Superfinanciera, Primera en Transparencia

Superfinanciera, Primera en Transparencia
AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE
CUENTAS A LA CIUDADANÍA

Período de referencia Agosto 2011 - Agosto 2012

Bogotá, D.C. N...
Agenda

1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamientos E...
Agenda

1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamientos E...
Información Institucional
Naturaleza y objeto
La Superintendencia Financiera de Colombia es un organismo técnico
adscrito ...
Objetivos Institucionales

Misión

Preservar la confianza pública y la estabilidad del
sistema financiero; mantener la int...
Ámbito de la Supervisión
Entidades vigiladas (371)
Entidades supervisadas no
vigiladas (121)

Intermediarios
Financieros
1...
Agenda

1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamiento Es...
Sistema Financiero Colombiano

737.8

En agosto de 2012 los activos del sistema financiero, incluyendo los fondos
administ...
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Resultados
Durante 2012 se ha presentado una evolución
favorable de las utilidades de la may...
Sistema Financiero Colombiano
La dinámica creciente en la actividad del
sistema financiero contribuyó a que su
participaci...
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Solvencia
El fortalecimiento de la capacidad patrimonial de los establecimientos de crédito ...
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Comportamiento de la Cartera Bruta
La cartera continúa presentando una dinámica favorable au...
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Comportamiento de la Cartera Vencida y Provisiones
La expansión de la cartera ha estado acom...
Mercado de Valores
Emisiones y colocaciones
El Sistema Financiero Colombiano continúa
realizando emisiones permanentes en ...
Sector Asegurador
Activos
En los primeros 8 meses de 2012, la expansión
en los activos del sector se vio impulsada
princip...
Fondos de Pensiones y Cesantías
Valor de los Fondos
En lo corrido del año se ha observado una expansión
de los fondos de p...
Fiduciarias
Resultados del ejercicio
Las
entidades
fiduciarias
y
sus
fondos
administrados
continúan
acumulando
un
importan...
Sistema Financiero Colombiano

La confianza en el sistema se tradujo en la autorización, dentro del periodo 2010 - 2012,
d...
Internacionalización de los
Agentes del Mercado de Valores
• En lo corrido de 2012 ha continuado la tendencia de crecimien...
Lineamientos Estratégicos 2011-2014

1. Fortalecimiento
Institucional

2. Supervisión
Basada en
Riesgos

3. Fortalecimient...
Fortalecimiento Institucional

Fortalecimiento
Institucional

Resulta indispensable que la SFC se rija según las
mejores p...
Evaluación del Sistema Financiero
Colombiano 2012
El Financial Sector Assessment Program (FSAP), establecido en 1999, es u...
Evaluación del Sistema Financiero
Colombiano 2012
Algunos resultados
• Las pruebas de estrés
permiten concluir que el
sist...
Cooperación Internacional
1. Junta de Estabilidad Financiera (Financial Stability Board)
Participación en dos grupos de tr...
Cooperación Internacional
Memorandos de Entendimiento con supervisores extranjeros
País

Autoridad de supervisión extranje...
Supervisión Basada en Riesgos
Supervisión
Basada en
Riesgos

La SFC para el ejercicio de sus funciones de vigilancia y
con...
Marco Integral de Supervisión (MIS)
• Para llevar a cabo la supervisión prudencial, la SFC ha venido desarrollando el Marc...
Marco Integral de Supervisión (MIS)
Logros y avances del MIS
•
•

•

Entrenamiento en SBR para un grupo de supervisores y ...
Marco Integral de Supervisión (MIS)
Colegio de Supervisores
Objetivos

•Aplicar la metodología MIS en la evaluación del pe...
Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
Fortalecimiento
de los
Requerimientos
Prudenciales

La actual solidez del s...
Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
1. Decreto 1771 de agosto de 2012, por el cual se modifica el Decreto 2555
...
Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
2. Crédito
•

Se expidió la Circular Externa 026 de 2012, mediante la cual ...
Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales

3. Liquidez

•En trabajo conjunto con el Banco de la República, se revisar...
Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
4. Decreto 1548 de julio de 2012, por el cual se modifica el margen de
solv...
NIC/NIIF – NAI
Convergencia a Normas Internacionales de Contabilidad y Aseguramiento
de la Información NIC/NIIF – NAI
Como...
NIC/NIIF – NAI
Cronograma
Cronograma de Convergencia hacia Estándares Internacionales
de Contabilidad e Información Financ...
Inclusión Financiera
Inclusión
Financiera

Durante el período 2011-2014, la SFC acompañará las
iniciativas del Gobierno Na...
Indicadores de Inclusión Financiera

Cartera / PIB

Depósitos / PIB

Cifras a junio de 2012. Establecimientos de crédito c...
Iniciativas para la Inclusión Financiera
La SFC trabaja conjuntamente con el Gobierno Nacional y otras
agencias multilater...
Iniciativas para la Inclusión Financiera
El Reporte de Inclusión Financiera es un esfuerzo conjunto entre la Superintenden...
Desarrollo del Mercado de Capitales
Desarrollo del
Mercado de
Capitales

La SFC ha venido fortaleciendo su
estructura de s...
Nuestro Mercado de Capitales
Nuestro mercado de
valores es dinámico

• Apreciación del valor
• Personas naturales.
• Vehíc...
Nuestro Mercado de Capitales

-

El crecimiento del mercado de valores debe venir acompañado de un
fortalecimiento de la s...
Globalización de los Mercados
MILA
• Aumento de alternativas de inversión en renta variable (451 Perú-Chile).
• S & P MILA...
Mercado Integrado Latinoamericano - MILA

Fuente: Boletín “MILA NEWS Agosto de 2012 / No. 10” que contiene información con...
Mercado Integrado Latinoamericano - MILA

Fuente: Boletín “MILA NEWS Agosto de 2012 / No. 10” que contiene información con...
Ofertas Públicas
Se autorizaron 23 ofertas públicas por más de $19.24 billones y se
encuentran en trámite otras 7, por val...
Agenda

1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamiento Es...
Defensa del Consumidor Financiero
Defensa del
Consumidor
Financiero

La SFC ha puesto en marcha una política integral de d...
Defensa del Consumidor Financiero

CE 038 de 2011
Transparencia
Información
y Publicidad

•Información cierta, suficiente,...
Defensa del Consumidor Financiero
Los datos estadísticos se presentan por:
Información estadística
consolidada de Quejas
(...
Defensa del Consumidor Financiero
• 239 Informes recibidos.
• 15 Informes acogidos totalmente por la entidad
vigilada.

• ...
Información y Educación Financiera
Charlas impartidas en materia de protección al consumidor financiero
Agosto 2011 - Agos...
Atención de Quejas

Concepto

Enero - Agosto 2012
Número

Porcentaje

Total quejas recibidas en la SFC contra las
entidade...
Atención de Quejas
Millones

Operaciones

Quejas

• Es evidente el impacto que ha tenido la implementación de los requerim...
Atribución de Facultades Jurisdiccionales
a la SFC
Facultades Jurisdiccionales otorgadas a la SFC.
Estatuto del Consumidor...
Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Origen de la Delegatura y ámbito de su competencia
En desarrollo del Artículo 1...
Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Demandas por tema

Otros controlados no vigilados (1)
Información consolidada a...
Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Estado de las demandas

Crecimiento de las demandas

Información consolidada a ...
Delegatura para Funciones Jurisdiccionales
Gestión y Desarrollo

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61
Defensa del Consumidor Financiero
Implementación del Sistema de Atención al Consumidor
Financiero “SAC” Intermediarios Fin...
Evaluación Sistema de Atención al CF - SAC

La SFC efectuó seguimiento al desarrollo e implementación del “SAC” en las ent...
Evaluación Sistema de Atención al CF - SAC
Resultados evaluación

Tipo de Entidad

Evaluadas

Con observaciones y
Sin
ajus...
Defensa del Consumidor Financiero
Beneficios para el consumidor financiero originados en la aplicación de la
Circular Exte...
Integridad y Conductas de Mercado
Medidas de supervisión adoptadas en materia de integridad y
conductas de mercado Agosto ...
Integridad y Conductas de Mercado
Principales conductas sancionadas
Realización de operaciones sin órdenes de los clientes...
Actuaciones contra la Actividad Ilegal
Captación ilegal de dineros
Desde el 1º. de
agosto al 31 de
diciembre

Desde el 1º....
Actuaciones contra la Actividad Financiera Ilegal
La SFC a través del Grupo de Prevención y Control del Ejercicio Ilegal d...
Actuaciones contra la Actividad Financiera Ilegal
Actividad ilegal del Mercado de Valores
Desde el 1º. de
agosto al 31 de
...
Actuaciones contra la Actividad Financiera Ilegal
La SFC a través de la Delegatura para Intermediarios de Valores y Otros
...
Agenda

1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema
Financiero
3. Lineamiento Es...
Gestión Administrativa
Ejecución presupuestal año 2011 (agosto - diciembre)
Cifras en millones de pesos

Presupuesto 2011
...
Gestión Administrativa
Ejecución presupuestal año 2012 (Enero - agosto)

Cifras en millones de pesos

Compromisos

Concept...
Información Contractual
Cifras en millones de pesos

01-08-2011 / 31-12-2011

Modalidad

01-01-2012 / 31-08-2012

Número d...
Información de Planta de Personal
Cifras a agosto 30 de 2012

Cargos provistos

Niveles

Carrera

Libre
nombramiento

Prov...
Capacitación por Niveles

Superfinanciera, Primera en Transparencia

77
Valor Viáticos y Tiquetes 2011
Valor viáticos y tiquetes 2011 (Agosto - diciembre)

Supervisión, control y
prevención

Rep...
Valor Viáticos y Tiquetes 2012
Valor viáticos y tiquetes 2012 (Enero - agosto)

Valor total $ 621.545.753
Superfinanciera,...
Telefonía Celular

En el año 2012 se llevó a cabo la reposición de ocho (8) equipos celulares por valor de $ 2.382.752.

