Charla Finanzas y la Mujer - Katiria Resto, Doral Bank

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Katira Resto, Gerente de Producto de Doral Bank participó en el segundo año de la Ruta Mujeres d Éxito con su charla: Finanzas y la Mujer. …

Katira Resto, Gerente de Producto de Doral Bank participó en el segundo año de la Ruta Mujeres d Éxito con su charla: Finanzas y la Mujer.

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  • 1. Charla: Finanzas y la Mujer Katiria Resto Retail Product Manager Doral Bank 15 de junio de 2013
  • 2. Legal La información en esta presentación tiene derechos de autor (copy rights) exclusivos de Doral Bank y sus subsidiarias, por lo cual no deberá ser copiado, ni utilizado para otros propósitos que no sean educativos.
  • 3. Propósito de esta Charla • Proveer un vistazo estadístico del impacto de la mujer en nuestra sociedad • Proveerle a cada participante una visión general de la Planificación Financiera • Presentarles los obstáculos para una planificación exitosa • Ayudar a cada participante a identificar su información financiera • Ofrecer alternativas tecnológicas para manejar su presupuesto • Cómo Doral te puede ayudar
  • 4. Impacto De La Mujer El rol de la mujer en la actividad laboral ha cambiado significativamente en las pasadas cuatro décadas. • Fuerza laboral: ha aumentado desde la década de los 70’, en especial entre las mujeres con hijos, y vemos una mayor proporción de mujeres trabajando a tiempo completo. • Educación: hemos alcanzado niveles cada vez más altos de educación. Entre las mujeres de 25 a 64 años que están en la fuerza laboral, se triplico la cantidad de mujeres con un grado universitario entre 1970 hasta 2011. Esto lo podemos ver en las graduaciones de las universidades e institutos en Puerto Rico. • Ingresos: al comprarlo con el ingreso de los hombres, éste también ha crecido con el tiempo. En 1979, las mujeres que trabajan a tiempo completo ganaban 62% de lo que hacían los hombres, en 2011, aumentó a un 82% de los hombres. Todavía hay camino que recorrer en esta área.
  • 5. Impacto De La Mujer • El 47% de los clientes de Doral son mujeres. • En Puerto Rico, una de cada tres familias es liderada por una mujer • Según un estudio realizado en los Estados Unidos: • 80% de los hogares quien toma decisiones financieras es la mujer • 40% de los hogares las mujeres tienen el salario más alto. • 78% de las mujeres utilizan el internet para buscar información de un producto antes de comprarlo. • Las madres representan un mercado de $2.4 trillones de dólares • 76% de las mujeres desean ser parte de algo especial, quieren hacer la diferencia en otros.
  • 6. Planificación Financiera (PF) ¿Qué es Planificación Financiera? Es el proceso donde se trazan estrategias para manejar tus finanzas personales con el propósito de alcanzar: estabilidad, seguridad, y libertad financiera a corto y largo plazo. ¿Qué es lo que nosotros buscamos? Maximizar los recursos limitados que tenemos para manejarlos de una forma efectiva para que nos ayude a alcanzar nuestras metas y sueños.
  • 7. Obstáculos para el éxito financiero • No hay METAS establecidas • Falta de conocimiento • No conocer tus finanzas • No conocer tu reporte de crédito • Deudas acumuladas • Inversión de bajo rendimiento • Aumento en la inflación • Pagar muchos Impuestos • Procrastinar – dejas las cosas para después
  • 8. Tus Finanzas QUÉ ES LO QUE PENSAMOS CUANDO HABLAMOS DE NUESTRAS FINANZAS: ¿Tengo claro cuáles son mi metas? • corto, mediano, largo plazo ¿Cómo puedo ahorrar si tengo tantas deudas? • “Tengo 5 tarjeta de crédito hasta el tope” Quiero comprar mi primera casa. Quiero refinanciar. • ¿Cómo hacerlo?
  • 9. Tus Finanzas QUÉ ES LO QUE PENSAMOS CUANDO HABLAMOS DE NUESTRAS FINANZAS: ¿Tengo una reserva de emergencia? • “Me enfermé, se dañó el carro, tengo que salir de viaje” ¿Qué va ha ser de mi familia si:? • “Me muero, incapacito, choco, salgo con cáncer” Quiero viajar el mundo cuando me retire • ¿Tendré el dinero para hacerlo?
  • 10. Planificación Financiera (PF) Cómo las contestamos, con una buena Planificación: • Manejo de presupuesto: Cancelar deudas y generar capital • Compra de residencia: Adquirir la primera o una residencia, refinancia • Seguros: Proteger a tu familia • Retiro: Ahorrar y asegurar tu futuro
  • 11. Pirámide de Planificación Financiera Inversiones (COD, Acciones, Bonos, Anualidades) Planes de Retiro (401k, Keogh, IRA) Residencia Principal Seguros (Vida, Hipoteca, Auto, Cáncer) Reserva de Efectivo (3-6 meses gastos corrientes) Cuentas bancarias, Money Market, COD CANCELACIÓN DE DEUDA (MANEJO DE PRESUPUESTO)
  • 12. Manejo del Presupuesto Familiar INGRESO • Salario • Pensión • Anualidades • Bonos • Comisiones • Seguro Social • Pensión alimentaria GASTOS • Hipoteca • Carro • Préstamos • Tarjetas de crédito • Líneas de crédito • Préstamo estudiantil • Agua, luz, cell, cable • Compra • Matrícula escuela Lo primero que debemos hacer es…… conocer nuestros ingresos y gastos
