos los activos generadores de renta, que las empresas y personas naturales necesitan ya sean muebles o inmuebles, por ejemplo: • Maquinaria de producción. • Todos los equipos requeridos para desarrollar obras de infraestructura en los sectores energético, transporte, telecomunicaciones, agua potable y saneamiento básico, independientemente de la actividad económica de la empresa. • Equipo de construcción. • Plantas industriales. • Equipos de cómputo y telecomunicaciones. • Equipo de impresión. • Maquinaria agrícola. • Ganado lechero, cría y de doble propósito. • Oficinas, bodegas y locales comerciales. • Vehículos de carga pesada, mediana o liviana. • Vehículos para ejecutivos y vendedores. • Equipo de oficina. • Equipo médico. • Vivienda.Plazos de los contratos de LeasingUn contrato de Leasing se puede celebrar a cualquier plazo, pero para tenerderecho a los beneficios tributarios, la Ley establece un plazo mínimodependiendo del tipo de activo así: • Vehículos y equipos de cómputo: 24 meses. • Maquinaria, equipo, muebles y enseres: 36 meses. • Inmuebles: 60 meses. • Proyectos de Infraestructura: 12 años o el plazo de la concesión. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 25
    • Dirección GeneralOpción de adquisiciónLa opción de adquisición es la última cuota que paga el cliente al final de loscontratos de Leasing Financiero, para adquirir la propiedad del activo.El valor de esta cuota se acuerda desde el principio de la operación y correspondea un porcentaje del valor de compra del activo incluido el IVA.Este porcentaje varía dependiendo del tipo de activo así: • Equipos de cómputo, periféricos, equipos médicos especializados: 1%. • Vehículos, maquinara, muebles e inmuebles: 10%.En el caso de Arrendamiento Operativo no se pacta opción de adquisición. El Leasing VS el Crédito Leasing Financiero VS Arrendamiento Operativo OPCIÓN LEASING CRÉDITOCuota inicial Se puede financiar hasta el 100% Normalmente se exige una cuota del valor del activo, incluido el IVA inicial entre el 20% y el 30% del pagado en su adquisición. El cliente valor del activo. Toma no necesita tener un capital inicial financiación por un menor valor. para poder disfrutar del activo*.Opción de Por lo general está entre el 1% y No aplica.adquisición 10% del valor total del activo y se cancela al final del contrato.Propiedad del Durante la vida del contrato, el El activo figura a nombre delactivo activo figura a nombre de la cliente, incrementa el patrimonio compañía de Leasing, esto le bruto. conviene al cliente a nivel patrimonial y por seguridad.Influencia sobre No se incrementa el patrimonio, ni el El patrimonio bruto se incrementael patrimonio índice de endeudamiento **. en el mismo monto del valor del activo. De igual forma se genera un pasivo financiero.Efecto sobre el La totalidad del canon se puede Sólo se puede contabilizar comoPyG contabilizar como un gasto **. gasto la parte correspondiente a intereses y a la depreciación del activo.Tratamiento del Como el IVA es un mayor valor del Como el IVA es un mayor valorIVA activo se amortiza vía canon durante del activo, está sujeto a ajustes la vida del contrato **. por inflación y se recupera vía SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 26
    • Dirección General depreciación en la vida útil del activo.En el momento Al final del contrato, el cliente puede En el momento de vender elde vender el ejercer o ceder la opción de activo lo debe hacer por el valoractivo adquisición. En este último caso, no comercial, generando costos por se generan costos de traspaso traspaso cuando se trate de cuando se trate de vehículos o vehículos o inmuebles. inmuebles.Impuesto de Genera impuesto de timbre por el Genera impuesto de timbre sobretimbre valor del contrato si este supera la el capital si este supera la cuantía cuantía mínima establecida por Ley mínima establecida por Ley. (sumatoria de los cánones). ENTIDAD DIRECCIÓN WWW LEASING Calle 8 # 43 C 101 el www.leasingbancolombia.com BANCOLOMBIA poblado LEASING DECalle 10 # 4-47 piso www.leasingcorficolombia.com CORFICOLOMBIA 17 Cali LEASING DE CREDITO Carrera 7 #27-18 www.leasingdecredito.com.co piso 9 Bogotá LEASING DE Carrera 13 #26-45 www.leasingdeoccidente.com OCCIDENTE S.A. piso 10 Bogotá LEASING BOGOTA Calle 36 # 7-47 piso www.bancobogota.com 11 Bogotá LEASING POPULAR Calle 72 #10-70 torre www.leasingpopular.com.co A BogotaCORPORACIONES FINANCIERASAl igual que el sistema bancario, las corporaciones financieras y las compañías definanciamiento comercial (CFC) también han diseñado portafolio de serviciosespecializados para la gran empresa, tanto para nuevas financiaciones como parala refinanciación de pasivos existentes.Además, adicional a los servicios tradicionales de crédito, en estas sociedades seofrece también la asesoría e infraestructura para conseguir financiación en elmercado de capitales, es decir, a través de la emisión de títulos valores comobonos, titularizaciones y papeles comerciales. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 27
    • Dirección GeneralAsí, la consecución de esos recursos puede ser por medio de inversionistasestratégicos (privatizaciones, capitalizaciones o venta de acciones) o de portafolio(emisión de acciones o bonos).Un ejemplo es: ENTIDAD WWWCORFICOLOMBIANA www.corficolombiana.com.coFIDUCIA¿Qué son las sociedades fiduciarias?Las sociedades fiduciarias son entidades de servicios financieros, constituidascomo sociedades anónimas, sujetas a la inspección y a la vigilancia permanentede la Superintendencia Financiera.Son profesionales en la gestión de negocios, transacciones u operaciones porcuenta de terceros.Reciben mandatos de confianza, los cuales se desarrollan con el objeto de cumpliruna finalidad específica, siendo, a la vez, asesores de sus clientes.¿Qué hacen?Su función principal es la de cumplir los encargos fiduciarios que adquieramediante contrato de fiducia mercantil, de encargo fiduciario o de fiducia pública.También pueden desarrollar otras actividades: • Prestar servicios de asesoría financiera • Representar tenedores de bonos • Obrar como agentes de transferencia y registro de valores • Desempeñarse como síndicos o curadores de bienes • Ser depositarias de sumas consignadas en juzgados • Emitir bonos por cuenta de patrimonios autónomos constituidos por varias sociedades SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 28
    • Dirección General • Emitir bonos por cuenta de varias empresas y administrar estas emisiones¿Cuáles son los principales deberes de las sociedades fiduciarias?Además de los deberes específicos que surgen de los contratos que celebran, lasSociedades Fiduciarias adquieren siempre los siguientes deberes: • Realizar en forma diligente la gestión que le haya sido encomendada, actuando siempre en beneficio de su cliente. • Mantener una total separación contable entre sus propios bienes y los que le hayan sido entregados por cada uno de sus clientes. • Seguir las instrucciones señaladas por su cliente en el contrato, o previstas en la Ley, a menos que se le haya permitido actuar del modo que más conveniente le parezca. • Proteger y defender los bienes que les hayan sido entregados, contra cualquier acto de terceros, de los beneficiarios e incluso del mismo fideicomitente. • Devolver al fideicomitente los bienes que éste le hubiere entregado, o transferirlos a quien corresponda según las instrucciones que hubiera recibido. • Rendir a sus clientes cuentas comprobadas de su gestión con la periodicidad que se acuerde y en todo caso, por lo menos cada seis meses.¿De qué clase son las obligaciones de las sociedades fiduciarias?Las obligaciones principales que adquieren las sociedades fiduciarias con el fin deobtener la finalidad perseguida con los contratos fiduciarios son de medio y no deresultado.Esto significa que las fiduciarias, como gestoras profesionales de negocios ajenos,deben manejar dichos negocios poniendo toda su diligencia y profesionalismopara lograr la finalidad encomendada.La fiduciaria no puede garantizar un resultado concreto, pues éste depende devarios factores, como la buena gestión y las circunstancias propicias para elcumplimiento de la finalidad.El no obtener el resultado acordado puede comprometer la responsabilidad de lasociedad fiduciaria, si fue como consecuencia de no haber actuado con diligencia.En este sentido, la responsabilidad de las fiduciarias es similar a la de un abogadoo un médico en su profesión. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 29
    • Dirección GeneralNo obstante lo anterior, las sociedades fiduciarias adquieren muchas vecesobligaciones accesorias de resultado. Por ejemplo, la obligación de rendir cuentasperiódicas de su gestión a los fideicomitentes; la obligación de transferir los bienesfideicomitidos a quien corresponda conforme al contrato, etc.¿Cuál es la responsabilidad de las Sociedades Fiduciarias?Las sociedades fiduciarias responden hasta de culpa leve en el desarrollo de susgestiones. La culpa leve ha sido definida por la ley como la culpa en que incurrequien no emplea en los negocios que se le encargan la misma diligencia y elcuidado que cualquier persona, en circunstancias normales, emplearía al manejarsus negocios propios.Si incurre en culpa leve, debe indemnizar los perjuicios que cause con suconducta.Para poder establecer si una sociedad fiduciaria ha incurrido en culpa , se tendráque ver si su conducta fue prudente y diligente, teniendo en cuenta su condiciónprofesional.EL BENEFICIARIO (También llamado Fideicomisario)Es la persona en cuyo provecho se desarrolla la fiducia y se cumple la finalidadperseguida. Este beneficiario puede ser el mismo fideicomitente (cliente) o lapersona o personas que éste designe. Puede ser una persona natural o jurídica,de naturaleza privada o pública, nacional o extranjera. El beneficiario puede sersustituido por otro bajo ciertas circunstancias, de acuerdo con lo estipulado en elcontrato.No es necesario que el beneficiario exista al momento de la celebración delcontrato de fiducia. Pero deberá ser posible que exista y luego llegar a existirdentro del término de duración del contrato.¿Qué derechos tiene el beneficiario?El beneficiario posee los siguientes derechos: • Exigir a la fiducia el cumplimiento fiel de sus obligaciones, y en caso de que las incumpla, solicitar la correspondiente indemnización de perjuicios, demostrando que la fiduciaria incurrió en culpa leve. • Oponerse, si la fiduciaria no lo hace, a cualquier embargo o ejecución de los bienes dados en fiducia. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 30
    • Dirección General • Solicitar el Superintendente Bancario por causa justificada, la remoción de la fiduciaria y, si es del caso, el nombramiento de un administrador temporal que la reemplace. • En esta parte nos referimos a los productos y negocios fiduciarios más comunes. Sin embargo, no sobra ahora recordar que los productos y negocios fiduciarios pueden ser tantos cuanto las necesidades del cliente o su imaginación y la de la fiduciaria conciban.CLASES DE FIDUCIALa fiducia se ha clasificado tradicionalmente en 3 grandes grupos. Cada grupoestá constituido por una serie de negocios o productos similares, según la clasedel bien o bienes que se entregan.FIDUCIA DE INVERSIÓNCuando el bien entregado a la fiduciaria es una suma de dinero. Usualmente lafinalidad de esta clase de fiducia es que la fiduciaria la invierta rentablemente entítulos u otros activos.Fideicomiso de Inversión o Fiducia de Inversión.En el fideicomiso de inversión, el cliente o fideicomitente entrega a la fiduciaria unasuma de dinero, para que la invierta o la coloque según sus instrucciones, enbeneficio suyo o de un tercero designado por él.Esta especie de fideicomiso puede constituirse mediante un contrato de fiduciamercantil o mediante un contrato de encargo fiduciario.Los fideicomisos de inversión pueden asumir dos modalidades:Fideicomisos administrados individualmenteLlamados también Fideicomisos de Inversión EspecíficosAquellos en los cuales las sumas de dinero entregadas a la fiduciaria sonadministradas en forma separada de las de otros fideicomisos de inversión y lostítulos en los cuales están representadas dichas inversiones correspondenúnicamente al fideicomitente.Fideicomisos de inversión administrados en forma colectiva: LlamadosFondos SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 31
