Self Bank

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  • Self Bank

    1. 1. Madrid – 11 febrero 2009 La Banca del Futuro
    2. 2. <ul><li>Sr. Juan María Nin </li></ul><ul><li>Director General de “la Caixa” </li></ul>Self Bank: Presentación del Acuerdo
    3. 3. <ul><li>El primer banco creado para el siglo XXI </li></ul><ul><li>Fundado por 2 de los mayores y más sólidos grupos bancarios europeos </li></ul><ul><ul><li>“ la Caixa” </li></ul></ul><ul><ul><li>Société Générale, a través de Boursorama </li></ul></ul><ul><li>Nace una nueva forma de hacer banca por Internet </li></ul><ul><ul><li>El mejor producto y el mejor servicio por Internet </li></ul></ul><ul><ul><li>Presencia física a través de más de 8.100 puntos de servicio </li></ul></ul>Un nueva generación de banco on-line
    4. 4. Una institución de referencia Liderazgo en banca minorista en España La mejor cartera de participadas Sólido perfil de riesgo « la Caixa » : líder en banca minorista <ul><li>1ª caja de ahorros del mundo </li></ul><ul><li>3r grupo financiero español </li></ul><ul><li>10% cuota de mercado </li></ul><ul><li>Gestión multicanal </li></ul><ul><li>Criteria Caixa Corp </li></ul><ul><li>Inversión crediticia diversificada y con garantías </li></ul><ul><li>Liquidez: 22.262 MM€, 8,5% de los activos </li></ul><ul><li>Solvencia: 8,8% de Core Capital </li></ul>
    5. 5. Clientes (millones) Empleados Oficinas Cajeros Tarjetas Clientes banca online (millones) 10,7 27.818 5.530 8.113 10,3 5,5 Clientes banca móvil (millones) 1 Gran fortaleza comercial ... 12,2% 17,6% 28,7% 10,6% 7,0% 14,1% 12,0% 9,6% 13,9% Oficinas Tarjetas Internet Depósitos F. inversión P. pensión Seguros vida Créditos Nóminas +0,3 +0,1 +2,0 +0,4 +1,5 +2,7 -0,3 +0,3 +0,4 ... con mejora generalizada de cuotas Cuotas de mercado y variación interanual Medios Negocio Con fuerte posicionamiento y elevado potencial 1 1 1 2 3 1 1 2 1
    6. 6. ...y ocupa la 2ª posición internacional, sólo por detrás de BofA en EEUU “ la Caixa” lidera la banca on-line española... Fuente: Nielsen nov ’08 sobre acceso desde Hogar en España. 1º 2º 3º 4º 5º 28,7% 17,7% 11,8% 11,0% 10,4% <ul><li>Liderazgo en banca online por móviles </li></ul><ul><ul><li>1 Millón de clientes de los servicios móviles de “la Caixa” </li></ul></ul>Amplia experiencia y liderazgo en Banca on-line <ul><li>Líder de banca online en España en penetración de usuarios de servicios bancarios (Nielsen NetRating España, Europa y EEUU) </li></ul>Fuente: Nielsen set ’08 sobre panel de Hogar+Trabajo de España, Francia, Italia, Alemania, Reino Unido y EEUU
    7. 7. <ul><li>” la Caixa” es líder en calidad en servicios de Internet según </li></ul>AQMETRIX España califica los servicios financieros por internet en 6 áreas de negocio: AQMETRIX Internacional : en el área de Particulares EUROPA compiten entidades que orientan su oferta a satisfacer las necesidades financieras de los clientes particulares Liderazgo en calidad en canales electrónicos 1 º Otoño’08
    8. 8. <ul><ul><li>Vehículo para la expansión internacional en un proyecto europeo de banca por Internet a través de Criteria CaixaCorp. </li></ul></ul><ul><ul><li>En el desarrollo de una banca por Internet que complementa la estrategia de penetración de “la Caixa” en el mercado minorista. </li></ul></ul>Accionistas <ul><li>Boursorama tiene un doble papel en la estrategia del Grupo “la Caixa” </li></ul>¿ Por qué Boursorama ? Partner Internacional Partner local
    9. 9. <ul><li>La apuesta por la innovación de la mano de “la Caixa” y Société Générale permite el desarrollo de un nuevo modelo </li></ul>Internet Multicanal Canal de relación con el cliente Calidad del servicio Bajo nivel de servicio Alto nivel de servicio Banca Tradicional Nace una nueva forma de hacer banca por Internet, que combina lo mejor de cada modelo : Banca Online Mejor servicio y producto por Internet Presencia física a través de más de 8.100 puntos de servicio Self Bank : una nueva forma de banca on-line
