Fórmulas de financiación enisa e ico 12 julio 2012

FORMACIÓN FÓRMULAS DE FINANCIACIÓN:
ENISA
LÍNEAS ICO

• Veremos:
• PAE
• ENISA
• Líneas ICO

un servicio que se adapta a los diferentes perfiles

Emprendedores y emprendedoras que tienen una idea y quieren
analizar su viabilidad, y por tanto, necesitan asesoramiento, formación
y conocimiento de estudios de la evolución del mercado

Emprendedores y emprendedoras que quieren constituir su
empresa y necesitan asesoramiento para realizar los trámites
necesarios, conocer fuentes de financiación y acceder a ellas y ubicar
su proyecto empresarial en el lugar más idóneo

Empresarios y empresarias que ya tienen su empresa en
funcionamiento y su objetivo es consolidar su proyecto y aumentar
su negocio

un servicio que se adapta a los diferentes perfiles

Consolidación
empresarial
Creación de
empresas

Inquietud
emprendedora

una respuesta integral a las necesidades de la empresa


- ¿quieres constituir una empresa?
- ¿no quieres perder tiempo y esfuerzo con el “papeleo”?
- ¿necesitas ayuda para elaborar toda la documentación
necesaria?
-¿no sabes qué fórmula jurídica es la más adecuada para ti?
- ¿deseas realizar todos los trámites desde un único sitio?

Trámites para la empresa


- ¿quieres conocer qué subvenciones se ajustan a tus
necesidades?
- ¿necesitas ayuda para tramitar su solicitud?
- ¿te gustaría consultar el estado de tu solicitud?
-¿tienes idea de todas las ayudas públicas que hay para la
financiación de tu empresa?

Subvenciones


- ¿necesitas hacer una previsión económica de tu empresa?
- ¿quieres conseguir financiación para tu empresa o para una
nueva línea de negocio?
- ¿quieres conocer las opciones de obtención de financiación?
-¿sabes si tu proyecto empresarial es rentable?
- ¿quieres analizar cómo optimizar tus recursos para tener
mayor solvencia económica y financiera?

Instrumentos financieros


- ¿quieres crear una empresa innovadora?
- ¿vas a realizar un desarrollo innovador en tu empresa y
necesitas financiación?
- ¿estás buscando socios para tu desarrollo innovador?
-¿quieres saber cómo rentabilizar tu innovación?
- ¿eres una Empresa de Base Tecnológica?
- ¿quieres implementar una línea innovadora en tu empresa?

Innovación y Competitividad


- ¿necesitas mejorar en diferentes ámbitos relacionados con
la gestión empresarial?
-¿te gustaría conocer nuevas tendencias empresariales?
- ¿quieres conocer otras experiencias emprendedoras y
empresariales?
-¿quieres ampliar tu perfil profesional?

Formación


- ¿tienes una idea y quieres articularla para su puesta en
marcha?
- ¿tienes una nueva línea de negocio en tu empresa?
- ¿no tienes elaborado el plan estratégico de tu empresa?
-¿quieres acceder a financiación y te solicitan un Plan de
Empresa?
- ¿quieres conocer si tu proyecto es viable y rentable?

Plan de Empresa


- ¿te gustaría recibir asesoramiento de tu estrategia
empresarial?
- ¿quieres realizar un análisis de la marcha de tu empresa?
-¿estás pasando dificultades y necesitas mejorar tu empresa?
- ¿te gustaría conocer opciones de mejora para optimizar y
crecer con tu proyecto empresarial?

Apoyo a la Consolidación


- ¿quieres abrir nuevos mercados?
- ¿estás buscando socios para posicionarte en mercados extranjeros?
- ¿quieres conocer los pasos adecuados para vender en otros
países?
- ¿te gustaría asistir a ferias comerciales internacionales?

Internacionalización


- ¿estás desarrollando tu estrategia comercial?
- ¿quieres realizar un plan de marketing para tu empresa?
- ¿no sabes cómo analizar adecuadamente tu mercado ni
como seleccionar a tu público objetivo?
- ¿quieres posicionarte adecuadamente en el mercado?

Comercialización

¿dónde se ubicarán?