    • Dirección GeneralLa administración colectiva implica que los títulos en los cuales está representadaslas inversiones del fondo no pertenecen a ningún fideicomitente en particular. Sinembargo, la fiduciaria mantiene una total separación jurídica entre los recursos decada fideicomitente.Fondo Común OrdinarioCada fiduciaria sólo puede tener uno. Los recursos de todos los fideicomitentes seinvierten en la forma y condiciones que la ley establece, de acuerdo con unreglamento de administración previamente aprobado por la SuperintendenciaBancaria.Los modelos de contrato mediante los cuales se vinculan los distintosfideicomitentes al Fondo Común Ordinario son también aprobados por laSuperintendencia Bancaria.Los recursos que integran el Fondo Común Ordinario sólo pueden invertirse entítulos de renta fija emitidos, aceptados, avalados o garantizados en cualquier otraforma por la Nación y otras entidades de derecho público, el Banco de laRepública, los establecimientos de crédito vigilados por la SuperintendenciaBancaria, las cajas de ahorros y los organismos cooperativos de grado superior decarácter financiero y en los títulos que autorice expresamente la SuperintendenciaBancaria.Para estas inversiones la ley ha señalado, además, algunos límites y condicionesen beneficio de los fideicomitentes. Es así como la fiduciaria debe velar porque semantenga una determinada estructura de liquidez, porque dentro del portafolio nohaya títulos emitidos o garantizados por la fiduciaria, por que no haya títulos de unmismo emisor, aceptante o garante que representen más del 10% del portafolio, amenos que sean emitidos por entidades financieras, pues en este caso laparticipación máxima es del 20%, o a menos, también, que se trate de títulosemitidos por el Banco de la República que no tienen ninguna limitación.Así mismo, ningún fideicomitente puede mantener en el Fondo Común Ordinario,directamente, o por interpuesta persona, recursos por más del 5% del valor delfondo.Fondos Comunes EspecialesSon fondos cuyos recursos se invierten de acuerdo con las instruccionesespecíficas de los fideicomitentes, consagradas en el reglamento deadministración. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 32
    • Dirección GeneralLas fiduciarias pueden administrar varios de estos fondos, si acreditan lacapacidad administrativa para hacerlo. En algunas ocasiones, las sociedadesfiduciarias mismas señalan las inversiones que pueden hacerse con los recursosde estos fondos. Así diseñados, son luego ofrecidos a todos los potencialesclientes.Los reglamentos de administración y los modelos de contrato están sujetos a laaprobación de la Superintendencia Bancaria.Fondos Comunes Especiales en Moneda ExtranjeraSon fondos constituidos en Colombia en pesos colombianos, que se invierten entítulos del exterior. Normalmente esto se hace a través de las bolsas de valores delos diferentes países.Deben ser administrados por una sociedad fiduciaria, previa autorización de laSuperintendencia Bancaria.La sociedad fiduciaria debe contar con una casa de bolsa en el respectivo país,con una o varias entidades financieras del exterior para la custodia de los títulos ycon una asesoría financiera también en el exterior.Estos fondos deben estar auditados por una firma especializada que poseaoficinas en Colombia y en los lugares en donde vaya a manejarse el portafolio.Fondos de Inversión de Capital ExtranjeroComúnmente llamados Fondos País. Son un patrimonio organizado en Colombiao en el exterior, con recursos en divisas aportados por una o más entidades opersonas naturales o jurídicas extranjeras, con la finalidad de realizar inversiones(en pesos) en el mercado público de valores colombiano.Estos fondos deben ser administrados por una sociedad fiduciaria o por unasociedad comisionista de bolsa y tienen inspección y vigilancia de laSuperintendencia de Valores.Fondos de Pensiones VoluntariosSon fondos voluntarios y constituyen una alternativa adicional, no sustitutiva, delsistema obligatorio de seguridad social de la ley 100. Su finalidad es cumplir uno ovarios planes de pensiones de jubilación e invalidez. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 33
    • Dirección GeneralEstos planes pueden ser abiertos a cualquier persona, o pueden ser cerrados,cuando sólo pueden vincularse los trabajadores de una misma entidad.Son administrados por sociedades fiduciarias y están constituidos por los aportesde los partícipes y, eventualmente, de sus empresas patrocinadoras.Los planes se sustentan en estudios actuariales, que permitan establecer unaequivalencia entre lo aportado y lo que se recibirá como pensión.La persona que se vincule a uno de estos fondos puede determinar, sin limitaciónalguna, la edad en la cual desea pensionarse.Beneficios:La parte del salario que se aporte al fondo no tiene retención en la fuente, siemprey cuando no se retire antes de cumplir los requisitos para pensionarse.Los aportes que efectúe el patrono o empleador a nombre de alguno de susempleados son costos deducibles.Los aportes que hagan las empresas en favor de sus trabajadores no constituyensalario y, por lo tanto, no se toman en cuenta para liquidar prestaciones sociales.Los recursos del fondo como tal están exentos de impuestos, tasas ycontribuciones.La pensión que paguen es inembargable hasta la suma de 8 salarios mínimos,salvo en procesos de alimentos.Otros FondosLas Sociedades Fiduciarias administran también aquellos otros Fondos que seconstituyen con diversos fines al interior de las empresas, tales como los FondosMutuos de Inversión y los Fondos de Empleados.FIDEICOMISO INMOBILIARIOA la sociedad fiduciaria le es entregado un bien inmueble con el fin principal dedesarrollar un proyecto de construcción inmobiliaria.Adicionalmente, bajo el nombre de fideicomiso o fiducia inmobiliaria, se agrupanuna serie de servicios que prestan las fiduciarias al sector inmobiliario.La Fiducia Inmobiliaria SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 34
    • Dirección GeneralEn este tipo de fiducia, una persona entrega a la fiduciaria un bien inmueble paraque lo administre, desarrolle un proyecto de construcción y transfiera las unidadesconstruidas (apartamentos, oficinas, casas, etc) a los beneficiarios.La entrega del bien inmueble que generalmente es un lote de terreno a lafiduciaria, se efectúa mediante un contrato de fiducia mercantil, de forma tal queese inmueble sale del patrimonio del fideicomitente y pasa a conformar unpatrimonio autónomo.Ventajas que ofrece la intervención de la FiduciariaOtorga a los inversionistas del proyecto la tranquilidad de que sobre el lote que hasido entregado se adelantará un proyecto de construcción, y de que,efectivamente, los dineros se destinarán al respectivo proyecto.Da también tranquilidad a todos los posibles participantes en una fiduciainmobiliaria, tales como Corporaciones de Ahorro y Vivienda, autoridades,contratistas, constructores, interventores, etc.Qué hace la Fiduciaria?La sociedad fiduciaria puede encargarse de adelantar en su totalidad las dosgrandes etapas que normalmente tiene un proyecto de construcción, osimplemente, adelantar alguno o algunos aspectos específicos de cada etapa:Etapa previa: Tramitar y obtener los permisos necesarios para adelantar elproyecto.Obtener los recursos, sea con la vinculación directa de inversionistas al proyecto,o mediante la consecución de créditos, o la preventa de las futuras unidades deconstrucción.Administrar los recursos mientras comienzan a invertirse en el proyecto deconstrucción.Etapa de construcción: Inversión de los recursos en el proyecto de construcción.Vender las futuras unidades construidas.Modalidades: El fideicomiso inmobiliario puede asumir dos modalidades:Al costo SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 35
    • Dirección GeneralEl valor final de las unidades construidas depende del costo final del proyecto. Losinversionistas asumen los riesgos derivados del incremento de los precios, oresultan beneficiados si se comportan de acuerdo con las proyecciones. Estamodalidad es muy utilizada en los grandes proyectos de construcción en loscuales es muy difícil prever al comienzo el valor final de todo el proyecto. Tambiénse utiliza en proyectos de construcción de estrato medio alto y alto, en los cualeslos inversionistas asumen los riesgos de un posible incremento en los costos.A precio fijoComo las sociedades fiduciarias no pueden garantizar un resultado concreto,como sería en este caso un precio fijo, esta modalidad requiere de un promotor delproyecto, distinto de la fiduciaria, el cual se compromete a vender a un precio fijounidades construídas o cuotas proindiviso del proyecto. El promotor es quienasume el riesgo inicial del incremento de precios, o resulta beneficiado con sudisminución o mantenimiento. Esta modalidad es muy utilizada en la construcciónde clubes sociales y de vivienda popular. Además de la fiducia inmobiliaria clásica,existen otras muchas modalidades, como :Pagos condicionados: la fiduciaria sólo efectúa el pago del precio de compra deun inmueble (por cuenta del comprador), cuando el traspaso del mismo se hubiereefectuado sin problemas y el comprador ya figure como propietario en la oficina deregistro.Manejo de cuentas individuales: la fiduciaria lleva las cuentas de cada uno delos inversionistas del proyecto inmobiliario. Este servicio otorga a dichosinversionistas la tranquilidad de que las cuentas del proyecto son claras y exactas.Tiempo compartido: la fiduciaria puede actuar como coordinadora del uso deltiempo compartido en los proyectos que se venden bajo esta modalidad.FIDEICOMISO DE ADMINISTRACIÓNSon todas las fiducias en que el fideicomitente entrega a la fiduciaria un biendiferente de dinero, para que lo administre en la forma prevista en el contrato.Fiducia de administraciónDe emisiones de bonos o de papeles comerciales.Mediante la celebración de un contrato de encargo fiduciario cuyo objeto es laadministración de la emisión de los bonos o de los papeles comerciales lassociedades fiduciarias prestan un servicio a las entidades públicas o privadas queobtienen financiación mediante la emisión de este tipo de títulos. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 36
    • Dirección GeneralLa fiduciaria se encarga de la realización de ciertas gestiones especializadas,permitiendo que las entidades emisoras se dediquen sin desviar ni su atención nisus recursos humanos o económicos al desarrollo de las actividades que conoceny que le son propias.Gestiones que realiza la fiduciaria: • Expedir cada uno de los títulos a sus respectivos adquirientes a medida que se vayan colocando. • Custodiar los títulos en blanco • Fraccionar o agrupar los títulos expedidos • Efectuar el pago de los rendimientos y del capital con los recursos que al efecto le vaya entregando la entidad emisora • Llevar los libros de registro de tenedores cuando así se requieraLa sociedad fiduciaria puede también prestar al futuro emisor una asesoría integralen lo relacionado con: • Estudios de factibilidad de la emisión • Determinación de sus características financieras y de colocación • Realización de los trámites necesarios ante las autoridades encargadas de autorizar tanto la emisión misma como la oferta pública de los títulos • Elaboración del prospecto de emisión y colocación • Diseño físico de los títulos • Determinación de sus características de seguridad, etc.Fiducia para la liquidación de Sociedades ComercialesUna sociedad fiduciaria puede también encargarse de la liquidación de unasociedad comercial que se haya disuelto, realizando todas las funciones que elcódigo de comercio le señala al liquidador social.De Herencias o Legados y de Bienes de IncapacesLas Sociedades Fiduciarias administran una herencia o legado con el fin decumplir la finalidad específicamente señalada por el causante en su testamento.Por ejemplo, una persona deja en herencia o legado unos bienes a otra que notiene la capacidad, la experiencia o los conocimientos suficientes para manejarlos.Entonces, en el mismo testamento se puede disponer que los bienes seanentregados a una Fiduciaria, para que los administre en la forma que se le indique SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 37
