Credito hipotecario banco bbva colombia

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Cosigue tu credito hipotecario en Colombia entra a fincaraizya.com y enteretate

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Credito hipotecario banco bbva colombia

  1. 1. 11 PRESENTACIÓNPRESENTACIÓN Crédito HipotecarioCrédito Hipotecario
  2. 2. LÍNEAS PARA PARTICULARES CRÉDITOS LARGO PLAZO EN UVR´S Y PESOS FINANCIACIÓN CONSTRUCTORES CRÉDITO CONSTRUCTOR EMPRESA PRIVADA División del Portafolio
  3. 3. Créditos Largo Plazo BBVA REFERENTE DEL MERCADO: Contamos con el portafolio de productos más integral e innovador del mercado. FINANCIACIÓN A LA MEDIDA DE NUESTROS CLIENTES CREDITOS EN PESOS CRÉDITOS EN UVR VIVIENDA NUEVA Y USADA PARA TODOS LOS ESTRATOS VIS NO VIS OFERTA SEGMENTADA: Para Cada Perfil Diferentes Alternativas TIPO DE VIVIENDA SISTEMA DE AMORTIZACIÓN2 1
  4. 4. Es aquella cuyo su costo y/o avalúo NO SUPERA los 135 SMLV, en 2010 $69.523.245VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL - VIS Financiación: Máximo 80% del valor de la vivienda y/o avalúo, el menor de los dos. Aquella cuyo su costo y/o avalúo ES SUPERIOR A los 135 SMLV VIVIENDA NO VIS Financiación: Máximo 70% del valor de la vivienda y/o avalúo, el menor de los dos La adecuada clasificación de los subproductos es requerimiento de ley  Tradicional, en Pesos y en UVR  Cuota Prima en Pesos y en UVR  Cuota Regalo  Tradicional, en Pesos y en UVR  Cuota Prima, en Pesos y en UVR  Cuota Reducida, en Pesos  Alto Valor, en Pesos y UVR TIPO DE VIVIENDA VIS NO VIS
  5. 5. • Cuota mensual en UVR es decreciente • Cuota mensual con un aporte constante en uvr´s. a capital Amortización constante a capital en UVR`S • La cuota en UVR’s es fija durante toda la vida del crédito • El valor de la cuota en UVR’s es conocido desde el inicio del crédito. Su valor en pesos varía mensualmente Cuota Constante en UVR`s EN UVR´S La cuota se mantiene Fija durante toda la vigencia del crédito, incluye capital más intereses El valor de la cuota mensual es conocido desde el inicio del crédito. Cuota Constante (Amortización gradual en pesos) EN PESOS Permite al cliente aplazar el 10%, 20% ó 30% del monto del crédito contratado, para pagarlo en la última cuota. Cuota Reducida En pesos Permite ajustar el pago del crédito al flujo de caja del cliente, paga dos cuotas adicionales en junio y diciembre, cuando hay ingresos extras por primas de servicios. Cuota Prima En pesos y en UVR´s EXCLUSIVOS DE BBVA SISTEMA DE AMORTIZACIÓN
  6. 6.  70% para vivienda NO VIS  80% para vivienda VIS % Máximo de Financiación Plazo • Mínimo 5 años • Máximo 20 años Vida, Incendio y TerremotoSeguro Deudores Hipoteca en primer grado sobre la vivienda financiada Garantías Principales delimitaciones legales de los Créditos Hipotecarios
  7. 7. PESOS UVR Tradicional (Hasta 15 años) Cuota Prima (Hasta 10 años) Cuota Reducida (Hasta 10 años) Cuota Regalo (Hasta 15 años) Colombianos en el Exterior (Hasta 15 años) Cobertura: Gobierno Nacional 7 años Cobertura: Toda Vigencia (Hasta 15 años) Tradicional (Hasta 20 años) Cuota Prima (Hasta 14 años) Cuota Regalo (10 y 15 años) Colombianos en el Exterior (Hasta 15 años) Cobertura: Gobierno Nacional 7 años Constructor Individual Alto Valor (Hasta 15 años) Alto Valor (Hasta 15 años) Constructor Individual Remodelación (Hasta 10 años) Remodelación (Hasta 10 años) Exclusivos de BBVA Nuestra Oferta Hipotecaria
