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ENCUESTA DE EDUCACIÓN FINANCIERA

         2010-
         2010- PRIMER SEMESTRE
  Instituto Tecnológico y de Estudios Supe...
Índice

PRESENTACIÓN ..................................................................................4


I. RESULTADOS D...
Programa Educatec Financieramente         Tecnológico de Monterrey, CEM




                               PATROCINADORES ...
Encuesta de Educación Financiera 2010



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Programa Educatec Financieramente                                  Tecnológico de Monterrey, CEM



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Encuesta de Educación Financiera 2010




Gastos personales mensuales

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Cuando le sobra dinero e...
Encuesta de Educación Financiera 2010


Las personas sí ahorran, a pesar de su ingreso bajo y las deudas que los presionan...
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¿Cómo determina la...
Encuesta de Educación Financiera 2010


CRÉDITO E INVERSIÓN

Para usted el crédito es:

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¿Qué riesgos perci...
Encuesta de Educación Financiera 2010


¿Qué tarjeta suele utilizar?
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¿Conoce la tasa de inte...
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¿Durante el tiempo que ha tenido su tarjeta, ha dejado de pagar alguna
mensualidad...
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¿Utiliza medios el...
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¿Usted cuenta con algún crédito hipotecario?


La falta de una cultura de uso del ...
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HÁBITOS Y CRISIS

Con l...
Encuesta de Educación Financiera 2010


¿A partir de la crisis ha cambiado alguno de sus hábitos financieros?




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Programa Educatec Financieramente                                Tecnológico de Monterrey, CEM




De acuerdo con su perce...
Encuesta de Educación Financiera 2010


EDUCACIÓN FINANCIERA

Enumere del 1 al 4 sus prioridades acerca de su situación fi...
Programa Educatec Financieramente                                Tecnológico de Monterrey, CEM


¿Ha participado en algún ...
Encuesta de Educación Financiera 2010


¿Considera correcto que algunas instituciones financieras faciliten a menores
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Si se imparte la educac...
Encuesta sobre Educación Financiera 2010



   II.        METODOLOGÍA Y ANÁLISIS DE LA MUESTRA
A fin de profundizar, anali...
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Edades de los encuestad...
Encuesta sobre Educación Financiera 2010




Nivel de estudios
La mayor parte de los encuestados dijo tener nivel universi...
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La Encuesta de Educación Financiera es una publicación del Programa de Iniciación a la
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Encuesta educacion financiera itesm cem 2010 primer semestre

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Encuesta Educatec sobre Educación Financiera 2010, Elaborada por el Programa de Iniciación a la Investigación en Economía y Finanzas, Tecnológico Monterrey, Campus Estado de México.

