4. Los pilares de un negocio online
Estrategia
Aspectos legales
Tecnología
Marketing
Analítica
Logística
Medios de Pago
5. Pagos presenciales vs virtuales
Comercio presencial
Comercio virtual
Cliente conocido. Ratio fraude bajo.
Cliente desconocido. Vigilar ratio fraude.
Cliente nacional + “turistas”.
Posible concentración de clientes
internacionales.
Pago con tarjeta o cash.
Múltiples sistemas de pago (tarjeta,
transferencia, contra-reembolso, prepago,
Paypal, pagos alternativos, …).
Tipo pagos: directo o pre-autorización.
Múltiples sistemas de pago (directo, preautorización, micropagos, subscripciones, …).
Horario comercial.
24 horas.
Reclamaciones presenciales.
Necesario servicio a distancia de atención al
comprador.
Entrega mercancía inmediata.
Entrega mercancía diferida.
No hay abandono en el pago.
Vigilar ratios de abandono.
Alto porcentaje de pagos con tarjeta
aprobados.
Vigilar ratios de conversión de pagos.
Los pagos con tarjeta se procesan por un
banco.
Adicionalmente a un banco, existen otras
empresas proveedoras de soluciones de pago
(IPSPs).
7. Tipos de sistemas de pago
1. Tarjetas Crédito/Debito/Prepago
2. Transferencia bancaria (On o Off line)
3. Direct Debit (Domiciliaciones)
4. C.O.D. -Collection On Delivery(Pagar en la entrega del servicio/mercancía).
5. e-Wallets
6. Basados en operadores de telefonía
14. Vender en el extranjero
Operativa Multidivisa
Operativa DCC
(Dinamic Currency Conversión)
Gracias a esta opción, cuando el TPV
virtual detecta que la tarjeta que se está
utilizando ha sido emitida en un país
con moneda diferente al euro, despliega
automáticamente
una
pantalla
informativa en la que el usuario puede
elegir entre pagar el producto en euros
o, mediante una conversión on-line del
importe, en la divisa que se prefiera.
Licencia CrossBorder
Sistemas de pagos locales
15. Normativa PCI
De acuerdo con las Normativas vigentes de VISA y MASTERCARD, todas aquellas
organizaciones que trasmitan, procesen o almacenen datos de titulares de tarjetas,
tienen que cumplir con unos requisitos de seguridad, que varían en función del
número de operaciones que procesen anualmente.
20. Gestión del fraude
¿Quien puede gestionar el fraude?
• El propio comercio.
• El banco adquirente.
• Una tercera empresa especializada (IPSP, MSP, “Fraud-scrubbing”
company, ...), contratada por el comercio.
¿Por qué es importante?
• Pérdidas económicas y reputacionales.
• Consecuencias por incumplimiento de los programas de
monitorización del banco adquirente y Marcas de Tarjetas.
• Basados en CONTENIDOS
• Basados en CHARGE-BACKS
• Basados en FRAUDE CONFIRMADO
22. Entornos de gestión del fraude
Listas
blancas
Listas
negras
Velocity
checks
Reglas
“fraud
screening”
Tarjetas retenidas (robadas, perdidas o falsificadas)
Proceso
banco
adquirente
CVV2
3D Secure
AVS (Address Verification System)
23. Entornos de gestión del fraude
OPERACIONES
RECHAZADAS
FRAUD
SCORING
OPERACIONES
PROCESADAS
OPERACIONES
SOSPECHOSAS
24. Entornos de gestión del fraude
INFORMACION BANCO ADQUIRENTE
INFORMACION
CONTABLE
ACCIONES A REALIZAR
POR EL GESTOR DE FRAUDE
CHARGEBACKS
RECIBIDOS
“CONFIRMED
FRAUD”
RECIBIDO
PETICIONES DE
FOTOCOPIA O
INFORMACION
• Seleccionar charge-backs relacionados con fraude.
• Evitar, si es posible, entrega mercancia o servicio.
• Buscar en bb.dd. otras operaciones mismo cliente,
tarjeta, IP, usuario registrado, ...
• Activar listas negras.
• Hacer devolución si es posible.
• Contactar cliente para “despejar dudas”.
• Siempre contestar al banco emisor con el máximo
información disponible.
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