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Conta corrente Document Transcript

  • 1. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente CONTA CORRENTE O que é? ............................................................................................................................... 2 Abertura ................................................................................................................................ 2 Estrangeiros.......................................................................................................................... 3 Consulta cadastral ................................................................................................................ 3 Segundo o Código Civil ........................................................................................................ 3 Movimentando a sua conta corrente..................................................................................... 4 Atendimento especial............................................................................................................ 5 Modalidades ......................................................................................................................... 6 Conta conjunta...................................................................................................................... 6 Exclusão de titular................................................................................................................. 7 Produtos e serviços .............................................................................................................. 7 Mesada e Mesada Extra ....................................................................................................... 7 Responsabilidades................................................................................................................ 8 Das instituições Financeiras.............................................................................................. 8 Dos correntistas ................................................................................................................ 8 Encerramento ....................................................................................................................... 8 O que é cheque? .................................................................................................................. 9 Fornecimento de cheque ...................................................................................................... 9 Cheque comum X cheque especial ...................................................................................... 9 Sustação de cheque ........................................................................................................... 10 Cheque nominal.................................................................................................................. 10 Cheque cruzado ................................................................................................................. 11 CCF .................................................................................................................................... 12 Motivos mais comuns de devolução ................................................................................... 12 Tarifas - Regulamentação................................................................................................... 13 Pacote de Serviços ............................................................................................................. 13 Descontos ou isenção de tarifas......................................................................................... 13 Programa de Relacionamento ............................................................................................ 14 1
  • 2. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente CONTA CORRENTE O que é? Documentos necessários Conta corrente é uma conta livremente para abertura de conta movimentada pelo cliente por meio de cheques, corrente cartão magnético ou cheque avulso. É também Apresente na agência os originais e uma chamada conta de depósitos, pois o cliente pode cópia dos documentos listados abaixo: depositar e sacar dinheiro a qualquer momento. • Dados pessoais - Documento de identidade com foto e CPF (dispensável caso o documento de identidade já o contenha). Certidão de nascimento para menor É pela conta corrente que o cliente realiza representado ou assistido e mandato de transações como ordem de pagamento, tutela ou curatela, se for o caso. Certidão de casamento, documento de