    10. 10. <ul><ul><li>Productos para comercializar (planes, fondos, hipotecas y tarjetas) </li></ul></ul><ul><ul><li>Servicio a los clientes a través de la red de cajeros </li></ul></ul><ul><ul><li>Capacidad de captación comercial a través de canales electrónicos </li></ul></ul><ul><ul><li>Sinergias operativas en los procesos de negocio </li></ul></ul><ul><li>Se crea una sociedad para competir en el sector de la banca por internet, con una estructura accionaral del 51% Boursorama y del 49% “la Caixa” </li></ul>Acuerdo de colaboración Cada una de les entidades contribuye con: Boursorama “ la Caixa” <ul><ul><li>Experiencia Internacional </li></ul></ul><ul><ul><li>Know-how en gestión Banca Online </li></ul></ul><ul><ul><li>Know-how en gestión de portales </li></ul></ul><ul><ul><li>Su negocio actual en España </li></ul></ul>
    11. 11. <ul><li>Sr. Jacques Ripoll </li></ul><ul><li>Director de la Estrategia de Société Générale </li></ul>Société Générale : solidez y visión estratégica
    12. 12. <ul><li>Société Générale, u no de los primeros grupos bancarios europeos... </li></ul><ul><ul><li>Presencia en 82 países </li></ul></ul><ul><ul><li>151.000 empleados </li></ul></ul><ul><ul><li>9no banco por capitalización en bolsa (Europa, Datastream 01/01/2009) </li></ul></ul>SG: un banco sólido con una base retail importante <ul><li>Un balance sólido </li></ul><ul><ul><li>Tier One Capital de 29 GEUR </li></ul></ul><ul><ul><li>Capital ratio de 11.7% y Tier 1 ratio de 8.5% (Basel II Q3 2008) </li></ul></ul><ul><ul><li>Loan / deposit ratio de 1,16 (Q2 2008) </li></ul></ul><ul><li>Una base de clientes amplia </li></ul><ul><ul><li>27 millones de clientes retail (9.4 millones en Francia) </li></ul></ul><ul><ul><li>6 600 oficinas (3 000 en Francia) </li></ul></ul>
    13. 13. <ul><li>Société Générale se apoya en valores de profesionalismo, trabajo en equipo e innovación p ara edificar colaboraciones sólidas con otros grandes bancos minoristas. </li></ul><ul><ul><li>Joint - venture con el grupo Crédit Agricole en corretaje de productos derivados para clientes institucionales (Newedge) </li></ul></ul><ul><ul><li>Joint - venture con La Banque Postale en Crédito al consumo y en banca electrónica </li></ul></ul><ul><ul><li>Empresas conjuntas con el grupo « la Caixa » </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>en Francia fusión de CaixaBank France con Boursorama en 2006 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>en España inauguración de Self Bank en 2009… </li></ul></ul></ul>SG: experiencia de joint ventures y dedicación al online banking <ul><li>… y sostener el desarrollo europeo ordenado de su filial Boursorama centrado sobre cuatro grandes países </li></ul><ul><ul><li>2005, Inglaterra, adquisición de Squaregain, e ntidad británica del alemán Comdirect </li></ul></ul><ul><ul><li>2006, Francia, fusión con Caixa Bank France </li></ul></ul><ul><ul><li>2007, Alemania, adquisición de Onvista, 1º web portal de información financiera </li></ul></ul><ul><ul><li> 2009, España , JV Self Bank con « la Caixa » </li></ul></ul>
    14. 14. 299.000 cuentas Portal financiero número 1 3 M usuarios únicos / mes Portal financiero número 1 1 M usuarios únicos / mes 22.000 cuentas 212.000 cuentas 24.000 cuentas <ul><li>557.000 cuentas </li></ul><ul><li>En posiciones de liderazgo en aquellos países donde se encuentra </li></ul>Boursorama : unos de los principales competidores en banca on-line en Europa
