MICROCREDITO PARA LOS MAS POBRES DE MEDELLIN<br />LUIS FERNANDO GOMEZ MARIN<br />ESPECIALIZACION EN FINANZAS<br />UNIVERSI...
OBJETIVO GENERAL<br /> <br />Caracterizar las oportunidades de acceso a crédito con las que cuentan las personas más pobre...
Los microcréditos son pequeños préstamos destinados a crear o fortalecer una pequeña unidad productiva, realizados a prest...
…”estiman que hay más de diez mil instituciones en el mundo que promueven microcrédito, casi no hay país donde no están la...
 	En  Colombia en 2009 existían 39 Instituciones Microfinancieras (contando en esa cifra algunos bancos), que otorgaron cr...
IMPACTO ECONOMICO<br />
	En Colombia hay 39 Grandes IMF’s que atienden a 900.000 clientes y manejan cartera de alrededor de 2 billones de pesos.	<...
	Las microfinanzas son un importante ingreso habilitador, impactar la pobreza de múltiples maneras<br />	Reducen el riesgo...
Algunas mujeres nunca habían sacado cédula, ahora ya tienen un documento legal que las identifica.<br />Se reduce la humil...
MICROCREDITO INDIVIDUAL<br />Promedio de $ 2 millones<br />Puede llegar hasta $ 60 millones<br />Requiere garantías<br />R...
MICROCREDITO COLECTIVO<br />Desde $200.000 hasta $ 1.2 millones<br />No requiere codeudor<br />No requiere garantía<br />S...
GRUPOS SOLIDARIOS – GRAMEEN BANK<br />Se forman grupos de 4 ó 5 mujeres (VECINOS) <br />8 grupos conforman un centro (ORGA...
BANCOS COMUNALES<br />Grupos de 20 a 40 personas<br />El banco es intermediarios para obtener los créditos<br />Se da la c...
“Un banco comunal es una asociación formada por mujeres (aunque en algunos casos también participan hombres), con un prome...
Instituciones Financieras Convencionales (bancos, cooperativas, CF)<br />Instituciones Financieras Especializadas (bancos,...
Las IMF’s que operan en Medellín, trabajan con la metodología de crédito individual.<br />Atienden a los menos pobres<br /...
EL MICROCREDITO ES UNA HERRAMIENTA IMPORTANTE EN LA LUCHA CONTRA LA POBREZA<br />Quien atiende a los mas pobres?<br />Y LO...
LA POBREZA EN MEDELLIN<br />
Corporación FOMENTAMOS<br />Microcrédito colectivo<br />Atiende a los mas pobres<br />Modalidad de banca comunal<br />Recu...
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />BANCO DE LAS OPORTUNIDADES<br />
CORPORACION FOMENTAMOS – banca comunal en Medellín<br />Creada en 2003 por un grupo de cooperativas y ONG<br />Sus actuale...
LOS CIRCULOS SOLIDARIOS<br />Grupos de 20 a 30 personas vecinos de comunidades marginadas, especialmente mujeres<br />auto...
Estos Círculos están conformados por ejemplo por tenderos, costureras, zapateros, papeleros, fabricantes de arepas, panade...
FOMENTAMOS - OPERACION<br />Promotores<br />Reuniones Semanales<br />Primer Préstamo<br />Préstamos sucesivos (+40%)<br />...
FOMENTAMOS - OPERACION<br />Los morosos<br />Presión Social es garantía de pago<br />Nuevos Miembros<br />Plazos:  12 a 16...
FOMENTAMOS - OPERACION<br />Ahorros: 10% de cuota semanal y voluntario<br />Pagos:  Semanales<br />Tasa de Interés: Medell...
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - COBERTURA<br />3.365 familias impactadas<br />1.152.000 personas en sisben 1...
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - FINANCIACION<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - FINANCIACION<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS – ESTADO DE RESULTADOS 2009<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS – CIFRAS<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - CARTERA<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - AHORROS<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS – PARTICIPACION DE SOCI@S POR SEXO<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS – EDAD DE LAS SOCIAS<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - NUMERO DE SOCIOS POR SECTOR ECONOMICO<br />
CONCLUSIONES<br />El microcrédito es una necesidad sentida de los emprendedores mas pobres de las comunas de Medellín<br /...