identidade do transferência de valores, DOC e TED, depósito cônjuge, CPF do cônjuge, comprovante de renda do cônjuge são opcionais. de cheques, débito automático, aplicação • Endereço (apresentar um dos comprovantes financeira etc. de residência relacionados) - Conta de água, luz, telefone ou gás, recibo de aluguel ou de taxa de condomínio, ou contrato de locação, Qualquer pessoa física ou jurídica pode emitidos há menos de 90 dias, em nome do próprio cliente ou de membro da família, abrir uma conta corrente. quando comprovado o relacionamento entre as partes (certidão de nascimento ou casamento, documento de identidade etc). • Dados profissionais - (apresentar um dos comprovantes a seguir) - Contra-cheque, carteira de trabalho, DECORE - Declaração Abertura Comprobatória de Percepção Rendimentos, fornecida e assinada por de profissional de contabilidade, ou declaração Para abrir uma nova conta corrente, o cliente comprobatória de rendimentos fornecida pela empresa. pode se dirigir a qualquer agência do Banco do Brasil com a documentação necessária (veja Em caso de dúvidas, procure uma agência quadro ao lado). BB e fale com um de nossos gerentes. Se preferir, a conta corrente também pode ser pré-aberta via Internet e formalizada em uma agência escolhida pelo cliente. Internet O BB disponibiliza uma proposta de abertura de conta corrente no portal bb.com.br . Não existe idade mínima para abertura de conta Para acessá-la, localize a aba "Conveniência e Serviços" => "Abra sua corrente, porém os menores de 16 anos, não conta". emancipados, devem ser representados pelo pai ou O Banco oferece a opção de vincular a pela mãe ou, na falta destes, por um tutor nomeado conta a uma agência próxima ao seu endereço, mas o cliente pode optar por legalmente. Os menores entre 16 e 18 anos tem que outra de seu interesse. ser assistido pelo pai, ou pela mãe, ou por um tutor. Depois de analisar a proposta, é enviado um e-mail para a sua caixa postal, desde que autorizado, solicitando que se dirija à agência escolhida e apresente a documentação para finalizar a abertura da conta corrente. 2
  • 3. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Estrangeiros Podem abrir conta no Banco do Brasil, desde que seja residente no país. Os documentos necessários para abertura de conta são: • Documento de identificação, • CPF, • comprovante de renda, • comprovante de residência, • carteira nacional de estrangeiro - pode ser substituída provisioriamente por outros documentos para agilizar a abertura da conta. Consulta cadastral Antes da abertura da conta, na fase de CPF cancelado ou suspenso análise cadastral, são realizadas pesquisas Não é permitida a abertura de conta corrente para automáticas dos dados do cliente em cliente com o CPF cancelado, suspenso ou inexistente na base da Receita Federal. instituições como: Serasa, SCPC, CCF e base da Receita Federal (CPF ou CNPJ). Mesmo com o nome no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos – CCF – Referência pessoal a pessoa pode abrir conta corrente ou No momento da abertura da conta corrente é necessário apresentar o nome e telefone de pelo poupança, mas enquanto constar o seu nome menos duas referências pessoais. A exigência é no cadastro a movimentação será regulamentada pela Resolução 2025 do Banco Central. exclusivamente por meio de cartão de débito. Segundo o Código Civil A pessoa absolutamente incapaz ou relativamente incapaz deve ser assistida por curador nomeado legalmente. Absolutamente incapaz: Relativamente incapaz: É quando uma pessoa é impedida por Lei de praticar É quando uma pessoa pode praticar certos atos da vida qualquer ato jurídico. Neste caso, a pessoa deve ser civil, mas sempre assistida (autorizada) por alguém. representada pelo pai, ou pela mãe, ou pelo responsável Quem são: legal. - O menor entre 16 e 18 anos. Quem são: Nos casos abaixo, a incapacidade relativa deve ser - Menor de 16 anos. reconhecida judicialmente com a nomeação do respectivo - A pessoa que, por enfermidade ou deficiência mental, curador: não tiver o necessário discernimento para a praticar atos - Os ébrios habituais, os viciados em tóxicos, e os que por jurídicos. deficiência mental tenham o discernimento reduzido. - A pessoa que, mesmo por causa transitória, não puder - Os excepcionais sem desenvolvimento mental completo. exprimir sua vontade, devendo ser representada por um - Os pródigos. curador nomeado legalmente. 3
