Forum usp risco_e_seguro_versão final_16 set
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A apresentação feita no Forum USP de Risco e Seguros teve por objetivo apresentar o cenario atual, as oportunidades e a importância de uma visão sistêmica dos temas relacionados ao Gerenciamento ...

A apresentação feita no Forum USP de Risco e Seguros teve por objetivo apresentar o cenario atual, as oportunidades e a importância de uma visão sistêmica dos temas relacionados ao Gerenciamento de Risco e Seguros.

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Forum usp risco_e_seguro_versão final_16 set Forum usp risco_e_seguro_versão final_16 set Presentation Transcript

  • Seguros deAutomóveis e RE São Paulo - SP 16 de setembro de 2010 Flavio Seixas Brasilveículos Cia. de Seguros
  • ÍndiceMotivaçõesCenárioUma nova abordagem: Gestão de Risco e SeguroExemplo Caso 1 – Frota Circulante até 10 anosExemplo Caso 2 – Pré SalConclusõesPerguntas Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Motivações Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Inteligência Competitiva - Fator ConhecimentoSegundo a OCDE – Organização para Cooperação eDesenvolvimento Econômico, hoje em dia, o fatorconhecimento gera 55% da riqueza mundial, sendolargamente o novo motor da economia. Bens ou Produtos Intangíveis: • Habilidades Profissionais; • Capacidades OrganizacionaisProdutos • O capital da reputação (a marca) ProdutosTangíveis Intangíveis • Conjuntos estruturados de dados, Informações e conhecimento inteligentemente organizados Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Ambiente de MudançasTecnologia Organizações Mercado Sociedade Clientes Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Mudanças no Mercado de Seguros Auto/RE Já enviou o telex para solicitar cobertura para seguradora? x Já enviou o e-mail de solicitação de Cobertura? O ressegurador ainda não confirmou o limite de Garantia do Tomador. x A seguradora já estabeleceu o limite do tomador e emitiu a apólice de Garantia. A Seguradora XPTO suspendeu sua operação na carteira de automóveis. x Seguradoras disputam mercado de automóveis com preços competitivos. A seguradora Bota-Fé está sob intervenção da Susep, a outra quebrou! x Melhores Práticas: Requisitos Quantitativos, Qualitativos e Harmonização das InformaçõesO programa de seguros de sua empresa contempla 10 tipos de apólices de ramos distintos. x Sugiro a contratação de apólice de Multiriscos. Indenização com base no valor médio de mercado x Precificação pelo perfil do Condutor / Indenização pelo Valor de Mercado Mercado de Seguros representa menos de 1% do PIB (Inflação). x Mercado de Seguros representa mais de 3% do PIB (Estabilidade). Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Risco e Desenvolvimento Econômico Oportunidades x DesafiosRisco Nível de Desenvolvimento Econômico Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Cenário Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Cenário Positivo Marcelo Nery – Coordenador de Brasilveículos aposta em marketing para redes sociais Pesquisa A Nova Classe Média Data: 30.08.2010 - Fonte: Apólice da FGV Nos últimos anos, a Brasilveículos, seguradora de automóvel do Banco do Brasil, “ A nova classe média já vem investindo em soluções para comercialização de produtos em canais digitais, de baixo custo, como internet e celular. representa mais da metade da Visando apoiar essa atuação, foram desenvolvidas ações de marketing para as redes sociais, População e tem um grande poder com foco no Twitter, Orkut, Facebook e comunidades afins. político e econômico, pois detém o maior poder de compra dos brasileiros.” Mais de 30% das empresas locais têm políticas para a Geração Y Uma pesquisa realizada pela Amcham (Câmara Americana de Comércio) revela que 34,5% das companhias instaladas no Brasil criaram planos de carreira específicos Consultoria Internacional GSM para atender jovens da Geração Y - pessoas nascidas entre 1980 e 2000. Venda de Veículos deve dobrar até 2025 O Brasil deve chegar a 6,8 milhões de vendas de veículos em 2025. Pré-Sal Microsseguro para população de Potenciais efeitos. baixa Renda.Cledorvino Belini, presidente daAnfavea e do Sinfavea. Cadernos de Seguro Jornal do Comércio“O mercado interno de veículos A HORA E A VEZ DO SEGURO RURAL NO BRASIL BB negocia maisvem, nos últimos seis anos (2004-2009), apresentando taxas Segundo dados da Susep, em 2009 a alta foi crédito imobiliário. de mais de 70%, em comparação com o anoconstantes de crescimento, anterior, e para 2010 a expectativa é manterperíodo em que evolui mais de esse patamar de crescimento acima da média Copa do Mundo e100%. Neste 2010, essa dos demais ramos do mercado segurador. Jogos Olímpicos.tendência se mantém echegaremos a 3,4 milhões de A produtora de Papel e Celulose prevê Maior demandaunidades comercializadas no Um cenário ainda mais aquecido para o setor, nesta segunda metade de 2010.País.” Expectativa de crescimento alinhado com a expansão do PIB, entre 6% a 7%. Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Visão Global do Mercado Auto/RE 2009 - PREMIOS NÃO-VIDA, US$ MILHOES CORRENTES. FONTE : SWISS RE • A penetração dos ramos supervisionados pela SUSEP é de 3,1 %; pela ANS, 2 %; e pela PREVIC, 0,6 % do PIB. Ou seja, a penetração do seguro privado é de 5,7 % no Brasil. • Os números divulgados pelas instituições internacionais são viciados pelas diferenças dos sistemas de proteção em cada país e do papelFonte: Sigma, Swiss Re. do Estado em prover serviços de seguro.* Dados do Brasil, 2009.Elaboração : Funenseg Ensaio: O MERCADO DE SEGUROS, ALÉM DA SUSEP -Claudio Contador e Clarisse Ferraz -Maio de 2010 Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Mercado Auto / RE - Brasil Principais Grupos - Comparativo / Prêmio Direto 8% 31% AUTOMÓVEL PATRIMONIAL PESSOAS DEMAIS 10% 51%Fonte: SUSEP – acumulado ano / junho/2010 Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Mercado Auto % Prêmio Direto por Região Ranking Grupo Segurador - Visão acumulado 12 meses 2% 11% 7% 61% 18%Prêmio Direto: Prêmio Emitido (-) Cancelamento (-) Restituição (-) DescontoFonte: Susep – Grupo Segurador – acumulado 12 meses-Junho 2010 Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Uma nova abordagem: Gestão de Risco e Seguros Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Perspectivas de Gerenciamento de Risco Mercado Técnicas Negócio Gestão de Risco Estratégia Intrumento de Corporativa Políticas e Públicas Pessoal Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Gerenciamento de Risco e Seguro A importância da Perspectiva Nacional e Internacional.  Gerenciamento de Risco e Crescimento Econômico  A linguagem de Risco e Seguro (Nacional e Internacionalmente).  O ambiente de Risco e Seguro Internacionalmente. Percepção do Risco e Reações  Tomada de decisão Individual mediante incertezas  Tomada de decisão de Negócios mediante incertezas  Tomada de Decisão Social mediante incertezas. A Economia do Comércio Internacional  Conceitos de “Fair Trade”  Comércio Internacional em Seguros: Economia e Política.  Tomada de decisão Individual mediante incertezas.Fonte: Harold Skipper and W. Jean Kwon – Risk Management and Insurance – Perspectives in a Global Economy Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Fatores de Formação do Ambiente de RiscoAvaliação e Controle do Risco Social. O papel do Governo em Gerenciamento do Risco Social. Alternativa de abordagens para Gerenciamento de Risco Social.Avaliação do Risco de Catástrofe: Riscos Naturais e Fatores Humanos Eventos: Definições e Tendências. Terrorismo. Riscos de Infraestrutura crítica. Riscos AmbientaisGerenciamento de Risco Social e Mudança Demográfica A transformação demográfica Crescimento Econômico e Desafios do Mercado de Trabalho. O desafio para mercados financeiros.Setor Público O funcionamento e suas falhas. Licitações, Seguros sociais e compulsórios, Subvenção do Prêmio no seguro Rural Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Fatores de Formação do Ambiente de Risco Regulação dos Serviços Financeiros do Setor Privado  O setor privado de serviços financeiros  O papel do Governo na Regulação do setor privado.  Estrutura das autoridades regulatórias.  Ações do Governo com reflexo na regulação de serviços financeiros. O Ambiente Legal  Sistema legal.  Novo Código Civil, Código de Defesa do Consumidor  Arbitragem, Mediação e Conciliação (as Ouvidorias). Efeitos Sócio-cultural em Gerenciamento de Riscos  A interseção de Cultura e Gerenciamento de Risco.  Cultura e Solução de Gerenciamento de Risco Informal.  