    • Dirección Generalen el testamento y entregue al beneficiario, por ejemplo, una determinadamensualidad para su manutención.De Seguros de VidaConsiste en designar como beneficiaria de una póliza de seguros de vida a unasociedad fiduciaria para que a la muerte del tomador, ésta administre el dinero delseguro y con su producto atienda los gastos básicos de los hijos menores u otrosincapaces, y para que, en su momento, por ejemplo, al llegar los hijos a la mayoríade edad, les sean transferidos los dineros o los bienes que con tales dineroshubiera adquirido la fiduciaria.Con este mecanismo se busca evitar que el monto del seguro de vida se dilapide ose distraiga en manos de personas inexpertas.Fiducia de Administración y PagosEs un producto que se desarrolla especialmente al servicio de las entidadespúblicas, que en muchos casos no cuentan con la infraestructura necesaria paraefectuar pagos con la oportunidad o el cubrimiento territorial que se requiere.El fideicomitente entrega a la fiduciaria una suma de dinero con el fin de queefectúe una serie de pagos y con el fin de que, mientras se efectúan dichos pagos,la invierta productivamente, en la forma en que el fideicomitente determine.Al lado de esta gestión, es usual que la fiduciaria también se encargue de realizarlos trámites previos a la celebración de los contratos que dan origen a los pagos.Fiducia en GarantíaEs un negocio en virtud del cual el fideicomitente - que generalmente es el deudor,pero puede no serlo - entrega a una fiduciaria uno o más bienes, con el fin degarantizar con ellos, o con su producto, el cumplimiento de una o variasobligaciones, en beneficio de uno o varios acreedores.La entrega de los bienes a la fiduciaria puede hacerse:a. Transfiriendo la propiedad de los mismos y constituyendo con ellos unpatrimonio autónomo, mediante la celebración de un contrato de fiducia mercantil.Esta es la forma más aconsejable, pues la existencia de un patrimonio autónomohace que se configure una verdadera garantía en cuanto sustrae los bienes delpatrimonio del deudor. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 38
    • Dirección Generalb. Sin transferir la propiedad de los mismos. En este caso se celebra un contratode encargo fiduciario irrevocable.Se aconseja cuando se trata simplemente de la administración de medios ofuentes de pago.La fiduciaria en ningún caso se convierte en deudora de la obligación uobligaciones garantizadas. Sólo asegura que en caso de que el deudor no cumpla,tales obligaciones serán canceladas con los bienes que han recibido, o con elproducto de los mismos.No obstante, durante el desarrollo del contrato, la fiduciaria puede, con losrecursos que le entregue el deudor, cancelar la deuda.La fiduciaria debe administrar los bienes que le han sido entregados, velando porsu conservación e incremento, de acuerdo con las instrucciones contenidas en elcontrato, debiendo además practicar avalúos periódicos de los mismos a fin demantener actualizado su valor comercial.En caso de que el deudor no cumpla con la obligación u obligacionesgarantizadas, la sociedad fiduciaria debe vender los bienes que le han sidoentregados, para con su producto cancelar el total de la deuda.Esta venta deberá realizarla dentro del plazo indicado en el contrato y por el mejorvalor posible de los bienes.En caso de que resulte imposible vender el bien o los bienes dentro del plazoacordado, la fiduciaria puede entregar los bienes al acreedor en pago de la deuda.Ventajas:Contribuye muy eficazmente a descongestionar los juzgados del país, ya que conla fiducia en garantía se evitan los largos y tediosos procesos judiciales deejecución para el cobro de deudas, pues basta con que se demuestre a lafiduciaria que la obligación se ha incumplido para que ésta proceda a pagarla conel producto de la venta de los bienes que le han sido entregados, o con éstos.Se logra un precio justo en la venta de los bienes. Contrario a lo que sucede en losremates judiciales que se efectúan dentro de los procesos ejecutivos, donde losbienes se venden por debajo de su valor comercial y, en muchas ocasiones, elproducto de la venta no alcanza siquiera para cancelar el total de la obligación.Se aprovecha el máximo la capacidad de endeudamiento del deudor, pues permitela rotación de acreedores. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 39
    • Dirección GeneralEl hecho de que exista un patrimonio autónomo constituido por unos bienesexclusivamente destinados a la cancelación de una o unas obligacionesespecíficas es una gran ventaja para el acreedor. ENTIDAD DIRECCIÓN WWW BBVA FIDUCIARIA Carrera 7 # 71-52 S.A. Torre b piso 2 Bogotá COLMENA Av. el dorado www.colmena-fiduciaria.com.co FIDUCIARIA #69C-03 torre a piso 7 Bogotá FIIDUCIARIA Calle 10 #4-47 www.fiduciariacorficolombia.com CORFICOLOMBIA piso 20 Cali FIDUCIARIA Av. el dorado # DAVIVIENDA 68 B-31 piso 5 Bogotá FIDUCAFE Carrera 9 # 73-44 www.fiducafe.com.co Bogotá FIDUCOR Carrera 7 #71-52 www.fiducor.com torre B piso 14 Bogotá FIDUCIARIA Carrera 13ª # 29- www.fidupopular.com.co POLULAR 24 Piso 20 Bogotá FIDUPREVISORA Calle 72 # 10-03 www.fiduprevisora.com.co piso 2 Bogotá HELM TRUST S.A. Carrera 7 # 27-18 www.helmtrust.com.co piso 19 Bogotá SKANDIA sociedad Avenida 19 # # www.skandia.com.co fiduciaria s.a 109ª 30 BogotáFONDOS DE CAPITAL PRIVADOTeniendo en cuenta que la Ley MIPYME contiene un Capítulo de Acceso aMercados Financieros, se resalta la experiencia liderada por el BID – FOMIN, conun importante aporte del 60% de los recursos del programa “Colombia Capital unpunto de encuentro para inversionistas”, a través de cooperación técnica no SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 40
    • Dirección Generalreembolsable, en particular para promover este tipo de esquema de Fondos deCapital Privado en las PYMES.COLOMBIA CAPITALEste programa tiene como finalidad promover la creación de Fondos de CapitalPrivado en el país y su vinculación al programa. Esta promoción consiste en dosaspectos básicos: 1. Espacios de acercamiento entre Inversionistas Institucionales y Gestores de Fondos de Capital Privado, a través de tres (3) bancas de evaluación de fondos, con el fin de apoyar los respectivos procesos de fund raising. 2. Busca generar un banco de proyectos y empresas, es decir una base de empresas Colombianas susceptibles de recibir inversión de capital de parte de estos Fondos, a través de un espacio llamado Plataforma Colombia. En el desarrollo de este componente se brinda capacitación a Inversionistas Institucionales y a los diferentes grupos de gestores de fondos que se han ido creando, así como a la red de asesores del convenio, en la cual participan: bancas de inversión, asesores financieros, firmas de abogados y personas relacionadas con el emprendimiento, gobierno y la industria de capital privado en general.Este Programa también busca atraer potenciales empresas emisoras, que una vezse vinculan oficialmente al programa inician un proceso de capacitación yformación en temas de mercado de capitales. El propósito es que las empresasrealicen su primera emisión en el mercado de valores.Para mayor información se puede consultar en: www.colombiacapital.com.coCAPITALIA COLOMBIAEs una organización perteneciente al Centro Integral de Servicios EmpresarialesCREAME – Incubadora de Empresas de Antioquia. Desde su creación seencarga de establecer y generar los medios y herramientas de integración entrequienes ofrecen y demandan capital para la creación de nuevas empresas y elfortalecimiento de los planes de crecimiento y expansión de empresas yaexistentes.Capitalia Colombia, opera una red de conexiones financieras inteligentes,especializada en empresas y emprendimientos de alto potencial de crecimiento,que basándose en prácticas metodológicas y financieras adaptadas a las SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 41
    • Dirección Generalnecesidades de cada cliente permite el acceso a capital que necesita, en elmomento que lo necesita.Sus principales servicios son los de Intermediación de Capital, con: CapitalMedellín (Alcaldía – Comfama - Creame), que es un Fondo de Capital de Riesgoque busca ser un instrumento de financiación para la puesta en marcha de nuevasempresas, el fortalecimiento de los planes de expansión y el crecimiento de lasempresas de reciente creación en la ciudad de Medellín.Busca financiar proyectos y empresas que no cuentan con un historial que lespermita a las entidades financieras confiar en los resultados que pueden obtenercuando otorgan sus créditos. Capital Medellín busca proyectos y empresas derápido crecimiento, en una etapa temprana de desarrollo, que presenten modelosde negocios innovadores.Además interactúa con Líneas de Crédito con el Banco Bogotá; ActuarFamiempresas; Financiera Coomeva; Microempresas de Antioquia, y con otrasentidades como Bancoldex y el Fondo Nacional de Garantías.Cuentan con sedes en Medellín: Teléfono (4) 5751200 Exts. 105 y 104, y enBogotá (1) 2170090 – www.capitalia.sssoluciones.comPROGRESA CAPITALCreada en Medellín por varias financieras colombianas (Suramericana deInversiones, Colombiana de Inversiones, Bancolombia, Inversiones Argos, GrupoNacional de Chocolates y Comfama) como Fondo de Capital de Riesgo paraemprendedores. Busca aportar recursos a emprendedores para expandirmercados, posicionar productos o consolidar un modelo de negocios, para lo cualmanejará entre US$ 14 y 35 millones y será gestionado por la Promotora deProyectos Uninvest de España, institución especializada en este campo, queidentificará y escogerá las empresas y proyectos sujetos de inversión, mientrasque los recursos serán administrados por la Fiduciaria Bancolombia.Tendrán prelación las iniciativas que salgan de las universidades, los programasde promoción y creación de empresas, las incubadoras de empresas, los Fondosde Capital Semilla y los Centros de Investigación y Desarrollo. Progresa Capital sepropone participar en un número de entre 10 y 15 empresas de origen colombiano,en el transcurso de 8 años, momento en el cual se espera haber cumplido el ciclode inversión, acompañamiento estratégico, control y des-inversión en cada una delas empresas participadas. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 42
    • Dirección GeneralEl Fondo cuenta además con el apoyo del Gobierno español por medio de laAgencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo (AECID), lasuniversidades de Antioquia, Nacional, Bolivariana, EAFIT, Medellín, CES yCorporación Universitaria Lasallista. También lo respaldan la Universidad Santiagode Compostela (España), el Comité Universidad- Empresa-Estado y el programaEspaña y sus Regiones Intercambian Conocimiento con Antioquia (Erica). Losinversionistas esperan tener nuevos inversionistas locales, españoles o de otraspartes en una segunda fase, a partir de diciembre próximo.Es importante destacar que este fondo de capital de riesgo pretende apostarle aproyectos que tenga barreras a la entrada durante por lo menos tres años y portanto deben ser empresas o planes de negocio de mucha innovación y partir desolicitudes superiores de financiamiento mediante alianza y coadministación obuen gobierno, de no menos de 900 millones de pesos.Luego no deben ser proyectos sencillos y su fortaleza debe estar tanto enproductos o servicios exportables como en un excelente grupo o equipo deemprendedores, se espera en principio los primeros proyectos provengan de losCentros de Investigación aplicada de las universidades del país. Igualmente lesinteresa solo algunos cluster o cadenas productivas muy específicos.Para mayor información: Medellín - Carrera 42 No 1 -Sur 16, Teléfono (4) 2684511www.promotora.com.coINVEST IN BOGOTAAgencia para la promoción de la inversión extranjera directa en la ciudad deBogotá, creada por la Alcaldía Mayor y la Cámara de Comercio de Bogotá. Laestrategia se divide en tres: 1. Promoción Proactiva (búsqueda de inversionistas). 2. Recepción y atención de inversionistas que lleguen por sí mismos a la ciudad. 3. Atención a los inversionistas ya instalados.Estas estrategias se ejecutan con empresas que estén en sectores estratégicos,que junto con el Banco Mundial (entidad que presta apoyo técnico a la Agencia),identifica como potenciales para la Ciudad. Por ejemplo, uno de los sectoresidentificados es el de los productos cosméticos, en el cual una de las tendenciases la utilización de productos naturales en la fabricación de los cosméticos asícomo la utilización de productos que aprovechen la biodiversidad colombiana. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 43
