Užsienio pirkėjų kreditavimo rizikos vertinimas.Prekinių kreditų draudimas eksportuotojamsVytautas Pipiras, 2012 birželio ...
Turinys                   I dalis. Užsienio pirkėjų kreditavimo rizikos vertinimas                           Rizikos įver...
Užsienio pirkėjų kreditavimo rizikos įvertinimo būdai                   Informacinės agentūros kreditinė ataskaita apie į...
Kokia informacija aktuali rizikos įvertinimui?                     Ar Jūsų partnerio rekomendacija ir/ar bendraujant bei  ...
Aktuali informacija (1)                  Pirkėjo rizikos įvertinimui reikalinga informacija:                  I.      Regi...
Aktuali informacija (2)                   IV. Finansinė informacija                            •   Pelningumas, nuosavo ka...
Informacinės agentūros kreditinė ataskaita                    Informacinės agentūros kreditinė ataskaita (raportas) –    ...
Informacinės agentūros                    Didžiausios pasaulinės informacinės agentūros:                           D&B (...
Renkantis informacinę agentūrą, atkreipkite dėmesį                    Informacinės agentūros teikiamų paslaugų regionas  ...
Kiti rizikos įvertinimo būdai                    Informacinės agentūros teikiama rizikos įvertinimo paslauga:            ...
Rizikos vertinimas, remiantis vieša bei įmonės viduje                                      turima informacija (1)         ...
Rizikos vertinimas, remiantis vieša bei įmonės viduje                                      turima informacija (2)         ...
Monitoringas (1)                          Analizė rodo, kad dauguma įmonių                          didžiausius nuostolius...
Monitoringas (2)                  Vidinis - atsiskaitymų stebėjimas; pardavimo darbuotojų                    informacija ...
Skulptoriaus Pierre Vivant „Šviesoforų medis“, Londonaswww.rvskonsultacijos.lt           www.kreditai.lt                  ...
Prekinių kreditų draudimas                 Prekinių kreditų draudimas – pirkėjų neatsiskaitymų rizikos draudimas          ...
Pagrindiniai motyvai, kodėl įmonės perka kreditų draudimą                   Apsisaugoti nuo sektorinių ir ekonominių kriz...
Kreditų draudimo nauda (1)                   Nuostolių atlyginimas                   Pirkėjų kreditavimo rizikos valdyma...
Kreditų draudimo nauda (2)                   Saugus pardavimų plėtojimas                   Personalo ekonomija – kreditų...
Kreditų draudimo rinkos dalyviai                                    TOP 3 LYDERIAI                             UŽIMA 90% P...
Nemokumo indeksaswww.rvskonsultacijos.lt          www.kreditai.lt          6                                              ...
Draudikų apetitas rizikai                      Šiai dienai rizikos apetitas viršija iki-krizinį lygįwww.rvskonsultacijos.l...
Draudimo galimybės ir rizikos prisiėmimas skirtingose šalyse                  Prisimdama riziką, draudimo bendrovė analiz...
Draudimo sąlygos (1)                   Draudimo rūšis                 Visos apyvartos; tam tikro portfelio;              ...
Draudimo sąlygos (2)                   Pranešimas apie uždelsimą        30-90 dienų po mokėjimo termino pabaigos         ...
Kreditų draudimas laike                                                                       Apmokėjimo      Sutarties   ...
Valstybės specialiosios garantijos                          dėl eksporto kreditų draudimo                  Draudimo sutar...
UADBB „Kreditų draudimo brokeris“                    Nr.1 kreditų draudimo brokeris Baltijos šalyse                    S...
Ačiū !                                    Vytautas Pipiras                                    Komercijos direktorius      ...
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×

Vytautas Pipiras, UADBB „Kreditų draudimo brokeris“ komercijos direktorius, „Užsienio pirkėjų kreditavimo rizikos vertinimas. Prekinių kreditų draudimas eksportuotojams.

468

Published on

Published in: Business
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total Views
468
On Slideshare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
0
Actions
Shares
0
Downloads
1
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Vytautas Pipiras, UADBB „Kreditų draudimo brokeris“ komercijos direktorius, „Užsienio pirkėjų kreditavimo rizikos vertinimas. Prekinių kreditų draudimas eksportuotojams.