Su situación en una primera fase será: Cáceres, Mérida y
Badajoz; aunque, gracias a la coordinación con los demás
agentes que están situados por toda la región, ofrecerán cobertura
regional, previéndose la puesta en marcha de nuevos Puntos de
Activación Empresarial en fases posteriores

MÉRIDA

un resultado de la suma de recursos

Un proyecto posible gracias la coordinación y puesta en común
de recursos de diferentes organismos, con el propósito de dar
un servicio eficiente, ágil y centrado en las demandas de las
personas emprendedoras y empresarias

MÉRIDA

Urban Empresas-CENTRO EMPRESARIAL Y DE NUEVAS
TECNOLOGÍAS
C/ Escritor Pío Baroja, 7 (frente hospital)
06800 Mérida

924 38 72 76

activacionempresarial@extremaduraempresarial.es

ENISA una alternativa para la financiación de las PYMES

La Empresa Nacional de Innovación (ENISA), es una entidad de capital público
dependiente del Ministerio de Industria Energía y Turismo a través de la Dirección
General de dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo a través de la
Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa (DGIPYME).

 Creada en 1982

 Fusión ENISA y la Sociedad estatal para el desarrollo del diseño y la Innovación (DDI).

2010
Capital social: 149.5 millones de euros
Composición accionarial:
•DG de Patrimonio: 97,60%
•CDTI 2 21% ƒ CDTI: 2,21%
• IDAE: 0,12%
•ICEX: 0,07%

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MISION Enisa
Fomentar la creación crecimiento y consolidación de la empresa española
Fomentar la creación, crecimiento y consolidación de la empresa española,
participando activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e
innovadores y en la dinamización del mercado de capital riesgo.

OBJETIVOS Enisa

1. Proporcionar a las empresas instrumentos financieros que permitan reforzar
sus estructuras empresariales en todas las etapas de su desarrollo empresarial y
que sean generadoras de empleo y riqueza.

2. Proporcionar a las empresas servicios de valor añadido que les permitan
incorporar y promover, en su estructura empresarial, los nuevos factores de
competitividad empresarial

3. Potenciar el mercado de capital riesgo como vía de financiación de las pymes,
implementando mecanismos que faciliten su desarrollo y el acceso de nuevos
inversores a los fondos existentes

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FINANCIACIÓN EMPRESARIAL DE RIESGO

Las figuras financieras de riesgo destinadas especialmente para las
Pymes son:
 Entidades de capital riesgo:
• Las Sociedades de capital riesgo
• Los Fondos de capital riesgo
• Los Business Angels
Los prestamos participativos,
Las Sociedades de Garantía Recíproca
 Y el Mercado Alternativo Bursátil

FINANCIACIÓN EMPRESARIAL DE RIESGO

El PRÉSTAMO PARTICIPATIVO, es un instrumento de financiación a medio
camino entre el préstamo tradicional y el capital riesgo que refuerza
considerablemente la estructura financiera de las empresas.

 No exige más garantías que las del propio proyecto empresarial y la
solvencia profesional del equipo gestor.

Tipos de interés vinculados a la evolución de los resultados.
Interés fijo (Euribor + diferencial) + Interés variable, que se determina en
función de la evolución de la rentabilidad financiera de la empresa prestataria.

Es deuda subordinada, es decir, se sitúa después de los acreedores
comunes en orden a la prelación de los créditos.

Se considera patrimonio contable a los efectos de reducción de capital y
liquidación de sociedades.

Todos los intereses pagados son deducibles del Impuesto sobre
Sociedades.

LÍNEAS DE FINANCIACIÓN

Líneas de financiación
creación crecimiento consolidación

ENISA
ENISA ENISA
Jóvenes
Competitividad MAB
emprendedores

ENISA ENISA ENISA
Emprendedores Expansión Fusiones
y adquisiciones

ENISA ENISA
Emprendedores. EBT
sociales


Creación
de 25.000€ a 300.000

Crecimiento
de 75.000€ a 1.500.000€

Consolidación
de 200.000€ a 1.500.000€

www.enisa.es


Creación (I)
ENISA JOVENES EMPRENDEDORES
Condiciones:
creación (I)
•Importes de 25.000€ a 75.000€
•Vencimiento a 4 años con 6 meses carencia
•Tipo de interés: euribor + % a determinar
•Comisión amortización anticipada: 2%

Requisitos de acceso:

•Sociedad constituida en los 24 meses anteriores a solicitud
•Mayoría capital social en manos personas por debajo 40 años
•Aportación socios de entre 15% y un 25%, según cuantía solicitada

www.enisa.es


Creación (II)
ENISA EMPRENDEDORES
Condiciones:

•Importes de 75.000€ a 300.000€
•Vencimiento a 6 años con 2 años carencia


•Sociedad constituida en los 24 meses anteriores a solicitud
•No se exigen avales ni garantías pero sí una estructura financiera equilibrada.

www.enisa.es


Crecimiento
ENISA COMPETITIVIDAD / EXPANSIÓN / EBT
Condiciones:

• Importes de 75.000€ a 1.500.000€
• Vencimiento de hasta 9 años (hasta 7 en ebt) con carencia máxima 7 años (hasta 5 en ebt)
• Tipo de interés: euribor + % a determinar
• Comisión amortización anticipada: 2%


• No se exigen avales ni garantías pero sí una estructura financiera equilibrada.

www.enisa.es


Consolidación
ENISA fusiones & adquisiciones / salida al MAB
Condiciones:

•Importes de 200.000€ a 1.500.000€
•Vencimiento de hasta 9 años con carencia máxima 7 años


•No se exigen avales ni garantías pero sí una estructura financiera equilibrada.

Características de los préstamos participativos ENISA

Vencimiento a largo plazo (entre 4 y 9 años).

 Largo período de carencia (entre 5 y 7 años).

Tipo de interés fijo (Euribor + diferencial) + variable, con un mínimo y
un máximo.

 Cuantía desde 25.000 hasta 75.000 € (Línea jóvenes
emprendedores/ emprendedores sociales).

 Cuantía entre 75.000 y 1.500.000 € (Resto de líneas).

 Válidos para todos los sectores de actividad, excepto inmobiliario y
financiero, y para todo el territorio nacional.

Requisitos para acceder a la financiación ENISA

Ser PYME con forma societaria conforme a la definición de la UE.

Presentar un proyecto, viable técnica y económicamente, promovido
por un equipo de demostrada solvencia profesional demostrada
solvencia profesional.

La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera
y económica de la empresa, así como a su solvencia.

 Contar con estados financieros auditados y/o cuentas depositadas
en el Registro.

Cualquier sector de actividad, salvo financiero e inmobiliario.

Proceso de operaciones ENISA

Atención Cliente Dirección Inversiones
Formulario de solicitud •Filtro de •Análisis operaciones •Comité de inversiones
Vía WEB expresiones •Equipo/Accionistas •Aprobación/ Rechazo operaciones
•Consultoría •Modelo de Negocio Por importe = < de 300.000 €
•Estructura Financiera

Consejo de Administración

Asesoría Jurídica
Gestión legal de las firmas
(Contratos y Pólizas)

Dirección Financiera
Desembolso y Gestión de Cobros

Renegociaciones Fallos o moras

Información que solicita ENISA

 Información cualitativa:
Antecedentes.
 Accionariado/ equipo directivo.
Mercado
Modelo de Negocio

 Información cuantitativa:
Situación financiera de partida.
Planteamiento Financiero
Proyecciones.

Plan de negocio
Cuentas históricas
Desglose de deuda
Proyecciones financieras
Justificación de las proyecciones

Empresa consolidada

Empresas consolidadas con elevada capitalización y solvencia

Empresas consolidadas con capitalización y solvencia moderadas

Empresas con elevada
capitalización e inversión baja

Jóvenes emprendedores

Empresa NO consolidada

Baja Inversión Elevada Inversión

Tipología de empresas
Empresas no consolidadas:
• Estructura financiera con alta participación de los socios.
• Argumentación clara del modelo de negocio.
• Justificación de las ventas previstas.
• Capacitación técnica y experiencia del equipo gestor/ socios.

Empresas consolidadas:
• Estructura financiera equilibrada
• Justificación de las inversiones planteadas en relación con el modelo de
negocio de la empresa.
• Solvencia financiera
• Capacitación técnica y experiencia del equipo gestor/ socios.