    • Dirección GeneralEn este caso las aromáticas, medicinales y otras que puedan tener aplicaciónindustrial, identificar por zonas y los productores podrán ser proveedoresnacionales de las empresas de cosméticos que se instalen en la Ciudad deBogotá.Para mayor información consultar en www.investinbogota.orgINSTITUTOS FINANCIEROS DE FOMENTO Y DESARROLLOTERRITORIALSon entidades financieras de orden Departamental para promover el desarrolloregional empresarial y territorial, existiendo en el País 16 de estas organizaciones,las cuales se encuentran asociadas en la Asociación Nacional de InstitutosFinancieros de Fomento y Desarrollo Territorial – ASOINFIS, con el objetivoprincipal de representar y defender los intereses de los asociados, promover elapoyo técnico interinstitucional, la transferencia de conocimiento, la capacitaciónde personal y ejecución de toda actividad gremial que fortalezca el desarrolloinstitucional de las entidades asociadas. INFICALDAS - INSTITUTO DE FINANCIAMIENTO PROMOCION Y1 DESARROLLO DE CALDAS2 IDEA - INSTITUTO PARA EL DESARROLLO DE ANTIOQUIA INCENTIVA - INSTITUTO PARA EL DESARROLLO DEL CENTRO DEL3 VALLE DEL CAUCA4 INFIBOY - INSTITUTO FINANCIERO DE BOYACA INFICAQUETA - INSTITUTO DE DESARROLLO Y FOMENTO5 REGIONAL PARA EL CAQUETA6 IDEAR - INSTITUTO DE DESARROLLO DE ARAUCA IDESAN - INSTITUTO FINANCIERO PARA EL DESARROLLO DE7 SANTANDER8 IFC - INSTITUTO FINANCIERO DE CASANARE IFINORTE - INSTITUTO FINANCIERO PARA EL DESARROLLO DEL9 NORTE DE SANTANDER10 INDEQUI - INSTITUTO PARA EL DESARROLLO DEL QUINDIO INFIBAGUE - INSTITUTO DE FINANCIAMIENTO PROMOCION Y11 DESARROLLO DE IBAGUE INFIDER - INSTITUTO FINANCIERO PARA EL DESARROLLO DE12 RISARALDA13 INFIHUILA - INSTITUTO FINANCIERO PARA EL DESARROLLO DEL SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 44
    • Dirección General HUILA INFIMANIZALES - INSTITUTO DE FINANCIAMIENTO PARA EL14 DESARROLLO DE MANIZALES INFIVALLE - INSTITUTO FINANCIERO PARA EL DESARROLLO DEL15 VALLE DEL CAUCA16 LA PROMOTORA - INSTITUTO PARA EL DESARROLLO DE PEREIRACOOPERATIVAS FINANCIERAS Y DE AHORRO YCREDITOCOOPERATIVASEl sector cooperativo también ha entrado de lleno a apoyar a los microempresariosgracias al aval que el Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas -Fogacoop-da a los créditos otorgados por las cooperativas hacia ese sector, y el cual eshasta 50% del valor total del desembolso."Las cooperativas con actividad financiera tienen un panorama cambiante querequiere especialización y control de riesgos para continuar por la senda decrecimiento sobre la cual vienen trabajando, con la práctica de una doctrina que yaha demostrado su efectividad en materia de inclusión social", comentó ClemenciaDupont.DefiniciónDe acuerdo con la Ley 795 de 2003, son cooperativas financieras los organismoscooperativos especializados cuya función principal consiste en adelantar actividadfinanciera. Su naturaleza jurídica se rige por las disposiciones de la Ley 79 de1988.Las operaciones de estas cooperativas se rigen por lo previsto en la misma Ley79, en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y demás normas que le seanaplicables.Se encuentran sometidas al control, inspección y vigilancia de la SuperintendenciaFinanciera y para todos los efectos son establecimientos de crédito.Para su funcionamiento, estas cooperativas requieren la autorización de laSuperfinanciera, previo el cumplimiento de los siguientes requisitos: SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 45
    • Dirección General- Demostrar ante la Superfinanciera experiencia no menor de tres años en elejercicio de la actividad financiera con asociados como cooperativas de ahorro ycrédito, o multiactiva o integral con sección de ahorro y crédito, en una formaajustada a las disposiciones legales y estatutarias.- Acreditar el monto de aportes sociales mínimos que se exija para este tipo deentidad.En todo caso, en forma previa a la autorización, la superfinanciera verificará, pormedio de cualquier investigación que estime pertinente, la solvencia patrimonial dela entidad, su idoneidad y la de sus administradores.La misma superintendencia puede establecer planes de ajuste para la conversiónen cooperativas financieras de las cooperativas que se encuentren sometidas a suvigilancia. El organismo puede ordenar la suspensión de nuevas captaciones conterceros y establecer compromisos para que las entidades adopten los parámetrostendientes a lograr los requisitos antes indicados.Cuando una cooperativa vigilada por la Superfinanciera desista de su conversiónen cooperativa financiera o incumpla el plan "de ajuste, debe proceder a laadopción de mecanismos tendientes a la devolución a terceros en un plazo nomayor a un año, prorrogable por la Superfinanciera, so pena de las sanciones aque haya lugar. Una vez adoptadosOperacionesLas cooperativas financieras pueden adelantar las siguientes operaciones: • Captar ahorro a través de depósitos a la vista o a término mediante expedición de certificados dé ahorro a término, CDAT y certificados de depósito término, CDT: • Captar recursos a través de ahorro contractual. • Negociar títulos emitidos por terceros distintos de sus gerentes, directores y empleados. • Otorgar préstamos y, en general, celebrar operaciones activas de crédito. • Comprar y vender títulos representativos de obligaciones emitidas por entidades de derecho público de cualquier orden. • Otorgar financiación mediante la aceptación de letras de cambio. • Otorgar avales y garantías en términos que para efecto autoricen la junta directiva del Banco de la República o el gobierno nacional. • Efectuar operaciones de compra de cartera o Factoring sobre toda clase de títulos. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 46
    • Dirección General• Abrir cartas de crédito sobre el interior en moneda legal.• Intermediar recursos de redescuento.• Realizar operaciones de compra y venta de divisas y demás operaciones de cambio, dentro de las condiciones y regulaciones que para el efecto establezca la junta del Banco de la República.• Emitir bonos.• Prestar servicios de asistencia técnica, educación, capacitación y solidaridad que en desarrollo de las actividades previstas en los estatutos o por disposición de la ley cooperativa puedan desarrollar directamente o mediante convenio con otras entidades ENTIDAD DIRECCIÓN WWW COOMEVA CALLE 33 #57-50 Financiera.coomeva.com.co TEL 3330000 CALI COOPCENTRAL Carrera 9 # 13-41 san gil Santander COPROCENVA Avenida 7 norte # Coprocenva.com 24-09 Cali CREDICOOP Calle 64 #7-39 tel Credi.coop 3436510 FINANCIERA Calle 35 # 16-43 Coomultrasan.com.co COOMULTRASAN bucaramanga tel 6802000 FINCOMERCIO Calle 13 # 8ª-30 Fincomercio.com piso 11 tel 381900 COOPERATIVA FINANCIERA DE ANTIOQUIA COOPKENEDY COOPFINEP CONFIAR CALL 52 # 49-40 Confiar.com.co MEDELLIN TEL 5718484 COMEDAL Carrera 43 # 49-58 Comedal.com.co medellin tel 2200000 CONGENTE Carrera 33 a # 38- Congente.com.co 39 villavicenccio tel 6621651 SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 47
    • Dirección GeneralPara el cierre de 2008, 202 cooperativas se encuentran habilitadas para ejercer laactividad financiera en Colombia, es decir, cuentan con autorización para realizarcaptaciones como fuente de apalancamiento para su actividad crediticia.De este grupo, 194 están vigiladas por la Superintendencia de la EconomíaSolidaria y 8 por la Superintendencia Financiera. La principal característica quedefine la diferencia en el esquema de supervisión, es que las primeras ejercen suactividad exclusivamente con sus asociados y las segundas pueden hacerlo tantocon asociados como con terceros. Por número de cooperativas, las que tienenactividad financiera, representan aproximadamente el 3% del total de cooperativasdel país.OTRAS ORGANIZACIONES DEL SECTOR SOLIDARIOASOCIACIONES MUTUALESLas mutuales se definen como auténticas instituciones de prestación de servicios.Se constituyen esencialmente con el objeto de satisfacer las necesidades de losasociados, excluyendo el lucro.En relación con los servicios, el Decreto 1480 de 1989, establece lo siguiente: sonprestaciones mutuales los servicios que otorguen las asociaciones mutuales parala satisfacción de las necesidades de los asociados, mediante asistencia médica,farmacéutica, funeraria, AHORRO Y CREDITO y actividades culturales,educativas, deportivas o turísticas, así como cualquier otra prestación dentro delámbito de la seguridad social que tenga por fin la promoción y dignificación de lapersona humana.Aunque los servicios que prestan las mutuales se encuentran detallados en elartículo 43 del Decreto 1480, sin perjuicio de ello, el mismo Decreto posibilita crearservicios no previstos expresamente, siempre que tengan por finalidad satisfacerlas necesidades de los asociados; así se interpreta la prescripción legal queseñala: “Así como cualquier otra prestación dentro del ámbito de la seguridadsocial que tenga por fin la promoción y dignificación de la persona humana”.2009 se ha declarado el año de las mutuales. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 48
    • Dirección GeneralDe las 700 asociaciones mutuales que hay en Colombia todas vienencontribuyendo con crédito a sus asociados para desarrollo de emprendimientos yuna alternativa de bajo costo a la banca de oportunidades, igualmente estimula elahorro de los colombianos que se asocien.FONDOS DE EMPLEADOSLos Fondos de Empleados son empresas que hacen parte del sistema deeconomía solidaria cuyo objetivo fundamental es contribuir a la integración de lostrabajadores de una empresa alrededor del AHORRO, EL CREDITO lasolidaridad la dignificación del talento humano, la sociabilidad entre otras razones.Los Fondos de Empleados constituyen un pilar fundamental de la EconomíaSolidaria, como tal, al igual de las demás organizaciones de este orden, laeducación de sus asociados es factor determinante para la conformación,desarrollo y consolidación de este tipo de organización.Los Fondos de Empleados al igual que las cooperativas y otros tipos deorganizaciones, tienen su razón de ser, por las necesidades de los trabajadoresde una empresa y la forma de poder superarlasPara los trabajadores que se asocien es una oportunidad de ahorrar ybeneficiarse con todos los programas que desarrolle el FONDOA través de los 1.500 fondos de empleados que hay en Colombia se vienedesarrollando programas de crédito al emprendimiento de las familias de losasociados de dichos fondos, razón por la cual son una alternativa importante delmicrocrédito.MERCADO BURSATILAsesoría para transacciones que implican la compra y venta de compañías, asícomo fusiones y escisiones, también forman parte del portafolio al cual estánautorizados a ofrecer estas entidades financieras.Créditos. Alternativas en pesos, dólares y operaciones de comercio exterior, estánentre el portafolio de servicios que han sido autorizados a estas compañías.La primera de ellas, en pesos, son líneas tanto de corto, como de mediano y largoplazo, cuyo fin es atender necesidades de inversión de capital de trabajo SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 49
