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Educazione finanziaria per le famiglie - I fondi comuni di investimento

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  • 1. Educazione finanziaria per le famiglieAlessandro GaetaniBlogger/Educatore finanziario www.economiafamiliare.it
  • 2. Educazione finanziaria per le famiglie• L’educazione finanziaria è il processo attraverso il quale i consumatori/investitori finanziari migliorano la propria comprensione di prodotti e nozioni finanziarie e, attraverso l’informazione, l’istruzione e una consulenza oggettiva, sviluppano le capacità e la fiducia necessarie per diventare maggiormente consapevoli dei rischi e delle opportunità finanziarie, per effettuare scelte informate, comprendere a chi chiedere consulenza e mettere in atto altre azioni efficaci per migliorare il loro benessere finanziario. (definizione O.E.C.D. – Organisation for Economic Co-operation and Development) www.economiafamiliare.it
  • 3. Educazione finanziaria per le famiglie I Fondi Comuni di Investimento• Cosa sono• Le tipologie• Modalità di sottoscrizione delle quote• Le Società di Gestione del Risparmio• L’indagine annuale di Mediobanca www.economiafamiliare.it
  • 4. Educazione finanziaria per le famiglie I Fondi comuni di investimento La definizioneE’ un patrimonio autonomo raccolto, mediante una o più emissionidi quote, tra una pluralità di investitori con la finalità di investire lostesso sulla base di una predeterminata politica di investimento,suddiviso in quote di pertinenza di una pluralità di partecipanti,gestito in monte, nell’interesse dei partecipanti e in autonomia daimedesimi. (Testo Unico Finanza – Art.1) www.economiafamiliare.it
  • 5. Educazione finanziaria per le famiglie I Fondi comuni di investimento In altre paroleSono forme di investimento del risparmio gestiti da operatorispecializzati nel campo finanziario (Società di Gestione delRisparmio).Raccolgono il risparmio di tanti soggetti e garantiscono unrendimento variabile in relazione al valore delle azioni, delleobbligazioni e di altri titoli acquistati. www.economiafamiliare.it
  • 6. Educazione finanziaria per le famiglie I Fondi comuni di investimento Le principali tipologie• Fondi azionari: che investono prevalentemente in azioni ed in titoli simili (massimi rendimenti ma rischio elevato di perdere il capitale investito);• Fondi obbligazionari: che investono prevalentemente in titoli di stato ed in obbligazioni (rendimento minimo ma rischio contenuto);• Fondi bilanciati: che investono in azioni, obbligazioni e titoli simili (rendimento più elevato ma maggiore rischio di perdere parte del capitale investito); www.economiafamiliare.it
  • 7. Educazione finanziaria per le famiglie I Fondi comuni di investimento Pic & PacSi possono sottoscrivere le quote di fondi mediante versamento inunica soluzione (PIC) o sottoscrizione di piani di accumulo di capitali(PAC). Ma occhio ai caricamenti!Con il termine “caricamento” si intende un onere che vieneprelevato dal versamento periodico. www.economiafamiliare.it
  • 8. Educazione finanziaria per le famiglie I Fondi comuni di investimento E ancora…..• Il patrimonio dei fondi è separato da quello della Società che lo gestisce e dall’intermediario che lo distribuisce.• Le somme investite dai Risparmiatori sono custoditi in una banca depositaria, indipendente dalla Società che gestisce il fondo e dall’intermediario che lo distribuisce. www.economiafamiliare.it
  • 9. Educazione finanziaria per le famiglie I Fondi comuni di investimento “Confindustria Confindustria”La “Confindustria” delle Sgr (Società di Gestione del Risparmio) Assogestioni è lassociazione italiana dei gestori del risparmio e rappresenta la maggior parte delle società di gestione del risparmio italiane e straniere operanti nel nostro Paese, oltre a banche e imprese di assicurazione attive nella gestione individuale e collettiva del risparmio. L’industria del risparmio gestito può contare in Italia su un patrimonio lordo superiore a 950 miliardi di euro, affidati in gestione da una clientela di 8 milioni di sottoscrittori. Il settore, che impiega direttamente più di 10.000 professionisti, origina ogni anno circa il 35% dei ricavi lordi dellintero sistema bancario nazionale. (dati 2008). testo scaricato dal sito www.assogestioni.it www.economiafamiliare.it
  • 10. Educazione finanziaria per le famiglie I Fondi comuni di investimento L’indagine annuale dell’Ufficio Studi di MediobancaI risultati dell’indagine, si basano sulla raccolta e l’elaborazione deirendiconti annuali dei fondi, al fine di trarne statistiche aggregate. www.economiafamiliare.it
  • 11. Educazione finanziaria per le famiglieLe informazioni contenute in queste slide sono state ricavate da fonti ritenute affidabili, mal’accuratezza e l’esattezza delle stesse non possono essere in nessun modo garantita; si declinapertanto ogni responsabilità su fatti e opinioni espresse. Le presenti slide vengono a Voi forniteper meri fini di formazione, informazione e illustrazione e non è da considerarsi materialepromozionale, non costituendo per altro le stesse in alcun modo una proposta di conclusione dicontratto o una sollecitazione all’acquisto o alla vendita di qualsiasi strumento finanziario.Lepresenti slide sono destinate all’uso informativo e dalla consultazione ma non si propongono disostituire il giudizio personale dei soggetti a cui si rivolge. L’assunzione di decisioni individuali od’investimento non deve essere basata sulle opinioni e le informazioni contenute nelle presentislide.Alessandro GaetaniBlogger/Educatore finanziario www.economiafamiliare.it

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