RECOMENDACIONES<br />Es necesario abrir la discusión sobre el acceso al capital de los mas pobres<br />Se debe formular un...
RECOMENDACIONES<br />La legislación debe contemplar en la definición, acceso y tratamiento al microcrédito según las posib...
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />Negocio de socia de FOMENTAMOS en el barrio La Divisa<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />Círculo Solidario San Cristóbal con su promotor de FOMENTAMOS<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />Círculo Solidario barrio La Divisa con su promotora de FOMENTAMOS<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />Reunión Círculo Solidario barrio Juan XXIII<br />
CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />GRACIAS<br />
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Microcredito medellín presentacion

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descripción de las oportunidades de acceso al microcredito que tienen las personas de los estratos socioeconomicos mas bajos de Medellin

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Microcredito medellín presentacion

  1. 1. MICROCREDITO PARA LOS MAS POBRES DE MEDELLIN<br />LUIS FERNANDO GOMEZ MARIN<br />ESPECIALIZACION EN FINANZAS<br />UNIVERSIDAD LUIS AMIGÓ<br />MEDELLIN COLOMBIA<br />
  2. 2. OBJETIVO GENERAL<br /> <br />Caracterizar las oportunidades de acceso a crédito con las que cuentan las personas más pobres de la población de Medellín.<br /> <br />OBJETIVOS ESPECÍFICOS<br /> <br />Describir diferentes modalidades de otorgamiento de créditos que se utilizan en el mundo para atender a la población más pobre, mediante una referenciación de los modelos existentes y de las entidades que las practican.<br /> <br />Identificar los tipos de Instituciones Microfinancieras que operan en Colombia caracterizando las modalidades de microcrédito que practican.<br /> <br />Determinar las instituciones y metodologías especializadas en atender con microcréditos a la población más pobre de Medellín que operan actualmente.<br />OBJETIVOS<br />
  3. 3. Los microcréditos son pequeños préstamos destinados a crear o fortalecer una pequeña unidad productiva, realizados a prestatarios pobres que no pueden acceder a los préstamos que otorga un banco tradicional. <br />DEFINICION<br />
  4. 4. …”estiman que hay más de diez mil instituciones en el mundo que promueven microcrédito, casi no hay país donde no están lanzando un proyecto de microcrédito, atendiendo a más de 154 millones de familias pobres en  todo el mundo.<br />JhonHatch.<br />IV Foro Latinoamericano de la banca comunal<br />Medellín 2009<br />IMPACTO ECONOMICO<br />
  5. 5. En Colombia en 2009 existían 39 Instituciones Microfinancieras (contando en esa cifra algunos bancos), que otorgaron créditos por valor de <br /> US$ 1.393 millones a 1.384.623 clientes que en promedio recibieron un crédito por valor de 1.006 dólares cada uno<br />estudio de BID realizado por Paola Pedroza en Octubre de 2010 www.microfinanzas.org<br />IMPACTO ECONOMICO<br />
  6. 6. IMPACTO ECONOMICO<br />
  7. 7. En Colombia hay 39 Grandes IMF’s que atienden a 900.000 clientes y manejan cartera de alrededor de 2 billones de pesos. <br />Augusto Acosta, ex superintendente financieroPrograma “Hora de Negocios” el 14 de abril de 2009http://www.caracolradio.com<br />IMPACTO ECONOMICO<br />
  8. 8. Las microfinanzas son un importante ingreso habilitador, impactar la pobreza de múltiples maneras<br /> Reducen el riesgo y vulnerabilidad de los clientes, apoyando la forma en que se ganan la vida, <br /> reduciendo su vulnerabilidad, promoviendo el empoderamiento social y económico y liberando el potencial de la gente para el logro de sus metas<br />AntonSimanowitz y Alice Walter en su libro “Cómo servir al más pobre<br />IMPACTO NO ECONOMICO<br />