    • Dirección General(modernización de procesos) o de activos fijos, con tasas de interés variablesindexadas a la DTF.Los plazos que en estas modalidades se manejan van desde tres hasta siete añosy con periodos de gracia de hasta cuatro años, al mismo tiempo que laamortización se va ajustando al flujo de caja del proyecto.Más a corto plazo, algunas entidades ofrecen líneas rotativas para capital detrabajo, cuyo plazo va desde 30 hasta 180 días, o Aceptaciones, que consisten entítulos valores por medio de los cuales la corporación garantiza el pago de facturaso documentos de compraventa, por concepto de bienes y/o servicios vendidos aotra empresa, con plazos también entre 30 y 180 días. En este último caso, elpapel no genera intereses, sino una comisión.Para operaciones de comercio exterior también hay la posibilidad de acceder acréditos en dólares con el fin de financiar capital de trabajo, bienes de capital,inversión fija y otros proyectos de inversión.Uno de los instrumentos más comunes es la Carta de Crédito, utilizada en unamplio rango de transacciones internacionales. A través de ellas un exportadornotifica la existencia de fondos disponibles en un banco determinado.Los giros financiados constituyen otra alternativa. Mediante este instrumento lascompañías pueden cancelar de contado a sus proveedores en el exterior en unmismo día y se genera un crédito cuyos plazos y condiciones son negociados conel intermediario financiero.Entre los beneficios de este tipo de líneas se encuentran que sus interesespueden ser negociados mes vencido o semestre anticipado, de acuerdo con susnecesidades. Algunas tasas de mercado son liquidadas sobre base Libor.Entre las líneas de crédito para comercio exterior ofrecidas por las CF, seencuentran recursos con fondos del Banco de Comercio Exterior de Colombia -Bancoldex- para fines como capital de trabajo, inversión fija, consolidación depasivos, leasing, creación, capitalización y adquisición de empresas, entre otros.Cuando se trata de créditos en moneda extranjera, algunos deben registrarsecomo deuda externa en el Banco de la República previo su desembolso yconstitución del depósito en el porcentaje que designa el Banco de la República.El Factoring está ganando cada vez más espacio. Se trata de créditos a cortoplazo cuyo respaldo está en contratos o títulos valores no vencidos, a cargo de untercero por concepto de compra y venta de mercancías/servicios. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 50
    • Dirección GeneralEl vendedor, que endosa los títulos valores, queda totalmente desvinculado deresponsabilidad en cuanto a pago de la operación, de la cual sólo responde elcomprador. Los intereses en este caso son anticipados.CRÉDITO A TRAVES DE ONGsECOFONDOEcofondo es una organización de carácter ambiental, reconocida por las leyescolombianas como una corporación sin ánimo de lucro, de derecho privado y deinterés público. Está conformada por organizaciones no gubernamentales,organizaciones comunitarias de base, instituciones de investigación, centrosuniversitarios y organismos gubernamentales, que desarrollan trabajo ambientalen Colombia. Entre sus objetivos se ha planteado canalizar recursos financierospara la solución de los problemas ambientales prioritarios del país y la promociónde la cooperación y el intercambio entre las ONGs y el gobierno colombiano.INTERACTUAREs una Corporación de Desarrollo Social, sin ánimo de lucro, que desde 1983 haapoyado el desarrollo del sector microempresarial del departamento de Antioquia,a través de una oferta integral de servicios microfinancieros y de desarrolloempresarial, que han consolidado la calidad y el servicio de las fami ymicroempresas antioqueñas.Presta servicios de crédito, formación, asesoría especializada, creación deempresas, apoyo a la comercialización, y laboratorios de alimentos.El servicio financiero se focaliza en el Microcrédito apoyado por una avanzadatecnología crediticia y una operación de crédito totalmente sistematizada, que lepermite otorgar créditos desde USD 150 ($300.000) hasta USD 15.000($30’000.000), con plazos que van desde 3 meses hasta 36 dependiendo deldestino del crédito. Todos los créditos cuentan con microseguros para losmicroempresarios y su empresa.Modalidades de crédito para fortalecer su empresa, iniciar la idea de negocio ofinanciar proyectos específicos de la operación de la empresa:Capital de Trabajo: Para poder operar (Efectivo, inversiones a corto plazo, carterae inventarios). SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 51
    • Dirección GeneralActivos Fijos: Reposiciones de maquinaria y equipo, adquisición de vehículospara la operación de la empresa, adecuaciones locativas, compra de local, entreotras destinaciones.Creación de Empresas: Créditos para capital de trabajo y/o activos fijos quepermitan la puesta en marcha de una idea de negocio.Para mayor información consultar en www.interactuar.org.coFINANCIERA COMPARTIRTiene como objetivos fundamentales: Promover el desarrollo de las micro,pequeñas y medianas empresas - MIPYMES, facilitando la consecución derecursos financieros necesarios para su sostenibilidad y crecimiento; Facilitar elacceso a crédito de aquellos sectores sociales y económicos con oportunidadeslimitadas, por sus características de tamaño e independencia; Realizar lasoperaciones financieras con criterios de rentabilidad que permitan crecimiento ysostenibilidad de las acciones de la compañía; Ofrecer al público alternativas deahorro más rentables.Una de sus líneas es la para microempresarios con o sin experiencia financiera,con monto: desde $844.730 (1,7 salarios mínimos mensuales legales vigentes),con destino a : • Capital de trabajo: Surtir, ampliar o remodelar su negocio. • Compra de insumos o elementos de trabajo. • Activos fijos: Compra de equipos o maquinariaPara créditos mayores a 25 SMMLV, también para sustitución de pasivos: comprade su cartera con cualquier otra entidad financiera en Colombia.Los plazos varian según monto. Máximos entre 12 y 36 meses, y posibilidades derenovaciones.Para mayor información consultar en www.financieracompartir.comOTRAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO EMPRESARIALBANCA CAPITAL - BOGOTÁUna forma fácil de tener crédito empresarial, Banca Capital busca consolidarsecomo un instrumento de financiamiento y desarrollo para el sector productivo, SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 52
    • Dirección Generalbrindando, a través de terceros, un paquete diversificado de instrumentos, entrelos cuales hay líneas de crédito con garantías y beneficios financieros y programasintegrales de acompañamiento y servicios empresariales.En 2009, la Administración Distrital destinará más de 27.000 millones de pesospara facilitar el acceso a créditos a micro, pequeños y medianos empresarios -MIPYMES, con el fin de mejorar la productividad de la Ciudad. A 2012, losrecursos desembolsados llegarán a $235.000 millones.LÍNEAS DE CRÉDITOEmprendimiento Banca Capital: tiene como propósito apoyar las nuevas iniciativasde emprendimiento y de microempresas con una antigüedad máxima de 18meses. Se financia hasta el 80% del valor total del plan de negocios, sin quesupere los 25 Salarios Mínimos Legales Mensuales Vigentes (SMLMV), con plazohasta de 36 meses con periodo de gracia de 3 meses. A la línea pueden accederpersonas naturales o jurídicas.Microempresas Banca Capital: tiene como beneficiarios a las microempresas quetengan como mínimo 18 meses de actividad y que utilicen el crédito para lainversión en capital de trabajo, activos fijos, certificados de calidad, licencias,patentes, registros sanitarios, tecnologías de información y comunicación, gastosde constitución y mejora de instalaciones. El plazo es de hasta 48 meses,periodo de gracia de 6 meses y monto máximo hasta 50 SMLMV.Microfinancieras Banca Capital: busca fortalecer a las microfinancieras que tengancomo mínimo 24 meses de operación, para que a su vez realicen préstamos a losmicroempresarios de Bogotá. El monto del préstamo es hasta 500 SMLMV, plazode 36 meses y periodo de gracia de 6 meses.Capital de Trabajo - Inversión Fija (PYMES) Banca Capital: dirigida a personasnaturales o jurídicas clasificadas como MYPYMES, que tengan como mínimo 18meses desarrollando la actividad en Bogotá y que destinen los recursos a laadquisición de materia prima, capital de trabajo, insumos, inventarios e inversiónfija como la compra de equipos y maquinaria. El plazo es hasta 36 meses y elmonto máximo hasta 200 SMLV.Emergencia Banca Capital: el objetivo es dar apoyo a las MIPYMES que se veanafectadas por un incendio o desastre natural, (certificada por autoridad distrital),destinando los recursos a capital de trabajo, activos fijos, mejora y reparación deinstalaciones, entre otros. El monto va hasta 50 SMLV y plazo hasta 60 meses,incluidos 6 meses de periodo de gracia. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 53
    • Dirección GeneralCada línea de crédito supone tasas de interés accesibles para el beneficiario finalen comparación con las que normalmente ofrece el mercado.Quienes estén interesados en ser beneficiarios de Banca Capital pueden solicitarasesoría en las líneas telefónicas 195, 142 y 144. Así mismo, se puso enfuncionamiento un programa piloto para brindar información especializada en losSuper Cade, inicialmente en el del Centro Administrativo Distrital (CAD), ubicadoen la carrera 30 con calle 26.Allí, dependiendo del perfil del posible usuario, será remitido bien sea al CentroEmpresarial Bancoldex (carrera 10 No. 27-51) o a las instalaciones deOportunidad Latinoamérica Colombia - OLC (carrera 22 No. 15-22 sur), donde,gracias a convenios suscritos con la Secretaría de Desarrollo Económico, se leprestará la correspondiente orientación.FINAMÉRICA – COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO COMERCIALEs un establecimiento de Crédito altamente especializado en la prestación deservicios de Microfinanzas, facilitando su acceso a la población menos favoreciday, dirigidos a fomentar y desarrollar a los Microempresarios y sus familias, cuyossocios son básicamente Cajas de Compensación Familiar: Colsubsidio, Cafam,Comfenalco, y Comfandi.Entre sus diferentes líneas se tiene el de Microempresas desde 1.5 salariosmínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) hasta 25 SMMLV. El nivel deActivos Totales de la microempresa debe ser inferior a 501 SMMLV; y paraPYMES que tengan entre $204 y $2.040 Millones en Activos pertenecientes a lossectores de industria, comercio y turismo. La financiación puede destinarse acapital de trabajo, activos fijos y/o Consolidación Pasivos.Para mayor información consultar en : www.finamerica.com.coANGELES INVERSORESLos actores del mercado informal de capital de riesgo son conocidos en laliteratura como Angeles Inversores (AI). El término surgió a principios del 1900para referirse a las personas que invertían dinero en las producciones teatrales deBroadway. Un inversor ángel es un individuo que posee como mínimo us$ 1 millóndisponible e invierte parte de sus activos en empresas que están en las primerasetapas de formación. Se diferencia de otro tipo de inversores porque también SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 54
    • Dirección Generalaporta otros activos, no financieros, a la empresa invertida: experiencia en elsector productivo o de servicios, talento, contactos con otros potencialesinversores, planteo de estrategias alternativas. Es por eso que familiares y amigosno entran en la clasificación de inversores (AI).Sus inversiones rondan entre los $10.000 y los $500.000, pero la inversiónpromedio no supera los $200.000. Invierten en emprendimientos en diversasindustrias (manufactura, alta tecnología, servicios, medicina, salud, real state,servicios financieros, comunicaciones y publicidad). Las inversiones se realizan,en su mayoría, comprando participación a través de transacciones que involucranacciones ordinarias pero no tienen interés en obtener la mayoría de laparticipación accionaria.La contribución más importante de los inversores AI no es financiera, sino elaporte de valor que implican su experiencia y su renombre. Según Zsolt Agardy, elinversor ángel funciona de "campana" para atraer la atención de potencialesinversores. Son inversores pacientes, se mantienen ligados a sus inversiones porun período mayor a 5 años, superado el cual, utilizan una estrategia de salida,como la venta de su participación o un IPO.El inversor ángel no invierte por razones altruistas; su principal motivación esfinanciera, a demás de otros factores como: satisfacción personal, pasión portemas específicos, generar un empleo para sí o por un sentido de compromisosocial. Invierten en proyectos que ofrecen un retorno del 20% como mínimo y, engeneral espera tasas mayores.Una característica distintiva es que los inversores AI actúan en un ámbito local,cercano a su domicilio, a diferencia de las empresas de CR formal, que seencuentran solo en centros económico-financieros importantes. Las inversionesque realizan se ubican a máximo 2 horas de distancia, debido a que el activo quetienen en sus inversiones, les exigen estar relativamente cerca para poder estarpresentes con cierta frecuencia.Las investigaciones acerca del mercado de CR comienzan en los 80, en losEstados Unidos (EEUU), en un momento en el que las empresas tecnológicas seencuentran con una brecha de financiamiento en el mercado de capital. Existíamuy poca información acerca de los montos invertidos por los inversores AI, suscaracterísticas, sus objetivos al invertir; y los emprendedores no sabían dóndebuscarlos. A partir de sus investigaciones surgen otras en Canadá, Reino Unido(RU), Suecia, Holanda, Finlandia.Características de los Angeles Inversores SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 55