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  1. 1. ENCUESTA DE EDUCACIÓN FINANCIERA 2010- 2010- PRIMER SEMESTRE Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey Campus Estado de México Iniciación Programa de Iniciación a la Investigación en Economía y Finanzas Programa Educatec Financieramente Coordinador Coordinador y Responsable de la Encuesta Mtro. Pablo López Sarabia Departamento de Economía y Finanzas
  2. 2. Índice PRESENTACIÓN ..................................................................................4 I. RESULTADOS DE LA ENCUESTA ......................................................5 CONSUMO Y AHORRO ..........................................................................5 CRÉDITO E INVERSIÓN........................................................................10 HÁBITOS Y CRISIS ..............................................................................17 EDUCACIÓN FINANCIERA ....................................................................20 II. METODOLOGÍA Y ANÁLISIS DE LA MUESTRA ..................................24 III. CONCLUSIONES.........................................................................27
  3. 3. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM PATROCINADORES ACADÉMICOS 3
  4. 4. Encuesta de Educación Financiera 2010 PRESENTACIÓN La más reciente crisis económico-financiera ha hecho cuestionar el uso de instrumentos financieros derivados y estructurados para generar mayores ganancias, al tiempo que ha puesto mayor énfasis en la transparencia y control de las operaciones del sistema bancario y financiero en general. Los efectos de la crisis hipotecaria en los Estados Unidos ha puesto en condición precaria a emporios financieros como Lehman Brothers, Bearn Stearns, Fannie Mae y Freddie Mac, que han visto reducidos sus niveles de capital y experimentado perdidas de gran consideración, no sólo como consecuencia del desplome de las inversiones en el sector inmobiliario, sino por el aumento del desempleo en prácticamente todas las economías del mundo. Los efectos de la crisis financiera en los Estados Unidos ha impactado no sólo a los ciudadanos que perdieron sus hogares, a consecuencia de la falta de pago, sino al conjunto de la economía y agentes económicos. En el caso de México la mora en el sector bancario se ha incrementado sobre todo en los créditos al consumo por el uso indebido de las tarjetas de crédito. Por lo que estos fenómenos son una señal de precaria educación financiera que tienen la mayoría de los ciudadanos. Es importante señalar que el sistema de educación en México no contempla la Educación Financiera dentro de los programas curriculares que un alumno lleva en las diferentes carreras, aunque use el sistema financiero todos los días de alguna manera; aunado a esto, muchas veces en los hogares no se cuenta con una buena información o un buen modelo a seguir para los hijos en cuanto a este tema. Esta deficiencia se refleja, por ejemplo, en el bajo nivel de ahorro de los mexicanos, en la ya mencionada creciente cartera vencida de las tarjetas de crédito y en el desconocimiento de la gran mayoría de las personas de la tasa de interés que le cobra el banco. Los estudiantes universitarios deberían tener a esas alturas una mejor conciencia de las finanzas, ya que es en ese período cuando en muchas ocasiones comenzamos nuestra vida financiera, usando el crédito. El presente trabajo son los resultados de una encuesta que se ha venido realizando por el programa Educatec Financieramente bajo la dirección del profesor-investigador Pablo López Sarabia del Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey Campus Estado de México con el fin de conocer el perfil cultural-financiero del mexicano. El documento se divide en cuatro partes, a saber: Consumo y Ahorro; Crédito e Inversión; Hábitos y Crisis y Educación Financiera. A continuación se presentan los resultados. Pablo López Sarabia y Alumnos Participantes del Programa 4
  5. 5. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM I. RESULTADOS DE LA ENCUESTA CONSUMO Y AHORRO Nivel de ingreso mensual 52.94% 21.18% 13.76% 12.12% $ 5,000 o menos $ 5,000 a $ $ 15,000 a $ Más de $ 30,000 15,000 30,000 Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM El ingreso se colocó en un nivel bajo, siendo menor a los 5 mil pesos la respuesta más frecuente, esto puede deberse a que la mayoría de los encuestados son jóvenes de 21 años, es decir personas que dependen de padres y que aún no se incorporan al ámbito laboral o apenas comienzan a hacerlo En contraste, sólo el 12.12% gana más de 30 hacerlo. mil pesos. 5