C...
Transporte

Cifras en pesos
Superfinanciera, Primera en Transparencia

81
Plan de Desarrollo Administrativo
La SFC viene adelantando las gestiones orientadas a dar cumplimiento a los
diferentes pl...
Cumplimiento Plan Estratégico Junio 2012
El Plan estratégico esta compuesto por 5 proyectos,
obteniendo un cumplimiento a ...
Cumplimiento de la Estrategia de Gobierno
en Línea (GEL) VERSIÓN 3.0*

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m...
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Contraloría General de
la República - Plan de
mejoramiento

Durante la vigencia...
Control Disciplinario
Procesos disciplinarios en trámite
Tipo de actuación

Cantidad

Indagaciones preliminares

19

Inves...
Control Disciplinario
Procesos disciplinarios finalizados
Actuación
Indagaciones preliminares culminadas con decisión de a...
Índice de Transparencia Nacional - ITN

La Superintendencia Financiera obtuvo el 1º puesto entre 158
entidades del orden n...
Sistema de Gestión de Calidad y Control Interno

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avances importantes...
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¡Somos una entidad certificada en calidad!

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  • {"44":"Fondo Bursatil: Permite la participación de pequeños inversionistas en el mercado de capitales, mediante la réplica de un índice nacional o internacional mediante la conformación de un portafolio con parte o totalidad de activos que conforman el índice a seguir.\nComo aspectos principales del decreto están: Los valores representativos del fondo tienen inscripción automática en el RNVE, y existe La Posibilidad de contratar un gestor, quien puede asumir las funciones del gerente del fondo y así mismo, ser responsable de la gestión del portafolio. \n","11":"PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA\nMayor profundización financiera (cartera/pib), básicamente por un mayor crecimiento de la cartera frente al pib.\nDESEMPLEO\nTasa de desempleo con datos de los últimos dos meses afectados por estacionalidad, pero en niveles mínimos dentro de la década.\n","36":"El proceso de convergencia hacia estándares internacionales de contabilidad, información financiera y aseguramiento de la información ha sido considerado un  proyecto estratégico en la SFC por el alto impacto que el mismo tiene tanto dentro de las entidades supervisadas, como del público en general, debido al importante cambio que se genera en la información que se reporta al mercado. \nEn consecuencia, la SFC ha abordado este proceso en tres diferentes escenarios con el fin de obtener los mejores resultados en la transición: \n1° participando activamente en el equipo de trabajo gubernamental que busca la coordinación de las 10 superintendencias bajo el liderazgo del CTCP y los ministerios de Hacienda y Comercio (reguladores);\n2° generando escenarios de interacción con representantes de todos los sectores supervisados, tomando en consideración tanto las semejanzas como las diferencias que la aplicación de los estándares internacionales tendrá en las entidades, buscando solucionar o canalizar las inquietudes que surjan dentro del proceso;\n3° al interior de la SFC, destinando un equipo de trabajo multidisciplinario, integrado por funcionarios de diversas áreas, a evaluar el impacto que la aplicación de los estándares tendrá al interior de la entidad, con el fin de adelantar los ajustes pertinentes, además de apoyar en la labor de los dos anteriores escenarios.\nDe esta manera se considera que se aborda completamente el escenario de implementación de los estándares, con base en las normas que expidan los ministerios, y atendiendo las necesidades de nuestras entidades supervisadas y los consumidores financieros.\n","43":"Fondo Bursátil: Permite la participación de pequeños inversionistas en el mercado de capitales, mediante la réplica de un índice nacional o internacional mediante la conformación de un portafolio con parte o totalidad de activos que conforman el índice a seguir.\nComo aspectos principales del decreto están: Los valores representativos del fondo tienen inscripción automática en el RNVE, y existe La Posibilidad de contratar un gestor, quien puede asumir las funciones del gerente del fondo y así mismo, ser responsable de la gestión del portafolio. \n"}
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    1. 1. Superfinanciera, Primera en Transparencia Superfinanciera, Primera en Transparencia
    2. 2. AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE CUENTAS A LA CIUDADANÍA Período de referencia Agosto 2011 - Agosto 2012 Bogotá, D.C. Noviembre 26 de 2012 Superfinanciera, Primera en Transparencia
    3. 3. Agenda 1. Información Institucional 2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema Financiero 3. Lineamientos Estratégicos orientados a la Protección del Consumidor Financiero 4. Gestión Administrativa Superfinanciera, Primera en Transparencia 3
    4. 4. Agenda 1. Información Institucional 2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema Financiero 3. Lineamientos Estratégicos orientados a la Protección del Consumidor Financiero 4. Gestión Administrativa Superfinanciera, Primera en Transparencia 4
    5. 5. Información Institucional Naturaleza y objeto La Superintendencia Financiera de Colombia es un organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público. Tiene por objetivo supervisar el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados. Nuestros valores institucionales Superfinanciera, Primera en Transparencia • • • • • • Compromiso Honestidad Respeto Responsabilidad Transparencia Probidad 5
    6. 6. Objetivos Institucionales Misión Preservar la confianza pública y la estabilidad del sistema financiero; mantener la integridad, la eficiencia y la transparencia del mercado de valores y demás activos financieros y velar por el respeto a los derechos de los consumidores financieros y la debida prestación del servicio. Visión Ser una entidad de supervisión financiera comprometida con la excelencia, reconocida local e internacionalmente por sus altos estándares de desempeño, gestión y nivel técnico, apoyada en un equipo profesional, capacitado e innovador, que procure el sano desarrollo del sector vigilado y la satisfacción del consumidor financiero. Superfinanciera, Primera en Transparencia 6
    7. 7. Ámbito de la Supervisión Entidades vigiladas (371) Entidades supervisadas no vigiladas (121) Intermediarios Financieros 127* Portafolios (1.158) Industria Aseguradora 110* Intermediarios de Valores 66* Proveedores de Infraestructura y Otros agentes 29 Pensiones y Fiduciarias 39* Carteras Colectivas y Fondos de Capital Privado 235 Emisores de Valores 121 Portafolios de Terceros Administrados (APT) 923 Superfinanciera, Primera en Transparencia * Incluye oficinas de representación del exterior 7
    8. 8. Agenda 1. Información Institucional 2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema Financiero 3. Lineamiento Estratégico orientado a la Protección del Consumidor Financiero 4. Gestión Administrativa Superfinanciera, Primera en Transparencia 8
    9. 9. Sistema Financiero Colombiano 737.8 En agosto de 2012 los activos del sistema financiero, incluyendo los fondos administrados por las entidades vigiladas, ascendieron a $806.84 billones, lo que equivale a un crecimiento nominal anual de 15.4%. Superfinanciera, Primera en Transparencia 9
    10. 10. Sistema Financiero Colombiano Resultados Durante 2012 se ha presentado una evolución favorable de las utilidades de la mayor parte de los intermediarios del sistema, impulsada por la valorización de las inversiones y la colocación de créditos. •A agosto de 2012 el sistema financiero en su conjunto acumuló utilidades por $23.1b, las cuales obedecen en 29.3% a las obtenidas por las entidades vigiladas ($6.8b) y en 70.7% por los fondos administrados ($16.4b). •Las ganancias alcanzadas durante el año, permitieron que los indicadores de rentabilidad en agosto de 2012 aumentaran frente a los registrados un año atrás. •En particular, los indicadores de rentabilidad ROA y ROE de las entidades vigiladas se ubicaron en agosto en 2.32% y 14.31%, mientras que para los fondos alcanzaron un nivel de 8.80% y 9.00%, respectivamente. •Los establecimientos de crédito reportaron utilidades entre enero y agosto de 2012 de $4.97b, de los cuales $4.30b corresponden a los bancos. •Del total de utilidades de fondos administrados ($16.4b), 8.7b corresponden a fondos de pensiones obligatorias. Superfinanciera, Primera en Transparencia 10
    11. 11. Sistema Financiero Colombiano La dinámica creciente en la actividad del sistema financiero contribuyó a que su participación frente a la economía colombiana continuara aumentando. •En los primeros meses de 2012 el sistema financiero colombiano presentó un crecimiento relativo superior al de la economía. •De esta forma, la relación de activos muestra una tendencia creciente, de modo que supera en cerca de 25% al PIB. •Las inversiones representan cerca del 60% del PIB. •El comportamiento reciente de la cartera ha permitido una mayor profundización financiera, pasando de 25.6% en 2006 a 35.9% en el 2012. 2012*: Cifras a junio Fuente: DANE y cálculos propios Superfinanciera, Primera en Transparencia 11