    • Dirección GeneralLas investigaciones de autores como Sexton y Smilor, se centraron en tresámbitos: el mercado de capital de riesgo informal, los modelos de decisión y lascaracterísticas de los AI. Estos invierten generalmente solos, pero muchos lohacen como parte de sindicatos informales que suelen comprenden a la familia,amigos o socios comerciales. No está claro hasta que punto el funcionamiento delmercado informal de CR difiere entre países. La evidencia disponible se limita aAmérica del Norte y el RU, con alguna evidencia sobre Suecia, Finlandia y losPaíses Bajos. Las comparaciones sugieren pocas diferencias en el funcionamientodel mercado y las características de los AI. Pero esta conclusión puede reflejar lassimilitudes culturales íntimas entre estos países. El mercado informal de CR puedeoperar de forma diferente en países culturalmente disímiles.En los Estados Unidos los AI juegan un papel crucial proporcionando el volumenfinanciero de las start up y la fase temprana, y se ha identificado que en algunospaíses europeos los AI juegan un papel similar. Los AI invierten en las situacionesdónde el mercado institucional de CR es más renuente y también juegan un papelactivo en los negocios en que invierten. Los mercados formales e informales deCR pueden pensarse como formas de desempeñar papeles complementarios y laindustria institucional de CR beneficia la existencia de un mercado activo de CRinformal.El mercado informal es la fuente más grande de capital de riesgo externo para lasPyMEs. Se estima que en los EEUU, los AI invierten en un número de empresasde 20 a 40 veces mayor que la industria institucional, y la cantidad invertida por losAI en el sector de PyMEs es cinco veces mayor que la industria formal de CR Lasestimaciones para el RU sugieren que este mercado informal puede ser de 2 a 4veces más grande que el institucional, en lo que se refiere a la cantidad invertidaen el sector de PyME.El mercado informal de CR se caracteriza por su ineficacia, que limitan su papelpotencial en la financiación de nuevas empresas de crecimiento rápido. Lamayoría de los AI quieren invertir pero no suelen encontrar oportunidadessuficientes y, al mismo tiempo, los empresarios que buscan fuentes de capitalexpresan su incapacidad para identificar a los AI. Los estudios realizados en losEEUU y el RU indican que la mayoría de los AI está descontenta con sus fuentesde información, y cree que es necesario establecer mejores canales decomunicación entre los inversores y las empresas.El CR informal también invierte con valor agregado, aporta sus habilidadescomerciales, experiencia de empresa, conocimiento del negocio y contactos. Lascontribuciones de los inversores informales en las compañías son similares a lasde los gerentes de fondos de CR, pero con distintas características. Los CR SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 56
    • Dirección Generalformales hacen la mayor contribución en supervisión y control, y los informales enestrategia y desarrollo del mercado.Este mercado puede ser organizado aplicando instrumentos especializados. Elinstrumento más generalizado en el espacio internacional es el apoyo a lacreación de Redes de Angeles Inversores. En EEUU y Canadá se recurre tambiéna los Foros de Capital de Riesgo (FCR). La mayor parte de los FCR organiza laoferta de proyectos, capacitan a empresarios e inversores en la valoración deproyectos, generan información y promueven contactos entre empresas einversores. En el entorno se despliega una red de servicios especializados, enáreas críticos para los proyectos de inversores y emprendedores.En Colombia un programa representativo de Ángeles Inversionistas es el queopera CREAME – Incubadora de Empresas de Antioquia, con las Redes deinversionistas ángeles que Capitalia Colombia diseña, estructura y opera con 200inversionistas. Mayor información en www.capitalia.sssoluciones.comCapitalia Colombia define los Inversionistas Ángeles como individuos concapacidad de inversión que impulsan el desarrollo de proyectos empresariales conalto potencial de crecimiento en sus primeras etapas de vida, aportando capital y(en la mayoría de los casos) valor añadido a la gestión. Es decir, los Ángelesaportan su propio dinero, se implican a fondo en la gestión de la empresa(monitorización, asesoramiento, networking, experiencia en el sector, etc.) y además de la motivación económica tienen un alto grado de motivación personalpor el logro. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 57
    • Dirección GeneralFUENTES DE COFINANCIACIÓNSon recursos con destinación específica para estimular el desarrollo de proyectosen campos prioritarios de la actividad productiva, aplicados por medio deconvocatorias, los cuales ayudan en una determinada proporción al objetivo delproyecto, mientras que los demás recursos provienen de la contrapartida delbeneficiario que en algunos casos se acepta, una parte esté representada endinero y otra en especie. Además el desarrollo del proyecto implica en la ejecuciónlabores de interventoria, así como generalmente la condonación de los recursosesta sujeta a la entrega de resultados de acuerdo al plan operativo aprobado.SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE - SENAAPOYOS PARA LA CREACIÓN DE EMPRESASFONDO EMPRENDER SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 58
    • Dirección General El Fondo Emprender es una cuenta adscrita al SENA, implementada por el Gobierno Nacional con el objetivo defacilitar la creación de empresas, que surjan a partir de la asociación deaprendices, practicantes y profesionales recién egresados, con la entrega derecursos financieros (capital semilla).Este Fondo brinda a los jóvenes la oportunidad de realizar el montaje de su propiaempresa, al facilitar el acceso a la financiación, generando empleo y bienestarsocioeconómico.¿CUÁLES SON LAS PRIORIDADES DEL FONDO?Financiar proyectos provenientes de aprendices del Sena, dirigir recursos haciaproyectos implementados en el sector rural, apoyar empresas en regiones conmenor nivel de desarrollo y buscar, a través de convenios con gobiernos locales,contribuciones para ampliar el impacto y cobertura de este Fondo.¿CUALES SON LOS REQUISITOS PARA ACCEDER A LOS RECURSOS DELFONDO?Ser ciudadano colombiano mayor de edad, ser aprendiz, practicante universitarioy/o profesional recién egresado, contar con un plan de negocios viable en dondeponga en práctica sus conocimientos adquiridos y presentarlo con los formatosestablecidos por el Fondo Emprender.El equipo que presente el proyecto deberá estar conformado mayoritariamente poraprendices. El proyecto debe estar articulado de acuerdo con las prioridadesproductivas identificadas en cada una de las regiones en donde se ejecutará elplan. Además debe existir relación entre lo estudiado y la idea de negocio quepropone.¿CUÁL ES LA CUANTÍA DE LA FINANCIACIÓN? SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 59
    • Dirección GeneralLos recursos entregados por el Fondo oscilarán entre 5 y 60 millones de pesos. Siel proyecto requiere un monto mayor para su implementación, debe presentar enel plan de negocios la fuente de los recursos restantes. Los jóvenes no tienen queretornar los recursos otorgados si en un año cumplen con los indicadores degestión que formulan en su plan de negocios.Los beneficiados con los aportes del Fondo Emprender tendrán cinco años paracancelar el monto de los recursos prestados y contarán con los intereses másbajos del mercado.¿CÓMO PRESENTAR LOS PROYECTOS AL FONDO EMPRENDER?Estos proyectos solo serán recibidos a través de internet, sin ningún costo y sinintermediarios, por medio del sitio web www.fondoemprender.comLos proyectos deben contar con el acompañamiento de una Unidad deEmprendimiento del SENA, de una Universidad o de una Entidad de Formación.¿QUÉ FINANCIA LOS RECURSOS DEL FONDO?Todos los pagos requeridos para constitución legal de la empresa y para la pólizade manejo de recursos exigida por el Fondo, la compra de materia prima para elproceso de producción objeto del negocio y la adquisición de bienes de capitalintegrados al patrimonio de la empresa, necesarios para los procesos productivos.El Fondo también financia arrendamiento de lotes, terrenos, oficinas o locales paraejecutar el proyecto, muebles y enseres, además del registro de marcas ypatentes, es decir, todos los gastos que están directamente relacionados yformulados en el plan de negocios.¿QUÉ NO FINANCIA LOS RECURSOS DEL FONDO EMPRENDER? • Compra de lotes o terrenos. • Construcciones. • Adecuaciones o remodelaciones de cualquier tipo. • Estudios de factibilidad de proyectos. • Compra de cualquier tipo de vehículo. • Pagos de pasivos, deudas o de dividendos. • Recuperaciones de capital. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 60
    • Dirección General • Compra de acciones, derechos de empresas, bonos y otros valores mobiliarios. • Pago de regalías, impuestos causados, aportes parafiscales. • Formación académica que supere los 6 meses de duración. • Pago de derechos o inscripciones para participar en eventos comerciales nacionales o internacionales. • Viáticos y/o gastos de viaje.¿CÓMO HA SIDO MONETIZADO EL FONDO EMPRENDER?La financiación del Fondo está a cargo de las empresas que optan por lamonetización de la cuota de aprendices (es decir, las empresas que tienen laobligación de aportar un salario mínimo legal mensual vigente al Fondo por cadaaprendiz que dejen de vincular).¿CÓMO SE PUEDEN VINCULAR LAS UNIVERSIDADES Y ENTIDADES DEFORMACIÓN AL FONDO EMPRENDER?Los representantes legales de estas instituciones deben diligenciar la carta decompromiso que aparece publicada en el portal www.fondoemprender.com y deesta manera queda habilitadas para presentar proyectos a este Fondo por mediode la conformación de su Unidad de Emprendimiento.Una Unidad de Emprendimiento está conformada por personal docente y de apoyocon dedicación total o parcial, encargado de desarrollar competenciasemprendedoras entre los alumnos de las instituciones formadoras y fomentar asíla creación de nuevas empresas.MARCO LEGAL - LEY 789 DE DICIEMBRE 27 DE 2002ARTÍCULO 40. FONDO EMPRENDER.Créase el Fondo Emprender, FE, como una cuenta independiente y especialadscrita al Servicio Nacional de Aprendizaje, SENA, el cual será administrado poresta entidad y cuyo objeto exclusivo será financiar iniciativas empresariales queprovengan y sean desarrolladas por aprendices o asociaciones entre aprendices,practicantes universitarios o profesionales que su formación se esté desarrollandoo se haya desarrollado en instituciones que para los efectos legales, seanreconocidas por el Estado de conformidad con las Leyes 30 de 1992 y 115 de1994 y demás que las complementen, modifiquen o adicionen. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 61
