La integración de las microfinanzas
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AGROCRÉDITO es un microcrédito agropecuario que responde a las particularidades del sector agropecuario y del pequeño agricultor, desarrollado entre CODESPA y el Banco ADOPEM gracias a la ...

AGROCRÉDITO es un microcrédito agropecuario que responde a las particularidades del sector agropecuario y del pequeño agricultor, desarrollado entre CODESPA y el Banco ADOPEM gracias a la financiación de la AECID.

Dirigido a los diferentes cultivos, el producto está adaptado al ciclo productivo con pagos acorde a los flujos de ingresos.

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La integración de las microfinanzas La integración de las microfinanzas Presentation Transcript

  • rural market development strategies? CODESPA will share its experience from two key projects in Ecuador and Dominican Republic, leveraging the organization's 28 years of experience in sustainable economic development. One case will feature CODEPSA's work Agrocrédito. La experiencia de CODESPA y ADOPEM en el with IFC client, ADOPEM, to both train and finance low-income farmers. financiamiento de pequeños productores agropecuarios en República Dominicana Curso “Microcréditos como herramienta de desarrollo”. 8 noviembre 2013. CONGDE-La Caixa www.codespa.org Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados La integración de las microfinanzas en el sector agropecuario
  • QUIÉNES SOMOS: NUESTRO ENFOQUE DE DESARROLLO Centrados en estrategias para la reducción de la pobreza con especial incidencia en población vulnerable de países en desarrollo • Microfinanzas para el desarrollo • Desarrollo de mercados rurales • Empresariado social y microempresa • Turismo rural comunitario • Seguridad y soberanía alimentaria • Sostenibilidad ambiental y energía • Formación e inserción laboral DÓNDE ESTAMOS: 120 profesionales 17 países 11 delegaciones internacionales 3 fundaciones (España, EE.UU y Cataluña) Las OPORTUNIDADES de desarrollo económico y la generación de ingresos como medio para lograr un desarrollo humano. No dar el pescado, sino enseñar a pescar… y a vender el pescado La pobreza es masiva…tenemos que buscar intervenciones que consigan escala e inclusión en el tiempo Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados NUESTRAS LÍNEAS DE TRABAJO:
  • AGROCRÉDITO, República Dominicana Facilitando acceso al microcrédito a los agricultores de escasos recursos Préstamo agropecuario para pequeños productores desarrollado con ADOPEM ADOPEM EN NÚMEROS (USD, 2012) • • • • • Seis meses de riesgos climáticos debido a huracanes, tormentas tropicales, etc. El préstamo al sector agrícola ha disminuido drásticamente en la última década Cultura de cancelación de préstamos promovida en el pasado por las instituciones públicas Baja rentabilidad, incremento en los costes de producción, descenso de la inversión pública y escasa capacidad del capital humano Alto nivel de pobreza POTENCIAL: Cartera Bruta de Préstamos 73.2 milliones Préstamo medio 458.4 Activos 102.0 milliones Depósitos 36.8 milliones # de depositantes 232,202 # de prestatarios 159,718 Productos y servicios Préstamos, ahorros voluntarios, seguros y servicios de transferencia de fondos  Sector agrícola con alta relevancia social con más de 242.956 familias rurales, lo que significa alrededor de 1,21 millones de dominicanos y un 16% del PIB  Existen oportunidades económicas Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados PRINCIPALES RETOS:
  • AGROCRÉDITO: DESARROLLO DE UN NUEVO PRODUCTO Desde 2008, ADOPEM había llegado a las zonas rurales proporcionando préstamos agrícolas a pequeños productores con flujos de ingresos regulares, fuentes de ingresos diversificadas, ciclos de producción cortos y un calendario de pagos mensual. Un gran paso pero con limitaciones: • Tipología restringida de productores agrícolas (menor riesgo) • Inadecuado para las necesidades de los productores ANÁLISIS MULTIDIMENSIONAL DE LA CADENA DE VALOR: OBJETIVOS: Definición de un programa de desarrollo económico rural dentro de ADOPEM 1º Proporcionar acceso a microcrédito a los pequeños productores a través de productos adaptados 2º Añadir valor a pequeños productores a través del financiamiento de la cadena de valor y de enfoques integrados con programas de asistencia técnica y otros Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Profundizar nuestro conocimiento del sector rural agrícola y las dinámicas del mercado para definir una estrategia de desarrollo en el sector rural