    15. 15. <ul><ul><li>Primer banco online en Francia </li></ul></ul><ul><ul><li>Modelo de negocio de banca on-line muy diversificado </li></ul></ul><ul><ul><li>Modelo de Media / Bank </li></ul></ul><ul><ul><li>13 años de experiencia </li></ul></ul><ul><ul><li>50 M€ de beneficio neto </li></ul></ul><ul><ul><li>Tier 1 ratio de 16,6% </li></ul></ul>Desglose de Ingresos T3 08 Boursorama : primer banco on-line en Francia Otros Broker Banca Depósitos Medios
    16. 16. <ul><li>Sr. Andrea Gardella </li></ul><ul><li>Presidente - Director General de Self Bank </li></ul>Self Bank : la Banca del Futuro
    17. 17. <ul><li>Mercado grande (25.000 M€ de depósitos, ca. 3M clientes) y en fuerte crecimiento </li></ul><ul><li>Mercado muy competitivo : ING Direct, Open Bank, Uno-e, Popular-e, I-Banesto – el último en llegar </li></ul><ul><li>Todavía hay sitio para nuevos competidores, siempre que se respeten unos principios clave </li></ul><ul><ul><li>Reducida estructura de costes (automatización, ausencia de red de oficinas, procesos transaccionales realizados online por el cliente…) </li></ul></ul><ul><ul><li>Simplificación de la oferta comercial (eliminación de ofertas a medida) </li></ul></ul><ul><ul><li>Competitividad de la oferta </li></ul></ul><ul><ul><li>Obsesión con el servicio al cliente </li></ul></ul>Un potencial de crecimiento importante
    18. 18. <ul><li>En España desde el 1999, dos Centros de Inversión (MAD y BCN) </li></ul><ul><li>“ Premio 100 mejores ideas 2008” (I+D+I) </li></ul><ul><li>“ Mejor broker online 2006” (Emergia) </li></ul><ul><li>Algunas cifras de negocio: </li></ul>De dónde venimos : Self Trade Bank <ul><li>196.000 trades en el 2008 </li></ul><ul><li>>40 M€ de efectivo depositado por los clientes </li></ul><ul><li>>24.000 cuentas, 2.200 </li></ul><ul><li>abiertas en el 2008 </li></ul><ul><li>108 M€ invertidos en </li></ul><ul><li>Fondos, 69 M€ en acciones </li></ul>
    19. 19. <ul><li>10% reconocimiento de marca en el público objetivo </li></ul><ul><li>Alta satisfacción de clientes (4 sobre 5) </li></ul><ul><li>Servicios de trading muy especializados y profesionales </li></ul>De dónde venimos : Self Trade Bank
    20. 20. <ul><li>Objetivo : ir a un mercado más amplio, y rentable... </li></ul><ul><li>… sin renunciar a nuestras raíces (inversiones / ahorro) </li></ul><ul><li>Seguiremos innovando en bolsa : </li></ul><ul><ul><li>Alquila tus acciones (T4 2008) ! </li></ul></ul><ul><ul><li>Producto bolsero XXX, la semana que viene ! </li></ul></ul><ul><li>Seguiremos ofreciendo los mejores fondos del mercado </li></ul><ul><li>Añadimos un ladrillo “bancario” al edificio </li></ul>A dónde vamos : Self Bank
    21. 21. <ul><li>Lo mejor de internet : </li></ul><ul><ul><li>Satisfacción general de la Web : 7.04 / 10 </li></ul></ul><ul><ul><li>Máxima seguridad, 7 / 24 / 365 : </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Percepción por parte de los clientes : 7.91 / 10 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Auditorías IT, Self Protect… </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Calidad del call center : </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Resolución incidencia al 1er contacto : 79% </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>El 79% nos considera mejores que la media, el 84% nos recomienda </li></ul></ul></ul><ul><li>Lo mejor del “brick and mortar” : </li></ul><ul><ul><li>Sacar efectivo en más de 8.100 cajeros / 5.500 oficinas </li></ul></ul><ul><ul><li>Cajeros personalizados, multitud de funcionalidades </li></ul></ul>Self Bank no será « otro banco on-line »
    22. 22. <ul><li>Boursorama aporta </li></ul><ul><ul><li>Know-how en online banking a nivel europeo </li></ul></ul><ul><ul><li>Experiencia en gestión eficiente del coste de adquisición de clientes online </li></ul></ul><ul><ul><li>Equipo de management experimentado </li></ul></ul><ul><ul><li>Selftrade (24.000 cuentas de trading y ahorro en España) </li></ul></ul><ul><ul><li>Sólida plataforma de IT (CRM, OMS, EDS, Website) </li></ul></ul>Qué aporta Boursorama a Self Bank