    • Dirección GeneralEn el caso de las asociaciones estas tendrán que estar compuestasmayoritariamente por aprendices.El Fondo Emprender se rige por el Derecho privado, y su presupuesto estáconformado por el 80% de la monetización de la cuota de aprendizaje de que tratael artículo 34, así como por los aportes del presupuesto general de la nación,recursos financieros de organismos de cooperación nacional e internacional,recursos financieros de la banca multilateral, recursos financieros de organismosinternacionales, recursos financieros de fondos de pensiones y cesantías yrecursos de fondos de inversión públicos y privados.DECRETO 934 DE ABRIL 11 DE 2003Por el cual se reglamenta el funcionamiento del Fondo Emprender - FE.CÓMO FUNCIONA EL FONDO?El Fondo Emprender ha establecido cinco etapas para su funcionamientoconsistentes en: presentación de proyectos; evaluación; selección; financiación y,seguimiento y acompañamiento a las empresas.ARTICULACIÓN DE UNIVERSIDADES AL FONDO EMPRENDER:Por qué es importante que las Universidades y las Instituciones de FormaciónProfesional se articulen con el SENA - Fondo Emprender?.Todos los proyectos que apliquen al Fondo Emprender y que sean consideradospor éste, deberán ser canalizadas para su valoración y financiación, a través delas oficinas de Desarrollo Empresarial del SENA o de los Centros de Formación SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 62
    • Dirección GeneralProfesional del SENA o de las Universidades o Instituciones de EducaciónSuperior con Unidades de Emprendimiento acreditadas por el SENA.Como pueden las Universidades y las Instituciones de Formación Profesionalarticularse con el SENA - Fondo Emprender?Para obtener la acreditación de la Unidad de Emprendimiento, las Universidades olas Instituciones de Formación Profesional, deberán:i) Diligenciar el Formato de Autoevaluaciónii) Enviar el archivo diligenciado al correo identificándolo con el nombre de laUniversidad respectiva (Ej. UniversidadABC.xls)iii) Recibir una visita técnica de evaluación.La visita técnica busca determinar la calidad, compromiso, nivel, implementación eintegración de programas y actividades encaminadas a desarrollar competenciasemprendedoras de los estudiantes, ayudando a conocer y a complementar lainformación inicial suministrada por las Universidades e Instituciones deFormación Profesional.Qué es una Unidad de Emprendimiento?Se entiende por Unidad de Emprendimiento, el espacio conformado por personaldocente y de apoyo, con una dedicación total o parcial, encargado de fomentar elemprendimiento y empresarismo implementando programas académicos yactividades al interior de los Centros de Educación. La Unidad de Emprendimientopodrá estar conformada por una o varias entidades de educación.SISTEMA NACIONAL PARA LA CREACIÓN EINCUBACIÓN DE EMPRESAS SECTOR DE CIUDAD EMAIL ESPECIALIZACION BASE TECNOLOGICATunja E INNOVACIONES contacto@incubarboyaca.org.co; incubarboyaca@gmail.com REGIONALESBucaramang BASE TECNOLOGICA- cbe@bucaincu.org; martha@bucaincu.org; pradilla@bucaincu.org;a AGROINDUSTRIAL leonor@bucaincu.org SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 63
    • Dirección GeneralBuenaventur odyhz@parquesoft.com; jcalimeno@parquesoft.com; TICS lsanchez@parquesoft.com; jahuca01@hotmail.coma jrestrepo@parquesoft.com; fvargas@parquesoft.com;Cali TICS carango@parquesoft.comBarranquilla BASE TECNOLOGICA kquintero@incubarcaribe.org BASE TECNOLOGICAValledupar E INNOVACIONES incubarcesar@yahoo.com REGIONALES BASE TECNOLOGICAPasto E INNOVACIONES acopinar@yahoo.com; cienpasto@yahoo.es; REGIONALES BASE TECNOLOGICA adry@incubarcolombia.org.co; adryanapalacios@gmail.com,Bogotá E INNOVACIONES wcotrino@incubarcolombia.org.co vperez_arguelles@hotmail.com REGIONALES BASE TECNOLOGICA incubarejecafetero@gmail.comPereira E INNOVACIONES jaimeo@utp.edu.co REGIONALES BASE TECNOLOGICA- incugenesis@une.net.co; incubacion.genesis@une.net.co;Rionegro empresarial.genesis@une.net.co; AGROINDUSTRIAL BASE TECNOLOGICABogotá E INNOVACIONES gerenciagestando1@gmail.com; bibiana.lopez@gestando.coop REGIONALES BASE TECNOLOGICA-Chía gestar.proyectos@unisabana.edu.co; jairo.trujillo@unisabana.edu.co AGROINDUSTRIAL SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 64
    • Dirección General BASE TECNOLOGICA directiva@incubarhuila.org; incubarhuila@hotmail.com;Neiva E INNOVACIONES administrativa@incubarhuila.org info@incubarhuila.org REGIONALES liliana.gallego@creame.com.co; martha.ceron@creame.com.co;Medellín BASE TECNOLOGICA claudia.ceballos@crea-me.com;diego.sanchez@crea- me.com;diegofdo92@gmail.comRioacha LIBRE ciedelaguajira@yahoo.es BASE TECNOLOGICA E newlife1@telecom.com.co ; ssaad@receptourdelcaribe.com; San Andres INNOVACIONES junnyhenry75@yahoo.com, silvanus.henry@yahoo.com REGIONALES Manizales BASE TECNOLOGICA gerencia@incubar.org; jcarmona@incubar.org jgomez@parquesoft.com; manizales@parquesoft.com; Manizales TICS ptoro@parquesoft.com info@corplantta.org;corplantta@yahoo.es; pablo guevara BASE TECNOLOGICA- fomento_pisoempresarial@corplantta.org.co ; Bogotá AGROINDUSTRIAL fomento_empresar...@corplantta.org.co, pablo_guev...@corplantta.org.co Popayán TICS gsantacruz@parquesoft.com; jc_gaitan@yahoo.com; pranainc@gmail.com; Bogotá CULTURAL luciebuba@hotmail.com SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 65
    • Dirección General BASE TECNOLOGICA E Cúcuta INNOVACIONES direccionejecutiva@proempresas.org REGIONALES BASE TECNOLOGICA E incubarquindio@etb.net.co; lssl7@yahoo.co; Armenia INNOVACIONES incubarquindio63@gmail.com REGIONALES Armenia TICS jamejia@parquesoft.com BASE TECNOLOGICA E incubarsucre@hotmail.com;incubarsucre@gmaill.com;mazcalderon@g Sincelejo INNOVACIONES mail.com REGIONALES BASE TECNOLOGICA E Ibagué INNOVACIONES sandyneira@hotmail.com;Corporacion Incubar Tolima REGIONALES BASE TECNOLOGICA- mariapatri2001@yahoo.es; mbedoya@incubadora.org; Apartado AGROINDUSTRIAL irestrepo@incubadora.org; incubaruraba@edatel.net.coFINANCIACIÓN DE PROYECTOS PARA CREACIÓN DE EMPRESASEn el marco del Programa Nacional de Apoyo y Fortalecimiento de Incubadoras deEmpresas y su línea programática apoyo a la Creación de Empresas innovadoras,el SENA tiene como objetivo promover y facilitar la generación y consolidación denuevas iniciativas empresariales de bienes, procesos y servicios, a través delimpulso y apoyo a proyectos calificados y clasificados como de alto contenido deinnovación y desarrollo tecnológico, que contribuyan al fortalecimiento de lasestrategias de competitividad y desarrollo tecnológico de las regiones.A través del apoyo a la creación de empresas se busca la generación de empleo eingresos a partir del fortalecimiento de iniciativas empresariales innovadoras en SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 66
    • Dirección Generalactividades económicas con potencialidad en los mercados y articulación asectores dinámicos, previa identificación de oportunidades de negocios y soporteinstitucional y además promover el impulso de la investigación y desarrollotecnológico de nuevos productos y procesos.¿Cómo acceder a recursos de innovación ?Los emprendedores interesados podrán presentar sus proyectos a través de lasIncubadoras de Empresas en las que el SENA es socio y hacen parte delSISTEMA NACIONAL DE CREACION E INCUBACION DE EMPRESAS.Las Incubadoras que se encuentran en proceso de asociación podrán presentarlos proyectos a través de las Incubadoras de Empresas asociadas.¿Quiénes pueden presentar los proyectos?- Nuevas empresas cuya constitución esta entre 0 a 3 años.- Grupos de conocimiento formados por emprendedores de diferentes áreas, quepresenten un plan de negocios.¿Qué clase de proyectos se financian?Nuevas empresas que generen proyectos que logren realizar innovación deproductos o procesos a nivel regional, nacional y/o internacional, para lo cualhayan realizado I+D con el objetivo de innovar o mejorar tecnológicamente eseproducto o proceso.Los proyectos deben estar en la etapa de desarrollo tecnológicoLos proyectos deben estar articulados a CADENAS PRODUCTIVAS con mayorpotencial de desarrollo en las regiones.¿Qué recursos se ofrecen?Los proyectos seleccionados son beneficiados con recursos NOREEMBOLSABLES (de acuerdo al cumplimiento de los indicadores de impacto)de la ley 344/96, recursos enmarcados para el desarrollo de programas decompetitividad y desarrollo tecnológico productivo.Se financia hasta el 50% del valor del Proyecto, hasta un monto de $100.000.000Mcte. El otro 50% del proyecto deberá estar garantizado por la Incubadora porotras fuentes de financiación. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 67
    • Dirección GeneralPara información más detallada, por favor verifique los RUBROS FINANCIABLESY NO FINANCIABLES.¿Cuándo Presentar Proyectos?Los proyectos son presentados por los emprendedores a través de lasIncubadoras de Empresas, durante las convocatorias del Programa. Cadaconvocatoria define los términos para presentar el proyecto y las condiciones paraaplicar a los recursos de Ley 344/96.RECURSOS DE INNOVACIÓNEl SENA en virtud de la Ley 344 de 1996 destina el 20% de sus ingresos poraportes para apoyar programas de competitividad, de desarrollo tecnológico yprocesos de innovación en empresas colombianas productoras de bienes yservicios. Las entidades beneficiarias deben formar parte de grupos a cadenasproductivas, en articulación con el Sistema Nacional de Innovación.De los ingresos correspondientes a los aportes sobre las nóminas de que trata elnumeral cuarto del artículo 30 de la Ley 119 de 1994, el Servicio Nacional deAprendizaje, SENA, destinará un 20% de dichos ingresos para el desarrollo de -programas de competitividad y desarrollo tecnológico productivo.El SENA ejecutará directamente estos programas a través de sus Centros deFormación Profesional o podrá realizar convenios en aquellos casos en que serequiera la participación de otras entidades o Centros de Desarrollo Tecnológico.Parágrafo. El Director del SENA hará parte del Consejo Nacional de Ciencia yTecnología y el Director de Colciencias formará parte del Consejo Directivo delSENA. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 68
    • Dirección GeneralPROGRAMA NACIONAL DE FORMACIÓNESPECIALIZADA Y ACTUALIZACIÓN TECNOLÓGICA DELRECURSO HUMANOEl objetivo del programa es contribuir con la formación de actores del desarrolloempresarial integral, capaces de identificar y definir problemas que afectan eldesarrollo sostenido del país y de aportar opciones y alternativas para su solucióny que además contribuyan a garantizar la competitividad nacional ante el esquemade globalización actual.LÍNEAS DEL PROGRAMA:1. Formación de Líderes para la Innovación Empresarial, que apuesta a laconformación de equipos al interior de la empresa, mediante procesos detransformación y transferencia que conduzcan al mejoramiento de laproductividad, la competitividad y el uso de tecnologías de punta.2. Formación para la Alta Gerencia. Es el desarrollo de acciones de capacitación yactualización para los empresarios y sus equipos directivos mediantecompetencias gerenciales, y toma de decisiones estratégicas hacia laproductividad, la competitividad y el uso de tecnologías de punta.3. Formación SENA-Empresa, son los proyectos de capacitación para el personaloperativo de las empresas, con fines de actualización tecnológica.¿Quiénes son beneficiarios?Las Empresas aportantes al SENA, mediante personal vinculado a las mismasque requiera actualización y formación especializada que redunde en elevar sucualificación y el incremento de la productividad de la empresa, al igual quepersonal vinculado al SENA.¿En qué modalidades se puede participar?1. EMPRESAS INDIVIDUALES: Desarrollo de acciones y programas de formaciónespecializada y actualización tecnológica para el personal vinculado a unaempresa, los cuales serán presentados al SENA y coordinados en su ejecuciónpor la misma2. EMPRESAS AGRUPADAS: Desarrollo de programas especiales de formación yactualización tecnológica para personal vinculado en diferentes empresas SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 69