    12. 12. Sistema Financiero Colombiano Solvencia El fortalecimiento de la capacidad patrimonial de los establecimientos de crédito ha favorecido la evolución en la relación de solvencia, que continúa ubicándose por encima del nivel mínimo regulatorio. • El índice de solvencia de los establecimientos de crédito para el mes de agosto de 2012 fue de 16.25%, nivel superior a la solvencia mínima establecida en 9%. 17.0 Relación de solvencia promedio de los establecimientos de crédito 16.25 16.0 15.0 14.0 • El mayor nivel en este indicador muestra que los EC tienen una capacidad patrimonial superior a la registrada en años anteriores. • El incremento del índice de solvencia obedece a un crecimiento real del patrimonio técnico de 17.4% en el año más reciente, mientras que la suma de los activos ponderados por nivel de riesgo fue de 11.4%. Superfinanciera, Primera en Transparencia % 13.0 12.0 Sistema 11.0 Relación de Solvencia Mínima 10.0 9.0 8.0 ago-00 ago-02 ago-04 ago-06 ago-08 ago-10 ago-12 Nota: Establecimientos de crédito con cooperativas, sin IOE. Fuente: Superintendencia Financiera. Estados financieros sujetos a revisión por la SFC. 12
    13. 13. Sistema Financiero Colombiano Comportamiento de la Cartera Bruta La cartera continúa presentando una dinámica favorable aunque registra una disminución en sus tasas de crecimiento. • En lo corrido de 2012 las distintas modalidades registraron una moderación en su ritmo de expansión anual. En agosto, la variación nominal anual de la cartera total se ubicó en 16.28% al ascender a $233.1 b. • El incremento en el saldo durante el año en curso obedeció en su mayoría al incremento de la cartera comercial y la de consumo, que representan el 90%. • Las modalidades de microcrédito y vivienda presentaron crecimientos nominales anuales de 21.0% y 21.6%. Nota: Datos hasta agosto de 2012. Cartera y operaciones de leasing de los establecimientos de crédito con cooperativas. No incluye IOE. Fuente: Superintendencia Financiera. Estados financieros sujetos a revisión. Cifras reportadas hasta el 19 de septiembre de 2012. Superfinanciera, Primera en Transparencia 13
    14. 14. Sistema Financiero Colombiano Comportamiento de la Cartera Vencida y Provisiones La expansión de la cartera ha estado acompañada por el aumento gradual en la cartera vencida y el crecimiento de las provisiones. • En agosto de 2012 las provisiones ascendieron a $10.9b, superando al nivel registrado por la cartera vencida por $6.9b. • De esta forma, a agosto el indicador de cubrimiento se ubicó en 158%, lo que señala que por cada $1 de cartera vencida, los establecimientos de crédito cuentan con $1.58 para cubrirlo. • En este período, la cartera de consumo representó el 48.1% del total de la cartera vencida y la comercial el 40.9%. • En particular, para propiciar el sano crecimiento de la modalidad de consumo, el Gobierno Nacional anunció medidas dirigidas a los EC y al Fondo Nacional del Ahorro, en las que se estipuló que estas entidades deberán hacer provisiones adicionales de carácter transitorio en la medida en que esta cartera registre mayores deterioros (Circular Externa 026 de 2012). Superfinanciera, Primera en Transparencia Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia. Datos hasta el 31 de agosto de 2012. Cifras reportadas hasta el 19 de septiembre de 2012. 14
    15. 15. Mercado de Valores Emisiones y colocaciones El Sistema Financiero Colombiano continúa realizando emisiones permanentes en el mercado de valores. •Entre enero y agosto de 2012 se autorizaron nuevas emisiones por $8.2b y colocaciones por $8.1b. •Del monto total autorizado, $4.7b correspondieron a nuevas emisiones de bonos por parte de Sodimac Colombia, Bancolombia, Bancamía y Cementos Argos. •De igual manera durante ese periodo hubo colocación de bonos por $4.9b, por parte de Cementos Argos, Banco Falabella, Leasing Bancolombia, banco Finandina, Bancoldex, Banco Popular, Colombina S.A., banco Davivienda, Red Multibanca Colpatria, Bancamía, banco de Occidente y Sodimac Colombia. Superfinanciera, Primera en Transparencia Cifras corresponden al 31 de agosto de 2012. Datos consultados el 11 de octubre de 2012. 15
    16. 16. Sector Asegurador Activos En los primeros 8 meses de 2012, la expansión en los activos del sector se vio impulsada principalmente por las inversiones. •Este comportamiento se observó tanto para seguros generales como para seguros de vida, con lo cual los activos del sector ascendieron a $36.69b de pesos en agosto de 2012. •El saldo de inversiones al cierre del mes de agosto correspondió a $26.04b equivalente al 71.97% del activo. •Frente a diciembre de 2011, los activos aumentaron $2.60b, crecimiento que obedeció al incremento de $1.27b del saldo de inversiones del sector. El mayor crecimiento dentro de los activos fue registrado por las compañías de seguros de vida (7.95%). •La rentabilidad del activo para las compañías de seguros de vida se situó al cierre de agosto en 3.39%. Mientras tanto, el ROA para las compañías de seguros generales fue de 2.55%. Superfinanciera, Primera en Transparencia 16
    17. 17. Fondos de Pensiones y Cesantías Valor de los Fondos En lo corrido del año se ha observado una expansión de los fondos de pensiones que obedece a los buenos resultados de las inversiones. • Este comportamiento se observó para la mayor parte de los fondos de pensiones. En conjunto el valor de los fondos obligatorios ascendió a $115.73 billones (b) en agosto de 2012. • El crecimiento real al cierre de agosto fue de 9.53%, recuperándose luego de la caída observada a finales de 2011. • Del valor total de los fondos, $100.94b correspondieron al fondo moderado, $6.29 b al fondo conservador, $1.02 b al fondo de mayor riesgo y $7.50 b al fondo especial de retiro programado. • Frente a diciembre de 2011, el valor de los fondos aumentó $13.30b, crecimiento que se explicó principalmente por un incremento en aportes por $7.00b y por $5.62b en valorizaciones. El mayor crecimiento dentro del portafolio fue registrado por los títulos de deuda que se incrementaron en 10.40% al ascender a $48.99b. Superfinanciera, Primera en Transparencia 17
    18. 18. Fiduciarias Resultados del ejercicio Las entidades fiduciarias y sus fondos administrados continúan acumulando un importante monto de utilidades. •En los primeros ocho meses del año, las utilidades de las fiduciarias y sus fondos administrados ascendieron a $6.47 b. Se destacan por su mayor contribución a estos resultados, las utilidades registradas en el negocio de la seguridad social, las fiducias de inversión y administración, así como las carteras colectivas. •El mayor nivel de los ingresos operacionales por utilidades en la valoración de inversiones y el incremento en el valor de mercado de las inversiones contribuyeron de forma importante en el resultado del sector. •Los ingresos por comisiones ascendieron a $574.89 mm favoreciendo los resultados de las sociedades administradoras y sus indicadores de rentabilidad ROE (36.10%) y ROA (25.64%). Superfinanciera, Primera en Transparencia 18
    19. 19. Sistema Financiero Colombiano La confianza en el sistema se tradujo en la autorización, dentro del periodo 2010 - 2012, de 25 constituciones de entidades y 20 procesos de reorganización. En la actualidad se encuentran 11 solicitudes de constitución y 9 solicitudes de reorganización en trámite. Superfinanciera, Primera en Transparencia 19
    20. 20. Internacionalización de los Agentes del Mercado de Valores • En lo corrido de 2012 ha continuado la tendencia de crecimiento y expansión de algunas entidades nacionales hacia mercados externos a través de la compra de instituciones extranjeras, potenciando la participación de inversionistas institucionales en la región. • Igualmente, se está presentando una tendencia importante en la adquisición de entidades locales por parte de matrices extranjeras, demostrando el aumento del interés de actores extranjeros por expandir su operación al mercado colombiano, con el correlativo impacto en el mercado de valores. Entre estas operaciones de destacan:  La compra del Banco Santander Colombia y sus filiales por parte de Corpbanca Chile.  La compra de la sociedad comisionista de bolsa Correval por parte del Banco de Crédito del Perú (Credicorp).  La compra de la sociedad comisionista Bolsa y Renta por parte de BTG Pactual de Brasil.  La constitución de Opportunity International Colombia, compañía de financiamiento.  La autorización de nuevas oficinas de representación de entidades extranjeras para promocionar productos del mercado de valores.  La autorización de la constitución como establecimiento de crédito a Itaú BBA Colombia S.A. Corporación Financiera.  El anuncio de Larrain Vial (Chile) de obtener autorización para la constitución de una nueva sociedad comisionista de bolsa en Colombia. Superfinanciera, Primera en Transparencia 20