ANALISIS DE LIQUIDEZ

1) Actividad
2) Producto
3) Mercado
• Clientes
• Competidores
• Proveedores
4) Innovación o ventaja competitiva
5) Promotores
6) Económico – financiero.
• Inversión/Financiación
• Previsiones de ventas e ingresos
• Estructura de costes
• Márgenes
• Cobros y pagos
• Liquidez
• Solvencia
• (…)

Tramitación
•Directamente, a través de ENISA, rellenando el Formulario de
solicitud
http://www.enisa.es/es/financiacion/info/como-solicitar-financiacion

•A través de nuestros socios colaboradores:

AJE , Asociaciones de Jóvenes Empresarios

CEEI´s miembros de ANCES

ADR, Asociación Española de Agencias de Desarrollo Regional

INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL

900 121 121

ICO una alternativa para la financiación de las PYMES
Qué es el ICO
Instituto de Crédito Oficial

Entidad Pública Empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y
Competitividad. Tiene como objetivo, entre otros, apoyar proyectos de
inversión de empresas españolas, impulsar sectores estratégicos,
favorecer proyectos de innovación y potenciar la internacionalización.

¿Quienes pueden acceder a una financiación ICO?
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas
(Empresas, Fundaciones, ONG´S, Adm. Pública, Ayuntamientos, Entidades
Locales,…)

LÍNEAS ICO

Plazo:
el día 15 Diciembre 2012 finaliza el plazo para formalizar operaciones
acogidas a esta línea, siempre y cuando en dicha fecha existan fondos
disponibles.

¿Quién concede el préstamo?

El riesgo de la operación en caso de impago lo asumen el banco o la caja
de ahorro, en la que se presenta la solicitud, por lo que son las entidades
de créditos las que se encargan de la tramitación, estudio, aprobación o
denegación de la operación.

LÍNEAS ICO
ICO INVERSION 2012
Préstamos para financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados.
Amortización hasta 7 años.

ICO EMPRENDEDORES 2012
Préstamos para financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados.
Amortización hasta 7 años

ICO GARANTIA SGR 2012
Préstamos con Aval de una SGR destinados a inversión en activos productivos.

ICO LIQUIDEZ 2012
Préstamos para necesidades puntuales de liquidez ( adquisición de mercancías, pagos de
nóminas, proveedores,…)

ICO EXPORTADORES 2012
Financiación orientada a autónomos y empresas españolas que deseen anticipar el importe de
las facturas procedentes de su actividad exportadora.

 ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2012
Financiación para la compra de activos fijos productivos nuevos o de segunda mano, creación
de empresas, e IVA a la Hacienda española. Se podrán financiar gastos de circulante con el
límite del 20% de la financiación total.

ICO INVERSIÓN 2012
Financiación, orientada a empresas, autónomos, entidades públicas y
entidades sin ánimo de lucro, que realicen inversiones productivas en
España.
Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano
(maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos,
adquisición empresas, etc.) e IVA o impuestos análogos. Se podrán
incluir gastos de circulante con el límite del 10% del importe total de la
financiación.
La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las
entidades de crédito.
CONDICIONES
Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones € en una o
varias operaciones.
Modalidad: Préstamo /leasing.
Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la
posibilidad de hasta 2 años de carencia.
Tipo de interés: Fijo/ variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más
un margen de hasta 1,80% (sin carencia) o del 1,65%(con carencia).
Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en
concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.
Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite
la operación.

Fijo ICO INVERSIÓN 2012
Años Carencia Nominal Semestral TAE

3 años Sin carencia 7.397 7.534

5 años 1 año de carencia 7.777 7.928


7 años 1 año de carencia 7.898 8.054


10 años 2 años de carencia 7.988 8.148







Variable
Carencia Nominal Semestral TAE

6 meses Sin carencia 6.93 7.15

6 meses Con carencia 7.08 7.307

ICO EMPRENDEDORES 2012
 Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano,
adquisición de vehículos turismos, incluido el IVA o impuestos de
análoga naturaleza y adquisición de empresas. Se podrán financiar
gastos de circulante con el limite del 10 % de la financiación total.
 Importe: hasta 1 millón de € en una o varias operaciones
 Modalidad: Préstamo o leasing
 Plazo: 3,5 ó 7 años, con la posibilidad de hasta 1 años de carencia.
 Interés: Fijo/ Variable, Euribor 6 meses+ diferencial más hasta un
margen del 2,20 % sin carencia o del 2% con carencia.
 Bonificación : 43 € por cada 1000 € de financiación que se aplicará a
la reducción del saldo vivo de la operación (equivalente al 1,5% del
tipo de interés para un préstamo tipo). Solo para los primeros
135.000€ formalizados.
 Comisiones: No tiene
 Garantías: en función del solicitante la entidad determinará las
garantías que considere.