  8. 8. Brinda la posibilidad de comprar un inmueble mejor, con igual esfuerzo en cuota mensual. Alivio en su flujo de caja hasta en un 12% del valor de la cuota mensual del crédito, frente a la cuota en un sistema de amortización tradicional. VENTAJAS PARA EL CLIENTE Permite al cliente ajustar el pago del crédito a su flujo de caja por que paga dos cuotas adicionales, en junio y diciembre. EN PESOS Y EN UVR EXCLUSIVO PARA CLIENTES QUE DEVENGAN PRIMAS SEMESTRALES Y DESEAN PAGAR MENOS EN LAS CUOTAS MENSUALES Si el cliente contabiliza el crédito en los meses de mayo o noviembre la primera cuota doble se cobrará al séptimo mes de contabilizado. Norma N04-35-040 Hipotecario Fácil - Cuota Prima
  9. 9. Modalidad que permite aplazar el 10% , 20% ó 30% del monto del crédito contratado, para pagarlo en la última cuota, con lo cual la cuota mensual se reduce hasta en un 8% PRODUCTO IDEAL PARA JÓVENES Y PERSONAS DE MEDIANA EDAD, CON PROYECCIÓN PERSONAL, LABORAL Y ECONÓMICA DE LARGO PLAZO. Durante el plazo el cliente cancela, en cuotas mensuales, sólo un porcentaje del crédito, entre el 70% y 90%, según el monto que haya decidido dejar para pagar en la última cuota, más los intereses sobre el valor del pago final. Si el cliente quisiera optar por la financiación de la última cuota, el Banco financiará ésta a un plazo de 5 años. Norma N04-35-041 Hipotecario Fácil - Cuota Reducida ¿CÓMO FUNCIONA?
  10. 10. Producto diferenciado para segmento de Alto Valor … CON PORTAFOLIO DE PRODUCTOS COMPETITIVO CON LA TASA MÁS BAJA De todo el Portafolio Hipotecario de BBVA en Pesos Los clientes pueden acceder contratando créditos superiores a $100 millones a un plazo de 5 hasta 15 años. Hipotecario Fácil – Alto Valor
  11. 11. SEGMENTO OBJETIVO  Mujeres y hombres laboralmente activos  Preferiblemente menores de 40 años En UVR Ahora los jóvenes podrán adquirir vivienda, BBVA les concede hasta 20 años de plazo para financiarla BENEFICIO EN CUOTA PARA EL CLIENTE LOS CLIENTES QUE DEMANDAN CRÉDITOS EN UVR ELIJEN EL PLAZO MÁS LARGO. REQUIEREN CUOTAS MÁS BAJAS Hipotecario Fácil – Jóvenes
  12. 12. ENFOCADA AHORA EN … Vivienda Nueva CON Cobertura Vivienda Nueva o Usada SIN Cobertura 1. 2. Nuestra oferta Hipotecaria ha Cambiado
  13. 13. QUÉ ES Ofrecer con recursos del Fondo de Reserva para la Estabilización de Cartera Hipotecaria FRECH- una cobertura calculada sobre la tasa de interés. DIRIGIDA A Todas las personas naturales con o sin vivienda que deseen comprar inmueble nuevo y/o construir su propia vivienda. Aquel inmueble no habitado cuyo vendedor sea un constructor y por el cual dentro del certificado de libertad no presente anotación de venta y/o compra. VIVIENDA NUEVA HIPOTECARIO FÁCIL TASA BONIFICADA Vivienda Nueva CON Cobertura1.
  14. 14. REQUISITOS QUE DEBEN CUMPLIR NUESTROS CLIENTES: 1. NO haber sido reportado con anterioridad ante el FRECH por otra Entidad. 2. NO haber sido beneficiado por este decreto en otra Entidad. 3. Diligenciar la solicitud de Cobertura. 4. Contabilizar entre el 1 de abril de 2009 y 31 de diciembre de 2010. 5. La aprobación o rechazo la imparte el FRECH. Vivienda Nueva CON Cobertura1.
  15. 15. 1. Incurrir en mora por más de tres meses consecutivos. 2. Vender el inmueble. 3. Que el crédito haya cumplido con los primeros siete años de vigencia. 4. Que los recursos de los créditos hayan sido destinados para algo diferente a la compra de vivienda nueva y/o construcción de vivienda. 5. Prepagar el crédito. 6. Renunciar a la cobertura. 7. BBVA acelere el plazo de la obligación EN QUÉ CASOS EL CLIENTE PIERDE EL BENEFICIO: ¿En caso de incumplimiento qué pasa con la tasa de interés del crédito? Vuelve a la tasa máxima contratada Vivienda Nueva CON Cobertura1.