  • 4. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Movimentando a sua Condições especiais conta corrente Jovem emancipado É o maior de 16 e menor de 18 anos com autorização formal para praticar atos da vida No Banco do Brasil a movimentação da conta civil como se já tivesse completado 18 anos. corrente pode ser feita logo após a abertura e Uma pessoa pode ser emancipada nas seguintes circunstâncias: receber depósitos, transferências e outros créditos de imediato, desde que a documentação concessão dos pais por meio de escritura pública ou por decisão judicial. esteja correta. Os saques podem ocorrer por casamento civil, observada a idade mínima de dezesseis anos, salvo exceções legais. meio de cheques avulsos, até que o cartão seja exercício de emprego público efetivo. conclusão de curso de ensino superior. disponibilizado ao cliente. declaração por meio de sentença judicial da emancipação do menor em razão da participação em sociedade civil ou comercial, Com seu cartão de débito você faz saques nos ou pela existência de relação de emprego, quando o menor tiver economia própria. terminais de auto-atendimento, Banco 24 Horas no País e no exterior, nos terminais Visa/Plus ou Analfabetos MasterCard/Cirrus. Faz pagamento de compras Se a pessoa for analfabeta ou souber apenas assinar o nome, ela deve ser representada por de bens e serviços, com débito direto em conta procurador nomeado por instrumento público (em cartório), com poderes especiais para abrir corrente, em estabelecimentos credenciados às e movimentar contas de depósitos. redes Visa/Electron ou MasterCard/Maestro. Você tem mais de 40 mil terminais de auto- atendimento e diversos outros canais de atendimento prontos para realizar as principais operações bancárias, sem precisar que você vá até uma agência. E não precisa ter medo de celular, nem de internet. O Banco do Brasil já desenvolveu sistemas com toda a segurança para que você possa pagar contas e até fazer aplicações apertando apenas algumas teclas do celular ou do computador. 4
  • 5. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Atendimento especial Deficiente visual Deficiente auditivo No Banco do Brasil o deficiente visual A Central de Atendimento do Banco pode abrir e movimentar sua conta do Brasil coloca à disposição o corrente sem dificuldades, pois o número 0800 729 0088 para Banco disponibiliza um atendimento atendimento exclusivo a deficientes diferenciado no site bb.com.br. Para auditivos. utilizar essa opção, o cliente deve dirigir-se a sua agência de O atendimento acontece por meio do relacionamento para registrar a sua equipamento TS (Telefone para condição no cadastro. Surdos), que ao receber ligações de outro aparelho TS passa a Além disso, diversas agências estabelecer comunicação usando possuem terminais de auto- mensagens de texto. atendimento adaptados. 5
  • 6. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Modalidades O BB oferece várias modalidades de conta corrente que se ajustam às necessidades dos correntistas. Podem ser mantidas mais de uma conta, individual ou conjunta, na mesma agência ou em outra. • BB Conta Jovem - destinada a jovens com idade entre 12 e 21 anos incompletos, com movimentação exclusiva por cartão de débito para jovens com idade até 16 anos. • Conta Salário – é uma conta destinada a receber salários, portanto aberta por meio do crédito de proventos em conta corrente. Conforme regras da Resolução Bacen 3.402, a abertura da conta está condicionada ao convênio de pagamento do empregador com o Banco. A abertura não pode ser feita por iniciativa do cliente. • Conta Comum - não tem limite de crédito implantado. É movimentada com cartão e/ou cheques – caso não haja impedimento. • Conta Especial Eletrônica - possui limite de crédito e é movimentada exclusivamente por cartão (sem uso de cheques). • BB Conta Universitária - conta individual, movimentada por cheque e/ou por cartão múltiplo. Pode ter limite de crédito, caso não exista restrição cadastral. Destinada a universitários e estudantes em escolas de nível superior estabelecidas no Brasil, em nível de graduação, pós-graduação, mestrado ou doutorado, com idade a partir de 16 anos • Conta Ouro - é um tipo de conta que possui limite de crédito com disponibilização do produto Cheque Ouro e pode ser movimentada por cartão e/ou cheque. • Ainda existe no portfólio do Banco do Brasil a conta Ouro Executivo, Estilo e Private. Titulares solidários Conta conjunta e não solidários É quando a conta corrente é aberta ou transformada para movimentação por mais de um titular (pessoa). A Os titulares solidários podem movimentar a conta em conjunto qualquer momento pode-se incluir uma outra pessoa na ou individualmente, já os titulares não solidários conta corrente, sendo necessária apresentação da somente movimentam a conta com a assinatura conjunta de mesma documentação exigida para abertura de conta todos os titulares. corrente. Por questão de espaçamento, somente os nomes dos dois primeiros titulares aparecem impressos no cheque. 6