Interés Fijo ICO EMPREDEDORES 2012
Nominal
Años Carencia TAE
Semestral
1 año de
5 años 8.127 8.292
carencia
1 año de
7 años 8.248 8.418
carencia

Interés Variable
Nominal
0 Carencia TAE
Semestral
6 meses Sin carencia 7.33 7.57
6 meses Con carencia 7.43 7.675

ICO Garantia SGR 2012
 Se financian inversiones nacionales e internacionales ( maquinaria,
equipos informáticos, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisiciones
de empresas, etc ) o liquidez, que cuenten o puedan contar con la
consideración de socio participe de una de las SGR acogidas a la
línea (Extraval).
 Importe: hasta 1 millón de € por cliente para operaciones avaladas al
100% por la SGR y hasta 60.000€ para operaciones avaladas en un
50% por la SGR
 Plazo: 12 años para Inversiones con 0, 1 o 2 años de carencia. Para
liquidez 7 años con 0 o 1 de carencia.
 Interés: Fijo/ Variable, Euribor 6 meses+ diferencial más el margen
establecido según el tramo y la carencia. Adicionalmente tendrá que
pagar hasta el 1,20% del saldo vivo del importe avalado y más hasta
4% de cuota social mutualista.
 Comisiones: Apertura 0,5% del importe, con un mínimo de 60 Euros.
 Garantías: en función del solicitante la entidad determinará las
garantías que considere.

ICO LIQUIDEZ 2012
Financiación orientada a autónomos, entidades públicas y privadas
(Empresas, Fundaciones, ONG´s. Administración Pública…) que sean
solventes y viables y que se estén enfrentando a una situación
transitoria de restricción de crédito y necesiten capital circulante.
La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de
las entidades de crédito.

CONDICIONES
varias operaciones.
Amortización y carencia: 1 y 2 años con la posibilidad de hasta 1 año
de carencia.
hasta un margen del 2,30 % (sin carencia) o del 2,15% (con carencia).
Comisiones: Se aplicará 0,5 % en el momento de la formalización.
la operación.

ICO EXPORTADORES 2012
Financiación, orientada a autónomos, y empresas españolas que
deseen anticipar el importe de las facturas procedentes de su actividad
exportadora.
CONDICIONES
varias operaciones.
Modalidad: anticipo e importe de factura mediante contrato a acordar
entre el cliente y la entidad financiera.

Tipo de interés:
Para operaciones con Certificado para Liquidez: Variable (Euribor 3
meses) mas diferencial , mas hasta 1,25%.
Para operaciones sin Certificado para Liquidez: Variable (Euribor 3
meses) más diferencial, más hasta 2%.

Comisiones: Las entidades no pueden aplicar ningún tipo de comisión
al cliente. En caso de Certificado, la aseguradora podrá cobrar al cliente
una prima máxima del 0.25 % anual sobre el importe asegurado en el
certificado y podrá aplicar un coste de gestión que en ningún caso podrá
superar los 50€ por factura.
la operación.

ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2012
Financiación, orientada a empresas, autónomos, entidades públicas y
entidades sin ánimo de lucro, que realicen inversiones productivas en
España.
Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano
(maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos,
adquisición empresas, etc.) e IVA o impuestos análogos siempre que se
devenguen en España y se liquide como soportado en España en la
declaración de IVA a la Hacienda española. Se podrán financiar gastos
de circulante con el límite del 20% del importe total de la financiación.
CONDICIONES
varias operaciones.
Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la
posibilidad de hasta 2 años de carencia.
un margen de hasta 1,80% (sin carencia) o del 1,65%(con carencia)
menos 0,35% (Bonificación tipos de interés) aplicable a los 1.000 €
formalizados de esta línea.
Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en
concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.
la operación.

Tramitación a través de entidad financiera colaboradora
Entidades financieras colaboradoras

INNOVACIÓN Y FINANCIACIÓN

www.extremaduraempresarial.es

Fórmulas de financiación enisa e ico 12 julio 2012

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