    • Dirección Generalaportantes al SENA, afines por actividad económica, sector productivo o áreatecnológica, las cuales se agrupan para presentar un proyecto de formación quedé solución a problemas comunes de capacitación. En esta modalidad se requierede al menos tres (3) empresas independientes.3. GREMIOS: Desarrollo de programas especiales de formación y actualizacióntecnológica para personal vinculado a empresas afiliadas a un gremio o a unafederación gremial legalmente constituida o a asociaciones representativas deempresas, que serán presentados al SENA y coordinados en su ejecución porellos mismos o por aquellas entidades constituidas expresamente para prestarservicios de formación y desarrollo tecnológico gremial. En esta modalidad seaceptará un solo proyecto por gremio a nivel nacional.¿Cuál es el aporte del SENA?En relación con el valor total del proyecto, el SENA aportará: en la Modalidadindividual, hasta el 50%; y en las Modalidades de Empresas Agrupadas y deGremios, hasta el 60%, por considerarse proyectos especiales por la optimizaciónde recursos y que se desarrollan con base en asociatividadEn todo caso, el valor a financiar con recursos del SENA (Ley 344 de 1996) nopodrá exceder el 50% del valor de los aportes parafiscales pagados al SENA en lavigencia fiscal anterior, por las empresas o grupo de empresas obligadas a haceraportes en los términos de la Ley 21 de 1982¿Cuáles son los Rubros Financiables? • Expertos nacionales e internacionales: Honorarios, tiquetes aéreos, alojamiento y manutención, transporte local. • Traducción: Honorarios por traducción de conferencias • Docentes internos: Transporte aéreo y terrestre, alimentación y alojamiento • Administración del proyecto: El porcentaje máximo para este rubro será hasta el 10% del valor total del proyecto, cuando se trate de proyectos con cobertura nacional o de amplia cobertura regional • Material de formación • Promoción y divulgación de los eventos de formación, cuando sea necesario y teniendo en cuenta las restricciones que en materia del gasto limita a las entidades del Estado • Alquiler de salones, ayudas y equipos para la formación • Gastos necesarios para la implementación logística, cuando las acciones de formación estén dirigidos a campesinos. Este rubro será asumido SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 70
    • Dirección General exclusivamente con recursos de la empresa, gremio, federación gremial o asociaciones representativas de empresas o asociaciónEstos rubros financiables incluyen los impuestos, tasas, contribuciones ygravámenes que se causen de la adquisición de bienes y servicios necesariospara la ejecución del proyecto incluido el gravamen a los movimientos financieros,cada uno de ellos a cargo de la fuente de recursos con que se financie el gasto oadquisición que se realice.Coordinadora Grupo: Rugby Cecilia Vargas – rcvargasa@sena.edu.co - Teléfono(1) 5461500 Ext. 12204PROGRAMA DE INNOVACIÓN Y DESARROLLOTECNOLÓGICO PRODUCTIVOSu objetivo es generar y contribuir al desarrollo tecnológico del País, mediante elaporte de recursos financieros al proyectos presentados por unidades productivasque involucren grupos o encadenamientos de empresas productoras de bienes oservicios, cuyo propósito y fin sea el de elevar sus niveles de productividad através de el fortalecimiento de capacidades tecnológicas, para utilizar, adaptar ycambiar tecnologías existentes, así como la habilidad para crear nuevastecnologías y desarrollar nuevos procesos y productos, que les permita sercompetitivos en los mercados nacional e internacionalmente, a través de lassiguiente líneas:1. Desarrollo e implementación de tecnologías, mediante el apoyo a proyectos queresulten preferiblemente de investigaciones previas en los Centros deinvestigación aplicada y otros Agentes del Sistema Nacional de Innovación, conproyección de mercado, para la creación de nuevos productos, servicios o lageneración de nuevos procesos que implique el desarrollo o implementación detecnologías duras.2.Transferencia y apropiación de tecnologías de ordenamiento y mejoramiento dela productividad de proyectos que mejoren la capacidad de gestión de lainnovación en cada una de las áreas de las unidades productivas, mediante laincorporación y apropiación de tecnologías blandas en administración,comercialización, producción, gestión empresarial, recursos humanos, y medioambiente.3. Desarrollo, implementación y transferencia de buenas prácticas para el sectoragroindustrial, que tiene por objetivo apoyar las iniciativas de innovación y SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 71
    • Dirección Generaldesarrollo tecnológico que se originen en el sector agropecuario y que seenmarquen en el diseño, apropiación, y desarrollo de buenas prácticas en elsector de acuerdo con los estándares internacionales, los requerimientosfitosanitarios y de empaque pertinentes, desde los Centros de Formación delSENA del País.Coordinadora Grupo de Innovación y Desarrollo Tecnológico: María VerónicaGómez - mvgomesv@sena.edu.co - Teléfono (1) 5461500 Ext. 12089;Asesora Nubia Stella Marroquín del Río – nsmarroquin@sena.edu.co - Teléfono(1) 5461500 Ext. 12244PROGRAMA DE APOYO A LA CREACIÓN YFORTALECIMIENTO DE UNIDADES DE INVESTIGACIÓN YDESARROLLO TECNOLÓGICO EN LAS EMPRESASTiene como objetivo general promover y apoyar la creación y fortalecimiento deunidades de investigación aplicada y desarrollo tecnológico en las empresas y enel marco de alianzas que se constituyan con grupos y centros de investigación ydesarrollo tecnológico nacionales e internacionales. Los Beneficiarios de este programa son las Empresas o grupos de empresasaportantes al SENA, que tengan dentro de sus planes estratégicos fortalecer oestablecer departamentos, unidades o estructuras de investigación aplicada ydesarrollo a su interior. Para este propósito, el programa apoyará el desarrollo deltalento humano al más alto nivel de estudios en la ejecución de un proyecto deinvestigación aplicada sobre un tema de relevancia e interés para el mejoramientode la productividad y competitividad de la empresa. Los candidatos a doctoradoson entonces personas vinculadas a la empresa y presentadas por esta para eldesarrollo de un proyecto de investigación aplicada que la empresa requiera.El SENA asume los costos de matricula del candidato en el programa dedoctorado seleccionado por la empresa, y la empresa asume entre otros costos elde la manutención del candidato y se compromete a mantener vinculado al mismopor lo menos durante el tiempo de duración de sus estudios.Para mayor información: Coordinadora Beatriz E. Taborda Ocampo - Dirección SistemaNacional de Formación para el Trabajo - SENA. Teléfono (1) 5461500 Ext . 12097 - E Mail:btaborda@sena.edu.co SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 72
    • Dirección GeneralCOLCIENCIAS El Departamento Administrativo de Ciencia, Tecnología e Innovación – COLCIENCIAS, además de promover políticas públicas para fomentar la CTI en Colombia, coordina el Sistema Nacional de Ciencia, Tecnología e Innovación - SNCTI, crea sinergias e interacciones para que Colombiacuente con una cultura científica, tecnológica e innovadora; que sus regiones y lapoblación, el sector productivo, profesionales, y no profesionales, estudiantes ydocentes de básica, media, pregrado y posgrado, hagan presencia en lasestrategias y agendas de investigación y desarrollo.Entre sus actividades relacionadas con el cumplimiento de su misión cabe resaltar: 1. Programas condonables para Maestrías y Doctorados en el País y el exterior. 2. Estímulos tributarios en las categorías de deducción tributaria (proyectos de inversión, donación y certificados de software) y Exención tributaria. 3. Convocatorias para proyectos de desarrollo tecnológico e innovación para el sector empresarial colombiano.Colciencias financia proyectos de investigación en Ciencia, Tecnología eInnovación Tecnológica que lleven a cabo entidades de carácter jurídico, públicaso privadas. Los proyectos objeto de financiación se seleccionan medianteconvocatorias públicas que se realizan a lo largo de cada año. Colciencias nofinancia, en ningún caso, el 100% del costo de los proyectosLa Subdirección de Programas de Innovación y Desarrollo Empresarial en lapagina, link convocatorias da a conocer las diferentes herramientas de apoyo a lainvestigación, desarrollo e innovación, términos de referencia y demás informaciónpertinente.La sede de COLCIENCIAS es en la Carrera 7 Bis No. 132 - 28 de Bogotá, D.C.Conmutador: 6258480 - www.colciencias.gov.co SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 73
    • Dirección GeneralFOMIPYME - FONDO COLOMBIANO DEMODERNIZACIÓN Y DESARROLLO TECNOLÓGICO DELAS MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS Es una cuenta adscrita al Ministerio de Comercio, Industria yTurismo (ViceMinisterio de Desarrollo Empresarial - Dirección de MIPYMES),manejada por encargo fiduciario, sin personería jurídica ni planta de personalpropia, cuyo objeto es la financiación de proyectos, programas y actividades parael desarrollo tecnológico de las MIPYMES y la aplicación de instrumentos nofinancieros dirigidos a su fomento y promoción.Los receptores directos de la atención o beneficiarios del FOMIPYME son lasMIPYMES individuales o asociadas que cumplan con los parámetros de la LeyMIPYMES (Ley 905 de 2004).Podrán presentar propuestas: Las Micro, Pequeñas, Medianas y Grandesempresas; Organizaciones oferentes de servicios de desarrollo empresarial y deapoyo a las MIPYMES (Fundaciones y Corporaciones; Gremios y Asociaciones deMIPYMES; Centros de Desarrollo Tecnológico; Centros de Desarrollo Productivo;Centros de Desarrollo Empresarial; Instituciones de Educación Superior; Cámarasde Comercio; Empresas de Consultoría Empresarial; Organizaciones de EconomíaSolidaria; Cajas de Compensación Familiar; y Oferentes de ServiciosEmpresariales con experiencia comprobada); Consorcios y Uniones Temporalesconformadas por MIPYMES, organizaciones y entidades de apoyo; Agencias deDesarrollo Económico Local – ADEL; Parques Tecnológicos; Sociedades deParticipación Pública-Privada que se rijan por el derecho privado; y RedesEmpresariales.Los porcentajes máximos de cofinanciación del valor total del proyecto en lasubcuenta de PYME es hasta el 65%; y en el caso de la subcuenta demicroempreas es hasta el 75%.Los empresarios y entidades de apoyo a las MIPYMES que requieran asesoría enla formulación de sus proyectos FOMIPYME, pueden consultar la base de datosRed Nacional de Estructuradores de Proyectos, en la que encontrarán informaciónde los estructuradores de proyectos capacitados a nivel nacional por el Fondo.Mayor información se puede consultar en: www.mincomercio.gov.co o con losAsesores Elis Ustate – eustate@mincomercio.gov.co – Teléfono (1) 6067676 Ext. SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 74
    • Dirección General2456; Harvey González – hgonzalez@mincomercio.gov.co - Teléfono (1) 6067676Ext. 2456; Antonio Ballesteros – aballesteros@mincomercio.gov.co - Teléfono (1)6067676 Ext. 1282; y Augusto Ramírez – aramirez@mincomercio.gov.co -Teléfono (1) 6067676 Ext. 1375MIPYME DIGITALEste programa es liderado por el Ministerio de Comunicaciones, y pretende que sedesarrolle una estrategia integral para que las MIPYMES colombianas adopten lasTIC y logren una verdadera apropiación de estas tecnologías, generando impactossobre su productividad y competitividad, alineando la Oferta (Proveedores de TIC)con la Demanda (MIPYMES)Su objetivo es de una parte, Mejorar la competitividad y productividad de lasMIPYMES colombianas a través del uso y apropiación de TIC, y de otra,Desarrollar nuevos canales de comercialización de productos y servicios de lasMIPYMES a través del el e-business y el comercio electrónicoLos beneficiarios son los Empresarios MIPYME de cadenas productivas de altoimpacto regional, y los proponentes, provienen de proyectos presentados poralianzas de empresas TIC de cada región; Operadores de Telecomunicaciones;Distribuidores de Hardware; Productores de Software y Servicios afines.El tiempo máximo previsto de ejecución para los proyectos es de 4 meses, y losmontos de cofinanciación: son por MinComunicaciones, máximo el 75% delvalor total del proyecto; y de las otras fuentes, como mínimo el 25% del valor totaldel proyectoSumando esfuerzos público – privados se espera beneficiar a 45 mil MIPYMEShasta el año 2010 contribuyendo significativamente a la promoción del uso yaprovechamiento de las TIC para el sector productivo colombiano.Para mayor información consultar en: www.colombiaplantic.org/mipyme SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 75
    • Dirección General “2009: AÑO DEL EMPRENDIMIENTO EN EL SENA” GRUPO DE INICIATIVA EMPRESARIAL SENA – DIRECCIÓN GENERALCALLE 57 No. 8 – 69 TORRE NORTE – 5º. PISO TELEFÓNO (1) 5461500 EXT. 12303 BOGOTÀ, D.C. CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS SENA – REGIONAL DISTRITO CAPITAL CARRERA 13 No. 65 – 10 TELÉFONO (1) 5461600 BOGOTÁ, D.C. www.sena.edu.co SENA: Conocimiento para todos los Colombianos 76