    21. 21. Lineamientos Estratégicos 2011-2014 1. Fortalecimiento Institucional 2. Supervisión Basada en Riesgos 3. Fortalecimiento de los Requerimientos Prudenciales 4. Inclusión Financiera 5. Desarrollo del Mercado de Capitales 6. Defensa del Consumidor Financiero Acciones transversales • Capacitación • Revisión de la política de tecnología y continuidad Superfinanciera, Primera en Transparencia • Mejorar la oportunidad y eficiencia • Estrategia de defensa judicial • Transparencia de la administración pública en la comunicación 21
    22. 22. Fortalecimiento Institucional Fortalecimiento Institucional Resulta indispensable que la SFC se rija según las mejores prácticas internacionales en materia de Gobierno Corporativo, y se promueva una mayor coordinación institucional entre las diferentes entidades del Estado que velan por la estabilidad del sistema financiero. • Evaluación integral del sistema financiero colombiano en Logros cooperación con el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional. • Atribución de facultades jurisdiccionales a la SFC. • Participación en grupos de trabajo y acuerdos de cooperación internacional. • Desarrollo Retos Superfinanciera, Primera en Transparencia del plan de acción para implementar recomendaciones resultantes de la evaluación al sistema financiero. • Continuar con iniciativas de cooperación internacional. • Ajustes a estructura SFC siguiendo mejores prácticas internacionales. 22
    23. 23. Evaluación del Sistema Financiero Colombiano 2012 El Financial Sector Assessment Program (FSAP), establecido en 1999, es una evaluación integral que realiza el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial del sistema financiero de países miembros. Su objetivo es identificar riesgos y vulnerabilidades del sistema financiero y proponer recomendaciones de mejora. Análisis de factores que promueven el desarrollo del sistema financiero Identificación de factores que amenazan la estabilidad del sistema (riesgos y vulnerabilidades). • • • • • • Mercado de Capitales Infraestructura Financiera Financiamiento de Vivienda Inclusión Financiera Sistema Pensional Política Macroprudencial y Conglomerados Evaluación del marco regulatorio y prácticas de supervisión para garantizar el cumplimiento de principios básicos, estándares y códigos. Superfinanciera, Primera en Transparencia 23
    24. 24. Evaluación del Sistema Financiero Colombiano 2012 Algunos resultados • Las pruebas de estrés permiten concluir que el sistema financiero colombiano es resistente a choques externos extremos. • La supervisión del sector bancario, asegurador, de valores y la infraestructura financiera presentan un adecuado cumplimiento de estándares internacionales (Basilea, IAIS e IOSCO). Superfinanciera, Primera en Transparencia • El mercado de capitales se ha profundizado y diversificado en los últimos años. • El financiamiento de vivienda se está desarrollando en un marco de regulación prudencial y promovido por una política pública adecuada. • Los indicadores de inclusión financiera han mejorado como resultado de políticas públicas que promueven el acceso y el uso de servicios financieros. 24
    25. 25. Cooperación Internacional 1. Junta de Estabilidad Financiera (Financial Stability Board) Participación en dos grupos de trabajo: •Grupo Consultivo Regional de las Américas: promover la cooperación institucional para fortalecer la resistencia del sistema financiero. •Cooperación en supervisión de origen y acogida: identificar retos para lograr coordinación de origen y acogida y proponer posibles medidas para lograrlos. 2. Acuerdos de Cooperación entre supervisores • Intercambiar información de manera confidencial para facilitar las funciones de supervisión y responsabilidades de quienes firman estos acuerdos. • Establecer una comunicación permanente que les permita tratar aspectos relacionados con las instituciones supervisadas y los transfronterizos establecidos en sus respectivas jurisdicciones. establecimientos • Respaldar la supervisión efectiva, reforzar la confianza mutua y ayudar a sus miembros a obtener una visión del perfil de riesgos de los supervisados. Superfinanciera, Primera en Transparencia 25
    26. 26. Cooperación Internacional Memorandos de Entendimiento con supervisores extranjeros País Autoridad de supervisión extranjera Costa Rica Superintendencia General de Entidades Financieras Chile • Superintendencia de Pensiones de Chile • Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras • Superintendencia de Valores y Seguros de Chile – MILA España Banco de España Ecuador Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador Estados Unidos New York Mercantile Exchange (Operado por CMEGroup) El Salvador Superintendencia del Sistema Financiero de El Salvador Guatemala Superintendencia de Bancos de la República de Guatemala Honduras Comisión Nacional de Bancos y Seguros de la República de Honduras Nicaragua Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras de Nicaragua Panamá • CONAVAL (Hoy Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá) • Superintendencia de Bancos de Panamá Perú • Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú • CONASEV (Hoy Superintendencia del Mercado de Valores de Perú) - MILA Puerto Rico Comisión de Instituciones Financieras de Puerto Rico Superfinanciera, Primera en Transparencia 26
    27. 27. Supervisión Basada en Riesgos Supervisión Basada en Riesgos La SFC para el ejercicio de sus funciones de vigilancia y control estableció un Marco Integral de Supervisión (MIS) que se fundamenta en una metodología basada en riesgos, en proceso de desarrollo e implementación. • Mantener un sistema mejor regulado y supervisado. • Implementación y seguimiento al Marco Integral de Logros Supervisión (MIS). • Identificación del universo de actividades significativas del sistema vigilado y determinación de su riesgo inherente. • Avance en un programa de capacitación dirigido a directivos y supervisores. • Mejora continua de la metodología del MIS, incluyendo una Retos Superfinanciera, Primera en Transparencia capacitación más amplia al interior de la SFC. • Implementación efectiva de la metodología en desarrollo. • Ampliación de los actuales ejercicios piloto a otras industrias. 27
    28. 28. Marco Integral de Supervisión (MIS) • Para llevar a cabo la supervisión prudencial, la SFC ha venido desarrollando el Marco Integral de Supervisión (MIS), proceso que permite hacer una evaluación consolidada e integral de los riesgos y solvencia de las entidades vigiladas para diseñar la estrategia de supervisión mas efectiva y eficiente. • El MIS comprende tanto la forma de evaluar los riesgos (Sistema de Medición y Evaluación de Riesgos), como la forma de llevar a cabo la supervisión en el día a día (Proceso de Seguimiento). Superfinanciera, Primera en Transparencia 28
    29. 29. Marco Integral de Supervisión (MIS) Logros y avances del MIS • • • Entrenamiento en SBR para un grupo de supervisores y directivos de la SFC. Avances en el desarrollo de la metodología en los siguientes aspectos:  Identificación de la unidad básica de medición de riesgos (actividades significativas) para los establecimientos de crédito (EC) y las compañías de seguros (CS).  Definición y evaluación del riesgo inherente para cada una de las actividades significativas, incluyendo el desarrollo de la lista de riesgos promedio del sistema (EC y CS).  Trabajo (entrevistas) y retroalimentación con las entidades piloto con relación a las funciones de control. Firma de Acuerdo de Cooperación por tres años con el Toronto Centre, entidad líder en supervisión financiera, para el desarrollo e implementación de la Supervisión Basada en Riesgos (SBR) para las industrias bancaria y aseguradora. Retos del MIS • • • Avanzar en la construcción y prueba de las metodologías de evaluación de riesgos. Realizar ajustes al proceso de supervisión incorporando las premisas de la Supervisión Basada en Riesgos, de acuerdo con los avances del proyecto. Ampliación del ejercicio piloto a otras industrias (sociedades comisionistas de bolsa de valores, sociedades fiduciarias, etc.) y entidades. Superfinanciera, Primera en Transparencia 29
    30. 30. Marco Integral de Supervisión (MIS) Colegio de Supervisores Objetivos •Aplicar la metodología MIS en la evaluación del perfil de riesgo del Grupo Bancolombia con el fin de lograr:  Una evaluación integral de todos los negocios del Grupo Bancolombia: intermediación financiera, negocios fiduciarios, comisionistas de bolsa, leasing y factoring.  Una evaluación integral de todos los riesgos que enfrenta el Grupo.  Una evaluación consolidada que involucre las subordinadas locales y extranjeras. •Utilizar la participación de supervisores de Panamá y El Salvador para socializar la metodología y solicitar la evaluación de las subordinadas de Bancolombia en esos países con la misma metodología. Superfinanciera, Primera en Transparencia 30