  16. 16. Vivienda Nueva CON Cobertura1. Porcentaje de cobertura y limite de créditos que se beneficiarán Valor Vivienda NUEVA en SMLMV Valor Vivienda en Pesos 2010 Cupo de créditos autorizados Cobertura en Puntos Porcentuales Solo 56.400 clientes serán beneficiados. Hasta 70 Desde 70 Hasta 135 Desde 135 Hasta 235 Desde 235 Hasta 335 12.700 19.200 12.500 12.000 5% 4% 3% $36.049.090 $36.049.091 $69.523.245 $69.523.246 $121.021.945 $121.021.946 $172.520.645
  17. 17. ¿Cómo nos beneficia esta reglamentación? Beneficia el sector porque dinamiza las ventas y fomenta la construcción individual de vivienda Los clientes reciben apoyo significativo que les permite acceder a vivienda y poder atender su obligación Las entidades Financieras perciben importante crecimiento en la demanda de crédito con incentivo que beneficia la calidad de la cartera Vivienda Nueva CON Cobertura1.
  18. 18. EJEMPLO EN VIVIENDA VIS: (Sistema Tradicional en Pesos a 10 años) Vr. Vivienda: Vr. Préstamo:$60 M $48 M T. Con Portafolio 13.75% Cuota con Cobertura Cuota sin Cobertura Vr. Cuota: $715.353 Vr. Cobertura: $195.558 Vr. a Pagar: $519.795 $715.353 $0 $715.353 Ahorro para el cliente: 38% Vr. Cuota: Vr. Cobertura: Vr. a Pagar: EL BANCO OTORGA 8 AÑOS ADICIONALES DE COBERTURA * El ahorro varía de acuerdo con el monto del crédito y sistema de amortización Vivienda Nueva CON Cobertura1. 80% de financiación (1) Nómina o Seguro *
  19. 19. SOLICITUD A FIRMAR: A TENER EN CUENTA 1. Ciudad, Fecha. 2. Aplicación de los saldos: • Abono a Capital con Reducción de Plazo • Abono a Capital con reducción de cuota. • Anticipo cuota • Abono en cuenta 3. Sistema de amortización escogido. 4. Datos de Contacto. Solicitaremos esta carta en el momento de la radicación. Vivienda Nueva CON Cobertura1.
  20. 20. Cobertura VIS 5% Cobertura No VIS 4% Cobertura No VIS 3% $8.146 $9.462 $10.270 Con nuestro sistema Cuota Prima en el Hipotecario Tasa Bonificada podemos seguir ofreciendo LA CUOTA MÁS BAJA DEL MERCADO Mejor Cuota por Millón
  21. 21. CAPACITACION PERFIL BBVA Nuestra reunión es con el fin de reforzar los conocimientos en el perfilamiento de nuestros clientes y así lograr que los tramites de créditos salgan adelante sin problema. Tener en cuenta nuestro mercado objetivo enfocado tanto al Banco como a la constructora de acuerdo al proyecto. Es necesario tener en cuenta que una de los filtros mas importantes es el que se hace en sala de ventas, de esto depende el futuro del negocio. MANEJAMOS TRES PERFILES: • Empleados • Pensionados • Independientes o Autónomos
  22. 22. PERFIL EMPLEADOS • Edad entre 18 y 65 Años • Contrato indefinido Mayor a 6 meses • Mayor a 2 años para prestación de servicios o temporal • Que se este cotizando por el salario asignado ya que se consulta el sistema Fosyga en el cual sale la base por la cual se esta cotizando( en caso de lo contrario se debe cruzar con extractos) • Experiencia crediticia por lo menos una T.C. de 1 millón
  23. 23. DOCUMENTOS NECESARIOS • Fotocopia de la cédula ampliada al 150% con firma y huella • Certificación laboral no mayor a 30 días indicando sueldo, cargo, antigüedad y tipo de contrato • Desprendibles de pago últimos 3 meses • Certificado de ingresos y retención año anterior • Declaración de renta en caso de estar obligado
  24. 24. PERFIL PENSIONADOS • No mayor de 65 años • Tener otro ingreso adicional ya que la pensión es inembargable. DOCUMENTOS NECESARIOS: • Fotocopia resolución pensión • Certificado de ingresos y retención año anterior • Tres últimos desprendibles de pago • Fotocopia de la cédula ampliada al 150% con firma y huella • Soporte de patrimonio
  25. 25. Documentación especial para autónomos Clasificación  Copia de los contratos de prestación de servicios o Certificaciones.  Extractos Bancarios 3 últimos meses.  Certificados de Retención en la fuente. Profesionales Rentistas  Contratos de arrendamiento.  Certificados de Tradición y Libertad.  Fotocopia de Títulos Valores. Comerciantes  Registro Mercantil .