  1. 1. Užsienio pirkėjų kreditavimo rizikos vertinimas.Prekinių kreditų draudimas eksportuotojamsVytautas Pipiras, 2012 birželio 21 d.
  2. 2. Turinys I dalis. Užsienio pirkėjų kreditavimo rizikos vertinimas  Rizikos įvertinimo būdai  Aktuali informacija rizikos įvertinimui  Rizikos stebėjimo būdai II dalis. Prekinių kreditų draudimas eksportuotojams  Apie prekinių kreditų draudimą  Kreditų draudimo nauda  Prekinių kreditų draudimo rinka šiandien ir perspektyvos  Eksporto draudimo į ES, NVS bei kitų šalių rinkas ypatumai  Draudimo sąlygos  Valstybės specialiosios garantijos dėl eksporto kreditų draudimowww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 2
  3. 3. Užsienio pirkėjų kreditavimo rizikos įvertinimo būdai  Informacinės agentūros kreditinė ataskaita apie įmonę  Informacinės agentūros teikiama rizikos įvertinimo paslauga: kredito limito rekomendacija ir/arba reitingas  Faktoringo įmonės suteiktas kredito limitas pirkėjui  Prekinių kreditų draudimo bendrovės suteiktas kredito limitas pirkėjui  Patiems įvertinti riziką, remiantis vieša bei įmonės viduje turima informacija  Minėtų būdų naudojimas kartuwww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 3
  4. 4. Kokia informacija aktuali rizikos įvertinimui? Ar Jūsų partnerio rekomendacija ir/ar bendraujant bei susitikime su pirkėju susidarytas įspūdis yra pakankamas?www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 4
  5. 5. Aktuali informacija (1) Pirkėjo rizikos įvertinimui reikalinga informacija: I. Registracinė, juridinė, kontaktinė informacija • Registracijos data • PVM mokėtojo statusas • Vykdoma veikla • Įmonės juridinė forma ir statusas • Įmonės kodas, pavadinimas, kontaktinė informacija II. Informacija rodanti įmonės aktyvumą ir mąstą • Apyvarta ir jos dinamika • Darbuotojų skaičius ir dinamika • Padėtis sektoriuje (jei žinoma) • Kita informacija rodanti įmonės aktyvumą III. Neigiama informacija • Pardavimų ir atsiskaitymų istorija • Mokėjimo įpročiai, skolos, teismai, areštai, vieša neigiama informacijawww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 5
  6. 6. Aktuali informacija (2) IV. Finansinė informacija • Pelningumas, nuosavo kapitalo pakankamumas, einamasis mokumas, greitasis mokumas, debitorių, kreditorių ir atsargų apyvartumas V. Įmonės valdymo informacija • Akcininkai, vadovai, darbuotojų kompetencija, ar sklandžiai organizuojamas įmonės darbas ir pan. VI. Susijusios įmonės, grupė • Veiklos mastas; • Neigiama informacija; • Esant dideliems limitams ir/arba ženklioms tarpusavio operacijoms, nagrinėjama susijusių įmonių ar grupės konsoliduota finansinė informacija. VII. Informacinių agentūrų reitingai ir limito rekomendacijos • Ar įmonė nepapuola į rizikos grupę. Reitingai – pagalbinė informacija sprendimams priimti.www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 6
  7. 7. Informacinės agentūros kreditinė ataskaita  Informacinės agentūros kreditinė ataskaita (raportas) – populiariausias, pagrindinis pirkėjo rizikos įvertinimo būdas  Raporte pateikiama informacija apima visas minėtas rizikos įvertinimui aktualios informacijos grupes  Raporte pateikiama tiek kredito limito rekomendacija, reitingas, tiek informacija apie įmonę  Dokumentas, kuriuo remiantis galite priimti sprendimą dėl kreditavimo. Svarbu informacinės agentūros patikimumas, kompetencija.www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 7
  8. 8. Informacinės agentūros  Didžiausios pasaulinės informacinės agentūros:  D&B (Dun & Bradstreet)  Coface  Creditreform  Kitos informacinės agentūros, apimančios įvarius pasaulio regionus:  IGK Group (NVS ir kiti regionai)  Soliditet, Experian (Skandinavija ir kiti regionai)  TCM (Azija ir kiti regionai)  Krediidiinfo (Estija)  Kitoswww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 8
  9. 9. Renkantis informacinę agentūrą, atkreipkite dėmesį  Informacinės agentūros teikiamų paslaugų regionas  Kaina - skirtingų agentūrų kainos skirtingose šalyse gana ženkliai skiriasi  Įvykdymo terminas. Įvykdymo terminai skiriasi skirtingose šalyse. ! Taip pat nuo įvykdymo termino priklauso ataskaitos kaina. Standartiniai terminai yra : on-line; paprastas (8-12 darbo dienų); skubus (3-5 d.d.); labai skubus (1-2 d.d.).www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 9