    31. 31. Fortalecimiento de Requerimientos Prudenciales Fortalecimiento de los Requerimientos Prudenciales La actual solidez del sistema financiero colombiano propicia una revisión al régimen de solvencia y demás controles de ley que se aplica a las entidades vigiladas, tomando en consideración la experiencia de la SFC así como las recomendaciones emitidas por organismos internacionales (BIS, IOSCO, IAIS). • Fortalecimiento del capital con nuevos requerimientos para Logros Retos Superfinanciera, Primera en Transparencia algunos establecimientos de crédito según lo estipulado por Basilea y para Fondos de Pensiones y Cesantías. • Mejor valoración de garantías a través del fortalecimiento de lineamientos para su evaluación. • Robustecimiento del cubrimiento de la cartera a través de la constitución de una provisión adicional de consumo. • Ampliar los requerimientos de capital de Basilea en otras industrias. 31
    32. 32. Fortalecimiento de Requerimientos Prudenciales 1. Decreto 1771 de agosto de 2012, por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con el Cálculo de la Relación Mínima de Solvencia de los Establecimientos de Crédito • La nueva definición de requerimientos de capital se basó en las últimas recomendaciones del Comité de Basilea, específicamente en lo relacionado con el fortalecimiento del capital regulatorio vía el aumento de la calidad del capital teniendo en cuenta las particularidades del entorno colombiano. • La medida mantiene un nivel mínimo de solvencia del 9% a los establecimientos de crédito e introduce una nueva medición de solvencia básica del 4.5%, conformada por instrumentos con la más alta capacidad de absorción de pérdidas. • La regulación aplica a los establecimientos bancarios, las corporaciones financieras y las compañías de financiamiento. • Esta modificación fortalecerá la solvencia de las entidades financieras y les dará la oportunidad de amortiguar futuras crisis financieras, dotando al sistema financiero de una mayor estabilidad, seguridad y confianza. • Un mejor capital regulatorio ofrece un mayor respaldo y protección a los ahorradores colombianos y al público en general. Superfinanciera, Primera en Transparencia 32
    33. 33. Fortalecimiento de Requerimientos Prudenciales 2. Crédito • Se expidió la Circular Externa 026 de 2012, mediante la cual se establece la “Constitución de una provisión individual adicional sobre la cartera de consumo”. • La medida busca fortalecer la gestión de riesgo de crédito en esta modalidad de cartera y de esa manera lograr su sano crecimiento. • A partir de marzo de 2012 entró en vigencia la aplicación de la Circular Externa 052 de 2011 por medio de la cual se establecieron los elementos mínimos para la evaluación del riesgo de crédito de las carteras colectivas, así como para la valoración de inversiones en títulos valores y demás derechos de contenido económico. • La SFC definió una serie de criterios mínimos para que las establezcan y actualicen periódicamente el valor de las garantías que respaldan los créditos (bienes inmuebles, bienes muebles, vehículos, maquinaria y equipo, entre otros). • La pérdida dado el incumplimiento es un porcentaje que define la severidad de la pérdida de un crédito en función de sus garantías. En especial, este cambio reconoce una severidad más alta cuando se trata de créditos de consumo sin garantías (por ejemplo tarjetas de crédito, créditos para financiar viajes, entre otros). Superfinanciera, Primera en Transparencia 33
    34. 34. Fortalecimiento de Requerimientos Prudenciales 3. Liquidez •En trabajo conjunto con el Banco de la República, se revisaron los estándares de liquidez de los establecimientos de crédito, buscando acercar el marco regulatorio actual a lo propuesto por Basilea. •Fortalecimiento de los estándares de liquidez para los establecimientos de crédito (Indicador de Riesgo de Liquidez - IRL). •Se inició con la aplicación del indicador de liquidez sin que se registraran inconvenientes. Superfinanciera, Primera en Transparencia 34
    35. 35. Fortalecimiento de Requerimientos Prudenciales 4. Decreto 1548 de julio de 2012, por el cual se modifica el margen de solvencia de las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantías • La nueva metodología para el cálculo de solvencia busca ajustar el capital requerido a las sociedades administradoras de acuerdo con los riesgos que efectivamente asumen. • Se exige un capital por exposición a riesgo operacional en función de las comisiones y de los activos administrados. • Esto beneficia a las sociedades y no afecta a los afiliados. 5. Requerimientos de capital y calidad para aseguradoras • Mediante la Circular Externa 018 de 2012 se establece la metodología a implementar por parte de las entidades de seguros generales para el cálculo del riesgo de mercado de los activos que respaldan las reservas técnicas, con el fin de determinar su patrimonio adecuado. 6. Modificación cálculo de reservas de compañías de seguros • En un trabajo conjunto con el Ministerio de Hacienda y Crédito Público se publicó para comentarios el proyecto de decreto de reservas para seguros. Superfinanciera, Primera en Transparencia 35
    36. 36. NIC/NIIF – NAI Convergencia a Normas Internacionales de Contabilidad y Aseguramiento de la Información NIC/NIIF – NAI Como respuesta a la globalización de la economía y la consolidación de nuevos tratados internacionales: •En el año 2009 el Congreso de la República expidió la Ley 1314, con los siguientes objetivos:  Estandarizar los criterios de presentación y aseguramiento de la información financiera, de forma que se facilite su análisis y entendimiento.  Conformar un sistema único y homogéneo de alta calidad, que permita establecer un mismo lenguaje financiero. (informes financieros que brinden información comprensible, transparente y comparable, pertinente y confiable, útil para la toma de decisiones económicas por parte del Estado, los propietarios y demás usuarios). Superfinanciera, Primera en Transparencia 36
    37. 37. NIC/NIIF – NAI Cronograma Cronograma de Convergencia hacia Estándares Internacionales de Contabilidad e Información Financiera Publicación en español de estándares en portal CTCP para consulta pública Puesta en vigencia de NIIF y NIA por autoridades de regulación Superfinanciera, Primera en Transparencia Fecha de transición según NIIF1 balance de apertura Emisión estados financieros norma colombiana y NIIF Estados financieros bajo NIIF comparativos dictaminados 37
    38. 38. Inclusión Financiera Inclusión Financiera Durante el período 2011-2014, la SFC acompañará las iniciativas del Gobierno Nacional tendientes a fomentar la inclusión financiera, procurando que todas las personas, especialmente las más pobres, tengan acceso a productos y servicios financieros formales. • Aumento en el número de puntos de contacto y de Logros Retos personas con al menos un producto financiero. • Acompañar las iniciativas del Gobierno Nacional tendientes a fomentar una mayor inclusión financiera. • Desarrollo del Primer Reporte de inclusión financiera. • Reglamentación sobre transaccionalidad (depósito electrónico). • Desarrollo del Segundo Reporte de inclusión financiera. • Definición de microseguros. • Trabajo conjunto en el Comité Interinstitucional de Inclusión Financiera. Superfinanciera, Primera en Transparencia 38
    39. 39. Indicadores de Inclusión Financiera Cartera / PIB Depósitos / PIB Cifras a junio de 2012. Establecimientos de crédito con cooperativas. No incluye IOE. Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia, DANE. Cifras a marzo de 2012 Fuente: Asobancaria El sistema financiero presenta importantes avances en materia de inclusión financiera: • Por el lado del activo (colocación cartera) y por el lado del pasivo (depósitos). • Por el constante aumento en el porcentaje de adultos con al menos un producto financiero. Superfinanciera, Primera en Transparencia 39
    40. 40. Iniciativas para la Inclusión Financiera La SFC trabaja conjuntamente con el Gobierno Nacional y otras agencias multilaterales por una política pública orientada a promover la inclusión financiera Las iniciativas en esta línea incluyen: • Proyecto de Ley para dinero electrónico: Pague fácil – pague digital. • Segundo Reporte de Inclusión Financiera (SFC y Banca de las Oportunidades). • Reglamentación en publicidad de productos y servicios financieros. • Modificaciones al marco regulatorio y de supervisión del microcrédito. • Estrategias de educación financiera. Superfinanciera, Primera en Transparencia 40