  • 13. Manejo del Presupuesto Familiar Porciento Descripción Incluye 35% Hogar Pago de hipoteca, Renta, utilidades, seguros, impuestos y mantenimiento 20% Transportación Pago del carro, seguros, licencias/multas, mantenimiento, gasolina y estacionamiento. 20% Otros Comida, ropa, entretenimiento, cuido, gastos médicos, celular, cable. 15% Deudas Préstamos personales, estudiantiles, tarjetas de crédito, líneas de crédito, deudas contributivas o médicas. 10% Ahorro Cuentas IRA, cuenta de Ahorro, Bonos Usted no debe gasta más de ____% de su ingreso neto en….
  • 14. Ayudas tecnológicas gratuitas • Utilizar la Banca en Línea de su institución financiera • www.suzeorman.com • Mint.com: solución para manejar tu presupuesto donde puede incluir la información de tus cuentas de cheques, ahorros y crédito. La información de tus cuentas se actualizan automáticamente. Tiene graficas que te ayudan a ver mejor como se mueve tu dinero, y así monitoreas tus gastos. • Readyforzero.com: este programa te ayuda a eliminar tus deudas de una manera efectiva • Budgetpulse.com/BudgetTracker.com: si no quieres que la aplicación entre a buscar tus cuentas esta es la aplicación para ti. • PersonalCapital.com: te ayuda a manejar todas tus inversiones en un solo lugar.
  • 15. Ayudas tecnológicas gratuitas Excell: pueden conseguir una hoja de presupuesto. Cuentas de Cheques y Ahorros: te ayudan a conocer en donde estas gastando o ahorrando tu dinero. Jan Feb March April May June July Aug Sept Oct Nov Dec Year Wages 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Interest/dividends 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Miscellaneous 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Income totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Mortgage/rent 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Utilities 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Home telephone 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Cellular telephone 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Home repairs 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Home improvement 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Home security 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Garden supplies 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Home totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Groceries 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Child care 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Dry cleaning 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Dining out 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Housecleaning service 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Dog walker 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Daily living totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Gas/fuel 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Insurance 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Repairs 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Car wash/detailing services 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Parking 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Public transportation 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Transportation totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Cable TV 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Video/DVD rentals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Movies/plays 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Concerts/clubs 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Entertainment totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Total expenses 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Cash short/extra 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Home Daily living Transportation Personal budget INCOME Entertainment EXPENSES
  • 16. Te ofrecemos todo bajo un mismo techo Doral Doral Bank Cuentas Cheques Cuentas Ahorros Certificados Depósito IRA (inversión) 787-749-7000 Doral Mortgage Hipotecas Refinanciamientos Stream Line 787-751-2666 Doral Insurance Vida Incapacidad Personal Package Vivienda Cáncer 787-474-6160
  • 17. QUE TE PUEDES LLEVAR DE ESTA CHARLA  Establece tus metas  Conoce tu prepuesto, toma control y edúcate en aspecto relacionados al manejo del mismo.  Gasta menos de lo que Ganas…esta es la regla de oro para formar bienestar económico.  Ten tu reserva de efectivo para gastos imprevistos  Conoce tu crédito. A través de Annualcreditreport.com puedes solicitar una vez al año tu reporte de crédito totalmente gratis. Puedes llamar al 1-877-322-8228.  Cuenta con una buena cobertura de seguro  Invierte en tu futuro Toma el control de tus finanzas en tus manos. Conoce a dónde va su dinero, la planificación es la clave para el éxito en sus finanzas. Recuerden en Doral eres parte d.
  • 18. Para más información Si deseas mayor información puedes comunicarte con: Katiria Resto Rodríguez Retail Product Manager Doral Bank katiria.resto@doralbank.com Tel: 787-474-6165 Cel: 787-679-8099
  • 19. Aviso Legal La información en esta presentación tiene derechos de autor (copy rights) exclusivos de Doral Bank y sus subsidiarias, por lo cual no deberá ser copiado, ni utilizado para otros propósitos que no sean educativos.