  6. 6. Encuesta de Educación Financiera 2010 Gastos personales mensuales sí no no lo sé 76% 70% 44% 43% 22% 20% 13% 7% 4% 2008 2009 2010 Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM La respuesta esta fuertemente dividida entre quienes dicen poder solventar sus gastos mensuales y entre quienes afirman no poder. Quienes no lo saben con precisión, precisión puede deberse a una falta de planeación de los gastos y mala administración de su presupuesto. Ahora bien, si hacemos una comparación entre las dos encuestas anteriores, podemos apreciar que en 2008 y 2009 había una mejor situación en las bía finanzas personales pues los gastos mensuales sí se cubrían. Tabla 1 Respuesta Mujeres Hombres 44% Sí 43% No 46% 40% No lo sé precisamente 11% 16% Fuente: Elaboración propi con datos de la Encuesta Educatec Financieramente, propia ITESM-CEM. Por otro lado, los hombres y mujeres tienen una administración muy parecida de sus finanzas. 6
  7. 7. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM Cuando le sobra dinero en el mes, ¿en qué lo utiliza? 2008 2009 2010 37% 34% 31% 21% 22% 18% 18% 20% 15% 12% 16% 11% 12% 13% 10% 6% 1% 2% Lo guardo Lo utilizo Lo ahorro Lo gasto en No me sobra No lo se para pagar otras cosas mis deudas Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM El pago de deudas es el rubro más mencionado, reflejo de una insuficiencia de ingreso cia para evitar incurrir en préstamos. En los años anteriores el dinero sobrante se ahorraba en vez de destinarse al pago de deudas deudas. ¿Usted tiene el hábito de ahorrar? No 29.45% Sí 70.55% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM 7
  8. 8. Encuesta de Educación Financiera 2010 Las personas sí ahorran, a pesar de su ingreso bajo y las deudas que los presionan. p Además, mujeres y hombres presentan hábitos iguales de ahorro como se aprecia en la Tabla 2: Tabla 2 Respuesta Mujeres Hombres Sí 51% 51% No 49% 49% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente ITESM-CEM. Financieramente, Para usted ahorrar es: 2008 2009 2010 39% 39% 32% 26% 26% 26% 22% 21% 18% 10% 10% 6% 7% 6%5% 4% 2%1% Guardar dinero Tener dinero Seguridad Limitarse a los Almacenar No lo sé disponible económica gastos dinero en el indispensables banco Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM El ahorro se percibe como parte de una estrate estrategia para tener liquidez, anteriormente a se consideraba más un seguro a largo plazo. 8
  9. 9. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM ¿Cómo determina la cantidad de dinero que va a ahorrar? 2008 2009 2010 66% 50% 49% 31% 27% 24% 19% 19% 15% Guardo lo que me Siempre ahorro lo Sólo ahorro cuando sobra mismo tengo pensado un gasto importante Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM A pesar de que los encuestados dicen tener el hábito de ahorrar no hay planeación en el mismo, y esto es constante en los tres periodos, sin embargo en 2010 hay un ligero periodos, incremento en el hábito de ahorrar lo mismo. ¿Cuál es la razón por la que usted ahorra? Tener diversión y entretenimiento 42.16% Para cubrir emergencias 26.22% Por falta de trabajo 9.05% Vacacionar 8.65% Comprar lujos 7.30% Para la vejez 6.62% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM Debido a la estructura de la muestra, en su mayoría jóvenes, el ahorro es dirigido a e fines de diversión y entretenimiento, pero también tiene un carácter preventivo. entretenimiento, 9
  10. 10. Encuesta de Educación Financiera 2010 CRÉDITO E INVERSIÓN Para usted el crédito es: 2008 2009 2010 58% 44% 34% 26% 27% 24% 24% 14% 16% 12% 11% 3% 5% 2% 1% Un préstamo Una deuda Un problema Una ayuda No lo sé económica Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM Es una oportunidad para solventar sus gastos y cubrir necesidade emergentes, sin necesidades embargo antes se veía como un préstamo. En caso de necesitarlo, ¿a quién le pediría un crédito? Banco Amigo o familiar 36.94% 39.76% Al jefe del trabajo 7.88% Prestamista Casa de empeño 6.82% 8.59% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM La familia sigue siendo la fuente primaria de crédito relegando a los bancos a segundo relegando plano, quizá porque rehúyen de los intereses que cobran las instituciones bancarias. cobran 10
  11. 11. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM ¿Qué riesgos percibe al solicitar un crédito? Ninguno 13.21% Pagar altos intereses No lo sé 55.42% 8.96% No cumplir con el pago y perder mi patrimonio 22.41% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM ITESM-CEM. El mayor temor son los intereses, esto va acorde a las preferencias para solicitar un préstamo, pues la inseguridad de la permanencia en el empleo presiona las expectativas de solvencia de cada persona. as ¿De qué forma prefiere manejar su dinero? 53% 2008 2009 2010 50% 42% 32% 30% 27% 12% 11% 10% 9% 6% 4% 2% 4% 4% 1% 0% 0% En efectivo Tarjeta de Tarjeta de Cuenta de Otro medio No lo se crédito débito cheques electrónico Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM El efectivo se prefiere a los medio electrónicos, la penetración de la banca electrónica aún es poca aunque el manejo de efectivo bajó en el último periodo periodo. 11