  10. 10. Kiti rizikos įvertinimo būdai  Informacinės agentūros teikiama rizikos įvertinimo paslauga: kredito limito rekomendacija ir/arba reitingas  Faktoringo įmonės suteiktas kredito limitas pirkėjui  Prekinių kreditų draudimo bendrovės suteiktas kredito limitas pirkėjuiwww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 10
  11. 11. Rizikos vertinimas, remiantis vieša bei įmonės viduje turima informacija (1)  Vertinant riziką patiems, remiamasi vieša internete prieinama informacija ir įmonės viduje turima informacija  Šio rizikos vertinimo būdo trūkumai:  Informacija dažnai būna nepakankama  Nors nepatiriami tiesioginiai informacijos pirkimo kaštai, tačiau susiduriama su didelėmis laiko sąnaudomis  Nėra arba ribotai prieinama neigiama informacija: įmonės mokėjimo įpročiai, skolos, teismai, areštai, kita neigiama informacijawww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 11
  12. 12. Rizikos vertinimas, remiantis vieša bei įmonės viduje turima informacija (2) Vertinant užsienio pirkėjo riziką patiems, aktualūs informacijos šaltiniai:  Įmonių registrai. ES šalyse: www.ebr.org  Šalyje veikiančios įmonių informacinės svetainės  Informacija iš pirkėjo: finansinės ataskaitos, anketos  Pardavimų ir atsiskaitymų istorija  Kitų tiekėjų / partnerių rekomendacijos  Bendraujant su pirkėju surinkta informacija  Įmonės internetinė svetainė  Google (spauda, kita informacija)www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 12
  13. 13. Monitoringas (1) Analizė rodo, kad dauguma įmonių didžiausius nuostolius patikria dėl senų “gerų” klientų. Monitoringas suteikia galimybę automatiškai gauti informaciją apie Jūsų klientą, kuri yra aktuali kliento rizikos valdymui.www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 13
  14. 14. Monitoringas (2)  Vidinis - atsiskaitymų stebėjimas; pardavimo darbuotojų informacija  Išorinis – informacinių agentūrų teikiamas monitoringas. Šiuo atveju Jums atsiunčiama žinutė, jei užfiksuojami informacijos pasikeitimai apie įmonę:  įmonės statuso pasikeitimas,  įmonės pavadinimo, kontaktinės informacijos pasikeitimas,  veiklos pasikeitimas,  neigiama informacija (atsiskaitymo vėlavimai, teismai, areštai, bankrotai, veiklos stabdymas, reorganizavimas ir pan.),  reitingo pasikeitimas,  kita stebima informacija.www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 14
  15. 15. Skulptoriaus Pierre Vivant „Šviesoforų medis“, Londonaswww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 15
  16. 16. Prekinių kreditų draudimas Prekinių kreditų draudimas – pirkėjų neatsiskaitymų rizikos draudimas tiek prekiaujant savo šalyje, tiek ir eksportuojant. Prekinių kreditų draudimas apima:  esamų ir potencialių pirkėjų patikimumo ir finansinės padėties įvertinimą,  apdraustų pirkėjų būklės stebėjimą (monitoringą),  skolų išieškojimą,  nuostolių dėl pirkėjų neatsiskaitymo atlyginimą.www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 16
  17. 17. Pagrindiniai motyvai, kodėl įmonės perka kreditų draudimą  Apsisaugoti nuo sektorinių ir ekonominių krizių  Stambūs, dideli pirkėjai, kurių nemokumą sunku prognozuoti  Tolygesnis nuostolių dėl blogų skolų paskirstymas  Didesnės bankų finansavimo galimybėswww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 10 Slide 17
  18. 18. Kreditų draudimo nauda (1)  Nuostolių atlyginimas  Pirkėjų kreditavimo rizikos valdymas • Esamų ir potencialių pirkėjų kreditavimo rizikos įvertinimas • Kasdieninis pirkėjų rizikos monitoringas • Rizikos vertinimą atlieka draudimo kompanijos specialistai ! • Žalų prevencija • On-line ryšys su draudimo kompanijos duomenų baze • Stiprinamos pirkėjų kreditavimo rizikos valdymo procedūros ir kontrolė  Skolų išieškojimaswww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 10 Slide 18
  19. 19. Kreditų draudimo nauda (2)  Saugus pardavimų plėtojimas  Personalo ekonomija – kreditų draudimas perima nemažą dalį funkcijų  Įmonės turto – debitorinių įsiskolinimų – apsauga  Finansinių rezultatų pagerinimas: atsiskaitymo laikotarpio (DSO) ! pagreitinimas; pradelstų skolų, blogų skolų sumažinimas; netikėtų nuostolių, nuostolių svyravimo eliminavimas  Apdraustos skolos patenka į mažiausią rizikos grupę, todėl atidėjimai blogoms skoloms tampa minimalūswww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 10 Slide 19