  9. 9. Algunas mujeres nunca habían sacado cédula, ahora ya tienen un documento legal que las identifica.<br />Se reduce la humillación de las mujeres, con el crédito se mueven solas un poco más y no dependen totalmente de los esposos.<br />El crédito les ayuda a ser productivas y no mantenidas.<br />Hay oportunidad de trabajar en conjunto por el mejoramiento de su comunidad.<br />Los diferentes espacios de diálogo, son aprovechados para intercambiar sus productos, generando más oportunidades de negocio.<br />Han aumentado su autoestima. Se sienten más útiles en su familia.<br />Los esposos las valoran de mejor manera.<br />Han aprendido a ahorrar.<br />Han aprendido a manejar su negocio.<br />Han incrementado sus ingresos.<br />Han mejorado su calidad de vida en términos de alimentación, vestuario, educación y vivienda, entre otros.<br />Estudio de impacto de programas de microcrédito realizado por El Fideicomiso para el Desarrollo Local en Guatemala FDLG<br />IMPACTO NO ECONOMICO<br />
  10. 10. MICROCREDITO INDIVIDUAL<br />Promedio de $ 2 millones<br />Puede llegar hasta $ 60 millones<br />Requiere garantías<br />Requiere codeudor<br />Requiere historia crediticia<br />Sus tomadores son personas que tienen alguna capacidad de pago, NO LLEGA A LOS MAS POBRES<br />METODOLOGIAS DE MICROCREDITO<br />
  11. 11. MICROCREDITO COLECTIVO<br />Desde $200.000 hasta $ 1.2 millones<br />No requiere codeudor<br />No requiere garantía<br />Sus tomadores son personas con negocios de supervivencia especialmente mujeres. ESTE ES EL ACCESO AL CAPITAL PARA LOS MAS POBRES<br />METODOLOGIAS DE MICROCREDITO<br />
  12. 12. GRUPOS SOLIDARIOS – GRAMEEN BANK<br />Se forman grupos de 4 ó 5 mujeres (VECINOS) <br />8 grupos conforman un centro (ORGANIZAC TERRITORIAL)<br />Se otorga un crédito por grupo <br />Hay responsabilidad solidaria<br />La relación con la organización es a través de un asesor<br />Se otorgan montos pequeños<br />La frecuencia de pago semanal o quincenal. <br />Al terminar, se otorgan créditos sucesivos<br />Las socias son propietarias del banco <br />TIPOS DE MICROCREDITO COLECTIVO<br />
  13. 13. BANCOS COMUNALES<br />Grupos de 20 a 40 personas<br />El banco es intermediarios para obtener los créditos<br />Se da la captación a través de ahorros o donaciones<br />Los beneficiarios pueden optar a créditos sucesivos<br />TIPOS DE MICROCREDITOS COLECTIVOS<br />
  14. 14. “Un banco comunal es una asociación formada por mujeres (aunque en algunos casos también participan hombres), con un promedio de aproximadamente 20 personas. Cada una trabaja en alguna actividad generadora de ingresos y que no necesariamente deba ser la misma”<br />“Es a través del Banco Comunal que sus integrantes pueden accesar a microcréditos, para financiar sus actividades crediticias, el cual garantizan con su palabra en forma solidaria.”<br />JOHN HATCH, padre de la banca comunal<br />TIPOS DE MICROCREDITOS COLECTIVOS<br />
  15. 15. Instituciones Financieras Convencionales (bancos, cooperativas, CF)<br />Instituciones Financieras Especializadas (bancos, cooperativas)<br />ONG’s Crediticias<br />ONG’s Generalistas<br />TIPOS DE INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS<br />
  16. 16. Las IMF’s que operan en Medellín, trabajan con la metodología de crédito individual.<br />Atienden a los menos pobres<br />INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS DE MEDELLIN<br />
  17. 17. EL MICROCREDITO ES UNA HERRAMIENTA IMPORTANTE EN LA LUCHA CONTRA LA POBREZA<br />Quien atiende a los mas pobres?<br />Y LOS MAS POBRES?<br />
  18. 18. LA POBREZA EN MEDELLIN<br />
  19. 19. Corporación FOMENTAMOS<br />Microcrédito colectivo<br />Atiende a los mas pobres<br />Modalidad de banca comunal<br />Recursos del Banco de las Oportunidades<br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  20. 20. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />BANCO DE LAS OPORTUNIDADES<br />
