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1Beneficiario = ClienteDerechos y obligacionesSe rompen los enfoques asistencialistas
2El desarrollo de un negocio inclusivoparte de la identificación de unanecesidad de amplios grupos depoblación en situació...
2Acercarse, mirar, escucharProfundizar en el conocimientode las necesidades
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3La creación del producto puede derivarde la innovación de un productoestándar ya creado.En la mayoría de las ocasiones no...
3Innovación – desarrollo del microcréditoBancos comerciales,públicos y privados,cajas de ahorrosAlto coste– el otorgamient...
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7CALIDAD DEL PRODUCTO+FIDELIDAD A LA MISION+ETICA+GESTIÓN DE LOS RESULTADOSSOCIALES
8El binomio NEGOCIO - POBREZA que seda en los negocios inclusivos es muydelicado.Conlleva un riesgo reputacionaladicional ...
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9Es necesario definir qué es “inclusivo”o qué es lo “social” de cualquiernegocio inclusivo.
9•Es clave definirlo, gestionarlo ymedirlo.•Si no, es mejor no denominarlo de estamanera o, simplemente, no llevarlo acabo...
10El trabajo con la base de la pirámide seplantea en ocasiones como unaoportunidad muy rentable…¿dónde está el límite a la...
9Para más informaciónconsulte“Publicaciones”www.codespa.orgLibrosSerie “Notas Técnicas para elDesarrollo”
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Microfinanzas: negocios inclusivos

  1. 1. Presentación InstitucionalMicrofinanzas: lecciones aprendidaspara los negocios inclusivosMaría Jesús PérezFundación CODESPADepartamento de Investigación e Innovación Social
  2. 2. 1. Así somos en CODESPA2. Microfinanzas ¿negocios inclusivos?3. Evolución de las microfinanzas4. ¿Qué podemos aprender para otros modelos denegocios inclusivos?
  3. 3. Así somosMisión Una ONG de Cooperación para el Desarrollo que nace en 1985 Un equipo de profesionales y expertos de diferentes disciplinasy nacionalidades Comprometidos con el desarrollo integral de colectivos ensituación de pobreza Cada año llevamos a cabo alrededor de 100 proyectos ayudandoa 150.000 personas Nuestro Presidente de Honor es S.A.R. el Príncipe de AsturiasProporcionar oportunidades a las personas para que puedan,a través del trabajo, desarrollar sus capacidades y serprotagonistas de su propio desarrollo.
  4. 4. Así somos¿Dónde trabajamos?
  5. 5. Así somosProyectos I:Desarrollo e Inversión SocialNuestras líneas de trabajo son: Turismo de gestión comunitaria Formación profesional e inserción laboral Microfinanzas para el desarrollo Desarrollo rural agropecuario Creación de tejido microempresarial Migración y Desarrollo
  6. 6. Así somosProyectos IIResponsabilidad Social Corporativa para elDesarrollo (RSC+D) e Innovación social:diseñamos proyectos vinculados a la estrategia dela empresa con el fin de maximizar el impacto quetiene la acción social y la estrategia empresarial enla lucha contra la pobreza.Investigación, Formación y Sensibilización:Promovemos la gestión del conocimiento dentro delsector a través de publicaciones, conferencias ytalleres.Formamos y sensibilizamos a la población españolacon eventos y materiales que promueven lasmejores prácticas en la cooperación al desarrollo.
  7. 7. Microfinanzas ¿negocios inclusivos?Microfinanzas:servicios financieros para los pobres
  8. 8. Microfinanzas ¿negocios inclusivos?a. Las microfinanzas son la provisión de un amplio rango de serviciosfinancieros como préstamos, ahorros, servicios de pago, trasnferencias y seguros, entreotros, para hogares pobres y sus microempresasb. Las microfinanzas son un elemento clave de una estrategia efectiva dereducción de la pobreza. El acceso y la provisión eficiente de ahorros, crédito yseguros pueden ayudar a los hogares pobres a estabilizar el consumo de bienes básicos,gestionar mejor sus riesgos, acumular activos de forma gradual, desarrollar susmicroempresas y mejorar su capacidad de generar ingresos y así, disfrutar de una mejorcalidad de vida.c. Las microfinanzas pueden servir como mecanismo para empoderar a lasmujeres , que representan una proporción muy significativa de los pobres y sufrendesproporcionadamente por esta condición.Banco Asiático de Desarrollo
  9. 9. Microfinanzas ¿negocios inclusivos?¿Qué tipo de negocio inclusivorepresentan las microfinanzas?La persona/hogar pobre como consumidor, eneste caso, servicios financierosAtiende una necesidad social masiva (amplioalcance)Persigue lograr un impacto socialSe construye sobre una lógica de “negocio”
  10. 10. Microfinanzas ¿negocios inclusivos?Una mirada rápida a su evoluciónORÍGENES EXPANSIÓNPROGRESIVABOOMCAMBIO DEPARADIGMA70’S 80’S 90’SSOSTENIBLEPROFESIONALIZACIÓN
  11. 11. Microfinanzas ¿negocios inclusivos?1ª DÉCADA 2000INNOVACIÓNEN PRODUCTOSEXPANSIÓNCRISISINDUSTRIAINVERSORESPRIVADOSMERCADOS DE CAPITALESMEDICION DERESULTADOSSOCIALES
  12. 12. 1Las personas pobres tienen necesidadessociales masivas pero no por ser pobres, lamejor vía para solucionarlas es ladonación.Situar a estos grupos como clientes conuna demanda sin cubrir permite pensar ensoluciones que logren una escala y alcancemucho mayor.