  • 7. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Exclusão de titular A exclusão de titular de conta conjunta, solidária ou não, somente pode ocorrer com a concordância formal de todos os titulares. É necessário que o cliente elabore um documento solicitando a retirada de um ou mais titulares, porém na correspondência deve conter a assinatura de todos os titulares, inclusive do(s) que vai(ão) ser retirado(s). Na agência onde é mantida a conta, existe um documento específico para este fim. Produtos e serviços O Banco do Brasil coloca à sua disposição diversos produtos, serviços e soluções de atendimento criados para facilitar o seu dia-a-dia. Acesse bb.com.br e conheça as soluções que o BB disponibiliza para você. Existem diferentes alternativas para pagamento de contas, transferências de valores e realização de operações bancárias. É possível efetuar pagamentos, contratar empréstimos e financiamentos, recarregar celular, além de adquirir produtos de acordo com suas necessidades pela internet, Central de Atendimento BB, terminais de auto- atendimento e aparelhos celulares, incluindo Iphone e Ipod. Mesada e Mesada Extra O Banco do Brasil também tem a opção de programar transferências de recursos entre contas BB em forma de mesada e Mesada Extra. A programação pode ser de 2 a 98 meses ou em prazo indeterminado. 7
  • 8. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Responsabilidades Das instituições Financeiras • Informar sobre as condições para manutenção da conta. • Informar sobre as condições para fornecimento de talonário de cheques. • Informar sobre as condições para inclusão do nome no Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos (CCF). • Informar que os cheques liquidados e microfilmados poderão ser destruídos imediatamente. Banco responsável • Expor na agência ou disponibilizar na internet O Banco do Brasil sempre recomenda aos a tabela de tarifas de serviços. seus clientes: • Comunicar previamente e por escrito a • Ler cuidadosamente o contrato e as cláusulas gerais. intenção de encerrar a conta. • Conhecer as tarifas cobradas pela • Avisar ao correntista da data do efetivo aquisição/utilização de produtos e serviços. Em toda agência do BB existe uma tabela de tarifas afixada. encerramento da conta de depósitos à vista. Esse aviso pode ser realizado por meio • Não assinar nenhum documento antes de esclarecer todas as dúvidas. eletrônico. • Guardar a cópia dos documentos que assinou. Dos correntistas • Manter saldo suficiente para pagamento de compromissos assumidos com a instituição financeira ou decorrentes de disposições legais. • Comunicar por escrito qualquer mudança de endereço ou número de telefone. • Comunicar previamente e por escrito a intenção de encerrar a conta. Encerramento Qualquer banco pode tomar a iniciativa de encerrar uma conta corrente, mas para isso a instituição tem que informar o cliente da decisão com antecedência mínima de 30 dias. 8
  • 9. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente O que é cheque? O cheque é uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito. A operação com cheque envolve três agentes: Preenchimento dos cheques • O emitente, emissor ou sacador, aquele que • A quantia deve ser grafada em algarismo e emite o cheque; por extenso. • O beneficiário, pessoa a favor de quem o • Havendo divergência, dúvida, estando cheque é emitido; e ilegível vai valer a quantia por extenso. • O sacado, o banco em que está depositado o • Quando a quantia por extenso for expressa mais de uma vez, prevalece a de menor dinheiro do emitente. valor. • Deve ser preenchido com o dia e ano em algarismos e o mês por extenso. • O cheque pode ser preenchido com caneta de qualquer cor, porém a microfilmagem fica prejudicada caso seja utilizada tinta clara. É preferível que se utilize caneta azul ou preta. Fornecimento de cheque Para movimentar a conta por meio de cheque, o cliente não pode estar com o nome incluído no CCF e tem que atender às condições estipuladas na Proposta/Contrato de Abertura de Conta Corrente. Saiba mais: • O cheque é também um título de crédito para o beneficiário que o recebe, porque é um documento capaz de gerar protesto ou execução em juízo. • No cheque estão presentes dois tipos de Cheque comum X cheque relação jurídica: uma entre o emitente e o banco (baseada na conta bancária); e outra entre o emitente e o beneficiário. especial • É recomendado que o cliente (emitente ou beneficiário) comunique ao banco com antecedência sobre os saques de valor igual ou superior a R$ 5 mil. Caso não aconteça o Do ponto de vista legal não existe nenhuma aviso, o banco pode postergar a operação diferença entre cheque comum e o cheque para o expediente seguinte, conforme resolução 2878 do Banco Central. especial. O chamado cheque especial é um produto que decorre de uma relação contratual em que é fornecida ao cliente uma linha de crédito, popularmente conhecido como limite, para cobrir cheques que ultrapassem o valor existente na conta ou quando o cliente simplesmente quiser utilizá-la. 9