    41. 41. Iniciativas para la Inclusión Financiera El Reporte de Inclusión Financiera es un esfuerzo conjunto entre la Superintendencia Financiera de Colombia y la Banca de las Oportunidades con el fin de: • Identificar los segmentos de la población y áreas geográficas especialmente vulnerables a situaciones de exclusión financiera. • Dotar al Gobierno y a las autoridades competentes de un instrumento de apoyo para el diseño y priorización de políticas públicas que promuevan una mayor inclusión financiera. Incluye información de Bancos, Corporaciones Financieras, Cooperativas financieras, Compañías de financiamiento y ONG. Superfinanciera, Primera en Transparencia Para acceder al Primer Reporte ingrese a: http://www.superfinanciera.gov.co/ComunicadosyPublicacion es/18052012reporteinclusion.pdf 41
    42. 42. Desarrollo del Mercado de Capitales Desarrollo del Mercado de Capitales La SFC ha venido fortaleciendo su estructura de supervisión para implementación de los estándares faciliten el proceso de globalización capitales de la región. marco regulatorio y continuar con la internacionales que de los mercados de • Admisión de la SFC como signataria del Anexo A del Memorando Logros Multilateral de Entendimiento (MMoU) de IOSCO. • Entrada en funcionamiento de la Secretaría MILA. • Supervisión coordinada con países en los cuales sus inversionistas tienen acceso al MPV colombiano. • Adecuación de la reglamentación que contribuye con la transparencia del mercado y la protección de los derechos de los inversionistas (CE 004 y CE 022 de 2012). • Reglamentación, temas hoja de ruta para carteras colectivas. • Evaluar y establecer las metodologías de medición de riesgos a Retos Superfinanciera, Primera en Transparencia los que podrían estar expuestos las SCBV con ocasión de los mercados integrados. • Identificar entidades que pueden ser contagiadas de manera directa e indirecta con ocasión de la globalización de los mercados. 42
    43. 43. Nuestro Mercado de Capitales Nuestro mercado de valores es dinámico • Apreciación del valor • Personas naturales. • Vehículos de • Múltiples escenarios de negociación (OTC, sistemas). • Diferentes tipos de operaciones. • Internacionalización del mercado (MILA y MGC). Superfinanciera, Primera en Transparencia inversión colectiva. • Interés de inversión cruzada. de los activos. • Incremento volúmenes. • Aumento oferta de valores en mercado primario. 43
    44. 44. Nuestro Mercado de Capitales - El crecimiento del mercado de valores debe venir acompañado de un fortalecimiento de la supervisión, desde una perspectiva integral, siguiendo las mejores prácticas internacionales. Superfinanciera, Primera en Transparencia 44
    45. 45. Globalización de los Mercados MILA • Aumento de alternativas de inversión en renta variable (451 Perú-Chile). • S & P MILA 40. Mercado global colombiano • Diversificación de alternativas de inversión en valores de renta variable (acciones) del extranjero (25 USA, 2 Canadá y 1 Curacao). Entrada de agentes extranjeros • Bancos(2), Oficinas Rep. Servicios Bancarios(4), Corporaciones Financieras(1), Oficinas Rep. Aseguradoras(2), SCBV(1), Oficinas Rep. Mercado de Valores(8), Proveedor Infraestructura Sistema Negociación y Registro(1). Inversión en el extranjero • Inversión en Entidades Financieras, AFP y Seguros por US$ 3.836 millones, Capitalización sociedades vinculadas estratégicas (SCBV-Bancos). Superfinanciera, Primera en Transparencia por US$ 115.5 millones y Alianzas 45
    46. 46. Mercado Integrado Latinoamericano - MILA Fuente: Boletín “MILA NEWS Agosto de 2012 / No. 10” que contiene información con corte a julio de 2012. Tomado el 04 de septiembre de 2012. Las operaciones acumuladas al mes de julio de 2012 a través de la infraestructura MILA alcanzaron los USD $25.392.409, con un total de 1.266 operaciones. Superfinanciera, Primera en Transparencia 46
    47. 47. Mercado Integrado Latinoamericano - MILA Fuente: Boletín “MILA NEWS Agosto de 2012 / No. 10” que contiene información con corte a julio de 2012. Tomado el 04 de septiembre de 2012. Durante el mes de julio se realizaron 247 operaciones a través de la infraestructura MILA por un monto total de USD $ 2.706.037. Superfinanciera, Primera en Transparencia 47
    48. 48. Ofertas Públicas Se autorizaron 23 ofertas públicas por más de $19.24 billones y se encuentran en trámite otras 7, por valor superior a $ 4.8 billones. Agosto de 2011 - Agosto de 2012 Superfinanciera, Primera en Transparencia 48
    49. 49. Agenda 1. Información Institucional 2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema Financiero 3. Lineamiento Estratégico orientado a la Protección del Consumidor Financiero 4. Gestión Administrativa Superfinanciera, Primera en Transparencia 49
    50. 50. Defensa del Consumidor Financiero Defensa del Consumidor Financiero La SFC ha puesto en marcha una política integral de defensa a los consumidores financieros que busca protegerle de manera preventiva (educación financiera, información a consumidores) y también de forma reactiva (atención de quejas, defensa del cliente financiero). •Diseño de un curso virtual con el SENA (Asesoría e instrucción Logros para un consumidor financiero informado) para su difusión en todos los canales del SENA este año (tercer trimestre). •Reglamentación de los derechos del consumidor financiero (Sistema de Atención al Consumidor (SAC), cláusulas abusivas e información). •Seguimiento y divulgación trimestral de tarifas de los servicios financieros. •Participación en iniciativa del Gobierno Nacional para la promoción de la educación financiera. • Estabilización de la implementación de las funciones Retos Superfinanciera, Primera en Transparencia jurisdiccionales en la SFC. • Desarrollo de la metodología para incluir la defensa del consumidor en el proceso de supervisión. 50
    51. 51. Defensa del Consumidor Financiero CE 038 de 2011 Transparencia Información y Publicidad •Información cierta, suficiente, oportuna, clara, veraz, transparente, comparable y verificable. •Conocimiento previo de derechos, obligaciones y costos. Información sobre tarifas de los servicios financieros Información a los consumidores financieros sobre el costo de los servicios • Publicación trimestral en diarios de amplia circulación a nivel nacional y regional. • Publicación mensual en la página web de la SFC. Superfinanciera, Primera en Transparencia 51
    52. 52. Defensa del Consumidor Financiero Los datos estadísticos se presentan por: Información estadística consolidada de Quejas (enlace “Consumidor Financiero” en nuestra Web) Apertura de espacios de participación e interlocución ciudadana Superfinanciera, Primera en Transparencia • Períodos (mensual, trimestral, semestral y • • • • anual). Institución ante quien se formula la queja (entidad vigilada, defensor del consumidor financiero, SFC). Producto/servicio. Motivo de queja. Informes semestrales y anuales a los gremios. Aprovechamiento de las tecnologías de la información y la comunicación, especialmente a través del sitio Web de la SFC, en cumplimiento de los lineamientos de la Estrategia de Gobierno en Línea (foros virtuales), el Programa Nacional de Atención al Ciudadano (ferias en diversas ciudades Cartagena, San Andrés, Pasto, Apartadó, Cúcuta, Quibdó), audiencias públicas y urna de cristal. 52
    53. 53. Defensa del Consumidor Financiero • 239 Informes recibidos. • 15 Informes acogidos totalmente por la entidad vigilada. • 20 Informes acogidos parcialmente por la entidad Estudio de los Informes de Cláusulas y/o Prácticas Abusivas de los Defensores del Consumidor Financiero vigilada. • Sectores revisados y analizados: capitalizadoras, corredores de seguros, administradoras de prima media, cooperativas de seguros, comisionistas de bolsas de valores, IOE, corporaciones financieras. • Sectores en evaluación: Administradoras de fondos de pensiones y cesantías, almacenes generales de depósito, comisionistas de bolsas agropecuarias, seguros generales, seguros de vida. Superfinanciera, Primera en Transparencia 53
    54. 54. Información y Educación Financiera Charlas impartidas en materia de protección al consumidor financiero Agosto 2011 - Agosto 2012 Puntos Bolsa de Valores de Colombia - BVC 29 Universidades, institutos, SENA, Expoinversión, cajas de compensación 22 Consultorios jurídicos universidades 9 Ferias Nacionales de Servicio al Ciudadano 5 Distribución de material impreso con pautas de prevención al consumidor financiero, manejo de la información crediticia, seguridad en oficinas Agosto 2011 - Agosto 2012 Tarjetas institucionales 449.048 Volantes 13.019 Afiches 4.711 Superfinanciera, Primera en Transparencia 54
    55. 55. Atención de Quejas Concepto Enero - Agosto 2012 Número Porcentaje Total quejas recibidas en la SFC contra las entidades vigiladas 27.970 100% Total quejas resueltas en el período 19.497 70% 7.686 39% 11.811 61% Decisiones en la línea de lo afirmado por la entidad Decisiones en la línea de lo afirmado por el consumidor financiero En el período del informe se recibieron en promedio 3.496 quejas mensuales y se resolvieron 19.497 quejas, cuyo resultado en el 61% de los casos fue a favor del consumidor financiero y en el 39% a favor de la entidad vigilada. Superfinanciera, Primera en Transparencia 55