  13. 13. 1Beneficiario = ClienteDerechos y obligacionesSe rompen los enfoques asistencialistas
  14. 14. 2El desarrollo de un negocio inclusivoparte de la identificación de unanecesidad de amplios grupos depoblación en situación de pobreza,pero…¿cómo hacerlo?
  15. 15. 2Acercarse, mirar, escucharProfundizar en el conocimientode las necesidades
  16. 16. 2Caso Procter & Gamble. Downy.
  17. 17. 3La creación del producto puede derivarde la innovación de un productoestándar ya creado.En la mayoría de las ocasiones no seránecesario crear un producto nuevo sinomodificar las características de unoexistente para hacerlo útil, atractivo yaccesible para la población pobre.
  18. 18. 3Innovación – desarrollo del microcréditoBancos comerciales,públicos y privados,cajas de ahorrosAlto coste– el otorgamiento depequeños créditos es costoso y norecupera sus costesElevado riesgo - microempresaes “informal”, sin garantía real, sinregistrosNo parece existir unademanda legítima de serviciosfinancieros –insolvencia y escasezde excedentes para ahorrarProductos bancarios soninadecuados - Plazos largos .Montos altosAlgunas “ideas preconcebidas”:Instituciones deMicrofinanzasAutosostenible y rentable -economías de escala, tasas de interés ytecnologías de servicioConfianza en la solvencia de lossectores pobres – menor tasa deimpagos, garantía solidaria, u otra,adecuada a la realidad de la pobrezaProductos adaptados a la realidaddel microempresario – plazos cortos,montos pequeñosOferta de servicios financieros –necesitan una amplia gama (crédito,ahorro, remesas, transferencias.....)
  19. 19. 4Una vez creado el producto, el reto eshacerlo accesible a la población con unesquema sostenible.Debe existir un modelo de negociosocial pero sostenible.
  20. 20. 4¡OJO! La sostenibilidad es necesaria pero NOsuficiente
  21. 21. 5Que se busque un modelo sostenible nosignifica que no deba haber subsidiosen ningún momento del proceso dedesarrollo del negocio inclusivo.
  22. 22. 5REPLICARLOEXITOSO(SISTEMATIZAR)REGULACIÓNYMARCOINSTITUCIONALINCENTIVARCREARFORTALECERYPROFESIONALIZARINNOVARPARAMEJORARELIMPACTOEvolución del rol delos subsidios en MF
  23. 23. 6La combinación de ambos ejesEMPRESA SOCIAL + SOSTENIBLE haceque quepan todo tipo de entidades peroaunque todas hagan lo mismo, no todaspersiguen lo mismo.Es importante delimitar la MISION.
  24. 24. Tipos de institucionesONG generalistasONG especializadasEntidades financierasBancos comercialesespecializadosBancos comercialestradicionalesMisiónPrestar servicios financieros a lamicroempresa (Δ nicho demercado)Desarrollo de la microempresa ygeneración de empleoAlivio de la pobreza – atendera los más pobres. Crédito =derechoEnfoquecomercialEnfoque delucha contrala pobreza6
  25. 25. 7Que haya un producto que es enesencia “bueno”, no significa quesiempre logre causar un impactopositivo.El impacto del producto NO esindependiente del modo de gestionarlo.
  26. 26. 7INCENTIVAR
  27. 27. 7CALIDAD DEL PRODUCTO+FIDELIDAD A LA MISION+ETICA+GESTIÓN DE LOS RESULTADOSSOCIALES
  28. 28. 8El binomio NEGOCIO - POBREZA que seda en los negocios inclusivos es muydelicado.Conlleva un riesgo reputacionaladicional al de cualquier otro tipo denegocio.
  29. 29. 8
  30. 30. 9Es necesario definir qué es “inclusivo”o qué es lo “social” de cualquiernegocio inclusivo.
  31. 31. 9•Es clave definirlo, gestionarlo ymedirlo.•Si no, es mejor no denominarlo de estamanera o, simplemente, no llevarlo acabo.•Gestión del desempeño social••
  32. 32. 10El trabajo con la base de la pirámide seplantea en ocasiones como unaoportunidad muy rentable…¿dónde está el límite a la rentabilidad?
  33. 33. 9Para más informaciónconsulte“Publicaciones”www.codespa.orgLibrosSerie “Notas Técnicas para elDesarrollo”

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