  • 10. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Sustação de cheque A pedido do cliente, um cheque pode ter o pagamento impedido, o que as pessoas conhecem como sustação. Existem duas formas de evitar o pagamento: Saiba mais A emissão de cheque sem fundos acarreta a inclusão do nome do emitente no Cadastro de 1. Oposição ao pagamento ou sustação: pode Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e ser determinada pelo emitente ou pelo no cadastro de devedores mantido pelas instituições financeiras e entidades beneficiário e suspende de imediato o comerciais. pagamento do cheque; Além disso, o beneficiário do cheque poderá protestá-lo e executá-lo. 2. Contra-ordem ou revogação: é válido para cheques preenchidos e só pode ser A emissão deliberada de cheque sem provisão de fundos é considerada crime de determinada pelo emitente do cheque. estelionato. Revoga em definitivo o cheque. No geral, os bancos cobram tarifa pela sustação e o valor consta na tabela de serviços prioritários, que pode ser encontrada no bb.com.br Tarifas Serviços Prioritários. Cheque furtado ou roubado Para impedir o pagamento de cheque furtado ou roubado, o correntista deve registrar ocorrência policial e apresentar o boletim ao Banco. Cheque nominal Motivo 48 O cheque é devolvido por este motivo quando Dessa forma, caso o cheque seja não existe a identificação do beneficiário nas Atualmente, todos os cheques emitidos com valor apresentado será devolvido. folhas emitidas de valor superior a R$ 100,00 (cem reais). acima de R$ 100,00 devem ser nominais. Por ser Em caso de perda ou roubo de folha, o beneficiário também pode solicitar ao Banco obrigatório, o nome do beneficiário deve estar Fonte: Banco Central do Brasil – Resolução a oposição ao seu pagamento. 2.090; Circular 2.444, art.1º e Carta-Circular indicado no cheque, caso contrário vai ser 3.251. devolvido por motivo 48. 10
  • 11. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Cheque cruzado Cruzar a folha de cheque significa que o seu pagamento somente pode ser feito mediante crédito em conta. Uma vantagem desse procedimento é a facilidade de rastrear o beneficiário, se necessário. Para fazer o cruzamento de um cheque, basta traçar duas linhas paralelas em qualquer parte frontal da folha. O cruzamento pode ser de dois modos: 1. Geral – é quando não se indica o banco cobrador. O cheque só pode ser pago a um banco ou a cliente do banco mediante crédito em conta. 2. Especial – indica o banco cobrador. O cheque só pode ser pago ao banco indicado no cruzamento. As pessoas geralmente confeccionam carimbos para especificar esse tipo de cruzamento. Atenção: o cruzamento não pode ser anulado. 11
  • 12. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente CCF Inclusão CCF – Titular conta A sigla significa Cadastro de Emitentes de conjunta Quando é emitido um cheque sem fundos de uma Cheque sem Fundos. É um banco de dados conta corrente conjunta de titulares solidários, ficará registrado o nome e o CPF do titular que centraliza as informçãoes dos emitentes de emitente do cheque, ou seja, de quem assinar o folha. cheques sem fundos e é operacionalizado pelo Banco do Brasil. Pesquisa ao CCF Todas as instituições financeiras podem prestar a Se algum cheque for devolvido por um dos informação se o nome do cliente está incluído no CCF. O Banco não cobra qualquer tarifa por esta motivos abaixo, o nome do emitente será consulta, porém o resultado só é informado automaticamente incluído no CCF: pessoalmente e ao próprio correntista. O Banco Central também presta essa informação, basta dirigir-se a um dos endereços obtidos no site 1. motivo 12 - cheque sem fundos pela segunda www.bcb.gov.br portando documento de identidade apresentação; com o número do CPF. 2. motivo 13 - conta encerrada; 3. motivo 14 - prática espúria (prática desonesta e premeditada). Saiba mais: Regularização de CCF • O Banco somente pode fornecer informações A regularização deve ser solicitada