    56. 56. Atención de Quejas Millones Operaciones Quejas • Es evidente el impacto que ha tenido la implementación de los requerimientos de la Circular Externa sobre seguridad y calidad para la realización de operaciones, en el número de quejas de los consumidores financieros. • Mientras que las operaciones crecen en 25%, las quejas disminuyen en 16% (variaciones entre el segundo semestre de 2008 y el primer semestre de 2012). Superfinanciera, Primera en Transparencia 56
    57. 57. Atribución de Facultades Jurisdiccionales a la SFC Facultades Jurisdiccionales otorgadas a la SFC. Estatuto del Consumidor, Artículo 57. Código General del Proceso, Artículo 24 Por solicitud de los consumidores financieros, la SFC podrá actuar como juez especializado en controversias que surjan entre ellos y las entidades vigiladas en actividades: •Financieras •Bursátiles •Aseguradoras •y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de recursos del público Con el fin de garantizar a los consumidores financieros el acceso a la justicia de manera eficiente. Superfinanciera, Primera en Transparencia 57
    58. 58. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales Origen de la Delegatura y ámbito de su competencia En desarrollo del Artículo 116 de la Constitución Política, la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera podrá fallar en derecho, de manera definitiva y con las facultades propias de un juez, los siguientes asuntos: Superfinanciera, Primera en Transparencia 58
    59. 59. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales Demandas por tema Otros controlados no vigilados (1) Información consolidada a 13 de agosto de 2012. Total demandas: 50 Superfinanciera, Primera en Transparencia Total demandas : 50 59
    60. 60. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales Estado de las demandas Crecimiento de las demandas Información consolidada a 13 de agosto de 2012. Total demandas: 50. Superfinanciera, Primera en Transparencia 60
    61. 61. Delegatura para Funciones Jurisdiccionales Gestión y Desarrollo Superfinanciera, Primera en Transparencia 61
    62. 62. Defensa del Consumidor Financiero Implementación del Sistema de Atención al Consumidor Financiero “SAC” Intermediarios Financieros (C.E. 15 de 2010) La Superintendencia Financiera de Colombia efectuó seguimiento “In Situ” y “Extra Situ” al desarrollo e implementación del “SAC” en las entidades vigiladas, evaluando su alcance y funcionalidad. En más del 80% de los modelos presentados, la Superintendencia ha solicitado ajustes, especialmente en el tema de educación financiera y mecanismos de control. Superfinanciera, Primera en Transparencia 62
    63. 63. Evaluación Sistema de Atención al CF - SAC La SFC efectuó seguimiento al desarrollo e implementación del “SAC” en las entidades vigiladas, evaluando su alcance y funcionalidad. Los criterios de evaluación para la calificación de la evaluación fueron Alto, Medio y Bajo de acuerdo con las diferentes actividades indicadas en los elementos del Sistema. Superfinanciera, Primera en Transparencia 63
    64. 64. Evaluación Sistema de Atención al CF - SAC Resultados evaluación Tipo de Entidad Evaluadas Con observaciones y Sin ajustes observaciones Establecimientos Bancarios 21 16 5 Corporaciones Financieras 3 3 0 Compañías de Financiamiento Comercial 19 18 1 Instituciones Oficiales Especiales 2 0 2 Cooperativas Financieras 7 6 1 52 43 9 Total La SFC efectuó seguimiento “In Situ” y “Extra Situ” al desarrollo e implementación del “SAC” en las entidades vigiladas a través de la Delegatura para Intermediarios Financieros, evaluando su alcance y funcionalidad. En más del 80% de los modelos presentados, la Superintendencia ha solicitado ajustes, especialmente en el tema de educación financiera y mecanismos de control. Superfinanciera, Primera en Transparencia 64
    65. 65. Defensa del Consumidor Financiero Beneficios para el consumidor financiero originados en la aplicación de la Circular Externa 052 de 2007 • Notificación en línea, al celular o correo electrónico, de las operaciones realizadas por los clientes de las entidades financieras. • El cliente puede personalizar las condiciones para operar en los distintos canales. • Sistemas de monitoreo en las entidades para detectar operaciones inusuales. • Sistemas de video, grabación en oficinas y cajeros automáticos, cerca de 93.000 cámaras instaladas. • Entrega de once millones de tarjetas con chip. • 198 mil datáfonos operando con tarjeta chip (todos los existentes en el país). • 8.500 cajeros automáticos operando con tarjeta chip (75% de los cajeros del país). Superfinanciera, Primera en Transparencia 65
    66. 66. Integridad y Conductas de Mercado Medidas de supervisión adoptadas en materia de integridad y conductas de mercado Agosto 2011 - Agosto 2012 Sanciones impuestas(*) 7 Otras medidas de supervisión 2 Inspecciones adelantadas 22 (*) De las 7 sanciones impuestas, 6 de ellas se encuentran pendientes de decisión de segunda instancia y 1 se encuentra en firme. Del total de sanciones, 1 comprende una sanción tanto de multa como de inhabilidad para ejercer cargos de administración, dirección o control de las entidades sometidas a la inspección y vigilancia. Valor de las multas impuestas Agosto 2011 – Agosto 2012 (*) Personales $ 355,000,000 Institucionales $ 325,000,000 Total multas $ 680,000,000 (*) Corresponden a las 7 sanciones impuestas, de las cuales 6 por valor de $575.000.000 se encuentran pendientes de decisión de segunda instancia y 1 por valor de $105.000.000 se encuentra en firme. Superfinanciera, Primera en Transparencia 66
    67. 67. Integridad y Conductas de Mercado Principales conductas sancionadas Realización de operaciones sin órdenes de los clientes Uso indebido de los recursos y/o activos de los clientes Incumplimiento al deber de asesoría Incumplimiento al deber de información Incumplimiento de los deberes de administrador por uso indebido de los recuros de los clientes Conflicto de interés Adquisición de títulos de segundo mercado por cuenta de clientes inversionistas Utilización de los nombres y cuentas de los clientes Superfinanciera, Primera en Transparencia 67
    68. 68. Actuaciones contra la Actividad Ilegal Captación ilegal de dineros Desde el 1º. de agosto al 31 de diciembre Desde el 1º. de enero al 31 de julio Desde el 1º. de agosto de 2011 al 31 de julio de 2012 Año 2011 Año 2012 TOTAL Visitas realizadas 49 89 138 Visitas con resultado positivo* (Con hechos objetivos y notorios) 1 1 2 Visitas en análisis de resultado (Examen de existencia de hechos objetivos y notorios) 0 1 1 Visitas sin resultado positivo (Sin hechos objetivos y notorios) 48 87 135 Concepto * Se entiende por resultado positivo el hallazgo de hechos objetivos y notorios que sirvan como evidencia respecto a la realización de actividades que requieren autorización. Superfinanciera, Primera en Transparencia 68
    69. 69. Actuaciones contra la Actividad Financiera Ilegal La SFC a través del Grupo de Prevención y Control del Ejercicio Ilegal de la Actividad Financiera, ha adoptado medidas contra la actividad financiera ilegal Medidas Establecida a través de Medidas administrativas por captación ilegal* 2 Resoluciones Advertencias al público sobre esquemas piramidales 5 Comunicados de prensa 3 (Ago - dic/11) 2 (Ene – ago/12) Alertas sobre entidades no vigiladas que ofrecen falsos préstamos ** 69 Comunicados de prensa 38 (Ago - dic/11) 31 (Ene - ago/12) * Resolución número 1817 del 13 de octubre de 2011 (Factor Group Colombia S.A.) y Resolución número 0981 del 28 de junio de 2012 (Luz Angela Santos Espejo en calidad de propietaria del establecimiento de comercio “Trilladoras de Maíz San Fernando”). ** A raíz de las gestiones de vigilancia y control adelantadas por la Superfinanciera, algunas entidades vigiladas han optado por advertir también a sus clientes financieros sobre el uso indebido de sus marcas y/o distintivos. Superfinanciera, Primera en Transparencia 69
    70. 70. Actuaciones contra la Actividad Financiera Ilegal Actividad ilegal del Mercado de Valores Desde el 1º. de agosto al 31 de diciembre Desde el 1º. de enero al 31 de julio Desde el 1º. de agosto de 2011 al 31 de julio de 2012 Año 2011 Año 2012 TOTAL Visitas realizadas 13 12 25 Visitas con resultado positivo* (Con hechos objetivos y notorios) 6 3 9 Visitas en análisis de resultado (Examen de existencia de hechos objetivos y notorios) 3 5 8 Visitas sin resultado positivo (Sin hechos objetivos y notorios) 4 3 7 Concepto * Se entiende por resultado positivo el hallazgo de hechos objetivos y notorios que sirvan como evidencia respecto a la realización de actividades que requieren autorización. Superfinanciera, Primera en Transparencia 70