  • AGROCRÉDITO, República Dominicana Banano: Una oportunidad económica y social Debilidades Falta de conocimiento para el manejo de plaga Problemática existente en las bombas hidráulicas Falta de mantenimiento de los canales de riego Inseguridad a causa de robo de producto Oportunidades Clima favorable para la producción de banano orgánico El banano orgánico es altamente demandado para su exportación Sector privado existente para la preparación del banano orgánico para su exportación Amenazas Sistemas de irrigación inadecuados Poco apoyo estatal Bajo acceso a fuentes de financiamiento Falta de instrumentos financieros que cubran los riesgos de la producción Presencia de plagas Falta de asistencia técnica Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Fortalezas Los productores se encuentran organizados en asociaciones o cooperativas Los productores están certificados para producir bajo ciertos estándares de exportación Seguridad de Mercado Algunos productores asociados cuentan con su propia empacadora
  • AGROCRÉDITO, República Dominicana Molondrón: Una oportunidad de mercado y desarrollo Debilidades Manejo incorrecto de agroquímicos Bajo precio de venta Falta de organización de parte de los productores Oportunidades Condiciones medioambientales favorables (suelo) Alto consumo interno: exportaciones relativamente bajas con una tendencia al crecimiento Costos de producción adecuados Exportaciones mundiales 2004: 3 mil toneladas Amenazas Poca garantía de calidad en la compra de insumos (semillas) Equipos ineficientes Servicios financieros inadecuados Poco apoyo a los productores Sistemas de irrigación inadecuados Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Fortalezas Demanda interna asegurada Generación de empleo Exportaciones RD: US$125.000/año: EEUU, Europa (Francia) y Haití
  • AGROCRÉDITO: DESARROLLO DE UN NUEVO PRODUCTO    Productores con flujos de ingresos irregulares y estacionales Financia el capital de trabajo para la producción, a desembolsar antes de comenzar el cultivo con los periodos de gracia necesarios Cubre parte de los costes de producción: insumos agrícolas, preparación del suelo, mantenimiento del cultivo y cosecha. Productores Riesgo medio Producto 2. PAGO AL VENCIMIENTO    Clientes con poca diversificación, dependientes de un cultivo primario Necesidad de periodos de gracia más largos y pago al vencimiento Necesidad de un conocimiento más profundo de las dinámicas agrícolas Productores Riesgo alto Desarrollo de capacidades • • • • • • • Adaptación de los sistemas Adaptación del producto Procedimientos internos Formación intensiva Prueba piloto Control estricto Masificación Gestión del riesgo  Diversificación de la cartera  Préstamo medio: 9 meses  Análisis eficiente de crédito  Formación intensiva  Seguimiento cercano  Formación en educación financiera para clientes DESARROLLO DE CAPACIDADES + GESTIÓN DE RIESGO Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Producto 1. CALENDARIO DE PAGOS IRREGULAR
  • AGROCRÉDITO: RESULTADOS Y LECCIONES APRENDIDAS JUNIO 2013:  Cartera de préstamos rurales de 6.802.028,57$ con 12.056 microcréditos en total  Cartera de préstamos agrícolas de 2.770.257,14$ con 4.184 microcréditos en total Dar flexibilidad en los pagos es un tema crítico cuando realmente se quiere adaptar a las necesidades de los productores. Es lo que verdaderamente te permite llegar a productores más pobres a gran escala.  La supervisión constante y la formación a los gerentes de préstamos es esencial.  Importancia estratégica del análisis de crédito multidimensional, incluyendo datos económicos así como el carácter del cliente y su disposición a pagar. Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados  Cartera rural en riesgo 1.79% (VS el 4,9% de la cartera total)  Morosidad: 0.62%  Microcrédito agrícola – tamaño promedio: 564$
  • AGROCRÉDITO: PRÓXIMOS PASOS ADOPEM COMO CATALIZADOR DEL DESARROLLO DE LA CADENA DE VALOR AGRÍCOLA Expansión gradual del pago al vencimiento / Producto 2. Desarrollo de productos de microseguros para cubrir los peligros de los riesgos agrícolas Préstamos para diferentes actores dentro de la CV (financiación de la cadena de valor) Financiación de la cadena de valor y asociación para la integración de AT Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Considerar la pre-cancelación de préstamos para los Productos 1 y 2
  • CODESPA: LECCIONES APRENDIDAS Llevar microcréditos a los productores agrícolas sigue siendo un reto y la necesidad es enorme. • Los calendarios de pago flexibles, voluntad y el análisis de la capacidad de pago son claves para una inclusión sostenible. • Paso a paso: a mayor riesgo, serán necesarias mayores y más complejas medidas de protección. Con el tiempo se consigue el desarrollo de la capacidad institucional. • Para un mayor impacto y éxito, es esencial tener una perspectiva de cadena de valor cuando tratamos el financiamiento agrícola. • Los enfoques integrales que combinan AT y Access to Finance aumentan la competitividad y reducen los riesgos a lo largo de la cadena de valor. • El financiamiento de cadenas de valor orientado al impacto requiere un enfoque sistémico y es una oportunidad para reducir la pobreza en áreas rurales. Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados •
  • ¡GRACIAS! María Jesús Pérez, Subdirectora General Área de Investigación e Innovación Social y Servicios mjperez@codespa.org www.codespa.org