    23. 23. <ul><li>Sólida y eficiente gestión de la web </li></ul><ul><li>>3 M de usuarios únicos / mes en Francia, y >1 M en Alemania </li></ul><ul><li>Hosting centralizado para reducir costes </li></ul>Experiencia en gestión de websites de elevado tráfico
    24. 24. <ul><li>El único banco por internet con presencia física en 8.100 puntos de servicio, a través de la red de cajeros de “la Caixa”. </li></ul>Qué aporta “la Caixa” a Self Bank :
    25. 25. <ul><ul><li>Disposición de efectivo a crédito/débito </li></ul></ul><ul><ul><li>Ingresos </li></ul></ul><ul><ul><li>Venta de entradas </li></ul></ul><ul><li>Los clientes de Self Bank acceden a una amplia oferta de servicios que complementan al servicio on-line </li></ul>Qué aporta “la Caixa” a Self Bank : <ul><ul><li>Funcionalidades como: </li></ul></ul><ul><ul><li>Consultas de cuentas y movimientos </li></ul></ul><ul><ul><li>Cambio de modalidad de pago de una liquidación (aplazamiento) </li></ul></ul><ul><ul><li>y además: </li></ul></ul>
    26. 26. <ul><li>Self Bank tendrá las “mejores tarjetas” del mercado, operadas por “la Caixa”, con el mejor servicio y la máxima seguridad: </li></ul><ul><ul><li>“ la Caixa” es la entidad financiera líder en cuota de mercado en España y octava a nivel europeo </li></ul></ul><ul><ul><li>Apuesta por la calidad, la innovación y la seguridad ante todo. Self Bank dispondrá de la más amplia colección de tarjetas del mercado y un exclusivo servicio de protección contra el fraude (SELFPROTECT) </li></ul></ul><ul><ul><li>Self Bank dispondrá de las tarjetas con el menor índice de reclamación del mercado </li></ul></ul>Qué aporta “la Caixa” a Self Bank :
    27. 27. <ul><ul><ul><li>Activo , comercialización del préstamo hipotecario de “la Caixa” solicitado a través de la web de SelfBank </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Selección de los mejores Fondos de Inversión de “la Caixa”, de Renta Fija, Mixtos, Variables y Globales, gestionados por InverCaixa </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Planes de Pensiones de Renta Fija y Variable y Seguros gestionados por el Grupo C ai F or </li></ul></ul></ul><ul><li>Self Bank se apoyará en la experiencia y la calidad de los productos de “la Caixa” para completar su oferta </li></ul>Qué aporta “la Caixa” a Self Bank :
    28. 28. <ul><li>Una predisposición genética para la innovación </li></ul><ul><ul><li>“ la Caixa” : </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>CaixaProtect : Confianza en canales electrónicos </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Mis Finanzas : 1r gestor de finanzas personales </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Tarjetas : formas, Magnum, etc. </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Boursorama : </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Business model : media / broker / banco </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>easy-chèque, cash@dom, alta biométrico </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Portal en Web 2.0, TradingBird </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Self Bank : </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Ayer : Warrants, Quintuplica… </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Hoy : Alquila-tus-acciones, Volumen Oculto, WinTools… </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Mañana : Producto bolsero XXX, Self Protect, y más en el pipeline ! </li></ul></ul></ul>Self Bank no será « otro banco on-line »
    29. 29. La Banca del Futuro GRACIAS

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