  12. 12. Encuesta de Educación Financiera 2010 ¿Qué tarjeta suele utilizar? Ambas Ninguna 26.71% 21.51% Débito 30.85% Crédito 20.92% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM La tarjeta de débito es la favorita, con esto no gastarán más de lo que cuentan y por otro lado controlarán su efectivo. Tabla 3 Respuesta Mujeres Hombres Crédito 16% 26% Débito 35% 26% Ambas 27% 26% Ninguna 22% 21% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente, oración ITESM-CEM.. Las mujeres que poseen tarjeta, utilizan más la tarjeta de débito que la de crédito mientras que los hombres están balanceados balanceados. 12
  13. 13. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM ¿Conoce la tasa de interés anual que c cobra su tarjeta de crédito? 2008 2009 2010 69% 72% 58% 42% 31% 28% Sí No Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM Hay desconocimiento sobre la cantidad de dinero que se tiene que pagar por el uso de las tarjetas de crédito,, pero poco a poco hay una modificación para que esto cambie, poco pues se incrementó en el último año el porcentaje de personas que conocen la tasa personas que pagan. El pago que realiza de su tarjeta generalmente cubre 42.57% 30.17% 27.26% Pago mínimo Más del mínimo Todo el saldo Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM El pago normal que realizan los encuestados cubre más del mínimo, y evita el temido cobro de intereses. 13
  14. 14. Encuesta de Educación Financiera 2010 ¿Durante el tiempo que ha tenido su tarjeta, ha dejado de pagar alguna mensualidad? Frecuentemente 7.52% Más de dos veces 18.40% Una vez 25.61% Nunca 48.47% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM En estos resultados podemos corroborar una de las respuestas anteriores el temor a dos anteriores, la tasa de interés que tendrán que pagar por el crédito que obtuvieron hace realizar los pagos a tiempo para que no se generen intereses. Cuando contrata algún crédito o inversión, usted lee 37.50% 34.00% 26.00% 2.50% Todo el Parte del Cláusulas Nada documento documento relevantes Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM ITESM-CEM. Las personas no tienen un buen hábito de lectura de contratos, sólo se fijan en las cláusulas relevantes sin prestar atención a lo demás demás. 14
  15. 15. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM ¿Utiliza medios electrónicos para realizar pagos y/o créditos? No 71.99% Sí 28.01% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM La penetración de la banca electrónica aún no es suficiente a pesar que es más cómodo su uso, sin embrago esto no exime del peligro que ello puede llegar a representar. El 65.8 % de los encuestados no utilizan medios electrónicos para realizar algún tip de tipo transacción, por el contrario tan sólo un 33.9% si utiliza dichos medios para realizar los pagos. ¿Usted cuenta con algún crédito automotriz? Pese a que un crédito proporciona liquidez “inmediata”, la difusión de su uso no esta muy esparcida, apenas el 27.97% de los entrevistados afirmó poseer un crédito de este tipo, mientras que el 72.03% restante no posee uno. Tabla 4 Respuesta Mujeres Hombres Sí 19% 26% No 81% 74% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financi Financieramente, ITESM-CEM. Por otro parte, son los hombres solicitan más créditos de este tipo que las mujeres. 15
  16. 16. Encuesta de Educación Financiera 2010 ¿Usted cuenta con algún crédito hipotecario? La falta de una cultura de uso del crédito también se refleja en esta respuesta, apenas un 23.15% de los encuestados posee un crédito hipotecario frente a un 76.85% que no lo tiene, pero también la estructura de la muestra puede explicar este hecho. Tabla 5 Edades Respuesta 14-30 31-40 41-50 51-60 Más de 60 Sí 12% 36% 34% 12% 0% No 88% 64% 66% 88% 100% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente, ITESM-CEM En efecto, es entre los 31 y 50 años dónde la hay una mayor demanda de crédito hipotecario. 16
  17. 17. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM HÁBITOS Y CRISIS Con la crisis actual, ¿qué es lo qu más tiene miedo a enfrentar? ué que 39% 38% 2008 2009 2010 37% 36%37% 26% 23% 14% 15%16% 9% 10% Desempleo Deudas Gastos fam. Otros Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM El desempleo y sus consecuencias (falta de liquidez e incertidumbre). En el periodo 2010 hay un incremento en el temor de mayores gastos familiares, y en el rubro otros se contempla la devaluación de la moneda e incremento en los impuestos. Incremento de Desempleo mis deudas 37.06% 14.47% Otros 6.35% No poder cubrir Devaluación de la los gastos moneda Incremento en los familiares 8.94% impuestos 22.94% 10.24% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM ITESM-CEM. 17