  26. 26. PERFIL INDEPENDIENTES • 18 a 65 Años • Antigüedad de 2 años en cámara y comercio • Manejo de extractos Bancarios • Balances y estados de resultados fiscales comparativos firmados por el cliente de los 2 últimos años. • Declaración de renta de los 2 últimos años • Declaración de IVA de los tres últimos Bimestres • Fotocopia de la cédula ampliada al 150% con firma y huella • Soporte de patrimonio
  27. 27. CONDICIONES GENERALES • En los tres casos anteriores solo se consolidan ingresos para cónyuges • Se debe cumplir con la ley de vivienda (el valor de la cuota no debe ser superior al 30% del salario del cliente). • No se reciben clientes que tengan como única actividad el transporte. • Independientes informales (sin cámara y comercio sin de aclaración de renta estando obligado)
  28. 28. REPORTES • 3 de 30, 2 de 60, 1 de 90 • Con el sector real independientemente de la clase de reporte presentar paz y salvo( celular etc.)
  29. 29. UVR TRADICIONAL NO VIS EN PESOS Y UVR Desde $15.000.000Desde $15.000.000Desde $15.000.000Desde $15.000.000 70%70%70%70% Monto Financiación Desde 5 hasta 20Desde 5 hasta 20 añosaños Desde 5 hasta 20Desde 5 hasta 20 añosañosPlazo $170.000 + IVA$170.000 + IVA$170.000 + IVA$170.000 + IVA Comisión de estudio Tasa PESOS Desde $30.000.000Desde $30.000.000Desde $30.000.000Desde $30.000.000 70%70%70%70% Desde 5 hasta 15Desde 5 hasta 15 añosaños Desde 5 hasta 15Desde 5 hasta 15 añosaños TRADICIONAL DESDEDESDE HASTAHASTA UVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.AUVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.A DESDEDESDE HASTAHASTA UVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.AUVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.A DESDEDESDE HASTAHASTA 12,68 % E.A12,68 % E.A 13.9 % E.A13.9 % E.A DESDEDESDE HASTAHASTA 12,68 % E.A12,68 % E.A 13.9 % E.A13.9 % E.A
  30. 30. UVR TRADICIONAL VIS EN PESOS Y UVR Desde $6.000.000Desde $6.000.000Desde $6.000.000Desde $6.000.000 80%80%80%80% Monto Financiación Desde 5 hasta 20Desde 5 hasta 20 añosaños Desde 5 hasta 20Desde 5 hasta 20 añosañosPlazo $50.000 + IVA$50.000 + IVA$50.000 + IVA$50.000 + IVA Comisión de estudio Tasa PESOS Desde $6.000.000Desde $6.000.000Desde $6.000.000Desde $6.000.000 80%80%80%80% Desde 5 hasta 15Desde 5 hasta 15 añosaños Desde 5 hasta 15Desde 5 hasta 15 añosaños TRADICIONAL DESDEDESDE HASTAHASTA UVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.AUVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.A DESDEDESDE HASTAHASTA UVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.AUVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.A DESDE HASTADESDE HASTA 12,15 % E.A12,15 % E.A 12.4 % E.A12.4 % E.A DESDE HASTADESDE HASTA 12,15 % E.A12,15 % E.A 12.4 % E.A12.4 % E.A
  31. 31. 7. NUESTRO VALOR AGREGADO 1. Tenemos la cuota por millón más baja del mercado. 2. Le ofrecemos aplazar hasta el 30% del valor de su crédito y pagarlo dentro de 10 años. 3. Puede pagar 14 cuotas al año y con ello reducir su cuota mensual. 4. Puede elegir el día del mes para el pago de su cuota. 5. “Le hacemos su compra más fácil” : realizamos todos los trámites por ellos. 6. Porque somos muy ágiles en todo el proceso. 7. En Resumen : Queremos la satisfacción TOTAL del nuestro cliente.
  32. 32. Adicionalmente, por tener el crédito en BBVA, nuestros clientes participan en sorteos trimestrales donde pueden ganar … Son 3 Ganadores trimestrales La deuda hipotecaria hasta por $30 millones Media de saldo crédito a Ene.10 $37M Estar al día en los pagos. No participan funcionarios ni créditos reestructurados. Sorteo a realizar en los meses de julio, octubre, etc. Sorteo de la deuda CONDICIONES:
  33. 33. adelante. GRACIAS

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