ABC del Crédito 2

1. ABC del Crédito

2. El crédito es un instrumento de préstamo de dinero basado en la
confianza sobre una promesa de pago, soportado en el análisis
del sujeto de crédito, y su proyecto de inversión o negocio.
¿Qué es el crédito?
Por el destino del crédito se clasifica en crédito para el consumo
o para la producción. La Financiera sólo ofrece crédito para la
producción, por lo que se ocupa de la salud y calidad de los
negocios, la fuente de pago.
El crédito al consumo sólo verifica la capacidad de pago del
solicitante (se fija en los ingresos).
El crédito productivo verifica tanto los antecedentes del
solicitante como en la calidad del proyecto o negocio donde se
harán las inversiones (se fija en el negocio).

3. El crédito se paga con caja. Sólo los buenos negocios pagan el
crédito.
Tiene un buen negocio quien sabe producir, vender y cobrar
(suena la caja).
Principios:
Otorgar crédito es comprar riesgo, el otorgante adquiere el
riesgo del negocio en que se invertirá. Cada cartera tiene un
riesgo o “pérdida esperada”.
La banca de desarrollo calcula la tasa de interés sumando:
Inflación + Costo Operativo + Riesgo
La banca comercial suma además la utilidad: I + CO + R + U
El dinero no resuelve los problemas, sólo es útil para financiar
las soluciones.

4. Diagnóstico del Sector
y Estrategia

5. Diagnóstico del Sector
Características de las Unidades de Producción Rural
• Individualización de los productores frente al Estado y al
mercado
• Pequeña escala de producción
• Desintegración de las unidades respecto de la cadena
• Alto riesgo
• Realizan malos negocios: compran caro, producen caro y
venden barato.
Características de la estructura económica
• 97% de las UPR sólo participan en la producción primaria
• La producción primaria sólo participa con el 10% del valor
final de los productos en el mercado.

6. El diagnóstico está centrado en la estructura de
las cadenas productivas y la naturaleza
económica de sus eslabones.
Estructura de las cadenas productivas
Abasto de insumos
Servicios de mecanización
Servicios técnicos
Servicios financieros
Acopio
Almacén
Transporte
…
…
…
Mercadeo
Comercialización
II. Servicios de
apoyo a la
producción
III. Beneficio y
transformación
I. Producción primaria
1. Constituyen funciones
económicas.
2. Son realizadas por
distintos agentes
económicos.
3. Son desempeñadas por
empresas.
4. Se realizan en escalas
económicas rentables.
5. Son procesos de
agregación de valor.
6. Constituyen el mercado
interno.
Significado económico de los
eslabones
4

7. Estructura de un Proyecto Estratégico
Corporativo Empresarial de la
Organización
Abasto de Insumos
Intermediario
Financiero Rural
Centro de Acopio y
Comercialización
Empresa de
Beneficio y
Transformación
Central de
Maquinaria
Productores y Organizaciones en la
Producción Primaria
Servicios Técnicos
Baja costos y
garantiza la calidad
y oportunidad de
los insumos
Vende mejor y
eleva ingresos
Asegura la eficacia
y eficiencia de los
procesos y la
calidad de los
productos
Asegura el flujo
financiero de las
actividades económicas;
diseña y opera la
ingeniería financiera
Modifican y
transforman los
productos primarios
Mejora la eficacia y
eficiencia del trabajo
Dirige, planifica y
decide

8. Productos de Crédito
* Cuando se puede acreditar la garantía natural.
** Cuando no se puede acreditar la garantía natural.
NECESIDADES
FINANCIERAS
Capital
de trabajo y
liquidez
Activos y Bienes
de Capital
Con destino
específico
Una sola vez
Revolvente
Una sola vez
Revolvente
Crédito de Avío Multiciclos
Crédito Simple **
Con destino
específico
Sin destino
específico
Crédito de Avío
Crédito Simple
Prendario
Reporto
Factoraje
Crédito en Cuenta Corriente
Una sola vez
Crédito Refaccionario *
Crédito de Avío Agroindustrial
Crédito de Avío Múltiple
Crédito Cuenta Corriente Agroindustrial
Crédito Integral
Crédito de Avío Agroindustrial Multiciclos

9. Distribución del Crédito

10. La cobertura de servicios financieros formales en México es escasa
con respecto a otros países del continente.
Unidades de producción
País Total Con crédito Porcentaje
Brasil 5,175,489 919,111 17.8%
Canadá 205,730 115,295 56.0%
EUA 2,204,792 667,454 30.3%
México 4,067,633 159,238 3.9%
Paraguay 289,649 51,289 17.7%
Perú 1,756,141 107,907 6.1%
Brasil: Censo Agropecuario 2006.
IBGE.
Canadá: Censo de Agricultura 2011.
Statistics.
EUA: Censo de agricultura 2007.
Paraguay: Censo Agropecuario 2008.
Ministerio de agricultura.
México: Censo Agropecuario 2007. INEGI.
Perú: Censo Nacional Agropecuario 1994.
INEI
Comparativo del Financiamiento Rural

11. Se integra por 793 ejidatarios, en su mayoría Rarámuri
(79%).
Aprovechan recursos forestales y producen madera
aserrada de pino y encino.
Se atendieron bajo un esquema de mezcla de recursos con
el Gobierno del Estado de Chihuahua, para:
• Fortalecer la concertación comunitaria.
• Desarrollar las capacidades técnicas y
administrativas
• Modernizar el equipo de aserradero.
Se invirtieron $5.4 mdp para adquirir e instalar un
aserradero SELECT, maquinaria complementaria, una
nave industrial e instalaciones eléctricas.
Esto incrementó en un 35% la capacidad de aserrío y
aumentó 2.7 veces el valor de la producción.
Ejido Rocheachi ANTES
DESPUÉS