  21. 21. CORPORACION FOMENTAMOS – banca comunal en Medellín<br />Creada en 2003 por un grupo de cooperativas y ONG<br />Sus actuales socios son las Cooperativas Confiar, Belén, Cotrafa, Cootramed, CFA<br />Única entidad que practica microcrédito grupal y que le presta a los estratos 1 y 2<br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  22. 22. LOS CIRCULOS SOLIDARIOS<br />Grupos de 20 a 30 personas vecinos de comunidades marginadas, especialmente mujeres<br />autogestionarios, microemprendedores con negocios de subsistencia<br />se reúnen con el fin de acceder a crédito, ahorrar y generar espacios para la reflexión <br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  23. 23. Estos Círculos están conformados por ejemplo por tenderos, costureras, zapateros, papeleros, fabricantes de arepas, panaderos, etc. Todos ellos con negocios muy pequeños y residentes en el mismo sector.<br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  24. 24. FOMENTAMOS - OPERACION<br />Promotores<br />Reuniones Semanales<br />Primer Préstamo<br />Préstamos sucesivos (+40%)<br />Montos $ 250.000 – $ 1.500.000<br />Egreso<br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  25. 25. FOMENTAMOS - OPERACION<br />Los morosos<br />Presión Social es garantía de pago<br />Nuevos Miembros<br />Plazos: 12 a 16 semanas<br />Desembolsos<br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  26. 26. FOMENTAMOS - OPERACION<br />Ahorros: 10% de cuota semanal y voluntario<br />Pagos: Semanales<br />Tasa de Interés: Medellín 0.91%; Area Metro: 2.46%<br />Comisión: 7%<br />Financiación: Aportes socios, Venta de Servicios<br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  27. 27. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - COBERTURA<br />3.365 familias impactadas<br />1.152.000 personas en sisben 1 y 2<br />
  28. 28. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - FINANCIACION<br />
  29. 29. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - FINANCIACION<br />
  30. 30. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS – ESTADO DE RESULTADOS 2009<br />
  31. 31. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS – CIFRAS<br />
  32. 32. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - CARTERA<br />
  33. 33. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - AHORROS<br />
  34. 34. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS – PARTICIPACION DE SOCI@S POR SEXO<br />
  35. 35. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS – EDAD DE LAS SOCIAS<br />
  36. 36. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />FOMENTAMOS - NUMERO DE SOCIOS POR SECTOR ECONOMICO<br />
  37. 37. CONCLUSIONES<br />El microcrédito es una necesidad sentida de los emprendedores mas pobres de las comunas de Medellín<br />Su masificación contribuye a aliviar las condiciones de pobreza en que viven<br />El acceso al crédito en condiciones justas es uno de los nuevos derechos que debemos defender<br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  38. 38. RECOMENDACIONES<br />Es necesario abrir la discusión sobre el acceso al capital de los mas pobres<br />Se debe formular una política pública para el acceso al capital de los colombianos de más bajos ingresos<br />Se deben crear las condiciones que promuevan la creación y funcionamiento rentable de Instituciones Microfinancieras <br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  39. 39. RECOMENDACIONES<br />La legislación debe contemplar en la definición, acceso y tratamiento al microcrédito según las posibilidades económicas del emprendedor.<br />Pequeño empresario<br />Mediano empresario<br />Negocios de subsistencia<br />CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />
  40. 40. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />Negocio de socia de FOMENTAMOS en el barrio La Divisa<br />
  41. 41. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />Círculo Solidario San Cristóbal con su promotor de FOMENTAMOS<br />
  42. 42. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />Círculo Solidario barrio La Divisa con su promotora de FOMENTAMOS<br />
  43. 43. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />Reunión Círculo Solidario barrio Juan XXIII<br />
  44. 44. CREDITO PARA LOS MAS POBRES<br />GRACIAS<br />

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