  20. 20. Kreditų draudimo rinkos dalyviai TOP 3 LYDERIAI UŽIMA 90% PASAULINĖS RINKOS Šaltinis: ICBA Bendra rinka: 6,4 b€www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 6 Slide 20
  21. 21. Nemokumo indeksaswww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 6 Slide 21
  22. 22. Draudikų apetitas rizikai Šiai dienai rizikos apetitas viršija iki-krizinį lygįwww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 6 Slide 22
  23. 23. Draudimo galimybės ir rizikos prisiėmimas skirtingose šalyse  Prisimdama riziką, draudimo bendrovė analizuoja ne tik pirkėjo, bet ir valstybės, sektoriaus riziką  Žemą reitingą turinčiose šalyse rizikos prisiėmimas yra ribotas arba negalimaswww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 10 Slide 23
  24. 24. Draudimo sąlygos (1)  Draudimo rūšis Visos apyvartos; tam tikro portfelio; rizikos perviršio, pavienių rizikų draudimas  Sutarties tipas Apyvartos, įsiskolinimų  Rinkos Baltijos šalys, Europos Sąjunga, NVS, kitos  Draudžiamos rizikos Bankrotas, tariamas nemokumas, politinė rizika  Sutarties trukmė 1 ar 2 metai  Nuostolių atlyginimas % iki 90%  Tarifas 0.1-0.7% nuo apyvartos  Įmokos perskaičiavimas žalų nebuvimo, pelno komisas, bonus malus  Kreditavimo terminai iki 180 dienų, atskirais atvejais ilgesniwww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 18 Slide 24
  25. 25. Draudimo sąlygos (2)  Pranešimas apie uždelsimą 30-90 dienų po mokėjimo termino pabaigos (apsaugos pasibaigimas)  Tariamas nemokumas 5-6 mėnesiai  Minimali įmoka ne daugiau kaip 80% numatomos įmokos  Rizikos įvertinimo mokesčiai 10-70 EUR už pirkėją  Skolų išieškojimas mokamas, nemokamas, kompensuojamas  Draudimo sutarčių struktūra pagrindinė įmonė, bendradraudėjai  Kitos sąlygos savarankiškas limitas, franšizė, avanso draudimas, iki-kreditinės rizikos draudimas ir kt.www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 19 Slide 25
  26. 26. Kreditų draudimas laike Apmokėjimo Sutarties Atkrovimo Pranešimas apie vėlavimą data data data Sąskaitos data Tariamas nemokumas Laukimo periodas Iki kreditinė Kreditavimo terminas 5-6 mėn. rizika Pratęstas kreditavimas Maks. 180 dienų 30-60 dienų Pvz. 90 dienų Prašymas išmokai Sąskaitos išrašymo Kreiptis dėl terminas (pvz. 7 d.) Vidinių kreditavimo Pavedimas skolos kredito limito Apsaugos pasibaigimas procedūrų taikymas išieškojimuiwww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 18 Slide 26
  27. 27. Valstybės specialiosios garantijos dėl eksporto kreditų draudimo  Draudimo sutartis  INVEGA garantija  INVEGA papildomai suteikia draudiko limito dydžio garantiją  Apdraudžiama 80% pirkėjo skolos  Bendra INVEGA garantijų suma vienam draudėjui – iki 5 mln.Lt  Garantija teikiama dėl pirkėjų šiose šalyse: • ES šalys: Prancūzija, Italija, Ispanija, Jungtinė Karalystė, Lenkija ir Estija; • NVS; • Kitos šalys, išskyrus aukščiau nepaminėtos ES šalys ir išskyrus Australija, Kanada, Islandija, Japonija, Naujoji Zelandija, Norvegija, Šveicarija, JAV.  INVEGA garantijos išduodamos iki 2012-12-31www.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 4 Slide 27
  28. 28. UADBB „Kreditų draudimo brokeris“  Nr.1 kreditų draudimo brokeris Baltijos šalyse  Specializacija išimtinai prekinių kreditų draudime  Nepriklausomas tarptautinis brokeris dirbantis su visomis pasaulyje prekinių kreditų draudimo bendrovėmis  ICBA (International Credit Brokers Alliance) narys  Kartu su grupės įmonės teikia konsultacijas ir paslaugas eksporto plėtros ir kreditų rizikos valdymo sritysewww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt 4 Slide 28
  29. 29. Ačiū ! Vytautas Pipiras Komercijos direktorius vytautas.pipiras@kreditai.lt Tel: 8 5 278 8522 UADBB „Kreditų draudimo brokeris“ P. Lukšio g. 32, Vilnius, Lietuvawww.rvskonsultacijos.lt www.kreditai.lt Slide 29
  1. A particular slide catching your eye?

    Clipping is a handy way to collect important slides you want to go back to later.

×