  18. 18. Encuesta de Educación Financiera 2010 ¿A partir de la crisis ha cambiado alguno de sus hábitos financieros? Sí 42.39% No 57.61% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM En general no, sin embargo entre quienes contestaron positivamente mencionaron ahorrar más, no hacer gastos inn innecesarios, comprar menos lujos y utilizar menos las l tarjetas de crédito. ¿Considera que, si tiene buenos hábitos financieros, la crisis y eventos extraordinarios le afectarán en meno medida? menor Sí 13.88% No 19.65% No lo sé precisamente 66.47% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM Se presenta desconfianza ante la efectividad de una buena cultura financiera para sortear la crisis. 18
  19. 19. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM De acuerdo con su percepción, el ambiente financiero (tasa de interés y crédito) rdo del país: 50.47% 30.00% 19.53% Mejorará Empeorará Continuará igual Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM El pesimismo está presente, reflejo de la poca confianza en las instituciones presente, financieras y en las políticas económicas. 19
  20. 20. Encuesta de Educación Financiera 2010 EDUCACIÓN FINANCIERA Enumere del 1 al 4 sus prioridades acerca de su situación financiera actual (siendo 1 la más importante). 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00% 1 2 3 4 pago de deudas cebertura de lo necesario ahorro inversión Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. Tabla 6 Importancia Concepto 1 2 3 4 Pago de deudas 31.83% 49.62% 14.04% 4.51% Cobertura de lo necesario 52.00% 26.25% 15.50% 6.25% Ahorro 8.50% 12.00% 36.00% 43.50% Inversión 7.50% 12.25% 34.00% 46.25% Fuente: Elaboración propia con base en la Encuesta Educatec Financieramente, ITESM-CEM. El grueso de la muestra da prioridad a cubrir los gastos necesarios, y relega al último puesto a la inversión, hay una visión de corto plazo, es decir, se piensa más en el presente que en el futuro. 20
  21. 21. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM ¿Ha participado en algún programa o actividad relacionada con la educación o asesoría financiera en cierta institución bancaria, en la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (CONDUSEF) o en el a Museo Interactivo de Economía (MIDE)? Sí 26.16% No 73.84% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM Hay poco interés en informarse más y adquirir una mejor cultura financiera, a pesar de los beneficios que representa. La educación financiera de ser proporcionada por: debe Instituciones y dependencias 29.92% gubernamentales Escuelas 20.85% Asociaciones civiles 15.55% Bancos 14.84% Medios de comunicación masivos 10.95% Familiares y amigos 7.89% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM Las personas están de acuerdo en que la educación financiera debe ser impulsada por el gobierno y también que es necesario que desde las aulas, los estudiantes empiecen a conocer datos financieros para que se vayan familiarizando con conceptos como familiarizando ahorro o inversión y que puedan manejar su vida a futuro de una mejor manera. 21
  22. 22. Encuesta de Educación Financiera 2010 ¿Considera correcto que algunas instituciones financieras faciliten a menores Considera de edad las llamadas “tarjetas o cuentas infantiles (junior)”? Sí 23.43% Indiferente 39.04% No 37.53% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM ITESM-CEM. Los resultados muestran que la opinión es que los menores no deberían tener acceso a s cuentas junior, pero esto depende del uso que le den los niños, puesto que podrían resultar ser no lo suficientemente responsables al utilizar su cuenta infantil, por la misma razón que no tienen educación en estos temas. e ¿Piensa usted que la educación financiera debe ser impartida desde temprana Piensa edad? No 25.19% Si 74.81% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM ITESM-CEM. El 74.81% de la población coincidió con que la educación financiera debe ser % impartida desde temprana edad de esta forma, niños y adolescentes tendrán mejores edad, olescentes hábitos financieros y sabrán administrar mejor su dinero. 22
  23. 23. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM Si se imparte la educación financiera en los colegios, ¿cuál sería el nivel escolar uál conveniente para impartirla? 42.17% 21.41% 19.17% 15.34% 1.92% Primaria Secundaria Preparatoria Universidad Todos los anteriores Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM Esta pregunta resulta interesante pues refleja la edad idónea en la que, según la edad que opinión de las personas, se deberían comenzar la educación financiera en las escuelas, la mayoría consideró que debería de impartirse en la secundaria, ya que es aquí cuando comienzan una vida social más activa y se empieza a tener un poco de dinero que es brindado por los padres con esto se crearía conciencia del cuidado de la padres; economía y finanzas personales y se formarían hábitos para el futuro. 23