Microfinanças e Microsseguro.Fonte: Harold Skipper and W. Jean Kwon – Risk Management and Insurance – Perspectives in a Global Economy Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Gerenciamento de Risco EmpresarialGerenciamento de Risco Empresarial A evolução do gerenciamento de Risco Empresarial. Framework Os processos de gerenciamento de Risco.Soluções de Financiamento de perdas Internas e Externas Auto-seguro Seguradoras e Corretoras cativas Financiamento através de derivativos e seguros.Gerenciamento de Riscos de Catástrofes, de Empregados e Risco político Análise, Controle e Financiamento de Riscos de Catástrofe Benefícios de Empregados Exposição ao Risco político.Gerenciamento de Risco Tecnológico e Propriedade Intelectual Riscos na Biotecnologia e Nanotecnologia. Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Seguro na Economia Global Fundamentos econômicos de Seguro  Utilidade esperada e demanda por seguro  Oferta do seguro: Características de exposição segurável ideal. A natureza e Importância do seguro  O processo de produção do seguro  Visão Global do seguro, Dimensão da Oferta e  O papel do seguro no Crescimento Econômico e Determinantes da estrutura de Mercado Seguros do Ramo Não Vida  Políticas de vendas das seguradoras.  Produtos, subscrição e regulação de sinistros. Resseguro Regulação e Integração de Serviços FinanceirosFonte:Harold Skipper and W. Jean Kwon – Risk Management and Insurance – Perspectives in a Global Economy Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Caso 1 = Crescimento da Frota Circulante Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Frota Segurada sobre Frota Circulante até 10 anos 12% 22% 26% 41% 37%Fontes: DENATRAN - Frota circulante até 10 anos (dez/09) / SUSEP - Frota mercado segurado (jul/08 a jun/09) Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Análise de Risco • Acesso ao crédito no mercado de pessoa física.Crescimento da frota • A movimentação social entre as classes sócio-econômicas. • Queda do desemprego, fortalecimento da industria, recorde de vendas de automóveis e outros fatores positivos da economia. • A região apresenta um perfil de aceitação dentro da política de aceitação – veículos até 10 anos- com baixa adesão ao seguro. Mercado de seguros • Existem poucos players de mercado em municípios de elevado desenvolvimento. • Indústrias importantes para mercado de seguros: automobilística, aço, auto peças, mercado paralelo de auto peças. Esses são fatores importantes, pois podem afetar o custo Riscos do sinistro, o preço dos veículos, a frota segurada e o preço do seguro. • Dificuldade de encontrar prestadores de serviços especializados. • Condições precárias das estradas e vias de tráfego em algumas micro-regiões.. Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Caso 2 = Pré Sal Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Mercado REFonte: FGV – Pré Sal Potenciais Efeitos do Operador ùnico Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Mercado REFonte: FGV – Pré Sal Potenciais Efeitos do Operador ùnico Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Levantar os envolvidos Pré-Sal Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Gestão de Projeto como apoio a gestão de Risco RH Comunicações Aquisições Integração Riscos Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Pré Sal - Análise de RiscoCrescimento • Desenvolvimento das Regiões.da Economia • Contribuirá ainda mais para movimentação social entre as classes sócio- com efeitos econômicas. Cadeia Produtiva • Setores diretamente ou indiretamente afetados: Transportes, Comércio, etc. • Oportunidade de desenvolvimento de novos produtos. • Atuar nos setores com baixa sinistralidade e definir política de Mercado aceitação mais flexível. de seguros • Oportunidade do crescimento de riscos patrimoniais e Responsabilidades • As empresas de petróleo não conhecem a priori importantes informações sobre sua localização, volumes e riscos envolvidos. Riscos • Risco Ambiental e Risco Catastrófico. • O sistema de partilha poderá influenciar positivamente em regiões específicas. Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Conclusões Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
  • Conclusões A importância da capacitação em Gerenciamento de Risco como diferencialcompetitivo para empresas e profissionais do Mercado de Seguros. Maior investimento em desenvolvimento de produtos e pesquisa. Convênios com entidades de Pesquisa. Estímulo a formação de atuários e gerentes de risco. Venda com atuação segmentada. Certificação do Profissional de Vendas por segmento. Necessidade de visão sistêmica das novas oportunidades. Cultura de gestão de risco com uso das melhores práticas internacionais.. Auto e RE Flavio Seixas – Brasilveículos Cia. de Seguros
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