diretamente na agência de relacionamento do cadastrais aos portadores de cheques cliente. Nesse caso, o cliente deve comprovar o pagamento do cheque que devolvidos pelos motivos 11 a 14, 21, 22 e 31 – originou a ocorrência. A comprovação pode ser mediante a entrega do próprio ver “Motivos mais comuns de devolução”. cheque que originou a ocorrência ou do extrato da conta (original ou cópia) em que figure o débito relativo ao cheque em questão. Neste caso, existe a obrigação prévia de identificação dos seus portadores. Legalmente, Ao pedir a exclusão, o cliente deve solicitar o recibo da carta de solicitação, que os bancos estão impedidos de fornecer deve ser guardada até a conclusão do processo. quaisquer informações referente à devolução por outros motivos. Existe cobrança de tarifa para regularização de CCF. Motivos mais comuns de devolução Nº MOTIVO Nº MOTIVO 11 cheque sem fundos - 1ª apresentação 25 cancelamento de talonário pelo banco sacado contra-ordem (revogação) ou oposição (sustação), 12 cheque sem fundos - 2ª apresentação 28 ocasionada por furto ou roubo erro formal (sem data de emissão, com o mês grafado 13 conta encerrada 31 numericamente, ausência de assinatura, não registro do valor por extenso) cheque apresentado por estabelecimento bancário que não 14 prática espúria 34 o indicado no cruzamento em preto, sem o endosso- mandato cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento bancário ("cheque folha de cheque cancelada por solicitação do 20 35 universal"), ou ainda com adulteração da praça sacada, e correntista cheques contendo a expressão "PAGÁVEL EM QUALQUER AGÊNCIA" . contra-ordem (revogação) ou oposição (sustação) ao 21 44 cheque prescrito pagamento pelo emitente ou pelo portador cheque de valor superior a R$ 100,00 (cem reais) emitido 22 divergência ou insuficiência de assinatura 48 sem a identificação do beneficiário. Fonte: Banco Central - www.bcb.gov.br 12
  • 13. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Tarifas - Regulamentação A cobrança de tarifas bancárias de pessoas físicas é normatizada pela Resolução 3.518 do Conselho Monetário Nacional – CMN e pela Circular 3.371 do Banco Central. Para pessoas jurídicas, as regras de cobrança estão definidas nas Resoluções 2.303 e 2.747 do Banco Central. As instituições financeiras devem divulgar nas agências e na internet a relação, com suas respectivas tarifas, dos serviços essenciais não passíveis de cobrança, dos serviços prioritários e dos demais serviços. Pacote de Serviços É um conjunto de produtos e serviços que o Vantagens cliente pode utilizar durante o mês, pagando Aderir a uma modalidade de Pacote de Serviços é uma maneira simples e prática de economizar, pois o uma mensalidade de valor menor que o pagamento das tarifas avulsas, além de exigir maior somatório das tarifas avulsas que o compõem. controle do extrato, saem mais caras que a mensalidade do pacote. O Banco do Brasil oferece diversas modalidades de Pacote de Serviços com o objetivo de atender os diferentes perfis de consumo dos clientes. Você pode aderir ao Pacote de Serviços nos terminais de auto-atendimento BB, no portal bb.com.br, na Central de Atendimento BB ou em uma de nossas agências. Descontos ou isenção de tarifas Se o cliente aderir ao Pacote de Serviços Pessoa Física na abertura da conta, é concedida a isenção da mensalidade por até 3 meses, dependendo da modalidade escolhida. 13
  • 14. Banco do Brasil - Cartilha de conta corrente Programa de Relacionamento Ponto pra Você é o programa de relacionamento do Banco do Brasil que traz muitas vantagens ao cliente pessoa física. A participação é automática e com dois tipos de pontos: • Pontos de relacionamento – gerados pela utilização de produtos e serviços do BB e convertidos automaticamente em benefícios como: desconto na tarifa do Pacote de Serviços, redução das taxas de juros de conta especial e do crédito rotativo do Ourocard; • Pontos do cartão – são gerados pontos pela utilização do cartão Ourocard nas funções crédito e débito, acrescidos de bonificação adicional de pontos de relacionamento. A pedido do cliente, estes pontos podem ser trocados por milhas aéreas e prêmios fornecidos por empresas parceiras do BB. O catálogo de prêmio pode ser consultado no bb.com.br Vantagens e Benefícios Programa de Relacionamento - Ponto pra Você Catálogo de prêmios. Quanto mais pontos você faz, mais vantagens você ganha! Central de Atendimento BB 4004 0001 0800 729 0001 Para deficientes auditivos 0800 729 0088 SAC (Informações, Sugestões, Reclamações e Cancelamentos) 0800 729 0722 Ouvidoria BB 0800 729 5678 ou acesse bb.com.br 14