  24. 24. Encuesta sobre Educación Financiera 2010 II. METODOLOGÍA Y ANÁLISIS DE LA MUESTRA A fin de profundizar, analizar y enfatizar la importancia de dicho tema, se realizó esta investigación acerca de la educación financiera en algunos municipios del Estado de México, principalmente Atizapán y Coacalco, la metodología se explica a continuación: Se aplicaron 850 encuestas entre el 29 de abril y 4 de mayo de 2010, se realizaron a hombres y mujeres de entre 18 y 85 años. Las encuestas se aplicaron a alumnos, profesores y empleados en general del Tecnológico de Monterrey Campus Estado de México y a la población en general de los municipios antes mencionados. Cabe resaltar que la recaudación de las encuestas tuvo un carácter anónimo y confidencial. Dicha recaudación se hizo de manera física y a través de medios electrónicos (correo electrónico y redes sociales). La encuesta contiene 3 preguntas de información personal (sexo, edad y escolaridad), 20 preguntas de opción múltiple (de las 20 dos determinaban la frecuencia de un evento), 1 determinaba la escala de orden de acuerdo a la prioridad que le daba el encuestado y finalmente 8 eran preguntas cerradas (si y no). Una vez realizadas las 850 encuestas, se asignó un valor a cada opción o posible respuesta. Los resultados se introdujeron a un paquete de estadista llamado SPSS 17.0 (Statistical Package for the Social Sciences). A través de dicho programa se pudo realizar un análisis estadístico descriptivo para cada variable o pregunta. 24
  25. 25. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM Edades de los encuestados El grueso de las personas encuestadas oscila entre los 18 y los 30 años, teniendo el mayor porcentaje las personas de 21, 20, 22 y 19 en ese orden. 48.00% 18.04% 15.33% 8.49% 4.25% 3.77% 2.12% 14-25 26-35 36-45 46-55 56-65 66-75 76-85 85 Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM Sexo La participación femenina fue mayor que la masculina, obteniendo el 53.29% y el 46.71% respectivamente. Hombre Mujer 47% 53% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM ITESM-CEM. 25
  26. 26. Encuesta sobre Educación Financiera 2010 Nivel de estudios La mayor parte de los encuestados dijo tener nivel universitario, esto también es reflejo del grupo de edades pues el grueso se encuentra entre los 19 y los 22 años. e Otro Posgrado 14.61% 11.54% Universidad Preparatoria 45.58% 28.27% Fuente: Elaboración propia con datos de la Encuesta Educatec Financieramente , ITESM-CEM. ITESM 26
  27. 27. Programa Educatec Financieramente Tecnológico de Monterrey, CEM III. CONCLUSIONES Los resultados de esta encuesta arrojan que en nuestro país es necesario que las personas se informen acerca de cómo poder administrar mejor sus finanzas, planear mejor su presupuesto personal o familiar, conocer la tasa de interés de su tarjeta de crédito. La educación financiera, efectivamente, tendrá mejor efecto en la población si se desde la primaria hasta la universidad. A través de la educación financiera impartida desde los niveles básicos de estudio, los niños y adolescentes tendrán la oportunidad de familiarizarse con términos que posteriormente conocerán al tramitar un crédito o un préstamo, tendrán más precaución si en el futuro adquieren una tarjeta de crédito, abre una cuenta de ahorro, buscan la mejor Afore u opciones de inversión. Se recomienda utilizar los servicios de apoyo que ofrece la Condusef, ya que tratan diversos temas que van desde la correcta utilización de las tarjetas de crédito hasta consejos de cómo poder disminuir la deuda. Los temas son muy asequibles para todo público pues las explicaciones van dirigidas a niños, jóvenes o adultos con un lenguaje claro y apto para el tipo de público al que va dirigido. También es muy importante mencionar que las personas que contraten algún tipo de crédito deben leer todas y cada una de las clausulas de los contratos, así como exigir a la institución financiera que haya emitido una tarjeta de crédito el estado de cuenta de las transacciones que el cliente haya realizado así como la fecha de corte, el monto total, el pago mínimo, el Costo Anual Total (CAT) que incluya a su vez y desglose otros gastos como el pago de comisiones. 27
  28. 28. La Encuesta de Educación Financiera es una publicación del Programa de Iniciación a la Investigación en Economía y Finanzas del Tecnológico de Monterrey, Campus Estado de México. Las opiniones y puntos de vista aquí expresados no reflejan necesariamente la posición de la Institución y están centrados en la libertad de expresión. El fotocopiado y reproducción del mismo está permitido para fines educativos sin fines de lucro, siempre y cuando se haga mención de la fuente y el autor. Toda la correspondencia relacionada con la publicación debe ser enviada a: Tecnológico de Monterrey, Campus Estado de México Departamento de Economía y Finanzas Aulas II, PB, Cubículo C-114 Carretera Lago de Guadalupe Km. 3.5 Col. Margarita Maza de Juárez, Atizapán de Zaragoza, Estado de México, Código Postal 52926 Correo electrónico: plopezs@itesm.mx Tel. y Fax: 58-64-55-55 Ext. 3184 © Derechos Reservados Pablo López Sarabia y Programa Educatec Financieramente, 2010.

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