    71. 71. Actuaciones contra la Actividad Financiera Ilegal La SFC a través de la Delegatura para Intermediarios de Valores y Otros Agentes, ha adoptado medidas contra la Actividad Ilegal del Mercado de Valores Medidas Advertencias al público* Ordenes impartidas Establecida a través de 9 Cartas circulares 6 (Ago - dic/11) 3 (Ene - jul/12) 10 Cambio de objeto social 10 (Ago - dic/11) 4 (Ene - jul/12) * CC 75 Trader en Línea S.A.S. CC 101 Inversiones Agroindustriales Cueter Ramírez – INCAGRO LTDA CC 102 CI DISOL INTERNATIONAL SOLUTIONS S.A.S CC 103 Angel Mauricio Toro Meneses CC 122 Sociedad AGRESEGUROS E.U. CC 123 Bolsa Nacional Ganadera CC 045 Global Investment Superfinanciera, Primera en Transparencia 71
    72. 72. Agenda 1. Información Institucional 2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el Sistema Financiero 3. Lineamiento Estratégico orientado a la Protección del Consumidor Financiero 4. Gestión Administrativa Superfinanciera, Primera en Transparencia 72
    73. 73. Gestión Administrativa Ejecución presupuestal año 2011 (agosto - diciembre) Cifras en millones de pesos Presupuesto 2011 Concepto Apropiación Apropiación final Particip. % Gastos de personal 81.034 81.034 Gastos generales 9.843 Transferencias TOTAL FUNCIONAMIENTO Ejecución Valor % 58.43% 33.733 41.63% 9.843 7,1% 3.870 39.32% 36.897 36.897 26.61% 16.454 44.59% 127.774 127.774 92,13% 54.057 42.31% Edificio 1.532 1.532 1,1% 1.376 89.82% Tecnología 8.067 8.067 5,82% 4.061 50.34% Archivo 974 974 0,7% 274 28.13% Capacitación 242 242 1.17% 54 22.31% Biblioteca 48 48 0,03% 0 0.00% Productividad 47 47 0,03% 22 46.81% TOTAL INVERSIÓN 10.910 10.910 7,87% 5.787 53.04% GRAN TOTAL 138.684 138.684 100,0% 59.844 43.15% Superfinanciera, Primera en Transparencia 73
    74. 74. Gestión Administrativa Ejecución presupuestal año 2012 (Enero - agosto) Cifras en millones de pesos Compromisos Concepto Apropiación definitiva Definitivos En trámite Total Indicador ejecución presup. Gastos de personal 84.792 47.452 1.875 49.327 58.17% Gastos generales 11.498 6.788 745 7.533 67.27% Transferencias 34.208 18.645 552 19.197 56.12% TOTAL FUNCIONAMIENTO 130.198 72.885 3.172 76.057 58.42% Edificio 1.534 503 42 545 35.53% Tecnología 9.508 7.702 932 8.634 90.81% Archivo 1.008 239 766 1.005 99,70% Capacitación 1.935 991 66 1.057 54.63% Biblioteca 48 48 0,00 48 100.00% Gestión integrado 48 30 0,00 30 62.50% 14.081 9.513 1.806 11.319 80.38% 144.279 82.398 4.978 87.376 60.56% TOTAL INVERSIÓN GRAN TOTAL Superfinanciera, Primera en Transparencia 74
    75. 75. Información Contractual Cifras en millones de pesos 01-08-2011 / 31-12-2011 Modalidad 01-01-2012 / 31-08-2012 Número de contratos Valor total Número de contratos Valor total 6 4.081 - - Contratación directa 10 638 27 2.496 Selección abreviada de bienes y servicios de características técnicas uniformes y de común utilización 19 11.210 13 4.200 6 1.313 2 259 Mínima cuantía 20 169 29 186 TOTALES 61 17.411 71 7.141 Licitación pública Selección abreviada de menor cuantía Superfinanciera, Primera en Transparencia 75
    76. 76. Información de Planta de Personal Cifras a agosto 30 de 2012 Cargos provistos Niveles Carrera Libre nombramiento Provisionales TOTAL Directivo 0 56 0 56 Asesor 46 30 22 98 Profesional 211 0 164 375 Técnico 52 2 25 79 Asistencial 84 2 91 177 TOTALES 393 90 302 785 Supernumerarios a 31 de agosto de 2012: 30, pertenecientes a los niveles profesional, y técnico. Superfinanciera, Primera en Transparencia 76
    77. 77. Capacitación por Niveles Superfinanciera, Primera en Transparencia 77
    78. 78. Valor Viáticos y Tiquetes 2011 Valor viáticos y tiquetes 2011 (Agosto - diciembre) Supervisión, control y prevención Representación judicial y funciones jurisdiccionales Capacitación y otros Valor total $ 663.357.570 Superfinanciera, Primera en Transparencia 78
    79. 79. Valor Viáticos y Tiquetes 2012 Valor viáticos y tiquetes 2012 (Enero - agosto) Valor total $ 621.545.753 Superfinanciera, Primera en Transparencia 79
    80. 80. Telefonía Celular En el año 2012 se llevó a cabo la reposición de ocho (8) equipos celulares por valor de $ 2.382.752. Cifras en pesos Superfinanciera, Primera en Transparencia 80
    81. 81. Transporte Cifras en pesos Superfinanciera, Primera en Transparencia 81
    82. 82. Plan de Desarrollo Administrativo La SFC viene adelantando las gestiones orientadas a dar cumplimiento a los diferentes planes interinstitucionales propios de la administración pública. Diciembre 2012 Septiembre 2012 Desarrollo del talento humano estatal 96.9% 89% Gestión de la calidad 100% 95% Democratización de la administración pública 100% 100% NA* NA* 100% 77% Políticas Moralización y transparencia en la administración pública Rediseños organizacionales * Responsable de las actividades el MHCP Superfinanciera, Primera en Transparencia 82
    83. 83. Cumplimiento Plan Estratégico Junio 2012 El Plan estratégico esta compuesto por 5 proyectos, obteniendo un cumplimiento a septiembre de 2012 del 100% Proyectos Estratégicos Cumplimiento Marco Integral de Supervisión - Revisión Proceso de Seguimiento 100% Diseño y construcción de una herramienta para la consulta de información de la SFC 100% Programa de evaluación del sector financiero FSAP 100% Convergencia hacia normas internacionales de contabilidad e información financiera (NIC/NIIF) y normas internacionales de aseguramiento de la información (NIA). 100% Implementación de la función jurisdiccional en la SFC en atención al artículo 57 de la Ley 1480 de 2011 100% Superfinanciera, Primera en Transparencia 83
    84. 84. Cumplimiento de la Estrategia de Gobierno en Línea (GEL) VERSIÓN 3.0* Medición Estrategia Gobierno en Línea - Modelo de madurez Nivel de madurez Inicial - 2012 Información Interacción Transformación Democracia 74,9% 100% 53,2% 55% * Cumplimiento del GEL Versión 3.0 es en el año 2019 Superfinanciera, Primera en Transparencia 84
    85. 85. Aspectos Relacionados con Entes de Control Contraloría General de la República - Plan de mejoramiento Durante la vigencia agosto 2011 - agosto de 2012, la SFC suscribió 2 planes de mejoramiento producto de los Informes de Auditoría Gubernamental con Enfoque Integral, en los cuales la Contraloría General de la República (CGR) fenece la cuenta de esta Superintendencia, sin salvedades. Como resultado de los hallazgos encontrados por la CGR, a continuación se presenta en detalle el estado de los planes de mejoramiento: Agosto 2011- Agosto 2012 Superintendenci a Financiera de Colombia Vigencia Fecha de suscripción Metas propuestas Metas cumplidas % de cumplimiento del plan a % de avance total del plan a 30-jun-2012 Plan de mejoramiento Número de Hallazgos 30-jun-2012 2009 13-sep-10 53 85 85 98.96% Finalizado 2010 22-nov-11 44 47 34 100% 85.66% Auditoría regular a la SFC vigencia 2011 - Proyecto de inversión de tecnología Fecha Resultado Febrero a mayo de 2012 No encontraron hallazgos Superfinanciera, Primera en Transparencia 85
    86. 86. Control Disciplinario Procesos disciplinarios en trámite Tipo de actuación Cantidad Indagaciones preliminares 19 Investigaciones disciplinarias 7 TOTAL 26 Origen de la actuación Cantidad Por queja ciudadana 9 Por informes internos 7 Traslado de entes de control 10 De oficio TOTAL Superfinanciera, Primera en Transparencia 26 86
    87. 87. Control Disciplinario Procesos disciplinarios finalizados Actuación Indagaciones preliminares culminadas con decisión de archivo Cantidad 26 Investigaciones disciplinarias Decisiones inhibitorias 2 2 2 16 TOTAL PROCESOS CULMINADOS 48 Con fallo sancionatorio Con fallo absolutorio Traslados por competencia Origen Cantidad Por queja ciudadana 28 Por informes internos De oficio 10 9 1 TOTAL 48 Traslado de entes de control Superfinanciera, Primera en Transparencia 87
    88. 88. Índice de Transparencia Nacional - ITN La Superintendencia Financiera obtuvo el 1º puesto entre 158 entidades del orden nacional para el periodo 2008-2009. Esta evaluación ha sido la última practicada hasta la fecha. Superfinanciera, Primera en Transparencia Superfinanciera, Primera en Transparencia 88
    89. 89. Sistema de Gestión de Calidad y Control Interno La Superintendencia Financiera de Colombia ha logrado avances importantes en materia de fortalecimiento de su Sistema de Gestión y Control, los cuales se reflejan en las mejoras registradas en el desempeño institucional y en la obtención de la Certificación en ISO 9001:2008 y NTCGP1000:2009, otorgada por la firma Bureau Veritas. De acuerdo con el último informe sobre la implementación de los modelos de Calidad y MECI enviado al DAFP, la entidad obtuvo una calificación del 99.24% en el concepto de nivel de cumplimiento. Superfinanciera, Primera en Transparencia 89
    90. 90. Sistema de Gestión de Calidad ¡Somos una entidad certificada en calidad! Superfinanciera, Primera en Transparencia 90
    91. 91. Gracias Superfinanciera, Primera en Transparencia Superfinanciera, Primera en Transparencia
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